Ходатайство о завершении процедуры банкротства физического лица образец

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ходатайство о завершении процедуры банкротства физического лица образец». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Процедура банкротства приостанавливается в исключительных случаях.

Основанием приостановления дела может послужить:

• обжалование решения о признании гражданина банкротом;
• обжалование мирового соглашения, подписанного между должником и кредиторами;
• обжалование решений собрания кредиторов;
• иные случаи.

Ходатайство о приостановлении дела о банкротстве могут подать сам должник или любой кредитор. С момента вынесения определения и до возобновления дела с должника снимаются ограничения, наложенные процедурой несостоятельности.

Завершение процедуры банкротства гражданина

После окончания процедуры банкротства непогашенные долги списываются.

Существуют обязательства, которые не прекращаются после завершения дела о банкротстве. Гражданин обязан будет выплатить следующие долги:

• возникшие в связи с возмещением вреда жизни и здоровью;
• по заработной плате, не выплаченной своевременно работникам (если гражданин проходит процедуру банкротства ИП);
• текущие платежи, возникшие в деле о банкротстве (вознаграждение финансового управляющего, почтовые расходы и другие);
• алименты на несовершеннолетних детей;
• возмещение морального вреда;
• задолженность, взысканная с гражданина в связи с привлечением к субсидиарной ответственности.

Если гражданин решит запустить новую процедуру банкротства, перечисленные требования не будут погашены. Гражданину придется выплатить все долги полностью.

Инициируя признание несостоятельности, многие люди думают лишь о том, чтобы поскорее избавиться от долгового бремени, а также связанных с ним писем из банков, звонков коллекторов и т. д. О последствиях мало кто думает, да и на фоне реальных проблем ограничения кажутся незначительными. Но вот процедура банкротства завершена и перед гражданином стоит ряд преград, которые могут существенно снизить его перспективы на следующие несколько лет.

Завершение процедуры банкротства

Невзирая на все механизмы, разработанные государством на сохранение платежеспособности физического лица, большая часть судебных разбирательств заканчивается распродажей имущества неплательщика. По завершении конкурсного производства суд выносит определение о закрытии слушания и объявляет гражданина неплатежеспособным.

За соблюдением правил реализации собственности следить конкурсный управляющий, в задачи которого входит:

1. Формирование и оценивание конкурсной массы.
2. Проверка документов, подтверждающих имущественные права субъекта на собственность.
3. Информирование общественности о лотах, электронной торговой площадке и времени проведения аукциона.
4. Контроль за соблюдением условий сделок.
5. Отслеживание очередности погашения задолженности перед кредиторами.

Даже когда процедура банкротства завершена, за неплательщиком остается часть долгов, которые он сбросит с себя не сможет. Дело касается обязательств, связанных с личностью – алиментных и компенсационных выплат, заработной платы сотрудникам и т. п.

Вопреки сложившимся стереотипам, после вынесения судом определения о завершении процедуры банкротства, должник и его семья не остаются на улице без средств к существованию. К примеру, если квартира должника не является залоговым имуществом и иного жилья у неплательщика нет, отобрать ев счет долга никто не вправе. Так же, как и машину. И оборудование, если имущество необходимо для получения заработка. К примеру, дорогой компьютер для IT-специалиста.

При утверждении мирового соглашения арбитражный процесс завершается, но может быть возобновлен по ходатайству одного или нескольких участников. Это допустимо, если должник не выполняет принятые на себя обязательства.

Этап санации, в рамках которой работает финансовый управляющий также может стать поводом для завершения процедуры без ликвидации компании, как субъекта экономической деятельности. Для этого за отведенный законодательством срок (этап может длиться до 2 лет) предприятие должно в полной мере удовлетворить требования кредиторов и восстановить свою платежеспособность.

Как и в случае с несостоятельностью физлиц, банкротство предприятий чаще завершается конкурсным производством. Никаких поблажек на последней стадии процесса ждать не стоит — конкурсный управляющий опишет все активы компании, а при наличии законных оснований прибавит к ним личную собственность руководителей, применив субсидиарную ответственность. Когда производство о несостоятельности завершается, организация удаляется из Единого государственного реестра юридических лиц и не может быть восстановлена никогда.

Чтобы грамотно подойти к судебному производству и задействовать все рычаги для сохранения платежеспособности, необходимо привлечь к делу высококлассного юриста, прекрасно ориентирующегося в законе о банкротстве. Для начала вопросы специалисту можно задать в режиме онлайн, консультация бесплатна.

