Судебные решения по банкротству физ лиц

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Судебные решения по банкротству физ лиц». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Юристы в своей практике часто сталкиваются с распространенным стереотипом – банкротство возможно, только если у должника 500 000 рублей долга и просрочка как минимум 3 месяца. Это заблуждение, на самом деле размер долгов вообще не имеет значения, что подтверждается соответствующими судебными постановлениями.

Вот комментарий АС Чувашской республики по делу № А79-15404/2018 от 14 февраля 2019 года, где в суд обратилась Петрова С. В. с просьбой признать ее банкротство с долгом чуть меньше миллиона рублей. В числе прочего суд отметил, что неплатежеспособным гражданин является в том случае, если:

• прекратилось исполнение долговых обязательств;
• должник не исполнил 10% и больше своих обязательств (например, если взнос по кредиту составляет 12 000 рублей, то недостаток более 10% (1200 р.) при погашении кредита уже свидетельствует о неплатежеспособности гражданина);
• долг превышает стоимость собственности должника;
• исполнительное производство по взысканию долга было приостановлено в связи с отсутствием ликвидного имущества у должника.

Согласно постановлению АС Удмуртской республики по делу № А71-25440/2018 от 8 апреля 2019 года, несостоятельностью следует считать обстоятельства, при которых должник не может больше выполнять свои обязательства по оплате долга. В качестве основания приводятся положения Пленума ВС РФ от 13 октября 2015 года № 45. Также уточняется, что нет значения, от какой суммы долга возникла проблема реализации обязательств – размер долга при этом не имеет значения.

Что недоговаривают о банкротстве физических лиц?

Практика показывает, что в основном суды приостанавливают заявления, поступившие от кредиторов в лице официальных органов. Большей частью – от ИФНС. В качестве примера можно навести дело А70-21590/2018 от 11 января 2019 года, которое рассматривалось в АС Тюменской области.

Заявителем выступали представители ФНС, обратившиеся за признанием банкротства предпринимателя Насонова О.С. с долгом более 1,5 миллиона рублей, возникшим по налогам представленного физического лица. Собственно, суд решил приостановить поданное заявление по следующим причинам:

• ФНС не опубликовала в 15-дневный срок до подачи заявления свои намерения в ЕФРСБ;
• ФНС не внесла 25 000 рублей на депозитный счет в качестве вознаграждения для финуправляющего;
• ФНС не направила копию заявления должнику;
• ФНС не направила экземпляр иска в СРО АУ.

Фактически государственный орган допустил «детские» нарушения при инициации процедуры банкротства физлица, и следует заметить, что такие нарушения наблюдаются очень часто. Нечто подобное наблюдалось в деле Дело № А27-30564/2018 от 4 апреля 2019 года, где инициатором тоже выступала ИФНС, которая «забыла» представить суду ряд документов, в результате чего последовала приостановка рассмотрения дела о банкротстве.

После введения судом реализации имущества в отношении должника, формируется реестр требований кредиторов. То есть банки и физлица, которые выдавали должнику средства в долг и не получили их обратно, могут рассчитывать на признание своих долгов и возможный возврат долга (если хватит средств и имущества для расчетов). Соответственно, все требования должны быть подтверждены документально.

В отношении микрофинансовых компаний и кредитных организаций все понятно: они могут подтвердить свои требования кредитными договорами, нередко — судебными постановлениями о взыскании долга. Однако, как могут подтвердить свои претензии физические лица?

Обычно предоставляется расписка между физическими лицами, однако практика показывает, что наличие долга еще необходимо доказать. Дело в том, что просто заявить о своих требованиях не получится — наоборот, суд может счесть таких кредиторов аффиллированными лицами, которые включаются с целью дальнейшего контроля над процедурой банкротства физического лица.

В качестве примера можно привести дело № А45-20510/2015 от 8 апреля 2016 года, которое рассматривалось в АС Новосибирской области, где в реестр кредиторов хотел включиться Винер В. Л. как физлицо, с долгом 35 миллионов рублей. В качестве доказательства были представлены лишь расписки, однако проверка финуправляющего показала, что должник в принципе не имел собственности, средств, и не заключал сделки на такие суммы. Соответственно, суд сомневается в реальности передачи таких средств.

Также в защиту позиции судом было приведено Постановление Пленума ВАС № 35 от 22 июня 2012 года, согласно которому расписка принципиально не может являться неоспоримым доказательством реальности долга.

В ресурсах правовой информации есть постановление Пленума ВАС РФ № 42 от 12 июля 2012 года, которым предусмотрен порядок регулирования взаимоотношений в цепочке:

Кредитор–Поручитель–Должник

Что такого представлено в данном регулятивном акте? Интересны следующие моменты данного нормативного документа.

1. Кредитор вправе обращаться с требованием о долге как к основному должнику, так и к поручителю. Причем эта ответственность может быть разбита солидарно: то есть все стороны должны делить долг поровну.
2. Если основной заемщик признал свое банкротство, и кредитор не включился в реестр, причем отсутствовали уважительные причины для пропуска сроков, то в дальнейшем иск к поручителю, заявление о банкротстве оного могут быть отклонены.
3. Если кредитор обратился с иском о возврате долга к поручителю, и было вынесено соответствующее постановление по такому делу, то поручитель может включиться в реестр кредиторов к основному заемщику, если тот проходит процедуру банкротства физического лица.

