Какой выбрать банк для ИП 2021
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какой выбрать банк для ИП 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
| Банк | Обслуживание | Снятие наличных | Внесение наличных | Платежи | Переводы физ. лицам |
| Тинькофф Банк | 490 ₽/мес | от 1,5 % | 0,15 % | 49 ₽/шт | от 1,5 % |
| Альфа-Банк | Бесплатно | Бесплатно | 1 % | Бесплатно | Бесплатно |
| МТС-Банк | Бесплатно | Бесплатно | 1 % | Бесплатно | Бесплатно |
| Райффайзенбанк | 990 ₽/мес | от 1,6 % | 0,25 % | 25 ₽/шт | Бесплатно |
| Просто Банк | 1 990 ₽/мес | от 1 % | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| ЮМани | Бесплатно | 1 % | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| ВТБ | 199 ₽/мес | от 2,5 % | 1 % | Бесплатно 5 шт | от 1 % |
| Газпромбанк | 550 ₽/мес | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно 7 шт | Бесплатно |
| ФФИН Банк | Бесплатно | от 1 % | Бесплатно | Бесплатно 100 шт | от 1 % |
| Модульбанк | Бесплатно | 990 ₽/шт | от 0,75 % | Бесплатно | Бесплатно |
Часто ищутДля ИП
- Лучшие банки для ИП
- Открыть расчётный счёт для ИП
- Тарифы банков для ИП
- Бесплатный расчетный счёт
- Открыть РС для юридических лиц
- Открыть расчётный счёт для ООО
- Лучшие банки для ООО
- Лучшие банки для юр лиц
- Для малого бизнеса
- Для СНТ
- Самое быстрое открытие РС
- По доверенности
- Открыть расчётный счёт онлайн
- Открыть расчётный счёт за 1 день
- Без визита в банк
- С процентами на остаток
Самые популярные
- В Сбербанке
- В Альфа-Банке
- В ФК Открытие
- В банке ВТБ
- В банке Точка
- В Райффайзенбанке
- В Тинькофф Банке
- В банке Авангард
- В Росбанке
- В Модульбанке
- В банке Возрождение
- В Россельхозбанке
- В Газпромбанке
- В Локо Банке
- В Восточном Банке
- В Совкомбанке
- В Юникредит Банке
- В ОТП Банке
- В банке Веста
- В Почта Банке
Лучшие банки для ИП в 2021 году
В Российской Федерации работает более 350 банков. Клиенты нужны всем. Поэтому каждое финансовое учреждение предлагает открытие расчетного счета для малого бизнеса и юридических лиц на выгодных условиях, снижает комиссии, разрабатывает новые тарифы, пакеты удобных сервисов. Как выбрать лучшее предложение, чем руководствоваться? Давайте разбираться.
Открыть расчетный счет ИП и ООО могут в любом банке, условия которого отвечают целям и задачам бизнеса. В процессе выбора рекомендуем обратить внимание на следующие критерии:
- Надежность. Данный параметр не случайно стоит на первом месте. Ежегодно несколько десятков финансово-кредитных организаций лишаются лицензии, или их деятельность приостанавливается. Только в 2021 году порядка 30 российских банков могут потерять лицензию. Индекс банковского здоровья улучшается, надежных учреждений все больше, но что делать клиентам? Если счета ИП застрахованы, правда, только на сумму 1,4 млн рублей, то для юридических лиц всё сложнее. Они могут самостоятельно оформить страховку или будут судиться, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому выбирайте финансовое учреждение по рейтингу. Он должен быть не ниже B (средний по надежности), а лучше выше.
- Удобство сотрудничества. Вам должно быть удобно работать. Если предпочитаете вести дела через офисы, хорошо, если они рядом; нужны услуги онлайн, значит, они должны отлично работать на любых устройствах, в том числе на мобильных. Также изучите условия для снятия наличных. Когда эта возможность ограничена банкоматами одного банка, возможны проблемы.
- Комиссии за обслуживание и проведение операций. Условия лучшего банка для ИП в 2021 году, а также для юрлиц, должны включать минимальные комиссии и отсутствие платы за обслуживание, если операции не проводились.
