05.10.2021

Господдержка ипотеки 2021 на ПАО кузнецов

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Господдержка ипотеки 2021 на ПАО кузнецов». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля

1.1. Рефинансирование и маткапитал

2. Ставка выше, денег меньше: новые условия льготной ипотеки с июля 2021 года

3. Ипотека Господдержка — 2021 в банке «Кузнецкий» от 6.50% на срок до 30 лет

4. Ипотечное кредитование на первичном рынке с господдержкой 2020

5. Управляйте ставкой по ипотеке с помощью кредитной карты

6. Как получить ипотеку с господдержкой в 2021

6.1. Жилище 2011-2024

7. Как взять ипотеку с господдержкой по ставке до 7%?

8. Новые условия программы семейной ипотеки с 2021 года

9. Изменения по ипотеке за неделю: «Сбер», ВТБ, Банк ДОМ.РФ и другие

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.

Рефинансирование и маткапитал

Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:

ПАО «Сбербанк»;
Банк ВТБ (ПАО);
АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
АО «Банк Дом.РФ»;
Банк ГПБ (АО);
АО «Россельхозбанк»;
ПАО «Промсвязьбанк»;
ПАО Банк «ФК Открытие»;
ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
АО «Райффайзенбанк»;
Банк «Возрождение» (ПАО);
АО «АБ «РОССИЯ»;
ПАО «Совкомбанк»;
ПАО «Росбанк»;
ТКБ БАНК ПАО;
ПАО «АК БАРС» БАНК;
АО «Инвестторгбанк»;
ПАО «Запсибкомбанк»;
ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
ПАО КБ «Центр-инвест»;
АО ЮниКредит Банк;
АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
Банк «Снежинский» АО;
КБ «Кубань Кредит» ООО;
Прио-Внешторгбанк (ПАО);
РНКБ Банк (ПАО);
АО «СМП Банк»;
АО «Актив Банк»;
АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
ПАО «Банк «Зенит»;
ООО «Банк «Аверс»;
ООО «Экспобанк»;
ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
ПАО «НИКО-БАНК»;
АО «Дальневосточный банк»;
АО БАНК «СНГБ»;
АО КБ «Урал ФД»;
АО «БАНК СГБ»;
ПАО «МИнБанк»;
АКБ «Энергобанк» (АО);
ПАО Банк «Кузнецкий»;
Банк «ВБРР» (АО);
АО «Дом.РФ»;
ООО «ЖИВАГО БАНК»;
АО «КС БАНК»;
Банк «КУБ» (АО).

Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.

Ставка выше, денег меньше: новые условия льготной ипотеки с июля 2021 года

Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.

Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн руб.
Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России — 6 млн руб.

В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.

Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.

Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
Первоначальный взнос — от 15%.
Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.

Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.

Целевой кредит выдается на срок от 5 до 30 лет, предусмотрена процентная ставка в размере от 6.5%.

Среди других особенностей займа следующие:

валюта – российский рубль;
размер ипотеки составляет от 300 000 до 6 000 000 рублей (сумма зависит от уровня дохода клиента);
первоначальный взнос составляет 15%;
в качестве части первоначального взноса могут быть учтены средства материнского (семейного) капитала;
способ погашения – аннуитетные платежи;
возможно полное или частичное досрочное погашение.

Обязательным залогом по кредитному договору выступает приобретаемое имущество

Данным финансовым продуктом могут воспользоваться лица не младше 21 года на дату получения кредита, и не старше 65 лет к моменту его полного погашения. Трудовой стаж должен быть не менее шести месяцев на последнем месте работы и общий от одного года (для ИП и владельцев бизнеса – не менее двух лет). Из документов необходимо предъявить:

паспорт гражданина РФ и ИНН;
справку по форме 2-НДФЛ;
выписку с расчетного счета;
свидетельство о регистрации на территории Российской Федерации, в регионе присутствия банка;
выписку из пенсионного фонда.

Подать заявку на получение ипотеки с государственной поддержкой можно в любом отделении банка. Заемщик должен написать заявление, в котором указываются его личные и контактные данные, а также сведения об ипотеке. Заявка будет рассмотрена специалистами банка в течение 10 дней, после чего они свяжутся с оформителем. Получить финансирование можно переводом на счет клиента. Комиссия при выдаче ипотечного кредита не начисляется.