Определенное имущество не может быть изъято за долги, и к нему причисляется единственное жилье должника. В связи с этим возникают споры в отношении такой недвижимости – что вообще стоит считать таким жильем? Особенно, если у должника в собственности несколько квартир или домов. Ниже представлены интересные случаи из решений судов о признании банкротами физических лиц.

Рассматривалось в АС Московского округа (МО). В конкурсную массу вошли:

• 1-комнатная квартира;
• 3-комнатная квартира;
• Жилплощадь 19 кв. м.

В результате было принято решение исключить 3-комнатную квартиру из конкурсной массы, несмотря на возражения других участников процесса. В своем решении суд сослался на следующие факторы:

• наличие матери должника, которая находится у него на иждивении;
• факт прикрепления родственницы за поликлиникой, которая числится в районе 3-комнатной квартиры;
• нормы количества квадратных метров, положенных на 1 человека (в Москве — 18 кв. м.), этим нормам соответствует только 3-комнатная квартира.

Рассматривалось в АС МО.

У должника в собственности есть 4 коттеджа и 4 квартиры. У близких родственников — у супруга, у матери, тоже есть недвижимость. В процессе банкротства должник зарегистрировала своих родственников в одной из квартир, в отношении которой в дальнейшем было подано ходатайство об исключении из конкурсной массы. В дальнейшем эту квартиру и исключили, причем решение было одинаковым в 3-х судах разных инстанций.

При этом кредиторы ходатайствовали об исключении другой квартиры, которая меньше по количеству квадратных метров в 2 раза. Суды руководствовались следующими факторами:

• заявленная кредиторами квартира не может быть исключена, так как в ней осуществляется ремонт;
• выбранная должником квартира стоит меньше, чем та, которую предлагали исключить кредиторы;
• по факту должник и семья проживают в исключаемой квартире не менее 8-ми лет;
• остальные квартиры не могут быть признаны единственным жильем, так как в них нет подходящих условий для проживания семьи (сюда же и относится имущество членов семьи должника — они владеют долями в коммунальных жилищах).

• общие положения и термины;
• деятельность арбитражных управляющих;
• банкротство юридических лиц;
• банкротство физических лиц.

Кодекс решает важный вопрос неплатежеспособных лиц (физических лиц) не имевших возможности до принятия кодекса инициировать процедуру банкротства физического лица. Теперь, при наличии кредитов или других долгов, вы можете официально объявить себя банкротом.
В других странах давно существует процедура банкротства физических лиц, теперь и в Украине появилась возможность банкротить неплатежеспособных должников.
Такая процедура играет на руку людям попавшим в долговую яму вследствие финансового кризиса начавшегося в 2008 году.

До 2008 года практически все могли позволить себе купить в кредит квартиру или машину, и как следствие курс доллара начал повышаться, а зарплаты начали падать.

Повышение курса негативно сказалось на валютных заемщиках, вследствие чего их доходов начало не хватать на оплату ежемесячного платежа.
Банки массово начали подавать иски на кредитных заемщиков, которые длятся и по сегодняшний день, некоторым удалось договориться с банком, некоторым выиграть суд, но глобально проблема по валютным кредитам не была решена.
Временной мерой решения проблемы стал закон о моратории по валютным кредитам, но рано или поздно мораторий снимут и заемщикам придется отдать свои залоговые квартиры.

Также, предоставляем услуги представительства в суде в судебных спорах с ПриватБанком.Мы, команда адвокатов, специализирующаяся на судебных спорах с ПриватБанком и другими банками Украины.

Теперь физическое лицо получило право объявлять себя банкротом. В отличие от банкротства юридического лица, объявить банкротом физическое лицо может только оно само. Банк не может инициировать процедуру банкротства.
Чтобы объявить себя банкротом нужно пройти судебную процедуру по аналогии с общей процедурой банкротства. Физическое лицо должно обратиться в хозяйственный суд с соответственным заявлением о признании себя банкротом, пройти всю судебную процедуру до получения решения суда.

1. Общий размер долгов у физического лица должен быть не менее тридцати минимальных заработных плат, по состоянию на 2018 год это 111 690 гривен, при минималке 3 723 грн.
2. Просрочка по кредитам или другим обязательствам должна длиться более 2 месяцев, если было частичное выполнение обязательств, то размер частичной оплаты не должен превышать 50% от необходимого ежемесячного платежа.
3. Есть решение суда, открыто исполнительное производство и государственный исполнитель вынес постановление о возврате исполнительного документа взыскателю по причине отсутствия у должника имущества на которое можно обратить взыскание.
4. Другие документы подтверждающие отсутствие у лица денег и невозможность выполнения своих обязательств в ближайшее время.

Как вы уже поняли, все массово объявлять себя банкротами не станут. По крайней мере, по потребительским кредитам такая процедура не подходит, размер долга меньше необходимого. А вот должники по ипотечным кредитам запросто смогут обанкротиться.

Нет денег заплатить кредит – объявляй себя банкротом! Объясняем, как это сделать

— Лицо подает заявление о признании себя банкротом в хозяйственный суд по месту своего жительства.
— Суд открывает производство по делу и назначает арбитражного управляющего.
— Далее судебное дело проходит определенные стадии на которых арбитражный управляющий проводит определенные действия по окончанию которых лицо объявляется банкротом и все требования кредиторов считаются погашенными.

