Понятие и виды переводов денежных средств

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Понятие и виды переводов денежных средств». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

В нашей стране предлагаются следующие виды переводов денежных средств:

• электронные системы переводов;
• банковские переводы;
• почтовые переводы.

Очень популярны в РФ переводы Контакт, Золотая Корона, Юристрим и другие.

Совет от Сравни.ру: Планируя отправить или получить перевод, необходимо заранее узнать обо всех комиссиях системы. Эти услуги оплачиваются дополнительно. Нередко процент от суммы отправленных средств платит и отправитель в момент оформления услуги, и получатель, когда забирает деньги. В многообразии различных вариантов отправки денежных средств можно подобрать тот, который обойдется вам дешевле всего.

Системы денежных переводов: обзор услуг одного из лидеров российского рынка

Выбрать подходящую систему денежных переводов не так просто. На текущий момент их существует больше десятка, и каждая активно продвигает свои услуги. Основными критериями выбора могут быть стоимость перевода, валюта транзакции, скорость зачисления, география и удобство. Стоимость услуг у всех систем — это открытая информация, так что не составит особого труда узнать конкретную сумму платы за перевод и выбрать наиболее интересное предложение.

Системы переводов могут быть как международными, так и внутренними. С помощью внутренних систем можно переводить деньги от отправителя к получателю только в пределах одной страны или, в некоторых случаях, на территории нескольких стран, объединенных общим экономическим пространством.

Сфера деятельности международных систем шире: они осуществляют как внутренние, так и трансграничные денежные переводы.

Переводы между физическими лицами, кроме того, могут быть адресными и безадресными. При адресном переводе деньги направляются в конкретный пункт обслуживания. Отправитель сам выбирает пункт назначения и указывает его в заявлении. Адресные переводы удобны в том случае, если деньги отправляются человеку с постоянным местом жительства, который в любое время может получить перевод в определенном месте.

При безадресном переводе деньги можно получить в любом пункте обслуживания системы. Такой способ предпочтителен для тех, кто много путешествует или по ряду причин часто меняет место проживания.

(в ред. Указаний ЦБ РФ от 15.07.2013 N 3025-У, от 29.04.2014 N 3248-У, от 19.05.2015 N 3641-У, от 06.11.2015 N 3844-У, от 05.07.2017 N 4449-У, от 11.10.2018 N 4930-У)

Настоящее Положение разработано на основании Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, N 27, ст. 3872), Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2003, N 2, ст. 157; N 52, ст. 5032; 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233; 2005, N 25, ст. 2426; N 30, ст. 3101; 2006, N 19, ст. 2061; N 25, ст. 2648; 2007, N 1, ст. 9, ст. 10; N 10, ст. 1151; N 18, ст. 2117; 2008, N 42, ст. 4696, ст. 4699; N 44, ст. 4982; N 52, ст. 6229, ст. 6231; 2009, N 1, ст. 25; N 29, ст. 3629; N 48, ст. 5731; 2010, N 45, ст. 5756; 2011, N 7, ст. 907; N 27, ст. 3873; N 43, ст. 5973; N 48, ст. 6728), Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ) (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, N 27, ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 6, ст. 492; 1998, N 31, ст. 3829; 1999, N 28, ст. 3459, ст. 3469; 2001, N 26, ст. 2586; N 33, ст. 3424; 2002, N 12, ст. 1093; 2003, N 27, ст. 2700; N 50, ст. 4855; N 52, ст. 5033, ст. 5037; 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233; 2005, N 1, ст. 18, ст. 45; N 30, ст. 3117; 2006, N 6, ст. 636; N 19, ст. 2061; N 31, ст. 3439; N 52, ст. 5497; 2007, N 1, ст. 9; N 22, ст. 2563; N 31, ст. 4011; N 41, ст. 4845; N 45, ст. 5425; N 50, ст. 6238; 2008, N 10, ст. 895; N 15, ст. 1447; 2009, N 1, ст. 23; N 9, ст. 1043; N 18, ст. 2153; N 23, ст. 2776; N 30, ст. 3739; N 48, ст. 5731; N 52, ст. 6428; 2010, N 8, ст. 775; N 19, ст. 2291; N 27, ст. 3432; N 30, ст. 4012; N 31, ст. 4193; N 47, ст. 6028; 2011, N 7, ст. 905; N 27, ст. 3873, ст. 3880; N 29, ст. 4291; N 48, ст. 6730; N 49, ст. 7069; N 50, ст. 7351) и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 15 июня 2012 года N 11) устанавливает правила осуществления перевода денежных средств Банком России, кредитными организациями (далее при совместном упоминании — банки) на территории Российской Федерации в валюте Российской Федерации.

3.1. При поступлении распоряжений участников платежной системы (далее — распоряжения участников) в рамках платежной системы платежный клиринговый центр осуществляет платежный клиринг посредством выполнения процедур приема к исполнению распоряжений участников в соответствии с главой 2 настоящего Положения с учетом особенностей, предусмотренных настоящей главой, а также иных процедур приема к исполнению распоряжений участников в соответствии с федеральным законом, правилами платежной системы и договором.

3.2. Контроль достаточности денежных средств на банковских счетах участников платежной системы осуществляется платежным клиринговым центром в порядке, установленном правилами платежной системы.

3.3. В порядке, установленном правилами платежной системы, платежный клиринговый центр может выполнять процедуру оптимизации в целях определения распоряжений участников, для исполнения которых достаточно денежных средств на банковских счетах участников платежной системы. При недостаточности денежных средств на банковских счетах участников платежной системы оптимизация может осуществляться платежным клиринговым центром при условии отсутствия очереди не исполненных в срок распоряжений.

3.4. При недостаточности денежных средств на банковских счетах участников платежной системы в порядке, установленном правилами платежной системы, платежный клиринговый центр может направлять участникам платежной системы запросы о переводе денежных средств на банковские счета участников платежной системы. Если в течение времени, указанного в запросе или установленного правилами платежной системы, на банковские счета участников платежной системы не переводятся денежные средства, достаточные для исполнения распоряжений участников, выполняются процедуры, предусмотренные правилами платежной системы, включая возврат (аннулирование) распоряжений участников, использование денежных средств гарантийного фонда платежной системы.

3.5. При достаточности денежных средств на банковских счетах участников платежной системы для исполнения распоряжений участников (в том числе с учетом процедур, указанных в пунктах 3.3 и 3.4 настоящего Положения) платежный клиринговый центр в соответствии с федеральным законом в порядке, установленном правилами платежной системы, для каждого участника платежной системы определяет платежные клиринговые позиции как суммы распоряжений, принятых от участника в качестве плательщика, и суммы распоряжений, поступающих участнику в качестве получателя средств.

3.6. Платежная клиринговая позиция оформляется распоряжением платежного клирингового центра в электронном виде или на бумажном носителе. При определении платежной клиринговой позиции на нетто-основе в распоряжении указывается сумма, подлежащая уплате (получению) участником платежной системы по итогам платежного клиринга.

Если платежная клиринговая позиция определяется с учетом процедур, указанных в пункте 3.4 настоящего Положения, участник платежной системы извещается о результатах выполненных процедур, а также об использованных в соответствии с правилами платежной системы суммах денежных средств для определения платежной клиринговой позиции. Возмещение указанных сумм осуществляется участниками платежной системы в порядке и сроки, которые установлены правилами платежной системы.

3.7. После определения платежных клиринговых позиций платежный клиринговый центр направляет:

расчетному центру в порядке и сроки, которые установлены правилами платежной системы, распоряжения с указанием платежных клиринговых позиций для осуществления списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников платежной системы в размере значений платежных клиринговых позиций. Размер платежной клиринговой позиции может подтверждаться участником платежной системы в случаях и порядке, которые установлены правилами платежной системы;

участникам платежной системы распоряжения с указанием платежных клиринговых позиций не позднее окончания дня их определения и реестры с указанием реквизитов распоряжений, по которым участники платежной системы и их клиенты являются плательщиками и получателями средств.

3.8. Участники платежной системы выполняют в отношении реестров процедуры приема к исполнению распоряжений, за исключением процедур, предусмотренных пунктами 2.8 — 2.12 настоящего Положения, и не позднее рабочего дня, следующего за днем получения реестра, осуществляют зачисление (перевод) на банковские счета получателей средств сумм переводов денежных средств, включенных в платежные клиринговые позиции на основании распоряжений участников платежной системы — плательщиков. Выдача наличных денежных средств получателям средств — физическим лицам осуществляется по мере явки получателей средств.

4.1. Процедуры исполнения распоряжений включают:

исполнение распоряжений в порядке, установленном банками, посредством списания денежных средств с банковского счета плательщика, зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи наличных денежных средств получателю средств либо учета информации об осуществленных переводах электронных денежных средств;

частичное исполнение распоряжений;

подтверждение исполнения распоряжений.

Банки могут дополнительно устанавливать, в том числе в договорах, иные процедуры исполнения распоряжений, включая порядок уточнения реквизитов распоряжений, возврата денежных средств, которые не могут быть зачислены (выданы) получателю средств, а также порядок исполнения распоряжений, включенных в реестры, в том числе частичное исполнение распоряжений.

В случае уточнения реквизитов распоряжения банк направляет запрос об уточнении реквизитов не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в банк распоряжения. Срок уточнения реквизитов распоряжения должен быть не более пяти рабочих дней, не считая дня его поступления в банк. Если реквизиты распоряжения не уточнены в течение пяти рабочих дней, в том числе не получен ответ на запрос об уточнении реквизитов, банк осуществляет возврат (аннулирование) распоряжения в порядке, предусмотренном пунктом 2.15 настоящего Положения. (в ред. Указания ЦБ РФ от 29.04.2014 N 3248-У)

Процедуры исполнения распоряжения, в реквизите 110 которого указан код выплат за счет средств бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, предусмотренных частями 5.5 и 5.6 статьи 30.5 Федерального закона N 161-ФЗ (далее — код выплат), включают контроль распоряжения в порядке, установленном в приложении 13 к настоящему Положению. (в ред. Указания ЦБ РФ от 05.07.2017 N 4449-У)

4.2. Порядок выполнения процедур исполнения распоряжений, в том числе распоряжений на общую сумму с реестрами, устанавливается кредитными организациями и доводится до клиентов, взыскателей средств, кредитных организаций в договорах, документах, разъясняющих порядок выполнения процедур исполнения распоряжений, а также путем размещения информации в местах обслуживания клиентов.

4.3. В случае если иное не предусмотрено законодательством или договором, банк получателя средств устанавливает порядок зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, при этом допускается зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств по номеру банковского счета получателя средств либо идентификатору, позволяющему однозначно установить номер банковского счета получателя средств, и иной информации о получателе средств. Идентификатор, позволяющий однозначно установить номер банковского счета получателя средств, используется при согласии получателя средств. Указанное согласие может быть дано в договоре между получателем средств и обслуживающим его банком либо в виде отдельного сообщения или документа, составленного получателем средств в электронном виде или на бумажном носителе. (в ред. Указания ЦБ РФ от 11.10.2018 N 4930-У)

4.4. Частичное исполнение распоряжений плательщиков, получателей средств, включая распоряжения, по которым дан частичный акцепт плательщика, взыскателей средств осуществляется банком в случаях, предусмотренных законодательством или договором, платежным ордером в электронном виде или на бумажном носителе.

Реквизиты, форма (для платежного ордера на бумажном носителе), номера реквизитов платежного ордера установлены приложениями 8 — 10 к настоящему Положению.

Платежный ордер, составляемый банком в целях частичного исполнения распоряжения получателя средств, по которому получен частичный акцепт плательщика, при недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика помещается в очередь не исполненных в срок распоряжений.

При ведении в электронном виде очереди не исполненных в срок распоряжений банк обеспечивает возможность предоставления информации о частичном исполнении распоряжения (дате и номере платежного ордера, порядковом номере и сумме частичного исполнения, неисполненной сумме, информации об уполномоченном лице банка, которым осуществлялось частичное исполнение).

5.1. При расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется осуществить перевод денежных средств по банковскому счету плательщика или без открытия банковского счета плательщика — физического лица получателю средств, указанному в распоряжении плательщика.

5.2. Платежное поручение может использоваться для перевода денежных средств со счета по вкладу (депозиту) с учетом требований, установленных федеральным законом.

5.3. Реквизиты, форма (для платежного поручения на бумажном носителе), номера реквизитов платежного поручения установлены приложениями 1 — 3 к настоящему Положению.

5.4. Платежное поручение составляется, принимается к исполнению и исполняется в электронном виде, на бумажном носителе.