Тарифный план должен включать только нужные вам сервисы. Не переплачивайте за навязанные услуги.
Лучшие банки для ИП и ООО в 2021 году где выгодно открыть расчетный счет
Экспертами Выберу.ру изучены популярные тарифы ведущих банков. Представляем лучшие предложения 2021 года:
- «Ноль» банка Точка. Бесплатное обслуживание одного счета, платежи юрлицам и ИП, переводы. Выпускают и доставляют бизнес-карту без комиссии. Для новых клиентов в рамках электронного документооборота 100 документов в месяц бесплатно.
- «Просто 1%» от Альфа-Банка. Обслуживание 1% от поступлений, переводы бесплатны, кэшбэк до 5%.
- «Простой» от Тинькофф. Первые два месяца бесплатного обслуживания, далее 490 р. в месяц, но при покупках на сумму от 50 т. р. в месяц по бизнес-карте обслуживает бесплатно.
- «Первый шаг» банка Открытие. Бесплатное обслуживание, включено 3 платежа, переводы до 50 т. р. в месяц, все внутренние переводы физлицам, кэшбэк по бизнес-карте до 25 т. р.
- «На старте» от ВТБ. Три бесплатных месяца обслуживания, с четвертого по 199 р. в месяц при оборотах до 10 т. р. Внутренние платежи и переводы на свои счета и карты физлиц бесплатны.
Использование личного счета для предпринимательской деятельности нежелательно. Это вызывает повышенный интерес налоговой, может привести к появлению проблем у вас и партнеров.
- Сравнение тарифов
- все РКО
- недорогие
- с онлайн-открытием
- c быстрым открытием
- с бесплатным открытием
- с бесплатным обслуживанием
- с торговым эквайрингом
- с интернет-эквайрингом
- с мобильным эквайрингом
- с процентом на остаток
- валютные счета
- Для ИП
- с эквайрингом для ИП
- с интернет-эквайрингом для ИП
- Для ООО
- для юридических лиц
- с овердрафтом для юр лиц
- рейтинг банков для юридических лиц
- Для бизнеса
- с овердрафтом для бизнеса
- лучшие банки для МСБ
- депозиты для бизнеса
- Банковская гарантия
- банковская гарантия 44-ФЗ
- банковская гарантия 223-ФЗ
Я открыла свой первый бизнес в 2008 году, и за это время я была учредителем или соучредителем пяти ООО (два из них я закрыла, из одного фактически вышла, осталось два). Также я оформлена как ИП, и еще часть бизнеса ведётся через ИП моего мужа.
Для каждого из этих юрлиц в свое время был открыт расчетный счет. У меня были или есть счета в «Сбербанке», «Альфа-Банке», «Тинькофф-банке», в «Открытии», «Абсолют-банке» и в банке «Гагаринский».
Я на себе ощутила нюансы работы как с некрупными, удобно для меня расположенными банками, так и с федеральными гигантами. Как с классическими, так и с инновационными. И на основе этого опыта определила девять критериев, по которым советую выбирать банк для ИП.
Как правило, стоимость обслуживания складывается из таких расходов:
- Абонентская плата (в некоторых тарифах вместо ежемесячной платы идет отчисление процента от оборота)
- Стоимость обработки платежного поручения
- Комиссия за переводы физлицам и себе
- Комиссия за снятие наличных со счета и внесение денег на него.
В целом с этими параметрами всё понятно — чем они меньше, тем привлекательнее работать с таким банком. 🙂
Важно при выборе не забыть обратить внимание на комиссии, о которых я упомянула. Иногда они не сразу бросаются в глаза в описании тарифов на сайте банков.
Как правило, комиссия за переводы на счета физлиц гораздо выше, чем при отправке денег юрлицам или ИП.
Отдельно хочу обратить внимание на стоимость обналичивания средств.
Если вы просто снимаете деньги со счета юрлица или ИП, банки берут очень ощутимую комиссию — от 1.5%. Другой способ — сделать себе в том же банке карту физического лица и переводить деньги со счета ИП на нее, и с нее уже снимать наличные. Как правило, это обходится дешевле, но тоже не всегда бесплатно.
