Жилищная программа в Башкортостане в 2021 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Жилищная программа в Башкортостане в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Получить сельскую ипотеку в Башкирии может любой желающий даже не проживающий в республике Башкортостан. Специальных требований к заёмщикам нет. Следует соответствовать стандартным требованиям банков, а именно:
- Гражданство РФ.
- Возраст от 21 до 75 лет.
- Платежеспособность.
- Стаж работы от 6 месяцев на последнем месте и общий год за 5 лет.
- Отсутствие плохой кредитной истории.
Для участия в программе даже необязательно перерегистрироваться, если, например, вы проживаете в другом регионе.
Программа «Молодая семья» в Уфе и Республике Башкортостан
Выдавать сельскую ипотеку имеют право специально одобренные для реализации этой программы банки. Для работы в Республике Башкортостан (Башкирия) Минсельхоз отобрал две кредитные организации:
- Россельхозбанк;
- Сбербанк.
Условия от Россельхозбанка и Сбербанка для получения сельской ипотеки в Башкирии представлены в таблице:
Перед подачей заявки обязательно самостоятельно рассчитайте платёж, введя сумму, срок и ставку в калькуляторе. Это позволит увидеть достаточно ли для одобрения заявленного дохода. Или стоит поискать объект меньшей стоимости/увеличить сумму первоначального взноса. Кроме того, если вы планируете досрочное погашение, он поможет оценить, как и когда это лучше всего сделать.
Ставка по сельской ипотеки в Башкирии в ближайшее время может быть фактически сведена к нулю. Об этом рассказал руководитель дирекции по развитию ипотечно-накопительных механизмов и программ Евгений Декатов. Дело в том, что в Башкирии действует особая накопительная ипотечная система«Жилстройсбережение».Согласно условиям участия в ней жители Республики Башкортостан должны вносить ежемесячно не менее 3000 рублей на специальный накопительный счет в аккредитованных банках в течение 3-6 лет. При соблюдении данных условий Правительство добавляет 30% к сумме накопленного вклада и дает право оформить ипотеку по ставке от 5,5%.
В настоящий момент в Правительстве Башкирии прорабатывается вопрос о том, чтобы совместить региональную программу с федеральными. Это даст возможность снизить ставки по льготным ипотечным программ на 3 процента. При этом участники программы «Жилстройсбережения» получат право использовать накопленные на вкладе средства спустя год участия без потери права на дополнительную помощь от Республики.
Если все реализуется так, как задумано, то сельскую ипотеку жители Башкирии смогут оформить под ноль процентов (от базовой ставки 3% отнимем 3 процента субсидии).
Правом обращения за госкредитом обладают граждане РФ, проживающие в стране. Семейное положение, социальный статус и текущее местожительство соискателя «сельского» госкредита не важно.
Допустимый возраст заемщика – 21-75 лет. Т.е. если обратившемуся за сельской ипотекой, к примеру, 60 лет – банк сможет предоставить ему госкредит с пятнадцатилетним сроком погашения, не дольше.
Граждане вправе обратиться за настоящей льготной ипотекой однократно. Т.е. заемщику и его созаемщикам предоставляется кредит в рамках госпрограммы «Сельская ипотека» лишь однажды.
Статус созаемщика для супруг/супруга заемщика обязателен (возможное исключение – наличие брачного договора). Допустимое число созаемщиков, включая не являющихся родственниками заемщику – до 3-х чел.
Обратите внимание: если заемщик просрочит оплату по сельской ипотеке дольше, чем на 90 дней за полгода – льготные условия кредитования аннулируются и банк изменит ипотеку до стандартных условий (ставка 11,5%).
Диапазон кредитованных средств может быть от 0,1 до 3 млн. руб. (5 млн. для Ленинградской обл. и Дальнего востока). С конца октября 2020 г. увеличен кредитный максимум для Ямало-Ненецкого АО – до 5 млн (постановление за №1748).
Начальный взнос 10% и выше. При отказе или невозможности предоставить подтверждение занятости и дохода потребуется первоначальный взнос от 50%.
Использование одобренного сельско-ипотечного госкредита на первоначальный взнос невозможно. С 27 октября 2020 года допустимость полного или частичного внесения взноса средствами семейной госсубсидии (маткапитала) утверждено окончательно (постановление за №1748).
Ипотека для сельских поселений предлагается по годовой ставке 2,7-3% (условие – страхование жизни), либо под 7-9% (без страхования жизни).
С 2021 года действует условие обязательной регистрации заемщика сельхозипотеки в приобретенном на льготный кредит жилье (постановление за №1748). Т.е. получив права собственности на «сельско-ипотечную» недвижимость собственник обязан документально известить банк об оформленной регистрации в шестимесячный срок. В противном случае банк вправе изменить стоимость ипотеки руководствуясь внутренним порядком.
Наибольший срок проверки – 20 рабочих дней. Поданные соискателем госкредита документы рассматриваются прежде службой банка – менеджер изучает кредитную историю, созванивается с работодателем заявителя.