Для упрощения выбора оптимального предложения предусмотрена функция «Добавить в сравнение», система фильтров и сортировка на сайте сервиса Банксток. Также рекомендуется ознакомиться с отзывами.

Ипотека Господдержка — 2021 в банке «Кузнецкий» от 6.50% на срок до 30 лет

Вид кредита

Минимальный первоначальный взнос

Срок кредита

Минимальная сумма кредита

Максимальная сумма кредита

Базовая ставка

Ипотека

от 15%¹

От 5 до 30 лет

300 000

3 000 000²

7,0%³

1. Валютой кредитного обязательства является рубль.

2. Кредитный договор должен быть заключен в период с 17 апреля 2020 г. по 1 июля 2022 года (включительно).

3. Для приобретения заемщиками у юридических лиц (за исключением инвестиционных фондов, в том числе их управляющих компаний) жилых помещений, находящихся на этапе строительства, по договорам участия в долевом строительстве или заключенным заемщиками с юридическими лицами договорам уступки права требования по договорам участия в долевом строительстве в соответствии с положениями Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»;

4. Для приобретения заемщиками жилых помещений у застройщиков по договорам купли-продажи в многоквартирных домах и домах блокированной застройки.

5. Остальные условия Программы определяются в соответствии с Правилами возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 году, утвержденным Постановлением Правительства РФ от 23 апреля 2020г. №566 (далее – Правила).

• Кредитование возможно с привлечением созаемщиков (не более 3х) и учетом совокупности доходов при расчете платежеспособности. Требования к созаемщикам аналогичны требованиям к заемщику.

• Комиссия за изменения условий договора – согласно Тарифам Банка, действующим на дату принятия решения об изменении условий договора.

• Обязательным условием является оформление договора имущественного страхования предмета залога (приобретаемой недвижимости).

• Страхование жизни и здоровья, Страхование риска прекращения права собственности на квартиру, обременения (ограничения) права собственности на квартиру правами третьих лиц — по желанию Заемщика.

• Размер кредита — не более 85% от стоимости приобретаемых прав требования на жилое помещение (квартиру)/приобретаемого жилого помещения (квартиры).

	Возраст	21-65 лет⁴
	Гражданство	Российская Федерация
	Регистрация	На обслуживаемой банком территории
	Стаж работы	Более 1 года, а непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы – не менее 6 месяцев
	Не иметь просроченной задолженности по ранее полученным ссудам на момент обращения за кредитом
	Физические лица, зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей, должны быть зарегистрированы не позднее 24 месяцев до даты обращения в Банк
	Если по условиям Ипотечной сделки Заемщик является Залогодателем приобретаемого Предмета ипотеки и состоит в зарегистрированном браке, то его супруг также должен выступать по такой Ипотечной сделке Заемщиком и Залогодателем независимо от того, имеет ли супруг источник дохода и независимо от размера такого дохода

Погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными (равными) платежами в течение всего срока действия кредита (за исключением первого и последнего месяцев).

Погашение процентов ежемесячно в дату, определенную кредитным договором, а в случае полного гашения долга – не позднее дня гашения кредита.

Размер неустойки (штрафа, пени) — 0,05 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Мораторий на досрочное погашение и комиссия за него отсутствуют.
Полное или частичное погашение кредита осуществляется на основании письменного заявления Заемщика, поданного в Банк, не менее чем за 30 дней до дня такого погашения.

«Условия предоставления, использования и возврата ипотечного кредита физических лиц на первичном рынке недвижимости с государственной поддержкой 2020)»

¹первоначальный взнос формируется за счет собственных средств и (или) за счет средств финансовой помощи из бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов либо от организаций – работодателей, и (или) путем распоряжения полностью или частично средствами материнского (семейного) капитала, в размере не менее 15% стоимости приобретаемой недвижимости (при этом, в случае использования бюджетных средств при формировании первоначального взноса необходимо привлечение собственных средств в размере не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости)..

²6 000 000 рублей – по кредитным договорам, заключенным с 17.04.2020 по 01.07.2021 (включительно)
3 000 000 рублей – по кредитным договорам, заключенным с 02.07.2021 по 01.07.2022 (включительно).

