Рефинансирование ипотеки в сбербанке в 2021 году условия

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в сбербанке в 2021 году условия». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

От 7,9%*

* Ставка 10,4% годовых действует до погашения рефинансируемого ипотечного кредита в другом банке и регистрации ипотеки в СберБанке в случае рефинансирования ипотеки и других кредитов/кредита на личные цели, при условии выдачи до регистрации ипотеки.

Подробнее

Рефинансирование ипотеки от 7,9%

Рефинансирование удобно по нескольким причинам:

· Выплачивать один кредит проще, чем несколько: одна дата платежа, один платёж, один счёт.

· Выплачивать один кредит дешевле: один ежемесячный платёж будет ниже, чем несколько платежей в сумме

· При желании вы можете получить дополнительные деньги на личные нужды.

Да, чтобы Сбербанк рефинансировал вашу ипотеку, нужно соблюсти несколько условий:

· У вас нет текущих долгов по кредиту.

· Вы вовремя вносили платежи в течение последних 12 месяцев.

· Вы не реструктуризировали кредиты, которые хотите рефинансировать.

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Ипотечное рефинансирование предусматривает определенные требования к залоговой недвижимости:

1. Приобретаемая квартира уже должна быть передана в эксплуатацию покупателю.
2. Заемщик обязан предоставить Сбербанку свидетельство о праве собственности на недвижимость.
3. Залоговое имущество должно служить предметом ипотеки у первичного кредитора.
4. В Сбербанке требуется переоформление недвижимости под залог после снятия обременения и погашения первичного займа.
5. При предоставлении в залог иного имущества, не являющегося предметом ипотечной ссуды, оно не должно иметь никаких обременений в пользу третьих лиц.

Основные плюсы:

1. Снижение ставки по ипотеке и, как следствие, сокращение размера переплаты. Клиент частично снимает кредитную нагрузку, облегчая свое финансовое положение. В данном случае важно просчитать собственную выгоду, т.к. снижение процента влечет сопутствующие издержки.
2. Возможность объединить имеющиеся кредиты и ипотеку в один общий займ, который можно погашать один раз в месяц.
3. При снижении ежемесячных выплат заемщик может выделить деньги на личные нужды.
4. Появляется возможность рассчитываться за кредит без комиссии через Сбербанк-Онлайн.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке 2021 год

Оформление договора осуществляется только при полном согласии заемщика с условиями рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке.

Особое внимание следует уделить процентной ставке. При подписании договора на закрытие задолженности по ипотеке, она будет равна 12,9%. Только после погашения займа, проведения процедуры регистрации и подписания документов на ипотеку, ставка будет снижена до 10,9%.

При этом, многие банки не ограничивают заемщика, он имеет право на повторное рефинансирование при наличии наиболее выгодных условий по ипотеке. Однако, в данном случае важна выгода, поскольку переоформление потребует дополнительных издержек. Судя по отзывам клиентов, повторное рефинансирование – процедура, требующая больших финансовых затрат, чем ожидаемая выгода.

Несмотря на то, что Сбербанк снизил ставки по рефинансированию ипотеки, до заветных 6% они все же не дотягивают. Самая низкая ставка доступна семьям при рождении второго ребенка и для многодетных семей.

Основные условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке под 6 процентов за второго и третьего ребенка:

1. Программа действует с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Ее можно пролонгировать до 31 марта 2025 года, если второй (или последующие) ребенок родился в семье в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года.
2. Максимальный срок действия сниженной ставки – 8 лет. Три года при рождении второго ребенка, и добавляется 5 лет при появлении третьего. Льготам и субсидиям на ипотеку мы посвятили отдельный материал.
3. Под программу подходит только ипотека на жилье в новостройках или в процессе строительства.
4. Стоимость недвижимости до 12 млн. рублей – для Москвы и Санкт-Петербурга. Для иных регионов – до 6 млн.
5. Страхование жизни и здоровья – обязательный пункт. Делается непосредственно перед рефинансированием.
6. Договор кредитования оформлен не ранее 1 января 2018 года, а рефинансирования – не ранее 1 августа того же года.
7. Рефинансирование возможно при условии, если второй и третий малыш появились в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
8. Дети должны иметь гражданство Российской Федерации.
9. По рефинансируемой ипотеке отсутствуют просрочки.