Давайте посмотрим подробнее.
Арбитражным управляющим назначается лицо имеющее соответствующую лицензию, находящееся в реестре арбитражных управляющих Украины.
Его задача заключается в поиске и реализации всего имущества банкрота в счет погашения требований кредиторов, которые заявили о долгах банкрота подав в суд соответствующее заявление о признании кредитором.
Для начала составляется план реструктуризации долгов банкрота, и в случае, если должник отказывается выполнять такой план, либо не имеет возможности самостоятельно погашать реструктуризированный долг, арбитражный управляющий переходит к процедуре продажи имущества.
Следует отметить, что все требования кредиторов в иностранной валюте конвертируются в национальную валюту по курсу НБУ на момент подачи заявления с кредиторскими требованиями. Конвертация в гривну также предусмотрена и во время утверждения плана реструктуризации.

Положительным моментом является то, что единственное жилье должника — банкрота (квартира до 60 кв.м., дом до 120 кв.м.) не продается на торгах, а остается за должником.
Отрицательным моментом является то, что после вступления в законную силу Кодекса о банкротстве физических лиц, теряет свою силу Закон О моратории на взыскание имущества граждан по кредитам в иностранной валюте. Следовательно, всем валютным заемщикам, у которых банк не мог забрать единственное жилье, придется в срочном порядке объявлять себя банкротом, чтобы сохранить свою квартиру или дом.

Также, предоставляем услуги представительства в суде в судебных спорах с ПриватБанком.Мы, команда адвокатов, специализирующаяся на судебных спорах с ПриватБанком и другими банками Украины.

— после признания банкротом, вы не сможете в течении ближайших пяти лет снова инициировать процедуру банкротства. Ну если только не погасите все долги.
— во время заключения любого письменного договора, вы должны будете письменно уведомить своего контрагента о том, что вы являетесь банкротом.
— банкротство физического лица, как правило, негативно сказывается на деловой репутации.

Банкротство физического лица существует практически во всей Европе. Что это значит и что такое физическое банкротство? Сутью банкротства физического лица является восстановление платежеспособности физического лица, а также обеспечение удовлетворения интересов кредиторов и достижение баланса между интересами должника и его кредиторов.

В последнее время экономические условия в Украине стали менее благоприятными. До появления Кодекса, кредиторы могли «выбивать» свои долги от физических лиц до конца их жизни. Такая ситуация побуждала людей зарабатывать деньги незаконными способами для того, чтобы хоть как то рассчитаться с долгами.

Обращаясь в банк за кредитом, лицо не может предсказать, что оно скоро потеряет работу, другой доход, заболеет или пострадает от форс-мажорных обстоятельств, и больше не сможет выполнять свои финансовые обязательства. В этом случае открытие производства по делу о банкротстве физического лица, вероятно, является самым безопасным и наиболее выгодным вариантом для должника и для продолжения нормальной жизни без долгов, а кредиторы, по крайней мере, частично компенсируют свои затраты.
Существующая в Европе практика банкротства физических лиц также заботится о том, чтобы у банкрота осталось единственное жилье. В некоторых странах разрешено продавать единственное жилье физического лица банкрота, но только по предварительному решению суда. Правом на подачу заявления о банкротстве наделяются граждане страны, лица имеющие вид на жительство, лица получающие доход и имеющие активы в той стране, в которой они хотят объявить себя банкротом.

Нормы законодательства закрепленные в кодексе взяты из мировой практики, где банкротство физлиц разрешено при наличии долгов от 10 до 50 минимальных месячных заработных плат, утвержденных Правительством страны, и срок платежа по долгам уже истек.

Бывают исключения.

Банкротство лица не может быть объявлено, если должник стал неплатежеспособным по следующим причинам:
— Были мошеннические переводы денег, которые не соответствовали требованиям или интересам кредитора. Были заключены фиктивные сделки с целью доведения физического лица до банкротства, чтобы избежать выплат по банковским долгам или другим кредитам (суд рассматривают данные за последние три года до подачи заявления о банкротстве). В таком случае суд оценивает целостность образования долгов и исследует предоставленные документы должником и кредиторами, другие документы, имеющие отношение к делу. Суд активно собирает доказательства в каждом случае рассмотрения дела о банкротстве.
— Должник стал неплатежеспособным из-за вредных привычек: злоупотребление алкоголем, наркотические и другие вещества, азартные игры и тому подобное. В таком случае также может быть отказано в открытии дела о банкротстве.
— Должник получил большое страховое возмещение, или были случаи злоупотребления своим правом на получение страхового возмещения (когда должник самостоятельно подстроил наступление страхового случая).
— С момента предыдущего банкротства или прекращения процедуры банкротства физического лица не истек определенный срок (в некоторых странах — 10 лет).
— Если должник является учредителем юридического лица в отношении которого в суде слушается дело о банкротстве. Процедура банкротства физического лица в таком случае может быть начата только после завершения банкротства юридического лица.

Перечень причин, по которым суд может не освободить от долгов, изложен в пункте 4 статьи 213.28 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:

«Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:

• вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина; гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
• гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
• доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.»

Прочтя этот пункт, многие банковские должники, задумывающиеся о процедуре банкротства физического лица, скорее всего, напрягутся и будут судорожно вспоминать, какие сведения и справки они предоставляли при получении кредитов. Самыми популярными вопросами среди потенциальных банкротов являются:

• Спишут ли мне долги, если я предоставлял при получении кредита справку с работы по форме банка где была указана заработная плата отличная от справки по форме 2-НФДЛ?
• Откажут ли мне в банкротстве, если я сообщил сотруднику банка, что работаю в организации, из которой уволился за несколько месяцев до этого?
• Что понимается под злостным уклонением от уплаты кредиторской задолженности? Просто я внес 3 платежа и где-то читал, что этого достаточно для суда!

