Как вернуть страховку по кредиту в совкомбанке в 2021 году условиях
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вернуть страховку по кредиту в совкомбанке в 2021 году условиях». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В момент оформления кредита клиенту предлагают заключить договор страхования от несчастных случаев. Любому банку хочется, чтобы заемщик вернул выданные ему в долг деньги в полном объеме и в положенный срок.
Чтобы это произошло, клиент должен быть платежеспособен в течение всего времени погашения.
Однако на пути заемщика могут возникнуть самые разные препятствия, начиная от болезни и заканчивая потерей работы. Если человек по какой-то причине не сможет вернуть долг, услуга страхования поможет ему рассчитаться с кредитором. Договор страхования заключается на добровольной основе.
Как вернуть страховку после выплаты кредита
Раньше возврат части страховой суммы регламентировался самим договором страхования, и банки это делали неохотно. Но с 1 сентября 2020 года Государственная Дума одобрила поправки к закону «О потребительском кредите».
Любой клиент при досрочном погашении займа может получить перерасчет сверх уплаченной суммы за страхование. В течении 7 дней после досрочного погашения кредита заемщик должен обратиться в страховую компанию с заявлением и документами из банка о том, что кредит был погашен досрочно.
Сегодня стала популярна услуга возврата страховки по кредиту. Многие заемщики этим активно пользуются. Чтобы клиент банка мог вернуть страховой взнос, он должен написать заявление о возврате средств и отправить его в офис страховой компании.
В заявлении указывается номер счета и банковские реквизиты. Их можно узнать в банке, где открывался счет. Также на руках должна быть копия кредитного договора.
Страховка по кредиту может составлять до 30% от суммы самого займа. Переплата при этом сильно возрастает. Если клиент не успевает подать заявление в течение 14 дней, деньги ему не возвращаются. Здесь все будет зависеть от действий заемщика и самой страховой компании.
Если заявление от заемщика о возврате страховки поступило в течение 14 дней после заключения договора, страховая компания отказать уже не может.
Но есть ряд моментов, о которых необходимо знать:
- При наступлении страхового случая страховая компания может отказать в возврате денежных средств, и это законно;
- Последует отказ, если заключался договор коллективного страхования.
Если вы вдруг решили отказаться от полиса страхования, сделать это следует в течение 5 дней с момента заключения такого договора. Главное условие – отсутствие страхового случая в течение этого периода. В ряде случаев клиенту дается 14-30 дней на возврат страховки.
Совет от банка:
Чтобы избежать недопонимания, внимательно читайте договор. Именно в нем определены все условия взаимодействия сторон, в том числе по вопросу досрочного погашения займа и урегулирования всех вопросов при коллективном страховании.
Часто заёмщики понимают, насколько из-за оформленного полиса изменилась сумма кредита и ежемесячный платеж, только после подписания договора. Закон предусматривает возможность отказаться от страховки в Совкомбанке или любом другом банке.
Для этого необходимо лично посетить отделение Совкомбанка, имея при себе следующие документы:
- кредитный договор;
- договор добровольного страхования;
- паспорт либо юридически идентичное удостоверение личности.
Сотрудник банка обязан принять заявление на отказ от страховки и при необходимости разъяснить ситуацию клиенту. Заявка составляется одновременно на имя банка и страховой компании. Если взнос был сделан наличными, Совкомбанк обязан возместить его наличными же, если сумма премии включена в тело кредита, возврат средств осуществляется через страховую компанию.
Как вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке?
Перед обращением в кредитную организацию, нужно изучить страховой договор. Совкомбанк сотрудничает с разными аккредитованными страховыми компаниями и условия расторжения могут отличаться.
- СПАО «Ингосстрах» — работает с любыми видами рисков и займов и заключает договоры во всех регионах присутствия.
- ООО «Группа Ренессанс страхование» — позволяет застраховать любой кредит во всех отделениях Совкомбанка.
- ООО «Страховая компания Согласие» — осуществляет страхование всех возможных программ в любом из филиалов и офисов.
- СПАО «Рессо-Гарантия» сотрудничает со Совкомбанком в страховании всех видов кредитования в каждом из регионов присутствия кредитной организации.
- ОАО «Альфастрахование» работает только с автомобильным страхованием и доступна во всех регионах присутствия.