5.5. Платежное поручение действительно для представления в банк в течение 10 календарных дней со дня, следующего за днем его составления. (в ред. Указания ЦБ РФ от 29.04.2014 N 3248-У)

5.6. Если плательщиком является банк, перевод денежных средств на банковский счет клиента — получателя средств может осуществляться банком на основании составляемого им банковского ордера.

5.7. В распоряжении о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика — физического лица на бумажном носителе должны быть указаны реквизиты плательщика, получателя средств, банков, сумма перевода, назначение платежа, а также может быть указана иная информация, установленная кредитной организацией или получателем средств по согласованию с банком. Распоряжение о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика — физического лица может быть составлено в виде заявления.

Форма распоряжения о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика — физического лица на бумажном носителе устанавливается кредитной организацией или получателями средств по согласованию с банком.

На основании распоряжения о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика — физического лица кредитная организация составляет платежное поручение.

5.8. Распоряжение о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика — физического лица, передаваемое с использованием электронного средства платежа, должно содержать информацию, позволяющую установить плательщика, получателя средств, сумму перевода, назначение платежа.

5.9. На основании распоряжений плательщиков — физических лиц кредитная организация может составить платежное поручение на общую сумму с направлением банку получателя средств, получателю средств согласованным с банком получателя средств, получателем средств способом реестра или распоряжений плательщиков — физических лиц.

5.10. При расчетах платежными поручениями могут применяться распоряжения, предусмотренные пунктом 1.11 настоящего Положения.

7.1. Инкассовые поручения применяются при расчетах по инкассо в случаях, предусмотренных договором, и расчетах по распоряжениям взыскателей средств. Получателем средств может являться банк, в том числе банк плательщика.

7.2. Реквизиты, форма (для инкассового поручения на бумажном носителе), номера реквизитов инкассового поручения установлены приложениями 1, 4 и 5 к настоящему Положению.

7.3. Инкассовое поручение составляется, предъявляется, принимается к исполнению и исполняется в электронном виде, на бумажном носителе.

7.4. Применение инкассовых поручений при расчетах по инкассо осуществляется при наличии у получателя средств права предъявлять распоряжение к банковскому счету плательщика, предусмотренного федеральным законом или договором между плательщиком и банком плательщика. В случае если право получателя средств предъявлять распоряжение к банковскому счету плательщика предусмотрено федеральным законом, применение инкассовых поручений при расчетах по инкассо осуществляется при представлении плательщиком и (или) получателем средств в банк плательщика сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять инкассовые поручения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре. В случае если право получателя средств предъявлять распоряжение к банковскому счету плательщика предусмотрено договором между плательщиком и банком плательщика, применение инкассовых поручений при расчетах по инкассо осуществляется при представлении плательщиком в банк плательщика сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять инкассовые поручения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре. (в ред. Указаний ЦБ РФ от 29.04.2014 N 3248-У, от 11.10.2018 N 4930-У)

Если получателем средств является банк плательщика, условие о списании денежных средств с банковского счета плательщика может быть предусмотрено договором банковского счета и (или) иным договором между банком плательщика и плательщиком.

7.5. Если получателем средств является банк плательщика, списание денежных средств с банковского счета клиента-плательщика может осуществляться банком в соответствии с договором банковского счета на основании составляемого банком банковского ордера.

7.6. В целях исполнения распоряжения взыскателя средств, не являющегося инкассовым поручением, предъявленного непосредственно в банк плательщика, указанный банк составляет инкассовое поручение.

7.7. Инкассовое поручение взыскателя средств может быть предъявлено в банк плательщика через банк получателя средств.

Инкассовое поручение, предъявляемое через банк получателя средств, действительно для представления в банк получателя средств в течение 10 календарных дней со дня, следующего за днем его составления. (в ред. Указания ЦБ РФ от 29.04.2014 N 3248-У)

Банк получателя средств, принявший инкассовое поручение в целях взыскания денежных средств, обязан направить инкассовое поручение в банк плательщика не позднее рабочего дня, следующего за днем его приема. (в ред. Указания ЦБ РФ от 29.04.2014 N 3248-У)

7.8. При расчетах инкассовыми поручениями могут применяться распоряжения, предусмотренные пунктом 1.11 настоящего Положения.

Банковские переводы и платежи: в чем разница?

Ознакомление клиентов в доступной для них форме с условиями денежного перевода в рамках применяемой формы безналичных расчетов является обязанностью операторов по переводу денежных средств. В Законе № 161-ФЗ закреплен порядок такого ознакомления: оно должно быть произведено еще до осуществления перевода. При этом до клиентов следует довести информацию:

• о размере вознаграждения и порядке его взимания в случае, если оно предусмотрено договором;
• о способе определения обменного курса, применяемого при переводе денег в иностранной валюте (при различии валюты денежных средств, предоставленных плательщиком, и валюты переводимых денежных средств);
• о порядке предъявления претензий, включая информацию для связи с оператором;
• иную информацию, обусловленную применяемой формой безналичных расчетов.

Законом № 161-ФЗ также установлена обязанность клиента предоставить оператору достоверные контактные данные, а в случае их изменения — своевременную обновленную информацию.

Обязанность оператора, который осуществляет перевод денежных средств, по направлению клиенту уведомлений, предусмотренных Законом № 161-ФЗ, считается исполненной при направлении уведомления в соответствии с имеющейся у него контактной информацией. Об этом говорится в пункте 13 статьи 5 названного закона.

Начнем с определений электронных денег и оператора электронных денежных средств. Первые представляют собой предварительно предоставленные обязанному лицу (оператору по переводу электронных денежных средств) денежные средства, информация о которых учитывается без открытия счета в банке.

Внимание

Электронными деньгами не являются денежные средства, полученные организациями, которые осуществляют профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, клиринговую деятельность и (или) деятельность по управлению инвестиционными фондами, ПИФ и НПФ и учитывают информацию о размере предоставленных средств без открытия счета в банке (п. 18 ст. 3 Закона № 161-ФЗ).

Отличием безналичных денежных средств от электронных денег является то, что первые находятся на банковском счете. Электронные деньги же размещаются в кредитной организации, которая банковской может и не быть. Главное, чтобы она имела право переводить средства без открытия банковских счетов (осуществлять перевод электронных денежных средств). Такая кредитная организация является оператором электронных денежных средств.

