Реструктуризация кредита в мтс банке
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реструктуризация кредита в мтс банке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
- Потребительские кредиты
- Автокредиты
- Вклады
- Дебетовые карты
- Дистанционное обслуживание
- Ипотечные кредиты
- Кредитные карты
- Кредитование бизнеса
- Лизинг
- Обслуживание юрлиц
Если банк откажет в реструктуризации, нужно сразу же обратиться с заявлением на рефинансирование в другую организацию. Это позволит уменьшить платеж, снизить ставку, объединить несколько займов в один. Чтобы увеличить вероятность одобрения, можно привлечь созаемщиков, поручителей или оформить залог.
Если клиент испытывает финансовые затруднения и не может оплачивать займ в прежнем размере, ему доступна программа реструктуризации кредита МТС Банка. В ее рамках он может получить кредитные каникулы, снизить размер платежа за счет увеличения срока кредита или получить другое, выгодное предложение, позволяющее ему вовремя вносить платежи по займу, не допустить просрочек и не испортить свою кредитную историю. Оформить заявку можно онлайн на сайте банка или в офисе организации. Предварительно нужно позвонить на Горячую Линию и задать оператору все интересующие вопросы об этой услуге.
Еще в 2013 году ОАО «МТС-Банк» официально заявил о реструктуризации своих кредитов. К данной услуге кредитуемые лица могут прибегнуть в случае невозможности погашения долгов по автокредитам или займов на потребительские цели. Детальнее об этой банковской услуге читайте здесь
Отзывы о реструктуризации кредитов банка МТС Банка
Процедура рефинансирования имеет преимущества в том случае, если процент переплаты по долговому обязательству снижается. При этом следует учитывать возможные дополнительные расходы – оплату страхового полиса, внесение средств за услуги оценщика при переводе ипотечного займа.
Основные преимущества рефинансирования:
- Возможность изменить размер ежемесячных взносов по займам;
- Снижение процентной ставки;
- Возможность выбора новой даты платежа;
- Изменение сроков выплат обязательства;
- Оформление нового займа на любые цели;
- Консолидация нескольких обязательств в одно.
При оформлении займа следует учитывать, что не всегда банком одобряются минимальные ставки. Процент переплаты может быть увеличен, если сделка является рискованной для кредитора.
Чтобы перекредитовать ссуду, заемщик должен соответствовать условиям финансового учреждения. К клиентам, которые желают перекредитовать ипотеку и потребительский кредит, предъявляются разные требования.
Требования к клиентам, которые рефинансируют ипотеку:
- Возраст – от 18 до 68 лет;
- Непрерывный стаж – не менее ¼ года;
- Наличие постоянной регистрации в РФ.
Клиенты, которые переводят потребительское обязательство, должны иметь гражданство РФ, постоянную регистрацию и работу, а также соответствовать возрастным ограничениям – не менее 20 лет, но не более 70 лет.
Рефинансировать ипотеку в МТС банке можно в том случае, если обязательство соответствует параметрам вторичного кредитора. Срок действия ссуды должен быть не менее года, допускается оформление ссуды только в валюте РФ. Соотношение размера займа к стоимости залоговой недвижимости – не более 80%. Необходима справка о полном погашении кредита.
К потребительским займам предъявляются следующие требования:
- Время действия кредита – от полугода;
- Отсутствие задолженности;
- Валюта – рубли РФ;
- Кредит не был выдан ПАО «МТС – Банк».
Срок рассмотрения банком заявки зависит от вида рефинансируемого обязательства. Запрос на перекредитование ипотеки может обрабатываться в течение 5 дней, если заявка на рефинансирование займа ПАО «МТС – Банк» – до 10 дней.
В МТС рефинансирование кредита на жилье доступно не только для заемщиков стороннего банка, но и для своих клиентов. Необходимо предоставить анкету – заявление, паспорт гражданина России, СНИЛС, копию трудовой книги. Дополнительно может быть запрошена справка 2-НДФЛ. Этот документ не требуется предоставлять зарплатным клиентам.
