Правила обмена валюты в 2021 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Правила обмена валюты в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

• Новый порядок оплаты больничного

  202 0

  Что изменилось в правилах контроля за снятием наличных и переводами в 2021 году

  Лучше всего покупать доллары на бирже, для чего нужно открыть брокерский счет . У брокеров есть комиссии за конвертацию валют, однако они низкие, отметила Смирнова. Громова придерживается того же мнения. Ведь банки закупают доллары там же по биржевому курсу, только потом продают их населению с наценкой.

  «И плюс еще есть понятие спреда. Цена покупки доллара и продажи всегда ну такая ощутимая. В выходные или когда биржа не работает — еще ощутимее», — рассказала она.

  Не у всех брокеров покупать валюту удобно, так как у некоторых из них минимальный лот — $1 тыс., сообщила консультант. Поэтому стоит тщательно подойти к выбору. Если покупать доллары в банке, то лучше делать это во время работы биржи. По словам Громовой, тогда курс будет выгоднее. Смирнова отметила, что вообще не видит смысла покупать валюту через банк.

  Можно положить их на долларовый депозит, считает Громова. И держать его вместе с рублевым. С течением времени, когда накопления подрастут, можно начать инвестировать. По словам консультанта, минимум половина портфеля не должна быть привязана к национальной валюте, чтобы снизить риски. Защитить его от курсовой разницы также можно с помощью американских индексных фондов, которые продаются и за рубли.

  «Потому что, например, экономика США может не вырасти. Допустим, индекс S&P 500 без изменений, но рубль ослаб. Вы увидите рост в портфеле, потому что покупаете вы эту акцию за рубли, но привязана она к долларам. То есть если даже у индекса нулевая доходность, а рубль по отношению к доллару подешевел, то в портфеле у вас денег больше», — сказала она.

  По мнению Смирновой, валюту лучше изначально вкладывать в ценные бумаги , в частности акции и облигации . Они лучше сохранят капитал и помогут достичь большей доходности, которая будет выше инфляции. Лучше не держать доллары «в тумбочке», так как со временем они будут обесцениваться из-за инфляции, просто медленнее, чем рубль.

  Долларовые депозиты имеют практически нулевую доходность, рассказала она. По ее мнению, на них имеет смысл держать деньги в качестве заначки или для крупных покупок, которые планируете сделать в течение года или раньше. И то, если на эти цели будет нужна валюта. Однако траты на непредвиденные расходы все равно с высокой вероятностью будут в рублях.

  А доходность вкладов в евро вообще может оказаться отрицательной, так как многие банки вводят комиссии за пополнение депозитов, предупредила Смирнова.

  ---

  Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

  Итак, мы обозначили три разновидности действий при валютном контроле:

  • операция до 200 тыс. руб. — в банк сообщают код операции;
  • операция свыше 200 тыс. руб. — в банк представляют документы, сопровождающие сделку;
  • операции экспорта и импорта с определенным лимитом — происходит регистрация договора для валютного контроля.

  ВАЖНО! Сумма переводится в рубли и исчисляется на дату заключения договора по курсу ЦБ РФ.

  Купля-продажа валюты в 2021 году: в каких случаях потребуется паспорт?

  Биржа подойдет для тех, кто хочет обменять крупную сумму по лучшему курсу: покупка нескольких тысяч долларов или евро на бирже обойдется вам значительно дешевле, чем в банке или обменнике. В качестве примера: 28 мая 2020 года доллар при покупке на валютный счет через Сбербанк Онлайн стоил 72,69 ₽, а на бирже — 70,84 ₽. Таким образом, покупка 5 000 долларов на бирже обойдется вам на 9250 рублей дешевле, чем в банке.

  При покупке валюты в отделении банка вы потратите чуть больше времени и денег, чем при покупке онлайн, но зато сможете сразу получить наличные — это важное условие для многих путешественников. А еще в банке вы сможете без комиссии обналичить деньги с валютного счета или карты.

  Перед тем, как отправиться в отделение, проверьте актуальный обменный курс на сайте, найдите отделение, в котором можно купить нужную вам валюту, и возьмите паспорт, если собираетесь обменять более 40 000 рублей.

  Если вы часто покупаете валюту, то присмотритесь к пакетам услуг Сбербанк Премьер и Сбербанк Первый. Владельцы этих пакетов услуг могут менять деньги онлайн по более выгодным курсам. Для примера, владелец пакета Сбербанк Премьер при покупке тысячи долларов 28 мая мог сэкономить 1 160 рублей.

  Перед окончанием рабочего дня и перед выходными банки обычно устанавливают спред (так называют разницу между покупкой и продажей) побольше, чтобы защититься от возможных колебаний курса в нерабочее время. Поэтому мы советуем вам покупать валюту утром или днем в будни — с 10:10 до 19:00 по московскому времени.

  Однако на эти закономерности не стоит полагаться в дни значительных валютных колебаний. Если курс «лихорадит», то стоит отложить обмен денег, не поддаваться панике и уж точно не пытаться заработать на колебаниях. В периоды заметных скачков курса банки и обменники увеличивают спред, поэтому купить доллары и евро по выгодному курсу будет сложно, а вот уйти в минус — проще простого.

  Если вам все же нужно купить валюту в нестабильные дни, то разбейте сумму, которую хотели обменять, на несколько частей и постепенно меняйте рубли в течение недели или нескольких. Таким образом вы сможете купить валюту по «усредненному» курсу, обезопасив себя от обмена в самый невыгодный день.

  Ужесточение контроля за операциями с наличностью

  Лимиты устанавливаются на разовую операцию, совершенную в одной точке (у одного оператора). Общая сумма операций в течение суток может составлять любое количество валюты — в этом нет ограничений. Не предъявлять паспорт при покупке валюты получится при использовании приема дробления суммы на части.