В 2021 году банк предлагает вступить в программу и получить максимально привлекательные условия рефинансирования — ставка начинается от 7,9% годовых. При этом можно рефинансировать как один кредит, взятый в стороннем банке для приобретения жилплощади, так и объединить в один сразу несколько кредитов: например, добавить к ипотеке потребительский кредит, кредит на покупку автомобиля или задолженность по кредитной карте. Подать на рефинансирование ипотеки можно без посещения офиса банка — онлайн, воспользовавшись сервисом ДомКлик. После одобрения необходимо будет посетить офис банка и подписать документы для рефинансирования ипотеки. Банк самостоятельно погасит все кредиты, после чего заемщик начнет вносить платежи уже новому кредитору.

Для того чтобы оформить рефинансирование ипотеки в «Сбербанке», потребуется предоставить:

• заявление-анкету, собственноручно заполненное и подписанное заемщиком;
• паспорт с отметкой о наличии постоянной регистрации в России;
• если регистрация временная, потребуется предоставить документ, подтверждающий ее наличие;
• документы, служащие подтверждением трудовой занятости: копия трудовой книжки, выписка из трудовой книжки, справка с подписью и печатью работодателя при должности, предполагающей отсутствие трудовой книжки (на выбор);
• справку, подтверждающую доход заемщика за последние 12 месяцев;
• справку с полными сведениями по существующему кредиту, включая дату заключения договора, сумму и валюту, процентную ставку, размер ежемесячного платежа и прочую важную информацию;
• реквизиты для расчета по действующему кредиту (обязательно подаются вместе с первоначальным пакетом документов, если впоследствии реквизиты поменяются, необходимо будет подавать новую заявку на рефинансирование любого вида ипотеки в «Сбербанке»).

Новый кредитор также имеет право дополнительно запросить другие документы: размер остатка задолженности, а также подтверждение наличия или отсутствия просроченной задолженности на текущий момент и наличия просрочек за последний год. Важно помнить, что рефинансированию подлежат только кредиты, которые ранее не были реструктурированы.

Заемщик должен соответствовать ряду требований, выдвигаемых финансовой организацией. Рефинансирование ипотеки в «Сбербанке» доступно для людей в возрасте от 21 года на момент заключения договора до 75 лет на момент последней выплаты, являющихся гражданами РФ и имеющих стаж работы не менее полугода на текущем месте и не менее 12 месяцев за последние 5 лет. Требования к стажу не распространяются на зарплатных клиентов, которые также могут рассчитывать на более низкие ставки по рефинансированию ипотеки и упрощенные условия, чем заявители, имеющие ипотеку в других банках.

Рефинансирование ипотеки Сбербанк

Рефинансирование — это погашение одного или нескольких действующих кредитов сразу одним новым. То есть механизм достаточно прост: очередной займ берется, чтобы погасить предыдущий, при этом процент будет меньше, соответственно, сокращается либо ежемесячный платеж, либо срок кредитования. Специалисты Сбербанка рассказывают, что, помимо этого, клиенту предоставляется возможность одномоментно рефинансировать не только ипотеку, но и другие долги, например, задолженность по кредитной карте, автокредит или потребительский кредит, взятый в другой финансовой организации, и даже взять деньги на личные нужды по сниженной ипотечной ставке.

Однако, будет и ложка дегтя в этой кажущейся огромной бочке с медом. У рефинансирования, как и у любого другого кредита могут иметься свои подводные камни. Не стоит впадать в эйфорию и рассчитывать на то, что ваш долг станет заметно ниже. Рекомендация стандартна: перед подписанием нового договора обязательно внимательнейшим образом ознакомьтесь с его условиями, даже теми, что прописаны самым мелким шрифтом. Не исключено, что в новый кредит включены некие комиссии и платежи, которые в итоге сведут разницу в процентной ставке практически к нулю. А между тем, процедура рефинансирования, хоть и является официально бесплатной, все же потребует некоторых затрат на сбор необходимого пакета документов, госпошлину, заказ оценки квартиры и прочие переоформления. Кроме того, вся процедура — процесс небыстрый и может растянуться на срок до трех месяцев, в течение которых клиенту придется продолжать вносить ежемесячные платежи по имеющейся процентной ставке в счет погашения своего долга перед старым банком.