Банкротство граждан: разъяснения ВС РФ

При выдаче кредитов (займов) сотрудники банков и микрофинансовых организаций часто сами предлагают заемщику: «Давайте в анкете укажем доход побольше, чтобы Вам наверняка одобрили кредит». Многие из заемщиков идут у них «на поводу» и сообщают «завышенный» доход при оформлении кредитов (займов). Иногда это происходит по причине наличия дополнительного не декларируемого заработка. Иногда просто, потому что деньги очень нужны, и люди готовы сказать и подписать всё что угодно, лишь бы кредит одобрили!

С точки зрения закона подобные действия теоретически могут привести к несписанию долгов в процедуре банкротства гражданина – заемщика. Однако на практике по этой причине от долгов не освобождают не часто. Менее чем 10% от общего количества неуспешных дел завершились без списания долгов по этой причине.

К группе риска несписания долгов в большей мере относятся люди, предоставляющие поддельные документы (справки по форме 2-НДФЛ, трудовые книжки), нежели чем заемщики, указавшие завышенный доход в анкете при получении кредита. Причем поддельными документами не являются документы с реальной печатью и подписью уполномоченного сотрудника компании, в которой Вы работаете. Поддельные документы для получения кредита обычно изготавливают «черные» кредитные брокеры, оказывающие содействие при получении кредита.

Задумались о банкротстве, но сомневаетесь, спишут ли Вам долги, т.к. при получении кредитов Вы предоставляли недостоверные сведения о доходе, имуществе?
Рекомендуем получить бесплатную консультацию у специалистов компании «Долгам.НЕТ». Мы практикуем с 2015 года более чем в 20 регионах и имеем точные сведения о позиции арбитражных судов и судей по тем или иным вопросам, связанным с банкротством физического лица.

• копия паспорта,
• ИНН,
• СНИЛС,
• справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя,
• свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей,
• копия паспорта супруга,
• брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет.

• договоры с банками, микрофинансовыми организациями и др.,
• расписки о займах у физлиц,
• справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей,
• решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами,
• претензии, исковые заявления от кредиторов,
• платежные требования от государственных органов, например, налоговой инспекции, Пенсионного фонда или ГИБДД.

• справка с места работы по форме 2-НДФЛ,
• трудовая книжка,
• выписка с индивидуального лицевого счета,
• справки из Пенсионного фонда и фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат,
• справка из службы занятости о статусе безработного,
• справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах,
• свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства,
• сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.

Такое решение возможно при наличии иного заявления о банкротстве и если:

• заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям,
• задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
• у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
• должник не согласен с требованиями кредиторов, например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения.

Распространенный случай оставления заявления без движения – отсутствие необходимых документов. Именно поэтому к сбору документов и составлению текста заявления необходимо подходить ответственно.

Однако есть один нюанс. Если у должника возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве, т.е. сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, тогда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения. В таком случае оно будет принято к производству, а недостающие документы истребованы к дате судебного разбирательства.

Суд отказывает в принятии заявления, когда отсутствует иное заявление о банкротстве и при этом:

• задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
• нет предусмотренных законом условий для признания заявления обоснованным,
• у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
• между должником и кредиторами имеется спор, который необходимо разрешать через исковое производство.

Реструктуризация предусматривает восстановление платежеспособности физлица путем изменения условий выплаты задолженности кредиторам.

Для того чтобы в отношении физического лица стало возможным применить процедуру реструктуризации долгов, оно должно соответствовать следующим требованиям:

• получать стабильный доход, чтобы кроме погашения долгов иметь возможность удовлетворять свои базовые потребности,
• не быть судимым за экономические преступления,
• не привлекаться за административные правонарушения, связанные с хищением или уничтожением имущества, преднамеренным банкротством,
• не иметь принятые решения о банкротстве в течение последних 5 лет,
• не иметь плана реструктуризации задолженности за последние 8 лет.

План реструктуризации долгов составляет основу реализации процедуры. Его может предложить как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Проект плана направляется финансовому управляющему в течение 10 дней после составления реестра требований кредиторов. Если проект никто не предложит, тогда на собрании кредиторов будет решаться вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества.

План, одобренный собранием кредиторов, подлежит утверждению судом. После чего он должен быть исполнен в течение 3 лет.

Утверждение плана реструктуризации долгов приводит к тому, что:

• кредиторы не могут предъявлять требования вне условий плана и требовать возмещения убытков, связанных с его утверждением,
• задолженность нельзя погашать путем зачета встречного требования,
• проценты, неустойки и штрафы по заявленным в плане требованиям начисляться не будут,
• должник обязан уведомить кредиторов в случае, если его имущественное положение существенно изменится,
• во время исполнения плана и в течение 5 лет после его завершения гражданин не должен скрывать факт применения к нему процедуры реструктуризации.

Когда план реструктуризации долгов не был представлен, не одобрен собранием кредиторов или отменен судом, тогда в отношении должника принимается решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества.