Одобрение заявки по сельской ипотеке происходит так:
- заемщик готовит два комплекта документов, предоставляет их банку;
- один комплект документов изучается кредитным отделом банка. Срок – 5 дней (рабочих);
- второй комплект документов банк направляет в региональный филиал Минсельхоза, если заявка предварительно одобрена банком. Срок рассмотрения Минсельхозом – 10 дней (рабочих);
- при одобрении госсубсидии в Минсельхозе, банк выносит свое одобрение заявки на сельскую ипотеку и готовит документы на предоставление займа. Срок – 5 дней (рабочих).
Таким образом, при полном соответствии заявки условиям субсидируемой государством льготной ипотеки на сельскую жилую недвижимость, общий срок рассмотрения составит 20 дней (рабочих).
Предоставление документов по жилой недвижимости, что будет приобретаться на запрошенную заявителем сельскую ипотеку, допустимо за 90 дней (календарных) после предварительного одобрения заявки банком. Т.е. Минсельхоз полагается на решение ипотечного банка по объекту залога (приобретаемому заемщиком «сельскому» дому).
Однако конкретизацию цели займа – приобретение дома или квартиры (указывается «первичка» или «вторичка»), либо земельного участка под ИЖС – требуется отметить изначально, на стадии оформления заявки. Если после одобрения заявки заемщик вдруг решит брать кредит, скажем, не на заявленную ранее квартиру-вторичку, а на новостройку – заявка будет согласовываться заново.
При одобрении ипотечной заявки ее оформление банком начинается немедленно. Положительное решение по обращению за сельской ипотекой действует ровно 60 дней (календарных).
Кредитование банком строительства недвижимого объекта (таунхауса, квартиры) по договору ДДУ допускается по предоставлению заемщиком следующих документов:
- подтверждающих право выполнения строительства компанией-застройщиком. Это заверенные печатью застройщика копии устава, свидетельства ОГРН, ЕРГЮЛ и ИНН, лицензии и разрешения на строительные работы (полный документальный перечень уточняется в банке);
- подтверждающие право аренды или собственности на участок строительства. Такими документами будут свидетельство права земельной собственности, либо договор долгосрочной аренды;
- ЕГРН-выписка на земельный участок строительства (срок действия – месяц);
- строительное разрешение под многоквартирный дом (также таунхаус);
- проектная декларация недвижимого объекта;
- проект договора участия для кредитных сделок по объекту долевого строительства. При наличии в ДДУ обязательства заемщика передать кредитованную банком сумму застройщику для обеспечения перспективного заключения основного договора – банк откажет в кредите.
Если отношения с супругом/супругой залогодателя не оформлены брачным договором – заверенное нотариальное согласие супруга/супруги по передаче покупаемого на кредитные средства объекта недвижимости в ипотечный залог.
В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля
Первым документом, оформляемый между банком и заемщиком перед получением кредитных средств по сельской ипотеке, будет договор страховки. Более того – именно формат страхования ипотеки определяет условия основного договора ипотеки.
Заемщик обязан страховать недвижимость, выступающую ипотечным залогом (ст.31 закона за №102-ФЗ «Об ипотеке»). В отношении других двух видов страховки – жизни заемщика и правового титула – на их обязательность будет настаивать сам банк. Заемщик вправе отказаться страховать жизнь и титул, но тогда банк согласится предоставить кредит лишь по более высокой ставке (порядка 7-9%).
Оформляться страховка титула и жизни заемщиком должна именно в финансовой организации, с которой обсуждается получение сельской ипотеки – это условие включено в их ипотечный договор. Впрочем, получатель ипотеки сможет переоформить страховку (взять полис подешевле) у другого аккредитованного банком страховщика через один год.
Согласно правил субсидирования займов сельской ипотеки из федерального бюджета (утверждены правительственным постановлением за №1567) уполномоченный банк вправе пересмотреть стоимость предоставляемого по государственной льготе ипотечного займа, если (п.27 упомянутых выше правил):
- Заемщик нарушил цели расходования льготного кредита. Т.е. затратил средства на приобретение недвижимости, не соответствующей установленному предназначению средств кредитования (жилье, допускаемое госпрограммой).
- Не соблюдены сроки строительства.
- Заемщик не исполнил обязательств в отношении уплаты процентов и поэтапного погашения кредитованной ему суммы, допустив просрочку оплаты основного долга и/или процентов более 90 дней за последние 180 дней. Т.е. если продолжительность невыплат составила чуть менее трех месяцев за последние полгода – льготные условия кредита будут аннулированы банком.
Заметим, что минимальное увеличение кредитной ставки при допущенных заемщиком нарушениях графика ипотечных выплат составит величину ключевой ставки Центробанка РФ. На момент публикации данной статьи, ключевая ставка – 4,25%. Соответственно, минимальное повышение процентной ставки при просрочке выплат сельской ипотеки будет 7,25%. Точные условия повышения процентной ставки для просрочивших выплаты заемщиков отражает договор займа ипотеки.
