24.09.2021

Предоставление транша альфа банк что это простыми словами

Автор: admin Банковское право Нет комментариев

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Предоставление транша альфа банк что это простыми словами». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Предоставление транша Альфа Банком – что это и как его получить

2. Предоставление транша Альфабанк, что это

3. Предоставление транша кредитной карты Альфа-Банка: что это такое?

4. Что такое предоставление транша в Альфа-Банке по кредитной карте

5. Что такое предоставление транша по кредитной карте в Альфа Банке?

6. Что такое предоставление транша от Альфа-Банка

7. Что такое предоставление транша по кредитной карте в Альфа-Банке

8. Что Означает Предоставление Транша по Кредитной Карте Альфа Банка

Транш, как термин, означает получение части от общей суммы. В сфере кредитования это значит, что вместо всей заемной суммы клиенту выдается только часть. Благодаря этому можно множество раз получать небольшие кредиты, не оформляя при этом сотни бумаг каждый раз заново.

Ключевым условием предоставления транша является лишь платежеспособность клиента и строгое соблюдение месячного кредитного лимита. В связи с этим оформить кредитку или кредитную линию — очень удобное решение, если заявитель умеет сдерживать себя от спонтанных иррациональных трат.

Предоставление транша Альфа Банком – что это и как его получить

Самым значимым достоинством такого вида кредитования – лёгкое получение денег в займ. Теперь не приходится обращаться к сотрудникам банка для рассмотрения заявления на оформление кредита.

А также, предоставление транша кредитной карты удобно и для клиентов и для банка. Финансовая фирма снижает риски невозвратности процентов и долга за счёт того, что кредит выдаётся кусками.

Оформив транш кредитной карточки, клиент сможет:

За короткое время пополнить личные активы.
Сделать необходимые покупки и своевременные расчёты.
Таким способом намного легче выплатить весь долг, ведь платить можно частями, а не полностью.

Интересно знать! Процент начисляется только на ту сумму займа, которая была потрачена.

Предоставление транша для кредитных карточек говорит о том, что это действительно удобно для многих клиентов Альфа-Банка. Согласитесь, погасить кредит частями намного проще и удобнее. Выбирайте для себя только лучшую коммерческую систему и тогда и вы и банк сможете остаться в хорошем плюсе.

100 дней без процентов %!

Пользуйся деньгами 100 дней БЕСПЛАТНО!

Верни до 10% с картой Cashback!

Бесплатное обслуживание, возвращаем деньги на остаток!

2 балла за 10 рублей за покупки в Перекрестке!

1 балл за покупки в других магазинах! Бесплатное пополнение!

2% кэшбэк + 6% на остаток!

Бесплатное обслуживание, бесплатное снятие наличных!

Кредит до 4 000 000 рублей!

До 7 лет! от 11.99% годовых! Решение за 2 минуты!

, для нас это очень важно:

Весомым плюсом при оформлении такого вида кредитования будет то, что для его оформления достаточно обратиться в банк один раз, а потом просто пользоваться денежными средствами. Возобновляемый кредит позволяет взять сумму вновь после погашения предыдущего займа. Оценка платежеспособности и предоставление документов банком происходит при первичном обращении.

Начисление процентов производится только на использованную сумму, а не на весь кредит. Такая система экономит средства заемщика и позволяет с легкостью управлять финансами.

Минусом является повышенная процентная ставка. В среднем, на транш начисляется на 2-3% годовых больше, чем на сумму стандартного кредита. При небольших суммах это незаметно. Организации берут многомиллионные кредиты, поэтому для юридических лиц сумма переплаты получается существенная.

Предоставление технического овердрафта – операция незапланированная. Перерасход средств по карте создает излишние кредитные обязательства, которые клиент не предусмотрел.

Банковский овердрафт бывает двух видов:

Разрешённый – выдаётся фактически на требованиях займа перерасход, все условия записаны в отдельном договоре.
Технический – выдача кредита вообще не предполагается. Он может появиться по разным причинам, которые не зависят от банка и клиента.

В том случае, когда разрешённый овердрафт уже подключается, банк разрешает пользователю взять больше той сумму, которая лежит у него на счету (1-2 зарплаты пользователя карты – это допустимый размер кредита).