Для проведения процедуры банкротства по инициативе должника необходимо выполнение следующих условий, которые свидетельствуют о неплатежеспособности гражданина:

• — суммарный размер долгов по кредитам, налогам и штрафам с учетом пени больше, чем оценочная стоимость имущества должника;
• — на руках имеется постановление ФССП об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества;
• — должник перестал платить по финансовым обязательствам, что привело к наличию просрочки;
• — официального дохода гражданина недостаточно, чтобы вносить хотя бы 10% от обязательных ежемесячных платежей по кредитам.

Кроме того, должны выполняться и следующие требования:

• — должник является добросовестным заемщиком и предпринимал попытки самостоятельно решить вопрос с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
• — должник не скрывает свои доходы или имущество, иначе суд откажет в объявлении банкротства.
• — должник работает или пытается трудоустроиться (в этом случае обязательно быть на учете официальной службы занятости).

— Реструктуризация — это восстановление платежеспособности физлица путем изменения условий выплаты задолженности кредиторам. Суд может признать заявление обоснованным и ввести процедуру реструктуризации долгов, — пояснила Лилия Ших.

Такое промежуточное решение суда говорит о том, что:

• — заявление соответствует предъявляемым к нему требованиям;
• — у гражданина действительно существует задолженность перед кредиторами, которую он не способен погасить;
• — он отвечает признакам неплатежеспособности;
• — если заявление подано кредитором или уполномоченным органом, у должника нет на него возражений.

Если же реструктуризация невозможна, то на основании ходатайства должника выносится решение о признании его банкротом и введении другой процедуры – реализации имущества.После того, как сообщение об обоснованности заявления будет опубликовано, у кредиторов есть 2 месяца на предъявление требований к должнику.

Чтобы можно было применить в отношении физлица процедуру реструктуризации долгов, оно должно соответствовать требованиям:

• — получать стабильный доход, чтобы кроме погашения долгов иметь возможность удовлетворять свои базовые потребности;
• — не быть судимым за экономические преступления;
• — не привлекаться за административные правонарушения, связанные с хищением или уничтожением имущества, преднамеренным банкротством;
• — не иметь принятые решения о банкротстве в течение последних 5 лет;
• — не иметь плана реструктуризации задолженности за последние 8 лет.
• — План реструктуризации долгов составляет основу реализации процедуры. Его может предложить как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Проект плана направляется финансовому управляющему в течение 10 дней после составления реестра требований кредиторов. Если проект никто не предложит, тогда на собрании кредиторов будет решаться вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества, — пояснила юрист.

Если реструктуризация невозможна, результатом банкротства становится распродажа с торгов имущества гражданина и выплата всем кредиторам пропорционально долгу (с учетом очередности). Суд выносит соответствующее решение, после чего финансовый управляющий в течение 15 дней сообщает об этом кредиторам и предлагает им предъявить свои требования.

— В конкурсную массу включается все имущество, на которое может быть наложено взыскание, заработная плата и другие источники дохода. Если должник владеет имуществом совместно с другими лицами (например, супругом), изъятию подлежит только его доля. Опись и оценку имущества проводит финансовый управляющий, после чего предоставляет положение о порядке, условиях и сроках проведения процедуры в суд. В нем также отражается начальная цена продажи имущества, — отметила Лилия Ших.При этом, взыскание нельзя наложить:

• — на жилое помещение, если оно является единственным жильем;
• — на земельный участок, где расположено единственное жилье;
• — на предметы быта, за исключением драгоценностей и предметов роскоши;
• — на алименты на детей;
• — на пенсию и пособия;
• — доход в размере прожиточного минимума.

Продажа конкурсной массы осуществляется на торгах. На их проведение отводится два месяца, после чего происходит погашение задолженности. Если вырученных денег не хватает, банкрот освобождается от своих обязательств по покрытию долгов перед кредиторами.

Однако в законе также указаны случаи, когда списание долгов физических лиц (по кредитам, займам, налогам) недопустимо:

• — если гражданин привлечен к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, в том числе фиктивное банкротство;
• — если гражданин уклонился от предоставления необходимых сведений или предоставил недостоверные данные;
• — если при исполнении обязательств были совершены незаконные действия, например, мошенничество или умышленное уничтожение имущества.

— Суд отказывает в принятии заявления, когда в нем имеются грубые ошибки (оно должно соответствовать АПК, ст. 37 и 213.3 4 ФЗ о банкротстве), пакет документов не полон, отсутствует квитанция. Кроме того, это происходит, если гражданин не доказал свою неплатежеспособность, и когда между должником и кредиторами имеется спор, который нужно разрешать через исковое производство, — пояснила Лилия Ших.

— Во время процедуры банкротства формируется конкурсная масса (имущество, денежные средства, которые могут удовлетворить требования кредиторов в какой-то части). Зарплата и пенсия также входят в конкурсную массу, но важно отметить, что должнику остаются денежные средства в размере прожиточного минимума на него и на членов его семьи, — рассказала Екатерина Кузнецова.

До процедуры банкротства нельзя совершать сделок, которые могут быть оспорены финансовым управляющим во время процедуры банкротства, например, фиктивные сделки.Также во время процедуры банкротства все права в отношении имущества, состояния конкурсной массы осуществляются только финансовым управляющим и не могут осуществляться гражданином лично. Сделки, совершенные гражданином лично без участия финансового управляющего, ничтожны.

Банкротство физических лиц в 2021 году

После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.

Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.

Банкротство – это финансовая несостоятельность, то есть отсутствие возможности (не путать с нежеланием) платить по счетам.