Заявление на отказ от страхования при получении кредита в Совкомбанке составляется при личном визите в банк. Скачать его заранее и принести в офис не получится. Заявление действует 30 минут с момента распечатки. На каждом бланке проставлена дата и время. Таковы правила банка. После оформления документов, возврат страховки по кредиту в Совкомбанке произведут не позднее 21 дня после его получения.
В кредитном договоре, заключаемом между заемщиком и банком, особый акцент сделан на добровольности страховки. Но еще до его оформления клиента просят заполнить заявление-анкету, где каждый абзац подчеркивает его осознанное и добровольное желание вступить в программу страхования Совкомбанка. Документ пестрит выражениями: «Я понимаю», «Я подробно проинформирован», «Я осознанно хочу», «Я понимаю, что имею возможность не участвовать в программе». Поэтому обвинить кредитную организацию в навязывании страхования будет крайне проблематично.
Согласно действующему законодательству, любой договор страхования при действующем кредите можно расторгнуть в 14-дневный срок после его заключения. При этом выплаченные за страховку деньги должны быть возвращены в полном объеме.
Заявление заемщик подает в отделение банка, где его обязаны рассмотреть не позднее чем за 10 дней.
Существует такое понятие как “период охлаждения” – это срок, в течение которого страхователь вправе отказаться от Договора страхования и вернуть страховую премию (или часть).
Согласно действующему законодательству, любой договор страхования при действующем кредите можно расторгнуть в 14-дневный срок после его заключения. При этом выплаченные за страховку деньги должны быть возвращены в полном объеме.
В этом случае уплаченные за нее деньги возвращаются:
- либо в счет погашения кредитного долга;
- либо на указанный заемщиком кредитный счет.
Возврат денег в полном объеме возможен, если полис не начал действовать.
Встречаются ситуации, когда заявка клиента была утеряна, о чем он узнавал уже после прохождения 14 дней после получения кредита. При этом повторное обращение после этого срока не гарантирует возврат всех денег, затраченных на страховку.
Потому, рекомендуют писать заявку в двух экземплярах и на одном запросить подпись сотрудника, принявшего ее, и печать Совкомбанк. Такое подтверждение пригодится для дальнейших разбирательств, в т.ч. судебных.
Вторая возможность вернуть деньги по страховке прописана непосредственно в полисе. Происходит это при досрочном погашении кредита менее чем за 30 дней, после его выдачи.
Чтобы получить деньги, заемщику нужно взять в банке справку, подтверждающую досрочное погашение кредита. Ее вместе с копией паспорта, а также кредитного и страхового договора надо приложить к заявлению на имя страховщика. В нем указывается, что банковский займ брался на определенный период, но был погашен раньше срока, в связи с чем заемщик просит вернуть часть страховой премии.
Она возвращается пропорционально временному промежутку, который остался до последнего дня погашения кредита по договору. То есть, если клиент занял у банка деньги на 4 года, а отдал за три, ему вернут переплаченную страховку только за последний год – ¼ часть.
Такой вариант подойдет лицам, оформляющим некрупные ссуды или экспресс-кредиты в Совкомбанке. Чтобы вернуть страховку после погашения кредита в Совкомбанке, необходимо также написать заявление.
На сегодня действует правило о возврате 75% от стоимости полиса при досрочном погашении кредита.
На рассмотрение заявки об отказе от страхования сотрудникам банков дается 10 дней. Если оно затянулось, заемщик может подать претензию, после чего у кредитора есть еще 10 дней на реагирование (Закон о правах потребителей, статья 22). Если ответа не поступило, или он не устраивает заемщика, ему дано право на судебную защиту своих интересов.
В том случае когда банк отказался удовлетворить заявление о возврате/выплате страховой суммы, необходимо подавать исковое заявление в суд. В обязательном порядке нужно внимательно изучить документ о кредитовании и страховой договор.
Иск подается в районный суд. Клиент банк сам решает, в какой именно: по месту его жительства или по месту нахождения филиала банка (статья 29 ГПК). Госпошлина по подобным искам не уплачивается.
Помимо обращения в суд, граждане РФ могут обратиться за помощью в:
- Роспотребнадзор.
- Местные органы правопорядка (полиция, прокуратура)
- Местное отделение Общества защиты прав потребителя.
Главным документом, на который должен опираться заемщик — Закон о защите прав потребителя. Статья 16 Закона говорит о том, что никакая организация не вправе навязывать услугу при условии приобретения другой. Отказаться граждане РФ имеют полное право.