Предоставление транша Альфабанк, что это

Юрлицо выбирает кредитную программу, собирает пакет документов, после чего обращается в филиал банка для заполнения анкеты заемщика.
После заполнения формы банковские сотрудники, в том числе кредитный инспектор и служба безопасности, проверяют правильность предоставленных реквизитов. При малейшей ошибке заявка будет отклонена.
Юридическому лицу сообщается о вынесенном решении.
Если кредитная заявка оказалась одобрена, стороны заключают письменный договор, а на расчетный счет юридического лица переводятся необходимые средства.

Технический овердрафт обычно возникает по одной ключевой причине – из-за использования в расчетах валюты. Дело в том, что при оплате в валюте с рублевой карты (или, наоборот, при оплате рублевой покупки валютной картой) списание средств происходит не сразу. При оплате платежная система блокирует на карте определенную сумму, например, 1000 долларов, и ждет подтверждения от банка. Деньги будут отправлены только тогда, когда Альфа-Банк подтвердит транзакцию. Между датой заморозки средств и датой их отправки может пройти несколько суток. И если курс за это время изменился, то фактическое списание может быть дешевле или дороже покупки.

Например, вы купили туристическую путевку за 1000 долларов при курсе 65 рублей за 1 доллар, расплачивались рублевой картой. Система заблокировала у вас 65 000 рублей. Однако за три дня, пока не пришло подтверждение банка, курс повысился до 66 рублей, значит, с карты было списано 66 000 рублей. При лимите карты в 65 000 рублей образовался технический овердрафт на сумму 1000 рублей. На эту сумму Альфа-Банк и предоставит транш, и будет списывать ее небольшими платежами или единой транзакцией. Если бы курс доллара снизился и составил 64 рубля за 1 доллар, то с карты списалось бы 64 000 рублей, еще 1000 осталась бы в распоряжении держателя карты.

Кроме того, есть другие причины предоставления транша по карте Альфа-Банка, как правило, это:

Снятие средств в банкомате с кредитной карты в стороннем банке. Взимается не только процент за снятие, но и комиссия постороннего банка. Ситуация усугубляется, если клиент снимает деньги в другой валюте.
Снятие платы за обслуживание. Когда на счете недостаточно средств, Альфа-Банк предоставляет транш, а значит, взимает за перерасход дополнительную комиссию.
Проведение автоплатежа в другой валюте. Например, при списывании задолженности по кредиту или оплате мобильного банка.
Списание комиссии за другой счет или карту. Ситуация возникает исключительно при наличии нескольких счетов и если взыскание было обращено на счет другой валюты.
Проведение неавторизованных оффлайн-операций, т.е. клиент не вводит ПИН-код при расчете с помощью терминала. Сумма может списаться позднее, а клиент за это время совершает еще покупки – в результате, к примеру, на счете остается 5000 рублей, а по неавторизованной операции списывается 7000 рублей, 2000 рублей – овердрафт.

Чтобы получить транш, сначала подают первичную заявку. Это можно сделать лично в отделении или зайти на сайт и оформить анкету онлайн. Однако в последующем все равно придется посещать офис — специалисты должны детально ознакомиться с документами для вынесения решения по предоставлению транша в Альфа-Банке.

Чтобы заявку приняли на рассмотрение, в ней указывают:

Размер среднемесячного заработка, в т.ч. неофициального. Также нужно указать другой доход (если он есть), например, от сдачи квартиры в аренду, получения дивидендов по акциям. Это влияет на сумму кредитного лимита.
Цель получения транша, например, покупка авто или потребительские нужды.
Желаемый размер кредита.

Также необходимо предоставить на проверку документы для идентификации личности и подтверждения дохода. К заявке нужно приложить:

паспорт;
справку о доходах;
документы на собственность, если для получения транша нужен залог.

Кроме того, банк может потребовать и другие документы на их усмотрение: загранпаспорт, ВУ.

Срок рассмотрения составляет 2-7 дней.

Для оформления услуги клиенту требуется лично посетить отделение банка или заполнить заявку на официальной странице финансовой организации. Длительность рассмотрения обращения занимает от суток до недели, зависит от суммы запрашиваемых денежных средств.