Напомним, что причиной повышения ипотечного процента банком-займодателем на величину ключевой ставки Центробанка (т.е. до 7,25% (3%+4,25%) может стать отказ заемщика при оформлении кредита застраховать жизнь и титул.
Следует отметить, что размер субсидируемых Минсельхозом средств для стимулирования льготной сельской ипотеки ограничен (6,4 млрд на 2020 год). А значит, с исчерпанием текущего лимита предоставленных средств госсубсидии банку-кредитору на фоне высокого числа одобренных ранее заявок, данная финансовая организация сможет предложить лишь кредиты по «коммерческим» процентным ставкам (свыше 10%).
Соцвыплата предоставляется в двух видах: на строительство/покупку жилья и при рождении ребенка у претендентов. Соответственно, ее размер зависит от вида.
- Субсидия на покупку/строительство предоставляется в размере 30% и 35% от расчетной стоимости жилого объекта для семей без детей и с детьми (хотя бы одним ребенком) соответственно.
- Размер выплаты при рождении/усыновлении ребенка покрывает стоимость 8 м², 12 м², 16 м² соответственно на первого, второго, третьего (и каждого следующего) ребенка. Учитываются родные и усыновленные дети, которые появились в семье, выплачивающей кредит после получения основной выплаты. Соцвыплата предоставляется, только если родителям не исполнилось 36 лет. Ежегодно дополнительную выплату получают около 600 семейств.
Раньше по республиканской программе семейная молодежь могла получить 35% (для бездетных) и 40% (для семей с детьми). При этом возраст заявителей должен был находиться в пределах 18-30 лет. Сейчас эти правила отменили.
Расчетная стоимость жилого объекта — величина, определяемая на основе нормативных показателей. Она не связана со стоимостью жилья по договору купли-продажи или другим документам. Определяется так:
- Берется норма квадратных метров для семьи определенной численности. Составляет 42 м² на двоих; по 18 м² на каждого, если в семье три и боле человека.
- Полученная квадратура умножается на нормативную стоимость квадратного метра, установленную для муниципального образования. Нормативная стоимость не может превышать среднерыночную стоимость 1 м² жилья по РБ. Во 2-м квартале 2017 г. последняя составляет 36 132 руб.
Основная соцвыплата покрывает всего 30-35% стоимости жилья. Остальное придется покрыть из собственных средств заявителей — это обязательное условие. Одновременно с бюджетной субсидией разрешается использовать средства материнского капитала.
Заявление и документы подаются в орган местного самоуправления. То есть в администрацию муниципального района или городского округа. Уфимцам следует обращаться в Отдел по учету и оформлению жилья администрации своего района. Жителям муниципальных районов узнать график и порядок приема можно на сайте райадминистрации.
После подачи документов происходит следующее:
- Заявители включаются в список претендентов по муниципальному образованию или получают отказ.
- Ежегодно 1 сентября формируются и подаются списки претендентов на участие в программе на следующий год. Например, 01.09.2017 г. подается перечень заявителей на 2018 г. До этой даты семьям нужно внести все актуальные изменения в поданные документы.
- Общий список по всему региону формируется Госстроем РБ. Он же выбирает участников, которым предоставят субсидию.
- Получателям соцвыплаты предоставляется свидетельство. Оно действует 7 месяцев после выдачи. А в течение месяца документ нужно передать в банк.
- Там откроется счет, на который будет переведена государственная субсидия.
Заявление подается единожды. Далее семья остается в списках до момента, пока получит выплату или покинет программу по какой-либо из причин. Однако ежегодно до 1 августа нужно подтверждать свое право на получение субсидии документально. В противном случае заявителей исключат из списков.
Сельская ипотека под 3 % годовых в Республике Башкортостан и Уфе в 2021 году
- Особенности программы и ее нюансы
- Недвижимость от Россельхозбанка: условия и процентные ставки
- Процентные ставки
- Необходимые документы и требования к заемщику
- Вывод
Несмотря на то, что проект стартовал чуть больше года назад, его популярность стала настолько высокой, что недавно Министерство Финансов РФ заявило об исчерпании лимита выделенных денежных средств. Вместе с тем, государство увеличило финансирование, что позволило активно поддержать данный социальный проект и помочь людям, желающим переехать в сельскую местность. Прежде всего, это касается самих объектов недвижимости, где выделенные банком денежные средства можно использовать на следующее:
- Приобретение готового дома
- Покупку строящегося объекта недвижимости
- Постройку дома по проекту
К числу банков, которые принимают активное участие в данной программе, относится и Россельхозбанк, он с момента участия в данном социальном проекте выдал кредиты на сумму свыше 20 млрд. рублей. Это свидетельствует о том, что сельская ипотека в Башкирии стала чрезвычайно популярной и востребованной услугой, воспользоваться которой стремятся очень многие граждане страны.