К сожалению, иногда объявить себя банкротом – единственный способ выбраться из долговой ямы. А с точки зрения законодательства это еще и обязательная процедура, если сумма всех долгов превышает 500 тысяч рублей, и вы понимаете, что неплатежеспособны.

Стоит отметить, что на признание банкротом могут рассчитывать только добросовестные должники, которые предпринимали другие попытки рассчитаться с кредиторами.

Если вы просто возьмете крупный заем в банке и объявите о своей несостоятельности, не погасив ни копейки, то в этом могут усмотреть злой умысел и обвинить вас в мошенничестве.

Существует две процедуры банкротства – внесудебная и через суд.

Списать долги без обращения в суд можно лишь при одновременном выполнении трех условий:

• Размер всех долгов составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Причем в эту сумму не входят штрафы и пени по налогам и сборам.
• С вас уже пытались взыскать долги, но исполнительное производство было окончено с нулевым результатом – не нашлось ни денег, ни имущества, чтобы частично или полностью удовлетворить требования кредитора.
• На момент подачи заявления о банкротстве вы не должны участвовать в исполнительном производстве по взысканию долгов.

Чтобы инициировать процедуру, нужно подать в МФЦ заявление со списком всех долговые обязательства, на списание которых вы рассчитываете.

Расходы, связанные с процедурой банкротства, для многих становятся неприятным сюрпризом. И не удивительно, ведь даже по самым скромным подсчетам нужно около 50 тысяч рублей.

Это оплата госпошлины, вознаграждение арбитражного управляющего и дополнительные расходы, оплата обязательных публикаций в Едином федеральном реестре сведений о банкротствах и газете «Коммерсантъ».

Герои нашей истории за год потратили на процедуру около 300 тысяч рублей с учетом оплаты услуг юриста. Согласитесь, такая сумма по карману далеко не каждому, особенно если человек готов объявить себя банкротом.

В результате рассмотрения дела о банкротстве судья может утвердить несколько процедур:

• Мировое соглашение между должником и кредиторами, в рамках которого истец должен будет выполнить определенные условия для списания долгов без объявления его банкротом.
• Реструктуризация долгов в соответствии с планом, согласованным кредиторами и финансовым управляющим по делу. Как правило, эта процедура запускается первой и может растянуться до трех лет, в течение которых должник рассчитывается по счетам согласно составленному графику.
• Если доходы слишком малы для погашения долгов по графику реструктуризации, суд запускает следующую процедуру – реализацию имущества истца. То есть должник официально признается банкротом.

+	–
Процедура частично или полностью освобождает от долговых обязательств.	Процедура банкротства требует немалых финансовых и временных затрат.
На время суда по долгам перестают начисляться штрафы и пени.	На время процедуры должник лишается прав: распоряжаться собственностью; управлять своими счетами; покупать и продавать имущество, которое может подлежать реализации на торгах.
Отпадает необходимость общаться с кредиторами – всеми вопросами будет заниматься арбитражный управляющий.	Конфискация и реализация имущества на торгах.
По отношению к истцу прекращаются или замораживаются действующие исполнительные производства по долгам, а судебные дела объединяются с процедурой банкротства.	После решения суда банкрот не имеет права руководить: юридическими лицами (в течение трех лет); страховыми компаниями, микрофинансовыми организациями, негосударственными пенсионными фондами и т. д. – в течение пяти лет; кредитными организациями – в течение десяти лет.
	На время суда для истца может быть наложен запрет на выезд за границу.
	На протяжении пяти лет банкрот не может оформлять кредиты без упоминания своего статуса.

Да, процедура банкротства может помочь в экстренных и непростых жизненных ситуациях. Но все-таки самый лучший вариант – грамотное планирование и распоряжение финансами, чтобы не допускать ситуаций, когда для решения материальных вопросов вам придется обращаться в суд.

295 грн. у місяць

Онлайн бухгалтерія

для ФОП і малого бізнесу

перші 30 днів безкоштовно!

более 30 онлайн-сервисов!

Ставка — от 0.01%

Срок — до 180 дней

Сумма — до 20 000 грн.

Для физического лица и ФОПа основной плюс процедуры восстановления платежеспособности заключается именно в возможности списать значительную часть долгов. После этого человек может начать «новую» спокойную жизнь.

Минусы же можно поделить на две категории:

• ограничения во время дела — запрет на заключение определенных сделок (например, покупку дорогих активов); арест имущества или ограничение пользования им; запрет на выезд за границу и т.п. Однако суд применяет такие меры в том случае, если есть объективные риски потери имущества должника или уклонения им от уплаты долгов;
• ограничения после закрытия дела – невозможность «обанкротиться» в течение пяти лет; обязательство сообщать о своем банкротстве перед заключением договоров поручительства или залога.

В целом стоимость процедуры ниже, чем для юрлиц. Прежде всего из-за гораздо более простого процесса банкротства.

Основные расходы

• стоимость открытия дела составляет ориентировочно 30 тыс. грн (зарплата арбитражного управляющего).

Дополнительные расходы

• Стоимость нотариальных услуг и регистрационных действий — например, если нужно внести изменения в ипотечный договор. В зависимости от региона регистрации цена может колебаться от 2 до 4 тыс. грн за сделку.
• Конечно, отказаться от услуг юриста должнику вряд ли удастся, однако юридическая помощь необходима в основном только на стадии подготовки обращения в суд. Да и стоимость этих и сопутствующих услуг ниже. Если мы говорим о должнике – представителе среднего класса, то это ориентировочно от 1 тыс. до 10 тыс. грн в зависимости от региона, количества активов и долговых обязательств.
• НДФЛ (налог на доходы физлиц) на сумму долгов, которые будут прощены кредиторами исключительно в процедуре реструктуризации. Однако обязанность уплаты налога возникнет только тогда, когда задолженность окончательно спишут. По общему правилу – после завершения процедуры реструктуризации.