• копия паспорта,
• ИНН,
• СНИЛС,
• справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя,
• свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей,
• копия паспорта супруга,
• брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет.

• договоры с банками, микрофинансовыми организациями и др.,
• расписки о займах у физлиц,
• справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей,
• решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами,
• претензии, исковые заявления от кредиторов,
• платежные требования от государственных органов, например, налоговой инспекции, Пенсионного фонда или ГИБДД.

• справка с места работы по форме 2-НДФЛ,
• трудовая книжка,
• выписка с индивидуального лицевого счета,
• справки из Пенсионного фонда и фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат,
• справка из службы занятости о статусе безработного,
• справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах,
• свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства,
• сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.

• копии договоров о сделках с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, в том числе договоры купли-продажи, дарения, залога и т.д.

• справка о нетрудоспособности, инвалидности,
• сведения о понесенных убытках и пр.

Такое решение возможно при наличии иного заявления о банкротстве и если:

• заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям,
• задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
• у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
• должник не согласен с требованиями кредиторов, например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения.

Распространенный случай оставления заявления без движения – отсутствие необходимых документов. Именно поэтому к сбору документов и составлению текста заявления необходимо подходить ответственно.

Однако есть один нюанс. Если у должника возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве, т.е. сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, тогда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения. В таком случае оно будет принято к производству, а недостающие документы истребованы к дате судебного разбирательства.

Суд отказывает в принятии заявления, когда отсутствует иное заявление о банкротстве и при этом:

• задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
• нет предусмотренных законом условий для признания заявления обоснованным,
• у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
• между должником и кредиторами имеется спор, который необходимо разрешать через исковое производство.

Реструктуризация предусматривает восстановление платежеспособности физлица путем изменения условий выплаты задолженности кредиторам.

Для того чтобы в отношении физического лица стало возможным применить процедуру реструктуризации долгов, оно должно соответствовать следующим требованиям:

• получать стабильный доход, чтобы кроме погашения долгов иметь возможность удовлетворять свои базовые потребности,
• не быть судимым за экономические преступления,
• не привлекаться за административные правонарушения, связанные с хищением или уничтожением имущества, преднамеренным банкротством,
• не иметь принятые решения о банкротстве в течение последних 5 лет,
• не иметь плана реструктуризации задолженности за последние 8 лет.

План реструктуризации долгов составляет основу реализации процедуры. Его может предложить как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Проект плана направляется финансовому управляющему в течение 10 дней после составления реестра требований кредиторов. Если проект никто не предложит, тогда на собрании кредиторов будет решаться вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества.

План, одобренный собранием кредиторов, подлежит утверждению судом. После чего он должен быть исполнен в течение 3 лет.

Утверждение плана реструктуризации долгов приводит к тому, что:

• кредиторы не могут предъявлять требования вне условий плана и требовать возмещения убытков, связанных с его утверждением,
• задолженность нельзя погашать путем зачета встречного требования,
• проценты, неустойки и штрафы по заявленным в плане требованиям начисляться не будут,
• должник обязан уведомить кредиторов в случае, если его имущественное положение существенно изменится,
• во время исполнения плана и в течение 5 лет после его завершения гражданин не должен скрывать факт применения к нему процедуры реструктуризации.

Когда план реструктуризации долгов не был представлен, не одобрен собранием кредиторов или отменен судом, тогда в отношении должника принимается решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества.

Заявление о банкротстве физических лиц для суда и МФЦ

• задолженность от 300 000 рублей;
• имущества для расчета с кредиторами недостаточно;
• дохода не хватает на оплату кредитов и обеспечение семьи одновременно;
• просрочки по кредитам уже начались или вы понимаете, что скоро вы начнете их допускать

Если ситуация соответствует этим признакам, вы можете планировать процедуру банкротства.

Необходимо представить:

• свидетельства о праве собственности на имущество;
• данные о счетах и банковских картах;
• сведения о трудоустройстве и доходах или справку из центра занятости о постановке на учет;
• личные документы: копии паспорта, СНИЛС, свидетельства о вступлении в брак и о расторжении, свидетельства о рождении детей;
• другие бумаги, которые имеют отношение к банкротству: например, медицинские справки, выписки, если вы вследствие болезни не могли рассчитаться по кредитам, и другое;
• документацию о кредитах и других задолженностях, судебные решения и постановления приставов, если были суды.