Но разбирательство может занять долгое время, особенно если решать вопрос через Роспотребнадзор и Общество защиты потребителей. А обращение в полицию вообще в 99% случаев неэффективно и бесполезно.
Если будете получать кредит в Совкомбанк, нужно быть готовым к навязыванию услуги страхования. Запомните это!
Программой коллективной защиты заемщиков предусмотрено 30 дней на аннулирование полиса. Если в этот период не наступил страховой случай, средства будут возвращены.
Для прекращения действия коллективной программы обратитесь с заявкой на расторжение в офис Совкомбанка.
При положительном решении банк перечислит уплаченный взнос:
- в счет погашения кредита, если размер взноса включен в тело кредита;
- на счет клиента, если оплата производилась за наличный расчет.
Для аннулирования индивидуальной программы обращайтесь в СК «МетЛайф». Законодательством установлено, что условиями соглашения должен быть предусмотрен срок отказа от полиса, не менее 2-х недель.
Программа защиты заемщиков от компании «МетЛайф» предусматривает 30 дней на отказ гражданина от услуги. Обратитесь в СК в указанный период, тогда с большой вероятностью соглашение будет расторгнуто.
На этапе оформления займа менеджер идет на различные хитрости, чтобы убедить клиента приобрести страховку. Говорит, что клиенту откажут в кредитовании при отсутствии полиса, или для него будет установлен повышенный процент.
Чтобы финансовая организация не отказала в выдаче средств, большинство клиентов соглашается на покупку страховки, а затем отказываются от нее.
Вероятность полного возмещения страхового взноса зависит от того, в какой срок после оформления ссуды заемщик обращается за аннулированием полиса.
После получения кредита у гражданина есть 30 суток на отказ от услуги. Обратитесь с заявлением в банк или СК и приложите к нему:
- копию паспорта;
- страховое соглашение;
- документ, подтверждающий оплату взноса.
Страховщик рассмотрит обращение и вынесет решение о возврате премии, после чего деньги будут перечислены на указанные в заявлении реквизиты.
Если кредит погашен досрочно, вы вправе получить обратно часть взноса.
Для этого:
- возьмите в финансовой организации справку о выплате задолженности;
- напишите заявление;
- подайте пакет документов в офис страховщика.
Помимо справки о выплате долга приложите к заявлению копию паспорта, кредитное и страховое соглашение.
В заявлении укажите, что ссуда оформлялась на определенный срок, но была погашена досрочно.
Страховая компания вернет часть уплаченных средств, пропорционально оставшемуся времени действия соглашения.
Заявление на возврат страховки в Совкомбанке заполняется в офисе финансовой организации.
Сотрудник представляет бланк для заполнения, который действителен в течение получаса с момента распечатывания.
На бланке проставлены время и дата обращения клиента. Такое требование установлено внутренними документами кредитора.
Укажите в заявлении:
- сведения о заявителе – ФИО, паспортные данные, контактный телефон;
- просьбу аннулировать полис и возвратить премию;
- реквизиты для перечисления средств;
- перечень прилагаемых документов;
- дату и личную подпись.
Сотрудник должен присвоить заявлению входящий номер и поставить штамп, подтверждающий принятие документа.
Попросите специалиста сделать копию заявки и сохраните ее до момента получения денег.
Документ с входящим номером будет являться в суде доказательством своевременного обращения в СК.
Возврат страховки по кредиту в Совкомбанке
Как уже было сказано выше, соглашение можно расторгнуть не позднее 14 дней с момента его подписания.
И тогда Совкомбанк будет обязан вернуть все выплаты:
- В счет задолженности по кредиту в Совкомбанке.
- На счет, который указал заемщик.
Важно! Деньги вернут исключительно в том случае, если полис не начал действовать.
В данном документе следует указать следующую информацию:
- В шапке официальной бумаги пишется адрес и название банка, инициалы клиента, контактный номер, адрес прописки.
- В центре пишется «Заявление», а также его название.
- Далее нужно указать стоимость программы и причины участия. Главное не забыть прописать причины, по которым клиент хочет расторгнуть договор.
- Уточнить куда перевести страховую премию.
- Последний шаг – указание даты и подпись (в обязательном порядке с расшифровкой).
Довольно часто должники Совкомбанка стараются, как можно быстрее закрыть кредит. Но тут возникает вопрос, можно ли получить деньги за страховку после погашения кредита досрочно.