  К примеру, у человека нет с собой паспорта, но ему срочно необходимо продать несколько тысяч долларов. В одной точке такую сумму без паспорта не примут, так как это будет прямым нарушением законодательства. В таком случае, физическое лицо совершает следующие действия:

  1. Разделяет всю сумму на части, в эквиваленте, не превышающие 40 000 рублей — примерно 600 у.е. в американских долларах.
  2. Каждую из частей обменивает (продает) в отдельной точке.

  Такая схема работает в том случае, если кассир, совершающий операцию, не потребует паспорт, если даже сумма не будет превышать допустимый лимит. Это право сотрудникам точек обмена дает 115-ФЗ. Если сотрудник заметит что-то подозрительное, либо ему просто не понравится поведение клиента, он может потребовать паспорт гражданина РФ. При не удовлетворении просьбы в совершении операции будет отказано.

  Если человек меняет валюту без паспорта, ничего противозаконного в этом нет. Это типичная операция, которая ежедневно совершается тысячи раз по всей стране. При этом физические лица не должны переживать за то, что предъявление паспорта вызовет какие-либо неблагоприятные обстоятельства для них. Если сумма не превышает 600 000 рублей (в эквиваленте), то паспорт требуют только для осуществления контроля за потоком средств.

  Раз уж мы говорим о внутреннем банковском контроле и рисках, то надо упомянуть и комплаенс-контроль — в банке под ним понимается комплекс мер, инструментов контроля, регламентов, направленных на соблюдение требований антиотмывочного, антитеррористического, валютного законодательства.

  Комплаенс-отдел как раз и занимается мониторингом, проверкой сомнительных операций, блокировками счетов. При этом многие банки ведут активную работу с клиентами, направленную на предупреждение ограничительных мер, т.е. заранее предупреждают: у вас есть проблемы, нужно что-то менять. Поэтому относитесь к комплаенсу не только как к карателям, но и как к службе поддержки.

  Напомню также отдельно, что в соответствии с п.9 ст.12 ФЗ-173 порядок проведения валютных операций не распространяются на счета (вклады) резидентов, открытые в расположенных за пределами территории Российской Федерации филиалах уполномоченных банков. Т.е. иными словами, валютный резидент вправе открыть счет в филиале российского банка за границей и рассчитываться с использованием такого счета так, как если бы это был российский счет, т.е. без каких-либо ограничений. ВАЖНО: имеются в виду именно филиалы российских банков, а не местные юридические лица с похожими названиями.

  По данным из открытых источников по состоянию на 01 января 2020 года российские банки имеют филиалы в следующих странах:

  • филиал Сбербанка в Нью-Дели (Индия)
  • филиал ВТБ в в Нью-Дели (Индия)
  • филиал ВТБ в Шанхае (Китай)
  • филиал Промсвязьбанка в Лимасоле (Кипр)
  • филиал ФК Открытие в Афинах (Греция)

  Как мы видим, все страны, в которых в у российских банков имеются филиалы имеют соглашение об автоматическом обмене с РФ, т.е. на банковские счета в указанных странах возможно зачисление средств от нерезидентов по любым основаниям. Однако, возможно, процедура открытия счета в филиале рос банка проще.

  ---

  С одной стороны валютное законодательство действительно упрощается, НО с 2020 года под резкое ограничение операций подпадают счета в странах, НЕ обменивающихся с РФ в автоматическом режиме финансовой информацией (см. выше).

  Напоминаю, что до 01.01.2020 большое количество валютных операций было разрешено при условии, что счет открыт в странах ОЭСР/ФАТФ:

  Страны, которые НЕ входят в ОЭСР/ФАТФ:

  • Кипр (есть автоматический обмен)
  • Мальта (есть автоматический обмен)
  • Лихтенштейн (есть автоматический обмен)
  • Монако (есть автоматический обмен)
  • Андорра (есть автоматический обмен)
  • Болгария (есть автоматический обмен)
  • Черногория (НЕТ автоматического обмена)
  • Хорватия (есть автоматический обмен)
  • Сербия (НЕТ автоматического обмена)
  • ОАЭ (есть автоматический обмен)
  • Таиланд (НЕТ автоматического обмена)
  • Грузия (НЕТ автоматического обмена)
  • Армения (входит в ЕАЭС)
  • Беларусь (входит в ЕАЭС)
  • Украина (НЕТ автоматического обмена)

  Таким образом, до 01 января 2020 по счетам, открытым в указанных странах, НЕЛЬЗЯ было совершать большое количество операций. А с 01.01.2020 совершение всех валютных операций становится законным в странах, с которыми Россия обменивается финансовой информацией.

  ---

  В связи с актуальностью вопроса поясню некоторые особенности. С 01 января 2020 исключается требование о законности зачисления средств от продажи зарубежной недвижимости только при условии, что счет находится в стране нахождения самой недвижимости. С 01.01.2020 законно зачисление средств от продажи зарубежной недвижимости на любые зарубежные счета, если они открыты в стране, с которой у Росии есть автоматический обмен финансовой информацией. Если же недвижимость находится в стране, с которой нет автоматического обмена (см.выше) — достаточно зачислить средства от продажи такого объекта на счет, открытый в стране, с которой обмен есть.

  Как я писал выше, новая норма распространяется также на сделки, совершенные с 01.01.2018, т.е. привлечение к ответственности за совершение незаконных валютных операций по зачислению на зарубежные счета средств от сделок по продаже недвижимости, находившейся в странах, не входящих в ОЭСР/ФАТФ (см. выше), но с которыми у РФ есть автоматический обмен, с 01.01.2020 — НЕВОЗМОЖНО, т.к. с 01.01.2020 такие операции становятся законными валютными операциями.

  Сделки по продаже недвижимости, находившейся в Черногории, Сербии, Грузии, Украине, Тайланде и пр., с зачислением денежных средств от продажи на банковские счета, открытые в этих же странах, продолжают считаться незаконными валютными.

  Сделки про продаже недвижимости, находившейся в Великобритании и Литве, с зачислением денежных средств от продажи на банковские счета, открытые в этих же странах, совершенные до 05.01.2020, считаются законными валютными операциями, а с 05.01.2020 — считаются НЕзаконными валютными операциями.

