Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредитные каникулы в сбербанке по ипотеке как оформить онлайн заявку». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Несоблюдение условия, указанного в п. 1 ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Размер кредита превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ (п. 4 ст. 6 Федерального закона от 01.05.2019 N 76-ФЗ).
Несоблюдение условия, указанного в п. 2 ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Условия кредитного договора ранее изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков) в рамках ст. 6.1-1 Закона № 353-ФЗ.
Несоблюдение условия, указанного в п. 3 ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Предметом ипотеки является жилое помещение, не являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика, или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое не будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением.
Несоблюдение условия, указанного в п. 4 ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
На день направления требования не подтверждено нахождение в трудной жизненной ситуации.
Несоблюдение условия, указанного в п. 1 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
На подтверждена регистрация заемщика в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы.
Несоблюдение условия, указанного в п. 2 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Не подтверждено признание заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы.
Несоблюдение условия, указанного в п. 3 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Не подтверждена временная нетрудоспособность заемщика сроком более 2-х месяцев подряд (непрерывно).
Несоблюдение условия, указанного в п. 4 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Не подтверждено снижение среднемесячного дохода заемщика/заемщиков, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика/заемщиков, рассчитанным за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по кредиту за 6 месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50% от среднемесячного дохода заемщика/заемщиков, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.
Несоблюдение условия, указанного в п. 5 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Не подтверждено увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика (несовершеннолетних членов семьи, и/или членов семьи, признанных инвалидами I или II группы, и/или лиц, находящихся под опекой или попечительством заемщика), по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения кредитного договора, с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика/заемщиков, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, более чем на 20% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика/заемщиков, рассчитанным за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по кредитному договору за 6 месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 40% от среднемесячного дохода заемщика/заемщиков, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.
Несоблюдение условия, указанного в ч. 4 ст. 6.1-1 Закона Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
К вашему требованию не приложено согласие залогодателя (залогодателей) в случае, когда залогодателем является третье лицо.
Несоблюдение условия, указанного в ч. 5 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Указанная вами в требовании дата начала льготного более чем на 2 месяца отстоит от даты вашего обращения.
Несоблюдение условия, указанного в ч. 3 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Ипотечные каникулы — для всех, кто хочет отдохнуть от ипотеки?
Как и школьные каникулы, ипотечные тоже не длятся вечно, увы. Право на отсрочку по платежам действует не больше полугода. Это значит, что если вы уйдёте на каникулы, то сможете не вносить платежи по кредиту за жильё несколько месяцев. Например, 3 или 6 — как решите. При этом общий срок вашего кредита в итоге станет дольше на те же 3 или 6 месяцев.
Вместо отсрочки можно выбрать другой вид послабления — снизить размер платежей. Если вы обычно платите по кредиту за квартиру 22 000 рублей в месяц, по договорённости с банком будете платить, скажем, в два раза меньше — 11 000 рублей. Но и эта «скидка» действует только ограниченное время: те же полгода или меньше, а недоплаченные деньги придётся внести в конце срока кредита.
Ипотечные каникулы не «прощают» долг и не снижают ставку.
Ипотечные каникулы не избавят от долга — только дадут время на то, чтобы поправить финансовое состояние.
Ипотечные каникулы — не единственное решение для тех, кто испытывает временные трудности с финансами. Для многих случаев больше подходит реструктуризация. Определить оптимальное решение поможет банк.
Если у вас уже возникла просроченная задолженность, вам трудно выплачивать кредит и разобраться в предлагаемых вариантах — не пропадайте. Лучше поговорить с банком открыто, чем глубже увязнуть в долге.
Чтобы оформить кредитные каникулы по ипотеке, вам понадобятся следующие документы:
✓
Если ваш доход за последний месяц сократился на 30% или более, понадобится справка 2-НДФЛ за текущий и за 2019 годы
✓
Если вы потеряли работу, нужна выписка о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации»
✓
Если вы заболели, понадобится листок нетрудоспособности. Он должен быть выдан в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности или в связи с материнством, на срок не менее 1 месяца
Как получить кредитные каникулы ипотечным клиентам в Сбербанке
Кредитные каникулы – это инструмент поддержки клиентов. По своей сути они являются отсрочкой платежей на определенный срок в том случае, если клиент по уважительной причине не может выполнять свои обязательства перед банком. Например, это может быть тяжелая болезнь, увольнение с работы, резкое сокращение зарплаты и так далее. Такие моменты практически не зависят от действия или бездействия клиента и потому он в них не виноват. Однако кредит платить все равно надо. Только вот уже непонятно, за счет чего.
Чтобы заемщик мог решить свои проблемы и не просрочить кредит и существуют кредитные каникулы.
Есть всего два варианта кредитных каникул:
Приостановка платежей. В такой ситуации на определенный срок (редко больше полугода) клиент не будет должен ничего платить банку.