³6,50% по кредитным договорам, заключенных до 01.07.2021 (включительно)
7,0% по кредитным договорам, заключенных с 02.07.2021
в случае не заключения заемщиком договоров личного страхования(страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) и (или) страхования жилого помещения после государственной регистрации права собственности на такое жилое помещение, а также при невыполнении заемщиком предусмотренных кредитным договором условий указанных договоров страхования, размер процентной ставки не может быть увеличен более, чем на 1%.

⁴на момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 65 лет. При участии нескольких заемщиков срок кредита рассчитывается с учетом достижения 65-летнего возраста старшим из заемщиков.

Перечень банков-участников программы размещен на сайте спроси.дом.рф. В программе господдержки участвуют больше 60 кредиторов. Если вы уже решили взять ипотечный кредит по ставке 7% или ниже, у вас есть право подать заявку сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия. Кроме того, в ряде банков вы можете заполнить заявление на одобрение кредита онлайн.

Ипотечное кредитование на первичном рынке с господдержкой 2020

Льготная ставка действует на протяжении всего срока кредита. При этом на сегодняшний день ряд банков уже сделали ставки ниже 7%.

Но если вы откажетесь от предложенных видов страхования, риски невыплаты кредита для банка станут выше, поэтому кредитор имеет право увеличить процентную ставку до 8%.

Да, вы можете оформить ипотеку по данной программе. Наличие другой недвижимости не является препятствием.

Программа льготной ипотеки была принята в 2018 году. Главной целью стала поддержка

семей с двумя и более детьми, а также семей с детьми-инвалидами. В 2021 году по указу президента Владимира Путина действие программы расширилось, и ипотека распространилась также на семьи с одним ребенком.

Программа помогает гражданам Российской Федерации приобрести жилье на выгодных условиях без переплат банку. Средний ипотечный процент — 8-9% годовых, заемщики будут выплачивать ссуду всего под 5-6%. Разницу в ставке банку компенсирует государство из бюджетных средств. Если учесть длительный срок погашения кредита, 3-4% разницы позволяют серьезно сэкономить.

Главное условие для получения займа — рождение ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. То есть, в сроки действия программы. Ипотека в полной семье оформляется на одного из супругов: он будет главным заемщиком, второй супруг — созаемщиком. Если семья неполная, ипотека выдается тому, на кого оформлена опека над ребенком/детьми.

Оформить ипотечный займ можно до 31 декабря 2022 года. Семьи, в которых ребенок родится в период с 1 июня по 31 декабря 2022 года, имеют право подать заявку на кредит до 1 марта 2023 года.

Воспользоваться льготами семейной ипотеки с государственной поддержкой в 2021 могут также родители ребенка-инвалида. Основные условия — он должен быть единственным и рожденным до 31 декабря 2022 г. Инвалидность можно установить позднее этого срока, а подать заявку на ипотеку — до 2027 года.

По программе семейной ипотеки можно взять новый кредит и рефинансировать существующую задолженность.

Стандартные пункты для получения займа:

Возраст: от 21 до 65 лет.
Наличие постоянного места работы с официальным трудоустройством.
Справка о доходах.
Наличие гражданства РФ у родителей и ребенка/детей.
Регистрация в регионе обращения за кредитом.
Основным заемщиком могут быть только мать или отец ребенка.
В роли созаемщика может выступать как второй супруг, так и другое лицо. Основное условие — гражданство РФ.
Ипотеку с государственной поддержкой при рождении ребенка-инвалида могут оформить как мать, так и отец.
В программе могут принимать участие усыновители. Главное требование — рождение ребенка/детей в период действия программы.

Важно! Банки имеют право выдвигать собственные условия, которые отличаются от Постановления Правительства о семейной ипотеке в 2021 году. Поэтому следует заранее изучить требования выбранного банка.

Управляйте ставкой по ипотеке с помощью кредитной карты

Большое преимущество программы семейной ипотеки — возможность покупки недвижимости и на первичном, и на вторичном рынке.

По семейной ипотеке можно приобрести следующие жилье:

квартиру в новостройке;
квартиру в строящемся доме;
квартиру на вторичном рынке;
частный дом с земельным участком.