Обратиться в банк с просьбой о рефинансировании действующей ипотеки может любой гражданин, но не каждый получит на это добро от финансовой организации. Понятно, что работать себе в убыток никто не будет, и банк идет на такой шаг как снижение процентной ставки не по доброте душевной, а ради привлечения новых клиентов. Само собой, он хочет, чтобы этот клиент был добропорядочен и платежеспособен, а значит, желающими рефинансироваться придется пройти соответствующие проверки и собрать требуемый набор документов. Плохая кредитная история сводит шансы на одобрение практически к нулю, поэтому не стоит надеяться, что новый банк выкупит ваши долги у предыдущего, а вы просто перестанете платить и будете избавлены от обязательств.

А вот запрет на рефинансирование, наложенный предыдущим кредитором, далеко не всегда является веским основанием для отказа новым. Например, Сбербанк предлагает выдачу кредитных средств при рефинансировании до регистрации залога. Это позволяет клиентам погасить действующий кредит и переоформить залог даже в случае, если первичный кредитор не желает «освобождать» клиента.

Согласно данным пресс-службы Сбербанка, в отношении заемщиков и рефинансируемых ипотечных кредитов действуют следующие требования:

• у потенциального клиента должна отсутствовать текущая просроченная задолженность;

• заемщик в течение последнего года своевременно и регулярно вносил ежемесячные платежи;

• срок действия рефинансируемого кредита превышает 180 дней с момента вступления его в силу;

• кредитный договор прекратит свое действие не ранее, чем через 90 дней;

• кредит не подвергали реструктуризации и рефинансированию;

• на объект ипотечного кредитования должно быть получено право собственности.

Все, взятые на покупку или постройку жилого объекта и, при необходимости, его ремонта. Кроме того, вместе с ипотекой можно рефинансировать до 5 любых кредитов: автокредитов, потребительских кредитов или кредитных карт.

• Ставка – от 7.9%.
• Минимальная сумма – 300 000 рублей.
• Максимальная сумма на погашение ипотеки в другом банке – 7 000 000 рублей для Москвы и области, 5 000 000 рублей для остальных областей.
• Максимальная сумма на погашение других кредитов – 1 500 000 рублей. Срок – от 1 до 30 лет.

Сбербанк снизил ставки на рефинансирование ипотеки

Не должно быть незакрытых просрочек, не должно быть просрочек за последний год. С момента взятия кредита прошло минимум 6 месяцев, до окончания осталось минимум 3 месяца. Ни по одному кредиту не проводилась реструктуризация.

Заявление-анкета, паспорт, документ, подтверждающий регистрацию, справка о доходах.

• По каждому кредиту: номер договора, дата заключения, срок действия, сумма, валюта, процентная ставка, ежемесячный платеж, реквизиты банка.
• Документы по залогу: подтверждение права собственности, отчет об оценке, выписка из ЕГРН, технический паспорт, согласие супруга(и) на передачу недвижимости в залог, подтверждение права собственности и оценка стоимости на землю (если применимо).

Как и обычную – переводите деньги на ипотечный счет, каждый месяц с него снимают ежемесячный платеж. Чтобы перевести деньги, вы можете воспользоваться: переводом с другого счета или карты, переводом через терминалы и банкоматы, зачислением бумажных денег в кассах банка. Можно создать платёжное поручение у себя на работе, и каждый месяц часть зарплаты будет уходить на ипотечный счет. Можно настроить автоплатеж, и он по заданным параметрам будет переводить деньги за вас.

Нет, но только в том случае, если ваша страховая аккредитована Сбербанком.

Какие страховые аккредитованы: Сбербанк страхование жизни, Сбербанк страхование, Абсолют Страхование, АльфаСтрахование, Альянс, АСКО-Центр, ВСК, ВТБ Страхование, Гранта, Группа Ренессанс Страхование, Зетта Страхование, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, Росгосстрах, СОГАЗ, Энергогарант.