Снижение суммы ежемесячного платежа. Банк согласовывает с клиентом определенную сумму, которую последний будет обязан платить ежемесячно. Она существенно ниже, чем стандартный платеж. Это тоже на определенный срок. Обычно оплате подлежат только проценты, так что тело кредита уменьшаться не будет.
Во всех случаях недоплата не прощается клиенту. Просто кредит сдвигается на более поздний срок. Например, если человек брал квартиру на 15 лет и не может выплачивать кредит в течение полугода, то эти полгода добавляются к максимальному сроку.
Как следствие, общий период погашения увеличивается до 15 лет и 6 месяцев.
Для оформления кредитных каникул клиент обязан соответствовать определенным требованиям, перечисленным выше. Проще говоря, у него должна произойти сложная жизненная ситуация, которую он может официально подтвердить справками, выписками, сертификатами и другими документы. Дополнительных требований к клиенту не выдвигается.
Чтобы все получилось, обязаны выполняться условия каникул по кредиту:
Клиент может подтвердить факт возникновения трудной жизненной ситуации.
Общая сумма кредита (но не сумма остатка погашения) должна быть меньше 15 миллионов рублей.
Квартира, на покупку которой оформлялся кредит обязана быть единственным жильем заемщика.
До данного момента клиент не обращался за оформлением кредитных каникул. То есть, данный сервис доступен только один раз за кредит.
Особых и каких-то специальных требования для использования кредитных каникул нет. Главное – не пропустить срок их окончания и, если выбран вариант с уменьшением платежей, своевременно вносить минимально допустимую (и согласованную с банком) сумму. Если этого не делать, Сбербанк откажет в предоставлении каникул, несмотря на то, что они уже как бы идут. Итогом станет требование погасить всю сумму долга в полном объеме.
Для того, чтобы оформить в Сбербанке кредитные каникулы, нужно:
Подготовить все документы в соответствии со списком, предложенным выше.
Обратиться в ближайшее отделение банка. Лучше всего в то, где оформлялся кредит.
Дождаться своей очереди.
Объяснить менеджеру ситуацию.
Предоставить все документы.
Заполнить все заявления, письма и анкеты, которые предложит менеджер.
Дождаться решения банка.
Получить подтверждение того, что кредитные каникулы на согласованных условиях активны.
Не пропускать сроки платежей и срок окончания каникул.
С весны 2020 года платежеспособность россиян ухудшилась — началась вспышка коронавируса. Чтобы смягчить последствия кризиса, правительство принимает новый закон о кредитных каникулах. Теперь претендовать на отсрочку могут все банковские клиенты, пострадавшие от пандемии, — физлица, индивидуальные предприниматели, представители малого и среднего бизнеса. Статус пострадавшего определяется убытками от COVID-19:
Учитывайте, что во время ипотечных каникул действуют определенные условия:
обязательные платежи во время льготного периода вносить нужно по новым правилам и графику, который пришлет Сбербанк;
срок кредитных каникул от 1 до 6 месяцев, настолько же увеличивается и общая продолжительность ипотечного кредита;
размер задолженности фиксируют в начале ипотечных каникул и переносят на конец срока, если это было оговорено с банком;
после окончания действия льготного периода вы возвращаетесь к привычному графику платежей.
Если финансовое положение наладилось раньше установленного срока по ипотечным каникулам, то можно возобновить платежи. Учитывайте, что оформить льготный период повторно можно только на определенных условиях, заранее уточните такую возможность в Сбербанке. Если из 6 месяцев каникул у вас осталось еще 2, ими нельзя воспользоваться отдельно через год или два.
Руководство Сбербанка предупреждает, что не стоит обращаться за оформлением льготного периода, если не сможете подтвердить сложное положение документами. По статистике только 1 из 10 заявок, которые подают заемщики на текущий момент, подкреплена специальными справками.
Если прав на ипотечные каникулы нет, можно воспользоваться другим способом снижения финансовой нагрузки. Для одних заемщиков наилучшим вариантом станет реструктуризация кредита, для других – рефинансирование.
Для того, на время остановить выплату ипотеки необходимо заявить об этом в банке, в котором был взят займ. При этом никто не имеет права отказать в отсрочке, если принести следующие документы:
Письменное заявление. В нем надо указать, по какой причине заемщик берет передышку. Кроме того, надо сообщить о приемлемом сроке платежей. При желании его можно сделать нулевым. Также можно указать, когда он начинается. Если этого не сделать, то началом будет считаться время, когда было подано заявление и продлятся они шесть месяцев.
Если появится такое желание, то перерыв можно остановить раньше указанного времени. При этом изменять указанный размер платежа, или же продлевать их запрещено. Поэтому нужно заранее все обдумать и в заявлении указывать сразу шесть месяцев, а выплаты установить такие, с которыми точно можно справиться, или же прекратить выплаты.
Если вдруг человек сможет выйти из трудной жизненной ситуации раньше указанного в заявлении срока, то лучшим решением будет не прекращать льготный период, а просто откладывать деньги и класть их на депозит. Таким образом можно создать дополнительный резерв на случай, если снова возникнут проблемы с деньгами, ведь взять его во второй раз будет нельзя.