Все процентные ставки по ипотечному займу в рамках льготной программы разделены на 3 основных категории:
1. Базовая. Это льготная ставка, которая увеличена на размер существующей ключевой ставки Центробанк. На сегодняшний день она составляет 6,96% годовых, причем может быть изменена в случае, если Министерство Сельского хозяйства исчерпает выделенный лимит.
2. Льготная ставка. Колеблется в диапазоне от 2,7 до 3% годовых, что зависит от желания заемщика заключать договор страхования собственной жизни. Действует на протяжении всего срока льготной программы.
3. Стандартная. Ставка, которая равняется 11,5% годовых. Реализуется в случае, если заемщик использует выделенные ему денежные средства не по целевому назначению или же допускает просрочку по погашению задолженности свыше 90 дней.
Собираясь воспользоваться сельской ипотекой в Башкирии по льготной ипотечной программе, каждому человеку будет полезным подробнее узнать о том, каким требованиям должен соответствовать соискатель:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- стаж работы — не менее 1 года за последние 5 лет, а также от 3 месяцев при наличии непрерывного рабочего стажа;
- наличие временной или постоянной регистрации на территории России;
- Возраст: от 21 до 65 лет на момент погашения ипотечного кредита.
Для получения денежных средств и успешной реализации ипотечного займа соискатель должен предоставить в филиал Россельхозбанка следующий пакет документов:
- Заполненная анкета на получение услуги.
- Гражданский паспорт.
- Военный билет или приписное свидетельство (всем мужчинам в возрасте до 27 лет).
- СНИЛС
- Справку 2-НДФЛ или же по форме, утвержденную банком.
- Ксерокопия трудовой книжки, которая заверяется работодателем.
- Свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей (при их наличии).
Получить справку, подтверждающую официальные доходы, можно через портал «Госуслуги», где существует опция по формированию выписки. Благодаря этому получить документ можно в течение нескольких минут, что позволяет выгодно сэкономить время.
Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.
Сельская ипотека под 1-3 процента в 2021 году — условия
Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.
Рефинансирование и маткапитал
Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).
Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:
- ПАО «Сбербанк»;
- Банк ВТБ (ПАО);
- АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
- АО «Банк Дом.РФ»;
- Банк ГПБ (АО);
- АО «Россельхозбанк»;
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
- ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
- АО «Райффайзенбанк»;
- Банк «Возрождение» (ПАО);
- АО «АБ «РОССИЯ»;
- ПАО «Совкомбанк»;
- ПАО «Росбанк»;
- ТКБ БАНК ПАО;
- ПАО «АК БАРС» БАНК;
- АО «Инвестторгбанк»;
- ПАО «Запсибкомбанк»;
- ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
- ПАО КБ «Центр-инвест»;
- АО ЮниКредит Банк;
- АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
- ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
- Банк «Снежинский» АО;
- КБ «Кубань Кредит» ООО;
- Прио-Внешторгбанк (ПАО);
- РНКБ Банк (ПАО);
- АО «СМП Банк»;
- АО «Актив Банк»;
- АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
- ПАО «Банк «Зенит»;
- ООО «Банк «Аверс»;
- ООО «Экспобанк»;
- ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
- ПАО «НИКО-БАНК»;
- АО «Дальневосточный банк»;
- АО БАНК «СНГБ»;
- АО КБ «Урал ФД»;
- АО «БАНК СГБ»;
- ПАО «МИнБанк»;
- АКБ «Энергобанк» (АО);
- ПАО Банк «Кузнецкий»;
- Банк «ВБРР» (АО);
- АО «Дом.РФ»;
- ООО «ЖИВАГО БАНК»;
- АО «КС БАНК»;
- Банк «КУБ» (АО).
Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.
В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.
Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:
- от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых;
- от 1% годовых в первые два года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых;
- от 3,6% годовых на весь срок кредита;
- максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн руб. — при покупке жилья в других регионах;
- минимальный первоначальный взнос по программе семейной ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости;
- в качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.
ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.
Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.
Сумма кредита:
- для жилых помещений, расположенных в Москве, — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
- для жилых помещений, расположенных в Московской области и в Санкт-Петербурге, — от 1 млн до 12 млн руб.;
- для жилых помещений, расположенных в Ленинградской области, — от 500 тыс. до 12 млн руб.;
- для жилых помещений, расположенных в остальных регионах, — от 500–600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.
Сельская ипотека в Башкортостане
Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.
- Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
- Первоначальный взнос — от 15%.
- Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.
Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.
Сегодня в продаже:
- Ипотека в Российской империиИздательство: Издательский Дом ВШЭ. Год: 2014.
