Как оформить ипотеку в Москве иногородним без регистрации

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить ипотеку в Москве иногородним без регистрации». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Чтобы подать заявку на ипотеку в Сбербанк, клиент должен соответствовать основным требованиям:

✓

Гражданство РФ

✓

Возраст заемщика — от 21 года, а на момент окончания выплаты ему должно быть не больше 75 лет

✓

Общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 1 года, и не менее 6 месяцев на текущем месте работы

✓

Подтверждение платежеспособности заемщика — справка 2-НДФЛ или по форме банка. Для зарплатных клиентов банка эти документы не требуются.

Что касается места проживания: основное требование банка к заемщику для оформления ипотеки — это наличие постоянной или временной регистрации в любом субъекте РФ.

Как оформить ипотеку в другом городе

Ипотеку Сбербанка можно получить:

1

2 3

Проще говоря, если вы официально работаете в Москве и получаете зарплату на карту Сбербанка, то и ипотеку можете оформить в любом центре ипотечного кредитования Москвы.

Если вы покупаете квартиру в Санкт-Петербурге, то можете выбрать любой ленинградский офис Сбербанка для проведения сделки. Совсем необязательно при этом возвращаться в свой родной город.

Как взять ипотеку в Москве иногородним?

Производится либо по месту приобретения недвижимости, либо по месту проживания, либо по месту работы.

4

После подписания всех документов необходимо оформить право собственности на приобретенную недвижимость. Это можно сделать с помощью электронной регистрации сделки.

Заемщик может уехать домой, не дожидаясь окончания регистрации, но нужно подключить услугу безопасных расчетов. Тогда деньги автоматически поступят на счет продавца после подтверждения информации о регистрации сделки. А все уведомления будут приходить на электронную почту.

* Мы отобрали предложения банков с минимальным ежемесячным платежом. Расчёт платежа производился по следующим параметрам: сумма кредита — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет

Банк	Ставка	Сумма	Первоначальный взнос	Ежемясячный платёж *
Альфа-Банк	4,99%	600 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 20%	31 610 ₽
Сбербанк	5,3%	300 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 20%	32 260 ₽
Промсвязьбанк	8,5%	500 000 ₽ – 30 000 000 ₽	20% — 80%	39 389 ₽
Уральский Банк реконструкции и развития	9,1%	300 000 ₽ – 4 999 999 ₽	от 20%	40 808 ₽
Сбербанк	9,2%	300 000 ₽ – 60 000 000 ₽	от 20%	41 047 ₽
ВТБ	9,2%	600 000 ₽ – 30 000 000 ₽	от 20%	41 047 ₽
Сбербанк	9,9%	500 000 ₽ – 20 000 000 ₽	—	42 739 ₽
Росбанк Дом	10,4%	от 300 000 ₽	—	43 968 ₽
Банк ДОМ.РФ	от 10,5%	500 000 ₽ – 30 000 000 ₽	—	44 215 ₽
Промсвязьбанк	12,2%	1 000 000 ₽ – 10 000 000 ₽	—	48 522 ₽

Оформить кредит на квартиру без прописки вполне возможно. Ряд банков идет на выдачу таких займов, но для этого потенциальному заемщику желательно выполнить два главных требования:

• иметь хорошую кредитную историю;
• обладать стабильным и высоким доходом.

Доказав выполнение указанных условий, клиент может рассчитывать на получение ипотеки без прописки (на 10 лет при стоимости жилья 4,0 млн. руб. и стартовом взносе в 1,5 млн. руб.).

Как иногородним взять ипотеку в Москве?

В Москве, безусловно, выдают ипотечные кредиты иногородним, ведь большая часть людей в Москве — это именно приезжие. Но в отношении таких заемщиков банк может предъявлять особые требования. Таким образом, он просто старается убедиться в благонадежности заемщика, в его способности платить по долгам.

Дают ипотеку иногородним в двух различных ситуациях:

• Когда гражданин живет и работает в регионе, но хочет купить квартиру в Москве, поэтому вынужден оформлять ипотеку именно в столице;
• Когда гражданин работает в Москве и проживает здесь на съемной квартире, при этом желает обзавестись своей жилой площадью.