Получить средства за страховку можно и делается это так:
- Клиенту нужно обратиться в ближайшее отделение Совкомбанка за справкой, подтверждающей досрочную оплату долга;
- Дальше нужно копию страхового, а также кредитного договора вместе со справкой направить в банк с заявлением на получение части страховой премии.
Районный суд – это далеко не последняя инстанция, которая может помочь вернуть деньги за навязанную страховку.
Так посильную помощь могут оказать:
- Полиция или же прокуратура.
- Роспотребнадзор.
- Общество, которое занимается защитой прав потребителей.
Как вернуть страховку по кредиту банка Совкомбанк
Прежде чем писать заявление об отказе от страховки, необходимо изучить условия кредитования и выяснить последствия предусмотренные Банком в случае расторжения договора страхования.
Обычно последствия указаны в пунктах 4 и 9.
С целью исключения опасности неуплаты задолженности при наступлении страховых случаев потребительские кредиты подлежат страхованию.
Зачастую услуга включена в общую сумму по умолчанию, в связи с чем увеличивается размер начисляемых процентов. Но не многие знают, что есть возможность вернуть деньги за страховку в Совкомбанке. Главное, разобраться, в какие сроки и при каких обстоятельствах это допускается.
«Совкомбанком» может быть включена в кредитный контракт программа финзащиты заемщиков. При этом участие клиента в ней не является обязательным требованием как по внутренним правилам банка, так и в соответствии с 353-ФЗ от 21-го декабря 2013-го года, который устанавливает, что банк обязан предоставлять кредиты на аналогичных условиях по процентной ставке, сумме и сроку, что с условием о страховании, что без такого условия.
Клиент вправе отказаться от страховки в банке:
- до подписания кредита на бумаге;
- в период после оформления;
- в ситуации досрочного гашения.
В соответствии с п. 7.3. Полисных Правил, если гражданин осуществляет досрочное погашение полученного кредита после его получения, наступают следующие последствия:
- полис продолжает действовать до окончания его срока (то есть, согласно п. 7.2., до окончания срока действия кредитного договора, как если бы он не погашался досрочно);
- возврат ранее уплаченной страховки в рассрочку осуществляется пропорционально неистекшему периоду действия договора страхования (п. 10.1.3.2. Полисных Правил);
- следующие платежи страховой премии производить не нужно, так как согласно формуле, указанной в п. 8.3. Полисных Правил, они будут равны нулю (так как страховая сумма равна 100 % остатку задолженности, а после досрочного гашения страховая сумма станет равной нулю).
Внимание! По сути, расторгать договор не имеет смысла, ведь он продолжит действовать, а страховую премию (взносы) осуществлять больше не придется.
Но если все же заемщик решил вернуть себе часть денежных средств, уплаченных ранее, тогда следует:
- обратиться к кредитору с заявкой о досрочном аннулировании страхового контракта, указав в нем реквизиты банковского счета на перечисление страховки за неиспользованные дни;
- ожидать зачисления денежных средств.
При определении размера суммы, которую вернет страховщик при возврате страховки по кредиту в банке, заемщику важно учитывать следующее:
- в большинстве случаев, страховая премия не возвращается (п. 10.1. Полисных Правил) – например, когда заемщик просто решил расторгнуть страховой контракт (то есть не в связи с полным досрочным гашением или по прошествии «периода охлаждения»);
- при полном досрочном погашении кредита в «Совкомбанке» заемщик сам вправе выбрать – расторгнуть страховой договор или нет – в первом случае, премия будет возвращена за неистекший период страхования (п. 10.1.3.2. Полисных Правил), а во втором случае не возвратят (которая ранее была уплачена).
Пример. Расчет возврата денег за навязанное страхование именно до истечения 30-суточного «периода охлаждения».
Пусть кредитный договор заключен на сумму 500 тыс. рублей сроком на 12 месяцев. Рассчитаем страховую премию:
- 500000 * 1,15 % = 5750 рублей – платится ежемесячно;
- 5750 * 12 = 69000 – а это за весь период действия кредитного соглашения.
Дата начала действия кредитного соглашения в «Совкомбанке» – 1 ноября 2018 года, дата начала действия страховки тоже 1 ноября. Дата осуществления ежемесячного платежа – 15-е число каждого месяца. Заемщик подал заявление на аннулирование 27 ноября.
Поскольку в ноябре 30 календарных дней, то «МетЛайф» вернет заемщику деньги только за 3 «неиспользованных» дня, то есть:
- 5750 / 30 * 3 = 575 рублей.
Страхование ипотеки Совкомбанка в 2021 году: условия, цены, калькулятор
Отказ в возврате премии может быть вынесен «Совкомбанком» как по наличию соответствующего основания в Полисных Правилах или законе, так и без такого наличия. В последнем случае кредитор будет действовать незаконно. Заемщик приобретет право на оспаривание решения банка как в досудебном, так и в судебном порядке.
В соответствии с п. 13.1. Полисных Правил, досудебное урегулирование возникающих споров с «Совкомбанком» является обязательным. То есть сначала заемщик подает в банк письменную претензию, в которой указывает о несогласии с отказом в возврате и подкрепляет свои доводы доказательствами.
Если страховщик так и не вернет деньги, заемщик приобретет право на судебное решение вопроса в соответствии с действующими нормами ГПК РФ.
Разумеется, очень много отрицательных отзывов и касаемо навязывания «Совкомбанком» страховок, так и относительно самого возврата страховых премий.
Вот, например, девушка пишет отзыв о кредитовании через «Совкомбанк» у авторизованного автомобильного дилера. В автосалоне по номеру горячей линии и в офисе «Совком» ей давали неверную информацию – дилер говорил, что страховку можно вернуть в течение 2 месяцев, а специалист колл-центра – в течение 1 месяца. В офисе же специалист вообще ссылался на срок, установленный законом, хотя «Совком» же увеличил срок с 14-ти до 30-ти (на момент написания отзыва «период охлаждения» составлял 5 дней, а не 14 – прим. ред.).
Банки порой идут на хитрость, чтобы граждане не могли отказываться от страховок. Например, продают не индивидуальный полис, а подключают клиента к коллективному страхованию. И страховщики не принимают отказы в таком случае. Но есть прецеденты, когда люди обращались в суд и выигрывали дело, возвращая деньги.
Некоторые банки маскируют страховки под выдачу карт, например, так можно «попасть» в Восточном банке. Человек покупает карту с высокой стоимостью обслуживания, а страховка дается ему якобы в подарок. И по документам ничего вернуть будет нельзя, это не страховка, а просто карта, которая дает доступ к страховым услугам. Так что, будьте внимательными.
Страхование клиента или его имущества — один из способов для банков защитить свою сделку кредитования. Несмотря на то, что проценты по банковскому кредиту с лихвой окупают все расходы банка на оформление и ведение такого кредита, кредитные организации стремятся максимально себя обезопасить.
И свести риски невозврата средств к нулю. Ведь с заемщиком может случиться все что угодно — от банального нежелания обслуживать полученный кредит до реально серьезных финансовых проблем и даже физической смерти! В этом случае банк все равно получит причитающиеся ему деньги от страховой компании.
Тем не менее, российское законодательство гласит — навязывать какие-то дополнительные услуги клиенту запрещается. «Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг)», — так звучит п. 2 статьи 16 закона «О защите прав потребителей». Поэтому потребитель может вернуть свои деньги, отказавшись от страховки.
Сделать это можно двумя способами — в течение 14 дней (во время так называемого «периода охлаждения»), и по истечении этого срока.
Если решение отказаться от оформленной страховки созрело у вас уже по истечении «периода охлаждения», то ситуация становится более сложной. Вернуть полную сумму не удастся практически гарантированно. Вопрос, скорее, в том, удастся ли вернуть хоть сколько-то. В этом случае все зависит от сопутствующих обстоятельств.
Например, при досрочном погашении кредита. В 2020 году в силу вступили существенные изменения в закон «О потребительском кредите». Они установили правило, по которому в случае, если заемщик выплатил кредит (или заем) досрочно, то он имеет право на возврат ему части страховки.
Размер возвращаемой суммы должен быть пропорционален периоду, на который досрочно был погашен кредит. Например, если вы брали кредит на год, а погасили за полгода – можно претендовать на возврат половины, уплаченной по договору страхования, суммы.
Но правило это распространяется не на все кредиты. Оно касается только тех договоров кредита (или займа), которые были заключены после 1 сентября 2020 года. В случае с более ранними кредитами решать вопрос придется индивидуально.
Как себя правильно вести? Во-первых, еще раз читать договор страхования — не предусмотрена ли там возможность возврата. Во-вторых, если такой возможности не обнаруживается, а добровольно компания навстречу не идет — составлять обращение в суд.