Поэтому на стоимость перевода средств физлицам и себе надо обращать самое пристальное внимание.
С 2014 года счета индивидуальных предпринимателей включили в систему страхования вкладов. Это означает, что при отзыве лицензии у банка ИП гарантируется возврат денег в пределах 1.4 млн рублей.
То есть, если вы не держите на счету больше, чем эта сумма, теоретически можно выбрать любой банк. А практически — если у банка отзовут лицензию, то вы получите головную боль с возвратом своих средств и открытием нового счета. Лучше выбирать крупный, устойчивый банк.
Выгодный счет для ИП — сравнение банков
Сервисы онлайн-бухгалтерии «Контур.Эльба» и «Мое Дело» — фантастическое изобретение человечества. С их помощью очень просто подавать налоговые декларации онлайн, считать налоги и взносы и делать еще много чего. Фактически можно обходиться без бухгалтера.
Эти сервисы провели интеграцию с некоторыми банками. И это еще удобнее: все платежи и поступления сразу подтягиваются в вашу бухгалтерию. Их не надо вносить отдельно, ничего переносить, копировать, отсылать не нужно — они сразу там.
Я уже несколько лет использую онлайн-бухгалтерию «Контур.Эльба».
У нее есть интеграция с «Альфа-Банком», «Тинькофф-Банком», «Модульбанком», «Точкой» и «Авангардом». Недавно к ним присоединился и «Сбербанк».
У аналогичного сервиса «Мое Дело», помимо перечисленных выше банков, сейчас есть интеграция с «Промсвязьбанком», «Уралсибом», «Открытием», «ВТБ24», «ОТП-банком», «Локобанком», «Интезой», «СДМ-банком».
Надо сказать, что сейчас популярнейшие среди предпринимателей банки («Сбер», «Альфа», «Тинькофф», «Модульбанк» и «Точка») разработали свои онлайн-бухгалтерии. Я ими не пользовалась, ничего хорошего или плохого про них сказать не могу. (Если вы работали с онлайн-бухгалтерией этих банков — пожалуйста, поделитесь опытом в комментариях.)
Но, выбирая банк, я буду обязательно смотреть, есть ли у него интеграция привычным мне сервисом «Контур.Эльба».
Я бы рекомендовала посмотреть, насколько близко к вам, удобно для вас расположено ближайшее отделение и банкоматы банка, в котором вы планируете открыть расчетный счет.
Правда, с развитием технологий необходимость приходить в отделение банка появляется все реже. Более того, в России уже появился один банк, у которого вовсе нет отделений — «Тинькофф». Все операции в нем совершаются онлайн, или сотрудник банка приезжает к вам.
Еще про банкоматы — они бывают полезны не только для снятия наличных, но и для внесения выручки на расчетный счет.
Часто бизнес индивидуального предпринимателя — это какая-то «точка», где принимают наличные — магазин, парикмахерская, химчистка, детский кружок. А поставщикам нужно переводить деньги с расчетного счета. В этом случае удобно, когда рядом есть банкомат вашего банка, через который вы или ваш сотрудник после рабочего дня можете внести выручку на расчетный счет.
Так некоторое время у меня была организована работа в моем детском клубе.
Я открыла счет ИП в банке, присоединила к нему карточку, установила нулевой лимит на снятие и расходы с этой карты. То есть, на эту карту можно было только класть деньги, снимать и расплачиваться ею — нельзя.
Эта карта была у администратора, раз в несколько дней она заходила в ближайший супермаркет, и там в банкомате клала деньги на эту карту, а они сразу попадали на счет ИП.
Иногда визит в отделение банка по пустячному вопросу может неприятно затянуться, потрепать нервы и подкосить дальнейшие планы на день. Поэтому я стараюсь обходить стороной банки, в которых у меня был негативный опыт — очереди, неопытные специалисты, неприветливость персонала.