Можно полностью, можно частично. Предупреждать банк не надо – приходите в офис и тут же пишете заявление (можно создать это заявление в Сбербанк Онлайн). Если хотите сделать частичное досрочное погашение – указываете, нужно уменьшить срок или ежемесячный платеж. Подаете заявление, кладете на счет деньги, ждете списания. Списали – досрочное погашение произошло, получите новый график платежей (частичное погашение) или закажите справку об отсутствии задолженности (полное погашение).

• Экономия на переплате. Оформляя рефинансирование, заемщик снижает процентную ставку по кредиту – а значит, сокращает переплату банку.
• Изменение сроков кредитования и размера платежа. Рефинансирование предполагает заключение нового кредитного договора, в котором можно оговорить новые условия – увеличить или сократить срок ипотеки, ежемесячный платеж. Это дополнительный способ досрочно закрыть ипотеку и снизить финансовую нагрузку.
• Объединение нескольких кредитов в один. Вместе с ипотекой можно рефинансировать и объединить другие кредиты (автокредит, потребкредит, карты) – такую услугу предлагают многие банки. Тогда вместо нескольких отдельных платежей будет один общий с демократичной ставкой.

Процедура рефинансирования в текущем банке и с переходом в новый примерно одинаковая. В первом случае она чуть проще за счет меньшей бумажной волокиты. При переходе в другой банк нужно предварительно уведомить об этом текущего кредитора и уточнить, можно ли будет погасить таким образом ссуду досрочно.

Рефинансирование оформляется пошагово за четыре этапа:

1. Подача предварительной заявки. Ее можно оформить в отделении или онлайн, ответ обычно приходит за 2-5 дней. Одобренная заявка действует 2-3 месяца, в течение которых фиксируется ставка.
2. Сбор пакета документов. В него входят бумаги на заемщика/созаемщиков/поручителей, по рефинансируемому кредиту, залоговой недвижимости.
3. Получение денег на погашение старой ипотеки. Для этого оформляется новый кредитный договор – либо в том же, либо в другом банке.
4. Переоформление ипотеки. На этом этапе заемщик закрывает старую ипотеку и заключает новый договор залога квартиры.

В двух словах рефинансирование проходит так – заемщик выбирает другой банк (или программу в «своем» банке), получает новый кредит и этими деньгами погашает свой текущий долг. Дальше останется только выплачивать рефинансированный кредит на новых условиях.

На заемщика/поручителей	– паспорт – СНИЛС и ИНН – военный билет для мужчин младше 27 лет – подтверждение занятости (заверенная копия трудовой книжки, трудовой договор, электронная выписка из ПФР вместе с 2-НДФЛ)
По рефинансируемому кредиту	– кредитный договор – график платежей – справка или выписка по рефинансируемому кредиту – справка об остатке ссудной задолженности по рефинансируемому кредиту с начисленными процентами – справка о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев
По объекту недвижимости	– договор купли-продажи (уступки прав требования при ДДУ) – выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) – отчет об оценке квартиры – технический паспорт/поэтажный план и экспликация жилого помещения из БТИ (для частного дома, либо квартиры с неузаконенной перепланировкой) – подтверждение оплаты квартиры (выписка со счета, расписка)
Прочие	– заявление на рефинансирование – анкета страхования – справка о реквизитах (при рефинансировании в другом банке) – брачный договор и нотариально удостоверенное согласие супруга(и) на передачу недвижимости в залог – разрешение органов опеки и попечительства (если недвижимость приобреталась за счет средств материнского капитала)

В среднем на рефинансирование ипотеки в другом банке уходит 1-2 месяца. Без перехода к новому кредитору можно управиться за 1 месяц и меньше.

До 5 дней банк может рассматривать заявку, затем следует продолжительный период сбора документов – это может занять 7-14 дней в зависимости от того, какие дополнительные бумаги будут запрошены. Еще 2-3 дня понадобится для получения кредита на рефинансирование и оплату старой ипотеки. До 10 дней уйдет на снятие обременения с жилья и регистрацию ипотеки в Росреестре.