  Сделки про продаже недвижимости, находящейся в США, Канаде, Турции, Черногории, Сербии, Македонии, Албании, Грузии, Украине, Тайланде и др. с зачислением денежных средств от продажи на банковские счета, открытые в этих же странах — продолжают считаться незаконными валютными операциями.

  Сделки про продаже недвижимости, находившейся в Израиле, с зачислением денежных средств от продажи на банковский счет в Израиле, совершенные до 05.01.2020, считаются НЕзаконными валютными операциями, ОДНАКО, привлечение к ответственности за совершение таких сделок — НЕВОЗМОЖНО, т.к. с 05.01.2020 Израиль включен в список стран, обменивающихся с РФ в автоматическом режиме, а новый закон — имеет обратную силу и распространяется на сделки, совершенные с 01.01.2018.

  Одно из наиболее обсуждаемых изменений закона – введение валютных ограничений в случае угрозы экономической безопасности страны. Решать, когда и какие ограничения вводить, будет Нацбанк совместно с Советом Министров. В каких ситуациях они наиболее вероятны?

  1. Обстоятельствах, при которых меры, направленные на ослабление или отмену валютных ограничений, могут ухудшить финансовую ситуацию в стране или нанести ущерб безопасности.

  2. Негативном развитии ситуации в платежном балансе, снижении золотовалютных резервов страны ниже допустимого уровня.

  3. Резких колебаниях курса белорусского рубля.

  Ограничения, которые может вводить регулятор с 9 июля:

  1. Запрет на проведение валютных и валютно-обменных операций;

  2. Установление лимитов на объемы, количество и сроки проведения валютных и валютно-обменных операций, валюты платежа, резервирование части, всей суммы или суммы, кратной всей сумме проводимой валютной операции;

  3. Требование получения специальных разрешений Национального банка на проведение валютных операций;

  4. Требование обязательной продажи полученной юридическими лицами – резидентами иностранной валюты;

  5. Ограничения по открытию и ведению резидентами счетов в иностранных банках.

  Закон гласит, что ограничения могут быть установлены не дольше, чем на 1 год.

  Закон предусматривает следующие изменения с 9 июля 2021 года:

  Для физлиц отменяется разрешительный порядок проведения валютных операций, связанных с движением капитала. Раньше для покупки недвижимости заграницей, ценных бумаг, выпущенных нерезидентом, нужно было специальное разрешение от Нацбанка. Теперь получать его не нужно, однако зафиксировать сделку все же придется. Для этого нужно регистрировать валютный договор на портале Нацбанка (подробности ниже).

  Юрлицам и ИП теперь не нужно получать разрешение от Нацбанка для открытия счетов за границей, учреждения компании, регистрации в банке валютных операций, связанных с движением капитала. Компании и ИП могут открывать иностранные счета и проводить по ним операции. Но в законе есть уточнение, что средства, полученные от экспорта на иностранные счета резидентов, должны быть переведены на счета этих компаний, открытые в белорусских банках.

  Но также, как и физлицам, на некоторые операции нужно регистрировать валютный договор.

  Разберемся, в каких случаях это делать. Регистрировать нужно валютные договоры между резидентами Беларуси и нерезидентами. И речь идет о крупных сделках: если сумма денежных обязательств равна или превышает 2000 базовых величин для физлиц (58 000 руб.) и 4000 (116 000 руб.) – для юрлиц и ИП. Если сумма не определена, то договор также стоит регистрировать. Также регистрации подлежат договоры, заключенные раньше 9 июля, если к этому времени не исполнены обязательства по ним.

  В постановлении Правления Нацбанка №37 приводится перечень валютных операций, для проведения которых нужно регистрировать договор. Например, приобретение у нерезидента ценных бумаг и их продажи. Или продажа недвижимости на территории Беларуси резидентом нерезиденту, в том числе на условиях лизинга, покупка резидентом у нерезидента недвижимости за пределами Беларуси, привлечение резидентом денежных средств в форме кредита или займа от нерезидента и др. С полным перечнем процедур, подлежащих регистрации, можно ознакомиться здесь.

  В договоре прописываются услуги, срок их выполнения, права и обязанности сторон, требования по конфиденциальности, процедура и срок обмена документами. Для регистрации нужно создать личный кабинет на веб-портале Нацбанка, заполнить форму и направить договор на регистрацию. Когда все пройдет успешно, договору будет присвоен регистрационный номер. После чего нужно будет ежемесячно предоставлять информацию об изменении договора, а также его исполнении.

  Итак, по общему правилу криптовалюта имуществом не является. Закон использует вместо «криптовалюты» термин «цифровая валюта». Криптовалюта — это совокупность электронных данных (цифрового кода или обозначения). Она принимается в качестве инвестиции или средства платежа, перед владельцем которой нет обязанного лица.

  Интересно, что когда государству становится выгодным признание цифровой валюты имуществом, то в качестве исключения имуществом она все же признается. Так, например, цифровая валюта будет считаться имуществом в следующих случаях:

  • при банкротстве должников;
  • при контроле операций в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем;
  • при возбуждении исполнительного производства;
  • при контроле за доходами и расходами должностных лиц

  Например, если начнется дело о банкротстве гражданина, а он все деньги заранее перевел в биткоины, то отвертеться от кредиторов ему будет непросто: биткоины продадут и долги погасят. Такой подход был в судебной практике и ранее, но на деле редко кому удавалось узнать о наличии криптовалюты, а тем более и получить доступ к ней. Для целей исполнительного производства криптовалюта также теперь считается имуществом, поэтому в ближайшее время можно ожидать новостей о том, что приставы «арестовали» биткоины на огромные суммы.

  Не являясь имуществом, криптовалюта не является и средством платежа. Закон прямо устаналивает запрет организациям и гражданам принимать криптовалюту в счет оплаты товаров, работ и услуг. Интересно, что распространяется он только на налоговых резидентов, но оплачивать что-либо криптовалютой напрямую не запрещено. Это может свидетельствовать о том, что законодатель уже определился, кто именно будет нести ответственность за сделки с криптовалютой.