Самое приятное впечатление на меня в этом плане производит «Альфа-Банк». «Сбер», конечно, стал гораздо лучше в последнее время. В 2008 году, когда я открывала бизнес, визит в него оставлял такое же впечатление, как сейчас поход на «Почту России» 🙂. Но косяки все равно происходят, и не так уж редко.
Для того, чтобы открыть счет, в большинстве банков (если не брать в расчет креатив организаций вроде «Россельхозбанка») нужны паспорт, выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя, свидетельство о постановке на учет в налоговой (о присвоении ИНН).
Все больше банков предлагают оформление счета онлайн с выездом специалиста к вам. Я так открывала счет в «Тинькофф», это очень удобно.
Какой банк выбрать для ИП — мой опыт
Индивидуальный предприниматель может работать, не открывая р/с, если он соблюдает лимит наличных платежей (до 100 тысяч рублей) в рамках одного соглашения с другим ИП или юрлицом. При расчетах с сотрудниками и прочими физлицами лимит не устанавливается.
Удобен ли описанный подход? Рассчитаться с партнером наличными средствами можно в его бухгалтерии или в банковском отделении, воспользовавшись квитанцией. ИП, не открывшему расчетный счет, придется тратить время и силы на дорогу и ожидание в очередях.
Другой важный фактор: при осуществлении любых операций с наличными необходимо соблюдать правила кассовой дисциплины. Они противоречивы, хотя и допускают упрощенную процедуру для ИП.
В деле возникает и проблема, связанная с безопасностью и сохранностью денег. Выходит, даже если ИП не нужно обязательно заводить р/с, ему будет очень тяжело обходиться без банковских платежей.
Как правило, р/с для индивидуальных предпринимателей открывают в течение одного-двух дней. До подписания документации и получения реквизитов клиенту необходимо подготовиться:
- выбрать оптимальный тариф;
- подготовить листок с образцами подписи и печати;
- собрать копии лицензий (если деятельность ИП требует лицензирования).
Перечень документов свой у каждой финансовой организации. Что обычно запрашивается:
- ИНН (свидетельство о регистрации не требуется, так как банк самостоятельно запрашивает эти сведения в ФНС);
- паспорт клиента;
- бумага с образцами подписей и печати.
Список сокращается, если ИП уже открывал в данной ФО счет (в качестве физического лица).
Она заполняется по форме, обычно состоящей из таких частей:
- основной блок;
- дополнительные данные;
- часть, заполняемая банковским сотрудником;
- приложение, где указывается дополнительная документация.
Что пишется в заявке:
- тип открываемого счета;
- имя ИП;
- регистрационные данные (ИНН, ОГРНИП);
- адреса (регистрации и почтовый);
- контактные сведения.
Со дня подачи заявки и до заключения договора с финансовой организацией обычно проходит 1-2 дня. Это время отводится на проверку поданной клиентом документации. Некоторые банки позволяют забронировать реквизиты счета сразу после принятия заявления — в течение 15 минут. Это еще не полноценное РКО, клиент не сможет выполнять расходные операции, но реквизиты можно будет передавать контрагентам, чтобы они отправляли платежи.
Открыть расчетный счет для ИП (РКО для индивидуальных предпринимателей )
Индивидуальному предпринимателю необязательно иметь даже один р/с. Деятельность без банковских счетов будет вполне законной. Если же ИП принял иное решение, несколько счетов ему потребуется при расширении деятельности.
У ИП есть полное право на открытие нескольких р/с. Это даже можно сделать в нескольких банках. Руководствоваться клиент должен исключительно своим удобством.
В каких случаях есть смысл открытия нескольких р/с:
- Необходимость уплаты налогов по разным системам, к примеру, по ОСНО и ЕНВД. Здесь удобнее разделять учет. Так будет проще сдавать отчетность и не допустить ошибок при уплате налогов.
- Работа через разные торговые точки. Если вести учет по одному счету, возникнет путаница.
- Разные ФО предлагают выгодные тарифы. Например, в одном учреждении привлекательная стоимость обслуживания, а в другом обеспечено начисление процентов на остаток. Чтобы воспользоваться всеми преимуществами, стоит открыть несколько р/с.
- Постоянное выполнение ускоренных переводов. Несколько счетов помогут избежать задержек платежей из-за системных сбоев и человеческого фактора.