Главное условие — продавцом недвижимости должно выступать юридическое лицо: например, девелопер или застройщик.

Приобрести жилье на вторичном рынке у физического лица можно только на Дальнем Востоке. Однако исключается приобретение вторички в ее классическом понимании по договору купли-продажи. Возможна продажа только от застройщика. То есть по факту это будет новая квартира, в которой никто не жил. Другой вариант покупки недвижимости у физического лица — дом в сельском поселении.

Еще один вид ипотечного кредита — строительство частного дома. Главное условие — заключение официального договора с подрядной организацией: ИП или юридическим лицом.

В рамках программы семейной ипотеки можно приобрести земельный участок для дальнейшего строительства на нем частного дома. Этот вид кредита доступен для заемщиков Сбербанка и Дом РФ.

Важно! Некоторые банки допускают оформление семейной ипотеки по уступке прав от физического лица. Главное условие — уступка должна быть первой.

Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Условие — покупка жилья у юридического лица (например, компании-застройщика).

Программа позволяет использовать материнский капитал, но только для первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Предельно допустимая ставка составляет 6% годовых и установлена законодательством Российской Федерации. Однако многие банки предлагают более низкие ставки при выполнении заемщиками определенных условий. Например:

Подбор объекта недвижимости на конкретных порталах.
Электронная регистрация сделки.
Покупка жилья у застройщика, который заключил договор с банком на субсидирование ставки по ипотеке. В таких случаях размер ставки можно снизить еще на 1-1,5%.

Некоторые банки предлагают своим клиентам первые пару лет платить по 0,1-0,5% годовых. Такое условие удобно для семей, которые снимают квартиру и не могут одновременно платить и за нее, и за ипотеку.

С 1 июля 2021 года семьи с детьми могут взять ипотеку по льготной ставке почти в 50 банках. Среди них:

ПАО «Сбербанк»;
Банк ВТБ (ПАО);
АО «Банк Дом.РФ»;
АО «Россельхозбанк»;
ПАО «Промсвязьбанк»;
ПАО Банк «ФК Открытие»;
АО «Райффайзенбанк»;
Банк «Возрождение» (ПАО);
ПАО «Совкомбанк»;
ТКБ БАНК ПАО;
ПАО «АК БАРС» БАНК;
АО «Инвестторгбанк»;
ПАО «Запсибкомбанк»;
ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и пр.

Банки, которые выдают ипотеку по уступке от физического лица:

ВТБ;
Сбербанк;
Дом РФ;
Райффайзенбанк;
Уралсиб Банк;
Металлинвестбанк.

Условия, список документов и ставки по программе «Семейная ипотека» в разных кредитных организациях могут отличаться. Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, уточняйте подробности в каждом банке.

Актуальная информация о состоянии рынка недвижимости, об изменениях в жилищном и строительном законодательстве, о новых проектах застройки территорий — залог ваших выгодных сделок с недвижимостью. В данном разделе вы найдете новости от застройщиков и агентств недвижимости, банков и страховых компаний, других участников рынка недвижимости и строительства Красноярска и Красноярского края.

Как получить ипотеку с господдержкой в 2021

Помимо покупки готового объекта сельскую ипотеку можно получить на строительство частного дома. И если раньше земельный участок, на котором он строится, обязательно должен был находиться в собственности заемщика, то теперь это может быть и арендованная земля.

При этом нужно сказать, что тем, кто хочет взять ипотеку на строительство дома, предстоит еще найти подрядчика. Строительная компания должна быть аккредитована банком. Существует ограничение по срокам строительства. Из-за этих дополнительных условий число выданных кредитов на строительство значительно меньше, чем когда в сельскую ипотеку покупают уже готовое жилье.

Предполагается, что объемы выдачи сельской ипотеки в 2021 году вырастут. Увеличен объем средств, которые выделят из федерального бюджета банкам на субсидирование ставки по льготной ипотеке, на это собираются потратить более 4 млрд рублей.

В 2005 году был принят законопроект, согласно которому малообеспеченные семьи могут получить жилье по более доступной стоимости. А в 2015 программа была продлена вплоть до 2020 года.

Условия:

Семья должна соответствовать по возрастным ограничениям – не более 35 лет для обоих супругов или для одного родителя.
Местные власти должны признать семью действительно нуждающейся в улучшении жилищных условия.
Должно быть достаточное количество средств для погашения кредита.