Предварительный вердикт банка направляется по форме электронного письма либо лично. Коммерческое учреждение вправе поменять решение до подписания соглашения. Процесс выдачи производится после предоставления необходимого перечня документации, подписания договорного акта.

Как заказать карту Warface в Альфа Банке

Погашать задолженность следует своевременно, согласно дате, установленной в договоре:

у юрлиц вычет денег производится с расчетного счета автоматически;
физические лица погашают через терминалы, банкоматы кредитной организации либо списание происходит автоматом через зарплатную карту.

Выписка, выданная коммерческим учреждением, может содержать строку «Транш». Данная надпись на бланке отражает потраченную сумму по кредитной линии. Если убрать указанную строку, то выписка отразит лишь операции по расходу и приходу.

Предоставление транша кредитной карты Альфа-Банка: что это такое?

Как правило, с этим термином клиенты банка сталкиваются при просмотре финансового отчета, а также выписки по счету, справки об остатке задолженности и в других документах. Там так и написано: «предоставление транша». Хотя, казалось бы, клиент вовсе не брал никакие транши — только, может быть, кредит или кредитку.

Так что же это такое? Траншем называют частичное получение заемных средств. Таким образом, из самого термина становится ясно, что траншей может быть много, вплоть до неограниченных чисел. При этом все займы производятся в рамках одной кредитной линии, поэтому пользователю нет нужды каждый раз обращаться в банк для подачи заявки, документов, ожидания рассмотрения и т.д. Благодаря этому многократная выдача ссуды значительно облегчается.

Преимущества системы траншей очевидны:

Во-первых, заемщик получает возможность многократно обращаться к ссудным деньгам, не предоставляя каждый раз заново весь пакет документов, включая справки о доходах. Подтверждение платежеспособности происходит только в самом начале, при утверждении кредитного лимита — далее заемщик может брать займы тогда, когда посчитает нужным;
Во-вторых, клиенту самому значительно легче обращаться с кредитом, если его выдают не единоразово. В таком случае нет необходимости брать сразу большую сумму, как это часто происходит при потребительском кредитовании — можно спокойно занимать средства тогда, когда это действительно нужно в сложившихся жизненных обстоятельствах.

Недостаток системы сразу не заметен, однако он виден, если присмотреться к поведению заемщиков. Часто наличие свободной кредитной линии на бессознательном уровне подталкивает клиентов к большим тратам, чем им на самом деле нужно.

Удержаться от соблазна взять в кредит еще немного — сложно, особенно если человек плохо контролирует свои траты. Поэтому брать кредитку или займ на условиях траншевой системы нужно обдуманно, чтобы случайно не создать самому себе долговую яму.

Во избежание чрезмерно высоких рисков, Альфа Банк ввел жесткую систему контроля за новыми клиентами. В связи с этим получить кредитную линию можно только после соблюдения всех условий и требований от банка:

Заявитель должен быть не младше 21-го года и не старше 65-ти лет на момент обращения в банк;
Клиент в обязательном порядке должен предоставить справки о доходах по форме 2-НДФЛ, а также копию трудовой книжки с общим трудовым стажем не менее года за последние пять лет. В исключительных случаях, если у заявителя основной среднемесячный доход — неофициальный, допускается подтверждение платежеспособности справкой по форме банка;
При недостаточно высоком доходе банк может потребовать привлечение поручителей и/или созаемщиков;
Срок траншевого кредитования не может превышать 60 месяцев, а его значение в любом случае должно быть кратно числу «3» (в месяцах);
Если заявитель получает кредитную линию на основании внесении залога, понадобятся документы об обладании собственностью — квартирой, транспортным средством и другим ликвидным имуществом;
Ограничение на кредитную линию устанавливается индивидуально в соответствии с доходом заемщика или оборотом его бизнеса. Формально ограничения отсутствуют при предоставлении всех требуемых документов;
Открыть линию можно в четырех валютах: рубль, евро, доллар и швейцарский франк.

Что такое предоставление транша в Альфа-Банке по кредитной карте

Держатель карты избавляется от необходимости срочно искать возможность оформления нового кредита. По предварительной договоренности банк готов на кратковременной основе финансировать расходы заемщика в пределах заранее согласованных лимитов.

Внимание. Помимо упрощенной схемы кредитования не требуется новая подача документов с риском отказа по заявке.