Эта монография — первое обобщающее исследование по истории отечественных ипотечных банков, которые являлись важной частью кредитной системы как дореформенной, так и пореформенной России. В ней показана специфика дореформенной ипотеки, когда государство было монополистом в сфере банковского кредита. Большое внимание уделено пореформенным государственным, частным и кооперативным ипотечным банкам. Рассмотрен широкий круг вопросов, характеризующих деятельность…
- Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)»Издательство: Норматика. Год: 2017. Серия: Кодексы. Законы. Нормы.
Федеральный закон принят Государственной Думой 24 июня 1997 года. Одобрен Советом Федерации 9 июля 1998 года (в ред. Федеральных законов от 09.11.2001 № 143-ФЗ, от 11.02.2002 № 18-ФЗ, от 24.12.2002 № 179-ФЗ, от 05.02.2004 № 1-ФЗ, от 29.06.2004 № 58-ФЗ, от 02.11.2004 № 127-ФЗ, от 30.12.2004 № 214-ФЗ, от 30.12.2004 № 216-ФЗ, от 04.12.2006…
Сельская ипотека — это новая программа льготных кредитов, которые выдают на строительство и покупку жилья. Ее цель — улучшить жилищные условия россиян, которые проживают в сельской местности. Кроме этого, льготной ипотекой власти хотят остановить отток людей в мегаполисы, привлечь в агросектор горожан и простимулировать развитие инфраструктуры.
По расчетам Минсельхоза, к 2025 году более 200 тыс. семей смогут воспользоваться этой программой.
В 2020 году финансирование сельской ипотеки составит 1 млрд рублей. Для сравнения — на семейную ипотеку выделяют 600 млрд рублей, правда, на несколько лет действия программы. Такая разница в цифрах связана со спецификой программы: по расчетам правительства, на жилье в сельской местности будет априори меньший спрос. Поэтому выделенного бюджета должно хватить.
Сельская ипотека стала частью федеральной программы «Комплексное развитие сельских территорий», утвержденной Постановлением Правительства РФ № 1567. Целью введения новой льготной программы ипотечного кредитования является улучшение жилищных условий для жителей сельской местности. Также государство планирует привлечь в село жителей городов, у которых отсутствует собственное жилье. Вот основные моменты, связанные с введением льготного кредитования для жителей сельской местности:
- низкие проценты по сельской ипотеке до 3% годовых достигаются путем выделения компенсации банкам в пределах учетной ставки ЦБ РФ;
- программа действует для деревень, сел, рабочих поселков и городов, чья численность не превышает 30 тыс. человек, и которые не входят в состав городских округов.
Есть незначительные ограничения и по регионам действия программы. Не выдается сельская ипотека в муниципальных образованиях Москвы и Санкт-Петербурга, Московской области.
Сельская ипотека: новая программа господдержки со ставкой 0,1%
Специальных требований для заемщиков по сельской ипотеке нет. Банки будут проверять платежеспособность и кредитную историю по общим основаниям. Сельскую ипотеку можно получить под следующие цели:
- приобретение дома с земельным участком в сельской местности;
- приобретение земельного участка и строительство на нем частного дома;
- строительство или завершение строительства частного дома на уже имеющемся участке, в том числе на арендованном;
- приобретение квартиры в новостройке (если это допускается правилами кредитования банка) в доме не выше 5 этажей;
- погашение кредитов и займов, выданных на указанные выше цели до 1 января 2020 года (если это допускается правилами кредитования банка).
Сельская ипотека доступна один раз в жизни. Максимальный размер кредита может составлять до 3 млн. руб., а для Дальневосточного федерального округа (ДФО) и Ленинградской области — до 5 млн. руб. Первоначальный взнос заемщика должен быть от 10%, а максимальный срок действия кредита — до 25 лет. Площадь приобретенного или построенного жилья должна превышать учетную норму по региону.
Как получить налоговый вычет по процентам по ипотеке
Есть еще ряд важных условий, которые предусматривает программа льготной ипотеки. В частности, на первоначальный взнос можно направить средства материнского капитала, если он есть у семьи. Если сельская ипотека выдается на завершение ранее начатого строительства дома, все работы нужно закончить в течение двух лет после первого платежа по кредиту. При несоблюдении этого правила льготная ставка может быть аннулирована.
Приобрести или построить жилье в сельской местности могут и жители городов с населением свыше 30 тыс. человек. Факт регистрации по месту приобретения или строительства не важен, если иное не будет указано в правилах банка. Субъекты РФ могут вводить дополнительные льготы для заемщиков по сельской ипотеке, что позволит снизить ставку до минимума (теоретически, снижение возможно до 0.1% годовых).
Сумма кредита составляет 5 млн рублей для покупки жилья на территории Ленинградской области, Дальнего Востока и Ямало-Ненецкого автономного округа. Для остальных регионов — 3 млн рублей. Москва, Московская область и Санкт-Петербург в программе не участвуют.
Прием заявок Сбербанком прекращен в связи с израсходованием предоставленного банку лимита по программе.