Банки, как правило, устанавливают процентные ставки по ипотеке в индивидуальном порядке. И фактически для приезжих они могут установить завышенную ставку. Но не всегда именно этот параметр учитывается в качестве основания повышенного риска.

Затраты на получение ипотеки для иногороднего всегда будут выше, чем для коренного жителя. Разница появляется в основном за счет оформления дополнительного количества бумаг, запрашиваемых банком.

К тому же сроки одобрения заявки тоже могут быть увеличены из-за необходимости отправки запросов в родной город заявителя.

Получить ипотеку в Москве без регистрации можно только при внесении крупной суммы первоначального взноса и подтверждения высокого уровня дохода заемщика.

Итак, как оформить ипотеку иногородним в Белокаменной? Очень немногие банки осуществляют ипотечное кредитование иностранцев. Взять такой кредит можно в ВТБ, Альфа-банке и Юникредит банке.

Для такой категории заемщиков действуют особые требования по ипотеке. На них распространяются следующие условия:

• Официальное трудоустройство в стране со стажем 2-3 года;
• Отсутствие долгов по налогам в России;
• Находиться в России не менее 183 дней, т.е. быть резидентом;
• Иметь вид на жительство и временную регистрацию.

Такой заемщик должен давно жить и работать в России, находиться здесь на законных основаниях. Нелегально работающие не смогут получить в России ипотеку.

Очень часто случается так, что иностранцы скорее получают одобрение от банков по ипотечным займам, чем россияне. Такое имеет место быть в случае, если поручителем по кредиту выступает работодатель иностранного заемщика.

Когда потенциальный клиент к тому же имеет супругу с российским гражданством, его шансы еще больше возрастают на заключение ипотечного договора.

Чтобы убедить банк в надежности клиента, оформляющего ипотеку, необходимо предъявить следующие документы:

• Паспорт;
• Справка о платежеспособности, доходах за последние полгода (заработная плата, дивиденды, наличие сберегательных счетов и т.п.);
• Наличие поручителей с постоянной регистрацией, ипотека оформляется по месту прописки поручителя;
• Внесение большого первоначального взноса (не менее 30 % от общей суммы);
• Договор на приобретение нового жилья.

Примечание. Следует учесть, что при обращении в региональный банк гражданину без прописки в регионе, где берется ипотека, скорее всего, будет отказано. Лучше обращаться в крупные банковские организации, имеющие сеть офисов по всей стране.

В каком банке взять ипотеку без постоянной прописки

Интернет, интегрированный учет и другие современные технологии сделали информацию об официальном месте жительства, трудоустройства легкодоступной на территории всей России. Сложно найти банк, который откажется оформлять ипотеку без постоянной прописки в регионе обращения.

Для кредитора важно, чтобы долг выплачивался своевременно. Специалисты проанализируют вашу кредитную историю, доходы, стоимость и ликвидность залогового имущества, надежность работодателя, поручителей. Если ваша кредитоспособность удовлетворительная, вероятность одобрения высокая. В наличии регистрации банк обязательно убедится.

В некоторых случаях могут появиться препятствия получить ипотеку по временной регистрации без прописки. Примеры для наглядности:

Вариант 1. Вы переехали в другой город, работаете в перспективной, но в маленькой и молодой фирме. Вы получаете высокую зарплату, хотите оформить ипотеку с временной регистрацией. Решающее значение будет иметь ваша кредитная история. Если ее нет, с временной пропиской шансы ниже, чем с постоянной.

Вариант 2. Вы постоянно проживаете в Сибири, работаете несколько лет на крупном заводе в должности со стабильной зарплатой, выплатили 2 ипотеки без просрочек, едете в отпуск в Москву или Сочи, хотите приобрести там инвестиционную квартиру.

Во втором варианте вы будете заниматься вопросами: в каком городе состоится выдача, какие страховки потребуется оформить, кому отдать в доверительное управление помещение и многое другое. Отсутствие постоянной прописки в Москве или Сочи может смутить только неопытного клерка банка. Обратитесь к другому. В крайнем случае, в другую кредитную организацию.

При выдаче крупной суммы банк хочет иметь гарантии выплаты. Вторичное жилье может быть сразу оформлено в залог. На него получить кредит проще. При покупке на стадии строительства вы можете предложить в залог имеющееся имущество, иначе шансы снижаются.