Рефинансирование ипотеки в 2021 году. Полный гайд

В законе никаких ограничений нет. Заемщик может рефинансировать ипотеку столько раз, сколько посчитает нужным. Но терроризировать банки при малейшем изменении ставки не стоит – велик риск получить бессрочный отказ, к тому же услуга нередко занимает больше 30 дней и влечет для заемщика расходы около 40-50 тыс. рублей.

Оформленные заявки на рефинансирование не отражаются в кредитной истории, но там появятся запросы каждого банка, куда они направлялись – это следует иметь в виду.

Рефинансирование долга по кредиту предполагает, что заемщик получает в банке новый кредит и за его счет полностью или частично погашает тот, который у него уже есть. Банки самостоятельно решают, какие кредиты и на каких условиях они хотят рефинансировать. Например, могут дать деньги только на погашение основного долга, а проценты и иные платежи заемщику придется оплачивать своими силами.

Выбирать банк для рефинансирования надо с умом. В первую очередь изучите условия, которые банки готовы вам предложить. Об этом можно узнать в офисах банков или на их сайтах. В 2020 году для рефинансирования были самые благоприятные условия – минимальная ключевая ставка ЦБ РФ за последние десять лет. Теперь условия поменялись.

Ключевая ставка Центробанка – это показатель, который прямо влияет на проценты по банковским вкладам и кредитам, в том числе ипотечным. Зависимость прямая: когда ставка падает, проценты по кредитам тоже снижаются, когда ставка растет – растут и проценты.

В июле 2020 года ставка снизилась до рекордно низких значений – 4,25 %. Упали и проценты по кредитам, в этом периоде выгодно было оформлять новые займы и рефинансировать старые. Однако в марте 2021 года ставка рефинансирования поднялась до 4,5 %, и, по словам Центробанка, в ближайшее время ее точно не будут снижать: либо оставят на текущем уровне, либо будут увеличивать.

ЦБ взял курс на увеличение ставки. Если это произойдет не в ближайшие пару месяцев, то в следующем году точно. После увеличения ключевой ставки – проценты по ипотечным займам тоже начнут расти. Они точно не станут ниже тех, что действовали в 2020 году. Смысл в рефинансировании безусловно есть – оно позволяет уменьшить ежемесячные платежи и общую сумму переплаты. Но касается это не каждого. Мы узнали, когда рефинансирование – удачный вариант.

По мнению экспертов МТС Банка, рефинансировать ипотеку выгодно в следующих случаях:

• Процентная ставка по ипотеке минимум на 0,5 процентных пункта ниже текущей;
• С даты оформления ипотеки прошло не больше половины срока по договору (5 лет из 15);
• Сумма основного долга больше 1 млн рублей.

Рефинансирование ипотеки в 2021 году: насколько это выгодно сейчас

На этот вопрос нельзя ответить категорично, так как все зависит от конкретной ситуации. Клиенты, желающие изменить условия кредитования, должны понимать, на что идут. Каждую ситуацию нужно рассматривать отдельно, с учетом конкретных особенностей. В качестве примера стоит привести цифры, полученные с помощью калькулятора ипотеки.

Предположим, что один из клиентов крупного банка оформил ипотечный кредит в размере 2,5 млн. рублей сроком на 20 лет. Ставка на момент заключения сделки составляла 15% годовых. Но через 2 года экономическая ситуация в стране изменилась, и банки стали финансировать клиентов под 10,5%.

За этот период размер основного долга по кредиту сократился незначительно, поскольку заемщик платил преимущественно проценты. Клиент посчитал, что целесообразно переоформить кредит под более низкую ставку. Это позволит ему сделать свой ежемесячный платеж более комфортным. Остаток задолженности на момент принятия решения составлял 2,453 601,11 рублей.