Размер субсидии варьируется в зависимости от количества членов семьи, но не меньше 30-35% от стоимости жилья.

Госпрограмма подобного типа разработана специально для госслужащих – врачей, учителей и молодых ученых. При этом они могут участвовать в государственной программе только в том случае, если отработали на благо Государства хотя бы один год.

Благодаря собранным документам государство компенсирует часть жилья, приобретённого в ипотеку. При этом процедура может быть запущена на любом этапе ипотечного кредитования госслужащих, как при её оформлении, так и в процессе выплаты действующего кредитного договора.

Согласно новым условиям госпрограммы семьи, в которой в 2018 году родился второй или третий ребенок, могут рассчитывать на ипотеку под 6%. При рождении второго ребенка Государство компенсирует банку все, что выше 6%, в течение 3-х лет, а при рождении третьего ребенка – в течение 5-и лет.

При этом приобрести жилье можно только в новостройках.

* Мы отобрали предложения банков с минимальным ежемесячным платежом. Расчёт платежа производился по следующим параметрам: сумма кредита — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет

Банк	Ставка	Сумма	Первоначальный взнос	Ежемясячный платёж *
Альфа-Банк	4,99%	600 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 15%	31 610 ₽
ФК Открытие	5,15%	500 000 ₽ – 12 000 000 ₽	15% — 29,99%	31 945 ₽
Газпромбанк	5,2%	100 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 15%	32 050 ₽
Сбербанк	5,3%	300 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 15%	32 260 ₽
Райффайзенбанк	5,49%	1 000 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 15%	32 662 ₽
Росбанк Дом	5,5%	300 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 15%	32 683 ₽
Сбербанк	8,8%	300 000 ₽ – 60 000 000 ₽	от 20%	40 096 ₽
Сбербанк	8,9%	300 000 ₽ – 60 000 000 ₽	от 20%	40 333 ₽
Росбанк Дом	от 9,1%	от 300 000 ₽	от 20%	40 808 ₽
Росбанк Дом	от 9,15%	600 000 ₽ – 6 999 999 ₽	от 20%	40 928 ₽

Жилище 2011-2024

Условия:

Семья должна соответствовать по возрастным ограничениям – не более 35 лет для обоих супругов или для одного родителя.
Местные власти должны признать семью действительно нуждающейся в улучшении жилищных условия.
Должно быть достаточное количество средств для погашения кредита.

Размер субсидии варьируется в зависимости от количества членов семьи, но не меньше 30-35% от стоимости жилья.

Программа относительно новая, существует с апреля 2020 года. И за это время ею воспользовались десятки тысяч граждан. Предложение не постоянное, носит временный характер. Пока что срок окончания оформления субсидированных договоров — 1 июля 2021 год.

Стандартная программа ипотечного кредитования с господдержкой заканчивается 1 июля 2021 года. Со 2 июля договора по ней уже не заключаются. Возможно, правительство продлит действие льготы, тогда об этом будет дополнительно объявлено.

Суть предложения — снижение процентной ставки до 6,5%, но это актуально только при покупке жилья от застройщиков в сданных или строящихся объектах. То есть если стандартно ставка составляет 7,5-9%, то при оформлении в рамках программы процент не превысит 6,5 пунктов. А порой будет и ниже.

Ключевые условия ипотеки с господдержкой:

приобретение готового или строящегося жилья у юридического лица;
заемщик — гражданин РФ, других критериев к нему нет;
сумма кредита — до 12000000 для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей, до 6000000 для других регионов;
минимальная сумма первоначального взноса — 15% от цены покупки.

Более никаких условий нет. Так что, предложение актуально для всех ипотечных заемщиков, планирующих купить квартиру от застройщика. И 90% ипотечных сделок в этом сегменте как раз проходят с привлечением государственной субсидии.

Получается, что банк выдает ипотеку на своих стандартных условиях, просто государство компенсирует ему разницу. Заемщик же видит ставку 6,5% или даже ниже и остается довольным.

Как взять ипотеку с господдержкой по ставке до 7%?