В МТС банке для рефинансирования кредитов других банков необходимо предоставить пакет документов со сведениями о заемщике и ранее взятой ссуде. Необходима копия кредитного договора, справка об остатке долга. В случае рефинансирования ипотеки дополнительно потребуются бумаги на недвижимость.
Процедура рефинансирования в МТС банке может быть осуществлена только в том случае, если заемщик представляет все необходимые документы.
К ним относят:
- Анкету с указанием параметров займа, персональных сведений, контактных данных, сведений о клиенте;
- Копии первичного договора кредитования;
- Справка об остатке долга.
В случае рефинансирования ипотеки дополнительно потребуется сбор документов на объект недвижимости, в том числе результаты оценки стоимости объекта.
Реструктуризация кредита от МТС Банка
Для того чтобы рефинансировать кредиты других банков, вам нужно подать онлайн-заявку в банк или позвонить туда, после чего дождаться предварительного решения. Если оно – положительное, банк выдаст вам кредит на погашение других кредитов и даст срок на их погашение – 90 дней. Вы досрочно погашаете кредиты в других банках, предоставляете в МТС Банк справки о погашении, и выплачиваете новый кредит. Процентная ставка – от 6.4%.
По базовой программе рефинансировать кредиты МТС Банка нельзя. Для этого есть специальная программа, процентная ставка по ней – от 11.9%. Здесь же, кстати, можно получить дополнительные деньги. Участвовать в этой программе можно только по приглашению банка – если вы захотели рефинансировать кредиты МТС Банка в нем же, вам нужно сначала получить СМС с предложением, затем заполнить заявку на сайте банка или в его отделении, дождаться рассмотрения, и только после этого – получить новый кредит.
Минимальная сумма – 50 000 рублей, максимальная сумма – 5 000 000 рублей. Срок – от 12 до 60 месяцев.
Всего можно объединить до 5 кредитов. Под рефинансирование попадают любые целевые и нецелевые кредиты: наличными, на товары, автокредиты, кредитные карты.
Можно, при условии, что сумма дополнительных денег + рефинансируемых кредитов не будет превышать максимальную сумму рефинансирования.
У банка есть следующие требования к заемщику:
- Гражданство: Российская Федерация.
- Минимальный возраст: 20 лет.
- Максимальный возраст на момент погашения: 70 лет.
- Прописка: РФ.
- Источник дохода: официальный, подтвержденный.
- Стаж на текущем месте работы: от 3-х месяцев.
Нужно предоставить следующие документы:
- паспорт;
- справка о доходах.
К рефинансируемым кредитам банк выдвигает следующие требования:
- Валюта: рубли.
- Вид: целевой или нецелевой кредит, автокредит, кредитные карты.
- Кредит был открыт 4 месяца назад или более.
- Просрочки: нет текущих просрочек.
- Не является кредитом, взятым в МТС Банке.
Условия реструктуризации кредита в МТС-Банке
Дальше вам нужно погасить кредиты, на которые вы получили рефинансирование, и предоставить в банк доказательства досрочного погашения (справки). Можно самостоятельно отнести их в банк, можно выслать по электронной почте. На это у вас есть 90 дней, если за этот срок не предоставите доказательства – получите +8% к ставке по кредиту.
Так же, как и обычный кредит – у вас будет счет (к нему будет привязана карточка, которую вам выдадут), и на этот счет или карточку нужно будет зачислять деньги, которые будут ежемесячно снимать. Самый простой способ пополнения карточки или счета – перевод денег с другой карточки или счета, как внутри банка, так и со стороннего банка. Другие способы моментального пополнения без комиссии: терминалы, банкоматы, отделения банка. Можно пополнить карточку через «МТС Деньги», но если будете пополнять непосредственно со счета, возьмут комиссию – 0.9%. Также можно пополнять счет через «Золотую Корону», за это берут 1% комиссии.
«Совкомбанк» предлагает несколько вариантов решения проблемы дефицита платежеспособности.