  Новый закон вынуждает обладателей криптовалюты декларировать ее и сообщать в налоговый орган о проведенных операциях. Так, в Законе о цифровых финансовых активах и цифровой валюте указано, что требовать в суде защиты своих прав владельцы криптовалюты могут только в случае ее декларирования . Для некоторых категорий граждан сообщать о наличии криптовалюты и вовсе обязательно (госслужащие, сотрудники госкорпораций). Одновременно с этим Минфин разрабатывает поправки, предусматривающие обязательное декларирование операций с криптовалютой свыше определенной суммы (в проекте сейчас фигурирует сумма, эквивалентная 600 тыс. руб.).

  Получается, что, с одной стороны, владельцам криптовалюты выгодно сообщать о ее наличии, чтобы в случае конфликта защитить ее. С другой же стороны, если владелец криптовалюты обязан был сообщить о ее наличии или об операциях с ней, но не сообщил, то его будет ждать ответственность. Ранее суды не могли понять, чем является цифровая валюта, можно ли выносить решение о ее возврате и подлежат ли права владельцев криптовалюты защите.

  Валютный контроль в 2021 году для юридических и физических лиц

  По данным Центробанка на 1 октября, объём наличных на руках у физических лиц и в компаниях побил исторический рекорд, составив около 80 млрд долларов. Это почти на 10% больше, чем в начале 2020 года. Есть основания полагать, что спрос на наличные сохранится и в ближайшие месяцы. Одни вкладчики забирают деньги, чтобы перевести на фондовый рынок. Тогда валюта будет работать и сможет приносить прибыль. Другие опасаются колебания курса и не хотят замораживать средства на долгих депозитах. Наличные же можно быстро и в любой момент обменять на рубли.

  — Отток валюты — следствие снижения процентов по депозитам, которые фактически перестали приносить процентный доход. Это происходит потому, что кредитные организации вынуждены следовать за политикой американского и европейского центробанков. ФРС США понизила ключевую ставку почти до нуля в ответ на кризис, вызванный пандемией коронавируса. ЕЦБ решился на этот шаг ещё раньше. В результате кто-то из клиентов стал переводить деньги на фондовый рынок, а кто-то оставил наличными. С точки зрения экономики увеличение доли наличной валюты не должно вызывать опасений. Рост на 7 млрд в 2020 году не является чем-то из ряда вон выходящим. На чуть большие величины показатель увеличивался в 2016 и 2018 годах. В 2017 году он вырос на 14 млрд, — рассказал председатель правления КПК «Обновление» Михаил Дорофеев.

  Поправки к 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём» уже вступили в силу. Из них следует, что на контроль берут почтовые переводы от 100 тыс. рублей и выше. В том числе сделанные в валюте, если рублёвый эквивалент больше этой суммы. Станут проверять снятие денег, зачисленных на баланс мобильного телефона. Правда, если сумма превысит 100 тыс. рублей. Будет усилен контроль и за любыми операциями с наличными свыше 600 тысяч.

  Лимита на разовую покупку не предусмотрено. Но теперь без предъявления паспорта можно приобрести за один раз не более чем 200 долларов или 165 евро. Это как раз соответствует по курсу сумме 15 000 рублей.

  Если требуется обмен большего количества, придется проходить процедуры идентификации. При этом вопросов у сотрудников банка может быть тем больше, чем больше сумма, о которой идет речь.

  Внимание!

  При операциях с крупными суммами более 600 тысяч рублей на финансовых организациях лежит обязанность сообщать о них в ФНС.

  Несмотря на ужесточение контроля, опасения граждан, что изменения правил были направлены на ограничение обращения валюты внутри страны, не подтверждаются. Можно не бояться, что в России будет действовать узбекский сценарий с ограниченной конвертируемостью. Так что ни в Москве, ни в других городах РФ не должно возникнуть сложностей с обменом, как это происходит в Ташкенте, где покупка валюты может оказаться затруднительной, как и снятие наличных в банкомате.

  Стоит ли сейчас покупать валюту, как ею лучше распорядиться, в каких деньгах лучше хранить сбережения — на фоне финансового кризиса эти вопросы выходят на пик актуальности.

  На вопрос, когда лучше купить доллары, эксперты отвечают, что делать это не следует в момент ажиотажного спроса, лучше подождать, пока рынок насытится. Не стоит это делать и во время кризиса. Когда курс растет, можно повременить — на пиковых значениях он держится недолго. Лучше приобретать понемногу, создавая подушку безопасности, не бросая на эти цели все средства. Свободные деньги могут понадобиться в любой момент, и тогда придется совершать обратный обмен, зачастую по невыгодному курсу.

  Также рекомендуется не ограничиваться только одним видом, а создавать мультивалютный запас. Корзина должна быть равномерно распределена между долларами, евро и швейцарскими франками, можно обратить внимание на азиатскую валюту — китайский юань и японскую иену.

  По поводу вопроса, стоит ли инвестировать доллары: если сумма достаточно велика, можно изначально вкладывать их в ценные бумаги, облигации или акции. Долларовые депозиты имеют низкую доходность, однако, если речь идет о долговременных вложениях — на 3–5 лет, — открыть такой счет будет разумным.

  Самый неэффективный способ — хранить деньги «в тумбочке». Любая валюта подвержена инфляции, просто иностранная обесценивается медленнее, чем рубль.

  Центробанк вводит новые правила обмена валют свыше 15 тысяч рублей

  Заявление ЦБ, что клиенты не ощутят изменений, вызывает скептицизм у ряда кредитных организаций. Обмен валюты займет более продолжительное время, появятся очереди, что, в свою очередь, вызовет естественное раздражение клиентов ценящих свое время.

  Из положительных сторон отмечают повышение прозрачности финансовых операций, упрощенное использование контролируемого безналичного расчета.