Практически в любом банке есть свои особенности и подводные камни. Нигде на 100 % вы не будете застрахованы от блокировок счета по 115 федеральному закону. Прежде чем подписывать договор РКО необходимо учесть следующее:
-
надежность банка;
-
наличие эквайринга и СБП;
-
тарифы;
-
уровень работы с клиентами;
-
скорость и удобство обслуживания;
-
технологичность;
-
кредитная политика;
-
работа с наличными;
-
спецсчет.
Рассмотрим каждый пункт подробнее.
Важным моментом для ИП и ООО, которые ведут расчеты с помощью безналичных платежей или планируют принимать безналичную оплату, является возможность подключить эквайринг. Поэтому одним из критериев выбора банка будет предоставление услуг эквайринга и на каких условиях.
В разных банках условия по эквайрингу отличаются. Например, ставка может быть плавающей и зависеть от оборота. Больше оборот – ниже ставка, и наоборот. Когда обороты большие и стабильные – это удобно, если же нет, лучше искать банк с фиксированной ставкой.
Есть банки, которые выдают терминал эквайринга бесплатно, но зачастую условия ставок по эквайрингу несколько выше рыночных. Также ставка по эквайрингу зависит от сферы вашего бизнеса, региона деятельности, количества терминалов и затрат на их сервисное обслуживание и других.
Несмотря на то, что многие вопросы можно решить с помощью интернет-банкинга, иногда требуется личное присутствие клиента в банке. Чтобы узнать, насколько банк доброжелателен в общении, почитайте отзывы клиентов, поспрашивайте знакомых.
Проверьте обратную связь с банком: насколько легко дозвониться сотрудникам, тщательно ли они работают с претензиями и проблемами, перезванивают ли, если обещают.
Много информации об отношениях банка с клиентами можно получить на сайте Отзовик или популярном Банки.ру. Познакомьтесь с банком и его сотрудниками поближе прежде, чем согласиться на оформление договора РКО, почувствуйте атмосферу.
Возможно, вам потребуется кредит. Обязательно узнайте про дальнейшее кредитование. Какие предложения по кредитам есть у банка, условия получения кредита, размер ежемесячного платежа, необходимый список документов и так далее, чтобы во время оформления заявки чувствовать себя уверенно.
Работа с наличными
Для любого бизнеса важна возможность быстрого снятия наличных денег. Сейчас во многих банках даже небольшие суммы надо предварительно заказывать. Поэтому, если вам понадобилось произвести расчеты наличными, позвоните заранее в банк и предупредите о своем визите. В этом случае процент за выдачу денег будет меньше. Напомним, что существует лимит расчетов наличными деньгами в 100 тысяч рублей.
- Рейтинг банков для ИП в 2021 году с самыми выгодными условиями на открытие и обслуживание расчетного счета
- Сравнение тарифов на РКО для ИП во всех банках
- Калькулятор РКО для ИП
- Где дешевле открыть расчетный счет предпринимателю
- Стоимость ведения счета для начинающих ИП
- Банки для ИП с бесплатным обслуживанием
- Рейтинг лучших банков по снятию наличных для ИП
- В каких банках можно открыть счет для ИП онлайн
- Банки с самым быстрым открытием расчетного счета для ИП
- Ответы на часто задаваемые вопросы предпринимателей
Сфера – это онлайн банк для малого бизнеса. У банка высокие лимиты бесплатных переводов на собственную карту физ. лица, а также на снятие наличных. Сферу отличает доступная стоимость обслуживания. Став клиентом банка, вы получите бонусы от партнеров для развития бизнеса в интернете: скидки на рекламу, связь, платформы для создания сайтов. Сфера предлагает наиболее выгодные условия по эквайрингу: есть бесплатный лимит по оборотам.
ВТБ входит в ТОП-3 банков по активам, это один из самых надежных банков в стране. Вести бизнес с ним просто – сотрудники помогут открыть ИП, освободив вас от госпошлин, а также зарезервируют расчетный счет в течение нескольких минут.