Отсрочка платежей по телу кредита и процентам временно снижает финансовую нагрузку на заемщика, позволяя ему улучшить свое материальное положение.
Увеличение срока кредитного договора позволяет разбить сумму долга на меньшие месячные платежи, чем до пролонгации.
| Операции | Понедельник-пятница | Суббота | Воскресенье |
|---|---|---|---|
| Операции по вкладам | с 9:00 до 19:00 | с 10:00 до 16:00 | выходной |
| Валютно-обменные операции | С 9:30 до 19:00 без перерыва |
с 10:00 до 16:00 | выходной |
| Оформление кредитов в банке | С 9:30 до 19:00 без перерыва |
с 10:00 до 16:00 | выходной |
| Операции по вкладам | С 9:30 до 19:00 без перерыва |
с 10:00 до 16:00 | выходной |
| Операции | Понедельник-пятница | Суббота | Воскресенье |
|---|---|---|---|
| Обслуживание юридических лиц | с 9:00 до 17:00 обед с 13:00 до 14:00 |
выходной | выходной |
МТС Банк: оформляйте кредитные каникулы онлайн
| Курс ЦБ | |||||||
|
|
||||||
| Биржевой курс | |||||||
|
|
||||||
Рефинансирование – процедура, позволяющая получить заем на погашение ранее оформленных и действующих до настоящего времени. Чаще всего к такой мере прибегают по двум причинам:
- Финансовые трудности, которые не дают обслуживать долги на прежних условиях и тех же объемах.
- Появление выгодных продуктов, которые дешевле в обслуживании.
Рефинансирование кредита в банке МТС относится к числу кредитных предложений среди аналогов по максимально привлекательным параметрам. Выгодность заключается в возможности покрыть действующие долги, а также получить дополнительный кэш для распоряжения на любые нужды. Одновременно зачастую сокращается размер ежемесячного платежа по полученному в рамках рефинансирования займу у МТС, если сравнивать с совокупностью выплат по закрытым обязательствам.
Перезаимствование актуально для лиц, когда:
- Долги имеются перед разными банками, а ставка по ним крайне высока.
- Необходимы средства, а доходы не позволяют получить одобрение на открытие еще одной кредитной линии. В рамках рефинансирования такое возможно, поскольку переодалживаются деньги под меньший процент, что сокращает траты на обслуживание.
- В случае получения специального целевого кредита (автокредит или ипотека), когда вещь, приобретаемая за такие средства, является обеспечением и хочется снять досрочно обременение. Рефинансирование, как правило, осуществляется без использования залога, а соответственно имущество будет свободно и может участвовать в гражданско-правовых сделках беспрепятственно.
Обращаясь за перекредитованием, стоит понимать, что оказание подобного рода услуг банком не обязанность, а его право. То есть как и в случае одобрения заявки на ссуду, КФО может отказать без объяснения причины, и это решение будет законным и обоснованным.
В банке действует определенная система критериев, которым должен соответствовать каждый получатель займа. К ним относятся:
- Наличие статуса гражданина РФ.
- Соответствие возрастному коридору в 21-68 лет.
- Стаж работы на последнем и одновременно действующем на момент обращения месте от 3 месяцев.
- Регистрация в регионе, где имеется отделение банка, в котором оформляется ссуда.
Чтобы перезанять у МТС банка, требуется осуществить следующие действия:
- Заполнить анкету-заявку одним из доступных способов (в отделении банка или на официальном сайте КФО в режиме онлайн).
- Ожидать ответа. Консультант свяжется с обратившимся по телефону или на указанный в заявке номер придет соответствующее СМС-сообщение и уведомит о принятом решении.
- Посетить офис для предоставления пакета документов, заключения нового кредитного соглашения и получение запрошенной суммы.
Заявка на ссуду актуальна в течение месяца со дня подачи и может быть активирована лицом в любое время.
Рассчитать сумму платежа можно самостоятельно на сайте через имеющийся калькулятор, если ввести размер требуемой суммы и продолжительность кредитования.