Через 1-2 месяца после подачи пакета документов будет назначено заседание по банкротству. Сроки зависят от загруженности суда.

На первом заседании суд выясняет финансовое положение должника, обстоятельства банкротства. Также назначает финансового управляющего и определяет, какую процедуру вводить: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

В большинстве случаев вводится реализация имущества. Срок процедуры 6 месяцев, при необходимости она продлевается.

Цель — выявить ценное имущество неплательщика, продать с торгов все, что разрешено, и выплатить деньги кредиторам. Если имущества нет — управляющий докладывает о том, что расчеты не произведены по причине отсутствия конкурсной массы, и долги списываются просто так.

Квартира, дом, или иное жилое помещение, в котором должник постоянно проживает, не продается. Правда, Конституционный суд в апреле 2021 года сделал оговорку, что единственное жилье не должно быть избыточным по площади и не должно приобретаться после того, как человек уже влез в долги.

При сочетании этих двух факторов суд по инициативе кредиторов может вынести решение о продаже единственного жилья. Взамен кредиторы должны купить должнику квартиру с площадью согласно нормам социального найма в данном регионе.

Например, если норма — 18 квадратных метров на человека, то на семью должника из трех человек должна быть приобретена квартира в 54 кв. метра. Отправят на торги: гаражи, дачи, нежилые помещения, автомобили, снегоходы, яхты, вертолеты.

После проведения всех необходимых мероприятий назначается дата последнего заседания. Суд рассматривает отчеты управляющего, распределение средств из конкурсной массы (если она формировалась), и принимает решение списать долги.

В целом на банкротства через суд потребуется 8-9 месяцев. Иногда дела тянутся по 1,5-2 года.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция на 2021 год

Перечислите, что и кому вы должны. Задолженности могут быть любые, главное — это наличие подкрепляющего сведения документа. Указывайте и такие долги, которые не списываются, об их наличии суду обязательно нужно знать.

Например, если вы платите алименты, укажите этот факт и размер алиментов. Если вы нанесли ущерб здоровью гражданина и выплачиваете ему денежные суммы на лечение, сообщите об этом в письменной форме, и т.д.

Для упрощения своей задачи ознакомьтесь с образцом заявления о банкротстве физического лица и посмотрите примеры кредиторов в нем.

Если в отношении вас ведутся судебные процессы о взыскании задолженности, либо уже есть решения судов, перечислите их. После введения реализации имущества и во время реструктуризации финансовые требования должен рассматривать Арбитражный суд, который ведет дело о банкротстве.

Исполнительные производства приостанавливаются, расчеты происходят в рамках Закона о несостоятельности. Но не прекращаются выплаты алиментов и возмещение вреда жизни и здоровью — таким взыскателям финуправляющий будет выплачивать деньги из вашего дохода.

Финуправляющий — одна из центральных фигур в банкротстве, по поручению суда он проводит всю процедуру, продает имущество, рассчитывается с кредиторами. Как выбрать грамотного специалиста, где взять СРО АУ, и как договориться, мы рассказали в статье про финансового управляющего.

По Закону о банкротстве физических лиц заявление должно содержать название Саморегулируемой организации арбитражных управляющих. СРО предложит кандидатуру, а суд рассмотрит и утвердит финансового управляющего для вашего процесса.

В конце заявления поставьте дату и подпись.

Обратите внимание, перед подачей в суд нужно направить всем кредиторам копии заявления и документов (только тех, которых у них нет), заказным письмом с уведомлением о вручении. Почтовые квитанции обязательно включить в пакет приложений (п.7 в нашем списке), иначе заявление оставят без движения, пока почтовые квитанции не поступят в дело.

После завершения сбора бумаг и написания заявления можно подавать заявление о банкротстве физ лица в суд.

Банкротство физических лиц — не просто формальная процедура. Если позиция изложена непонятно, или доказательств недостаточно, суд откажет или оставит дело без рассмотрения.

Чтобы избежать таких неприятностей, будьте внимательны!

Процедура банкротства физических лиц. Пошаговая инструкция от адвоката.

Поскольку процесс написания заявления и сбора бумаг требует внимания, предлагаем вам скачать образец заявления в суд.