Если удастся доказать, что договор вам навязали — есть шанс, что суд примет вашу сторону. Но доказать это чрезвычайно сложно. И в такой ситуации качественная правовая поддержка становится буквально насущной необходимостью.
Общение с контрагентами, не горящими желанием возвращать деньги — процесс утомительный и нервный. Лучше доверить его профессионалу.
Возврат страховки по кредиту в Совкомбанке — 2 способа
В последние годы Совкомбанк ввел обязательное страхование потребительских кредитов с помощью страховых компаний-партнеров. Эта мера является залогом получения банком выданной клиенту ссуды, однако для самого заемщика – это, прежде всего, дополнительный источник затрат. Финансовое учреждение благодаря оформлению страховки клиентом получает гарантию, что средства будут возвращены в случае потери работы заемщиком, ухудшения состояния его здоровья и т.д.
Страхование, которое оформляется при получении кредитов, является добровольным, клиент может отказаться от приобретения полиса. Однако зачастую, отказ заемщика приобрести полис страхования является причиной отрицательного решения при рассмотрении заявки на выдачу денег.
Если клиент не желает оформлять полис страхования, он обязательно должен уведомить об этом банковское учреждение, направив в его адрес соответствующее заявление.
В случае, когда страховка уже оформлена, заемщик может вернуть средства, потраченные на ее приобретение. Данная дополнительная услуга является достаточно дорогим сервисом, поскольку затраты на ее покупку могут составлять порядка 20-30% от суммы полученных средств в Совкомбанке. Особенно нужно позаботиться о возврате средств в том случае, если клиент четко понимает, что он:
- Сможет совершать ежемесячные платежи по договору кредитования без задержек и просрочек;
- Выполнит взятые на себя обязательства в полном объеме в установленный срок;
- Не допустит возникновение случая, от наступления которого страхуются риски финансового учреждения.
В случае, если банк отказывается вернуть средства, потраченные на приобретение страховки, у клиента остается вариант обращения в контрольно-надзорные органы либо суд.
- Первый способ возврата – обращение в отдел по защите прав потребителя. Данная структура обязана следить за тем, чтобы никто из граждан не ущемлялся в своих правах при взаимодействии с юридическими лицами. Отдел по защите прав сможет затребовать всю информацию о сделке и, если увидит в ней признаки неправомерности, заставит финансовое учреждение возвратить деньги.
- Второй способ – заявление регулятору финансового рынка. Центробанк курирует деятельность как банков, так и компаний-страховщиков, соответственно имеет полное право указать на неправомочность принуждения к оформлению страховки и поручить вернуть денежные средства.
- Еще один вариант – обращение в Генеральную прокуратуру. На данный орган возложены функции соблюдения за законностью, поэтому любой гражданин имеет полное право подать ходатайство на пересмотр действий банка.
- Последний способ – обращение в суд. Здесь клиент должен будет прибегнуть к услугам адвоката либо самостоятельно отстаивать собственные права и доказывать неправомерность действий финансового учреждения.
Однако в любом ситуации нужно понимать, если заемщик пытается вернуть потраченные на оформление страховки деньги по истечению 30 дней с момента оформления полиса, то шансов на положительное решение вопроса практически нет.
Возврат денег происходит путем пересчета суммы кредитной задолженности либо выдачей наличных из кассы банка, в случае, если оплата проводилась отдельной платежкой.
Стоимость страхования зависит от банка, в котором берется ипотека, от страховой компании, в которой оформляется полис, а также от параметров самой ипотеки.
В каждом виде страхования свои условия и факторы, влияющие на цену полиса. Например, при страховании квартиры для ипотеки учитывается стоимость жилплощади, год постройки дома, расположение и т.д.
При страховании жизни страховая компания учитывает состояние здоровья заемщика, его пол и возраст, место работы и т.д. Чем больше признаков, которые могут привести к наступлению страхового случая, тем дороже обойдется страховка.
Сразу отметим, что нет такой страховой компании, в которой ипотечные страховки самые дешевые. Для каждого заемщика цена рассчитывается в индивидуальном порядке. Именно поэтому удобнее рассчитывать цену на онлайн калькуляторе ипотечного страхования.
Прежде чем выбрать самую дешевую страховку ипотеки для Совкомбанка, ознакомьтесь с некоторыми правилами экономии.
Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке
Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении в Совкомбанке проходит в следующем порядке:
- Ознакомиться с договором страхования.
- Получить в Совкомбанке справку о полном досрочном погашении кредита.
- Написать в 2-х экземплярах заявление в свободной форме на страховую компанию или Совкомбанк в зависимости от того, кто в договоре указан в качестве страхователя. Если это коллективный договор, то им выступает Совкомбанк.
- Предоставить заявление в банк или страховую компанию и потребовать поставить входящий номер корреспонденции и дату получения на своём экземпляре.
- Ответ должны направить в 10-дневный срок. Скорее всего, это будет отказ.
Справка! Составлять заявление для того, чтобы вернуть страховку по досрочно погашенному кредиту, лучше у юриста, так как он грамотно составит документ и сделает ссылки на соответствующие статьи законов РФ.
Страховка служит для банка гарантией возврата долга при непредвиденных обстоятельствах. Для клиента это также положительный момент в случае утраты трудоспособности или жизни – долги не перейдут на ближайших родственников. На такие случаи редкость, а потому не все клиенты желают оформлять страховой полис, и платить за него дополнительно. Банк не вправе настойчиво предлагать полис клиенту или включать в договор без оповещения. Но такое встречается часто. Навязанную при получении займа в Совкомбанке страховку вернуть можно. Это относится к полисам добровольного страхования.
Для получения кредита клиентам Совкомбанка не редко приходится соглашаться с навязанной страховкой. Банк столь настойчив по двум причинам:
- В случае утраты заемщиком жизни, здоровья или трудоспособности выплачивать кредит будет не кому, и банк потеряет деньги. Полис гарантирует выплату по кредиту в полном объеме при наступлении прописанного страхового случая.
- Страхование приносит прибыль СК и банку. Совкомбанк получает процент от каждого застрахованного клиента.
Вынуждение брать страховой полис для автокредита или другого займа с обеспечением законно, и здесь у клиентов нет вариантов. В случае с добровольным страхованием при отказе есть два варианта развития событий:
- В кредите откажут без пояснения причин (хотя по закону банк не вправе отказывать из-за нежелания клиента брать полис).
- Годовая процентная ставка вырастет на несколько пунктов. Это прописывается в условиях договора, за счет чего иногда клиентам выгоднее страховка в Совкомбанке, чем лишние проценты.
Возврат страховки по кредиту в Совкомбанке – дело не простое, и требует упорства. Для получения денег следуйте алгоритму:
- Обратитесь в отделение СК и подайте заявление на возмещение страховой премии.
- Вами должна быть составлена претензия о возврате средств. В ней четко и полно укажите обстоятельства, причину и процесс навязывания ненужной услуги.
Срок рассмотрения заявления – 10 дней. После этого компания либо осуществит возврат средств, указанным в претензии способом, либо придет письменный отказ. Во втором случае клиент вправе решить вопрос через суд. Порядок возврата страховой премии здесь труднее и дольше. Соберите полный пакет документов, и направьте их в суд, а лучше заранее проконсультируйтесь с юристом, чтобы тот оценил ситуацию. Судебная практика показывает, что частичное возмещение – максимум, на который могут рассчитывать клиенты, и то только, если Совкомбанк не желает платить штраф.
Страховые программы имеют разные условия, а потому внимательно читайте договор. Совкомбанк ловко подходит к «впариванию» страховки, и доказать, что вас обманули будет тяжело.
Досрочное погашение кредита экономит заемщику часть средств. Проценты начисляются только за время фактического пользования заемными деньгами, а при досрочном погашении переплата пересчитывается в меньшую сторону. Это касается и страховки. Если вы решили досрочно погасить кредит, то не обязаны платить СК деньги за то время, когда не пользуетесь услугой. Написать заявление на отказ от страховки вы может в течение 30 дней с момента его заключения.
При таком раскладе осуществляется возврат до 75% страховой премии. Если при досрочном погашении прошло более месяца, то вернуть удастся лишь малую часть. Расторжение договора будет проводиться на общих условиях, но СК обязательно возьмет себе проценты за предоставление услуг и плату за время пользования полисом.
В пятидневный срок с момента подписания договора на выдачу страхового полиса клиент вправе подать заявление на отказ, и осуществить 100% возврат средств. Постановление Центробанка распространяется только на добровольное страхование. На рассмотрение заявления отводится 10 дней, после чего компания обязана перечислить деньги в полном объеме на счет клиента.