Одним из главных плюсов программы – объединение нескольких займов в один кредитный договор (до 5 займов). То есть заемщик будет погашать единый ежемесячный платеж только в один банк, что намного выгоднее и удобнее. МТС Банк рефинансирование, дополнительные преимущества:
- выбор удобной даты ежемесячного платежа по кредиту
- получение дополнительных средств (сверх кредита) на любые цели
- сниженная процентная ставка
- минимальный список документов для оформления займа
- подача заявки через онлайн сервис
- для зарплатных клиентов МТС Банка предусмотрен повышенный лимит кредитования
- быстрое рассмотрение заявки (ответ приходит в течение нескольких минут, максимальный срок рассмотрения составляет 2 рабочих дня)
- наличие банков партнеров, позволяющих пополнять или снимать наличные средства без комиссии через их банкоматы
- увеличение периода выплат для достижения максимально удобного размера ежемесячного обязательного платежа
- при ипотеке снимается арест с предмета залога, клиент подписывает только обычное кредитное соглашение
- минимальный процент отказа в перекредитовании
- наличие мобильного приложения и мобильной версии официального сайта
- нет необходимости в поручителях
Важно! Получить деньги можно в любом офисе МТС, в том числе в салонах сотовой связи.
Для погашения текущей задолженности МТС Банк предлагает потенциальному клиенту более выгодные условия:
- сниженный процент по кредиту – от 8,9% (зависит от срока и размера кредита, для каждого заемщика устанавливается индивидуально)
- продолжительность услуги рефинансирования от 1 года до 5 лет
- минимальный лимит перекредитования – 50 000 рублей
- максимальный лимит – 5 000 000 рублей
Оставить заявку можно, набрав номер телефона контактного центра банка. Необходимо продиктовать сотруднику свои личные данные, а также необходимую для перекредитования сумму займа. После обработки запроса поступит обратный звонок с решением об одобрении или отказе в рефинансировании. В случае положительного ответа для получения денег необходимо явиться в отделение МТС Банка или салон МТС с документом, удостоверяющем личность.
Для постоянных и потенциальных клиентов МТС Банк разработал минимальный список обязательных и дополнительных документов для перекредитования:
- анкета-заявление
- паспорт гражданина РФ
- справка о доходах за последние 3 месяца (по форме банка или по форме 2-НДФЛ/3 НДФЛ)
- сведения о предоставленных ранее кредитах, подлежащих рефинансированию
- заверенная выписка по счетам клиента, на которые начисляется пенсия или заработная плата (в качестве подтверждения дополнительного источника дохода также можно предоставить договор сдачи в аренду собственного имущества)
Действующий кредит должен соответствовать определенным параметрам:
- выдача кредита в российской валюте
- соблюдение графика внесения ежемесячных платежей, то есть отсутствие просрочек
- кредит, подлежащий рефинансированию, не взят в МТС Банке
- принадлежность к одной категории кредита, например, потребительский займ или кредитная карта
- срок обслуживания кредитного продукта не менее 6 месяцев
ВНИМАНИЕ! Программа рефинансирования недоступна для ПАО МТС Банк.
Рефинансирование и реструктуризация кредитов в МТС Банке
Способы возврата долга по новому кредиту от МТС Банка представлены на официальном сайте. Стоит обратить внимание на то, что некоторые из них предусматривают комиссионный сбор согласно банковским тарифам. Погасить задолженность можно, воспользовавшись несколькими способами:
- через терминалы или банкоматы, расположенные в салонах сотовой связи МТС (для внесения платежа понадобится банковская карта, средства зачисляются сразу без взимания комиссии)
- с помощью перевода в онлайн-банкинге (денежные средства зачисляются моментально после завершения транзакции, однако в некоторых случаях возможна дополнительная плата за проведение операции)
- в отделении банка (средства сразу зачисляются на счет без комиссионного сбора)
- в партнерских точках
ВНИМАНИЕ! При оплате в банкомате установлен лимит на осуществление одной операции, равный 15 000 рублям.