У банка выгодное РКО: есть бесплатный тариф, на каждом пакете лимит на бесплатные внешние платежи, переводы внутри ВТБ осуществляются без комиссии, в том числе и на свою карту физ. лица.
Лучшие банки для ИП в 2021 году по открытию расчетного счета
Для новых клиентов есть тариф без комиссии за обслуживание с бесплатными внешними платежками. У банка высокие лимиты бесплатных переводов на собственную карту физ. лица. Вы также можете выпустить виртуальную бизнес-карту, которая будет привязана к счету, рассчитываться в магазинах ей можно без комиссии, получая при этом кэшбэк до 5%. За выпуск и обслуживание плата не взимается.
Для того чтобы стать клиентом Альфа-Банка не обязательно посещать офис, достаточно подать заявку онлайн и согласовать время встречи с менеджером. Банк предлагает бесплатное мобильное приложение, где можно управлять счетами, следить за остатками и движением средств, переводить и получать деньги, проверять надёжность контрагентов.
Банк предупредит ваши риски по 115-ФЗ и поможет не попасть под блокировку с помощью онлайн-сервиса «Светофор».
Принимайте безналичные платежи и рассчитывайтесь с контрагентами на суммы свыше 100 тысяч рублей. Воспользуйтесь онлайн-сервисом Мультикас и откройте расчётный счёт на выгодных условиях.
Подробнее о предложении
Решающим критерием при выборе банка для открытия расчетного счета ИП станет наличие дополнительных услуг. Почти все банковские учреждения предоставляют хотя бы минимальный список таких услуг, наиболее распространенные из которых:
-
- 1. Дистанционное банковское обслуживание. Наличие онлайн-банка и специального приложения на телефон уже давно не редкость. Крупные банки дают возможность пользоваться этой услугой бесплатно для удобства своих вкладчиков.
-
2. Бухгалтерский учет. Нередко банки для ИП предоставляют выгодные условия для ведения бухгалтерского дела на УСН, ЕНВД или патенте. Стандартные тарифные планы включают:
- интегрирование с программами для бухгалтерского учета;
- учет налоговых платежей;
- ведение книги учета доходов и расходов;
- составление деклараций для Налоговой службы.
- 3. Депозитные вклады. Есть возможность открывать депозиты для бизнеса.
- 4. Кредиты.Выгодные ставки и условия кредитования для предпринимателей.
- 5. Ведение документации.Возможность ведения документооборота в электронном виде. Это поможет сократить временные затраты и избавиться от тонны бумаг.
- 6. Бонусные программы и купоны на скидки партнеров.
Госдумой разработан законопроект № 972623-7, в котором предусматриваются новые штрафы по обязательной маркировке товаров. Документ приняли в первом чтении, но на данный момент проект еще не подписан. Рассмотрим изменения, внесенные законопроектом, а также обсудим, как к ним правильно подготовиться в настоящей статье. Регистрация в маркировке Честный Знак Осуществляем помощь по регистрации в системе маркировки для комиссионных магазинов от 1 дня….
Как выбрать банк для ИП: пошаговая инструкция
Банки, онлайн-бухгалтерии и онлайн-кассы заработали доверие предпринимателей и продолжают монетизировать его. Предпринимателям нужна комплексная помощь, так как выбирать каждый сервис по отдельности — долго. Удобнее покупать всю IT-инфраструктуру разом.
Первыми «универмагами» для малого бизнеса стали банки. Они развивают маркетплейсы — платформы с предложениями от разных сервисов для бизнеса. Заодно помогают зарегистрировать ИП, продают онлайн-кассы и оказывают бухгалтерские услуги.
Когда дело небольшое, бухгалтерия и банк — родственники. Предприниматели обмениваются деньгами, по платежам считают налоги и заполняют отчеты. Все три действия укладываются в один сервис.
Одни банки встраивают бухгалтерию в свое приложение, другие организуют общение со специалистом. Поэтому цена за услугу может быть меньше, чем у вашего знакомого бухгалтера, а иногда даже равна нулю.
При сравнении тарифов на РКО узнайте, в каких банках есть подходящая для вас бухгалтерия и сколько она стоит.