В чем подвох сельской ипотеки под 2.7%
Выдача сельской ипотеки под 3, 2.7 или под более низкий процент не является обязанностью банка. Заявка на кредитование будет рассматриваться по общим правилам, т.е. с проверкой места работы, доходов, кредитной истории. Поэтому программа может фактически вообще не заработать, если банки будут выносить массовые отказы.
Также есть ограничение по сумме компенсации из федерального бюджета. На покрытие разницы между реальной и льготной ставкой на 2020 год запланировано выделение 1 млрд. руб. Порядок распределения средств между банками пока не определен. Поэтому банк, не получивший гарантий компенсации от государства, наверняка откажет в применении льготной ставки.
Также очень сомнительным является вложение средств в сельскую недвижимость. Даже после выплаты кредита продать ее крайне сложно. Поэтому льготную ипотеку будут брать только граждане, изначально проживающие в селах и деревнях. Еще сложнее ситуация с городами, чья численность не должна превышать 30 тыс. человек. Покупка дома или квартиры в таких городах может оказаться удачным инвестированием средств. Однако город должен быть включен субъектом РФ в специальную программу развития. В большинстве регионов в таких программах всего по несколько городов, что сокращает количество городов для потенциальных заемщиков.
Утвердить прилагаемый график выпуска и распределения в 2021 году государственных жилищных сертификатов в рамках реализации ведомственной целевой программы «Оказание государственной поддержки гражданам в обеспечении жильем и оплате жилищно-коммунальных услуг» государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» в отношении категорий граждан, государственные обязательства по обеспечению жильем которых установлены федеральным законодательством.
| Председатель Правительства Российской Федерации |
М. Мишустин |
| Категории граждан | Всего | В том числе I квартал | ||
|---|---|---|---|---|
| размер социальной выплаты (тыс. рублей) | количество сертификатов (штук)* | размер социальной выплаты (тыс. рублей) | количество сертификатов (штук)* | |
| Военнослужащие, сотрудники органов внутренних дел, подлежащие увольнению с военной службы (службы), и приравненные к ним лица | 1397912,5 | 476 | 1397912,5 | 476 |
| Граждане, пострадавшие в результате радиационных аварий и катастроф, участники ликвидации последствий таких аварий и приравненные к ним лица | 2751597 | 1011 | 2751597 | 1011 |
| Граждане, признанные в установленном порядке вынужденными переселенцами | 4260248,6 | 1473 | 4260248,6 | 1473 |
| Граждане, выезжающие из районов Крайнего Севера и приравненных к ним местностей | 4505124 | 1875 | 4505124 | 1875 |
| Граждане, подлежащие переселению из закрытых административно-территориальных образований | 458855,7 | 206 | 458855,7 | 206 |
| Граждане, подлежащие переселению с территории комплекса «Байконур» | 1358640 | 522 | 1358640 | 522 |
| Всего | 14732377,8 | 5563 | 14732377,8 | 5563 |
Условия льготной программы Сельская ипотека в 2021 году
| Субъект Российской Федерации | Размер социальной выплаты (тыс. рублей) | Количество сертификатов (штук)* |
|---|---|---|
| Республика Башкортостан | 1622,8 | 1 |
| Республика Бурятия | 2375,1 | 1 |
| Республика Дагестан | 35219,4 | 11 |
| Республика Ингушетия | 2639108,4 | 881 |
| Республика Мордовия | 1622,8 | 1 |
| Республика Северная Осетия — Алания | 1363926,8 | 487 |
| Республика Татарстан | 3245,5 | 2 |
| Краснодарский край | 11520,5 | 4 |
| Красноярский край | 1866,2 | 1 |
| Ставропольский край | 15777,4 | 7 |
| Астраханская область | 1622,8 | 1 |
| Белгородская область | 5163,2 | 2 |
| Брянская область | 2655,4 | 1 |
| Волгоградская область | 10660,9 | 5 |
| Воронежская область | 9322,5 | 6 |
| Калининградская область | 6977,7 | 3 |
| Кемеровская область — Кузбасс | 2920,9 | 1 |
| Костромская область | 4868,2 | 3 |
| Курская область | 5900,8 | 3 |
| Липецкая область | 1622,8 | 1 |
| Московская область | 5664,8 | 2 |
| Новгородская область | 1622,8 | 1 |
| Новосибирская область | 6815,4 | 2 |
| Оренбургская область | 4720,7 | 2 |
| Орловская область | 2065,3 | 1 |
| Ростовская область | 2065,3 | 1 |
| Рязанская область | 2655,4 | 1 |
| Самарская область | 18883,5 | 8 |
| Саратовская область | 3245,5 | 2 |
| Свердловская область | 1866,2 | 1 |
| Ульяновская область | 1622,8 | 1 |
| Город Москва | 5310,7 | 1 |
| Город Санкт-Петербург | 70355,1 | 25 |
| Ханты-Мансийский автономный округ — Югра | 5355 | 3 |
| Всего | 4260248,6 | 1473 |
Правительство РФ составило график выпуска и распределения в 2021 г. государственных жилищных сертификатов. Они позволяют получить средства из бюджета на покупку жилья. Сумма субсидии может зависеть от величины норматива стоимости 1 кв. м общей площади жилья по стране и норматива общей площади жилого помещения, установленного для семей разной численности.