Еще один немаловажный плюс – автоматическое списание внесенной суммы для досрочного погашения долга. Если есть возможность внести денежные средства больше, чем указано в графике платежей, то достаточно желаемую сумму разместить на кредитном счете, и в день погашения задолженности вся сумма спишется автоматически. Таким образом, снизится размер ежемесячного обязательного платежа.
МТС Банк предоставляет для своих клиентов более выгодные условия оформления рефинансирования.
При обслуживании по зарплатному проекту заемщикам предлагаются следующие условия перекредитования:
- более низкая процентная ставка (от 11,9%);
- увеличение суммы рефинансирования до трех миллионов рублей.
Оформить услугу можно, придя в ближайший офис банка, имея при себе паспорт и кредитные договоры, которые предполагается рефинансировать. В этом случае решение принимается на месте, и в подавляющем числе случаев оно будет положительным.
Есть привилегии и для надежных клиентов, которыми считаются настоящие или бывшие клиенты МТС банка, если они имеют или имели счета в этом банке или кредиты, выплаченные без просрочек и задолженностей. Корпоративным клиентам разрешено рефинансировать и ипотечный заем, что недоступно, если клиент не имеет зарплатной карты данного банка.
Существует несколько вариантов рефинансирования кредитов, которые выдает для клиентов МТС банк.
Их перечень:
- Для держателей зарплатных карт. По этому проекту предполагаются более выгодные условия с процентной ставкой от 11,9%.
- Заемщикам, не являющихся корпоративными клиентами банка, но входящим в категорию надежных заемщиков. Процентная ставка здесь может составлять 12,9%.
- Рефинансирование ипотеки для зарплатных клиентов, выданной другими банками.
Заемщикам, которые не являются клиентами банка, для перекредитования рекомендуется оформить предварительную заявку по телефону. Нужно будет продиктовать сотруднику персональные данные и дождаться обратного звонка с решением, будет ли предоставлена услуга рефинансирования.
Кроме требований к заемщику, банк выдвигает условия, которые должны соблюдаться в отношении рефинансируемого кредита других банков. Следует помнить, что кредиты, ипотека, карты, оформленные в МТС Банке, не входят в перечень рефинансируемых.
После того как увидела в сети информацию о возможности оформления рефинансирования в МТС банке, заинтересовалась и решила оформить. Правда, получить более подробную информацию с первого раза не получилось. Специалист не мог ответить на некоторые важные для меня вопрос. Однако в конечном итоге я смогла добиться нужной информации и после предоставления в банк нужных документов провела процедуру до конца. Получила приличную экономию в 4%.
Елена Е. г. Воронеж
Когда возникли проблемы с кредитами, я обращался во многие банки. Поэтому особенно ценю лояльное отношение к потенциальным клиентам в банке МТС. Оформление прошло быстро и без нервотрепки.
Дмитрий М., г. Тула
После того как с большим трудом дозвонилась в банк, еще больше расстроилась после разговора с работниками. После их заверения в положительном решении вопроса получила отказ. Не слишком профессиональное поведение.
Диана П., г. Ростов
В МТС Банке возможно рефинансировать кредиты других банков. Минимальный процент может составить 11,9% годовых, сумма кредита — до 3 миллионов рублей для зарплатных клиентов. Сторонние заемщики могут получить подобную услугу под 12,9% с максимальной суммой выплаты в один миллион рублей.
Ставки актуальны, если оформлен пакет финансовой защиты. Рефинансировать кредиты, выданные в самом банке, невозможно.
Рефинансирование кредита в МТС-Банке
- Кредиты наличными
- Кредитные карты
- Ипотека
- Автокредиты
- Микрозаймы
- Полезные статьи
до 2 днейСрок рассмотрения заявкиЕдиновременноПорядок выдачиБанк / ОнлайнПорядок оформления кредитаВсе комиссии
- Процентная ставка5,9 – 18,6 %
Размер процентной ставки устанавливается индивидуально по результатам рассмотрения кредитной заявки.