Взять отсрочку на выплаты по кредиту могут люди, которые:
Потеряли работу. При этом человека должны уволить.
Утратили работоспособность на срок более двух месяцев по причине болезни или беременности (декретный отпуск).
Если заемщик уже после взятия займа стал инвалидом первой или второй группы.
Если в семье, взявшего ипотеку, появились иждивенцы (люди, которые не могут сами себя содержать). К ним относятся дети, инвалиды и так далее. При этом за два месяца должен упасть средний доход минимум на двадцать процентов и платежи забирают больше сорока процентов месячной зарплаты.
Если средняя заработная плата за два месяца упала на тридцать процентов, и платежи забирают больше половины заработной платы за месяц.
Под этим понятием подразумеваются:
Увольнение с работы. Чтобы подтвердить это, необходимо зарегистрироваться в качестве безработного и получить соответствующую справку.
Если нет возможности работать из-за болезни. Для того, чтобы подтвердить это, нужно получить справку в больнице.
Если человек, взявший кредит, ушел в декретный отпуск. Справку о беременности можно получить в больнице.
Если доход значительно упал за два месяца. Для того, чтобы подтвердить факт снижения заработной платы, в банк надо отнести справку о доходах.
Удочерение или усыновление, а также рождение ребенка в семье. В таком случае необходимо будет принести справку, которая подтвердит усыновление или удочерение.
Когда клиент решит уйти на каникулы по ипотеке в «Сбербанке», он должен принести:
Заявление о получении.
Документы из Росреестра.
Справки, при помощи которых можно будет доказать, что клиент и вправду попал в трудную жизненную ситуацию.
Согласие владельцев недвижимости (это нужно только в том случае, если дом, купленный с помощью ипотеки, зарегистрирован на другого человека).
Когда все будет передано в отделение банковской организации (лично, при помощи интернета или заказного письма), начинается рассмотрение заявления. Это занимает пять рабочих дней. Затем, когда будет принято решение, о нем уведомят заемщика. Соответствующее сообщение либо придет на электронную почту, либо будет лично передано сотрудником банка под расписку, либо в качестве SMS сообщения. Точно об этом узнать можно из договора.
Время, на которое можно взять каникулы – до полугода. Дата начала каникул – либо число, указанное в заявлении, либо время подачи заявления.
Также, если чего-то не будет хватать для принятия решения, клиента также уведомит об этом. В таком случае у него будет пять рабочих дней, чтобы донести недостающие бумаги.
Кроме того, если по истечении отведенного срока (пять рабочих дней) человек не получил ответа, то он имеет право отправить жалобу на него в Банк России. Там примут все необходимые меры.
Для того, чтобы иметь возможность уйти на льготный период, необходимо собрать много бумаг. Итак, какие нужны документы для ипотечных каникул в «Сбербанке»:
Заявление. Оно нужно для того, чтобы изъявить свое желание получить перерыв в платеже. В нем нужно указать, на какой срок они будут браться (до шести месяцев) и то, какую сумму ежемесячно сможет приносить клиент (при желании можно сделать это значение нулевым на все время). Также есть возможность указать, когда они должны начаться. Если этого не будет сделано, то они, при положительном решении, начинаются с момента подачи заявления.
Выписка из Росреестра. Это нужно для того, чтобы подтвердить наличие только одного жилья, на которое была взята ипотека. В случае если домов больше, чем один, взять перерыв невозможно.
Бумаги, которые подтверждают сложную жизненную ситуацию. Их цель – подтвердить, что заемщик действительно оказался в тяжелой жизненной ситуации, в которой он не может полноценно оплачивать взятый заем. К таким документам относятся – справка из центра занятости, справка из больницы о болезни, свидетельство о рождении ребенка и так далее.
Согласие владельцев недвижимости. Если ипотека оформлена на жилье, которое зарегистрировано на стороннего человека, то необходимо письменное согласие владельцев.
Паспорт гражданина Российской Федерации.
Ипотечные каникулы в Сбербанке
Главное, что нужно уяснить – уход на льготные условия не избавляет от долга. Когда он начинается, то снижается только ставку по кредиту, а не сама сумма долга.
Кроме того, каникулы берутся только для того, чтобы исправить свое финансовое положение.
При оформлении льготного периода человек просит у банка установить определенную плату на все время. При желании это число можно сделать нулевым. В таком случае он полностью освобождается от платы на весь срок.
Реструктурировать можно любой ранее полученный кредитный продукт: ипотеку, автокредит, потребительский займ. В ходе беседы с сотрудником банка следует указать, почему заемщик не может выплачивать свой долг. Затем будут рассмотрены пути решения проблемы.
При оформлении реструктуризации стоит учитывать, что рассрочка — это увеличение срока, а в итоге и суммы кредита. Причина этого проста — уменьшение ежемесячных платежей возможно только за счет увеличения срока действия кредитного договора. Как следствие, проценты за пользование кредитом придется платить дольше, что выльется в рост суммы переплаты.