Указаны размеры соцвыплат.
Это программа для приобретения недвижимости или земельного участка в сельской местности с помощью государственных субсидий. Государство оплачивает часть ставки, чтобы для кредитополучателя процент был льготным, а банк получал выгоду.
Сельской местностью считаются:
- не городской населенный пункт (деревня, село, кишлак, хутор и т.д.);
- поселок городского типа;
- маленькие города, где население не превышает 30 тысяч людей. Дополнительное условие: город должен быть включен в программу развития.
Частный сектор в пределах Москвы и Санкт-Петербурга не участвует в программе. Нельзя построить или купить недвижимость и в Ленинградской области.
В 2021 году произошли небольшие изменениях в условиях ипотеки. Существенных нововведений нет, есть только небольшие корректировки. По большей части это ограничения, которые немного сузили круг претендентов на субсидии:
- дом, в котором покупается квартира, не может быть больше, чем пятиэтажным. В 2020 году многоквартирный дом не ограничивался каким-то количеством этажей;
- после покупки загородного дома кредитополучатель обязан зарегистрироваться в нем в течение 6 месяцев после совершения сделки;
- строительство дома должно быть закончено до окончания двух лет после получения денег. В противном случае банк может поднять процентную ставку;
- банк может поднять ставку и в других случаях, если нарушены какие-то важные условия договора.
Подготовить полный пакет документов – очень важно. Потому что при нехватке важного документа банк может отказать в льготном жилищном кредите. Стандартный список бумаг для покупки готовой квартиры выглядит так:
- отчет от независимого эксперта о состоянии жилища и об оценочной стоимости;
- договор купли-продажи или договор ДУ (долевого участия);
- выписки из домовой книги и из ЕГРП;
- технический паспорт квартиры.
Для остальных видов недвижимости список немного отличается. Так, для покупки дома нужны:
- все документы, перечисленные в списке для покупки квартиры;
- паспорт на земельный участок.
Для строительства квартиры понадобится больше документов:
- проект будущего многоквартирного дома;
- документы от застройщика;
- черновик договора ДУ;
- бумаги на земельный участок (они должны подтверждать право собственности или право аренды).
Программа жилище в Башкортостане в 2021 году
Как нужно действовать, чтобы получить льготный жилищный кредит?
- Для начала нужно определиться с местом, в котором вы хотите купить или построить квартиру. Это должен быть не просто регион России, а конкретный населенный пункт — только тот, который указан в специальном списке правительства. У каждой местной администрации будет свой список по региону.
- Затем нужно будет собрать все документы, которые перечислены выше. Для каждого типа недвижимости (квартира, дом, земельный участок) свой перечень документов.
- Следующий этап – обращение в банк с документами и заявкой. Кредитная организация проверит бумаги, платежеспособность и кредитную историю и огласит свой вердикт – одобрение или отказ. В среднем обработка длится от трех дней до недели.
- Одобрение от банка – это только 50% успеха. Потому что дать свое согласие должно еще Министерство сельского хозяйства РФ. Дело в том, что субсидий, которые выделены на год, может хватить не всем. Этап согласования с Министерство гораздо более длительный, чем с банком. Поэтому стоит запастись терпением. Но перед передачей документов в Министерство, нужно определиться с конкретным объектом недвижимости, который будете строить или покупать.
- Дальше нужно подготовить и изучить договор ДУ или купли-продажи. Параллельно готовится кредитное соглашение для сельской ипотеки под 1 процент или под 3 процента.
- После этого сделку необходимо зарегистрировать в Росреестре. Там регистрируется переход права собственности, а также оформить обременение.
- Последний этап – передача документов из Росреестра в кредитно-финансовую организацию. После этого банк переводит средства продавцу.
Для участия в программе потребуется собрать определенный перечень документов и подтвердить, что возраст каждого супруга не превышает 35 лет. Условия участия в программе:
- У семьи есть доход, который позволяет оплачивать жилищный кредит. Также у них могут быть сбережения, позволяющие единовременно оплатить часть стоимость жилья.
- Семья нуждается в улучшении жилищных условий.
- Будущие участники должны постоянно проживать в республике Башкортостан.
- Ранее супруги не получали иные госвыплаты на улучшение жилищных условий. При этом учитываются все программы РФ, как закрытые, так и действующие.
- Один из супругов, который подает заявку должен иметь гражданство РФ, при этом второй супруг может иметь иное гражданство. Но в этом случае он не будет учитываться в расчете выплаты. Также в семье должен быть хотя бы один ребенок.