Анализ ситуации на финансовом рынке показывает, что рефинансирование ипотеки будет выгодным не во всех случаях. Обращаться в банк стоит тогда, когда:

• разница в ставках составляет не менее 1-2% годовых;
• клиент выплачивает два ипотечных кредита;
• с момента подписания договора прошло не менее половины срока;
• у заявителя есть валютная ипотечная ссуда, оформленная до 2015 года;
• заемщик ощущает, что долговая нагрузка становится для него непосильной;
• пользователя не устраивают условия сотрудничества с кредитной организацией (например, в банке недостаточно банкоматов или неудобно расположены офисы);
• клиент желает сменить валюту по ипотечной ссуде.
• Важная информация: при переоформлении кредита заемщика ожидают дополнительные расходы по оценке недвижимости, получению справок и оплате госпошлины, а также страхованию. Этот момент стоит учитывать сразу при ориентировочных подсчетах.

Рефинансирование будет успешным, если:

• грамотно выбран новый банк и программа кредитования (мы поможем подобрать выгодные условия рефинансирования);
• правильно собран и заполнен пакет документов (малейшая неточность может вызвать отказ со стороны банка);
• согласие на сделку дают все три стороны — первичный банк-кредитор, клиент и банк, в котором планируется провести рефинансирование ипотеки.

Брали ипотеку в Сбербанке в 2014 году на квартиру в строящемся доме. Под 14,25%, пока идет стройка и 13,25% после ввода дома. Два года платили, радуясь, что успели до роста ставок, а потом стали печалиться.

К концу 2016 года наша ставка стала казаться уже космической. Исследовали гору предложений банков и остановились на «Абсолют Банке». Тогда он предлагал отличные условия – 11,25% вместо наших 13,25% годовых. Ежемесячный платеж тем самым снижался на 4300 рублей с учетом сохранения срока кредита. Схватили калькулятор и посчитали, что выгадаем больше 885 тысяч за оставшиеся годы.

Но вскоре осознали, что будут и дополнительные траты. В новом банке нам пришлось страховать не только квартиру, но и жизнь и здоровье. Это плюс 10,3 тысячи рублей в год. Утешило только то, что в Сбере платили 7600 в год за страховку, разница не слишком велика. Дополнительно заплатили за оценку 2500 рублей, за выписку из ЕГРН 300 рублей и госпошлину за перерегистрацию 668 рублей за двоих. Но даже за вычетом расходов выгадали больше 830 тысяч, а ежемесячный платеж стал хоть и ненамного, но менее напряжным.

На самом деле не каждому заёмщику стоит ввязываться в сделки по рефинансированию. Есть довольно обширный перечень случаев и обстоятельств, когда этого делать не стоит:

1. Небольшая сумма оставшегося долга (до 1 миллиона рублей) и маленький срок до погашения (2–3 года и менее).

Дело в том, что основную часть процентов заёмщик выплачивает банку в первой половине срока кредитования, ближе к концу большая часть его ежемесячного платежа идёт как раз на погашение тела кредита.

Рассмотрим на примере:

• остаток долга — 0,5 миллиона рублей;
• срок до погашения — 3 года;
• ставка — 11%;
• размер процентов к уплате — 89 тысяч рублей.
  При снижении ставки на 1 процентный пункт — до 10% — размер процентов к уплате снизится до 81 тысячи рублей. Получается, что суммарный выигрыш будет всего 8 тысяч рублей, что сопоставимо с затратами только на оценку квартиры.

2. Небольшая разница в ставках (менее 0,5%).

Пример:

• остаток долга — 1 миллион рублей;
• срок до погашения — 5 лет;
• первоначальная ставка — 10%;
• размер процентов к уплате — 275 тысяч рублей.
  При рефинансировании под 9,5% размер процентов к уплате составит 260 тысяч рублей. Разница составит 15 тысяч. Это вряд ли покроет расходы на рефинансирование.

3. Нет подтверждённого достаточного дохода.

С момента оформления ипотеки ваш официальный доход мог снизиться. Банк откажет в кредите, если платёж будет больше 40–50% от вашей зарплаты.

4. Цена квартиры равна или ниже суммы долга.

Когда можно обращаться за рефинансированием ипотечного кредита?

Решение переоформить кредит на покупку жилья должно быть оправданным. Особенно учитывая тот факт, что с марта 2020 года ставки по этой банковской программе повысились на фоне экономического кризиса и объявленной пандемии, для клиента будет выгодна не каждая сделка.