Реструктуризация кредита в Сбербанке представлена 4 схемами:
Отсрочка выплат по основному долгу. Особенность этого способа в том, что в оговоренное между банком и клиентом время (от полугода) заемщику нужно будет платить только проценты. Сумма основной задолженности в этот период не погашается. Так можно на время снизить размер ежемесячных взносов без роста итогового размера кредита. Но тогда позже вам придется погашать взносы, которые будут увеличены на ту сумму, которую вы не доплатили во время отсрочки.
Увеличение срока займа. Срок реструктуризации потребительских кредитов — максимально на 3 года, ипотечных займов — до 10 лет. Так заемщик может снизить размер ежемесячных платежей, однако общая сумма переплаты значительно возрастет.
Полная отсрочка платежей. Здесь банк вводит кредитные каникулы, в течение которых заемщик совсем не платит кредит. Но это приводит к существенному пересмотру графика платежей и росту самой суммы долга — ведь проценты за месяцы «отдыха» заемщика будут насчитываться.
Если задолженность уже просрочена, то, как правило, банк реструктуризацию дает крайне неохотно. Потому что считается, что добросовестный заемщик, попав в тяжелую жизненную ситуацию, должен позаботиться о том, как он сможет договориться с банком, заранее. Но все равно попытаться договориться можно. По крайней мере, банк может пойти на уступки и списать пени и штрафы.
Также среди заемщиков востребовано изменение схемы взносов: к примеру, вместо дифференцированного платежа с большими первоначальными взносами в пользу аннуитета с равными ежемесячными платежами. Но — опять же — банки (и Сбербанк не исключение) идут навстречу клиенту при такой просьбе неохотно.
Реструктуризация оформляется с одной целью: чтобы заемщик получил время улучшить собственное финансовое положение и смог погасить свой кредитный долг полностью. Если заемщик не смог выполнить всех условий банка, не вернул кредит в установленные сроки, но обращается в банк с заявлением о повторной реструктуризации, ему будет отказано.
Реструктуризация, как и кредитные каникулы, оформляется только один раз в течение действия договора кредитования. Если погасить кредит не удалось с учетом измененного графика платежей, то тогда поможет только рефинансирование кредита, за которым, скорее всего, придется обращаться в другой банк, или признание гражданина банкротом.
Сбербанк довольно лоялен к своим клиентам. Порядка 90% из тех, кто обратился за оформлением реструктуризации, получили положительное решение. Однако рассрочка — это именно тот случай, когда без сбора бумаг обойтись невозможно.
Реструктуризация возможна на следующих основаниях:
заемщик не получает того дохода, который у него был в момент взятия кредита, его заработная плата значительно уменьшилась;
гражданина призвали на службу в армию, из-за чего он не получает доход;
заемщик ушел в отпуск по уходу за ребенком;
была утеряна трудоспособность (временно или постоянно);
у заемщика есть еще одна или несколько задолженностей в Сбере, но они появились по другому кредиту.
Важно обратиться в банк как можно раньше, если заемщик понимает, что просрочки ему не избежать.
Если заемщик подал заявление на реструктуризацию, ему обязательно нужно продолжать платить. Во время рассмотрения заявки сотрудники банка будут обращать внимание на благонадежность клиента.
Законодательство не запрещает банкам отказывать в реструктуризации. Кроме случаев, когда они гарантированы заемщикам определенных групп по ипотеке.
Как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке в 2021 году
Реструктуризация долга в Сбербанке предполагает изменения условий уже действующего кредита. В то же время рефинансирование — это оформление новой ссуды для погашения имеющихся займов.
При реструктуризации не происходит значительного улучшения условий кредитования для заемщика. Ее оформляют, когда возникает опасность просрочки или риск невыплаты займа в целом. При рефинансировании подбирается такая программа, которая будет выгодна заемщику. Однако, в этом случае необходимо доказать свою платежеспособность, а также иметь хорошую кредитную историю.
Если всё в порядке с суммой кредита (не превышает определенный лимит) и датой его оформления (договор оформлен до 3 апреля 2020 года), то далее ориентируйтесь на следующий алгоритм:
1. Подайте заявление в банк до 30 сентября 2020 года.
Кредитные каникулы начинаются действовать автоматически — с момента подачи заявки или с даты, которую выбрал заемщик (но не позже чем через две недели со дня подачи заявления для потребительских кредитов и через месяц для ипотеки).
Подать заявку на кредитные каникулы могут и те заемщики, у которых уже были пени и штрафы из-за просрочек платежей. Их нужно будет выплатить уже после каникул.
Заявление на кредитные каникулы можно заполнить непосредственно на сайте банка. Все банки подготовили специальные страницы с необходимой информацией и контактными телефонами для уточнений. Вот как это выглядит в некоторых банках.
Кредитные каникулы автоматически наступают через 5 дней после обращения заемщика, но у банка есть еще 60 дней, чтобы аннулировать их по итогам своих проверок.