Для перевода электронных денег клиенты должны предоставить оператору денежные средства на основании заключенного с ним договора. Если клиент — гражданин, перевод может быть осуществлен как с использованием, так и без использования счета в банке. Если клиентом является юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, то электронные деньги переводятся только с применением банковского счета.

Следует обратить внимание, что при переводе электронных денег юридические лица или индивидуальные предприниматели могут являться только их получателями. В качестве плательщиков они вправе выступать, лишь когда переводимые средства предназначены к получению физическим лицом. При этом последнее должно использовать персонифицированное электронное средство платежа.

Электронные средства платежа, используемые физическими лиами, могут быть двух видов: персонифицированными и неперсонифицированными.

Электронное средство платежа является персонифицированным, когда оно используется клиентом-гражданином, в отношении которого оператор провел идентификацию в соответствии с Законом от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ (далее — Закон № 115-ФЗ). То есть совокупность мероприятий по установлению определенных сведений о клиенте, его представителях, выгодоприобретателях, по подтверждению достоверности этих сведений с применением оригиналов документов и (или) заверенных копий. Условием использования персонифицированного электронного средства платежа является наличие у такого клиента остатка электронных денег в размере, равном в любой момент времени 100 000 рублей и менее либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 000 рублей по официальному курсу Банка России.

Электронное средство платежа признается неперсонифицированным, если оно используется клиентом: гражданином, в отношении которого оператор идентификацию не провел. При этом у клиента имеется остаток электронных денег в размере, равном в любой момент времени 15 000 рублей и менее. Отметим, что общая сумма переводимых электронных денежных средств с использованием одного неперсонифицированного электронного средства платежа не может превышать 40 000 рублей в течение календарного месяца.

Юридические лица и индивидуальные предприниматели могут использовать корпоративное электронное средство платежа, которое позволяет их идентифицировать.

Положение ЦБ РФ от 19.06.2012 N 383-П

После того как оператор осуществил все действия по переводу электронных денег, такой перевод становится безотзывным и окончательным. Если клиент использует электронное средство платежа автономно, то перевод становится безотзывным в момент такого использования и окончательным после учета оператором информации о совершенных операциях, которую тот ежедневно принимает от получателя средств.

При наступлении окончательности перевода электронных денег денежное обязательство плательщика перед получателем прекращается. В случае автономного режима использования электронного средства платежа денежное обязательство плательщика перед получателем прекращается в момент наступления безотзывности перевода электронных денег.

Внимание

Характеристиками перевода денежных средств являются его безотзывность и окончательность. Первая обозначает отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени. Вторая - предоставление денежных средств получателю средств в определенный момент времени.

Данный тип перевода осуществляется при открытии гражданином счёта в банке и пополнении этого счёта деньгами. Клиент оформляет платёжное поручение с указанием реквизитов платежа с имеющегося счета, а банк переводит денежные средства по назначению. Денежный перевод со счета можно осуществить в адрес организации, частного предпринимателя за проделанную работу или оплату покупки. Со счёта можно перечислить деньги любому субъекту.

Перевод со счета пользуется спросом, когда речь идёт о периодических платежах. Клиент уже открыл счёт и ему не нужно каждый раз обращаться в банк для перевода платежа. Современные технологии позволяют использовать различные онлайн-сервисы для переводов с текущего счета.
Одной из разновидностей перевода между частными лицами является перевод с карты на карту. Клиент переводит деньги с открытого счета или с карты на карту другого держателя-получателя платежа. Если перевод производится внутри одного банка, комиссия минимальна или её нет совсем. Обналичить средства можно в любом банкомате. Владелец карты может оформить дополнительную карту к своей. То есть у карт будет один счёт, но два пластика. Чтобы пользоваться средствами карты, достаточно внести средства на основную карту держателя счета.

Без открытия счета выполняются переводы и платежи в адрес организации и частного предпринимателя. Банк заключает договора с организациями-поставщиками сервисов и товаров. Такими платежами являются, например, оплата телефонной связи, отопления или электроэнергии.

В оформленном с организацией договоре речь идёт:

• О виде товаров и предоставляемого сервиса, для оплаты которых банк производит перевод денежных средств;
• О сумме комиссии. Оговаривается вопрос, с кого будет взиматься плата. Либо напрямую с клиента, который переводит деньги за предоставленный сервис или товар, либо с компании, которая является поставщиком;
• О виде документа, на основании которого будет произведён перевод. Плательщик заполняет бланк или квиток, оформленный по шаблону банка или по шаблону компании, которая предоставляет сервис или продукт. Главное, чтобы квитанция содержала все реквизиты для платежа. Кроме данного документа заполнять при переводе больше ничего не требуется.

Такие переводы можно производить как в адрес субъекта, так и организации и частного предпринимателя, которые являются поставщиками сервисов и товаров. Перевод по свободным реквизитам частное лицо может осуществить в различных банках. Для отправки денежного перевода нужно заполнить бланк заявления и разместить в нем реквизиты получателя и сумму. Согласно тарифам банка за перевод с клиента взимается комиссионный сбор. Если у банка и организации, поставляющей сервисы и товары, заключён между собой договор, то переводы в пользу этой компании для клиента будут доступнее и дешевле. У гражданина уйдёт на это меньше времени. В принципе, клиент сможет перевести денежные средства как в пользу фирмы, имеющего договор с кредитной организацией, так и по реквизитам компании.

Денежные переводы по новым правилам

Инициатором денежного перевода является физическое лицо-отправитель. Для того, чтобы отправить деньги он должен предоставить в банк определенный пакет документов, который зависит от его гражданства:

• россиянам понадобится паспорт или любой другой документ удостоверяющий личность (загранпаспорт, «военник» и т.д.);
• иностранцам нужно принести «родной» паспорт либо другой документ, который признается в РФ, документом удостоверяющим личность, миграционную карту, документ на право проживания в РФ;
• человеку без гражданства необходимо подать вид на жительство в России и документ на право проживания в РФ.

Это вторая по популярности в мире система денежных переводов. Ее центральный офис находится в США, г. Даллас (Техас). Точки выдачи денег по Moneygram присутствуют в более чем в 200 странах мира. Отправить деньги с ее помощью можно только в подразделении банка.

Размер комиссии зависит от стандартных параметров: суммы и валюты транзакции, страны назначения.
Также стоит учесть, что в Moneygram отправить больше чем 10 000 долларов не получится.