Скидки и надбавки к процентной ставке:
- до +8% годовых – с 91 календарного дня от даты предоставления кредита в случае, если в Банке отсутствует информация о том, что заемщик осуществил полное погашение кредита / кредитной карты или если заемщик не предоставил в Банк справку, выданную ему кредитной организацией-кредитором об осуществлении заемщиком полного погашения, на сумму кредита Банка, выданного для целей рефинансирования;
- +5% – в случае отказа от страховой программы по риску «Временная нетрудоспособность»;
- -1% годовых – для клиентов со статусом МТС.Premium.
- Срок рассмотрения заявкиДо 2 рабочих дней
- Порядок выдачиЕдиновременно
- Форма выдачиНаличными / На счет
- Порядок оформленияОнлайн / Офис банка
Подписание договора возможно в офисе Банка или любом салоне МТС. Для действующих клиентов Банка доступно онлайн оформление в интернет-банке.
- Порядок погашенияАннуитетный
- Штраф за неоплату регулярного платежа0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки
Реструктуризация кредита в МТС Банке
- Сумма кредита – до 5 000 000 руб.
- Срок кредитования – до 5 лет
- Оформление по паспорту
- Возможность получить дополнительные денежные средства на любые цели
- Не требуется предоставлять залог или привлекать поручителей
- Возможно снижение процентной ставки в рамках акции Банка
- Широкий диапазон установления процентной ставки
Еще 4 плюса
МТС Банк рефинансирует рублевые займы других банков, без текущих просроченных платежей и непогашенных штрафов и пеней.
Виды кредитов:
— кредитные карты,
— кредит на покупку,
— кредит наличными,
— автокредит.Займы в микрокредитных организациях не рефинансируются.
Вы можете подать заявку при выполнении следующих условий:
— возраст 20-70 лет,
— паспорт РФ,
— наличие постоянного источника дохода.В некоторых случаях может потребоваться подтверждение размера дохода за последние 3 месяца.
При плохой кредитной истории, штрафах со стороны других банках и судебных постановлениях не в пользу клиента банк может отказать.
Расскажите, что такое рефинансирование кредита простыми словами.
Рефинансирование займа — это, проще говоря, кредит для погашения других кредитов. Звучит немного подозрительно, но в реальности — это полезная процедура, снижающая кредитную нагрузку. Обычно при рефинансировании объединяют несколько кредитов в один — в результате погашение становится проще и прозрачнее для вас, вы лучше контролируете финансовые потоки. При рефинансировании, как правило, увеличивают срок кредита и снижают процентную ставку, поэтому снижается ежемесячный платеж.
В каких случаях стоит задуматься о рефинансировании?
Мы бы выделили 3 основных случая:
— Ставка по вашему кредиту (или нескольким кредитам) высокая, а на данный момент банки предлагают более низкие ставки. Рефинансируйте кредит, актуализируйте ставку и сэкономьте на переплате.
— У вас слишком высокий ежемесячный платеж. Рефинансируйте кредит, растянув его на более длинный срок, чтобы, наконец, выдохнуть и не относить половину зарплаты в банки. Иногда в этом случае общая переплата по кредиту увеличивается, но при этом ежемесячная кредитная нагрузка снижается.
— Слишком много мелких кредитов, и это вызывает сложности: необходимо держать в голове дату погашения каждого из них, помнить правила банка и т.д. Проще объединить все долги в один.
Чаще всего при рефинансировании вы получаете все выгоды — уменьшаете проценты, снижаете ежемесячный платеж, упрощаете процедуру погашения.Как правильно рассчитать, выгодно ли рефинансирование?
Как мы уже написали выше, что выгода может заключаться не только в уменьшении переплаты по кредиту, но и в облегчении ежемесячной кредитной нагрузки. Во втором случае, возможно, вы заплатите по новому кредиту больше за счет увеличения срока кредита, но платить будет легче, т. к. размер платежа снизится.
Приведем пример расчета. Для простоты округлим суммы остатка долга и будем считать платежи аннуитетными (погашение кредита равными долями).