Обращаться в банк за рефинансированием стоит лишь в том случае, когда срок выплаты долга еще не достиг половины от общего срока кредитования. А если до окончания выплаты по кредиту осталось менее года, и заемщик погасил в банке значительную часть процентов, заключать новое соглашение уже нет смысла.

Что касается банков, то они не стремятся выдавать кредиты на рефинансирование ссуд, оформленных недавно. Каждый кредитор желает убедиться в том, что клиент платежеспособен и надежен. Если действующей задолженности менее полугода, то переоформить договор будет затруднительно.

Как рефинансировать ипотеку: пошаговая инструкция 2020-2021

Подвергаться рефинансированию могут не все ипотечные кредиты. К таким кредитам предъявляется ряд требований:

• У клиента должна отсутствовать текущая просроченная задолженность, а ежемесячный платеж по кредиту должен своевременно оплачиваться в течение, как минимум последних 12-ти месяцев. Банки очень строго следят за этим, и наличие даже мелких просрочек может повлиять на решение;
• В каждом финансовом учреждении свои условия по этой программе. Некоторые банки выставляют ограничения по сумме перекредитования. А другие компании определяют срок, ранее которого переоформлять договор нельзя;
• Не удастся рефинансировать кредит, по которому осталось платить менее 3-х месяцев;
• Банк откажет в переоформлении договора на новых условиях тем клиентам, у которых уже была реструктуризация задолженности.

Кстати! Чтобы не забывать о платежах по кредиту, Вы можете воспользоваться услугой от Юником24 «Защита от мошенников». Мы не только будем уведомлять вас в случае просроченного платежа, но и сообщим если кто-то попытается оформить на Вас кредит, об увеличении кредитного лимита, если превышен беспроцентный кредитный лимит по карте и многое другое!

Благодаря рефинансированию в Сбербанке можно избежать большой итоговой переплаты. Здесь также можно произвести перерасчет, участвуя при этом в различных льготных банковских программах.

Не следует забывать, что ипотека, оформленная в Сбербанке, не может рефинансироваться в этом же финансовом учреждении (доступна только ее реструктуризация).

Оставить запрос на рефинансирование можно в режиме онлайн. Заемщик самостоятельно рассчитывает свои возможности, сопоставляет их с общими условиями и принимает решение. Клиент, планирующий провести перерасчет ипотеки в Сбербанке, обязательно должен убедиться, что это будет выгодно.

С начала 2021 года показатели процентных ставок в Сбербанке при рефинансировании изменились. На этот уровень влияют такие параметры:

• ипотека по общей программе — 12,9% (при регистрации кредита — 11,9%);
• ипотека, оформленная вместе с потребительским кредитом и картой — 13,4% (при регистрации — 12,4%);
• ипотека, оформленная с нецелевым займом — 13,4% (при регистрации — 12,4%).

Сбербанк оформляет рефинансирование ипотеки не для каждого заемщика. Клиент должен соответствовать всем требованиям, представленным компанией:

• Возраст заемщика — от 21 до 75 (на момент последнего взноса клиенту не должно быть больше 75 лет);
• Рабочий стаж за все время — 1 год, на последнем месте работы — 6 месяцев (но если клиент получает заработную плату на карту Сбербанка, это требование не учитывается);
• Статус гражданина РФ;
• Положительная кредитная история (в том числе по текущему кредиту, который планируется рефинансировать);
• Подтвержденная платежеспособность и состоятельность.

Сбербанк проверяет не только личность заемщика, но и сопоставляет рефинансируемую ипотеку с требованиями. Заявка на процедуру будет одобрена, если будут соблюдены все условия:

• текущий кредит на протяжении года погашался вовремя;
• клиент вносил платежи по ипотеке другому банку не менее 6 раз;
• текущая ипотека ни разу не рефинансировалась;
• плательщик заново оформляет страховку;
• в ипотеку приобретена готовая квартира в новостройке либо со вторичного рынка. Не допускается производить перерасчет ипотеки на жилье, которое находится в процессе строительства.

Банк имеет право проверять квартиру, находящуюся в залоге у банка. Она также должна соответствовать требованиям, чтобы заявка на перекредитование была успешно одобрена. Заемщик должен уже проживать в ипотечной квартире или доме. Сбербанк требует документы, подтверждающие тот факт, что гражданин является владельцем квартиры.