Проверка подтверждающих документов может показать, что заемщик не соответствует установленным критериям, и тогда банк вправе отменить отсрочку. При этом заемщику придется возместить пропущенные за это время платежи и выплатить неустойку в виде штрафов, пеней. Есть и еще одно негативное последствие для заемщика в этом случае — «подпорченная» кредитная история.
Александр Гуров, генеральный директор консалтинговой компании «Тин», собирает аналитику действий банков на основе данных подписчиков своего Telegram-канала. В целом можно отметить следующие проблемы при оформлении кредитных каникул:
Банк блокирует кредитные карты на 6 месяцев после подачи заявления на реструктуризацию любого кредита, затягивает рассмотрение заявки и требует предоставить документы срочно, в противном случае — отказывает.
Банк дает кредитные каникулы только тем, кто заболел коронавирусом или выезжал за границу. Чат-бот предлагает кредитные каникулы по тем же двум причинам.
Кредитные каникулы одобряются только по кредитным картам с нулевой задолженностью.
Затягивается рассмотрение заявки на рефинансирование ипотеки. В приложении невозможно закрыть вклад, но можно легко его оформить.
Заявления на кредитные каникулы не принимаются удаленно, нужно обязательно приехать в офис.
Банк затягивает рассмотрение заявления на кредитные каникулы и начисляет пени.
Банк предлагает платное оформление кредитных каникул.
В одностороннем порядке уменьшается процентная ставка по накопительным счетам, без уведомления клиентов.
Подать заявление на кредитные каникулы невозможно из-за сбоев в приложении, горячая линия закрыта на карантин, а бот не комментирует этот вопрос.
Банк временно не рассматривает кредитование малого и среднего бизнеса.
Банк закрывает овердрафт малому бизнесу.
Банк закрывает кредитный лимит юридическим лицам.
Если банк одобрил кредитные каникулы, заемщик может в течение всего срока ничего не выплачивать банку. При этом проценты продолжают начисляться, их нужно будет выплатить уже после окончания льготного периода. Старые штрафы и неустойки замораживаются на период каникул и заново активируются после их окончания.
Во время кредитных каникул банк продолжает начислять проценты в размере 2/3 от среднерыночной ставки на остаток основного долга для всех кредитов, кроме ипотечного. На ипотечный кредит проценты начисляются по ставке согласно условиям кредитного договора.
Например, если среднерыночная ставка по кредитам до 300 000 руб. – 21 %, то 2/3 от нее — это 14 %. Проценты по кредиту будут копиться в течение всего периода каникул, их нужно будет выплачивать после окончания каникул.
Во время каникул заемщик также может досрочно погашать долг как обычно — он будет списываться из тела кредита.
Прервать каникулы можно в любой момент, направив кредитору уведомление.
Центробанк советует заемщикам платить банку во время кредитных каникул любые посильные суммы. Это позволит уменьшить основной долг и, соответственно, снизить начисляемые проценты.
Ипотечные каникулы в Сбербанке: как оформить, документы и условия в 2021 году
Все начисленные во время каникул проценты нужно будет выплачивать уже после того, как заемщик выплатил основную сумму долга частями не больше ежемесячного платежа.
Накопившиеся проценты разделят на равные суммы, не превышающие суммы ежемесячных выплат. Их нужно будет выплатить уже после того, как весь основной долг погашен. После этого нужно будет выплатить штрафы.
Перед, тем как оформить отсрочку по оплате ипотеки, важно определиться со схемой каникул. Закон предоставляет гражданам возможность самостоятельно выбрать одну из следующих четырех схем:
Выплату только процентов по ипотеке. Это позволяет сделать платеж по программе ипотечных каникул минимальным.
Выплату процентов и части долга. Таким образом можно уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке до приемлемого, с учетом текущего финансового состояния заемщика.
Прекращение взносов на протяжении ипотечных каникул. Это оптимальный вариант для заемщиков, полностью лишившихся дохода.
Увеличение срока действия ипотечного договора. Это позволяет расписать график платежей на больший срок, что приводит к снижению их размеров. Но это применимо лишь в отношении ипотечных договоров сроком не более 10 лет.
Перед тем, как получить отсрочку по ипотеке, тщательно оцените свои возможности и обсудите все варианты схем с кредитным менеджером банка. Вполне возможно, что сообща Вы найдете более предпочтительный вариант, чем выбранный Вами ранее самостоятельно.
Поможем законно списать долги
Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.
Основные документы для ипотечных каникул, которые банк на законном основании может потребовать от заемщика, следующие:
Заявление на получение каникул. Оно составляется в офисе банка.
Выписка из ЕГРН. Она нужна для подтверждения, что залоговое имущество — это Ваше единственное жилье.
Справка из ЦЗН. Требуется для подтверждения Вашего статуса безработного.
Справка об инвалидности.
Больничный лист. Необходим, если временная нетрудоспособность длится больше 2 месяцев.