Предположим, у вас есть 3 кредита.
— Потребительский под 20%, который вы брали, чтобы закончить ремонт в квартире — осталось платить 2 года, остаток по кредиту 100 000 руб., ежемесячный платеж — 5089.58 руб., переплата за 2 оставшихся года составит 22094.82 руб.
— Автокредит под 15% — осталось выплатить 300 000 руб. за следующие 3 года, соответственно, ежемесячный платеж — 10399.6 руб., переплата — 74253.09 руб.
— Кредитная карта с долгом 100 000 под 25% годовых, который надо погасить за ближайшие 6 месяцев. Ежемесячный платеж — 17902.82 руб., переплата за полгода 7391.93 руб.
Итого, по текущему кредиту ваш ежемесячный платеж составляет 33392 руб., переплата по кредитам после их окончания — 103739.84.Если вы рефинансируете остаток, взяв в МТС Банк 500 000 руб. на погашение старых кредитов, по ставке 12,4% на срок 3 года, суммы получатся такие:
— ежемесячный платеж составит 16702.84 руб. (был 33392 руб.),
— переплата 101131.93 руб. (была 103739.84).Как выбрать банк для рефинансирования?
Предложения разных банков, действительно, отличаются. И обычно эти отличия — не в самой процентной ставке (она зависит от ставки Центробанка на текущий день и более-менее одинаковая по всем банкам), а в других тонкостях, на основании которых можно выбрать подходящее именно вам предложение.Вот основные параметры, по которым отличаются предложения банков о рефинансировании.
— Сумма долга. Например, у МТС Банка это 50 000 — 5 000 0000. Больше или меньше этих сумм перекредитовать не получится, но в других банках могут быть другие условия.
— Срок текущих кредитов. Обычно с дня взятия кредита должно пройти не менее полугода, чтобы вы могли его рефинансировать. Также бывают ограничения по количеству месяцев, которые вам осталось платить этот кредит.
— Тип рефинансируемого кредита: какие займы готов рефинансировать банк, совпадают ли они с вашими? Ипотека, кредитная карта, автокредит, нецелевой кредит и т. д. Тут стоит заметить, что банки, как правило, не рефинансируют займы в микрокредитных организациях.
— Количество текущих кредитов. Если у вас их много, уточните у банка, есть ли какие-либо ограничения.
— Добросовестность в погашении. Некоторые банки откажут в рефинансировании тех займов, по которым вы допускали просрочки и штрафы.
— Увеличение размера долга. Если вам требуется не только перекредитоваться, но и получить некоторую сумму «сверху», уточните, дает ли банк эту возможность. Кстати, у МТС Банка такая возможность есть.
— Документы. Разные банки могут потребовать разные документы на рефинансирование одного и того же кредита: где-то вас заставят принести кучу бумаг, а где-то попросят только паспорт. Если для вас это имеет значение, выясните этот вопрос заранее.В МТС Банке предусмотрена страховка кредита, за которую придется платить от 0,05 % до 0,64 % от суммы основной задолженности в месяц.
Если говорить о рефинансировании, то страховка здесь очень важна. При условии ее оформления размер ставки будет составлять от 5,9 % до 18,6 % годовых. Если же отказаться от страховки, условия будут менее выгодными. Ставка составит от 8,9 % до 23,6 % годовых.
Страховка выгодна не в каждом случае. Иногда целесообразнее выбрать повышенную ставку, так как общая сумма выплат получается ниже.
Погасить задолженность по рефинансированию можно несколькими способами:
- с помощью интернет-банкинга (сайт, приложение);
- у партнеров (например, в Сбербанке);
- в офисах и салонах МТС;
- в терминалах и банкоматах;
- с помощью карты;
- с использованием систем денежных переводов;
- в кассе любого банка.
Если погашать кредит непосредственно в МТС Банке, салонах связи МТС или у партнеров, комиссия не взимается. В остальных случаях ее могут потребовать.