Еще одна система, которая состоит в перечне социально значимых. Она была создана в 2006 году Связь-банком. С ее помощью можно пересылать деньги в пределах РФ, а также в другие страны только в трех самых популярных валютах: рублях, долларах, евро. Сеть системы состоит из 36 тысяч пунктов, среди них все подразделения ФГУП «Почта России».

Стоит учесть, что отправить деньги можно только в банковских подразделениях и в почтовых отделениях. Blizko также осуществляет переводы между платежными картами и с мобильных номеров (Билайн, МегаФон, МТС).

Отправлять денежные переводы можно с помощью любой платежной системы, их на сегодняшний день работает достаточно. Однако какой лучше воспользоваться зависит от многих факторов: комиссии за перевод, скорости поступления, сложности отправки, перечня валют, наличия пунктов выдачи, действующих ограничений. Все это необходимо учесть при выборе системы перевода.

Также не нужно забывать, что большую конкуренцию денежным переводам внутри России составляют платежи между банковскими картами. Ведь их пополнение является по сути аналогичной операцией, которая также позволяет другому человеку получить необходимую сумму денег, независимо от его местонахождения.

Причем иногда сделать карточку и платить комиссию за обслуживания намного дешевле, чем регулярно пользоваться денежными переводами.

Ну и не нужно сбрасывать со счетов стремительно набирающие популярность электронные кошельки и системы переводов через социальные сети, которые могут перетянуть к себе значительную часть банковских клиентов.

Существует 3 основные классификации денежных переводов по:

1. Географии перемещения средств
   • внутренние
   • внешние
2. Наличию счета
   • с открытием счета
   • без открытия счета
3. Точке назначения
   • адресные
   • безадресные

Внешние – это переводы за рубеж.

Они характерны тем, что могут производится в иностранной или национальной валютах.

1. В первом случае национальные деньги обмениваются на валюту той страны, куда они переводятся.
2. Во втором, получатель сам обменивает присланную ему валюту на ту, которой он собирается пользоваться. Для граждан стран средней Азии, чьи резиденты работают на территории России внешние переводы – основной источник доходов.

Для проведения этого вида транзакции нужно открыть расчетный счет в банке или другом кредитном учреждении и дать поручение банку (как оператору перевода) на транзакцию. Открытие счета удобно, если перечисление средств происходят регулярно (родители посылают деньги подростку-студенту в другой город).

Более удобный способ того же типа переводов — это использование отправителем и получателем дебетовой или кредитной карт одного банка. С карты отправитель без комиссий и с минимальной задержкой переводит деньги на карту получателя. Получатель снимет деньги в любом банкомате сети.

Крупнейшие банки предлагают вариант двух дебетовых карт с разными расчетными счетами, но одинаковым карточным. В этом случае владелец основной карты пополняет дополнительный расчетный счет, к которому прикреплена другая карта.

Доступны четыре варианта переводов:

• по произвольным реквизитам;
• по договорам с организацией;
• с помощью одной из систем денежных переводов;
• с помощью почтового перевода.

Произвольный перевод доступен для физических лиц в любом банке. Чтобы его сделать, нужно указать банковские реквизиты и ФИО получателя перевода и указать переводимую сумму в Заявлении по форме банка, переводящего деньги. Банк возьмет комиссионные согласно тарифам.

Перевод по договорам – платеж за товары или услуги: юридические, ЖКХ, сотовая связь. Если у банка (оператора платежа) заключен договор с компанией, чьи услуги оплачиваются, то он не возьмет комиссию, либо возьмет минимальную.

Почтовые переводы (КиберДеньги и Форсаж) от почты России доступны на всей территории РФ и стран СНГ. Для того, чтобы воспользоваться переводом денег по почте нужно взять в почтовое отделение паспорт (нерезидентам РФ – миграционную визу), заполнить форму почтового перевода 112эф. Получатель должен иметь при себе паспорт (миграционную визу).

Суть работы систем денежного перевода в доставке денег в любую точку мира, где существует соответствующий пункт обслуживания, как на почте. Некоторые системы (Юнистрим, Контакт) заключают договоры с юридическими лицами, чтобы клиент оплачивал услуги (мобильную связь, кредиты, ЖКХ) организаций с помощью систем переводов.

Терминалы перевода средств располагаются в банках или в местах быстрого общественного доступа (возле метро, в крупных супермаркетах). У них есть режим работы: до 6 — 8 часов вечера, с обедом и выходными – это нужно учитывать при отправке средств. Как и почта, подобные организации взимают с отправителя комиссию за переводы.

Особенность переводов с помощью таких систем в том, что после перемещения деньги доступны для получения физическим лицом либо на одном конкретном пункте выдачи, либо на всех сразу.

Это вид переводов, при котором деньги высылаются на конкретный приемно-отправной пункт.

Пункт выбирается отправителем перед отправкой средств и указывается в заявлении на перевод. Удобно если получатель не часто меняет свое место положение, и в любой момент придет за деньгами.

Как и адресный доступен только между физическими лицами. Деньги после отправки становятся доступны для снятия в любой точке обслуживания соответствующей системы переводов.

Удобно если получатель в командировке или на отдыхе за границей, часто перемешается.

Какой из видов перевода выбрать вам и в какой ситуации?

Для того, чтобы разобраться в этом необходимо знать:

• комиссию, которую взимает оператор за нужный вам вид перевода;
• сколько времени идут деньги от отправителя к получателю;
• где получатель может забрать деньги.

Тип банковского перевода, рассмотрен на примере Сбербанка России, как самого популярного банка на территории РФ, почтовый перевод – системы «Форсаж», перевод с помощью системы переводов – Western Union.

Отличия банковских платежей от услуг денежных переводов

Сбербанк России оказывает услуги по переводу:

• на территории РФ;
• за рубеж;
• безналичных средств;
• наличный средств;
• между своими счетами.