Бизнесу в дополнение к расчетному счету часто необходим эквайринг. Покупатели приходят в магазин, салон красоты, стоматологию без налички. Терминал безналичной оплаты помогает не упустить клиентов и, наоборот, увеличить продажи. Люди легче расстаются с деньгами на карте, чем с наличными.
Для приема безналичных платежей понадобится специальный терминал. Обычно банки продают его, сдают в аренду или предоставляют бесплатно при определенных условиях.
Выбор выгодного тарифа зависит от особенностей бизнеса. Выпишите, сколько получаете доходов, сколько платите физлицам и юрлицам. Посчитайте, сколько будете платить за месяц с учетом абонентской платы, всех комиссий и дополнительных услуг.
Бухгалтерия становится стандартом банковских приложений. При выборе банка в 2021 году сравнивайте платежные и бухгалтерские возможности одновременно.
-
Бухгалтер всегда немножко кто-то. Сейчас так особенно
6,3 тыс. 1
Как ИП выбрать банк в 2021 году
-
43 оценили материалы
-
92
Индивидуальные предприниматели часто испытывают сложности с открытием расчетного счета, а потом и с операциями по нему. И виной тому – непонимание специфики банковской политики в отношении малого бизнеса (МБ).
В первую очередь индивидуальный предприниматель остается физлицом, поэтому банки для ИП должны отвечать следующим требованиям:
- входить в систему страхования денежных средств. Возврату подлежит сумма до 1,4 миллиона рублей;
- предлагать гибкие тарифные планы и широкий выбор продуктов. Счет для ведения бизнеса в разные периоды развития ИП подстраивается под потребности владельца и добиться этого можно только с помощью тарифов;
- оформляться в кратчайшие сроки. Лучшие банки для малого бизнеса (ИП) не затягивают с оформлением, занимая у клиента не более 15 минут.
Каждый ИП должен ориентироваться на собственные требования к финансовому учреждению. Но в целом необходимо делать ставку на лидеров, занявших в ТОПе первые позиции:
- Московский кредитный банк;
- «МТС Банк»;
- «Сбербанк»;
- «Точка».
Перечисленные варианты надежны и отмечены высоким качеством продуктов.
Также можно рассмотреть и банковские организации, попавшие на вторые и третьи места. Вполне вероятно, что в ближайшем будущем они смогут сместить конкурентов с лидирующих позиций.
Выбор, в каком банке открыть расчётный счёт, зависит от особенностей вашего бизнеса. В консалтинге важны комиссии за вывод денег, в проекте с сотрудниками — переводы физлицам, в туризме — платежи юрлицам и валютные счета. Всё это надо учитывать, но есть и универсальные критерии. Расскажем, по каким параметрам мы выбирали банки для своего рейтинга.
Комфортно работать с банком, в котором длинный операционный день, удобный интернет-банк и мобильный банк, отзывчивая техподдержка. Важны скорость и простота открытия счёта, подключения кассы или эквайринга, скорость операций. У банка должно быть много банкоматов для снятия денег или самоинкассации.
Банки оказывают не только финансовые услуги: они предлагают регистрацию ИП, юридическую поддержку, онлайн-бухгалтерию, курсы и вебинары для предпринимателей. Прямо в интернет-банке можно проверить контрагента на благонадёжность, узнать о рисках блокировки счета, оптимизировать налоги. Удобно, когда в банке есть все нужные инструменты для работы.
Качество портфеля займов ИП улучшается. Так, невзирая на увеличение суммы просрочки за июль на 495,6 млн рублей, ее доля стала меньше. Сокращение находится на уровне 0,08%. Если брать во внимание период в 12 месяцев, предшествующих отчетной дате – 1 августа 2021 года, то положительная тенденция фиксируется в обоих вариантах. Объем некачественных долгов уменьшился на169,76 млн рублей. Доля – на 1,05%. На текущий момент она составляет 9,34%.