  Нестабильная экономическая ситуация, нововведения и обилие недостоверной информации привело в замешательство многих граждан, а некоторые откровенно запаниковали. Отчаянное желание россиян произвести быстрый валютный обмен с максимальной личной выгодой создало благоприятную почву для деятельности мошенников.

  Противоправная деятельность в финансовой сфере идет в ногу со временем. Грубые аферы 90-х заменили тонкие новые, «почти легальные» схемы действия мошенников, направленные на обман граждан с целью завладеть их финансами.

  Распространенные махинации при купле-продаже валют:

  • ловкость рук, или тайна черного ящика. Добросовестный кассир выкладывает наличные к стенке лотка, расположенной ближе к клиенту. Каждый второй гражданин забирает полученные средства, не пересчитывая. К сожалению, в пачке может оказаться не вся сумма. Пара тройка купюр загадочным образом оказывается у дальней стенки лотка, где наивным гражданам и не придет в голову искать. Что происходит: нечестный кассир проделывает отточенный трюк, бросок, при котором несколько купюр, ударяясь о переднюю стенку, отлетает вглубь лотка. Противоправных действий в этом нет, сумма отдана полностью. Клиенту остается пенять на свою невнимательность. Для подобных целей могут использовать и сладкий сироп. Немного смазав лоток липким составом, реально получить неплохую «прибавку» к зарплате;
  • один пишут, ноль запоминают. Указание курса валют на табло до десятых не дает гарантии получения ожидаемой суммы. Подвох в том, что предприимчивые сотрудники обмена валют ссылаются на отсутствие нолика для табло и объясняют недостаток по курсу, сдвигая значение до сотых. Например, указанный курс USD 68,3 на самом деле означает 68,03. Также распространена необоснованная зависимость курса от меняемой суммы. Например, указанный выгодный курс действителен при обмене суммы свыше 1000 $. Правила не нарушены, ведь клиент «был проинформирован» небольшим незаметным объявлением, написанным маленьким шрифтом;
  • Фальшивка! Здесь изворотливые мошенники призвали на помощь законодательство РФ. Кассир имеет право изымать на законном основании все подозрительные банкноты. Обычно атакам мошенников подвергаются граждане, меняющие незначительные суммы. Страшное громкое обвинение – фальшивомонетчик – выбивает их из колеи разумности. Правоохранительные органы вызывают у россиян недобрые ассоциации, поэтому, боясь предстоящей волокиты, клиенты сравнительно легко расстаются со сбережениями;
  • для многих россиян банк является гарантом безопасности. На самом деле там работают обычные люди с разными моральными принципами. Существует огромное количество неликвидных банкнот, сбыт которых вызывает затруднение и у официальных организаций. Их могут выдать ничего не подозревающему гражданину. Принятые новые правила обязательной идентификации личности клиента дают определенную безопасность при совершении сделки. Нечестные кассиры в этом случае не требуют документов.

  Разнообразный ассортимент схем обмана регулярно пополняется. Все больше людей попадается на уловки мошенников.

  Безопасность клиента – в его руках. Проявление бдительности и соблюдение принятых норм и правил при выполнении операции денежного обмена. Самообладание и законопослушность дадут свои результаты. При возникновении малейшего подозрения или нарушении правила купли-продажи валют следует немедленно обратиться к руководству кредитной организации и в правоохранительные органы.

  Для активных пользователей новых технологий предоставлена услуга «современный онлайн-банкинг», использование ресурса позволяет избежать разнообразных неприятных ситуаций. Простота проводимой операции, дополненная значительной экономией времени выводит предоставленный сервис на лидирующие позиции.

  До начала действия Федерального Закона от 03.07.2016 N 263-ФЗ, менять рубли на доллары, евро или наоборот было сложно. Совершить операцию без предъявления внутреннего паспорта РФ или другого удостоверяющего личность документа можно было лишь на сумму до 15 тысяч рублей.

  Однако теперь покупка значительно упростилась: со внесением в 2016 году в Федеральный Закон ФЗ № 115 поправок (Федеральный Закон от 03.07.2016 N 263-ФЗ), сумма обмена без обязательной идентификации увеличилась с 15-ти до 40 тысяч рублей.

  При этом с покупкой валюты на сумму от 40 до 100 тысяч рублей гражданин должен предоставить не только свои паспортные данные, но и ИНН, источник возникновения средств и т.д. Правила касаются не только граждан Российской Федерации, но и граждан Украины, Казахстана, Республики Беларусь и Узбекистана, временно пребывающих или проживающих на территории России.

  Причина, почему Правительство РФ ослабило контроль над финансовыми потоками, заключается в полном провале предыдущей политик. ЦБ РФ надеялся ограничениями по обмену валют достичь следующие цели:

  • Преступным элементам значительно сложнее поменять рубли на валюту, тем самым «отмывая» грязные деньги;
  • На внутреннем российском рынке вынужденно повышается спрос на рубль;
  • Осуществлять государственный контроль над финансовыми потоками становится значительно легче.

  На деле же получилось наоборот: преступники, как и раньше, отмывают деньги совершенно иными способами в обход банков; валюту стали продавать «подпольно» в нелегальных обменниках, с высокими комиссиями и чаще всего не без обмана покупателя; банковские отделения стали значительно хуже справляться с нагрузкой, некоторые и вовсе закрыли услугу обмена валют из-за увеличившейся бюрократизации; наконец, даже в 2021 году обмен валюты без паспорта осложнен до предела, о какой сумме бы ни шла речь. Поэтому Правительство и Центробанк РФ решили уменьшить ограничения.