Таблица. Переводы на территории России

Тип банковского перевода	Куда	Срок перевода	Комиссия	Откуда переводить	Где получить деньги
Между своими счетами	В свой город	моментально	0%	Отделение сбербанка, банкомат или терминал сети, сбербанк онлайн или мобильное приложение	В отделении Сбербанка или в банкомате сети
	В другой город
Со карты на карту	В свой город	Моментально	0%	Банкомат, терминал, отделение Сбербанка	Банкомат терминал, отделение Сбербанка
	В другой город		1%	Банкомат, терминал, отделение Сбербанка	Банкомат, терминал, отделение Сбербанка
Со счета на карту	В свой город	1-2 рабочих дня	0%	Отделение Сбербанка, сбербанк онлайн	Банкомат, терминал, отделение Сбербанка
	В другой город
С карты на счет/ со счета на счет	В свой город	1-2 рабочих дня	0%	сбербанк онлайн	Отделение сбербанка
	В другой город			Отделение Сбербанка
Наличными на наличные	В свой город	От 10 минут до 2 рабочих дней	1,75	Отделение Сбербанка	Отделение Сбербанка
	В другой город
Наличными на счет или карту	В свой город	1 рабочий день		Отделение сбербанка	Банкомат, терминал, отделение сбербака.
	В другой город

Таблица. Переводы за рубеж

Тип перевода	В какой валюте переводятся деньги	Срок перевода	Комиссия	Откуда переводить	Где получить	Ограничения
Наличные в наличные	Рубли	2 рабочих дня	2% мин. 50 руб. макс. 2000 руб.	Отделение сбербанка	Возможность получения уточняется в банке получателя	До 5000 долларов США в эквиваленте
	Иностр. валюта		1% мин. 15 долл. США макс. 200 долл. США			5000 долларов США
Со счета на счет/ с карты на карту	Рубли	2 рабочих дня	2% мин. 50 руб. макс. 2000 руб.	Отделение Сбербанка	Возможность получения уточняется в банке получателя	Без ограничений, но требуется документ, подтверждающий назначение платежа
	Иностр. валюта		1% мин. 15 долл. США макс. 200 долл. США

Понятия «перевод» и «расчеты» соотносятся следующим образом:

• расчеты могут быть наличными и безналичными;
• перевод денежных средств возможен только в рамках безналичных расчетов;
• понятие «расчеты» имеет гражданско-правовую природу, в основе своей означает исполнение обязанности стороны по договору оплатить товар, работу или услугу;
• понятие «перевод» имеет банковскую природу, указывает прежде всего на действия кредитной организации.

Виды переводов:

1. перевод по банковским счетам;
2. перевод без открытия банковских счетов.

Основание использования электронного средства платежа (далее также «ЭСП») — это договор:

1. между оператором по переводу денежных средств (далее «оператор») и клиентом;
2. между операторами.

Оператор обязан:

• до заключения с клиентом договора об использовании ЭСП проинформировать его об условиях использования ЭСП, в том числе об ограничениях;
• информировать клиента о совершении каждой операции с использованием ЭСП;
• обеспечить клиенту возможность направления уведомления об утрате ЭСП или о факте использования ЭСП без согласия клиента;
• фиксировать направленные клиенту и полученные от клиента уведомления, хранить их не менее трех лет;
• предоставлять клиенту документы и информацию, связанные с использованием его ЭСП;
• рассматривать заявления клиента, предоставлять клиенту информацию о результатах рассмотрения.

Оператор вправе:

• отказать клиенту в заключении договора об использовании ЭСП;
• приостановить или прекратить использование ЭСП:

а) в случае получения от клиента уведомления;
б) по своей инициативе при нарушении клиентом порядка использования ЭСП.

Возмещение клиенту суммы операции, о которой он не был проинформирован и которая была совершена без его согласия.

Если электронным средством платежа воспользовалось постороннее лицо — в случае утраты или без таковой, — клиент при определенных условиях имеет право на возмещение суммы операции, проведенной без его ведома и согласия. Вот из чего складываются эти условия:

1) на операторе лежит обязанность информировать клиента о совершении каждой операции с использованием ЭСП — направлением уведомления (в соответствии с договором);

2) клиент обязан незамедлительно сообщать оператору о фактах утраты ЭСП, об использовании ЭСП без его согласия, при этом учитывая, что оператор информирует клиента о каждой операции, установлен предельный (крайний) срок направления клиентом своего тревожного сообщения — не позднее дня, следующего за днем получения от оператора уведомления о совершенной операции;

3) после получения оператором тревожного сообщения клиента (это условное название, в законодательстве его называют уведомлением) оператор возмещает клиенту сумму операции:

а) совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления — безусловно;
б) совершенной без согласия клиента — физического лица до момента направления клиентом указанного уведомления — при условии, что оператором не будет доказано нарушение клиентом порядка использования ЭСП, повлекшее совершение несанкционированной операции (правило в целом не применяется к случаям использования неперсонифицированных ЭСП);

4) оператор также возмещает сумму несанкционированной операции, если не проинформировал клиента об операции в соответствии с договором;

5) если оператор исполнил свои информационные обязанности, а клиент не исполнил, то оператор ответственности за несанкционированные операции не несет.

Идентификация и персонификация.

Идентификация представляет собой действия оператора, которые он обязан совершить в соответствии с требованиями Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон).

Персонификация — это свойство средства платежа. Если ЭСП позволяет установить (идентифицировать) личность клиента, то такое ЭСП называется персонифицированным, если не позволяет, то неперсонифицированным.

Идентификация в соответствии с Законом возможна только при условии использования персонифицированного ЭСП и при учете следующих правил.

Если оператор:

а) проводит идентификацию клиента, то клиент вправе использовать ЭСП при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 100000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100000 рублей по официальному курсу Банка России (ЭСП персонифицированное — в отношении физических лиц, а в отношении юридических лиц, индивидуальных предпринимателей оно называется корпоративным);
б) не проводит идентификации клиента — физического лица, то такой клиент вправе использовать ЭСП при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 15000 рублей (ЭСП неперсонифицированное — общая сумма переводимых электронных денежных средств с использованием одного такого ЭСП не может превышать 40000 рублей в течение календарного месяца).

Если в результате перевода вышеуказанные суммы будут превышены, то оператор:

• в отношении клиента — физического лица перевода не осуществляет;
• в отношении клиента — юридического лица, индивидуального предпринимателя зачисляет или переводит денежные средства в размере превышения указанного ограничения на банковский счет юридического лица или индивидуального предпринимателя без его распоряжения.