Свидетельство о рождении или усыновлении ребенка, опекунстве.
Справка 2-НДФЛ за текущий и предшествующие годы. На ее основании банк оценивает падение Ваших доходов.
Узнать точнее, какие документы могут потребоваться при потере работы или временной нетрудоспособности, Вы можете в отделении Вашего банка, предоставившего вам займ.
Оформить отсрочку в выплатах ипотеки заемщики могут в 2021 году. Для этого необходимо:
Обратиться в банк с требованием предоставить кредитные каникулы.
Совместно с менеджером написать заявление и выбрать оптимальную схему отсрочки.
Предоставить все подтверждающие Ваше сложное финансовое положение документы.
Дождаться решения банка. По закону, финансовая организация обязана ответить Вам в 5-дневный срок.
Если Ваше заявление на кредитные каникулы приняли и признали обоснованным, то Вам выдадут новый график платежей.
Если за 10 дней банк не предоставит заемщику мотивированный отказ, либо другой официальный документ, свидетельствующий о рассмотрении им заявления, то отсрочка вводится на выдвинутых заявителем условиях с дня подачи документов в банк.
Кредитор не имеет права отказать в предоставлении данной программы, поэтому требование клиента должно быть исполнено. По условиям российского законодательства, ипотечные каникулы действуют лишь в отношении ипотеки, притом не играет роли, когда был заключен договор кредитования — до 1.08.2019 или позже. Действие программы должно помочь клиентам, оказавшимся с непростой жизненной ситуации. К тому же, с помощью ипотечных каникул можно предотвратить вероятность образования просрочки по займу в Сбербанке и других кредитных учреждениях.
Использовать уникальную возможность отсрочки платежей по жилищному кредиту можно в таких случаях:
обслуживание кредита длится более 3 месяцев;
ежемесячные взносы оплачиваются без задержек;
клиент может предоставить документальное доказательство, подтверждающее изменение финансового положения.
Клиент должен внимательно ознакомиться со всеми условиями предоставления ипотечных каникул в Сбербанке, а также узнать срок возврата в прежний график платежей. Со своей стороны банк стремится поддержать заемщика, не оставляет его в трудной финансовой ситуации. Плательщику рекомендуется оценить данный жест со стороны банка и сохранить положительные взаимоотношения.
Для урегулирования внезапных проблем, связанных с оплатой ипотеки, не каждый кредитор может пойти навстречу клиенту и предоставить отсрочку. Стоит заметить, что ПАО «Сбербанк» готов предложить данную услугу только тем клиентам, которые имеют положительный кредитный статус и ни разу не допускали просрочек по оплате.
Кредитные каникулы представляют собой отсрочку оплаты ипотеки. Продолжительность отсрочки по оплате займа может занимать до года, но это происходит крайне редко.
Кредитор оформляет услугу в индивидуальном порядке для каждого плательщика, поэтому срок приостановки выплат может отличаться. Впервые о кредитных каникулах заговорили в период экономического кризиса. Данное понятие стали сравнивать с типичной реструктуризацией.
Подобным образом банк старается помочь клиенту в сложной ситуации, предоставив отсрочку платежей на подходящих условиях. В течение периода кредитных каникул банк «замораживает» расчёт по основному долгу, а также по процентам за пользование займом.
Одним из известных типов отсрочки считается приостановление оплаты по основному долгу. При этом несколько месяцев подряд клиент должен вносить небольшую оплату по процентам.
Есть несколько способов временного приостановления ипотечного займа в Сбербанке:
При действительно серьёзной причине кредитор готов предоставить плательщику полную отсрочку по оплате ипотеки. Однако, на такие условия банк идёт крайне редко.
Расчёт осуществляется частично. Клиент оплачивает не всю сумму процентов каждый месяц. В этом случае от клиента требуется документальное подтверждение финансовых трудностей.
Пролонгация срока.
Физическое лицо, имеющее жилищный кредит в Сбербанке, может воспользоваться кредитными каникулами в таких случаях:
при открытии длительного больничного листа;
при рождении у заемщика ребёнка до исполнения ему 3-х лет;
клиент оказался жертвой стихийного бедствия;
потеря рабочего места по причине полного закрытия всего предприятия, либо сокращение ставки;
клиенты, имеющие возможность подать запрос на реструктуризацию ипотечного кредита.
Основания для предоставления кредитных каникул могут быть разные. Самое главное, чтобы заемщик смог подтвердить сложное жизненное обстоятельство документами.
После того как клиент подал заявление на кредитные каникулы по ипотечному займу, банк занимается рассмотрением данного вопроса, а затем устанавливает собственные требования. Если заемщик не подходит под установленные условия, он может получить отказ.
Вместе с тем, в условиях договора сказано, что клиенту предоставляется лояльный период. За это время плательщик может позволить себе не оплачивать долг.