5

• судебный сбор за открытие дела не уплачивается. А это экономия ориентировочно 21 тыс. грн;
• кроме зарплаты арбитражного управляющего (которую физлицо выплачивает перед открытием дела), должник больше ничего не платит. Если кредиторы заинтересованы в участии арбитражного управляющего, они должны самостоятельно оплатить его услуги.

6

Основные:

• заявление об открытии дела. В нем нужно указать все обстоятельства неплатежеспособности и документально их подтвердить;
• план реструктуризации – проект, согласно которому будет происходить погашение долгов.

Полный перечень:

• документы, подтверждающие личность должника;
• документы, подтверждающие наличие (отсутствие) у должника статуса физического лица-предпринимателя;
• список кредиторов и должников с указанием общей суммы долгов, а также оснований возникновения долгов и срока их погашения в отношении каждого кредитора;
• описание активов — имущество должника с указанием местонахождения или места хранения имущества. Также копии документов, подтверждающих право собственности;
• перечень имущества в залоге (ипотеке), его местонахождение, стоимость. Также информация о каждом кредиторе этого имущества;
• копии документов о сделках должника (в течение года до дня подачи заявления) относительно недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале, транспортных средств и договоров на сумму не менее 30 размеров минимальной заработной платы (в 2020 году это почти 142 тыс. грн);
• сведения обо всех имеющихся счетах должника в банках и других финучреждениях как в Украине, так и за рубежом, их реквизиты и суммы денежных средств;
• копия трудовой книжки;
• сведения о работодателе должника;
• декларация об имущественном положении должника;
• доказательства оплаты (чек) вознаграждения управляющему реструктуризацией за три месяца исполнения полномочий (ориентировочно 30 тыс. грн);
• информация о наличии (отсутствии) непогашенной судимости за экономические преступления. Суд не откроет дело, если должник привлекался к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия, связанные с неплатежеспособностью.

9

• Физлицо самостоятельно подает заявление о банкротстве в хозяйственный суд по месту жительства вместе с необходимым пакетом документов.
• Суд назначает арбитражного управляющего случайным автоматическим отбором. У должника есть 120 дней, в течение которых действует мораторий на выплату долгов. Мораторий не распространяется на обязательства по уплате алиментов. Суд может ограничить физическое лицо в отношении распоряжения своим имуществом. Например, передать вещи на хранение, запретить совершать отдельные сделки или наложить арест на имущество.
• Кредиторы за 30 дней должны подать все свои требования к должнику. Если не успели – они теряют решающий голос на собрании кредиторов и получают право лишь совещательного голоса. Суд рассматривает требования кредиторов в течение 60 дней с момента открытия дела.
• В течение отведенных должнику 120 дней (если действует мораторий на выплату долгов) он вместе с арбитражным управляющим обязан разработать план реструктуризации, согласовать его с кредиторами и подать в суд. Этот план по своей сути является «семейным бюджетом» должника: какие средства остаются у него, а сколько идет на погашение долгов. План также содержит условия прощения, списания и рассрочки долгов. Например, налоговый долг, который старше трех лет, списывается. А задолженность по уплате алиментов, ЕСВ и возмещению вреда жизни и здоровью третьих лиц реструктуризации не подлежит. План рассрочки утверждается на 5 лет. Но если реструктуризируется кредит на жилье, — на 10 лет. На определенных условиях срок может быть продлен. С этого момента участие арбитражного управляющего в деле прекращается, а кредиторы самостоятельно контролируют выполнение плана.
• Если план реструктуризации не выполняется или кредиторы не согласовали его, или он не утвержден судом – физлицо становится банкротом. Суд начинает процедуру погашения — продажи имущества и выплату долгов. После этого суд освобождает физлицо от долгов. Но некоторое имущество не может быть продано — квартира до 60 кв. м (или жилая площадь из расчета 13,65 кв. м на каждого члена семьи) или дом не более 120 кв. м, которые не находятся в ипотеке.

10

Банкротство физических лиц — судебная практика в 2021 году

Если в течение 3 месяцев должник не смог договориться с кредиторами о реструктуризации долга – его объявляют банкротом. Об этом сообщается на официальном веб-портале судебной власти Украины.

Потом назначают управляющего реализацией имущества, который вместе с должником в течение 30 дней должен провести инвентаризацию имущества и определить его стоимость. Теперь это имущество назовут ликвидационной массой. И в нее включат депозиты, ценные бумаги, акции, технику, квартиру и т. д.

В Кодексе указано, что инициировать процедуру банкротства может любое физлицо. Но есть несколько нюансов.

Должник может объявить себя банкротом в следующих случаях:

• Долг по кредитным обязательствам стартует от 30 минимальных зарплат — на данный момент это 111 690 грн. Это может быть как задолженность перед одним кредитором, так и суммарная перед несколькими. Минимальный срок просрочки не установлен, а значит, теоретически достаточно и одного дня.

• Физлицо в течение 2 месяцев выплачивает меньше половины суммы установленного месячного платежа.

