МФО исключенные из реестра в 2021 году

За август закрылось 12 МФО. Все они были со статусом МКК. МФК, то есть крупных — не было.

В течение июня была закрыта 25 компания. Все они со статусом МКК. Ни одной МФК не было.

За май рынок покинуло 12 МФО. Ни одной крупной, то есть со статусом МФК, не было. Все — МКК.

За апрель было закрыто 19 МФО. Со статусом МКК. МФК не было ни одной.

В течение марта рынок покинуло 28 игроков рынка. Все они располагали статусом МКК. МФК не было ни одной.

Центробанк не снижает активности в действиях по контролю над рынком микрофинансирования.

Несмотря на постоянное сокращение числа участников, решения об исключении МФО из реестра продолжают приниматься, хоть и несколько реже, чем раньше.

За неполные шесть месяцев 2021 года из реестра ЦБ РФ были исключены 114 микрофинансовых организаций. Распределение по месяцам выглядит следующим образом.

Центробанк РФ обладает самыми последними данными об изменениях, происходящих в реестре МФО. А потому самый очевидный способ получить актуальные сведения предусматривает посещение официального сайта регулятора и скачивание размещенной там в свободном доступе базе данных. В ней можно найти и дополнительную информацию по исключенным из реестра компаниям, перечисленным выше. Например, ИНН, дату исключения, адрес интернет-ресурса и т.д. Процедура выполняемых при этом действий была описана выше.

Значительная часть МФО не выдержала проверку пандемией и регулированием

Официальная информация о МФО, работающих на законных основаниях, размещена в реестре Центробанка страны. База данных размещается на сайте регулятора в свободном доступе. В ней содержатся самые актуальные сведения, которые обновляются в режиме онлайн.

Основной причиной следует признать постоянное ужесточение требований к участникам микрофинансового рынка. Далеко не все организации способны работать в новых условиях, что ведет к соответствующим действиям регулятора.

Количество исключенных из реестра МФО компаний в течение первых 6 месяцев текущего года оказалось самым низким за все последние годы. Поэтому резкого сокращения не произойдет, хотя общее количество работающих микрофинансовых организаций несколько снизится.

Отечественный рынок микрофинансирования по-прежнему остается очень изменчивым. Высокая волатильность объясняется жестким регулированием со стороны Центробанка России.

Но количество участников рынка уже близко к оптимальному, а потому вероятность дальнейших многочисленных решений об исключении из реестра МФО сравнительно невелика.

Группа «РосДеньги» была основана в 2010 году в Санкт-Петербурге, сообщается на ее сайте. Основная деятельность — выдача микрозаймов «до зарплаты». На конец прошлого года в России было открыто около 600 офисов компании, в Петербурге — 14 отделений «РосДенег», в Москве — шесть.

Группа «РосДеньги» считается на рынке одной из крупнейших, однако она не входит в список лидеров от агентства «Эксперт РА». Причина в том, что аналитики не располагают достаточной информацией, пояснил директор отдела рейтингов кредитных институтов «Эксперт РА» Иван Уклеин: «Группа компаний «РосДеньги» не отличается высокой информационной прозрачностью. На сайте представлена не самая актуальная отчетность только одной из многочисленных компаний (активы 490 тыс. руб.)». Даже наличие большой сети отделений мало говорит о масштабах бизнеса, подчеркивает он.

Помимо «Финансовой лиги» и «Финпродукта», имевших статус микрокредитных компаний, в группу «РосДенег» официально входит еще семь организаций, следует из информации на сайте. По данным ЦБ, в разные годы они были исключены из реестра МФО. Таким образом, в группе теперь нет ни одной организации, которая может легально выдавать микрозаймы.

ЦБ исключил из реестра шесть МФО

Введите в поле поиска ниже регистрационный номер МФО (он должен быть указан на сайте компании или в договоре) или ее название (пишется русскими буквами без ООО, кавычек и т.п.), либо официальный сайт МФО.

Если МФО состоит в реестре Центробанка, Вы увидите ее регистрационный номер, дату внесения в госреестр, тип (МФК, МКК), название компании и ее сайт (если есть).

Если МФО исключена из реестра, она будет отмечена датой лишения лицензии. Такие МФО находятся в самом конце списка. Также они выведены на отдельный страницы:

• список МФО лишенных лицензии – 2020
• МФО лишенные лицензии – 2021

8 февраля 2021

После внесения сведений о компании в Государственный реестр микрофинансовых организаций (МФО) Банк России теперь будет направлять ей выписку из реестра в электронном виде вместо выдачи свидетельства на бумажном носителе. Формат таких выписок установлен указанием Банка России.