Сумму выплаты устанавливает страховщик в зависимости от многих параметров. Основной – срок использования услуги, даты подачи заявки. Успели подать запрос на отказ от страховки в период охлаждения, тогда вам вернут 100% взноса. Если вы долго думали, то лишь малую часть удастся заполучить обратно. По выплаченному кредиту, который удалось закрыть раньше срока, сумма к возмещению будет составлять не более 30%. Для получения денег в полном объёме вам потребуется приложить усилия, и оставаться непреклонным даже при отказах.
Аккредитованные страховые компании партнеры Совкомбанка выдают полисы заемщикам. Сам банк эту процедуру непосредственно не проводит, но активно сотрудничает с разными СК. Страхование их профиль, а потому в случае потребности обращаться за возмещением или выплатой страховки нужно не в банк, а в компанию. К партнерам Совкомбанка принадлежат:
- ОАО «Альфастрахование».
- СПАО «Рессо-Гарантия».
- ООО «Страховая компания Согласие».
- ООО «Группа Ренессанс страхование».
- СПАО «Ингосстрах».
Обращаться в «Альфастрахование» могут только люди, берущие автокредит в Совкомбанке, других услуг СК не предлагает. Остальные фирмы работают по всей России, и проводят страхование заемщиков по разным программам – от утраты жизни до порчи залогового имущества.
Обращаясь за кредитом, граждане желают получить деньги на максимально выгодных для них условиях: под невысокий процент и с незначительной переплатой. Поэтому услугу страхования, которую предлагают оформить кредитные специалисты, многие клиенты расценивают как нежелательные дополнительные расходы.
Да, не исключено, что вы благополучно выплатите заем и страховкой не воспользуетесь. Но дополнительная защита еще никому никогда не мешала. Страховая выплата избавит заемщика от финансовых проблем и неприятных разбирательств с банком, если по каким-либо причинам он не сможет своевременно погашать кредит в соответствии с графиком и в полном объеме.
Страховка по кредиту в Сбербанке является хорошей гарантией возврата средств и влечет для кредитной организации множество преимуществ, позволяя обеспечивать выплаты даже в непредвиденных ситуациях:
- финансовая защита пригодится в случае невозврата долга заемщиком в связи с потерей источника дохода;
- страховка жизни и здоровья позволит клиенту не выплачивать кредит при наступлении у него серьезных проблем с самочувствием. Также родственникам не нужно будет погашать долги заемщика, если тот уйдет из жизни;
- если было оформлено страхование залогового объекта или имущества, приобретаемого в кредит, банк получит непогашенный заем в случае его порчи или безвозвратной потери.
В случае оформления потребительского кредита гражданам чаще всего предлагается застраховать свою жизнь и финансовые риски. При оформлении ипотеки в Сбербанке кредитный эксперт посоветует клиенту застраховать не только свою жизнь, но и закладываемое имущество.
Необходима ли страховка и имеет ли банк право не предоставлять кредит при ее отсутствии? Как быть, если кредитный специалист всеми силами пытается навязать клиенту страховку, запугивая тем, что если он не воспользуется услугой, банк откажет в предоставлении займа?
Сразу отметим, что эти действия сотрудников Сбербанка незаконны, и валюта договора значения не имеет. Руководствоваться тут нужно ст. 958 ГК РФ. Она гласит, что банки не имеют права навязывать услуги страхования, а также штрафовать заемщиков в случае отказа от них. Страхование — дело добровольное. Если банк нарушает данную норму, клиент вправе обратиться в суд за восстановлением справедливости
Правило, описанное нами выше, действует, если только речь не идет о залоговом кредитовании (ипотеке). Дело в том, что законодательство обязывает заемщика страховать закладываемую недвижимость. Об этом говорится в ст. 31 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017). Поэтому отказаться от страховки в данной ситуации не получится.
Есть и еще два случая, когда страховка обязательна:
- при получении кредита под залог имущества: страхование займа осуществляется в обязательном порядке, согласно ст. 343 ГК РФ;
- при заключении ипотечного договора в рамках программы господдержки (ипотека под 6 %) понадобится страхование жизни и страхование от несчастного случая и болезни, согласно п. 4 Постановления Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711.
Не только Сбербанк, но и любой другой банк вправе в этих случаях требовать заключения соответствующего договора страхования, и вернуть уплаченную сумму в счет страховой премии не получится.