Каждый банк устанавливает свои требования к заемщикам. При выборе банка смотрите на критерии к возрасту, стажу общему и на текущем месте. Практически всегда требуются справки о доходах, копия трудовой, документы о семейном положении.

В целом, никаких особых критериев к заемщику нет, все стандартно. Если ипотеку оформляет семья, оба супруга становятся созаемщиками. Второй также может предоставить справки о доходах, и они будут учтены при рассмотрении.

На рынке действует еще одна программа субсидирования, которая также весьма востребована среди заемщиков. По ней можно заключить даже более выгодный ипотечный договор.

Это ипотека с господдержкой для семей, в которых с 1 января 2018 года по конец 2022 года появился второй или последующий ребенок. Эти граждане (не обязательно полные семьи) могут обращаться в банки и заключать договора под 5-6% годовых.

Если в семье есть ребенок-инвалид, она может воспользоваться этой программой без всяких условий. Заявления в этом случае подаются до конца 2027 года. В остальных случаях — до 1 марта 2023 года.

Условия ипотеки с господдержкой с детьми:

появление второго/последующего ребенка в заданные программой сроки;
можно приобрести только объект первичного рынка;
первый взнос — от 15%.

Ранее программа предполагала временное изменение процентной ставки: на 3 года, если речь о появлении второго ребенка, и на 5 лет, если это третий или последующий. Но в 2019 году правила пересмотрели, и теперь льгота действует на весь срок погашения ипотеки.

Участие в программе господдержки никак не меняет ход оформления ипотечного кредита. Заемщик также собирает справки, в том числе свидетельства о рождении детей. Ни в каких госорганах сделку предварительно согласовывать не нужно. После предварительного одобрения можно выбирать застройщика, дом и квартиру.

Многие семьи с детьми имеют на руках неиспользованный материнский капитал. Его также можно применить при оформлении кредита на покупку жилья. Некоторые банки даже готовы провести его в качестве первоначального взноса.

Жилищный кредит выдается на длительный срок. Именно поэтому так важна процентная ставка. Даже разница в 1% за десятки лет превращается во внушительную переплату. Если сделка была оформлена не на лучших условиях, то стоит обратиться к рефинансированию ипотеки для семей с детьми, доступном в 2021 году. Это специальная программа перекредитования, позволяющая получить выгодные условия по уже действующим договорам. Рассмотрим особенности в рамках данной статьи.

Параметры зависят от выбранной программы. Кроме того, детали сделки утверждаются после изучения заявки. Во внимание принимают уровень дохода клиента, его закредитованность и историю выплат по обязательствам. В среднем получить одобрение на рефинансирование ипотеки семьям с 1 и более ребенком можно на таких условиях, как:

Процентная ставка. В 2021 году наиболее низкий процент доступен по программам с государственной поддержкой. Значение начинается с 3,5 процентов в год.
Предельный лимит. Как правило, можно оформить договор на 8-15 миллионов рублей. Есть предложения с лимитом до 60 миллионов.
Срок погашения. На полную выплату обязательств дается от 3 месяцев до 30 лет.

Рефинансирование ипотеки с господдержкой для семей с детьми доступно при перекредитовании сделки на квартиру в первичном или вторичном фонде, индивидуальный жилой дом.

Новые условия программы семейной ипотеки с 2021 года

Перед тем, как искать подходящий вариант, нужно оценить преимущества. Так рефинансирование ипотеки для семей с двумя детьми оправдано, если:

Процентная ставка снижается более, чем на 1%. В этом случае есть смысл начинать процедуру оформления.
Осталось более половины срока погашения. Это актуально для жилищных кредитов с аннуитетным типом погашения. После экватора выплат выгода сокращается. Львиная доля процентов выплачивается клиентов в первые годы.
Не придется оплачивать дополнительные услуги. Стоит обратить внимание на необходимость перезаключения договора страхования. Не менее важно отсутствие комиссии за ведение счета, досрочное погашение и прочие операции, связанные с перекредитованием.

Для проведения рефинансирования льготной ипотеки для семей с детьми придется предоставить перечень документов. Он разнится в зависимости от банка и программы, но обычно включает:

паспорт гражданина Российской Федерации;
подтверждение уровня дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ или выписка по счету;
подтверждение официальной занятости – копия трудовой книжки или договора с работодателем;
семейные документы – свидетельство о заключении брака и свидетельства о рождении детей.