Для подтверждения своего права работать на рынке микрофинансовая организация по запросу потребителя финансовых услуг может предъявлять ему выписку. Такой подход уже используется для профессиональных участников рынка ценных бумаг, в дальнейшем его предлагается распространить и на другие финансовые организации.

Ранее выданные свидетельства будут подтверждать, что сведения об МФО внесены в реестр до 11 января 2021 года, если не было принято решение об исключении информации о компании из реестра.

После внесения сведений о МФО в Государственный реестр микрофинансовых организаций Банк России теперь будет направлять ей выписку из реестра в электронном виде вместо свидетельства на бумажном носителе. Утвержден формат выписки.

Для подтверждения своего права работать на рынке МФО по запросу потребителя финансовых услуг может предъявлять ему выписку.

Ранее выданные свидетельства будут подтверждать, что сведения о МФО внесены в реестр до 11 января 2021 г., если не было принято решение об исключении информации о компании из реестра.

Причиной ужесточения правил деятельности компаний микрофинансового рынка стали существенный спад в экономике и невыгодное, а порой бедственное положение потребителей микрозаймов.

Нужно отметить, по последней причине законодателями неоднократно предпринимались попытки запретить деятельность МФО. Последняя такая попытка была предпринята уже в январе 2021 года: депутаты, внесшие законопроект на рассмотрение, указывают на то, что к микрофинансированию чаще всего обращаются наименее социально защищенные слои населения.

Все МФО лишенные лицензии в 2021 году

• Микрофинансовые организации (МФО)
• Микрофинансовые организации (МФО) 2021 год
• Микрофинансовые организации (МФО) 2020 год
• Микрофинансовые организации (МФО) 2019 год
• Микрофинансовые организации (МФО) 2018 год
• Микрофинансовые организации (МФО) 2017 год
• Микрофинансовые организации (МФО) 2016 год
• Микрофинансовые организации (МФО) 2015 год
• Микрофинансовые организации (МФО) 2014 год
• Микрофинансовые организации (МФО) 2013 год
• Микрофинансовые организации (МФО) 2012 год
• Микрофинансовые организации (МФО) 2011 год

• Список МФО, исключенных из реестра
• Микрофинансовые организации, закрытые в 2021 году
• Микрофинансовые организации, закрытые в 2020 году
• Микрофинансовые организации, закрытые в 2019 году
• Микрофинансовые организации, закрытые в 2018 году
• Микрофинансовые организации, закрытые в 2017 году
• Микрофинансовые организации, закрытые в 2016 году
• Микрофинансовые организации, закрытые в 2015 году
• Микрофинансовые организации, закрытые в 2014 году
• Микрофинансовые организации, закрытые в 2013 году
• Микрофинансовые организации, закрытые в 2012 году
• Микрофинансовые организации, закрытые в 2011 году

• МФО Москвы
• МФО Новосибирской области
• МФО Санкт-Петербурга
• МФО Иркутской области
• МФО Красноярского края
• МФО Архангельской области
• МФО Ростовской области
• МФО Самарской области
• МФО Краснодарского края
• МФО Республики Башкортостан
• МФО Удмуртской Республики

• Регионы регистрации МФО
• Руководители микрофинансовых организаций России
• Официальные сайты МФО России
• Государственный реестр МФО — хроника регистраций и исключений
• МФО России — история изменения реквизитов
• Государственный реестр СРО МФО
• Отзывы о МФО России
• Форум микрофинансовых организаций

• Развитие рынка МФО в 2020 году
• Пандемия и стоимость привлечения клиентов
• Качество активов
• Новые вызовы рынка
• Прогноз развития рынка: восстановление
• Методология
• Приложение. Интервью участников исследования и партнеров
• Приложение. Рэнкинг микрофинансовых компаний России по итогам 2020 года

Что будет с рынком микрозаймов в 2021 году

В 2020 году помимо «черного лебедя» в виде пандемии COVID-19 на рынок оказали влияние несколько новых тенденций. После краткосрочного эффекта сжатия выдачи (особенно в офлайне) многие из анкетируемых МФО стали наблюдать изменение модели потребительского поведения, а также рост спроса на микрозаймы из-за стагнации реальных располагаемых доходов и одновременного инфляционного скачка. Увеличение количества входящих заявок позволило в 2-м полугодии 2020 года показать адекватную восстановительную динамику, причем рейтингуемые агентством «Эксперт РА» микрофинансовые компании выросли не только быстрее рынка, но и без ущерба для качества активов. Совокупный портфель микрозаймов всех МФО вырос до 249 млрд рублей (+18 против +30 % за 2019-й, см. график 1).

Большинство анкетируемых МФО заявили об улучшении качества активов вследствие повышения уровня финансовой дисциплины заемщиков и коррекции потребительского поведения в кризисном 2020 году. Для проверки данной гипотезы агентство «Эксперт РА» аккумулировало достаточную статистику сборов как в сегменте краткосрочных микрозаймов до 30 дней, так и в сегменте микрозаймов на срок 31–180 дней. На графике 5 видно, что доля собранной задолженности по телу PDL-микрозайма среди рейтингуемых МФК в среднем имеет устойчивый повышательный тренд, что объясняется как совершенствованием скоринговых систем и постоянным дополнением источников данных о клиенте, так и накоплением собственной базы постоянных клиентов у каждой из компаний.

Наряду с указанными выше тенденциями, которые в основном носят позитивный характер для будущей динамики рынка, нельзя не отметить актуальные риски в долгосрочной перспективе, связанные уже не с пандемией, а с возможным ужесточением регулирования. Как и ранее, большинство анкетируемых компаний рассматривают новый виток регулирования рынка МФО в качестве ключевого долгосрочного вызова микрофинансовому бизнесу. «Эксперт РА» предполагает, что одним из таких вызовов может стать законопроект¹, который предусматривает наделение Банка России правом ограничивать долю кредитов и займов с определенными характеристиками (например, с высоким ПСК и ПДН).

Краткосрочные микрозаймы (на сумму до 30 тыс. рублей сроком до 30 дней) традиционно привлекали внимание регулятора как наиболее социально чувствительный сегмент. Рынок к 2021 году в полной мере адаптировался к регуляторным ограничениям «1 % в день» и «1,5Х», коснувшимся в основном PDL-микрозаймов с середины 2019-го, что привело к снижению процентных ставок по займам и диверсификации бизнеса у многих компаний, которая в значительной мере оказалась скорее косметической. Маржинальность клиента удалось удержать благодаря росту средней суммы и срока микрозайма: вместо традиционного PDL-продукта «30–30» компании почти везде внедрили продукты с той же ставкой 1 % в день, но на сумму до 100 тыс. рублей и на более длительный срок, до 180 дней. В результате ПСК по «промежуточному продукту» (удлиненный PDL) подтянулся также к 365 % годовых, поскольку доля этого продукта на рынке стала существенной. Формально такие микрозаймы не попадают в регуляторную отчетность как краткосрочные микрозаймы «до зарплаты». Такой удлиненный заем по ставке 365 % годовых с единовременным погашением долга в конце на срок 3–4 месяца и более высоким чеком до 100 тыс. рублей негативно влияет на ключевые индикаторы закредитованности заемщиков, а потому может представлять собой даже больший макропруденциальный риск, чем стремительный рост PDL-сегмента в прошлом. В данных условиях одним из сценариев, сдерживающих рост этого сегмента, может выступить решение об ограничении доли таких микрозаймов через ПСК. По оценке агентства «Эксперт РА», ограничение доли выдаваемых микрозаймов с ПСК выше 200 % окажет серьезное давление на компании, которые не имеют в структуре выдачи значимой доли микрозаймов на срок более 2 месяцев с аннуитетным погашением и остаются, по сути, монопродуктовыми. Подобное ограничение объема выдачи микрозаймов с ПСК, близким к точке безубыточности, не дополненное комплексом регуляторных послаблений, затронет порядка половины МФО и существенно замедлит динамику рынка. В таком сценарии окупятся только микрозаймы отдельным категориям платежеспособных клиентов, уже получавших микрозаймы ранее, а бизнес-модель монопродуктовой PDL-компании при ограничении доли микрозаймов с ПСК > 200 % окажется под существенным давлением.

Помимо перспективы регулирования доли высокомаржинальных микрозаймов существует риск ограничения долгов сильно закредитованных заемщиков. Согласно «Дорожной карте регулирования долговой нагрузки на 2021–2022 годы»² Банк России может усилить контроль ключевых показателей закредитованности населения. По данным Банка России, в ипотеке доля банковских кредитов с ПДН > 80 % составляет около 20 %, а в сегменте потребительских кредитов около 32 % по итогам 2020 года. В то же время среди рейтингуемых агентством «Эксперт РА» МФК в среднем доля микрозаймов с ПДН > 80 % составляла 70 % на 01.01.2021 в совокупном портфеле без учета микрозаймов на сумму менее 10 тыс. рублей (по которым расчет ПДН необязателен, но их доля в портфеле достаточно значима). В структуре выдачи микрозаймов за 2020 год в среднем доля микрозаймов с ПДН > 80 % составила порядка 65 % без учета предоставленных микрозаймов на сумму менее 10 тыс. рублей. Перечисленные показатели находятся на относительно высоком уровне, тем не менее, по мнению компаний, названные уровни не коррелируют с показателями просроченной задолженности (слабой платежной дисциплиной заемщиков). Во многих случаях это может объясняться большим объемом незадекларированных доходов у таких заемщиков и, соответственно, непоказательной расчетной величиной ПДН. Как следствие, у всех рейтингуемых МФК доля микрозаймов с ПДН > 80 % была существенной, при этом компании в большинстве своем результативно управляют качеством портфеля микрозаймов и демонстрируют высокую операционную эффективность бизнеса.

Необходимо отметить, что меры по ограничению микрозаймов с высоким ПДН требуют предварительного совершенствования и унификации его расчета как внутри микрофинансового сектора, так и в сопоставлении с банковскими кредитами. Текущая нормативно-правовая база, помимо отсутствующей достоверной информации о доходах заемщика, оставляет разночтения как при определении числителя ПДН (например, возможность включения/невключения неистребованных лимитов по кредитным картам), так и знаменателя (возможность учета заявленного дохода, либо верифицированного, либо среднедушевого по региону проживания заемщика). При этом участники рынка отмечают отсутствие возможности достоверно оп��еделить доход заемщика, что на фоне слабой корреляции ПДН и дефолтности по микрозаймам потенциально увеличивает вероятные разногласия с оценками регулятора.

Выводы аналитиков рейтингового агентства «Эксперт РА» основаны на публичных данных и результатах анкетирования микрофинансовых организаций. В рамках настоящего исследования под микрофинансовыми организациями понимаются юридические лица, отвечающие совокупности двух признаков: осуществляют микрофинансовую деятельность и зарегистрированы в государственном реестре микрофинансовых организаций.

В данном исследовании в расчетах мы не учитываем портфеля займов кредитных потребительских кооперативов (КПК), сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, жилищных накопительных кооперативов и ломбардов.

В рамках исследования микрофинансового рынка, проведенного рейтинговым агентством «Эксперт РА», под размером портфеля имеется в виду совокупный объем микрозаймов, находящийся на балансе МФО на определенную дату (включая резервы и микрозаймы с просроченными платежами). Под объемом рынка подразумевается валовой портфель микрозаймов на балансах МФО. Также агентство публикует данные анкетируемых компаний по рабочему портфелю (без учета просроченной задолженности более 90 дней, или Non-Performing Loans, NPL).

Под микрозаймами «до зарплаты» (PDL, или Payday Loans) в настоящем исследовании мы понимаем микрозаймы, выданные физическим лицам в размере не более 30 тыс. рублей на срок до 1 месяца.

Под потребительскими микрозаймами (IL, или Installment Loans) мы понимаем микрозаймы, выданные физическим лицам в размере более 30 тыс. рублей на срок свыше 1 месяца. В портфеле микрозаймов ЮЛ и ИП (SME, или Small & Medium Enterprise) мы учитываем микрозаймы, предоставленные на предпринимательские цели.

Список МФО, исключенных из реестра

В течение 2020 года было закрыто больше пяти сотен МФО. Подавляющее большинство – по решению Центробанка об исключении из государственного реестра микрофинансовых организаций. В январе наступившего года подобных решений еще не принято. Но они наверняка будут – после начала активной работы во второй половине месяца. Поэтому перед оформлением микрокредита всегда следует проверять МФО на предмет законности осуществляемой компанией деятельности. Для этого достаточно узнать, находится ли микрофинансовая организация в перечне действующих.

Чаще всего дело должников микрозаймов передаются в коллекторские агентства. Такие организации перекупают ваш долг у МФО, чтобы впоследствии “выбить” его. К счастью, после 2017 года они были сильно ограничены в пользу заемщиков.

Представители коллекторских агентств могут взаимодействовать с клиентом следующими способами:

• Отправка текстовых или голосовых сообщений посредством SMS, телеграфа, социальных сетей, мессенджеров, электронной почты;
• Письма через почту или напрямую в почтовый ящик;
• Звонки на мобильный телефон;
• Общение с родственниками с согласия заемщика;
• Личные встречи с согласия заемщика.

Все это не дает коллекторам следующих прав:

• Психологическое или физическое давление;
• Угрозы порчей имущества или здоровья;
• Предоставление неверной информации о себе, заемщике, кредите и так далее;
• Любые другие неправомерные действия, наносящие моральный или материальный вред клиенту.

При каждом контакте сотрудник коллекторского агентства должен представиться и назвать свою организацию. Она должна быть в государственном реестре юридических лиц, занимающихся взысканием задолженностей.

Если коллектор не смог взыскать долг или МФО решила не пользоваться его услугами, то дело передается в суд. Если в ходе судебного процесса будет установлено, что заемщик должен вернуть деньги, начнут работать судебные приставы.

Судебные приставы имеют право арестовать ваши банковские счета, а так изъять имущество. Оно будет продано, чтобы покрыть судебные издержки и, соответственно, закрыть долг.

При этом есть несколько правил. Судебные приставы не могут изымать следующие вещи:

• Принадлежащие родственникам или другим лицам. Имущество должно быть оформлено на должника;
• Необходимое средство для существования;
• Имущество первой необходимости. Речь об одежде, холодильнике, плите и так далее.

Как говорилось ранее, посадить за неуплату займа в 2021 году могут только по 159.1 статье УК РФ “Мошенничество в сфере кредитования”. Предлагаем более подробно разобрать этот закон.

Рассматриваемая статья делится на несколько составов преступления. Если есть хотя бы один из них, то гражданин признается нарушителем и получает наказание. А его тяжесть зависит от самого состава.

• Простой состав. Гражданин получил деньги в банке или МФО и не вернул их. Максимальное наказание – 4 месяца лишения свободы. Однако чаще всего суд выбирает штраф или исправительные работы;
• Вторая часть. Речь о реализации схемы, когда 2 или более человек договорились и обманули кредитную организацию. Максимальное наказание – 4 года лишения свободы;
• Третья часть. Сюда входят преступления из предыдущих составов, однако совершенные с использованием служебного положения. Например, деньги украл сотрудник банка. Или служебное положение не использовалось, но сумма займа составила более 1.5 миллионов рублей. Максимальное наказание – 6 лет лишения свободы;
• Четвертая часть. Самое тяжкое преступление, когда мошенник похитил более 6 миллионов рублей. Максимальное наказание – 10 лет лишения свободы.

Чаще всего в судебной практике встречаются следующие ситуации:

• Человек оформил микрозайм, используя чужой паспорт или другие документы;
• Сотрудник банка одобрил кредит подставному лицу, чтобы впоследствии поделить деньги;
• Группа лиц совершает множество хищений в разных МФО и банках.

Вы можете напрямую отказаться выплачивать микрозайм. Это особенно актуально в том случае, когда вы уверены, что микрофинансовая организация нарушила закон и договор можно признать недействительным.

После отказа дело может быть сразу передано в суд. В ходе судебного процесса будет установлено, имеет ли договор с МФО юридическую силу. Если да, то, как говорилось ранее, судебный пристав запустит процедуру изъятия имущества.

Если же будут найдены нарушения, то договор могут признать недействительным. В таком случае возвращать деньги не придется. Однако стоит понимать, что вероятность такого события крайне мала.

Помимо этого, существует такое понятие, как исковая давность. Организация может обратиться в суд не позднее, чем через 3 года после возникновения задолженности.

• Реестр МФО
• Реестр коллекторов
• Узнать кредитную историю
• Вопрос юристу
• Калькулятор займов
• Кредитный рейтинг
• Реестр бюро КИ

• Юрист разъяснил, кто и как может получить пенсию в двойном размере
• Лера Кудрявцева заявила об уходе
• Новая поддержка: Минпром предложил дать россиянам деньги на продукты
• Пиковый скачок цен ждет россиян в феврале
• Астролог раскрыла причину своего увольнения из шоу «Давай поженимся»
• Рязанов ахнул: как появилась «мымра» в «Служебном романе»
• Крид и Лобода решили воспитать детей
• Дочь Юлии Началовой ошарашила своим признанием
• Звезды предсказывают судьбу: гороскоп на 2 февраля
• Путин подписал указ о новых выплатах от государства

С 1 января 2020 года будет уменьшаться коэффициент общей переплаты по итогу займа. МФО сможет истребовать с заемщика в 1,5 раза больше первоначальной суммы заемных средств, но не более. В сумму максимальной переплаты включаются дополнительные платежи, начисленные проценты, пени и штрафы.

Например, заемщик оформил кредит в размере 20 000 руб. МФО начислила проценты за пользование деньгами — 5000 руб., комиссию — 1000 руб. и после просрочки платежа штраф — 2000 руб. Компания требует с должника 28 000 руб. Это законно, так как максимальный лимит по переплате — 30 000 руб. (20 000×1,5 = 30 000 руб.).

В законодательстве о микрофинансировании не были внесены изменения по максимально возможному размеру займа. Следовательно, МФО могут выдавать и по 1 миллиону руб. под 2% в день. Но фактически этого не происходит. Существует разграничение между микрозаймами и простыми займами. Размер микрозайма планируют ограничить суммой в 50 000 руб.

Выдача микрозаймов и кредитов подпадает под разные законодательные регуляторы. Основное различие — это размер процентов. По кредитам ограничение ставки — это 50% годовых. Максимальная ставка устанавливается Центробанком РФ. В процессе расчетов ЦБ РФ учитывает ряд показателей. Ставка ЦБ публикуется ежедневно. Максимальная ставка за день пользования микрозаймом пока ограничена до 1,5% в сутки, это 547% в год. С 1 июля 2019 года ставка в сфере МФО составит 1% в день или 365% в год. Кроме того, микрофинансовые компании не смогут применять при начислении правило «проценты на проценты». За счет данной методики расчетов многие МФО добиваются роста задолженности в геометрической прогрессии. Теперь это запрещено.

Эксперты в сфере МФО считают, что введенные законом меры к уменьшению количества микрофинансовых организаций. Многие из них не смогут подстроиться под новые требования. На рынке останутся только крупные игроки.

Нововведения существенно облегчат жизнь заемщиков. Теперь они могут спокойно брать займы с уверенностью, что ставка не повысится до 1000% в год, а общая сумма долга не выйдет за разумные пределы. Закон № 554 можно найти на официальных сайтах справочно-правых систем.

• Микрофинансовые организации (МФО)
• Микрофинансовые организации (МФО) 2021 год
• Микрофинансовые организации (МФО) 2020 год
• Микрофинансовые организации (МФО) 2019 год
• Микрофинансовые организации (МФО) 2018 год
• Микрофинансовые организации (МФО) 2017 год
• Микрофинансовые организации (МФО) 2016 год
• Микрофинансовые организации (МФО) 2015 год
• Микрофинансовые организации (МФО) 2014 год
• Микрофинансовые организации (МФО) 2013 год
• Микрофинансовые организации (МФО) 2012 год
• Микрофинансовые организации (МФО) 2011 год

• Список МФО, исключенных из реестра
• Микрофинансовые организации, закрытые в 2021 году
• Микрофинансовые организации, закрытые в 2020 году
• Микрофинансовые организации, закрытые в 2019 году
• Микрофинансовые организации, закрытые в 2018 году
• Микрофинансовые организации, закрытые в 2017 году
• Микрофинансовые организации, закрытые в 2016 году
• Микрофинансовые организации, закрытые в 2015 году
• Микрофинансовые организации, закрытые в 2014 году
• Микрофинансовые организации, закрытые в 2013 году
• Микрофинансовые организации, закрытые в 2012 году
• Микрофинансовые организации, закрытые в 2011 году

Микрофинансовые организации предлагают запретить с 2021 года

Итак, в скором времени в офлайне доступность микрозаймов снизится радикально, а в онлайне практически не изменится. Причина ‒ рентабельность капитала всего микрофинансового рынка в 2018 году составила порядка пяти процентов.

В то же время у топ-10 финтех-компаний за счет низких издержек маржинальность в среднем находится на уровне 35%. Если ужесточение требований к заемщикам в онлайне и произойдет, то незначительно, – скоринговые алгоритмы будут постепенно оптимизироваться, непроизводительные издержки сокращаться, и пострадает только изначально неплатежеспособная аудитория клиентов. А значит, финтех-компании альтернативного кредитования в финансовом плане потеряют не так много.

Усовершенствование кредитного законодательства предполагает принятие новых законов о микрозаймах с поэтапными изменениями. Программа модернизации включает три шага по улучшению микрокредитного регулирования. Некоторые правки были введены в 2019 г. 1 января 2020 г. вступили в силу заключительные изменения, и теперь потребительские займы выдаются на новых условиях. Закон защищает заемщиков от непомерных поборов и выкупа долговых обязательств сомнительными лицами и организациями.

Ограничение предельной суммы к отдаче

Изменение законодательства в первую очередь коснулось максимально допустимой суммы выплаты. Новый закон о микрозаймах выгоднее для заемщика по процентам и помогает в суде, если возникает необходимость в судебном разбирательстве.

До вступления закона в силу должнику начислялись проценты, превышающие основной долг в 3 раза. Затем размер переплат сократился до 200 %, а с 1 января 2020 г. составляет не более 150%. Причем в эту сумму включена как основная задолженность, так и штрафы, пени, комиссии.

Из нового правила есть исключение. Требования не распространяются на займы:

• суммой до 10 000 руб.;
• без возможности пролонгации;
• сроком до 15 дней.

Но и в этом случае действуют ограничения ежедневной комиссии — не более 200 руб., а предельная сумма к отдаче не может быть более 30% от основного долга.

Займы сроком более чем на год не попадают под действие нового закона. Крупные суммы с длительным периодом выплаты выдаются по правилам традиционного кредитования, т. к. не подходят под определение микрозаймов.

Допустимая величина ежедневных процентов

Вводится максимальная ежедневная ставка по микрозайму, которая не может превышать 1% или 365% годовых.

Ограничение роста процентов повлекло уход с рынка сомнительных организаций — компаний «рвачей». Вместе с тем увеличились показатели выданных микрокредитов. Заемщики перестали бояться скрытых условий и охотнее берут в долг, понимая, что сумма к выплате не может превышать 1% в день.

Сформулирован специальный тип микрозайма

Срок микрокредитования составляет до 15 суток, а сумма до 10 000 р.

Пролонгировать такой займ невозможно. Переплата не более 30%

Разбирательство в законах о микрозаймах

В 2020 г. заемщики получили возможность досудебного разбирательства через финансового уполномоченного. Это упрощает решение споров и помогает прийти к согласию без обращения в суд.

Помощь финомбудсмена предоставляется бесплатно в заочной форме. Решение должно быть представлено за 15 рабочих дней. Также, заемщик должен получить письменный отказ от МФО в удовлетворении требований. Также дело рассматривается при отсутствии ответа в течение 30 дней.

В компетенцию финомбудсмена не входят:

• нефинансовые вопросы;
• разбирательство споров с суммой выше 500 000 руб.;
• рассмотрение претензий со стороны заемщика, не направившего письменную жалобу в МФО.

Участие финансовых уполномоченных в спорах облегчает взаимодействие между сторонами, экономит время и разгружает судебные инстанции. С начала года новая форма решения финансовых споров успела зарекомендовать себя с положительной стороны, а значит, ее востребованность будет расти.

Закон о микрозаймах ужесточает контроль над финансовыми организациями и сокращает риск мошеннических действий. Основная задача модернизации системы – облегчить долговую нагрузку для заемщиков и привести микрокредитные организации к более прозрачной схеме работы. Для должников уменьшается вероятность стать жертвой «черных» коллекторов и организаций, использующих запрещенные методы взыскания долга.

Деятельность МФО считается законной, если организация включена в реестр Центробанка. В противном случае кредитор не вправе требовать комиссию за оказание финансовых услуг. То же касается и перекупщиков долга, к которым относятся другие МФО и коллекторские организации. Переуступка долга физическому лицу допустима при письменном согласии заёмщика.

Основные новшества в сфере микрокредитования можно отразить в таблице.

Число действующих в России компаний по выдаче займов меняется постоянно. Помимо того, что в реестр ЦБ РФ добавляются новые игроки, ежемесячно исключаются действующие. По разным причинам. Соответственно, показатель может отличаться каждый день.

Учитывать можно только последнюю официальную статистику. Если опираться на текущие данные регулятора, то на сегодняшний день 2021 года в России числится 1293 МФО в реестре. Важно отметить, что это сумма всех структур. То есть и крупных со статусом МФК, и более мелких – МКК.

• Регионы регистрации МФО
• Руководители микрофинансовых организаций России
• Официальные сайты МФО России
• Государственный реестр МФО — хроника регистраций и исключений
• МФО России — история изменения реквизитов
• Государственный реестр СРО МФО
• Отзывы о МФО России
• Форум микрофинансовых организаций

Введите в поле поиска ниже регистрационный номер МФО (он должен быть указан на сайте компании или в договоре) или ее название (пишется русскими буквами без ООО, кавычек и т.п.), либо официальный сайт МФО.

Если МФО состоит в реестре Центробанка, Вы увидите ее регистрационный номер, дату внесения в госреестр, тип (МФК, МКК), название компании и ее сайт (если есть).

Если МФО исключена из реестра, она будет отмечена датой лишения лицензии. Такие МФО находятся в самом конце списка. Также они выведены на отдельный страницы:

• список МФО лишенных лицензии – 2020
• МФО лишенные лицензии – 2021

Исключенная из реестра организация имеет право принимать платежи по уже выданным займам, пока она существует как юридическое лицо.

МФО может дождаться, пока все клиенты вернут долги по графику. Для заемщиков в этом случае не изменится вообще ничего.

Но она может попросить вас погасить заем досрочно. При этом вам скорее всего предложат более выгодные условия. Например, понизят ставку или разрешат выплатить только тело долга, а проценты «простят». Новые условия надо зафиксировать в дополнительном соглашении к договору.

Вы можете не соглашаться на предложение МФО, которое вас не устраивает. Условия досрочной выплаты долга — это всегда предмет переговоров между МФО и заемщиком.

МФО расшифровывается как микрофинансовая организация, к ним относятся все МКК и МФК. Такие коммерческие учреждения, выдают деньги в кредит физическим и юридическим лицам. МФО — не банковские организации, однако их деятельность контролирует Центробанк РФ. Поэтому, как и банки, МФО обязаны пройти специальную процедуру регистрации на осуществление кредитования, прежде чем начнут оказывать услуги частным лицам или компаниям. Каждую микрофинансовую организацию, которая прошла оформление в ЦБ РФ, вносят в госреестр.

Микрофинансирование появилось в юго-восточной Азии и оттуда распространилось по всему миру, в том числе и в России. И МФО, и банки выдают деньги под проценты клиентам на определенный срок, но при этом микроорганизации не требуют большого количества документов и подтверждения заработка. Они специализируются на небольших кредитных суммах. Однако процентная ставка у них гораздо выше, чем в банковских учреждениях.