Место Банк Доля просрочки (%) 1 АО КОШЕЛЕВ-БАНК 0,01 2 АО Кубаньторгбанк 0,01 3 ПАО НИКО-БАНК 0,02 4 АКБ Энергобанк (АО) 0,06 5 ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк 0,29 6 ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК 0,56 7 КБ ЭНЕРГОТРАНСБАНК (АО) 0,79 8 ПАО НБД-Банк 0,93 9 КБ Кубань Кредит ООО 1,08 10 Банк Левобережный (ПАО) 1,43 11 ООО Хакасский муниципальный банк 1,46 12 АО КБ Солидарность 1,74 13 РНКБ Банк (ПАО) 2,90 14 Азиатско-Тихоокеанский Банк (ПАО) 4,15 15 АО Райффайзенбанк 4,16 16 ПАО КБ Центр-инвест 4,18 17 АО СМП Банк 4,29 18 АКБ ФОРА-БАНК (АО) 4,46 19 ПАО ЧЕЛИНДБАНК 5,13 20 Прио-Внешторгбанк (ПАО) 5,31 По итогу июня качество кредитного портфеля предпринимателей улучшилось. Причем и в разрезе доли просрочки, которая стала меньше на 0,23% (с 8,31% на 1 июня до 8,08% на отчетную дату), и при оценке суммы – на 131,39 млн рублей. В то же время за II квартал и первые шесть месяцев 2021 года этот показатель все же увеличился. Так, на 1 января доля просрочки составляла 7,79%. Ее прирост в денежном эквиваленте равен 2,41 млрд рублей.
Место Банк Доля просрочки (%) 1 АО КОШЕЛЕВ-БАНК 0,00 2 АКБ Энергобанк (АО) 0,00 3 ПАО НИКО-БАНК 0,01 4 АО Кубаньторгбанк 0,01 5 ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк 0,17 6 КБ ЭНЕРГОТРАНСБАНК (АО) 0,51 7 ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК 0,55 8 Банк Левобережный (ПАО) 0,67 9 ПАО НБД-Банк 1,04 10 КБ Кубань Кредит ООО 1,04 11 ООО Хакасский муниципальный банк 1,22 12 ПАО АКБ Приморье 1,55 13 АО КБ Солидарность 1,70 14 Прио-Внешторгбанк (ПАО) 2,15 15 РНКБ Банк (ПАО) 2,52 16 ПАО ЧЕЛИНДБАНК 2,58 17 ББР Банк (АО) 3,27 18 ПАО КБ Центр-инвест 3,28 19 АО СМП Банк 3,63 20 АО Райффайзенбанк 3,79 Стоит отметить, что у двух лидеров нулевая доля просрочки достигнута за счет округления. В портфеле займов ИП она присутствует. Сумма у занимающей первую строчку структуры – 1000 рублей. Вторую – 67 000.
Некачественные долги ИП показали разноплановую динамику. Так, если говорить о непосредственной сумме просрочки, то она выросла на 397,33 млн рублей. Прирост, соответственно, составляет 0,81%. Доля некачественных долгов, в свою очередь, уменьшилась. На 1 мая 2021 года она составляла 8,37%. Спустя 31 день – достигла 8,32%.
Место Банк Доля просрочки (%) 1 АО КОШЕЛЕВ-БАНК 0,00 2 ПАО НИКО-БАНК 0,01 3 АО Кубаньторгбанк 0,01 4 АКБ Энергобанк (АО) 0,02 5 ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк 0,19 6 КБ ЭНЕРГОТРАНСБАНК (АО) 0,51 7 ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК 0,53 8 Банк Левобережный (ПАО) 0,70 9 КБ Кубань Кредит ООО 1,05 10 ООО Хакасский муниципальный банк 1,22 11 ПАО НБД-Банк 1,46 12 ПАО АКБ Приморье 1,54 13 АО КБ Солидарность 1,71 14 Прио-Внешторгбанк (ПАО) 1,98 15 РНКБ Банк (ПАО) 2,53 16 ПАО ЧЕЛИНДБАНК 2,65 17 ПАО КБ Центр-инвест 3,27 18 АО СМП Банк 3,60 19 АО Райффайзенбанк 3,76 20 Азиатско-Тихоокеанский Банк (ПАО) 4,21
-