Вероятность одобрения заявки зависит, прежде всего, от вашей платежеспособности, а не от места жительства. Можно установить лишь косвенную взаимосвязь:

• прописка в столице упрощает трудоустройство;
• средний заработок в Москве выше, чем в среднем по России;
• получить и выплачивать ипотечный кредит за квартиру в Москве проще, проживая и работая там же.

Основные условия:

• первоначальный взнос от 15%;
• срок до 25 лет.

Банки из группы Сосьете Женераль при рассмотрении заявки учитывают репутацию заемщика и его работодателя. Гражданство и прописка имеют второстепенное значение. Заявитель должен соблюдать закон. Это касается его пребывания на территории России, фактического места жительства, трудовой деятельности.

Банковская сеть группы представлена во многих странах мира. Поэтому подтвердить положительную репутацию при трудоустройстве или проживании за рубежом проще.

Мы рассказали о крупных банках. Их отделения встречаются во всех или почти всех городах России. Что будет, если клиент с регистрацией в Чите через Сбербанк возьмет квартиру в ипотеку в Санкт-Петербурге, через полгода исчезнет и перестанет выплачивать долг?

До того как будет обращено взыскание на помещение, банк предпримет попытки мирным путем урегулировать проблему. Должника будут искать сначала по телефону. При необходимости банковский работник из Санкт-Петербурга сообщит коллегам в Чите о клиенте с пропиской в их городе. Это упрощает проверку фактического существования жилья по месту регистрации, работодателя и прочей информации.

Вдруг заемщик в коме лежит второй месяц? Банковским сотрудникам на месте об этом проще узнать и по ситуации предложить компромиссное решение родственникам (обращение в страховую, реструктуризация долга и пр.)

Что делать в подобной ситуации банку, если у него нет представительства в городе, где зарегистрирован заемщик? Процедуры аналогичные, но своих сотрудников, которых можно привлечь, в регионе нет. Нужно отправлять в командировку или прибегать к услугам третьих лиц. Это дополнительные деньги и время. Расходы увеличатся, если должник не в коме, а успел сменить место жительства, переехал в другой город.

По описанным причинам финансовые организации с небольшим количеством офисов по стране предпочитают работать с клиентами, у которых есть постоянная регистрация в городе обращения, а иногородним отказывают или предлагают более высокий процент.

Временная прописка – это регистрация по месту пребывания. Ее можно получить без необходимости сниматься с учета по месту постоянного жительства. Оформление осуществляет миграционная служба. Заявитель может самостоятельно подать документы в ГУВМ МВД либо через организации, уполномоченные принимать заявления:

• ТСЖ;
• компании, занимающиеся предоставлением услуг ЖКХ (УК, ЖЭУ и пр.);
• МФЦ.

Как уже гово­ри­лось выше, к вопро­су того, какая про­пис­ка у заем­щи­ка: по месту про­жи­ва­ния или в горо­де, где пред­по­ла­га­ет­ся при­об­ре­сти недви­жи­мость, ипо­теч­ные бан­ки отно­сят­ся по-раз­но­му. Неко­то­рые кре­дит­ные орга­ни­за­ции счи­та­ют реги­стра­цию в Москве обя­за­тель­ным усло­ви­ем для тех, кто хочет взять ипо­те­ку в этом горо­де, но есть и такие финан­со­вые учре­жде­ния, кото­рые не тре­бу­ют обя­за­тель­но­го нали­чия у заем­щи­ка про­пис­ки в месте полу­че­ния кре­ди­та. Сюда же мож­но отне­сти вопрос о вре­мен­ной реги­стра­ции на тер­ри­то­рии, где нахо­дит­ся квар­ти­ра, при­об­ре­та­е­мая в ипотеку.

При­чи­ну сво­е­го отка­за кре­ди­тор, как пра­ви­ло, аргу­мен­ти­ру­ет высо­кой сте­пе­нью рис­ка, кото­ро­му под­вер­га­ет­ся его банк. Заем­щик, заре­ги­стри­ро­ван­ный и рабо­та­ю­щий в дру­гом горо­де стра­ны, явля­ет­ся для финан­со­во­го учре­жде­ния нена­деж­ным кли­ен­том, посколь­ку доста­точ­но про­бле­ма­тич­но про­ве­рить реаль­ные дохо­ды кли­ен­та, осо­бен­но если он рабо­та­ет в неболь­шой ком­па­нии и полу­ча­ет «серую» зар­пла­ту, а в слу­чае про­сроч­ки выплат по ипо­те­ке доволь­но слож­но най­ти ино­го­род­не­го заемщика.

Суще­ству­ет несколь­ко рабо­та­ю­щих спо­со­бов зна­чи­тель­но повы­сить бла­го­склон­ность кре­дит­ной орга­ни­за­ции к сво­ей кан­ди­да­ту­ре. Так, допол­ни­тель­ным под­твер­жде­ни­ем серьез­но­сти наме­ре­ний кли­ен­та ста­нет вре­мен­ная про­пис­ка в горо­де (как мини­мум 6 меся­цев), где пла­ни­ру­ет­ся полу­че­ние ипо­теч­но­го зай­ма. Если такой реги­стра­ции нет, но мож­но снять квар­ти­ру в каче­стве вре­мен­ной меры (мини­мум 6 меся­цев), а отно­ше­ния с вла­дель­цем жилья необ­хо­ди­мо юри­ди­че­ски, то есть заклю­чить дого­вор арен­ды жилой недви­жи­мо­сти на дли­тель­ный срок.

Для боль­шей бла­го­склон­но­сти бан­ка и допол­ни­тель­ной надеж­но­сти мож­но при­влечь пору­чи­те­лей или соза­ем­щи­ков, кото­рые про­жи­ва­ют в том горо­де, где заем­щик пла­ни­ру­ет при­об­ре­сти жилье. Уча­стие в сдел­ке этих лиц ста­нет допол­ни­тель­ным гаран­том для финан­со­во­го учре­жде­ния. При этом сто­ит отме­тить, что ипо­теч­ное кре­ди­то­ва­ние без про­пис­ки даже в бла­го­склон­но настро­ен­ном бан­ке преду­смат­ри­ва­ет обя­за­тель­ное вне­се­ние мини­маль­но­го пер­во­на­чаль­но­го взно­са не менее 30% от общей сто­и­мо­сти квартиры.

Таким обра­зом, отсут­ствие посто­ян­ной про­пис­ки или реги­стра­ции не все­гда явля­ет­ся пре­пят­стви­ем для полу­че­ния ипо­те­ки в дру­гом горо­де. Обла­дая офи­ци­аль­ны­ми реги­стра­ци­он­ны­ми доку­мен­та­ми, мож­но пода­вать заяв­ку на полу­че­ние ипо­теч­но­го зай­ма, как в неболь­шие кре­дит­ные орга­ни­за­ции, так и в лиди­ру­ю­щие финан­со­вые учреждения.

• Ипотека, кредиты и залог
• Как работает ипотека
• Стоит ли брать ипотеку
• Участники ипотечной системы
• Виды ипотеки
• Специальные ипотечные программы
• Что нужно выяснить перед тем, как брать ипотечный кредит
• Какие есть риски в ипотеке
• Как уменьшить риски
• Что нужно для получения ипотеки
• Как оформить ипотеку
• Стоит ли обращаться к ипотечным брокерам
• О чем стоит помнить, когда уже взял ипотеку
• Можно ли погасить кредит досрочно
• Что будет, если не платить
• Что делать, если нет возможности погашать ипотеку
• Как получить субсидию на погашение ипотеки

При оформлении ипотеки необходимо внимательно ознакомиться с условиями и предложениями от банка. По общему правилу наличие постоянной регистрации в регионе, где граждане обращаются за оформлением кредита, не требуется. Однако одним из важных условий в договоре с банком является указание адреса регистрации и адреса места пребывания, и зачастую банки требуют у клиентов обязательно уведомлять их в случае смены места жительства.

Можно взять ипотеку в одном регионе, если прописан в другом?

Несколько лет назад банки неохотно одобряли кандидатуры потенциальных заемщиков в случае их регистрации по месту жительства в другом регионе. Сейчас же, если гражданин зарегистрирован в другом субъекте РФ, однако планирует получить ипотечный кредит в городе, где постоянно проживает и имеет работу, это не составляет трудностей. Большинство банков не выдвигает условием выдачи кредита место постоянной регистрации в своем регионе, а лишь требует наличия регистрации на территории РФ.

За оформлением ипотеки Вы можете обратиться в любой банк, который занимается кредитованием жилья. Никаких проблем не должно возникнуть, так как любой гражданин России может быть прописан в одном месте, а фактически проживать в другом. Но учтите, что есть условия одобрения Вас как заемщика: достаточная зарплата для выплаты ипотечного платежа, подтвержденная справкой о доходах (минимум, в два раза превышающая платеж); срок работы на последнем месте от полугода; первоначальный взнос от 30% от стоимости жилья; отсутствие плохой кредитной истории. Положительно могут сказаться и другие активы, которые у Вас есть: наличие недвижимости, образования, государственных наград и т. д.

Существуют общие требования всех банков к своим заемщикам:

• вам должно быть более 21 года;
• вы должны иметь работу;
• вы должны работать по трудовой книжке;
• у Вас должна быть хотя бы минимальная «белая» зарплата по справке 2НДФЛ;
• трудовой стаж должен быть не менее 2-х лет;
• трудовой стаж по последнему месту работы должен быть не менее 3-х месяцев;

Если Вы соответствуете данным требованиям, то мы постараемся Вам помочь получить кредит.

Когда Ваш кредит получит «зеленый свет», для Вас будет обеспечена возможность дистанционного подбора требуемой квартиры. Вам будет передаваться оперативная информация о квартирах, поступивших в продажу, с тем, чтобы Вы смогли предварительно выбрать наиболее подходящие из них. Кроме того, мы можем предоставить визуальное представление выбранных квартир, района и дома. Вам останется только лично приехать и утвердиться в своем выборе квартиры.
Более подробно о дистанционном подборе квартир можно посмотреть здесь.

Сколько реально надо денег, чтобы позволить ипотеку в Москве

После того, как квартира будет Вами выбрана, мы обеспечим получение одобрения этого объекта банком, подготовим необходимый пакет документов, сопроводим сделку.

Наша работа будет выполнена полностью лишь тогда, когда Вы в качестве хозяина войдете в свою новую московскую квартиру.

Как правило, после приобретения квартиры, мы не расстаемся с нашими клиентами. Мы предлагаем свои услуги по переезду, страхованию и ремонту квартиры высокого качества и по очень привлекательным расценкам.

Ключевая особенность — это стоимость квадратного метра. Поэтому крайне важно выбрать банк с хорошими условиями заключения договора, чтобы переплата не была категорично большой. Разница в ставке даже в 0,5% будет играть существенную роль.

Особенности ипотеки в столице:

• чтобы взять ипотеку в Москве, нужен приличный первоначальный взнос. Например при относительно невысокой цене квартиры в 10 млн. заемщику нужно иметь минимум 1-1,5 млн собственных средств;
• огромный выбор новостроек, особенно в отдаленных от центра районах. Москва активно застраивается, поэтому можно найти хорошее партнерское предложение от банка и застройщика;
• некоторые банки снижают ставки при больших суммах кредита. Например, если обратиться к Газпромбанку, то при цене недвижимости в Москве более 10 млн банк даст скидку к ставке;
• жителям столицы часто полагаются субсидии, они могут участвовать в госпрограммах по обеспечению жильем. Все эти права можно реализовать при оформлении ипотеки в любом банке города.

Для многих критическим становится вопрос первого взноса. Без первоначального взноса в Москве ипотеку не оформить. Некоторые банки допускают его покрытие материнским капиталом. Но размер капитала — 483 или 639 тысяч. Этого будет мало, придется добавлять свои средства.

Многие жители столицы предпочитают приобретение квартиры в новостройке. Благо, что в Москве работают многие крупные строительные компании, к которым нет нареканий по качеству и юридической чистоте работы.

Если вы хотите купить квартиру в ипотеку, есть два варианта действий:

1. Сначала выбрать дом или ЖК, после узнавать у застройщика, какими банками аккредитован объект. Оформить ипотеку можно только в них. И хорошо, если это перечень из 3-5 банков, тогда есть выбор.
2. Сначала выбрать банк, а после смотреть на его сайте, какие новостройки он аккредитовал. При одобрении можно купить жилье в любой из них.

Например, вот скрин карты аккредитованных новостроек Сбербанка в Москве:

Ипотека на вторичное жилье также выдается всеми банками Москвы, работающими с жилищными программами. Но здесь важный момент — покупаемая недвижимость остается в залоге у банка, поэтому должна соответствовать его критериям.

Обычно критерии касаются года постройки дома, его состояния, обязательного проведения всех коммуникаций, наличия кухни и санузла, окон и дверей. Аварийные дома банки не рассматривают.

При любом виде сделки проводится обязательная экспертная оценка объекта, банк получит полный расклад. Если недвижимость не соответствует критериям кредитора, заключение договора будет невозможным.

Ипотека для иностранных граждан

Чтобы получить одобрение в банке, нужно соответствовать базовым требованиям кредитора:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 года до 64-75 лет на момент погашения ипотеки (верхняя граница зависит от условий кредитования в конкретном банке);
• подтвержденная трудовая деятельность не менее 1 года за последние 5 лет;
• непрерывный стаж на одном месте работы не менее 6 месяцев на момент подачи заявки в банк;
• наличие подтвержденного дохода. На ипотеку по закону можно тратить не более 40% от совокупного дохода. Если ваша зарплата составляет 60 000 рублей, рассчитывайте на ипотеку с платежом в 24 000 рублей ежемесячно;
• первоначальный взнос от 15%. В 2019 году большинство банков повысило порог первоначального взноса и он составил 20% от стоимости приобретаемой недвижимости;
• наличие супруга и детей не обязательно, но банки больше любят выдавать ипотеку семейным людям;
• отсутствие серьезных промахов в кредитной истории и незакрытых просроченных кредитов. Прежде чем подавать заявку на ипотеку, обязательно закажите выписку из БКИ и проверьте чистоту вашей КИ.

Прежде чем подавать документы в банк, обязательно проконсультируйтесь с менеджером относительно вашей ситуации с пропиской. Решение каждый раз принимается в индивидуальном порядке и может зависеть от того, насколько банк заинтересован в новом клиенте. Если к отсутствию прописки добавляются такие стоп-факторы, как неподтвержденный доход, отсутствие официального трудоустройства или проблемы с кредитной историей, заемщику могут помочь высокий первоначальный взнос или хорошие созаемщики.

Ипотека без постоянной регистрации, но с временной пропиской — распространенное явление. Например, у гражданки Петровой нет ни временной, ни постоянной прописки по месту жительства, зато есть достаточные накопления на первоначальный взнос, стабильная работа с хорошим доходом, неиспорченная кредитная история и большие планы на жизнь в отдельной квартире. Петрова выписалась уже после трудоустройства, поэтому работодатель пока не обеспокоен отсутствием регистрации в паспорте у своей сотрудницы. Петрова собирает документы и подает заявку на ипотеку, но получает отказ с рекомендацией оформить хотя бы временную регистрацию на несколько месяцев, чтобы банк был уверен в ее надежности.

Благодаря конкуренции между кредиторами заемщик всегда может найти банк, который лояльно отнесется к его личным обстоятельствам. При отсутствии постоянной прописки можно обратиться с заявкой на ипотеку в следующие кредитные организации:

• «Альфа-банк» выдает ипотеку под 10,19% с первоначальным взносом от 15% клиентам с любой пропиской. Временная регистрация подходит;
• «Абсолют банк» оформляет ипотеку под 10,24% с первоначальным взносом от 20% заемщикам с источником постоянного дохода в регионе нахождения банка. Прописка любая;
• «Промсвязьбанк» — кредитование по ставке от 9,8%. Требование к клиентам — наличие постоянной работы в регионе работы банка, отсутствие постоянной прописки не является стоп-фактором;
• «Открытие» — ипотека от 9,8%, совсем без прописки кредит не дадут, но временная регистрация кредитора вполне устроит.

Подведем итоги. Чтобы банк более охотно выдал ипотеку при отсутствии штампа о постоянной регистрации в паспорте у потенциального заемщика, можно предпринять следующие шаги:

• накопить первоначальный взнос более 40% от стоимости приобретаемой недвижимости;
• найти надежного созаемщика или поручителя. При поиске созаемщика нужно учитывать, что все созаемщики являются долевыми собственниками приобретаемого жилья независимо от того, учитывается ли их доход при одобрении ипотеки. Поручитель не имеет вещественных прав на жилье, но с него первого банк спросит деньги, если основной заемщик окажется финансово несостоятельным;
• при отсутствии возможности оформить временную регистрацию предоставьте в банк договор найма жилья в регионе, где собираетесь приобретать квартиру.

Не стоит спешить и подавать сразу несколько заявок в разные банки: более 3 отказов испортят ваш кредитный рейтинг и не помогут достичь цели. При отсутствии прописки для получения гарантированного одобрения со стороны банка воспользуйтесь услугами ипотечного брокера. Посредник имеет прямой доступ к менеджерам банка, которые отвечают за одобрение заявок. Благодаря этому клиенты ипотечных брокеров получают ипотеку «вне очереди», даже при наличии стоп-факторов. К тому же ипотечный брокер может взять на себя все сопутствующие хлопоты по оформлению кредита: сбор документов, согласование действий с продавцом жилья, сопровождение подписания кредитного договора и договора купли-продажи.

Любая финансовая организация пытается уберечь себя от рисков при выдаче ипотечного займа. Сотрудники должны точно знать, по какому адресу сможет найти заёмщика, если тот не оплатит долг. Обычно соискателю необходимо иметь регистрацию.

Но практически все финансовые учреждения являются коммерческими, банкирам выгодно, чтобы денежные средства находились в обороте и приносили стабильную прибыль. По этой причине банки часто идут навстречу заявителям, одобряя оформление ипотеки без регистрации.

При рассмотрении вопроса об одобрении ипотечного кредита банк делит клиентов без прописки на категории:

• заёмщики без постоянной регистрации;
• потенциальные клиенты, не зарегистрированные в месте проживания, но с постоянной пропиской в другой области.

Оформляйте ипотеку в отделении банка, который имеет филиалы в вашем родном городе (где у вас есть регистрация). Например, если гражданин зарегистрирован в городе “А”, а живёт в городе “В”, нужно найти тот банк, у которого есть филиал в городе “А”. Иначе ипотечный кредит в другом населённом пункте не взять.

Подобные ипотечные кредиты особенно востребованы жителями столицы. Много людей, которые живут и работают в Москве, прописаны в других городах и регионах.

Если у потенциального заёмщика нет регистрации, банк вправе:

• Попросить клиента предоставить поручительство или привлечь созаёмщиков. У выбранного лица прописка должна быть обязательно.
• Увеличить размер первоначального взноса до 30-50 % (в то время как для заёмщиков со стандартными условиями – 15-20 %).
• Прописать в ипотечном договоре пункт, согласно которому клиент должен оформить постоянную регистрацию в течение чётко указанного времени (обычно это 1-3 месяца). Иначе начисляются серьёзные штрафы.
• Потребовать оформить ипотеку под залог другой недвижимости.
• Запросить у клиента договор найма жилья, что доказывает, что он постоянно находится в данном регионе.

Также работодатель может помочь сотруднику и быть посредником в оформлении ипотеки. Задолженность погашается компанией, и её вычитают из зарплаты работника.

Многие банки неохотно выдают ссуды гражданам без постоянной прописки. Однако в настоящее время крупные организации с множеством филиалов идут навстречу своим клиентам.

Основные моменты, помогающие сгладить отсутствие постоянной прописки:

• заёмщик — клиент этого банка, получает заработную плату через него или имеет вклады;
• положительная кредитная история, особенно, если в этом банке уже брались кредиты и вовремя выплачивались;
• у соискателя есть постоянное рабочее место и стабильная заработная плата, которую можно подтвердить документами;
• клиент приводит поручителя, у которого есть постоянная прописка.

При приобретении жилья в ипотеку проходят такие этапы:

1. Одобрение анкеты клиента. После сдачи пакета документов сотрудники банковской организации проверяют личность заёмщика, его историю кредитования и выбирают подходящий размер займа. Этот процесс занимает от 7 дней.
2. Поиск подходящей недвижимости. После одобрения банковской организацией заявления ищите жильё. Главное условие — это ценность недвижимости как на момент приобретения, так и в период выплаты ипотечного займа.
   Залогом не может выступать старое жильё в аварийном состоянии. Не разрешается приобретать в ипотеку квартиру с неправомерной перепланировкой.
3. Одобрение недвижимости. После того, как вы найдёте подходящую квартиру, закажите её оценку, возьмите у продавца ксерокопии документов на неё и принесите в банк.
   Оценивать жильё могут лишь аккредитованные банком организации. Это нужно финансовому учреждению для избегания различных рисков.
4. Оформление займа. Если все бумаги собраны и подтверждены, назначается день сделки, на которой присутствуют три стороны — продавец, банковская организация и покупатель.
   Заёмщик подписывает кредитное соглашение, получая деньги на приобретение квартиры, и соглашение купли-продажи.

Банкиры неохотно выдают кредиты физическим лицам, прописанным в других областях. Это связано с тем, что ипотека носит длительный характер — 10-30 лет.

Заёмщики с “чужой” регистрацией в паспорте несут дополнительные риски и трудности:

• Сложность в проверке поступления доходов, когда человек зарегистрирован не в регионе получения займа.
• Банк заранее обдумывает ситуацию по прекращению обслуживания кредита. Заёмщик должен быть легко досягаем, чтобы его можно было отыскать, например, для урегулирования вопросов о неплатежах.
• Такой статус клиента автоматически определяет его в категорию “ненадёжные”.

По этим причинам банки сильно рискуют, имея дело с гражданами без прописки в регионе расположения объекта ипотеки.

Присутствие временной регистрации повышает шансы на одобрение ипотечного кредита в другом городе. Так, финансовые организации Москвы активно выдают ипотеку иногородним, успевшим оформить регистрацию по месту пребывания. Дело в том, что в столице довольно много приезжих, которые в последующем хотят окончательно перебраться в город и обзавестись недвижимостью.

Однако не все банки охотно сотрудничают с гражданами, имеющими временную регистрацию. Иногда кредит выдают на более жестких условиях. Подобное решение связано с дополнительными рисками для компании.

Ипотека – долгосрочный кредит, который требует подготовки и планирования. Причём выполнять действие должен не только заемщик, но и банк. Срок расчёта по предложению составляет в среднем 15 лет. Поэтому кредитор хочет быть уверен, что клиент сможет произвести расчёт в установленный срок. Заёмщика внимательно изучают и оценивают. Присутствие регистрации выступает одной из дополнительных гарантий. Если прописки нет, поиск клиента в случае отказа от выполнения обязательств может быть связан со сложностями. Поэтому банки внимательнее относятся к потенциальному заёмщику и более тщательно проверяют его. Причинами отказа в выдаче ипотеки в другом городе могут стать:

• невозможность проверить платежеспособность потенциального клиента;
• слишком низкий уровень дохода для региона, в котором лицо хочет получить деньги в долг;
• испорченная кредитная история;
• несоответствие требованиям банка;
• чрезмерная закредитованность;
• отсутствие официальной работы.

Начинать подготовку к оформлению ипотеки в другом регионе необходимо со сбора пакета документов. Перечень бумаг стандартный. Он необходим для подтверждения указанной в анкете информации. Обычно банк запрашивает:

• паспорт;
• документ, подтверждающий присутствие временной прописки, если она есть;
• справку о доходах;
• копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
• свидетельство о заключении брака и брачный договор, если присутствует;
• свидетельство о рождении детей;
• ИНН и СНИЛС;
• военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет.

Запрет на оформление ипотеки в одном городе, а приобретение квартиры в другом регионе также отсутствует. Заявку обычно одобряют, если подразделение банка-кредитора присутствует в городе, в котором будет осуществлена покупка квартиры. Филиалы банка в разных городах взаимодействуют друг с другом и с риэлторами. Однако такую операцию считают рискованной. Заемщик ипотеки в другом городе может столкнуться с повышенной ставкой. Однако компания пойдет на уступки, если лицо согласится застраховать жизнь и здоровье. Необходимо помнить о том, что ипотечные сделки по доверенности не заключают.

Похожие записи:

• Межевание земельного участка Пенза
• За сколько календарных дней до отпуска выплачиваются отпускные в 2021 году
• Открытие осенней охоты 2021 в республике Башкортостан