Официальный госреестр МФО представляет собой документ, в который попадают все организации после прохождения государственной регистрации и получения права заниматься микрофинансовой деятельностью на территории РФ. Реестр МФО заполняется представителями ЦБ РФ. Последний же в настоящее время выполняет функции по регулированию, контролю и надзору за деятельностью организаций, входящих в реестр.

В реестр МФО входят два типа организаций:

Компании, не входящие в реестр МФО, а также частные лица не могут профессионально заниматься микрофинансовой и микрокредитной деятельностью.

Рабочие дни января только начались. А потому по состоянию на сегодняшний день ни одна МФО еще не была исключена из реестра ЦБ РФ или закрыта по собственному решению. Последний момент требует дополнительного пояснения.

На начало 2021 года на рынке микрофинансирования работает 37 МФК и 1348 МКК. Таким образом, общее количество участников рынка равняется 1385 компаний. Нет никаких сомнений, что далеко не все из доработают до окончания наступившего года. Учитывая общую тенденцию на ужесточение требований, описанную выше, высока вероятность продолжения массовых исключений из реестра МФО решением регулятора.

• предоставлять новые реквизиты для погашения долга;
• предлагать способы внесения денежных средств;
• решать вопросы относительно переуступки или продажи долга;
• выдавать справки, предоставлять консультации.

Что касается государства, то целенаправленных мер, направленных на запрет или ограничение количества МФО в России, сегодня нет, и их введение не планируется. Центробанки и другие контролирующие органы ведут борьбу лишь с негативными проявлениями в данной сфере, включая рост количества необеспеченных и невозвращенных займов.

Динамичность рынка микрофинансовых услуг обусловлена текущей конъюнктурой, а также регулярными изменениями законодательства в данной сфере. В течение года в России открывается и закрывается множество МФО, в связи с чем клиенты должны понимать, как действовать в случае ликвидации организации-кредитора.

Если говорить в целом, то за прошедшее время закрытые МФО в 2021 году составляют перечень из 41 структуры. Все они располагали статусом МКК. Соответственно, крупные игроки, располагающие статусом МФК, рынок, пока что, не покидали.

Рабочие дни января только начались. А потому по состоянию на сегодняшний день ни одна МФО еще не была исключена из реестра ЦБ РФ или закрыта по собственному решению. Последний момент требует дополнительного пояснения.

Дело в том, что микрофинансовые организации закрываются не только в результате действий Центробанка, исключающих их из реестра, что делает невозможным дальнейшую выдачу микрокредитов. Нередко решение о прекращении деятельности владелец бизнеса принимает самостоятельно, причем делает это по разным причинам. Например, из-за уменьшения рентабельности работы МФО или вследствие желания сменить вид деятельности.

Мы уже выяснили, что максимальный процент по микрозайму по закону ограничен до 1% в сутки. Какие еще полномочия остались у МФО?

• можно кредитовать физических лиц в возрасте от 18 лет в размере до миллиона рублей; компаниям выдадут заем суммой до 3 млн. рублей;
• создание фондов для покрытия ущерба;
• запрос данных заемщика, чтобы оценить уровень его платежеспособности.

При этом МФО обязана:

1. Размещать на своем сайте положения о выдаче микрозаймов, о начислении процентов, о кредитной политике.
2. По запросу предоставлять клиентам копию свидетельства о включении в реестр МФО.
3. Информировать о рисках и последствиях при оформлении займа; предупреждать, во сколько может вырасти долг, и давать другие честные сведения.
4. Сохранять банковскую тайну в отношении транзакций клиентов.

Закрытые МФО в январе 2021 года

Сегодня населению не стоит переживать о том, когда закроют микрофинансовые организации в 2019 году, потому что формально их уже не существует. Реально же их аналогами стали микрофинансовые кредитные компании и микрофинансовые компании, которые имеют некоторые отличия:

• МКК не позволяет фондирование лицами, не входящими в круг основателей и спонсоров.
• Отличается сумма максимальногозайма. МФК – 1 миллион, МКК – 500 тысяч рублей.
• МКК оформить проще, и сумма капитала меньше.

Одним из решений можно назвать создание объединенных микрофинансовых организаций в 2019 году. Это решило многие государственные проблемы.

Подводя итоги, хочется сказать, что все компании по микрозайму в этом году закрывать не будут. Правительству достаточно тех изменений и поправок, которые они уже сделали, поэтому постоянным заемщикам нет смысла переживать. Закрываться будут только неправильно работающие компании, но от этого только польза, ведь будет меньше обманутых людей, которые реально рассчитывали решить собственные финансовые проблемы быстро.

Пройдите небольшой опрос и получите список организаций закрытых в 2018 году.