С июля 2021 года семьи с одним ребенком могут взять льготную ипотеку под 6%

Перекредитование ипотеки в Сбербанке в 2021 году очень выгодно. Благодаря ему можно сэкономить деньги на услугах страховки и регистрации.

Перед тем как принять решение оформить перерасчет кредита в Сбербанке, необходимо убедиться, что это выгодно именно для плательщика. Обратить внимание нужно на такие параметры:

• Итоговая переплата. Она должна быть значительно меньше, чем в первоначальном банке;
• Срок кредитного договора. Заемщик должен учесть тот факт, что он обязан досрочно погасить займ в первом банке-кредиторе. Это лучше сделать в начале действия договора, чтобы не потерять много средств;
• Уменьшенный уровень процентной ставки. Если процентная ставка в Сбербанке уменьшена, к примеру, на 0,1%, чем в первом банке-кредиторе, это влияет на итоговую переплату.

Заемщик может сам убедиться в выгоде рефинансирования в Сбербанке, учитывая, что компания предлагает -2% от процентной ставки первого банка-кредитора. Можно использовать онлайн-калькулятор на сайте Дом-клик.

Перекредитование ипотеки в Сбербанке проходит в несколько этапов:

1. Клиент рассчитывает выгоду в соответствии с новой процентной ставкой от Сбербанка. Необходимо выяснить, сколько средств удастся сэкономить, и сравнить этот показатель с другими банками.
2. Убедившись в выгоде рефинансирования именно в Сбербанке, плательщик собирает пакет необходимых документов.
3. Затем он оформляет заявление и через Дом-клик отправляет онлайн-запрос. Банк принимает решение в течение 10 дней.
4. Если банк одобрил заявку, необходимо предоставить все собранные документы (включая документы на квартиру) в ближайшее отделение банка. Банк рассматривает их в течение 5 дней.
5. Следующий обязательный этап — воспользоваться услугами аккредитации объекта недвижимости. Банк должен проверить квартиру на соответствие некоторым требованиям. Процедура длится от 3 до 5 дней.
6. Оформляется кредит, размер процентной ставки составляет 12,9%. Данные средства нужны для того, чтобы покрыть оставшийся долг ипотеки, оформленной в первом банке.
7. В первом банке оформляется письменное заявление на досрочное погашение кредита. Плательщик перечисляет средства.
8. Первоначальный банк выдает документ, подтверждающий тот факт, что заемщик больше не имеет никаких обязательств перед компанией. Далее клиент передает эту справку сотрудникам Сбербанка (с момента выдачи кредита не должно пройти более двух месяцев).
9. Следующий этап — обращение в Росреестр. Здесь ипотечная квартира снимается с залога. Процедура длится 3 дня.
10. Заключительный этап — подписание нового договора в Сбербанке.

После передачи пакета документов банк рассматривает заявку в течение 5-10 дней и принимает решение. Он может как принять запрос, так и отклонить его. В анализе данных внимание уделяется личности заемщика, его кредитной истории и наличию государственных ипотечных программ. Важными факторами являются также финансовое состояние, срок кредитования и количество людей, находящихся у главного плательщика на иждивении.

Не менее важным является также объект недвижимости. Банк имеет право отказать клиенту, если его жильё имеет:

• деревянные пол и потолок;
• необычную планировку (к примеру, углубленные стены или потолок с наклоном);
• отдельную кухню и санузел.

По некоторым данным, рефинансирование собственной ипотеки Сбербанка в 2020 году может стать возможным. На текущий момент заемщики могут выполнить рефинансирование ипотечных кредитов от иных банковских учреждений. Но клиенты надеются, что в скором времени будет разработана новая программа и Сбербанк рефинансирует свою ипотеку в 2020.

Пока остается ждать официальной информации и обновления предложения рефинансирования.

Похожие записи:

• Как оформить пособие по уходу за пожилым человеком старше 80 лет документы
• Поправки на статью 228 ч 2 в 2021 году
• До какого числа нужно оплатить налог на имущество в 2021 году физическим лицам