Процесс оформления кредитных каникул требует серьёзного подхода от клиента. В этом случае заемщик должен составить официальное заявление и предоставить его лично в любое отделение банка. К сожалению, клиент не имеет возможности решить данную ситуацию по телефону либо в режиме онлайн. Согласно нормативам законодательства, процедура должна быть оформлена правильно по определенной схеме для каждого банка.
Алгоритм оформления:
Посетив отделение Сбербанка, клиент составляет официальное заявление, после чего заверяет его своей подписью. Здесь заемщик должен указать основания, почему ему необходимы кредитные каникулы.
Требуется узнать общую сумму остаточного долга по ипотеке и размер ежемесячных взносов. Также клиенту потребуется уточнить конкретный срок, в течение которого ему предлагается восстановить стабильность по оплате долга.
Следующий этап — утверждение трудного финансового положения в настоящее время. Специалисты банка рассматривают заявление клиента, по результатам которого выносят определённое решение.
Заемщик должен внимательно изучить все предоставленные условия каникул. Если он согласен на все условия, он должен подписать документ.
В случае, когда банк одобрил отсрочку платежей, дальнейшей задачей клиента является выполнение условий, предусмотренных кредитором.
Заемщику рекомендуется предварительно обратиться в банк и составить правильное заявление от руки, чем испортить положительную кредитную репутацию и выплачивать дополнительные штрафные санкции.
Чтобы банк принял положительное решение в отношении кредитных каникул, заемщик должен постараться собрать весь комплект документов:
письменное требование клиента с его личной подписью, а также лиц, являющихся созаемщиками по договору займа;
выписка из ЕГРН об имущественном объекте, являющемся собственностью клиента. Право на предоставление этого документа остаётся за заемщиком/созаемщиком, оказавшемся в сложной жизненной ситуации;
согласие залогодателя в письменном виде (если он не является самим заемщиком или созаемщиком);
подтверждающие документы, указывающие на внезапные трудности в жизни;
паспорт гражданина РФ.
Важно! Всю собранную документацию клиент может принести в ближайший офис Сбербанка. По результатам рассмотрения кредитор вынесет соответствующую оценку о необходимости в предоставлении кредитных каникул по ипотечному кредиту.
Кредитные каникулы: кто может получить и как оформить
Ипотечные каникулы – период, в который размер ежемесячных платежей по ипотеке понижается или вовсе приостанавливается на срок до полугода. В условиях короновируса получит льготный пакет по ипотеке в 2020 году могут люди, переболевшие вирусом и те, кто лишился дохода и трудовой занятости. Подать заявку на ипотечные каникулы могут клиенты, с датой оформления договора до 03.04.20 г.
Причины, которые позволяют рассчитывать на предоставление отсрочек по ипотечным выплатам в Сбербанке:
понижение заработка на 30% и больше;
полная утрата работы;
не возможность трудится в течение 2-х месяцев и дольше;
отсутствие иной льготной услуги на момент подачи заявки на каникулы.
Срок приема обращений на получение льгот от Сбербанка по указанным основаниям ограничен – до 30.09.20 г.
В период гашения долга, заемщик может запрашивать ипотечные каникулы единожды. В связи с вирусом Сбербанк предлагает право на повторные каникулы на тот же период – 6 месяцев.
Ипотечные каникулы – условия:
Действующий договор по ипотеке.
Предельный размер* ипотечного займа, по которому возможен льготный перерасчет – 2 млн. руб.
При втором заявлении в банк, могут одобрить каникулы, когда первичная реструктуризация погашена по времени.
*Для Москвы максимум повышен до 4,5 млн. руб., для Спб, Московской области и Дальневосточного региона – до 3 млн. руб.
Примечание: когда ранее был получен отказ по льготам, в период короновируса обращение могут рассмотреть повторно, при вновь поданной заявке.
Еще одно условие – жилье, которое было куплено в ипотеку, было единственным. Если оформлена доля в другом имуществе или право собственности на дачу или дом, то претендовать на льготный период нельзя.
Ипотечные каникулы в Сбербанке 2020 подразделяются на 3 типа:
Отдельная программа кредитные каникулы от Сбербанка.
Отсрочка по ипотеке по ФЗ №106.
Льготные каникулы по ФЗ №353.
Определиться с выбором предложений поможет менеджер Сбербанка. Минимальный период послаблений по ипотеке никак не ограничен. Подавать заявку разрешается и на 1-2 месяца.
Помимо каникул в связи с короновирусом, есть и классические программы по отсрочке. На них могут претендовать еще 2 типа клиентов банка:
имеющие инвалидность 1-2 групп;
увеличившие количество иждивенцев на семью.
Для них максимальная сумма договора для возможных каникул – до 15 млн. руб.
Оформить заявление на услугу можно дистанционно.
На сайте банка заполняется форма-обращение онлайн. В ней указываются параметры запрашиваемых льгот (период, сумма платежа или полная отсрочка, даты начала/окончания услуги). Если в заявлении не будет указан срок, то автоматически каникулы станут рассчитываться на полгода.
После отправки заявки, дается 3 месяца на предоставление документов.
Важно: при несоблюдении этого условия, по долгу зафиксируется просрочка, начисляться штраф и пени, предусмотренные договором. Дополнительно сведения о нарушении обязательств отобразятся в кредитной истории, что повлияет на соответствующий рейтинг.
Сбербанк разъяснил правила предоставления кредитных каникул
Из официальных бумаг на ипотечные каникулы Сбербанка требуется:
Заявление.
Гражданский паспорт.
Выписка из ЕГРН о собственности в ипотеку (с указанием, что это единственная недвижимость клиента).
Согласие залогодателя (в письменном виде), когда залогодатель не является заемщиком или созаемщиком.
Для обозначения сложного финансового положения понадобятся специальные справки. В зависимости от ситуации нужно подготовить разные документы (Таб. 1).
Причина запроса кредитных каникул
Справки-подтверждения о/об
Утрата работы
Учете в центре занятости
Временная нетрудоспособность
Соответствующий лист
Понижение заработка на 30% и более
2-НДФЛ за 2 года, где видна сумма снижения
Инвалидность
Медицинское заключение
Увеличение числа иждивенцев
Свидетельство о рождении ребенка или усыновлении, справка об инвалидности, акт органа опеки и попечительства о назначении опекуном
Сведения о перечне документов для конкретного случая уточняют по горячей линии Сбербанка. Заявки на ипотечные каникулы в связи с коронавирусом Сбербанк рассматриваем дольше обычного срока, из-за загруженности.
В текущей ситуации в марте месяце Сбербанк анонсировал возможность получения кредитных каникул для граждан, пострадавших от короновируса🦠. Условия предоставления каникул:
Если вы пребывали на лечении или реабилитации
Вы находитесь в карантине после прибытия из-за границы либо в отпуске без сохранения заработной платы
Потеря работы в результате сокращения, вызванного пандемией короновируса
Каникулы могут быть предоставлены на определенных условиях:
С момента оформления кредита прошло не менее 3 месяцев.
Заемщик предоставил документы, подтверждающие ухудшение финансового положения (копию трудовой книжки с записью о сокращении, справку о доходе, где видно снижение дохода, больничные листы и проч.)
Клиент имеет положительную кредитную историю и не допускал просрочек по данному кредиту.
Клиент не имеет больше кредитов. Если после оформления проблемного кредита заемщик взял еще пару кредитов (на отдых, автомобиль, покупку дорогой вещи), то банк вправе отказать в каникулах, ссылаясь на то, что должник может продать тот же автомобиль и расплатиться с долгом.
Если клиент соответствует всем требования и предоставил требуемый пакет документов, то кредитный комитет начинает рассматривать дело на предмет предоставления (или отказа) кредитных каникул.
Стоит отметить, что подача документов на получение кредитных каникул будет служить для Сбербанка «звонком», что финансовое положение заемщика изменилось.
При этом нет никакой гарантии, что это все временно. Конечно, можно предоставить должнику отсрочку в уплате долга и накрутить себе прибыль за счет штрафа и дополнительных процентов (отсрочка или каникулы не предоставляют безвозмездно).
Несвоевременное погашение долга подрывает финансовое положение самого банка, ухудшая его кредитный портфель. Поэтому каждое такое обращение клиента рассматривается индивидуально, а причины тщательно анализируются. Дальнейший мониторинг такого клиента будет усилен.
Чаще всего это долгосрочные кредиты, такие как ипотека, потребительские кредиты на большие суммы, автокредиты. Если речь идет о залоговом кредите, то банк будет тщательно изучать дело клиента. Чтобы не выслушивать каждый год-два просьбы о каникулах или рефинансировании, банк может предложить реализовать залог и полностью закрыть долг. Например, зачем клиенту машина за 2 млн.р., если он просит кредитные каникулы, не оплатив даже половины долга. Здесь банк просто предложит реализовать машину и приобрести по-дешевле.
При возникновении сложностей в возвращении займа по веским причинам, Сбербанк может дать кредитные каникулы. Однако нужно учесть, что подобное решение может обернуться на пользу только в некоторых трудных периодах, поскольку процесс означает совершение реструктуризации долга, что порождает увеличение переплаты по займу. Если имеются иные варианты решения трудностей, прибегать к этой возможности не следует.
Сбербанк не всегда дает возможность оформить отсрочку платежа, все зависит от конкретной ситуации.
В 2021 году достаточными обоснованиями для получения кредитных каникул Сбербанка являются следующие причины:
потеря места работы по обстоятельствам, не зависящим от заемщика при ликвидации предприятия или должности, увольнение клиента по собственному желанию не входит в число уважительных причин для отсрочки;
потеря способности трудится, а также присвоения инвалидности;
серьезная болезнь клиента или кого-то из членов семьи;
различные природные катаклизмы, приведшие к ущербу либо уничтожению имущества клиента.
На текущий день данные обстоятельства могут быть учтены банком при рассмотрении заявление на отсрочку. Список не фиксированный, положения в нем часто редактируются или дополняются новыми причинами.