1. Совершение валютных операций по переводу денежных средств в иностранной валюте или валюте Российской Федерации на счета нерезидентов с использованием подложных документов (ст. 1931 УК РФ)
2. 1. Перевод. Денежный аккредитив.
3. Контрабанда наличных денежных средств и (или) денежных инструментов (ст. 2001 УК РФ)
4. Статья 16.4. Недекларирование либо недостоверное декларирование физическими лицами наличных денежных средств и (или) денежных инструментов Комментарий к статье 16.4
5. 15.5. Понятие денежной массы, денежные агрегаты, показатели денежного обращения
6. Глава 3.2. Понятие и инвестирование денежных средств. Стоимость денег во времени. Шесть функций сложного процента
7. § 3. Правовые средства: понятие, признаки, виды
8. 13.2 Правовые средства:понятие и виды
9. 1. Понятие и виды средств расследования преступлений
10. Учет денежных средств
11. Понятие, виды и знамение следов транспортных средств, порядок работы на месте обнаружения
12. 6.1. Определение денежных средств
13. Обращение взыскания на денежные средства
14. Статья 70. Обращение взыскания на денежные средства
15. Обращение взыскания на наличные денежные средства

Правила перевода денежных средств с 10.09.2021: новый регламент ЦБ

В соответствии с и. 12. ст. 3 и ч. 1 ст. 11 Закона о НПС переводом денежных средств (банковским переводом) являются действия Банка России, кредитных организаций (за исключением НДКО) или Банка Развития в рамках применяемых ими форм безналичных расчетов по предоставлению денежных средств плательщика получателю этих средств. При осуществлении перевода денежных средств Банк России, кредитные организации и Банк Развития выступают в качестве операторов по переводу денежных средств. Следовательно, существо банковского перевода состоит в предоставлении денежных средств от плательщика получателю через посредника — оператора по переводу денежных средств. Банковский перевод возможен по банковским счетам, а также без открытия банковского счета.

От банковского перевода, осуществляемого без открытия банковского счета, необходимо отличать почтовый перевод, который также осуществляется без открытия банковского счета. Банковский перевод без открытия банковского счета проводится в рамках банковской операции, предусмотренной п. 9 ч. 1 ст. 5 Закона о банках. Ее существо состоит в перечислении банком денежных средств по поручению физического лица-плателыцика, не имеющего счета в данном банке, на счет указанного плательщиком лица в этом или ином банке. Почтовые переводы денежных средств в соответствии со ст. 2 Федерального закона от 17.07.1999 № 176-ФЗ «О почтовой связи» предполагают непосредственное вручение денежных средств физическому лицу с использованием сетей почтовой и электрической связи, а не зачисление денежных средств на лицевой счет, как при банковском переводе. Наряду с этим отличием банковского перевода от почтового перевода является возможность возникновения риска незавершения перевода либо кредитного риска для кредитной организации получателя (в зависимости от порядка осуществления расчетов) по причине перемещения денежных средств от отправителя перевода к получателю, а при межбанковском переводе — также от кредитной организации отправителя к кредитной организации получателя. Кроме того, в отличие от кредитных организаций у организаций почтовой связи при исполнении почтовых переводов не происходит урегулирование расчетов между ними и возможность возникновения риска, присущего банкам, отсутствует.

Итак, давайте рассмотрим, какими вообще способами можно перевести деньги от физического лица физическому лицу, если речь идет о необходимости отправки или получения наличных или безналичных денег (я не буду рассматривать здесь валюту электронных платежных систем — о них можно говорить отдельно). Все виды денежных переводов можно условно разделить на 2 категории:

1. Переводы между счетами.
2. Переводы без открытия счета.

Теперь предлагаю рассмотреть эти виды денежных переводов более подробно.

Чтобы открыть текущий счет физического лица, необходимо прийти в удобное отделение банка с паспортом и налоговым кодом. Счет открывается навсегда, но в отдельных банках может быть закрыт, если на протяжении какого-то периода времени (обычно 1-3 года) по нему не будет никакого движения. Открытие текущего счета платное, но, как правило, недорогое, в некоторых случаях счет может открываться и бесплатно.

Чтобы получить денежный перевод на счет, необходимо сообщить отправителю полные реквизиты счета (не только номер, но и все банковские данные — в разных странах они называются по-разному, поэтому я не буду здесь уточнять). Просто попросите в банке предоставить полные реквизиты счета для отправки денежного перевода, и там вас поймут. Чтобы отправить денежный перевод на счет, нужно, соответственно, знать такие же реквизиты счета получателя.

Исключение составляет получение/отправка денежных переводов по счетам в пределах одного банка: в этом случае для осуществления операции будет достаточно только номера счета.

При получении/отправке денежных переводов на счет (текущий или карточный) комиссию в большинстве случаев платят обе стороны: и отправитель, и получатель. Однако, общие денежные потери в этом случае все равно могут быть минимальны, особенно, если речь идет об отправке крупных сумм.

Скорость получения перевода между счетами может быть разной: в пределах одного банка он дойдет мгновенно, в пределах государства — на протяжении одного банковского дня, а между странами — от 1-2 дней до 1-2 недели.

Подведем краткий итог: какие преимущества и недостатки включают в себя денежные переводы по счетам.

• Средства идут дольше, чем при мгновенных переводах без открытия счета;
• Открытие счета платное и занимает какое-то время;
• Текущий счет привязан к конкретному отделению банка.

Итак, теперь вы знаете, как перевести деньги за границу и в пределах страны при помощи текущего или карточного счета. Пришло время рассмотреть и более популярный, альтернативный способ получения и отправки денег — денежные переводы без открытия счета.

Чтобы отправить денежный перевод без открытия счета, необходимо прийти в банк с паспортом и деньгами, зная фамилию, имя, отчество получателя. Операционист введет данные в программное обеспечение системы переводов, и система присвоит переводу уникальный номер, который может состоять только из цифр или из букв и цифр (в разных системах — по-разному). Этот номер необходимо в точности передать получателю, который, по предъявлению паспорта и номера перевода в своем банке сможет получить деньги.

В последнее время многие системы денежных переводов начали внедрять возможность получения/отправки перевода через Интернет, при помощи банковских карт или электронных платежных систем. Чтобы отправить перевод таким образом, необходимо зайти на сайт системы переводов и действовать согласно указанным там инструкциям.

Каждый клиент Банка имеет свои уникальные данные, присваемые Автоматизированной Банковской Системой и называются реквизитами клиента. Кроме этого, сам Банк при регистрации в Центральном Банке РФ получает личные идентификационные данные, которые также называются реквизитами Банка. Для того, чтобы отправить Банковский перевод Плательщик составляет платежное поручение.