Благодаря дополнительному финансированию через транш Альфа-Банка появляется возможность завершать важные сделки, проводить быстрые оплаты независимо от наличия на текущий момент достаточной суммы на счету.

Получая транш, не стоит забывать, что банк не забудет начислить проценты за использованную сумму, что только увеличивает кредитную нагрузку заемщика. Возвращать долг придется сразу, с ближайшим поступлением на карточный счет.

Транши применяются для длительного кредитования без оформления лишних документов. При заключении простого договора повторное взятие займа сопряжено с необходимостью сбора бумаг. Также придется ждать одобрения заявки. Траншевая система помогает кредитовать клиента несколько раз. Заемщик при этом не теряет контроля над кредитными средствами, ведь он ограничивается установленным банком лимитом.

К положительным качествам траншевой системы относятся:

Возможность многократного получения заемных средств. При этом не нужно каждый раз подтверждать доход, собирать документы. Платежеспособность оценивается на этапе принятия решения по выдаче кредитной линии. Заемщик сможет пользоваться деньгами когда угодно.
Упрощение процесса пользования кредитом. Отсутствует необходимость разового получения крупной суммы, как при потребительском кредитовании. Значит, клиент по мере необходимости снимает деньги небольшими частями.

Данная терминология означает сумму кредитования, выдаваемую частями. Заемщик берет одобренную банком первую долю, после её погашения финансовая организация выдает следующую большую величину кредита.

Данная услуга снискала огромную популярность среди юридических лиц. Возврат хотя бы половины долга автоматически позволяет рассчитывать на продолжение сотрудничества. Помимо поддержки предпринимателей, банки охотно предоставляют транш физическим лицам.

Термин можно назвать техническим овердрафтом, который выдается владельцам кредитных карточек. Данный займ имеет два вида:

револьверный (возобновляемый) — кредитный лимит восстанавливается после покрытия части долга;
невозобновляемый — остатки займа доступны для использования независимо от величины погашенных раннее взятых частей.

Что такое предоставление транша по кредитной карте в Альфа Банке?

Производите расчеты только в валюте карты;
Не списывайте всю сумму сразу, всегда на карте оставляйте запас в размере 5-10% от лимита;
Воздерживайтесь от проведения неавторизованных операций;
Вовремя погашайте кредиты и платите за обслуживание карты;
Не снимайте деньги с карты (кредитной или дебетовой) в чужих банкоматах.

По техническому овердрафту предусмотрены такие же проценты, как по разрешенному, банк начисляет их с первого дня возникновения перерасхода. Средства списываются сразу, как только на счете появляется достаточно количество денег, а значит, изъятие средств в пользу банка производится автоматически.
Овердрафт или транш, как таковой, позволяет использовать вам заемные средства при нехватке собственных средств на текущем счету при расчетах по карте Предоставление транша в Альфа-Банке

Проведение расчетов в валюте, когда конвертирование уводит держателя в минус.
Списание всей суммы сразу при отсутствии 5-10% запаса.
Проведение операций без предварительной авторизации в системе.
Несвоевременная оплата обслуживания по карте и формирование задолженности по процентам.
Снятие наличных средств посредством не родных банкоматов (начисление больших комиссионных).

Клиент оформил в банке заем на сумму 500 тысяч рублей. Потратил 300 тысяч, вернул банку 150 тысяч. В итоге ему доступно 350 тысяч рублей (500000-300000+150000). Это — возобновляемая (револьверная) кредитная линия.
Размер займа составляет 500000 руб. Клиент потратил 300000 руб., погасил 150000 руб. В итоге может взять еще 200000 руб. (500000-300000). Это не возобновляемая кредитная линия.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКоммерческая структура Альфа-Банк является одной из самых крупных финансовых организаций в России. Компания предоставляет полный спектр услуг для частных и юридических лиц (организаций), индивидуальных предпринимателей. Пользуясь кредитными средствами, клиенты часто сталкиваются с термином «транш». В статье просто и доступно объясним, , сколько это стоит и выгоден ли данный продукт.

Что такое предоставление транша от Альфа-Банка

Преимуществом данного вида кредитования является упрощенная процедура получения денежных средств. В данном случае нет необходимости обращаться дополнительно в банк для того, чтобы получить кредит при возникновении такой необходимости.

Платежеспособность клиента финансовой организации оценивается однократно, когда происходит первоначальная подача документов на выдачу пластиковой карточки.

Среди положительных сторон следует выделить постепенное освоение денежных средств. За расходами в таком случае проще следить как физическим, так и юридическим лицам. Процентная ставка начисляется только на ту сумму, которая была использована. Это увеличивает экономичность и позволяет грамотно располагать своими средствами.

Французское слово tranche («транш») переводится на русский язык как часть, кусок, что полностью объясняет суть термина. В банковской практике транш, относительно кредитования, — это часть заемных средств, выданная клиенту на определенных условиях. Транши могут предоставляться всем без исключения — частным лицам, ИП, мелким и крупным компаниям. Все зависит только от политики банка, то есть решения руководства или правления.

Простыми словами, транш — это доля кредита. Например, клиент подписал с банком договор займа на сумму 100 тысяч рублей с условием того, что в январе ему будут перечислены 30 тысяч, в феврале — 45 тысяч и в марте — 25 тысяч рублей, а он в свою очередь погасит весь долг до конца текущего года. В этом случае 100000 руб. — это кредит, а 30000, 45000 и 25000 руб. — это транши.

Описанный выше пример — самый простой вид потраншевого кредитования. Вариантов может быть сколько угодно, все зависит от фантазии банковских менеджеров (в пределах норм действующего законодательства). Практика знает такие варианты кредитных договоров с условием выдачи денег частями (траншами):

Транши выдаются безусловно или с условием выполнения клиентом определенных обязательств. Если заемщик их не выполнил, значит, следующий транш на расчетный счет не поступает.
Клиент сам решает, на что использовать очередной транш, или каждое поступление денег от банка имеет строгое целевое назначение.
Процентная ставка фиксированная, устанавливается на каждый транш отдельно или меняется в зависимости от скорости погашения долга. Деньги выдаются без уплаты дополнительной комиссии или с начислением таковой. Банком может взиматься плата за неиспользованный кредитный лимит.
Залог должен покрывать сразу всю сумму кредита или оформляется отдельно под каждый транш.
С возобновляемой кредитной линией или нет.
Банк строго фиксирует размер доли займа и сроки его предоставления (практика касается в основном кредитования среднего и крупного бизнеса) или клиент сам определяет, когда и сколько денег ему использовать из общей суммы (самый распространенный вариант кредитных линий на пластиковых карточках).

револьверный (возобновляемый) — кредитный лимит восстанавливается после покрытия части долга;
невозобновляемый — остатки займа доступны для использования независимо от величины погашенных раннее взятых частей.

Банковский овердрафт бывает двух видов:

Разрешённый — выдаётся фактически на требованиях займа перерасход, все условия записаны в отдельном договоре.
Технический — выдача кредита вообще не предполагается. Он может появиться по разным причинам, которые не зависят от банка и клиента.

В том случае, когда разрешённый овердрафт уже подключается, банк разрешает пользователю взять больше той сумму, которая лежит у него на счету (1-2 зарплаты пользователя карты — это допустимый размер кредита).

Важно! Овердрафт можно оформить, как на кредитную карту, так и на дебетовую.

Стоит отметить, что при предоставлении технического овердрафта, банком выдаются вспомогательные средства клиенту без оформления договоров, чтобы в дальнейшем покрыть нулевой счёт. Получается, что это средства банка, закрывавшие кассовый разрыв пользователя карточки. А вот проценты одинаковые для двух видов овердрафтов. Как только на карте появились деньги, банк списывает их моментально.

Интересно знать! Для учреждений, запускающих долгосрочный проект, предполагающих его рост и нуждающихся в периодическом вливании денег, очень выгодно оформлять транш. Но пользоваться такой услугой могут все без исключения (физические лица и различные торговые предприятия).

Что такое предоставление транша по кредитной карте в Альфа-Банке

Альфа Банк выдает транш физическим лицам, индивидуальным предпринимателям и фирмам. Для юридических лиц — владельцев организаций, предусмотрены специализированные программы кредитования, размерами в несколько миллионов рублей. Размер одобрения займа у физических лиц значительно меньше.

Рядовым гражданам транш одобряется банком при ряде условий:

оформление карты с овердрафтом;
проведение валютных операций, когда недостает личных средств при конвертации;
списание денег за обслуживание карты;
оплате покупок без авторизации в системе;
обналичивание денежных средств через банкоматы сторонних финансовых организаций;
снятие сформированной задолженности с созданием отрицательного баланса на карте.

Разобравшись в термине, легче будет понять, что представляет собой процесс. Термин «транш» в переводе с французского языка означает кусок, долька, ломоть, то есть небольшая часть входящая в состав целого. Денежный транш — одна из долей, являющихся составной частью кредита, которые перечисляются на карту с периодичностью, в пределах срока действия кредитного договора. Это финансовый инструмент, позволяющий рационально относиться к расходованию средств и использовать их по целевому назначению, снизить риск для кредитора.

Есть два вида:

Возобновляемый — самым популярный у заемщиков, потому что при получении транша, его расходовании и своевременном погашении, количественное ограничение вновь становится максимальным. Если лимит кредита составляет 300 тысяч рублей, 150 из которых держатель израсходовал, но вовремя компенсировал, он опять получает доступ к максимальным возможностям.
Невозобновляемый не требует строгой финансовой дисциплины, но и не позволяет кредитополучателю использовать максимальные ресурсы. Допустим, пользователь по невозобновляемой линии получил 300 тысяч рублей. Израсходовал сначала 100 тысяч, затем еще 150 тысяч. Оставшимися деньгами в сумме 50 тысяч рублей он может распоряжаться, даже не погасив долг.

Система траншей по-другому называется овердрафтом, который в «Альфа-Банке» носит название «запасного кошелька». Он подключается при перерасходе, недостаточности или отсутствии денег на счете клиента. Технический перерасход может произойти в случае:

выполнения расчетов в иностранной валюте, потому что после конвертирования по курсу платежного устройства собственных средств может быть недостаточно;
списания единовременно всех денег с баланса карточного счета;
появления долгов за банковское обслуживание;
проведения неавторизованных операций в платежных устройствах;
обналичивания средств в банкоматах, взимающих комиссионные за услугу.

«Альфа-Банк» предоставляет возможность оформления карты как с полным предоставлением кредитного лимита, так и с траншами. При оформлении заявки необходимо это учитывать и знакомиться с условиями.

Кредитная карта — платежное средство, которое используется для оплаты, расчетов, безналичных операций за счет средств, взятых взаймы у банка на определенных договором условиях. Размер денег на карте имеет лимит, в пределах которого держатель карты может осуществлять расход. Транш по кредитке представляет собой отдельные части лимита, которые владелец может потратить. Банк перечисляет кредитные доли по картам в автоматическом режиме с периодичностью, которая зафиксирована в условиях договора. Часть заемных денег, поступающих на карту для пользования кредитополучателя, называется кредитной линией.

Операцию по предоставлению транша можно встретить в отчете по любой кредитной карте. Эта техническая запись означает, что «Альфа-Банк» выдал держателю карты займ на сумму, которая была израсходована в расчетный период и эти средства были учтены.

Итак, предоставление транша Альфа-Банком – не что иное, как технический овердрафт. Он возникает, главным образом, при конверсиях – когда клиент рассчитывается в валюте, отличной от валюты счета. Для кредитных карт предоставление транша означает выделение сумм Альфа-Банком в пределах кредитного лимита в счет оплаты проведенной клиентом платежной операции.

Транш – это кредит, который можно получить частями на определенный срок. Эта форма кредитования удобна для юрлиц.

Банк открывает клиенту кредитную линию с определенным лимитом средств, но получить можно только ее часть. Единовременно снять всю сумму нельзя. Это позволяет банку снизить свои кредитные риски.

Держателям кредитных карт Альфа Банк предлагает получить транш с кредитным лимитом. Такой способ кредитования позволяет совершать операции, которые по стоимости превышают размер собственных средств. Такой тип заимствования позволяет пользоваться кредитом повторно после погашения полученного займа.

При возобновляемой кредитной линии получив определенную сумму в виде транша в кредит, заемщик должен ее погасить. Только после этого он сможет опять воспользоваться данным видом кредитования.