  Ответ на вопрос, нужен ли паспорт при обмене валюты в России, содержится в Федеральном Законе от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 23.04.2018). Изучать и опираться нужно на версию закона в последней редакции — законопроект достаточно свежий и новаторский для постсоветской юридической практики, поэтому он часто и кардинально переписывается. В частности, закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов» устанавливает:

  • В соответствии с п. 1.2 ст. 7 N 115-ФЗ, максимальный лимит по обмену денег без идентификации физического лица составляет 40 000 рублей. Согласно настоящему закону, ограничение по сумме долларов или евро устанавливается исходя из актуального курса валют. Так, например, по состоянию на 2021 год в соответствии с курсом Центробанка РФ можно купить 530 евро без идентификации по паспорту. Столько же рублей, сколько и в евро, нужно поменять на доллары для расчета допустимого лимита — по нынешнему курсу без паспорта можно получить 608$ (40 000*0,015=608).
  • В соответствии с абзацем первым п.1.11 в ст. 7 настоящего Закона, для сделок по конвертации российских денег в иностранную валюту или наоборот установлено ограничение — максимум 100 000 рублей с упрощенной идентификацией физического лица. Это значит, что сколько бы ни просил покупатель сотрудников банка, купить без паспорта можно не более 608 долларов, при обмене от 608 долларов до 1518 долларов клиент обязан предоставить как минимум паспорт РФ (или иной документ) для удостоверения своей личности. Максимальный лимит с упрощенной идентификацией, если переводить рубли в европейскую валюту по нынешнему курсу — 1326 евро.

  Исходя из полученной выше информации, ответ на вопрос, сколько евро можно купить без паспорта, должен быть ясен — около 530; в долларах — около 608$.

  Но что, если нужно купить сумму больше 100 тыс. рублей?

  Во-первых, проверка личности будет в общем-то «несерьезная». Согласно п.1 ст. 6 настоящего Закона, действительно масштабная проверка полученных средств и личности клиента осуществляется лишь при проведении операции с суммой больше 600 тыс. рублей. Если сумма составляет от 100 тыс. рублей до 600 тыс. рублей, согласно абзацу первому п.1.11 в ст. 7 наст. Закона, физическому лицу придется пройти лишь идентификацию личности и источника средств. Сотрудник банка может попросить следующие бумаги:

  • Внутренний паспорт РФ;
  • СНИЛС и/или ИНН;
  • Документальное подтверждение легального источника денежных средств. Подойдет, например, выписка из банка об обналичивании, платежное поручение от партнера по бизнесу, зарплатный приказ и тому подобное;
  • Справку об отсутствии судимостей.

  Список может меняться и дополняться: закон не устанавливает жестких требований к количеству предъявляемых клиентом бумаг. Решение по качеству идентификации клиента ложится на сам банк, выдающий иностранную валюту, а закон регламентирует лишь санкции, которые последуют при правонарушении со стороны банка — следовательно, сама банковская организация заинтересована в качественной и всесторонней проверке клиента.

  Где, когда и как выгоднее покупать иностранную валюту

  Рано или поздно каждый из нас приходит к логичному желанию откладывать на будущее. У всех на это свои причины: обеспечить старость, наконец-то открыть собственный бизнес, начать путешествовать или обеспечить будущее своих детей. И важно в этом вопросе не то, на что именно вы планируете копить, а как именно копить.

  Некоторые выбирают для этого покупку недвижимости, другие приобретают ценные бумаги и акции, а третьи используют для накоплений иностранную валюту. Во всех трех вариантах вам практически не обойтись без покупки этой самой валюты. Чтобы покупка стала выгодной, стоит знать: где именно лучше приобретать иностранную валюту и когда можно купить ее максимально выгодно.

  Почему валюта выгоднее рубля? Все просто, это средство международной торговли, признанное во всем мире. В отличие от рубля, доллар обесценивается в разы медленнее, что гарантирует его большую устойчивость к экономическим спадам. Да и если учесть, что с 2012 года рост курса доллара остается стабильным, тогда вполне логично предположить, что он продолжит расти и в дальнейшем. А это гарантирует снижение рисков по обесцениванию ваших накоплений.

  Пожалуй, это самый привычный и часто используемый способ покупки валюты – особенно для людей старшего поколения. Процедура займет несколько минут:

  1. Зайти в кассу;
  2. Отдать наличные деньги (рубли). Если сумма выше определенного лимита – нужно показать паспорт;
  3. Подписать квитанцию;
  4. Получить валюту.

  Важная черта обмена валют через банк – можно отслеживать курсы дистанционно. То есть, можно легко на сайте банка или агрегатора проверить актуальный курс и сравнить: где покупка будет более выгодной.

  Внимание! Стоит также учитывать удаленность отделений и их рабочее время. Возможно, разница в несколько рублей будет не настолько заметной, если в выбранный банк придется добираться полдня.

  Для этого способа необходимо наличие валютной (как вариант – мультивалютной) платежной карты, на которую можно перевести купленную валюту. Проще всего покупку делать непосредственно в онлайн-банке или в приложении вашего банка.

  В последнее время обменные операции оказываются более выгодными в Тинькофф Банке, Альфа-Банке, Сбербанке, и в Банке «Открытие». За предложенным на сайте курсом также нужно постоянно следить. В первой половине дня (во время онлайн-торгов на биржах) курс может быть куда выгоднее, чем в вечернее время и в выходные.

  Принцип тот же, что и при покупке в офисах банка (но разница между курсами покупки и продажи может быть меньше).

  Важно: банк обычно выставляет собственный курс как средний с учетом стоимости валюты в предыдущий день торгов.

  Последний способ – самый выгодный для крупных покупателей, которые регулярно сталкиваются с покупкой-продажей валюты. Как правило, курс биржи значительно выгоднее среднебанковского и на 1000 долларов можно сэкономить едва ли не тысячу рублей.

  Для начала работы на бирже (на примере Московской биржи) нужно выбрать брокера (компанию-посредника), которая даст выход на биржу. Затем предстоит зарегистрировать брокерский счет, через который и будут проходить сделки.

  В качестве брокера стоит выбирать тот банк, с которым вы сотрудничаете в повседневной жизни – так проще и дешевле выводить купленную валюту. Или можно отдать предпочтение сторонней компании, комиссия за их посреднические услуги обычно ниже.

  Важно! Нужно изучать все условия сотрудничества: некоторые посредники берут повышенную комиссию за вывод средств, другие ограничивают сумму вывода.