Обязательно потребуются документы по старому ипотечному займу. Среди таковых: кредитный договор, график погашения и справка об остатке долга.

Все вклады
Накопительные счета
Вклады онлайн
Дебетовые карты
Страхование вкладов
Полезные статьи

Кредиты наличными
Кредитные карты
Ипотека
Автокредиты
Микрозаймы
Полезные статьи

Изменения по ипотеке за неделю: «Сбер», ВТБ, Банк ДОМ.РФ и другие

Процентная ставка7 %
Скидка и надбавка к процентной ставке:
- -1% – при условии проектного финансирования в Банке, заключенного с застройщиком по объекту приобретения;
- +1% – при отказе от личного страхования заемщика.
Заемщик становится участником программы лояльности, в рамках которой при совершении покупок с использованием дебетовой/кредитной карты Банка может получить скидку к процентной ставке в размере:
- -0,1%/-0,2% – при сумме покупок от 5000 руб. до 24 999 руб. в месяц по дебетовой/кредитной карте соответственно;
- -0,2%/-0,4% – при сумме покупок от 25 000 руб. до 49 999 руб. в месяц по дебетовой/кредитной карте соответственно;
- -0,3%/-0,6% – при сумме покупок от 50 000 руб. в месяц по дебетовой/кредитной карте соответственно.
Условия участия в программе лояльности:
- наличие дебетовой или кредитной карты Банка с бесконтактной технологией оплаты;
- наличие действующего договора страхования утраты жизни и трудоспособности;
- отсутствие просроченной задолженности по имеющимся кредитным продуктам.
- Срок рассмотрения заявкиДо 5 рабочих дней
- Порядок выдачиЕдиновременно
- Порядок оформленияОфис банка
- Форма выдачиНа счет
- Порядок погашенияАннуитетный
- Штраф за неоплату регулярного платежаВ размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора
- Дополнительная информация
  В случае, если на дату последнего платежа заемщику более 70 лет, обязательно наличие созаемщика
- Возраст заемщикаОт 18 лет
  Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 75 лет
- Стаж работыОт 3 мес. на последнем месте
  Для ИП – осуществление деятельности не менее 12 месяцев
- РегистрацияПостоянная / Временная
  В регионе присутствия Банка
- Категория заемщикаПенсионер / Работник по найму / Индивидуальный предприниматель
- Подтверждение доходаНе требуется / Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
- Требуемые документы
  - Паспорт гражданина РФ.
  - СНИЛС.
  - Справка по форме 2-НДФЛ, по форме Банка, в свободной форме за последние 6 мес. (не требуется для клиентов, получающих заработную плату на карту Банка свыше 6 мес.).
  - Для пенсионеров, получающих пенсию на карту Банка: пенсионное удостоверение или справка о виде пенсии.
  - Для пенсионеров, не получающих пенсию на карту Банка: выписка по счету, открытому в любом банке на территории РФ, с указанием вида назначения пенсии не менее, чем за 3 последних мес. или пенсионное удостоверение.
  - Для ИП: налоговая декларация в соответствии с применяемой системой налогообложения и ИНН/ОГРНИП или свидетельство из ЕГРИП или лист записи ЕГРИП.
  - Для военнослужащих или сотрудников правоохранительных органов: справка с места прохождения службы за 6 последних месяцев, контракт о прохождении военной службы, копия приказа (выписка из приказа) о назначении на должность или справка о доходах по форме 2-НДФЛ за 6 последних месяцев (в случае отсутствия дохода в справке, указанной в предыдущем пункте).
  При первоначальном взносе от 35% документы, подтверждающие доход и занятость, не требуются.
- Льготная процентная ставка
- Срок кредитования – до 25 лет
- Возможно оформление без документов, подтверждающих занятость и доход
- Возможно использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса
- Возможно подтверждение доходов справкой по форме Банка или в свободной форме
- Допускается кредитование ИП и песнионеров
- Снижение процентной ставки в рамках программы лояльности при совершении покупок с использованием карты Банка
- Срок действия программы – до 01.07.2022 г.
- Увеличение ставки при отказе от личного страхования
Еще 5 плюсов
Похожие записи: