Какие банки лишены лицензии в 2021г
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие банки лишены лицензии в 2021г». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
За прошедшие дни ЦБ РФ применял крайнюю меру к семнадцати структурам. То есть отозванных лицензий у банков в 2021 году числится четыре. Можно ожидать, что их будет больше. Поэтому как только произойдет такой случай, он сразу же будет добавлен. В тот же день.
| Дата отзыва лицензии | Банк | Номер лицензии | Место в рейтинге на момент прекращения работы |
| 06.08.2021 | АО КС Банк | 1752 | 176 |
| 23.07.2021 | АО Руна-Банк | 3207 | 308 |
| 25.06.2021 | АО Актив Банк | 2529 | 192 |
| 09.06.2021 | ПАО Энергомашбанк | 52 | 145 |
| 04.06.2021 | АО РФИ Банк | 3351 | 328 |
| 28.05.2021 | АКБ ИРС АО | 272 | 317 |
| 28.05.2021 | АО Заубер Банк | 1614 | 227 |
| 23.04.2021 | АКБ Проинвестбанк ПАО | 784 | 315 |
| 16.04.2021 | АО КБ Интерпромбанк | 3266 | 151 |
| 16.04.2021 | Банк Нейва ООО | 1293 | 188 |
| 09.04.2021 | АО Нефтепромбанк | 2156 | 201 |
| 02.04.2021 | АО Майкопбанк | 1136 | 321 |
| 02.04.2021 | ООО КБ Геобанк | 2027 | 354 |
| 26.03.2021 | ООО КБ Мегаполис | 3265 | 234 |
| 19.03.2021 | ООО ЮМК банк | 3495 | 222 |
| 12.03.2021 | АО КБ ФорБанк | 2063 | 221 |
| 12.03.2021 | КБ ССтБ | 3397 | 352 |
Отзыв лицензии в 2021 году — список банков, лишенных лицензии ЦБ
Сразу важно выделить – здесь будут представлены только те игроки, которые в принципе прекратили работу. Реорганизованные структуры, то есть поглощенные более крупным банком, указаны в отдельном профильном блоке. Хотя, этой процедуре так же сопутствует аннулирование лицензии на ведение бизнеса. В то же время клиенты не теряют кредитную организацию, а переходят к правопреемнику.
| Дата аннулирования лицензии | Банк | Номер лицензии | Место в рейтинге на момент прекращения работы |
| 14.05.2021 | АО Тексбанк | 2756 | 320 |
| 16.04.2021 | АО Нордеа Банк | 3016 | 141 |
| 12.03.2021 | ООО КБ Альба Альянс | 2593 | 282 |
| 18.02.2021 | ООО Банк ПСА Финанс РУС | 3481 | 296 |
Как и в предыдущем блоке, сведения представлены четырьмя блоками. В частности, информационные данные – дата прекращения работы и место в рейтинге банковской системы на момент аннулирования лицензии. Плюс, идентификационные – краткое юридическое наименование и регистрационный номер.
В начале 2021 года произошла достаточно редко встречавшаяся ранее ситуация. Так, одна структура сменила свой статус на РНКО. Выполнено это 14 января 2021 года. Речь идет о Банке Металлург (лиц. № 2877), который теперь является РНКО Металлург (лиц. № 2877-К). Игрок остается участником рассматриваемого рынка, но именно банком уже не является. Он на момент смены статуса занимал 376 место в рейтинге всех профильных структур.
На начало февраля 2021 года в России действовало 366 банков. Из них 33, согласно индексу здоровья банковского сектора агентства «Эксперт РА», сейчас находятся в зоне риска.
В 2018 году, например, без лицензии остались около 60 компаний, в 2019 — в два раза меньше. В прошлом году регулятор лишил лицензии 17 кредитных организаций, ещё 20 банков сами прекратили работу, говорит сооснователь онлайн-сервиса банковских продуктов TenderHelp Теодор Шошиашвили.
Некоторые небольшие банки добровольно отдадут лицензии, поскольку поймут бесперспективность своего бизнеса, добавляет директор Центра экономического анализа «Интерфакс» Алексей Буздалин.
Точное количество банков, которые в этом году останутся без лицензии, назвать сложно, оно может быть как больше 33, так и меньше, но в целом ситуация для сектора достаточно плохая, полагает директор Банковского института НИИ ВШЭ Василий Солодков. Он называет четыре причины ухудшения положения:
- С 2013 года, когда начался массовый отзыв лицензий, юрлица перешли в госбанки, поскольку система страхования вкладов не покрывала их потери. Соответственно, кредитоваться компании стали в банках с госучастием. Остальные банки лишились прибыли от работы с юрлицами.
- Последние восемь лет в нашей стране фактически не растёт ВВП и снижаются реальные доходы населения. Значит, люди реже берут кредиты и чаще допускают просрочки. В итоге банки в минусе.
- Растёт информатизация банковской сферы, появляются новые сервисы, увеличиваются затраты на их создание и обслуживание. Позволить себе новые проекты могут только крупные банки. Небольшим компаниям всё труднее держаться на их уровне и бороться за клиентов.
- Пандемия коронавируса остановила экономику и замедлила развитие во многих сферах.
Кроме того, Центробанк активно обсуждает внедрение цифрового рубля. Если это произойдёт, у государства появится своя платёжная система, которая заберёт у финансовых организаций доходы от переводов между банками. Это ещё больше ухудшит ситуацию.
Заранее предсказать, какой банк следующим лишится лицензии, невозможно. Этого не знает даже регулятор, отмечает Василий Солодков. По его мнению, в зоне риска — банки без господдержки, а также те, кто кредитовал сферу услуг и другие сектора экономики, пострадавшие в пандемию.
Нестабильными могут быть небольшие банки, зарегистрированные в крупных городах — Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и других. В этих городах присутствуют все федеральные банки, с которыми сложно конкурировать, отмечает директор Центра экономического анализа «Интерфакс» Алексей Буздалин. При этом некоторые региональные банки, зная специфику своего рынка, смогут продолжить существовать и успешно конкурировать с крупными игроками.
Но как полагает Теодор Шошиашвили, именно мелкие и средние банки регионального уровня имеют наименьшие шансы на выживание. «В первую очередь речь идёт об организациях, действующих в таких регионах, как, например, Тува, Калмыкия, Ингушетия, Чувашия, Иркутская, Курганская области, Еврейская автономная область, где низкие доходы населения», — говорит Шошиашвили. По его словам, в принципе уязвимы все компании, которые работают в регионах с низкой платёжеспособностью населения.
В связи с поступающими обращениями относительно денежных средств, поступающих на корреспондентский счет кредитной организации, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций (далее — лицензия), Банк России сообщает следующее.
В соответствии с частью 9 статьи 20 Закона о банках1 с момента отзыва у кредитной организации лицензии прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц).
Рассматриваемая норма Закона о банках устанавливает запрет исключительно на осуществление и прием платежей по корреспондентским счетам кредитной организации и не предусматривает запрета по отражению денежных средств на счетах клиентов кредитной организации, находящихся на корреспондентском счете кредитной организации.
Согласно части 10 статьи 5 Закона о национальной платежной системе2 в случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживают разные операторы по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, с учетом требований статьи 25 Закона о национальной платежной системе.
Согласно части 2 статьи 31 Закона о банках кредитная организация обязана осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом.
Учитывая изложенное, денежные средства, поступившие в пользу клиента кредитной организации в день отзыва у нее лицензии на корреспондентский счет, подлежат отражению на счете клиента.
После дня отзыва лицензии в силу части 9 статьи 20 Закона о банках кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих в пользу клиентов кредитной организации, у которой была отозвана лицензия, на счета плательщиков в банках-отправителях.
Настоящее письмо подлежит размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
| Первый заместитель Председателя Банка России |
Д.В. Тулин |
Денежные средства, поступившие на корреспондентский счет клиента кредитной организации в день отзыва у нее лицензии, подлежат отражению на счете клиента.
После дня отзыва лицензии кредитные организации и учреждения Банка России возвращают платежи, поступающие в пользу клиентов кредитной организации, у которой была отозвана лицензия, на счета плательщиков в банках-отправителях.
33 банка могут остаться без лицензии. Где не стоит хранить деньги
В течение ближайших двух лет российские банки недополучат 1,4–1,6 триллиона рублей чистого процентного дохода. Такую оценку даёт международное рейтинговое агентство S&P. Аналитики подсчитали, что в 2021 году доход упадёт на 50–75 базисных пунктов до 3,25–3,5%, а это исторический минимум. Тяжелее всего придётся банкам, которые в большей степени ориентированы на кредитование корпоративных заёмщиков и имеют более низкий уровень цифровизации.
По мнению многих экономистов, следствием падения доходов может стать новая волна закрытия банков. Несколько десятков кредитных организаций уже сейчас находятся на грани ликвидации.
— Даже если банки недополучат в течение двух лет 1,4–1,6 триллиона рублей, это не будет катастрофой. Скорее всего, S&P сгущает краски. Но их тревога по делу. В кризисные времена банки оказываются в сложной ситуации. Особенно когда речь идёт об оценке рисков, связанных с кредитованием. Стоит опасаться того, что маленькие и средние банки пойдут, пусть и не массово, сдавать лицензии в добровольном порядке: бизнес становится слишком тяжёлым. Крупные конкуренты давят технологичными сервисами, рефинансировать портфель по прежнему очень сложно, — считает независимый финансовый эксперт Алексей Бушуев.
В то же время клиентам небольших банков нужно внимательно следить за новостями. Сигналами о грядущем закрытии могут служить задержки с выплатами процентов по депозитам, требование заказывать какие-то суммы заранее (касается обычно юридических лиц), смена графика работы организации.
Как правило, даже если у такого банка отзывается лицензия, клиенты потом получают свои деньги через Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Правда, гарантированно можно вернуть только 1,4 миллиона рублей. В некоторых случаях предусмотрена повышенная компенсация — в пределах десяти миллионов, но рассчитывать на неё можно в исключительных случаях. Например, если деньги были получены по наследству или с продажи квартиры. К тому же можно потерять часть денег на разнице курсов, если в закрывшемся банке был валютный счёт. Выплата будет в рублях.
— Клиентам российских банков нужно регулярно знакомиться с рейтингами на сайте ЦБ. Информация регулярно обновляется и содержит полный список кредитных организаций, имеющих лицензию. Если возникают опасения, можно промониторить новости за последний год. Насторожить должны крупные скандалы, связанные с акционерами и топ-менеджерами банков, — предупреждает первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.
Для рядовых клиентов российских банков в исследовании рейтингового агентства S&P есть и ещё несколько важных моментов. Антон Гринштейн обращает внимание на альтернативный прогноз, который представлен в этом же документе. По его мнению, это более вероятный сценарий развития событий.
— Согласно расчётам аналитиков агентства, инфляция в России в 2021 году может оказаться выше официальных прогнозов настолько, что ключевая ставка ЦБ вырастет с 4,25% до 5,5%. Тогда вместо выбывающих 1,4–1,6 триллиона рублей банки заработают дополнительные 0,7–0,8 триллиона рублей к концу 2022 года. Что касается клиентов банков, то рост ставок безусловно порадует тех, кто уже устал от низких процентов по вкладам, и станет неприятным сюрпризом для желающих взять кредит, — пояснил Антон Гринштейн.
По мнению эксперта, главный риск для российского банковского сектора — комбинация из двух факторов. Первый — сильное падение доходов заёмщиков, которое не позволит обслуживать кредиты. Второй — дальнейшее снижение ключевой ставки ниже 4,25%, которое сокращает разницу в процентах по депозитам и кредитам. Если такая комбинация сработает, то, по мнению экономиста, можно будет ожидать более масштабной волны закрытия банков.
Для того чтобы закрыть любую компанию, существует немалое количество причин. Как правило, разнообразие таких вариантов можно встретить в случае, когда банковской структурой нарушены законодательные нормативы. А в ситуации, когда организация прекратила свою деятельность по собственной инициативе – возможно несколько вариантов.
Однако все варианты развития подобных событий можно собрать в отдельный список:
- Закрытие кредитной структуры принудительным путём и выведение ее с рынка. Осуществляется Центральным Банков Российской Федерации из-за неправильного соблюдения нормативов по ведению бизнеса, а также несоблюдения законодательных требований в области противодействия легализации доходов, которые получены незаконным путём.
- Реорганизация кредитной структуры в виде присоединения, т.е. когда один банк перестаёт существовать и поглощается другой организацией.
- Участие кредитной организации в теневых или же сомнительных финансовых операциях, такие случаи тоже могут быть.
- Закрытие банка по желанию его руководителей.
Закрытие кредитной структуры принудительным путём осуществляется без оповещения вследствие отзыва лицензии на ведение бизнеса. Как правило, это процедура происходит после того, как регулятор провёл проверку банковской структуры. Закрытие банка в виде реорганизации или же по собственной инициативе происходит путём аннулирования лицензии. К таким процессам сами банки готовятся заранее, не как в варианте закрытия принудительным путём.
Так же не стоит забывать, что нередко причиной для отзыва документов, разрешающих деятельность банков, является не совсем адекватный мониторинг денежных активов и залогового обеспечения. В 2020 г. из-за этого отозвали лицензию у 10 банковских структур.
Основываясь на вышесказанном, ниже будет рассмотрена информация о том, какие кредитные структуры прекратят свою деятельность в 2021 г.
Те банковские учреждения, которые лишились лицензии на ведение бизнеса, в совокупности обладают 50,2 млрд руб. чистых активов, что составляет 0,05% от общей суммы чистых активов кредитного сектора к началу 2021 г. В 2019 тот же показатель был равен 0,11%, а общие активы банковских учреждений с отозванными лицензиями составляли 107,2 млрд руб.
Стоит отметить, что основная причина закрытия будет связана с аннулированием лицензий на ведения бизнеса.
Десятки российских банков могут лишиться лицензий в 2021 году
Стоит сказать не только о случаях реорганизации тех или иных кредитных структур, когда более крупный игрок банковского рынка поглощает более мелкого. Не нужно забывать и о факте, когда банковская структура прекращает вести свою деятельность по желанию ее учредителей.
Стоит отметить, что представленные банковские структуры, в отличие от тех, которые указаны выше, еще не обращались к регулятору, чтобы сообщить о возможном слиянии или закрытии.
Выходит, что с полной уверенностью говорить о завершении данной процедуры в 2021г. всё же рано, хоть и есть заявление об её своевременном выполнении.
| № п.п. | Кредитная структура, которая прекратит деятельность в 2021г. | Кредитная структура, которая поглощает более мелкую |
| 1 | Банк Возрождение ПАО (лиц. № 1439) | Банк ВТБ (ПАО) |
| 2 | ПАО Запсибкомбанк (лиц. № 918) | Банк ВТБ (ПАО) |
В вышеуказанной таблице указаны одни их самых крупных игроков банковского сектора по объёму своих активов. Один их этих игроков входит в первую сотню списка, второй в ТОП-50. Данные банковские организации перейдут под контроль системно значимого банка, а именно Банка «ВТБ», чья рыночная капитализация на март 2020 г. составляла 4,6 млрд долларов.
Возможно, в 2021г. будет происходить интеграция на сосредоточение банковского рынка вокруг наиболее крупных и значимых структур. ВТБ банк не первый год придерживается такой политики, т.к. в 2018 г. он поглотил двух крупных игроков, ВТБ 24 и Банк Москвы. В этом можно проследить тенденцию к тому, что банковский сектор переходит от раздробленного бизнеса к объединению в единое целое.
Можно с полной уверенностью сказать, что в Российской Федерации от закрытия полностью защищены 12 кредитных организаций. Стоит отметить, что они являются системно значимыми для банковского рынка и считаются крупными кредитными структурами, которые ежегодно определяются Центральным Банком. К этим банкам предъявляются высокие требования, и уделяется особая заинтересованность со стороны регулятора рынка.
Но не стоит забывать, что взамен на это со стороны регулятора банковского сектора таким банкам даётся обязательство поддержки, если у них возникнут финансовые трудности. Немаловажный факт – такие банки не могут остаться без лицензии, им производят финансовое восстановление. Поэтому в ближайшее время отзыв лицензии у таких банков точно производиться не будет.
Закрытие по личному желанию или реорганизация тоже не угрожают подобным кредитным организациям. Даже если учитывать тот факт, что у некоторых из них во владении есть банковские организации – более мелкие игроки перейдут под контроль системно значимых банков.
Поскольку официального «черного списка» банков, у которых отзовут лицензию в ближайшем будущем, нет, то вкладчикам следует самостоятельно отслеживать следующие факторы:
- Привлекалось ли финансовое учреждение к административной ответственности в течение ближайшего года. Эту информацию можно найти в сводках ЦБ РФ;
- Имелись ли факты сомнительных финансовых операций по счетам банка;
- Каков размер собственного капитала банка, поскольку по статистике чаще банкротами становятся именно институты с небольшим по размеру капиталом;
- Большая доля наличности в активах банка, что можно проверить по его квартальной отчетности, которая находится в открытом доступе на официальном сайте любого финансового учреждения.
Таким образом, если человек решил оставить в финансовом заведении свои денежные средства, то ему стоит учесть несколько важных факторов.
Первоначально стоит обратить внимание на то, чтобы банк, в который клиент решил обратиться, входил в ТОП-100 крупнейших банков страны.
Причем если выбранное финансовое заведение входит в данный топ, то клиенту можно спокойно в него обращаться, оставлять в нем свои денежные средства.
А если финансовое заведение не входит в данный ТОП, то клиенту, перед обращением в него, стоит проверить то:
- Как долго финансовое заведение находится на рынке, т.е. сколько оно работает.
- Входит ли данное финансовое заведение в крупную группу.
- Кто часто инвестирует в данное финансовое заведение.
- Является ли данное финансовое заведение участником системы страхования вкладов клиентов.
- Упоминалось ли ранее в газетах, журналах и рекламе о том, что Центробанк занимается проверкой данного банковского учреждения.
Помните: чаще всего именно Центробанк проверяет банковские учреждения. И если результаты окажутся неутешительными, то именно он принимает решение о его закрытии или снятии у него лицензии.
Причем если у банка небольшой размер капитала, значительная доля наличных в активах, малый срок нахождения на рынке, то свои денежные средства ему доверять не стоит.
Первоначально ему не стоит паниковать. Помните: деньги клиента никуда не исчезают. Вышеописанные банковские заведения входят в ССВ. Именно поэтому денежные средства клиентов в сумме до 1,4 млн.руб, обязательно застрахованные государством, можно вернуть.
Уже через 2 недели после отзыва у такого банковского заведения лицензии, клиент может вернуть свои денежные средства.
Ранее мы говорили о том, что официального списка «плохих» финансовых заведений нет.
Но в открытых источниках можно найти информацию о том, какие финансовые заведения возможно будут лишены лицензионных документов в 2021 году. Это:
- «Алабанк».
- «Нижневолжский Коммерческий Банк».
- Банк «Промышленно-финансовое сотрудничество».
- «Нэклис-Банк».
- «Крайинвестбанк».
- Банк «Русь».
- «Курскпромбанк».
- «Московский Нефтехимический Банк».
- «Объединенная расчетная система».
- «Связь-Банк».
- «Банк Реалист».
- «Спиритбанк».
- Банк «Зенит Сочи».
- «Морган Стэнли Банк».
Лицензионные документы у всех банковских заведений часто отзываются из-за систематического нарушения банком Федеральных законов, нормативных актов, регулирующих работу финансово-кредитных организаций.
К примеру, вышестоящие организации часто контролируют деятельность таких банковских учреждений, которые вовремя не создали адекватные резервы, принял рискованную кредитную политику, имеют много задолженностей перед своими клиентами, иными организациями.
В целом, в начале 2021 года в России насчитывалось 402 кредитных банковских заведения. В январе 2021 года из этого числа ушло еще 3 финансовых заведения, а в последующие месяцы лицензионных документов лишились еще 11 банковских заведений.
В итоге, к июню 2021 года лицензионных документов лишились 14 финансовых заведений.
Почему же так произошло? Все просто.
У данных учреждений:
- Низкий показатель достаточности собственных денежных средств. Обычно этот показатель держался на отметке в 2%.
- Имеется большой кредит перед сторонними организациями, который банковское заведение не может погасить в четко установленные сроки.
- Есть предписания Центробанка, которые они не выполняют. Этим банк нарушает нормы закона.
Помните: Центробанк отбирает лицензионные документы у банковских учреждений очень редко. Это случается тогда, когда банковское учреждение не способно самостоятельно решить свои финансовые проблемы, а наложенные на него штрафные санкции не приводят к желаемому результату.
Конечно, в кризис многие финансовые заведения сталкиваются с разными сложными ситуациями. Дело в том, что в это время население стало на 40-45% брать меньше кредитов. А это основной источник дохода практически у каждого банковского заведения.
Специалисты отмечают, что в период кризиса лицензионные документы будут отобраны лишь у мелких, региональных финансовых организаций, не считающихся надежными. Поэтому если клиент решил обратиться в ту или иную финансовую организацию, то ему стоит несколько раз подумать о своем решении.
Это учреждения, в которых некоторая часть активов является собственностью государственного органа. Причем не обязательно, чтобы это был контрольный пакет акций. Обычно это 30-40%.
Не стоит забывать о том, что многие банковские заведения предлагают своим клиентам возможность разместить их денежные средства не под самый высокий процент.
Но здесь клиент может быть уверенным в сохранности своих денежных средств. Но при этом ему придется заплатить 1-2%. Конечный размер ставки зависит от доходности депозита.
В целом, определено 6 кредитных организаций, которые прекратят свое существование в грядущем 2021 году. Пять – пройдут процедуру реорганизации в форме присоединения. То есть будут поглощены своими главными акционерами, которыми так же являются банки. Одна – просто прекратит свое существование по собственной инициативе. Стоит отметить, что она уже подала соответствующее заявление регулятору.
Примечательно, что закрытие касается далеко не только мелких игроков рынка. К таким можно отнести только две структуры из шести. По объему своих активов они находятся в четвертой сотне рейтинга всего банковского сектора. Одна – относительно заметная. В указанном списке занимает на момент подачи своего заявления ЦБ РФ 113 строчку. Еще один игрок – в ТОП-100. Два оставшихся банка и вовсе крупные – входят в 50 крупнейших банков страны.
На рынке ждут активных отзывов лицензий
В конце прошлого года глава Центробанка Э. Набиулина заявила о том, что массовая чистка финансового сектора завершена, и что сейчас регулятор займется продажей проблемных банков, которые оказались под его управлением. Тем не менее, некоторые банковские учреждения, которые вызывают опасения в надежности своей деятельности, все равно продолжают закрываться, пусть и не так активно.
На 1 января 2020г. было зарегистрировано 442 кредитных организаций, и среди них 402 – это банки. В этом году уже есть небольшой перечень учреждений, которые прекратили свою деятельность. Речь идет о следующих:
- Крайинвестбанк – ликвидация 1 января, присоединен к РНКБ,
- Русь – также ликвидация от 1 января,
- Нэклис-Банк – отзыв лицензии от 10 января,
- ПФС-Банк – 17 января,
- НВКбанк – 24 января,
- Апабанк (Москва), 31 января,
- Курспромбанк – ликвидация.
На самом деле, существует не так уж и много причин, по которым Центробанк может принять решение о закрытии или ликвидации того или иного учреждения, среди них:
- Добровольная ликвидация, то есть когда совет акционеров принял решение о закрытии, и передал его в ЦБ РФ,
- Объединение с более крупной финансовой группой. Очень часто производится в том случае, если банк попадал на санацию к регулятору, и по прошествии процедуры санирования Центробанк решил, что банк нужно к кому-то присоединить,
- Нарушение нормативных актов Центрального банка России. Речь идет, в основном, о недостаточности капитала, когда собственные активы имеются в недостаточном объеме,
- Нарушение законов «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», «О банках и банковской деятельности». Проще говоря, когда кредитора подозревают в мошеннических схемах, незаконном выводе денег и т.д., то из-за этого его могут лишить лицензии.
Стоит отметить, что ЦБ вовсе не стремится закрывать банки по первому подозрению. Всегда проводятся тщательные проверки, и если организация показывала неплохие результаты финансовой деятельности, но сейчас она испытывает временные трудности, то Центробанк всегда постарается ее спасти, например, объединить с кем-то или инициировать процедуру санации.
Не существует никаких предварительных или точных списков, какие банки скоро закроются. Есть определенные предположения, которые делают рейтинговые агентства РА и НРА на основе данных, которые банки передают в ЦБ РФ. И если от них нет информации о результатах деятельности, то это тревожный звоночек.
Где посмотреть? На официальном сайте Центробанка. Просто вводите в разделе «Кредитные организации» название нужной вам, и если у нее низкий рейтинг или нет данных за прошлый год, то это повод подумать о том, чтобы сменить банк, в котором вы храните деньги.
В течение 2020 года ЦБ РФ отозвал лицензии у 15 банков. Это в полтора раза меньше итогов «чистки» 2019 года (тогда было отозвано 24 лицензии) и вчетверо меньше, чем в 2018 году (57 лицензий). В относительном выражении – по доле от количества организаций, действовавших на начало года – 2020-й также получается пока самым спокойным за последние восемь лет: «зачищено» лишь 3,73 процента рынка.
Каким в сравнении с прошлым годом будет наступивший? Выступать с прогнозами – удел не из благодарных, но кое-что уже можно сказать.
В России предсказывают закрытие 30 банков в 2021 году
Портал Bankiros разъясняет: «Лицензия может быть возвращена по решению суда, но статистика последних лет говорит не в пользу коммерческих банков. Центробанк приводит ряд доводов и не идет навстречу банкам, которые уже единожды потеряли доверие. Даже если решением суда лицензию возвращают, возобновить деятельность не так просто, ведь в процессе ликвидации или объявления банкротства все средства банка обнуляются.
Чтобы избежать процедуры банкротства, лучше воспользоваться выделенным временем для обжалования вынесенного решения. Устранить причины лишения банка лицензии и подать документы на обжалование можно в течение месяца».
Кстати, даже решение суда, не поддерживающее лишение Центробанком финансовой организации лицензии, ещё не повод «откатывать» ситуацию назад.
«Ъ» пишет: «Недействительность приказа ЦБ об отзыве лицензии у банка сама по себе не влечет её восстановления:
Впервые стала известна позиция судов о последствиях признания незаконным решения Центробанка (ЦБ) об отзыве лицензии у банков. Она не ведет к автоматическому восстановлению лицензии и не обязывает ЦБ вернуть её. Это следует из ответа на ходатайство ЦБ о приостановлении решения апелляционного суда, которым суд отменил приказ регулятора об отзыве лицензии у Атлас-банка».
Вот так. Суды – судами, а Центробанк сам себе судья. Впрочем, в мире финансов всё не как у людей, поэтому и относиться к этому миру приходится и с осторожностью, и без особого доверия.
Использованы данные и иллюстрации, находящиеся в открытом доступе
- Банки России
- Список ликвидированных банков
- Список санируемых банков в России
- Список небанковских кредитных организаций (НКО) Российской Федерации
- Список банков, допустивших реструктуризацию своих обязательств
- Список банков в России 2021
- Список банков в России 2020
- Список банков в России 2019
- Список банков в России 2018
- Список банков в России 2017
- Список банков в России 2016
- Список банков в России 2015
- Список банков в России 2014
- Список банков в России 2013
- Список банков в России 2012
- Список банков в России 2011
- Список банков в России 2010
- Список государственных банков России 2021
- Список банков с иностранным капиталом
- Крупнейшие банки
- Список частных банки России
- Список банков, у которых отозвали лицензию
- Отозванные лицензии банков в 2021 году список
- Отозванные лицензии банков в 2020 году список
- Отозванные лицензии банков в 2019 году список
- Отозванные лицензии банков в 2018 году список
- Отозванные лицензии банков в 2017 году список
- Отозванные лицензии банков в 2016 году список
- Отозванные лицензии банков в 2015 году список
- Отозванные лицензии банков в 2014 году список
- Отозванные лицензии банков в 2013 году список
- Отозванные лицензии банков в 2012 году список
- Отозванные лицензии банков в 2011 году список
- Отозванные лицензии банков в 2010 году список
- Банки Москвы
- Банки Санкт-Петербурга
- Банки Республики Татарстан (Татарстана)
- Банки Свердловской области
- Банки Саратовской области
- Банки Ростовской области
- Банки Самарской области
- Банки Краснодарского края
- Банки Тюменской области
- Банки Ханты-Мансийского автономного округа
- Банки Челябинской области
ЦБ отозвал лицензию у Интерпромбанка
За прошедшие дни ЦБ РФ применял крайнюю меру к пятнадцати структурам. То есть отозванных лицензий у банков в 2021 году числится четыре. Можно ожидать, что их будет больше. Поэтому как только произойдет такой случай, он сразу же будет добавлен. В тот же день.
| Дата отзыва лицензии | Банк | Номер лицензии | Место в рейтинге на момент прекращения работы |
| 25.06.2021 | АО Актив Банк | 2529 | 192 |
| 09.06.2021 | ПАО Энергомашбанк | 52 | 145 |
| 04.06.2021 | АО РФИ Банк | 3351 | 328 |
| 28.05.2021 | АКБ ИРС АО | 272 | 317 |
| 28.05.2021 | АО Заубер Банк | 1614 | 227 |
| 23.04.2021 | АКБ Проинвестбанк ПАО | 784 | 315 |
| 16.04.2021 | АО КБ Интерпромбанк | 3266 | 151 |
| 16.04.2021 | Банк Нейва ООО | 1293 | 188 |
| 09.04.2021 | АО Нефтепромбанк | 2156 | 201 |
| 02.04.2021 | АО Майкопбанк | 1136 | 321 |
| 02.04.2021 | ООО КБ Геобанк | 2027 | 354 |
| 26.03.2021 | ООО КБ Мегаполис | 3265 | 234 |
| 19.03.2021 | ООО ЮМК банк | 3495 | 222 |
| 12.03.2021 | АО КБ ФорБанк | 2063 | 221 |
| 12.03.2021 | КБ ССтБ | 3397 | 352 |
Причины, по которым Центробанк может отозвать лицензию у коммерческого банка или занести его в так называемый «черный список», прописаны в федеральном законодательстве.
Эти причины разделяются на две группы:
- Обязанность Центробанка отозвать лицензию
- Возможный отзыв лицензии при отсутствии соответствующих обязательств у Центробанка, то есть по его собственной инициативе.
Основания для отзыва лицензии из первой группы
- обязательный уровень банковских капиталов приближается к отметке в два процента
- коммерческий банк не может ответить по ранее заключенным кредитным обязательствам
- уставной капитал банковского учреждения достиг отметки ниже допустимого минимума
- несоблюдение требований законодательства в части нормализации уровня капитала
Основания для отзыва лицензии из второй группы
- осуществление учреждением действий, не прописанных в лицензии
- предъявление искажённой отчётности по основной деятельности и нарушение графика предоставления отчётов (на срок 14 дней и более)
- установленные факты несоблюдения законодательства и нормативных актов
- неосуществление деятельности по полученной лицензии в течение года
- подача заведомо искажённой или ошибочной информации при предоставлении пакета документов на получение лицензии.
Лицензии у коммерческих банков могут отзывать при подаче письменного прошения соучредителей банка назначить временную администрацию
.
Тот факт, что коммерческий банк в «чёрном списке» ЦБ РФ не означает, что он прекратил свою деятельность. Даже после принятия этого неприятного решения Центробанком коммерческий банк продолжает работать, пусть с некоторыми осложнениями. определённое время на «работу над ошибками», и лишь по причине истечения этого представленного срока, либо если стало хуже, приступает к процедуре отзыва лицензии.
Сразу важно выделить – здесь будут представлены только те игроки, которые в принципе прекратили работу. Реорганизованные структуры, то есть поглощенные более крупным банком, указаны в отдельном профильном блоке. Хотя, этой процедуре так же сопутствует аннулирование лицензии на ведение бизнеса. В то же время клиенты не теряют кредитную организацию, а переходят к правопреемнику.
| Дата аннулирования лицензии | Банк | Номер лицензии | Место в рейтинге на момент прекращения работы |
| 14.05.2021 | АО Тексбанк | 2756 | 320 |
| 16.04.2021 | АО Нордеа Банк | 3016 | 141 |
| 12.03.2021 | ООО КБ Альба Альянс | 2593 | 282 |
| 18.02.2021 | ООО Банк ПСА Финанс РУС | 3481 | 296 |
Как и в предыдущем блоке, сведения представлены четырьмя блоками. В частности, информационные данные – дата прекращения работы и место в рейтинге банковской системы на момент аннулирования лицензии. Плюс, идентификационные – краткое юридическое наименование и регистрационный номер.
Под реорганизацией подразумевается форма присоединения. То есть поглощение одного банка другим, являющимся акционером первого. Можно выделить, что не всегда размеры структур влияют на то, кто из них прекратит работу. Здесь играет роль – кому принадлежит пакет акций.
На текущий момент завершено три процедуры реорганизации. На начало года было уже известно о том, что закрытые банки в 2021 году таким путем составят список не менее чем из двух пунктов. Возможно – четырех. Одно из пяти ожидаемых в текущем году поглощений успели выполнить в последний день 2021 года.
Финансовые организации, которые в 2021 году закроются стопроцентно
, поскольку ещё в прошлом году подали документы на изменение своего статуса. Ниже – список поглощаемых другими финансовыми организациями прежде суверенных банков, и их новая «материнская» структура.
| Исчезающий банк | Поглощающий банк |
| АКИБ Почтобанк (лиц. № 1788) | АО КБ ФорБанк |
| АО ВКАБАНК (лиц. № 1027) | ПАО Совкомбанк |
| ООО Русфинанс Банк (лиц. № 1792) | ПАО Росбанк |
Ещё две финансовые организации, представленные ниже, исчезнут в 2021 году из банковского сектора с большой долей вероятности
, о причине озвученного самостоятельно принятого решения. Вот они:
| Исчезающий банк | Поглощающий банк |
| ПАО Запсибкомбанк (лиц. № 918) | Банк ВТБ (ПАО) |
| Банк Возрождение ПАО (лиц. № 1439) | Банк ВТБ (ПАО) |
Кроме этих двух банков финская группа Nordea во второй половине декабря заявила о закрытии
своих дочерних структур в ряде стран. В том числе и в России.
Почему об исчезновении этих финансовых организаций можно говорить почти стопроцентно уверенно? Потому что процесс их поглощения другими банками протекал если и не полностью мирно-гладко, то уж точно абсолютно законно и взаимно добровольно, хотя бы внешне. Речь идёт о переводе статуса и без того крупных структур банковского сектора в крупнейшие – общемировая тенденция.
Говорить о тех, кого лишат лицензий за нарушения, совершенно пустое дело. Если ЦБ против кого-то уже «копает», то даже самому предмету расследования известно об этом станет лишь после принятия Центробанком решения. А потом уж узнаем мы.
Небанковские кредитные организации хоть и не являются банками, но все же относятся к профильному финансовому сектору. Поэтому их упоминание в подобных данных обязательно. Иначе информация не будет полной.
За прошедшую часть текущего года закрылось пять НКО. В четырех случаях выполнено это принудительно. То есть посредством отзыва лицензии. По собственной инициативе, в частности через аннулирование лицензии, рынок покинул игрок 9 апреля.
| Дата отзыва лицензии | НКО | Номер лицензии | Место в рейтинге на момент прекращения работы |
| 28.05.2021 | АО РНКО Нарат | 1902-К | 388 |
| 21.05.2021 | НКО Красноярский Краевой Расчетный Центр ООО | 3509-К | 379 |
| 09.04.2021 | НКО ЭПС (ООО) | 3483-К | 367 |
| 02.04.2021 | ООО РНКО РИБ | 2749-К | 355 |
| 12.03.2021 | АО НКО Сетевая Расчетная Палата | 3332-К | 277 |
| Наименование банка | Город | Причина | Дата |
| Бинбанк | Москва | Ликвидация | 01.01.2019 |
| Бинбанк Диджитал | Москва | Ликвидация | 01.01.2019 |
| Еврокапитал-Альянс | Переславль-Залесский | Отзыв | 25.01.2019 |
| Камчаткомагропромбанк | Петропавловск-Камчатский | Отзыв | 30.01.2019 |
| Радиотехбанк | Нижний Новгород | Отзыв | 31.01.2019 |
| АРБ-Инкасс | Москва | Отзыв | 15.02.2019 |
| Жилстройбанк | Москва | Ликвидация | 01.03.2019 |
| Роскомснаббанк | Уфа | Отзыв | 07.03.2019 |
| Банк АВБ | Тольятти | Слияние | 07.03.2019 |
| РТС-Банк | Тольятти | Отзыв | 14.03.2019 |
| МРБ | Москва | Отзыв | 28.03.2019 |
| КБ Иваново | Иваново | Отзыв | 05.04.2019 |
| Аспект | Москва | Отзыв | 12.04.2019 |
| Тройка-Д Банк | Москва | Отзыв | 17.04.2019 |
| Холдинвестбанк | Москва | Отзыв | 26.04.2019 |
| Балтийский Банк | Санкт-Петербург | Слияние | 08.05.2019 |
| Кемсоцинбанк | Кемерово | Отзыв | 31.05.2019 |
| ДельтаКредит | Москва | Слияние | 01.06.2019 |
| Взаимодействие | Новосибирск | Отзыв | 06.06.2019 |
| Прайм Финанс | Санкт-Петербург | Отзыв | 06.06.2019 |
| МПСБ | Саранск | Слияние | 08.07.2019 |
| Банкхаус Эрбе | Москва | Слияние | 10.07.2019 |
| Наименование | Причина | Дата |
| Крайинвестбанк | Ликвидация | 01.01.2020 |
| Русь | Ликвидация | 01.01.2020 |
| Нэклис-Банк | Отзыв лицензии | 10.01.2020 |
| Промышленно-Финансовое Сотрудничество | Отзыв лицензии | 17.01.2020 |
| Нижневолжский Коммерческий Банк | Отзыв лицензии | 24.01.2020 |
| Апабанк | Отзыв лицензии | 31.01.2020 |
| Курскпромбанк | Ликвидация | 23.03.2020 |
| Московский Нефтехимический Банк | Ликвидация | 27.03.2020 |
| Связь-Банк | Ликвидация | 01.05.2020 |
| Банк Реалист | Ликвидация | 07.05.2020 |
| Зенит Сочи | Ликвидация | 08.05.2020 |
| Спиритбанк | Ликвидация | 08.05.2020 |
| Экспресс-Волга | Ликвидация | 15.06.2020 |
| Народный Банк Тувы | Отзыв лицензии | 14.07.2020 |
| Проминвестбанк | Ликвидация | 17.07.2020 |
| Невастройинвест | Отзыв лицензии | 24.07.2020 |
| Народный Банк | Отзыв лицензии | 24.07.2020 |
| Центрально-Азиатский | Ликвидация | 24.07.2020 |
| Московское Ипотечное Агенство | Ликвидация | 28.08.2020 |
Также имеется список организаций, которых еще не постигла подобная участь. Однако, они находятся в зоне риска из-за близости к банкротству или по иным причинам:
| Авангард |
| Анкорбанк |
| Банк Кремлевский |
| Веста |
| Генбанк |
| Евроинвест |
| Интехбанк |
| Лето-банк |
| ОНБ |
| Русский Стандарт |
| Совинком |
| Татфондбанк |
Стоит отметить, что лишение банка лицензии влечет за собой прекращение деятельности и закрытие банка с погашением задолженности перед вкладчиками и бюджетом.
Проверить статус кредитной организации и участников финансового рынка можно на сайте Центрального Банка России.
Стоит сказать не только о случаях реорганизации тех или иных кредитных структур, когда более крупный игрок банковского рынка поглощает более мелкого. Не нужно забывать и о факте, когда банковская структура прекращает вести свою деятельность по желанию ее учредителей.
Стоит отметить, что представленные банковские структуры, в отличие от тех, которые указаны выше, еще не обращались к регулятору, чтобы сообщить о возможном слиянии или закрытии.
Выходит, что с полной уверенностью говорить о завершении данной процедуры в 2021г. всё же рано, хоть и есть заявление об её своевременном выполнении.
| № | Дата отзыва | Название банка | № лицензии | Город |
| 1 | 16.01.2017 | Булгар Банк | 1917 | Ярославль |
| 2 | 23.01.2017 | Тальменка-Банк | 826 | Барнаул |
| 3 | 23.01.2017 | Банк Сириус | 3506 | Омск |
| 4 | 23.01.2017 | Банк Новация | 840 | Майкоп |
| 5 | 09.02.2017 | Банк Енисей | 474 | Красноярск |
| 6 | 16.02.2017 | Северо-Западный 1 Альянс Банк | 766 | Санкт-Петербург |
| 7 | 03.03.2017 | Интехбанк | 2705 | Казань |
| 8 | 03.03.2017 | Анкор Банк | 889 | Казань |
| 9 | 03.03.2017 | Татфондбанк | 3058 | Казань |
| 10 | 13.03.2017 | Банк Экономический Союз | 2798 | Москва |
| 11 | 13.03.2017 | Торговый Городской Банк | 3180 | Москва |
| 12 | 14.03.2017 | Банк Нефтяной Альянс | 2859 | Москва |
| 13 | 05.04.2017 | Татагропромбанк | 728 | Казань |
| 14 | 10.04.2017 | Росэнергобанк | 2211 | Москва |
| 15 | 21.04.2017 | Банк Образование | 1521 | Москва |
| 16 | 21.04.2017 | Финарс Банк | 2938 | Москва |
| 17 | 28.04.2017 | Международный Строительный Банк | 3484 | Москва |
| 18 | 28.04.2017 | Банк Сибэс | 208 | Омск |
| 19 | 28.04.2017 | Владпромбанк | 870 | Владимир |
| 20 | 15.05.2017 | Информпрогресс | 2166 | Москва |
| 21 | 15.05.2017 | Интеркоопбанк | 2803 | Москва |
| 22 | 29.05.2017 | РИТЦ Банк | 2677 | Петрозаводск |
| 23 | 29.05.2017 | Айви Банк | 2055 | Москва |
| 24 | 05.07.2017 | Московский Национальный Инвестиционный Банк | 3181 | Москва |
| 25 | 07.07.2017 | Банк Легион | 3117 | Москва |
| 26 | 10.07.2017 | Сталь Банк | 2248 | Москва |
| 27 | 10.07.2017 | Банк Премьер Кредит | 1663 | Москва |
| 28 | 20.07.2017 | Межтопэнергобанк | 2956 | Москва |
| 29 | 21.07.2017 | Спурт Банк | 2207 | Казань |
| 30 | 28.07.2017 | Банк Югра | 880 | Москва |
| 31 | 02.08.2017 | Банк Крыловский | 456 | Краснодар |
| 32 | 09.08.2017 | Анелик РУ | 3443 | Москва |
| 33 | 09.08.2017 | Банк Резерв | 2364 | Челябинск |
| 34 | 17.08.2017 | АО Риабанк | 3434 | Москва |
| 35 | 21.08.2017 | Банк Северо-Восточный Альянс | 2768 | Москва |
| 36 | 04.09.2017 | Русский Международный Банк | 3123 | Москва |
| 37 | 21.09.2017 | Банк Арсенал | 3000 | Москва |
| 38 | 02.10.2017 | Темпбанк | 55 | Москва |
| 39 | 04.10.2017 | МФБанк | 3163 | Москва |
| 40 | 17.11.2017 | Регионфинансбанк | 3357 | Москва |
| 41 | 27.11.2017 | Новый Символ | 370 | Москва |
| 42 | 04.12.2017 | Европейский Стандарт | 3200 | Москва |
| 43 | 04.12.2017 | Банк Новопокровский | 467 | Краснодар |
| 44 | 13.12.2017 | Банк Канский | 860 | Березовка |
| 45 | 15.12.2017 | Банк Солидарность | 1555 | Москва |
| 46 | 22.12.2017 | Банк Преодоление | 2649 | Москва |
| 47 | 29.12.2017 | Северный Кредит | 2398 | Вологда |
Можно с полной уверенностью сказать, что в Российской Федерации от закрытия полностью защищены 12 кредитных организаций. Стоит отметить, что они являются системно значимыми для банковского рынка и считаются крупными кредитными структурами, которые ежегодно определяются Центральным Банком. К этим банкам предъявляются высокие требования, и уделяется особая заинтересованность со стороны регулятора рынка.
Но не стоит забывать, что взамен на это со стороны регулятора банковского сектора таким банкам даётся обязательство поддержки, если у них возникнут финансовые трудности. Немаловажный факт – такие банки не могут остаться без лицензии, им производят финансовое восстановление. Поэтому в ближайшее время отзыв лицензии у таких банков точно производиться не будет.
Закрытие по личному желанию или реорганизация тоже не угрожают подобным кредитным организациям. Даже если учитывать тот факт, что у некоторых из них во владении есть банковские организации – более мелкие игроки перейдут под контроль системно значимых банков.
Поможем найти выгодный кредит:
В течение ближайших двух лет российские банки недополучат 1,4-1,6 триллиона рублей чистого процентного дохода. Такую оценку даёт международное рейтинговое агентство S&P. Аналитики подсчитали, что в 2021 году доход упадёт на 50-75 базисных пунктов до 3,25-3,5%, а это исторический минимум. Тяжелее всего придётся банкам, которые в большей степени ориентированы на кредитование корпоративных заёмщиков и имеют более низкий уровень цифровизации.
По мнению многих экономистов, следствием падения доходов может стать новая волна закрытия банков. Несколько десятков кредитных организаций уже сейчас находятся на грани ликвидации.
— Даже если банки недополучат в течение двух лет 1,4-1,6 триллиона рублей, это не будет катастрофой. Скорее всего, S&P сгущает краски. Но их тревога по делу. В кризисные времена банки оказываются в сложной ситуации. Особенно когда речь идёт об оценке рисков, связанных с кредитованием. Стоит опасаться того, что маленькие и средние банки пойдут, пусть и не массово, сдавать лицензии в добровольном порядке: бизнес становится слишком тяжёлым. Крупные конкуренты давят технологичными сервисами, рефинансировать портфель по прежнему очень сложно, — считает независимый финансовый эксперт Алексей Бушуев.
Эксперт информационно-аналитического центра компании Hamilton Антон Гринштейн тоже полагает, что прогноз S&P вовсе не критичен. При этом, по его оценкам, в 2021 году закроется порядка 20-30 банков. Экономист считает, что это плановый показатель и ликвидации ускоренными темпами ждать не стоит.
— Оздоровление финансового сектора — это планомерная и многолетняя работа Центробанка. Если в начале 2000-х годов в нашей стране было более 1200 банков, то сейчас их меньше 400. Ежегодно с рынка по разным причинам уходит около двух десятков финансовых структур, — рассказал исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «Универ капитал» Артём Тузов.
Это происходит, во-первых, в результате объединения или поглощения небольших организаций более крупными. В итоге идёт консолидация рынка финансовых услуг, что делает его более устойчивым. Вторая причина — прекращение бизнеса. Зачастую маленькие региональные банки из-за неэффективного менеджмента или серьёзной конкуренции получают всё меньше прибыли и в результате закрываются. Третья причина — лицензию отзывает Центробанк.
— Как правило, такое происходит с организациями, которые нарушают регламенты или теряют устойчивость из-за потери оборотов и прибыли. Эту категорию банков наверняка в 2021 году ожидает сокращение. Оно может коснуться порядка 20-25 организаций в четвёртой сотне российского рейтинга, — пояснил Артём Тузов.
Таким образом, первыми в зону риска попадают небольшие региональные банки. У крупных кредитных организаций проблем возникнуть не должно. По словам Артёма Тузова, указанная сумма недополученного процентного дохода не говорит о сложностях в финансовом секторе. Эти цифры отражают динамику сокращения числа клиентов с депозитами, а также снижения объёмов выданных кредитов, что вполне логично в ситуации кризиса. По мере того как российская экономика начнёт восстановление, прибыль банков также постепенно начнёт восстанавливаться.