• Есть постановление исполнительного производства о том, что должник не имеет имущества, на которое можно обратить взыскание.

• Существует угроза неплатежеспособности физлица. Должник должен предоставить доказательства того, что в ближайшее время он не сможет проводить платежи. Это довольно размытое положение, и пока непонятно, как оно будет применяться.

Адвокат практики управления конфликтами ЮК Juscutum Богдан Шабаровский рассказал, в каких ситуациях у должника нет шансов стать банкротом. По его словам, это может случиться, если должник:

• уже объявлял себя банкротом на протяжении предыдущих 5 лет;

• в своей имущественной декларации указал неполную или недостоверную информацию, и в течение 7 дней после результатов проверки не внес корректные данные;

• пытался уйти от погашения долга, и для этого купил и зарегистрировал имущество на кого-то из членов семьи;

• не имеет финансовой возможности погашать задолженность по кредиту в иностранной валюте, обеспеченному квартирой или жилым домом, которая (ый) является единственным местом проживания семьи должника;

• привлекался к уголовной или административной ответственности за действия, связанные с неплатежеспособностью.

Запустить дело о неплатежеспособности физического лица может исключительно сам должник. Для этого нужно подать заявление об открытии дела в хозяйственный суд по месту его регистрации.

• список кредиторов и должников с указанием суммы задолженностей и оснований ее возникновения;

• описание имущества должника, принадлежащего ему по праву собственности, с указанием места нахождения или хранения имущества;

• подтверждающие документы о праве собственности должника на имущество;

• перечень имущества, находящегося в залоге (ипотеке);

• декларация об имущественном состоянии должника.

«Если должник в течение последнего года осуществлял сделки с недвижимостью, ценными бумагами, долями в компаниях, транспортными средствами и пр. на сумму от 111 тысяч грн, он должен предоставить по ним документы. Также необходима информация о его счетах, как в Украине, так и за границей — реквизиты и суммы, которые на них находятся. Заодно придется приложить копию трудовой книжки, информацию о работодателях» — детализирует список необходимых документов Богдан Шабаровский.

Партнер ЮК «Волхв» Виктор Дубовик уточнил, что декларация об имущественном состоянии должна отображать данные за 3 года до открытия дела о банкротстве. Кандидат в банкроты обязан включить в декларацию и членов своей семьи: супругау, родителей, детей, в том числе совершеннолетних, а также других лиц, которые с ним проживают. Более того, в декларацию нужно вносить даже бывших супругов, если с момента развода еще не прошло 3 лет.

Должник, который хочет объявить себя банкротом, обязан подать проект плана реструктуризации. «Если собрание кредиторов в течение 120 дней со дня открытия дела о неплатежеспособности не одобрит план реструктуризации должника, или примет решение о переходе к процедуре погашения требований, суд признает его банкротом», — поясняет советник юридической группы LCF Александр Бирюков.

Есть и еще одно важное условие: в момент подачи заявления нужно авансировать затраты на вознаграждение арбитражному управляющему за три месяца работы. Это 15 размеров прожиточного минимума, на данный момент – 26 430 грн.

Одно из главных нововведений Кодекса – отмена моратория на взыскание недвижимости у заемщиков, которые не выполнили обязательства по ипотечным кредитам в валюте. Его ввели еще в декабре 2014 года, причиной стала девальвация национальной валюты. Через полгода после обнародования Кодекса, мораторий потеряет силу.

Это хорошая новость для банков, у которых сформированы большие портфели проблемных ипотечных кредитов в валюте. А вот заемщики совсем не в восторге: теперь им все-таки придется договариваться с кредиторами.

Для них будет предусмотрен пятилетний период, в течение которого можно будет реструктуризировать кредиты на льготных условиях. Возвращать задолженность придется в гривне по курсу НБУ на день открытия дела о неплатежеспособности, а не на момент получения кредита. При этом должник обязан полностью выплатить рыночную стоимость недвижимости, которая обеспечивает требования кредитора. Оценку недвижимости проводит выбранный кредитором оценщик.

«Данная сумма должна быть уменьшена пропорционально части тела валютного кредита, который был погашен до момента утверждения плана реструктуризации. После выполнения плана остальная сумма задолженности по кредиту в иностранной валюте списывается» — уточняет директор KPMG Law Ukraine Юрий Кацер.

Реструктуризация проводится в соответствии с планом, срок которого может составлять 5-10 лет, в зависимости от площади объекта недвижимости. Стороны также могут согласовать в мировом соглашении другие сроки.

«Процентная ставка по реструктуризированному кредиту будет определяться по формуле: украинский индекс ставок по 12-месячным депозитам физических лиц (UIRD) + 1% или + 3%, в зависимости от площади жилья. UIRD по 12-месячным депозитам физических лиц сейчас составляет 15,36%» — рассказывает Богдан Шабаровский.

Если площадь квартиры, которая находится в ипотеке, не превышает 60 м2 или не более 13,65 кв. м жилой площади на каждого члена семьи, процентная ставка, вычисляется по формуле: индекс депозитов за последние 12 месяцев плюс 1% годовых. Такая же ставка будет действовать и в том случае, когда речь идет о домах площадью до 120 м2. Если площадь жилья больше «нормы», то к индексу депозитов придется приплюсовать уже 3%.

Похожие записи:

• Комиссия перед детским садом какие врачи 2021
• МРОТ в Москве с 1 января 2021
• К специфическим правам ребёнка относится ятся право на жизнь право жить в семье право собственности