Форма заявления о банкротстве гражданина в суд — 45,8 КБ

Заполненный образец заявления для ознакомления — 725 КБ

Действующее законодательство устанавливает два признака, которые выступают основанием для запуска процедуры банкротства:

• Общий размер долгов физического лица превышает полмиллиона рублей. При этом учитываются кредиты всех типов – потребительские, ипотечные, микрозаймы, задолженности перед другими гражданами, налоговой инспекцией, ПФ РФ и другими государственными структурами.
• Просрочка по выплате финансовых обязательств составляет 3 и более месяцев. В данном случае речь идет о периоде между плановым погашением и фактической выплатой по долгу.

Процедура банкротства физлиц в соответствии с правилами №127-ФЗ применяется только по отношению к гражданам РФ. Важным дополнительным основанием для успешного проведения мероприятия выступает наличие объективных причин финансовых проблем должника.

ВАЖНО! Признание банкротом станет особенно полезным, если физическое лицо выполняет три обязательных условия:

• выступает добросовестным должником, который предпринимал все доступные и возможные попытки урегулировать проблемы с кредиторами (подтверждается перепиской с банками или МФО);
• не скрывает доходы и имущество;
• занимается активным поиском работы (состоит на учете в службе занятости и различных биржах трудоустройства).

Положения главы X №127-ФЗ детально регламентируют все этапы процедуры банкротства физического лица. Четкое и последовательное выполнение каждой стадии является обязательным условием успешной реализации мероприятий и решения стоящих перед его инициатором задач.

Важно понимать, что процедура является продолжительной, требуя серьезных финансовых и временных издержек. Например, получение определения суда о начале мероприятия занимает от полумесяца до трех.

Дальнейшие этапы еще продолжительнее: реструктуризация долгов длится 4 месяца, а реализация имущества 5 месяцев. Указанные сроки, по сути, являются минимальными и не учитывают проведения подготовительных мероприятий. На практике уложиться в них достаточно сложно. Каждый из этапов очень важен и требует подробного описания.

Первый этап признания гражданина несостоятельным – подготовительный. Он заключается в сборе комплекта документов, в состав которого входят:

• паспорт и другая документация с личными данными о должнике — свидетельства о браке и рождении детей (если они не достигли совершеннолетия), документы об опеке и т.д.;
• ИНН и СНИЛС (в суд предоставляются копии), выписка из ЕГРИП об отсутствии статуса ИП;
• документация об имеющихся доходах, сбережениях и имуществе — выписки со счетов, из реестра акционеров, лицевого счета в ПФ РФ, опись личного имущества и другие подобные документы, список которых определяется характером и видами собственности должника;
• документация о финансовых обязательствах физического лица – договоры кредитования и микрофинансирования, справки о задолженности из налоговой инспекции и других фискальных государственных органов, другие подтверждающие документы;
• документы об имущественных сделках должника, совершенных за три последних года;
• справка о получении статуса безработного;
• описание финансовой ситуации должника с указанием причины невозможности выплаты долгов и перечня предпринятых гражданином мер по решению возникших проблем.

ВАЖНО! Успешная реализация процедуры банкротства в значительной степени зависит от того, насколько полный и исчерпывающий перечень документов будет приложен к заявлению в суд. Поэтому не стоит экономить силы и время, занимаясь подготовкой к судебному процессу.

В ситуации, когда кредитные договора или документы о других финансовых обязательствах частного лица потеряны, необходимо восстановить их, обратившись в банк, МФО или к другим физлицам, выступившим в качестве кредитора. Все они заинтересованы в разрешении проблемы, поэтому трудностей с получением документации в подавляющем большинстве случаев не возникает.

Срок действия значительной части документов из приведенного выше списка не ограничен. Справка об отсутствии у физического лица статуса ИП действует 5 дней.

ВАЖНО! В дополнение к указанному перечню документов к заявлению на банкротство прилагается квитанция об уплате госпошлины в размере 300 руб. и внесении на депозит судебного органа 25 тыс. руб. на оплату услуг финансового управляющего. Альтернативный вариант – подача ходатайства об отсрочке указанных расходов.

Что такое признание физического лица банкротом?

Заключительный этап процедуры банкротства – признание физического лица финансово несостоятельным и распродажа его имущества. Главной задачей финансового управляющего при переходе к этой стадии мероприятия – удовлетворение требований кредиторов.

Законодательство четко определяет основания для запуска реализации собственности должника:

• отсутствие или недостаточность доходов последнего для возвращения платежеспособности;
• неоднократные нарушения положений утвержденного судьей мирового соглашения или графика реструктуризации;
• непредставление в установленные судом сроки графика реструктуризации;
• отсутствие одобрения документа кредиторами или его не утверждение арбитражным судом.