Важно! Государство не обязывает для участия в программе иметь детей, заявление может подать и бездетная семья. Однако следует иметь ввиду, что семьи с детьми имеют больше шансов на выплату, причем чем больше детей, тем выше вероятность получения помощи.
Выплата по программе предоставляется в размере:
- 35% от цены стандартного жилья – молодым семьям с одним и более ребенком;
- 30% от цены стандартного жилья – семьям без детей.
Расчетная стоимость жилья определяется исходя из нормативных показателей следующим образом:
- Определяется норма кв.м исходя из численности семьи: 42 кв.м на семью из 2 человек и по 18 кв.м на каждого ребенка.
- После этого полученное значение умножается на стоимость кв.м жилья по нормативу, который установлен для муниципального образования. При этом эта стоимость не должна превышать среднерыночную за 1 кв.м по Башкирии (около 36 тыс. рублей).
Важно! Социальная выплата покроет только 30-35% от стоимости квартиры, все остальное оплачивать семье придется собственными силами. Также семья может использовать и средства материнского капитала.
Для принятия участия в программе потребуется подать документы в органы местного самоуправления – администрацию муниципального района, либо городского округа. Жителям Уфы обратиться нужно в «Отдел по учету и оформлению жилья администрации». После того как заявка будет принята, заявители попадут в список претендентов, либо получат отказ. Каждый год 1 сентября происходит формирование претендентов на будущий год. Общий список формирует Госстрой республики, который также выбирает претендентов на выплату. Получатели выплаты получают свидетельство, срок действия которого составляет 7 месяцев, но в банк его нужно успеть подать в течение 1 месяца. В банке будет открыт счет, на который и будет перечислена субсидия.
Важно! Заявление можно подать только однажды. Далее участник будет находиться в списке до того момента, пока не получит выплату, либо не покинет программу. Свое право на субсидию нужно будет подтверждать каждый год в срок до 1 августа. Иначе из списка семья будет исключена.
Отказать в от участия в программе «Молодая семья» могут в определенных случаях, если:
- одному из членов семьи уже исполнилось 35 лет. Причем учитывается время, когда выносится решение, а не подаются документы.
- семья в состоянии сама обеспечить себя жильем, купить его или построить. То есть по каждой семье будет проводиться проверка финансового состояния, а также дохода.
- если выяснится, что супруги имеют достаточно средств для самостоятельной оплаты за квартиру, то ей будет отказано.
- в улучшении жилищных условий попросту не нуждаются. Например, семья хочет подать заявку на участие в программе, а у нее уже имеется квартира или дом. Даже если они хотели бы купить жилье большего размера или в другом районе города, участниками программы им уже не стать.
- семья уже оформила ипотеку и выплачивают кредит.
- семья ранее подавала заявку на участие в иных региональных или госпрограммах оказания финансовой поддержки, но не воспользовались ею также получат отказ.
Изначально программа была рассчитана вплоть до 2021 года, но она показала настолько хорошие результаты, что в 2018 году было принято решение продлить эксперимент, теперь воспользоваться государственной помощью можно до 2021 года. Предполагается, что улучшение жилищных условий в целом скажется благотворно не только на качестве жизни российских граждан, но и позволит сэкономить сбережения, избежать долгов и взятия кредитов в банках.
Фактически льготное субсидирование в рамках программы «Молодая семья» предполагает такие условия осуществления системы:
- Государство выступает в качестве главного помощника, партнера в оплате недвижимости и выдает субсидию величиной 30% от заявленной стоимости жилой площади.
- Для того чтобы иметь возможность участвовать в программе, необходимо подходить под ряд правил и обязательных требований к соискателям. Чиновники уже подсчитали приблизительную численность нуждающихся в России в собственных квадратных метрах – 170 000 пар, именно им будет предоставлена помощь в осуществлении заветной мечты.
Основные условия участия в 2021 году остаются неизменными:
- Программа предполагает работу с теми гражданами, которые проживают в стесненных жилищных условиях, т. е. при подсчете квадратуры на 1 члена семьи выявлено нарушение норм.
- Возраст супругов может варьироваться от 18 до 35 лет, другие граждане не участвуют в этой системе, но способны попробовать свои силы в других работающих государственных программах.
- Если у семьи уже есть квартира, даже если она небольшая, физлиц не допустят к участию.
- Супруги должны проживать на одной площади.
- Декларация о доходах двух проживающих в семье не может выходить за пределы 21 621 рубля ежемесячно. Если есть ребенок – допускается максимально возможный доход 32 510 рублей.
- Желательно чтобы в семье был ребенок, в приоритете многодетные семьи.
- Все дети должны являться гражданами России.
Программа «Молодая семья» до 2021 года выдавала субсидии для решения ряда жилищных вопросов:
- участники могут купить жилье;
- построить дом;
- оплатить взнос в ЖСК с целью регистрации права владения квадратными метрами;
- погасить долговые обязательства по ипотеке или другому кредиту, предоставленному банком в отношении жилья, если соглашение оформлено до 1 января 2011 года.