  Стоит обратить внимание, что торговля на бирже осуществляется лотами. У части брокеров нет ограничений, покупать можно даже 1 доллар, к примеру, в Тинькофф. А вот в «Сбербанк Инвестор» один лот составляет минимум 1000 долларов, купить 50-100 долларов как в кассе или онлайн-банке не получится. Но и курс покупки будет значительно выгоднее банковского.

  Преимущества и недостатки биржевых сделок такие:

  В конце хотелось бы дать несколько проверенных советов, которые помогут выгодно покупать валюту:

  1. Покупать валюту нужно, когда рубль укрепляется – скорее всего, по итогу нескольких дней курс покупки окажется более выгодным.
  2. Не стоит поддаваться панике в моменты резкого роста валюты. Как правило, покупка будет невыгодной (по завышенной цене).
  3. Не пытайтесь купить всю нужную сумму в один день, исключение – действительно выгодный курс. Никогда нельзя быть до конца уверенным в прогнозах, колебания котировок могут происходить неожиданно.
  4. Если вы используете биржу, выгоднее всего осуществлять покупку в рабочее время: с 10:00 до 18:00. Продажа после закрытия торгов и в выходные будет проходить по более высокому курсу.
  5. Изучайте сезонный спрос на валюту. Так, в конце каждого квартала валюту покупают компании для выплаты долга, перед новогодними праздниками и в период летних отпусков валюта пользуется спросом у рядовых граждан.
  6. По оценкам экспертов, самый выгодный курс – перед выходными, когда большая часть спроса удовлетворена, и в конце месяца, когда предприятия-экспортеры платят налоги в рублях.
  7. Для разовой покупки проще использовать онлайн-банк.
  8. Нельзя покупать валюту на последние деньги! В итоге ее придется продавать и вы однозначно понесете убытки.
  9. Если вы решили заняться покупкой валюты профессионально – пройдите тренинги и пообщайтесь с экспертами в этой отрасли. Читайте полезные статьи и постоянно изучайте новости – это поможет построить для себя схему более эффективной работы в торговле с валютой.

  Документы продавцу валюты потребуется предъявить в том случае, если сделка проводится на сумму от 15 тыс. рублей и более. В противном случае предъявление документов не требуется. К документам, необходимым к предъявлению, в случае превышения указанного лимита относят:

  • оригинал паспорта;
  • свидетельство ИНН;
  • контактные сведения (электронная почта, номер телефона);
  • данные о том, откуда поступили деньги.

  Данный перечень документов не является исчерпывающим, банки вправе дополнить его иными документами при необходимости. Потребуются все документы только однажды. Сведения из них будут внесены в электронную анкету сотрудниками банка.

  Некоторые граждане рассуждают так, что валюта, которая у них есть – это их личные средства и распоряжаться ими они вправе как угодно. Однако, НК РФ говорит об обратном, а именно, что используемые на территории России денежные единицы иных стран относятся к имуществу. То есть, как при продаже собственности, за обмен валюты необходимо уплачивать подоходный налог по ставке 13%. Введена данная мера была в 2016 году, когда в кризис многие граждане стремились заработать на скачках курса доллара. Целями таких продаж валюты по максимальной стоимости были следующие:

  • накопление капитала;
  • конвертирование средств для возможности при выезде за пределы РФ совершать покупки без переплат;
  • получение дохода на разнице курса.

  Именно с последней из указанных целей и было принято решение бороться. Поэтому обмен валюты теперь признается сделкой по реализации имущества, в результате которой лицо получает материальную выгоду. А по итогам такой сделки необходимо заплатить НДФЛ по ставке 13% от суммы полученной прибыли. Закон, принятый в 2016 году, обязывал только банковские организации взимать налог. Но при этом «серые» обменные пункты в большом количестве предлагали хороший курс и не требовали уплаты налога. В настоящее время ведется борьба и с такими пунктами, проводится проверка деятельности обменников по всей территории РФ.

  Как мы уже определили выше, уплачивать налог и подавать в ФНС декларацию не нужно в том случае, если валюта в собственности гражданина была более 3 лет. Даже независимо от того, в какой сумме на разнице курсов было заработано денег.

  В противном случае, потребуется подавать декларацию. Причем, даже в том случае, если на продаже валюты дохода не было, а был получен убыток. Декларацию следует подать не позднее 30 апреля года, следующего за отчетным, а налог оплатить – до 15 июля года, следующего за отчетным. То есть, если продажа валюты состоялась в 2018 году, подать декларацию следует до 30 апреля 2021 года, а уплатить налог – до 15 июня 2021 года.

  Правом граждан при расчете налога является использование имущественных вычетов:

  1. Затраты на покупку валюты. То есть из суммы, полученной при продаже валюты следует вычесть сумму, потраченную на покупку этой валюты.
  2. 250 000 рублей. В том случае, если подтвердить документами затраты на приобретение валюты невозможно, полученный доход может быть уменьшен на вычет в 250 тыс. рублей. Данный лимит предусматривается не для одной операции, а для вех операций с имуществом, за исключением жилья, совершенным в течение отчетного года.

  Выбрать какой вычет заявить гражданин вправе самостоятельно. При правильном выборе даже при получении прибыли при продаже валюты можно только подать в ФНС декларацию, а уплачивать ничего не придется.

  Таким образом, с операций с иностранными денежными средствами облагаются подоходным налогом. Данное правило касается тех сумм, которые превысили 250 тыс. рублей. Общий итог рассчитывается путем сложения всех операций за год. Также следует помнить, что НДФЛ уплачивается только в том случае, если лицо владеет валютой менее 3 лет. При совершении сделок на бирже Форекс также оплачивается подоходный налог (13%), так как все денежные средства полученные на бирже признаются доходом. Указанные выше меры необходимы для легализации валютных операций в РФ, а также для контроля над обменными операциями с иностранной валютой.