Реструктуризация потребительский кредита необходима при ухудшении финансового состояния физического лица. Если выплачивать кредит в прежнем объема невозможно, следует сразу обратиться в банк для согласования новых условий.
Важно!
Реструктуризацию кредита в МТС Банке можно провести только 1 раз. Внимательно подходите к согласованию условий, изменить их не получится. Подробные условия процедуры можно изучить на официальном сайте банка.
Нужно понимать что для оформления процедуры потребуется веская причина, которую заемщику сможет подтвердить документами. В ином случае в реструктуризации будет отказано.
Варианты реструктуризации
Реструктуризация предполагает разговор между банком и заемщиком. После того как заемщик сообщит банку о возникших проблемах, банк может предложить несколько вариантов реструктуризации. Задача заемщика выбрать подходящий и согласовать условия.
- Пролонгация — будет увеличен срок потребительский кредита, за счет этого ежемесячный платеж сократится.
- Кредитные каникулы — будет предоставлена отсрочка платежей. После окончания кредитных каникул кредит нужно будет выплачивать на тех же условиях.
- Смена валюты — если потребительский кредит был оформлен в иностранной валюте, но клиент опасается колебаний курса, то он может обратится в МТС Банк с просьбой изменить валюту кредита.
Снижение процентной ставки
Снижение процентной ставки при реструктуризации, как правило, не применяется. Если вы хотите снизить процентную ставку воспользуйтесь услугой рефинансирования кредита в стороннем банке.
Калькулятор реструктуризации кредита
Рекомендуем воспользоваться калькулятором реструктуризации кредита, он поможет рассчитать ежемесячный платеж, переплату и общую выплату банку.
Возможно, после анализа реструктуризации с помощью онлайн калькулятора, вы решите что выгоднее оформить рефинансирование кредита в стороннем банке.
Для того чтобы оформить реструктуризацию в МТС Банке заемщику нужно собрать пакет документов и подать заявление в банк. Сделать это можно на официальном сайте или в отделении.
Необходимые документы
Для одобрения заемщику необходимо документально подтвердить банку причину, по которой он не может вносить платежи в том же объеме. Например, предоставить справку об изменении уровня дохода, увольнении, появлении иждивенца и так далее. Если документов нет, оформить реструктуризацию долга будет сложнее.
Заявление на реструктуризацию в МТС Банк
Образец заполнения заявки находится на официальном сайте в разделе «Справки и документы». Заполнить заявление можно как онлайн, так и в отделении. Прежде чем подать онлайн заявление рекомендуем получить консультацию менеджера банка.
Обязательно сохраните бланк приема заявления на реструктуризацию с датой и подписью сотрудника. Этот документ потребуется если дело дойдет до суда.
После рассмотрения заявление на реструктуризацию менеджер свяжется с заемщиком для обсуждения формата. Также менеджер может запросить дополнительные документы, если в них возникнет необходимость.
Если МТС Банк отказал в реструктуризации
При отказе МТС Банка, рекомендуем сразу подать заявку на рефинансирование долга в сторонний банк. При рефинансировании заемщик может снизить ежемесячный платеж, объединить несколько займов в один, получить снижение процентной ставки.
Чтобы увеличить вероятность одобрения реструктуризации можно рассмотреть привлечение поручителя, созаемщика или оформление залога. Это увеличит ваши шансы на одобрение заявки.
Рефинансирование кредитов – это получение нового денежного займа, чтобы закрыть действующий. Это хорошая возможность снизить свой ежемесячный платеж, объединить несколько кредитов в один, уменьшить процентную ставку или перенести долг в другой банк, более удобный для человека. Некоторые организации позволяют получить дополнительную сумму наличными и пустить ее на свои цели.
Реструктуризация – это изменение условий активного кредита. При подаче заявки на эту услугу банк может изменить срок займа, предоставить отсрочку, сменить валюту, чтобы пойти навстречу заемщику.
Что выбирать в конкретной ситуации – реструктуризацию или рефинансирование – решать самому человеку. Все зависит от того, что ему нужно и какое предложение окажется для него более выгодным.
Похожие записи: