Льготная ипотека для регионов РФ дом.РФ
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготная ипотека для регионов РФ дом.РФ». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Размер снижения ставки 3%
Размер снижения ставки 0,5-3%
Размер снижения ставки 3%
ДОМ.РФ — финансовый институт развития в жилищной сфере.
Создан в 1997 году постановлением Правительства РФ для содействия проведению жилищной политики.
Компания развивает направления, которые позволяют создавать выгодные условия покупки жилья, формировать цивилизованный рынок аренды и развивать городскую среду.
Минстрой России и ДОМ.РФ занимаются развитием рынка ипотеки в рамках приоритетного проекта «Ипотека и арендное жилье». Цель проекта — улучшение жилищных условий граждан России путем обеспечения высоких темпов ввода жилья и стимулирования спроса на него.
Комплексные работы по развитию городской среды в России ведутся в соответствии с поручениями Президента, поручениями Председателя Правительства по итогам форума «Городское развитие и совершенствование качества городской среды» в сентябре 2016 года, а также в соответствии со «Стандартом комплексного развития территорий», разработанным ДОМ.РФ, КБ Стрелка, при участии Минстроя России.
Спроси.дом.рф – ваш проводник в мире жилья. Здесь вы найдете подробную информацию по любым жилищным вопросам и сможете бесплатно проконсультироваться с экспертами ДОМ.РФ.
Льготную ипотеку продлили. Что будет с ценами и спросом на новостройки
- семейная льготная ипотека по ставке 6% будет предоставляться на семьи с одним ребенком, если он родился после 1 января 2018 года. Ранее ставка составляла 5%, а кредиты были доступны семьям с двумя и более детьми;
- максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях теперь составит 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
- по программе льготной семейной ипотеки можно будет как взять новый кредит, так и рефинансировать существующий.
Опрошенные «РБК-Недвижимостью» аналитики и девелоперы отмечают, что новые условия программы практически сделали ее недоступной для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Сочи и других городов, где стоимость квадратного метра заметно выше, чем в среднем по стране. По их прогнозу, это приведет к снижению спроса на первичном рынке в таких городах.
Уменьшение суммы возможного кредита по льготной программе для Москвы и области может способствовать стабилизации цен на рынке недвижимости и, возможно, даже небольшому снижению, считает руководитель департамента ипотеки агентства недвижимости «Бон Тон» Ольга Шихова. «В феврале — мае этого года более 70% сделок на рынке были ипотечными. Сокращение числа первичных обращений к продавцам новостроек вкупе с наметившейся тенденцией по росту объема нового предложения должно привести к замедлению роста цен», — прогнозирует руководитель аналитического центра ЦИАН Алексей Попов.
Сейчас девелоперы стараются вывести максимальный объем предложения по пока еще действующим условиям, а далее займут выжидательную позицию, прогнозирует управляющий директор компании «Метриум» Надежда Коркка. Рост цен, пусть и не столь значительный, как в прошлом году, не приостановится — строительные материалы продолжают дорожать, а дефицит рабочих на объектах сохраняется, объясняет она.
Большого влияния госпрограмма в ее новом виде на столичный рынок уже не окажет — спрос успокоится после 1 июля, цены перестанут ажиотажно расти, и только сокращающийся объем предложения будет оказывать поддержку ценам, отмечает генеральный директор аналитической и консалтинговой компании «Недвижимость-Профи» Денис Бобков. По его мнению, расширение семейной ипотеки окажет большее влияние на рынок новостроек, чем продление льготной ипотеки.
«По семейной ипотеке сумма для Москвы составит уже до 12 млн руб., и это позволит частично нивелировать эффект фактического отказа от льготной ипотеки в столице — сейчас в некоторых проектах массового сегмента до 25% сделок приходится именно на такие семьи. Власти ищут баланс между поддержкой девелоперов и сдерживанием роста цен, и есть все предпосылки для его установления», — говорит Денис Бобков.
По мнению руководителя центра новостроек компании «Этажи» Сергея Зайцева, продление льготной ипотеки в скорректированном виде вполне подходит для адаптационного периода и поддержания спроса. Эта программа поддержит спрос в городах с доступными ценами на жилье и смягчит шок, который возник бы из-за резкой отмены льготной ипотеки на крупных рынках, поясняет он. Однако, считает эксперт, необходимо усиливать меры по наращиванию предложения новостроек — иначе подогретый спрос и рост стоимости стройматериалов могут привести к дальнейшему и более быстрому подорожанию жилья.
«Можно сказать, что программу субсидирования ипотеки не продлили, а переформатировали», — говорит гендиректор девелоперской компании «СМУ-6 Инвестиции» Алексей Перлин. Семьи с одним ребенком, родившимся после 1 января 2018 года, для которых фактически старые условия льготной ипотеки продолжат действовать, составляют примерно две трети покупателей нового жилья в Москве и Петербурге, оценивает он. В связи с этим спрос будет снижаться плавно — уйдут покупатели без маленьких детей, а также инвесторы, но основное ядро покупательской аудитории сохранится.
По оценке Алексея Попова из ЦИАН, для экономики в целом принято максимально разумное решение — не отменять льготную ипотеку целиком и полностью, усилить адресный характер программы, не заниматься делением регионов на две группы по весьма спорным критериям. Обнародование решения «за три недели до конца текущей программы» не позволило реализоваться волне панических покупок, резких повышений цен, иных панических действий и т. д., считает эксперт.
Не исключено, что в качестве реакции на пересмотр параметров госпрограммы девелоперы начнут запускать для поддержания спроса на новостройки и собственные субсидированные программы, говорят опрошенные эксперты. Наличие таких планов «РБК-Недвижимости» подтвердили в девелоперской компании MR Group — представители застройщика отметили, что ведут переговоры с банками-партнерами.
Выдача первых кредитов в рамках программы льготной ипотеки на новостройки под 6,5% началась 20 апреля 2020 года. С тех пор, по данным «Дом.РФ» (оператор программы), банками получено 1,6 млн заявок, 1,05 млн из них одобрены. С учетом того, что граждане получают одобрения, как правило, одновременно в двух-трех банках, выдачу по состоянию на конец мая можно оценить в свыше 500 тыс. кредитов на 1,5 трлн руб.
- Установленный лимит выдачи по программе составляет 1,85 трлн руб. (около 620 тыс. кредитов). Использовано уже около 85% лимита.
- Каждый пятый ипотечный кредит в стране выдается в рамках программы (21% в январе — апреле). В частности, на первичном рынке — свыше 80% всех кредитов.
- Благодаря программе в жилищное строительство привлечено около 2 трлн руб. средств банков и граждан — этой суммы достаточно для строительства 25 млн кв. м многоквартирного жилья.
- В настоящий момент ряд крупных банков дополнительно снизили ставки в рамках льготной программы, пытаясь закрепить и увеличить рыночную долю, а также максимально использовать лимиты по программе, отмечают в пресс-службе «Дом.РФ». На конец мая средневзвешенная ставка топ-15 ипотечных банков по программе составила 5,6%.
На частный домНа квартируРефинансированиеСельскаяИпотечный калькуляторНа строительство домаВоеннымЛьготнаяСемейная ипотекаОнлайн заявкаС господдержкойНа новостройкиКалькулятор рефинансирования ипотекиРефинансирование военной ипотекиНа вторичное жильеПод материнский капиталМногодетным семьямНа земельный участок
Часто ищутИпотека в банке ДОМ.РФ в крупных городах
- В Москве
- В Омске
- В Новосибирске
- В Санкт-Петербурге
- В Екатеринбурге
- В Краснодаре
- В Тюмени
- В Казани
- В Уфе
- В Воронеже
- В Красноярске
- В Челябинске
- В Самаре
- В Нижнем Новгороде
- В Ростове-на-Дону
- В Перми
- В Барнауле
- В Оренбурге
- В Пензе
- В Белгороде
- В Томске
- В Волгограде
- В Калининграде
- В Кирове
Как работает программа ипотеки под 6,1% на строительство дома
Фото Видео 14762
19877
164040
29496
6876
Фото 2855
Обширный выбор предложений по ипотеке представлен в банке Дом.РФ. Они отличаются от других программ на рынке удобными условиями, которые делают жилищные кредиты доступными жителям всех регионов России. В частности, банк предлагает одни из самых низких процентных ставок в сфере ипотечного кредитования. Также организация дает возможность воспользоваться любой из существующих льготных и государственных программ.
На заемные средства организации можно приобрести следующие категории недвижимости: квартиру в новостройке или на вторичном рынке, жилой дом с земельным участком, таунхаус, апартаменты, машино-место. По одному из тарифов, в качестве обеспечения можно предоставить уже имеющееся в собственности недвижимое имущество. Действуют две программы рефинансирования, с помощью которых снижается ставка по уже взятому жилищному кредиту. Помимо покупки дома с участком, доступно предложение, нацеленное на его строительство. Банк позволяет даже приобрести готовое жилье, находящееся в залоге.
Определенные категории заемщиков, которые хотят взять ипотеку в банке Дом.РФ, могут рассчитывать на льготные условия и господдержку — многодетные или молодые семьи, владельцы «Дальневосточного гектара», медицинские работники, военнослужащие, жители регионов. Для всех желающих работает ипотека на новостройки с субсидируемой ставкой.
Процент по кредиту зависит от выбранного тарифа и размера первоначального взноса. Чтобы снизить ставку, нужно соблюсти определенные условия.
Минимальная сумма, которую банк Дом.РФ готов выдать по ипотеке, составляет 500 тысяч рублей. Верхняя граница заемных средств определяется, исходя из условий конкретной программы и региона расположения приобретаемой недвижимости. Для военнослужащих лимит предоставляемой суммы определяется в зависимости от нескольких факторов.
Банк выдает ипотеку на срок от 3 до 30 лет. По ряду продуктов организации, возможно направить средства материнского капитала для полной или частичной оплаты первых вложений, либо досрочного погашения жилищной ссуды.
Для того, чтобы оформить ипотечную ссуду, достаточно выполнить несколько простых шагов. Во-первых, выбрать наиболее подходящую программу. Затем прямо на сайте можно заполнить анкету и подать заявку на кредит. Предварительное решение выносится за 2 дня. После этого нужно подать в банк перечень документов. Одобрение действует 3 месяца. Столько времени уйдет на поиск объекта недвижимости. Завершающим шагом станет подписание и регистрация договора, которые можно выполнить прямо в Интернете.
Согласно данным по динамике ипотечного кредитования за июль, в первый месяц после обновления условий льготной ипотеки не только упал объем выдачи (с 545,1 млрд до 433,1 млрд руб.), но и средневзвешенная ставка достигла максимума с апреля 2020 года (тогда запустилась льготная ипотека на новостройки), поднявшись до 7,67% годовых. Совокупный ипотечный портфель банков достиг 10,78 трлн руб. Просроченная задолженность продолжается сокращаться, опустившись до 71,6 млрд руб. Как отмечает управляющий директор по валидации рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов, чистая процентная маржа в ипотечном бизнесе ниже, чем в потребительском беззалоговом кредитовании, однако представляет особый интерес для банкиров. «Ипотека удобный для банков актив, поскольку это длинные кредиты, полностью предсказуемые с относительно невысокой дефолтностью. Кроме того, ипотеку можно секьюритизировать, и в случае необходимости банк может разгрузить баланс»,— говорит эксперт.
Губернатор
Жилье
Соглашения
Федеральные руководители
Национальные проекты
Оформить ипотеку на более выгодных условиях могут все граждане РФ.
Существует несколько программ ипотечного кредитования с господдержкой. Рассмотрим каждую из них подробнее.
«Дом.РФ» назвал регионы-лидеры по выдаче льготной ипотеки
Семейный или материнский капитал выдаётся семьям, в которых родился (или был усыновлён) ребёнок. Маткапитал можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке, а также осуществить частично-досрочное погашение уже имеющейся ипотеки. Срок действия программы материнского капитала — до 2026 года.
Размер материнского капитала на первого ребёнка с 1 января 2021 года составляет 483 881 руб. 83 коп. При рождении или усыновлении второго или последующего ребенка размер материнского капитала составляет 639 431 руб. 83 коп.
Среди тех, кто имеет право на ипотеку с господдержкой, стоит выделить военных. Льготная программа предусматривает перечисление средств на специальные именные счета. Воспользоваться средствами военнослужащий может после того, как вступит в накопительно-ипотечную систему (НИС). Деньги можно направить на покупку квартиры на вторичном или первичном рынке, дома или земельного участка.
На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе военной ипотеки.
Оформить социальную ипотеку с господдержкой могут семьи, в который второй или последующие дети родились после 1 января 2018 года. Ставка 6% также действует для родителей, имеющих ребёнка-инвалида. Требований к возрасту нет. Льготные условия распространяются на ипотеку в новостройке и на рефинансирование действующих жилищных кредитов.
Программа распространяется на покупку или строительство жилья в сельской местности. Максимальная сумма кредита для Ленобласти, ЯМАО, Дальнего Востока — 5 млн рублей. Для остальных регионов — 3 млн рублей. Срок кредитования — до 25 лет.
Под сельскую ипотеку не попадают населённые пункты, расположенные в Московской области. Банк вправе поднять ставку при отказе заёмщика от страхования жизни или здоровья.
На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе сельской ипотеки.
Программа господдержки действует для строительства либо покупки недвижимости на Дальнем Востоке. Стать льготными заёмщиками могут:
- •
супруги в возрасте до 36 лет;
- •
родитель младше 36 лет, не состоящий в браке, имеющий ребёнка, возраст которого меньше 19 лет;
- •
участники программы «Дальневосточный гектар»;
- •
граждане, переехавшие в Дальневосточный регион по программам повышения мобильности трудовых ресурсов.
Льготная ставка по программе — 2%. Максимальная сумма — 6 млн рублей. Срок — до 20 лет. Под субсидирование попадает недвижимость на первичном и вторичном рынке. Также можно получить ипотеку на строительство дома. Одно из обязательных условий для заёмщиков — регистрация в приобретённом жилье.
На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе сельской ипотеки.
«Льготная ипотека на ИЖС» от ДОМ.РФ стала доступна всем россиянам
Расширить и продлить льготную ипотеку для семей с детьми в конце июня предложил президент России Владимир Путин. Раньше льготный кредит был недоступен для родителей с одним ребёнком. Теперь до конца 2023 года они могут брать займы под 6% годовых при покупке жилья на первичном рынке или рефинансировании ранее выданных жилищных займов. В Москве, Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области максимальный размер кредита — 12 млн рублей, в остальных регионах — 6 млн рублей.
Ранее в России продлили программу льготной ипотеки на квартиры в новостройках, она будет действовать до 1 июля 2022 года. При этом изменились условия: ставку подняли с 6,5 до 7%, а лимит снизили до 3 млн рублей для всех регионов. После этого россияне начали терять интерес к госпрограмме. По подсчётам аналитиков Frank RG, в июле банки одобрили ипотечные ссуды на 436,7 млрд рублей — это на 21% меньше июньского результата. В 2021 году объём выданных кредитов на покупку жилья был ниже 500 млрд рублей в месяц только в январе-феврале, когда наблюдается сезонно низкий спрос на заимствования.
Фото: агентство «Москва» Откроем важный секрет: всё самое интересное — в нашем телеграме.
- Все вклады
- Накопительные счета
- Вклады онлайн
- Дебетовые карты
- Страхование вкладов
- Полезные статьи
- Кредиты наличными
- Кредитные карты
- Ипотека
- Автокредиты
- Микрозаймы
- Полезные статьи
до 2 днейСрок рассмотрения заявкиЕдиновременноПорядок выдачиОфис банкаПорядок оформленияВсе комиссии
- Срок рассмотрения заявкиДо 2 рабочих дней
- Порядок выдачиЕдиновременно
- Порядок оформленияОфис банка
- Форма выдачиНа счет
- Порядок погашенияАннуитетный
- Штраф за неоплату регулярного платежаОтсутствует на период участия заемщика в НИС
В случае исключения заемщика из НИС – 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ (в процентах годовых на день заключения договора)
Льготная ипотека в России 2021
- Возраст заемщикаОт 25 лет
До достижения предельного возраста пребывания на военной службе
- Стаж работыУчастие в НИС не менее 3 лет
- РегистрацияПостоянная / Временная
- Категория заемщикаВоеннослужащий
Участник НИС
- Подтверждение доходаНе требуется
- Требования к недвижимостиОбъект недвижимости должен быть аккредитован Банком
- Требуемые документы
- Паспорт гражданина РФ.
- Свидетельство участника НИС о праве на получение целевого жилищного займа.
- Льготная процентная ставка
- Первоначальный взнос оплачивается за счет накопительных взносов участника НИС
- Погашение кредита за счет накопительных взносов участника НИС
- Ипотека доступна клиентам с временной регистрацией
- Не требуется документальное подтверждение дохода и занятости
- Период действия программы – до 01.07.2022 г.
- Ипотека доступна только военнослужащим-участникам НИС
- Возраст заемщика на момент погашения ипотеки не должен превышать предельного возраста пребывания на военной службе
Еще 2 плюса
- Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
- Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
- Господдержка в ипотечном кредитовании — как это работает?
- Можно ли погасить ипотеку досрочно?
- Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
- Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
- Сумма кредита – до 30 000 000 рублей
- Срок кредита — до 30 лет
- Процентная ставка – от 8,4% годовых
- Первоначальный взнос – от 10% от стоимости жилья
- Погашение — ежемесячно аннуитетными платежами
Подать заявку на ипотеку можно в отделении Банка Дом.РФ или на его официальном сайте. Решение по ней принимается в течение 2-5 дней. При положительном ответе передайте в банк сведения о приобретаемой недвижимости. Деньги перечисляются безналичным платежом на счет продавца при подписании договора. Кредит можно погасить досрочно, полностью или частично, без ограничений и комиссий.
- Возраст – от 21 до 65 лет
- Постоянная регистрация в регионе присутствия банка
- Общий стаж от 1 года
- Стаж работы на последнем месте – от 6 месяцев
- Наличие положительной кредитной истории
- Для ИП — ведение безубыточной предпринимательской деятельности в течение последних 24 месяцев
Ипотека Дом.рф с господдержкой под 6.5 процента в 2020 году предусматривает сотрудничество оператора Дом.рф с российскими кредитно-финансовыми организациями. Таким образом, для получения ипотечного кредитования с поддержкой государства заемщикам необходимо обращаться в интересующий банк.
Во многих финансовых учреждения подать заявку можно в онлайн-режиме через официальный интернет-ресурс. На сайте ДомКлик от Сбербанка после заполнения всех полей кредитного калькулятора можно сразу подать заявку, для которой потребуется ввести свой номер или войти в Сбербанк.Онлайн.
Ипотека и материнский капитал
Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
Налоговый вычет по процентам по ипотеке
Когда рефинансирование ипотеки выгодно
Сегодня в продаже:
- Формирование финансовых механизмов поддержки ипотечных заемщиков. МонографияИздательство: Прометей. Год: 2019.
В монографии рассматривается опыт экономически развитых стран мира по формированию финансовых механизмов поддержки ипотечных заемщиков. Выделяются критерии определения нуждающихся в поддержке заемщиков, методов их поддержки, роль государства и ипотечных банков. В книге представлен разработанный авторами превентивный механизм защиты заемщиков, имеющих ипотечные жилищные кредиты (займы) и способных оказаться в сложной жизненной ситуации…
- Формирование ипотеки в догоняющих экономиках. Проблема трансплантации институтовИздательство: Наука. Год: 2007.
Монография посвящена исследованию проблемы ипотеки в догоняющих экономиках на основе теории трансплантации (импорта) институтов из одной экономической среды в другую. Изучаются эволюции институтов жилищного кредитования за два века и недавний опыт создания…
В правительстве заявили, что есть ряд регионов, где продление этой программы никак не отразится на финансовом положении государства.
В частности, эту программу рекомендовали продлить в Башкирии, Удмуртии, Мордовии, на Алтае, в Дагестане, Чечне, Ингушетии, Ставропольском крае, Новосибирской, Ростовской, Челябинской, Ярославской, Саратовской, Волгоградской, Тверской, Ульяновской, Кировской, Ивановской, Оренбургской, Омской, Псковской, Астраханской, Томской, Курганской областях.
Ставки кредита:
| Ставка с банком (%) | Ставка с Жилфондом (%) | Примечание |
|---|---|---|
| 5.95 | 5.45 | ПВ от 50%+ подтверждении дохода выпиской ПФР (-0,5%)+застройщик на Проектном финансирование банка |
| 5.95 | 5.95 | ПВ от 50% |
| 5.95 | 5.95 | ПВ от 30% |
| 5.95 | 5.45 | ПВ от 30%+ подтверждении дохода выпиской ПФР (-0,5%) |
| 5.95 | 5.45 | ПВ от 10%+ подтверждении дохода выпиской ПФР (-0,5%) |
| 5.95 | 5.95 | ПВ от 15% |
Валюта кредита: RUR
Обеспечение кредита: Приобретаемая недвижимость
Срок кредита: от 36 до 360 мес.
Размер кредита: от 500 000 до 3 000 000
Первоначальный взнос от: 15%
Подтверждение дохода: 2ндфл без подтверждения выписка по счету копия трудовой книжки налоговая декларация пенсионные отчисления справка по форме банка
Срок рассмотрения заявки: от 1 до 3 дней
Анкеты других банков: Не принимаются
Нотариальное оформление договора: Не требуется