  Будущее налогов на валютные операции На фоне сильных скачков стоимости рубля и ажиотажа среди населения на покупку и продажу валюты, правительство сильнее заинтересовалось механизмом уплаты налога при валютных операциях. На прошлой неделе премьер-министр Дмитрий Медведев поручил Минфину дополнительно проработать вопрос налогообложения продажи иностранной валюты, поскольку администрирование валютного налога сложно проводить. Среди причин подобного интереса было отмечено, что мера позволит снизить давление на рубль в кризисные моменты. Минфин же, в свою очередь, разъяснил, что «исчисление и уплата налога производятся налогоплательщиком самостоятельно на основании налоговой декларации, подаваемой в налоговый орган по окончании налогового периода». И граждане, обязаны самостоятельно следить за собственными налоговыми обязательствами.

  НК РФ устанавливает: то, что является имуществом, следует определять по нормам ГК РФ;

  • ст. 141 ГК РФ, в свою очередь, определяет: в том, что следует отнести к имуществу, выраженному валютными ценностями, надо руководствоваться нормами законодательства о валютном регулировании;
  • и, наконец, п. 1 ст. 1 закона «О валютном регулировании» от 10.12.2003 № 173-ФЗ причисляет валюту к имуществу.

  Таким образом, пройдя всю логическую цепочку, устанавливаем: операции физлиц по продаже валюты с выгодой должны облагаться НДФЛ. Следовательно, продавая валюту, физлицо приобретает обязанность отчитаться о такой продаже в ФНС и уплатить налог в случае получения дохода от операции. Данные выводы неоднократно подтверждал в своих письмах Минфин. В качестве примера укажем письмо от 20.02.2015 № 03-04-06/8370. Еще об этом читайте: «Введут ли налог на валютные операции?».

  Важно

  На фоне этого стали возникать предположения о том, что правительство собирается ввести налог на обмен валюты. Но глава Минфина Антон Силуанов опроверг эти слухи. «Никаких налогов на валютно-обменные операции граждан никто не собирался и вводить не будет, — заявил Силуанов. — Речь идет о том, что компании, которые работают на валютном рынке, на Forex, и имеют доходы от валютно-обменных операций, они эти доходы просто учитывают в составе общих доходов от работы компаний. На граждан никаких дополнительных налогов никто никогда не предполагал вводить и не будет».

  Напомним, что практика налога на обмен валюты существовала в России с 1997 по 2003 год. Тогда работала комиссия в размере 1% с покупаемой суммы. Но от этой меры отказались, поскольку она не принесла ожидаемых поступлений в бюджет.

  Тут действуют правила спекулятивной торговли: сначала на личные средства приобретается одна валюта, затем происходит обратная операция. Министерство финансов приравнивает получение прибыли на рынке «Форекс» к другим сделкам по продаже имущества. Соответственно, на него действуют те же правила, что и на обычные операции с недвижимостью или валютой.

  Россиянам рассказали, на какие валюты стоит делать ставку в 2021 году

  Меру эту ввели только в 2021 году, так как большое количество граждан в связи с кризисом стало пытаться заработать на колебаниях курсов или успеть продать доллары по максимальной цене. Всего физические лица чаще всего преследовали три цели:

  • накопление денег;
  • получение спекулятивного дохода (если операции проводятся на биржах, например, «Форекс»);
  • конвертирование средств для покупок на иностранных сайтах или при выезде за границу.

  В условиях кризиса все чаще стали проводиться сделки, преследующие вторую цель – получение дохода, именно поэтому государственными органами было принято решение приравнять продажи валюты к реализации других видов имущества.

  Внимание

  НК РФ, где рассматриваются особенности определения налоговой базы при получении материальной выгоды, доходы, полученные физическим лицом при приобретении (продаже) иностранной валюты по курсу ниже (выше) официального, не упоминаются. В письме Минфина России от 24.12.2012 № 03-04-06/4-361 финансовое ведомство разъяснило, что курсовая разница, образующаяся вследствие отклонения валютного курса продажи (покупки) иностранной валюты от официального курса, носит характер материальной выгоды, но в перечень случаев, когда она облагается налогом на доходы, не входит (ст. 212 НК РФ)». Сначала – докажи Получается, если не прописать в декларации информацию о доходе от валютных операций, есть риск того, что придется заплатить штраф за неуплату налога? Не совсем.

  Практическое применение «валютного» НДФЛ в 2016–2017 Несмотря на солидное теоретическое обоснование, на практике данная норма не работает. Во всяком случае, пока. Причин тому несколько:

  1. Нет конкретного понятного «простым резидентам» порядка учета валютообменных доходов при расчете облагаемой базы по НДФЛ. Вместе с тем большинство граждан не являются экспертами в НК РФ, чтобы правильно посчитать базу и налог по общим нормам (даже если им известно про необходимость считать налог при продаже валюты).
  2. У органов ФНС нет инструментов контроля за деятельностью граждан по купле-продаже валюты. В подавляющем большинстве случаев, если гражданин сам не пришел в ИФНС с декларацией, куда включен доход от валютных обменов, — то налоговикам узнать об этом неоткуда.
  3. С точки зрения применения НК РФ и приведенных выше заключений тоже остаются вопросы. Например, в ст.

  В новом, 2021 году гражданам, желающим купить или продать валюту на сумму от 15 тыс. рублей и выше, придется предъявлять справку с работы по форме 2-НДФЛ. И не только.Центробанк разослал в банки директиву, согласно которой при обмене валюты на сумму от 15 тыс.

  рублей физическим лицам придется предъявлять документы «о законном происхождении денег». Начало действия — с 27 декабря.Уже сейчас все граждане, желающие обменять такую сумму, заносятся в специальный реестр.

  Дальше они поступают в налоговую и другие заинтересованные органы, которые проверяют, соответствуют ли масштабы ваших валютных операций вашему официальному доходу.

  Теперь банки пойдут еще дальше: вам надо будет предъявить не только

  
  

  Похожие записи:

  • Правила оказания бытовых услуг 2021
  • Прожиточный минимум в Тюменской области на 2021 на душу населения
  • Региональный материнский капитал Красноярский край 2021