Это расчетный документ, позволяющий владельцу счета (плательщику) давать распоряжение Банку на перевод безналичных денежных средств в пользу клиента другого Банка (Получателю). Платежное поручение принимается Банком к безоговорочному исполнению и является безотказным, если остаток на расчетном счету клиента-отправителя позволяет произвести транзакцию. В исполняемом документе указываются полностью все реквизиты Банка-плательщика, Банка-получателя и клиента-плательщика и клиента-получателя.

Обязательными реквизитами к заполнению являются:
для Банка:

1. Наименование Банка-плательщика и Банка-получателя
2. Банковский Идентификационный Номер (БИК) Банка-плательщика и Банка-получателя
3. Форма отправки (факсимильная, телеграфная, электронная)для клиента-плательщика:
4. Наименование клиента
5. № расчетного счета(обычно 20 символов)
6. Общероссийский Классификатор Предприятий и Организаций (ОКПО)
7. Индивидуальный Номер Налогоплательщика (ИНН)
8. Сумма платежа (цифрами и прописью)
9. Назначение платежа (не должно противоречить законодательству РФ)для клиента-получателя:
10. Наименование клиента
11. № расчетного счета
12. Индивидуальный Номер Налогоплательщика (ИНН)

Межбанковским переводом является безналичный перевод денежных средств между Банками на территории одного государства. Для их осуществления Банки открывают корреспондентские счета в ЦБРФ. Корреспондентский счет – это открытый счет в ЦБРФ, в котором отражаются все производимые расчеты между Банком по поручению и от имени другого Банка, основанием является корреспондентский договор. Есть два вида корреспондентского счета:
— ностро — счет Банка в ЦБРФ
— лоро – счет ЦБРФ в Банке

Счет ностро по своему определению является счетом лоро у Банка-корреспондента и наоборот.
Межбанковский перевод проходит довольно долгий процесс обработки. Для наглядности приведу пример:
Владелец счета предоставляет платежное поручение к исполнению Банку «А», получателем является владелец счета в Банке «Б». В этот же день Банком «А» списывается сумма к оплате со счета владельца и через транзитный счет отправляется на корреспондентский счет в ЦБРФ.

Там платеж проверяется и обрабатывается на полное соответствие платежа требованиям ЦБРФ. Далее платеж отправляется на транзитный счет Банка получателя, он идентифицирует платеж на соответствие указанных счетов и наименования получателя и зачисляет платеж.

54-ФЗ: новое понимание «расчетов»

Как только документ перевода в банке перешел в статус исполнен, его отменить уже нельзя. Платеж уходит на другой счет с очередным банковским рейсом. Время исполнения рублевых переводов по РФ — 3 рабочих дня.
Иногда нужно понять, пришли ли деньги получателю? Сделать это можно только одним способом — подождать 3 рабочих дня попросить самого адресата подтвердить факт получения. Звонить в банк получателя бесполезно, там вам никакой информации не предоставят.

Межфилиальный перевод означает безналичный перевод средств из одного филиала Банка в другой. При этом, перевод также минует корреспондентский счет. В отличие от межбанковского перевода он отличается быстротой, потому как используются внутренние филиальные счета. Для совершения этих платежей Банки используют внутренние счета обязательств отправляющего филиала Банка и счета к оплате получающего филиала Банка.

Перевод денежных средств таким способом осуществляется благодаря открытию своего личного счета в банке. Для этого понадобиться пойти в соответствующий банк, внести необходимую суму денег и заполнить соответствующий документ или сделать все это воспользовавшись системой Интернет-Банк, что гораздо удобнее и быстрее. Такой способ более уместен, если переводы производиться регулярно.

В случае, когда нужно перевести деньги разово, то лучше обойтись без открытия счета в банке. Он производиться следующим образом. Сначала нужно прийти в отделение банка в компетенцию, которого входит предоставление такой услуги, иметь при себе паспорт, который требуются для заполнения заявлений и бланков. В заявлении указывают фамилию, имя отчество и реквизиты банка в котором составляется заявление. Если нет желания самостоятельно заполнять заявления, то это может сделать уполномоченное лицо этого банка, а именно операционист. После этого вносится платежная сумма с учетом комиссии, за передачу денег в кассу. Срок получения перечисленных средств получателем составляет от нескольких минут или максимум на следующий день.
Важно знать о том, что многие системы денежных переводов предоставляют возможность получения извещения о конечном получении средств отправителем. Также предоставляется такая функция, как отслеживание денег с помощью интернет сайта этой системы. Минусы наличного перевода заключаются в неудобном графике работы касс и возможной необходимости отстоять свою очередь и некачественном обслуживании персонала.

Что бы перевести деньги через телефон, следует заполнить нужную форму на сайте оператора мобильной связи. Можно просто отправить СМС сообщение, в котором обозначить имя, фамилию, отчество и сумму желаемого перевода на указанный номер. Затем получателю отправляется специальный код, после чего он может забрать перечисленные финансы в банке предоставив паспорт и этот контрольный код. Касательно комиссии, то она снимается со счета отправителя и является относительно не дорого по отношению к другим транзакциям.

Такой способ удобен при срочной необходимости пересылки, быстрый, оперативный и прост в заполнении. Что сделать перевод надо только знать номер того кому будут отправлены деньги. Недостатки в том, что комиссия выше, чем при переводе наличными, а также ограниченный лимит финансовых транзитных операций.

Перевод по почте – это самый эффективный вид перевода, благодаря которому отослать деньги можно в любое место страны или даже всего мира. Для перевода понадобиться:

1. Документ удостоверяющий личность
2. Данные о получателе денег (фамилия, имя, отчество, адрес, почтовый индекс, номер абонентского ящика)
3. Адрес места жительства, почтовый индекс отправителя.
4. Деньги.
Чтобы сделать перевод необходимо прийти в почтовое отделение и заполнить бланк с формой, которую предоставит работник почты. Последовательность заполнения бланка можно узнать на почте или посмотреть на сайте в интернете. Относительно иностранцев то они должны предоставить миграционную карту, где указано временное место их прописки.
На почте имеется специальная система контроля над пересылаемым товаром. Она позволяет, избежать случаев потери документов или не правильного использования денег, которые пересылаться. В случае, когда доставить средства сложно в труднодоступные уголки страны или мира, то применяют электронную почту.

Похожие записи:

• Типовой договор строительного подряда между физическими лицами образец
• Документы для развода через суд без детей с разделом имущества образец
• Договор на предоставление персонала для выполнения работ образец