Основные этапы процедуры реализации имущества должника-банкрота:

• Инвентаризация. При добровольном банкротстве данные предоставляются должником. Они в обязательном порядке проверяются финансовым управляющим.
• Формирование конкурсной массы. На этой стадии проводится проверка наличия задекларированного имущества. Из конкурсной массы исключается единственное жилье (кроме заложенного в ипотеку) и земля, предметы личного пользования, вещи стоимостью до 10 тыс. руб., денежные средства в пределах МРОТ и т.д.
• Анализ сделок, совершенных физлицом в течение последних 3-х лет. Финансовый управляющий изучается операции с недвижимостью и другим имуществом, при необходимости отменяя их и включая собственность в конкурсную массу.
• Оценка имущества должника. Выполняется профессиональным экспертом-оценщиком. При желании может быть оспорена участниками дела с приглашением независимого специалиста.
• Официальное извещение о проведение торгов, регистрация участников и проведение аукциона. Торги проводятся в электронном формате на одной из ЭТП.
• Погашение кредиторских требований. Вырученные от продажи имущества денежные средства распределяются между кредиторами. Часть из них направляется на оплату судебных издержек и вознаграждение управляющему.
• Отчет финансового управляющего в арбитраже. По итогам мероприятия управляющий отчитывается перед судом. При нехватке денежных средств на погашение обязательств в полном объеме физическое лицо признается банкротом, остаток долгов списывается, а дело прекращается.

ВАЖНО! В большинстве случаев дело о банкротстве завершается реализацией имущества должника и признанием его банкротом. Это вполне объяснимо, так как при наличии активов в достаточном для расчета с долгами объеме, запускать процедуру попросту не имеет смысла. Намного проще погасить задолженность без дополнительных финансовых и временных издержек.

Признание гражданина банкротом имеет несколько последствий:

• все непогашенные за счет продажи имущества долги списываются, за исключением алиментов, штрафов по уголовным и административным делам, убытков по неосторожности или умышленных, задолженностей за вред здоровью и моральный ущерб;
• в течение 10 лет банкрот не имеет права управлять банковской организацией;
• 5 лет после объявления банкротом не допускается руководство МФО или частным пенсионным фондом и повторное банкротство, а также необходимо извещать финансовое учреждение при оформлении кредита или займа;
• 3 года не допускается работа генеральным директором или вхождение в совет директоров.

ВАЖНО! Если банкротом объявлено физлицо в статусе ИП, в течение 5 лет ему запрещено заниматься предпринимательской деятельностью.

Продолжительность основных этапов процедуры банкротства указана выше. Минимальная длительность мероприятия составляет 5-6 месяцев, стандартная – 9-12. В некоторых особенно сложных случаях рассчитывать на прекращение дела ранее, чем через полтора-два года, попросту нереально. Серьезное влияние на сроки реализации имеет грамотный выбор финансового управляющего и четкое выполнение требований законодательства.

Подготовьте заявление о признании вас банкротом и соберите необходимые документы.

В заявлении укажите:

• наименование арбитражного суда (по вашему месту жительства),
• ваши ФИО, адрес, телефон,
• сумму требований кредиторов,
• размер задолженности,
• сведения о вашем имуществе,
• наименование и адрес саморегулируемой организации арбитражных управляющих.

К заявлению приложите:

• квитанцию об уплате госпошлины (300 рублей),
• квитанцию о направлении копий заявления кредиторам,
• квитанцию о внесении денег на депозит суда,

Внимание! Внесите на депозит суда денежные средства (25 000 рублей) на выплату вознаграждения финансовому управляющему. За вас их может внести другое лицо. Также вы вправе ходатайствовать о предоставлении вам отсрочки до рассмотрения обоснованности вашего заявления.

• копию паспорта, СНИЛС, ИНН, справку о наличии/отсутствии регистрации в качестве ИП,
• документы, подтверждающие наличие и размер задолженности (договоры, справки, графики платежей, претензии, решения суда, платежные требования),
• список кредиторов,
• опись имущества и документы, подтверждающие право собственности на него,
• сведения о доходах (справка по форме 2-НДФЛ, трудовая книжка, справка из Пенсионного фонда или справка из Центра занятости о статусе безработного),
• копии документов, подтверждающих семейное положение, наличие детей, брачный договор (если он есть),
• сведения о банковских счетах,
• документы по сделкам, совершенным за последние три года,
• иные документы.

Чтобы не наделать ошибок в самом начале, обратитесь к квалифицированному юристу для составления заявления. Он учтет все нюансы и поможет собрать все необходимые документы, а также выбрать СРО арбитражных управляющих.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция 2021

С даты вынесения судом определения о введении реструктуризации долгов, наступают следующие последствия:

• вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов;
• прекращается начисление неустоек и процентов;
• снимаются ранее наложенные аресты и иные ограничения распоряжения имуществом;
• только с согласия финансового управляющего вы можете совершать сделки по приобретению и отчуждению имущества стоимостью свыше 50 тыс. руб., по получению и выдаче займов, получению кредитов, передаче имущества в залог.

Реструктуризация долгов гражданина направлена на восстановление его платежеспособности путем изменения сроков, условий выполнения денежных обязательств.

Реструктуризация вводится только в отношении граждан, которые:

• имеют стабильный доход,
• не имеют судимости за экономические преступления,
• не совершали административных правонарушений, таких как хищение, преднамеренное банкротство,
• за последние пять лет в отношении них не проводилась процедура банкротства, а за последние 8 лет – реструктуризация долгов.

Например, Постановление Арбитражного суда Московского округа от 27.07.2021 по делу № А41-65821/2020. Гражданка просила ввести в отношении нее процедуру реализации имущества, но ссуд ввел процедура реструктуризации долгов. В обоснование кассационной жалобы она указывает, что не имеет высшего образования, достаточного опыта работы, не имеет дохода, в связи с чем в отношении нее не может быть утвержден план реструктуризации долгов, но при этом она встала на учет на биржу труда. В связи с чем суд решил, что вероятно ее трудоустройство и восстановление ее платежеспособности.

План реструктуризации

Реструктуризация проводится на основании плана. План может быть предложен самим должником или кредиторами. Проект плана должен быть предоставлен финансовому управляющему не позднее 10 дней после составления реестра требований кредиторов. План должен быть одобрен собранием кредиторов и утвержден судом. Максимальный срок для его реализации – 3 года.

В процессе исполнения план может быть изменен или отменен определением суда. Не позднее чем за месяц до истечения срока исполнения плана финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах его исполнения и направить его вместе с документами конкурсным кредиторам и в суд.

Мировое соглашение ведет к прекращению дела о банкротстве. Оно может быть заключено во время любой банкротной процедуры.

Мировое соглашение определяет порядок погашения задолженности, заключается между должником и конкурсными кредиторами и утверждается арбитражным судом.

Если условия соглашения должник не соблюдает, то возобновляется дело о банкротстве, и в отношении должника вводится реализация имущества.

В МФЦ по месту своего жительства вы можете подать заявление о банкротстве, если соблюдены следующие условия:

• общий размер денежных обязательств составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб.
• на дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю ввиду отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, и не возбуждено иное исполнительное производство

К заявлению прикладывается список всех известных кредиторов. Госпошлина не платится. МФЦ вносит сведения о заявлении в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Если за шесть месяцев, прошедших со дня возбуждения процедуры внесудебного банкротства, не было выявлено имущество и кредитор не обратился с заявлением о признании гражданина банкротом в общем порядке, процедура внесудебного банкротства завершается. Гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, за исключением требований, которые не прекращаются после окончания бакнротства.

Вы можете быстро получить консультацию
юриста онлайн или по телефону.
Задайте вопрос прямо сейчас.

Пошаговая инструкция по банкротству физического лица в 2021 году

Физические лица с 1 октября 2015 года в законном порядке получили возможность избавиться от долгового бремени. Порядок процедуры несостоятельности физлиц закреплен в Федеральном законе № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Глава X этого закона посвящена процедуре несостоятельности должника.

В рамках принятого Закона № 127-ФЗ физические лица, а также индивидуальные предприниматели могут быть признаны банкротами. Для этого нужно обратиться в арбитражный суд, чтобы получить официальное подтверждение финансовой несостоятельности гражданина.

1. Законным способом задолженность граждан-должников может быть списана.
2. Возможна реструктуризация долга физических лиц.
3. Прекращается начисление неустоек и процентов по имеющимся обязательствам.
4. Должнику не требуется брать новые кредиты для погашения прежних долгов.
5. Прекращается действие исполнительных документов и ограничения по всем имущественным взысканиям.

В соответствии со ст. 213.3 Закона № 127-ФЗ заявление подается в арбитражный суд при следующих условиях:

• требования к гражданину-должнику составляют 500 тыс. рублей и более;
• указанные требования должник не может исполнить 3 месяца и более с даты, когда их необходимо было исполнить.

Федеральным законом № 127-ФЗ ст. 213.4 закреплено следующее:

• гражданин обязан подать заявление о признании своей несостоятельности в арбитражный суд, если процесс погашения долгов перед одним контрагентом или несколькими контрагентами приведет к невозможности удовлетворения требований перед другими кредиторами. А размер всех долгов в совокупности составит 500 тыс. рублей и более, не позднее 30 дней (рабочих) с того дня, как должник узнал об этом;
• гражданин имеет возможность добровольно подать в арбитражный суд заявление о признании себя банкротом в том случае, если он предвидит свое банкротство. Есть все основания, которые свидетельствуют о невозможности исполнения денежных обязательств в установленный срок. И при всем этот гражданин-должник должен отвечать всем признакам неплатежеспособности и недостаточности имущества.

Таким образом, после поданного заявления и всех необходимых документов, подтверждающих наличие задолженности, которую нет возможности удовлетворить, суд выносит соответствующее решение о банкротстве физического лица.

Должника признают банкротом, если будут соблюдены следующие условия:

• требования в совокупности к физическому лицу (должнику) составляют 500 тыс. рублей и более, и не исполнены в течение 3 месяцев;
• нет источника дохода, с помощью которого можно рассчитаться по долгам;
• нет имущества, достаточного для погашения задолженности.

Извините, но мы Вас не узнали…

Банкротство — единственная законная процедура, в ходе которой гражданина признают финансово несостоятельным для погашения имеющихся задолженностей и освобождают от них по завершении. Причины могут быть разными — сложные жизненные ситуации, увольнение и потеря единственного источника дохода, болезнь, утрата близких, но суть остается одной — у человека нет возможности продолжать выполнять свои финансовые обязательства. В таком случае единственным цивилизованным способом избавиться от долгового бремени становится официальное признание финансовой несостоятельности.

Процедура проходит в несколько этапов, которые могут длиться разное время — от пары месяцев до нескольких лет. Сроки зависят от суммы долгов, наличия имущества, кроме единственного жилья, выбора формы действий.

Финансовое банкротство наступает после того, как арбитражный суд признает, что обстоятельства не позволяют гражданину закрыть долговые обязательства и рассчитаться по имеющимся долгам.

• Чтобы начать процедуру банкротства, необходимо выполнение только одного условия: уровень доходов гражданина или совокупная стоимость имущества, находящегося в его собственности, не покрывают размера скопившихся долговых обязательств. Чаще всего подобная ситуация возникает при просрочках платежей по кредитам, нарушении сроков возврата займов.
• В отдельных случаях заявление разрешается подать и раньше, если должник понимает, что ситуация в ближайшее время не улучшится. Яркий пример – объявление о сокращении, предстоящем увольнении или снижении заработной платы в ближайшие недели или месяцы.
• Убеждение, что на банкротство можно подать только при большой сумме долга (более 500 тыс. руб.) и длительной просрочке (от 3 месяцев и более), ошибочно.
• Не стоит ждать, что ситуация улучшится сама собой, если вы уже прекратили выполнять свои финансовые обязательства, просрочка уже превышает 10 % за месяц, а стоимость имущества меньше суммы задолженности.
• На явную неплатежеспособность также указывает факт прекращения исполнительного производства судебными приставами из-за отсутствия имущества на взыскание.

Есть еще один вариант признания финансовой несостоятельности. Государство с 01.09.2020 позволило оформление банкротства и вне суда, через МФЦ, но этот вариант для большинства неприемлем. Чтобы воспользоваться услугой, необходимо представить «Постановление об окончании исполнительного производства в связи с невозможностью исполнения». Документ подтверждает, что у должника отсутствуют источники доходов и не осталось имущества, на которое можно обратить взыскание. В этом отношении банкротство через суд выглядит предпочтительнее: у должника есть реальные возможности для сохранения имущества и накоплений.

Однако в некоторых случаях упрощенная процедура может помочь гражданам решить финансовые проблемы бесплатно.

Все нюансы процедуры признания финансовой несостоятельности прописаны в законе, поэтому подать на банкротство физического лица без выполнения какого-либо этапа невозможно. С момента подачи заявления в суд до вынесения судебного решения может пройти от 2 недель до 3 месяцев.

Далее, если все было сделано юридически правильно, вводится процедура реализации имущества, стандартный срок которой составляет 6 месяцев.

В практике «Бажена Консалт» были случаи, когда этот этап сократился до 4 месяцев, а общая продолжительность мероприятий в рамках процедуры банкротства составила всего 5 (вместо обычных 9).

Если в документах были допущены ошибки либо выбрана неправильная стратегия, то процедуре реализации имущества судом будет предшествовать процесс реструктуризации долговых обязательств, который дополнительно займет до 6 месяцев. В итоге, если оформлять все самостоятельно или ненароком выбрать юристов, не специализирующихся в вопросах банкротства, то процедура растянется минимум на год.

Нужно учитывать, особенно при самостоятельной подаче документов, что суд не всегда признает банкротство. В некоторых случаях он может оставить заявление без рассмотрения:

• заявление оформлено некорректно и не по установленному шаблону;
• нет признаков неплатежеспособности;
• есть иное заявление о банкротстве от гражданина в течение предыдущих 5 лет;
• задолженность уже погашена, обязательства перед кредиторами выполнены;
• должник оспаривает требования кредиторов, не согласен с ними;
• документы собраны не в полном объеме.

У суда нет права не рассматривать заявление с недостающими документами, если сумма долга превышает 500 тысяч рублей. Оно в любом случае принимается в производство, а недостатки устраняются по ходу процедуры.

Арбитраж может прекратить производство по делу, признав заявление необоснованным в случае:

• необоснованной задолженности перед кредиторами или ее погашения;
• отсутствия признаков неплатежеспособности;
• если должник не соответствует условиям признания несостоятельности;
• имеются спорные вопросы между кредиторами и должником, для решения которых требуется исковое производство.

В случае признания заявления обоснованным и опубликования этой информации официально кредиторам дается два месяца, чтобы предъявить финансовые претензии к должнику.

Официально банкротство граждан – физических лиц наступает после того, как суд признает должника неплатежеспособным. С этого момента прекращаются любые преследования, звонки, письма, касающиеся погашения долга. Кредиторы больше не имеют юридических оснований для подобных действий, так как финансовый управляющий предпринял все необходимые меры для удовлетворения их интересов.

Добавим, что некоторые виды долгов нельзя списать в рамках кредитного банкротства (алименты, компенсация морального вреда или ущерба здоровью и пр.). Требования по ним могут возникнуть даже в том случае, если гражданин имеет статус банкрота. Подробнее об этом можно узнать на бесплатной консультации юристов «Бажена Консалт».

Банкротство физ. лиц – процедура недешевая, и это один из главных минусов для многих граждан. Также на время разбирательства должник не имеет права:

• без согласия финансового управляющего покупать или продавать движимое и недвижимое имущество, передавать его в залог;
• брать новые кредиты или займы, а также выступать поручителем, не сообщив кредитной организации о своем банкротстве;
• распоряжаться денежными средствами на своих счетах в банках.

Есть некоторые ограничения и после завершения процедуры. 3 года нельзя управлять юридическим лицом (но владеть долей можно), 5 лет — быть руководителем МФО, страховой компании, негосударственного пенсионного фонда. И 10 лет нельзя становиться руководителем кредитной организации.

Каждый сам для себя решает, насколько значимы указанные минусы. Однако для большинства банкротство через суд – это единственный шанс и цивилизованный, законный способ избавиться от долгового бремени. После признания гражданина банкротом:

1. Он имеет право не оплачивать накопленные к этому времени обязательные платежи (кроме тех, что возникли уже после признания банкротом — налоги, сборы, ЖКХ).
2. Он имеет право не рассчитываться по требованиям кредиторов — все подобные операции отныне будут рассматриваться только в рамках дела о финансовой несостоятельности.
3. Прекращается начисление пени (процентов), штрафов и иных санкций по имеющимся долгам.
4. Прекращается исполнительное производство по имущественным взысканиям: приставы перестают удерживать деньги из зарплаты, снимаются аресты, запреты и т.д.

То есть после признания физического лица банкротом любые требования со стороны кредиторов считаются необоснованными, а значит, не подлежат исполнению.

Похожие записи:

• Наследство отца после смерти сына
• Выкуп доли в квартире у родственников на материнский капитал после 3 лет
• Предоставление справок о судимости педагогам