Получить транш в Альфа Банке могут как физические, так и юридические лица. Компании могут воспользоваться «Оборотным кредитом», чтобы пополнить свои средства. Заключать договор кредитования при этом не нужно.

Клиенты физические лица могут получить разрешенный овердрафт в размере 1-2 зарплат на карту. Предоставить транш могут на дебетовые и кредитные карты Альфа Банка.

Оформить займ можно только единожды при обращении клиента лично в отделение банка с подачей заявки на активацию данной услуги. После изучения платежеспособности клиента ему будет установлен определенный кредитный лимит.

Получить транш физлицу можно в случае:

Преимуществом такого вида кредитования является отсутствие необходимости каждый раз обращаться в банк за его предоставлением. Достаточно один раз оформить данную услугу и пользоваться ею при необходимости.

При пользовании возобновляемым займом можно позаимствовать новую сумму после погашения предыдущей. Проценты начисляются исключительно на сумму, которая была использована. Это позволяет экономить средства и легко управлять ими.

Недостатком такого способа кредитования является повышенная ставка по займу. При небольших суммах кредита переплата не очень большая. Но если компания берет крупные суммы взаймы, приходится переплачивать довольно крупные суммы.

При предоставлении технического транша образуется перерасход кредитных средств, который клиент не предусматривал. Поэтому нужно тщательно следить, чтобы не «уходить в минус».

Очевидным достоинством такой разновидности кредитования считается упрощенный порядок привлечения держателем карты заемных средств. Отсутствует необходимость в обращении заемщика к сотрудникам банка с очередной кредитной заявкой по каждому факту возникновения потребности. Линия кредита, подразумевающая постепенное выделение клиенту единожды одобренных денежных средств определенными порциями, способствует ощутимому сокращению бюрократии. Основанием для подобного утверждения является тот факт, что оценка платежеспособности заемщика производится банком-кредитором лишь один раз – когда осуществляется изначальное оформление всех бумаг.

Другим преимуществом считается постепенный режим освоения заемщиком средств одобренного кредита.

Начисление процентов производится банком лишь на ту сумму денег, которая фактически используется (заимствуется) держателем карты.

Это позволяет клиенту – как физическому, так и юридическому лицу – эффективно и грамотно управлять собственными финансами.

Итак, понятно, что значит предоставление транша в Альфа-Банке – фактически это овердрафт, но для кредиток. Для физических лиц его выдача производится после обращения в банк. Клиенту необходимо предоставить такие документы, как паспорт и свидетельства дохода. Кроме того, по кредитке не должно быть долгов, т.е. лимит должен быть заполнен полностью.

Выделение банком кредитных траншей подразумевает выдачу клиенту заемных средств не полной суммой установленного лимита единовременно, а постепенно – определенными порциями, частями. Это специфическая разновидность линии банковского кредитования, нередко используемая в практике карточного заимствования. Держатель пластика – заемщик – при необходимости получает некоторую долю одобренной ссуды, величина которой согласовывается с банком-кредитором заранее. Денежная сумма, соответствующая этой доле, является траншем по карточному займу.

Порционное кредитование обладателя карты может осуществляться одним из двух возможных способов:

револьверный кредит, что значит заем с последующим возобновлением лимита;
выделение траншей без восстановления лимита.

Кроме того, есть другие причины предоставления транша по карте Альфа-Банка, как правило, это:

Снятие средств в банкомате с кредитной карты в стороннем банке. Взимается не только процент за снятие, но и комиссия постороннего банка. Ситуация усугубляется, если клиент снимает деньги в другой валюте.
Снятие платы за обслуживание. Когда на счете недостаточно средств, Альфа-Банк предоставляет транш, а значит, взимает за перерасход дополнительную комиссию.
Проведение автоплатежа в другой валюте. Например, при списывании задолженности по кредиту или оплате мобильного банка.
Списание комиссии за другой счет или карту. Ситуация возникает исключительно при наличии нескольких счетов и если взыскание было обращено на счет другой валюты.
Проведение неавторизованных оффлайн-операций, т.е. клиент не вводит ПИН-код при расчете с помощью терминала. Сумма может списаться позднее, а клиент за это время совершает еще покупки – в результате, к примеру, на счете остается 5000 рублей, а по неавторизованной операции списывается 7000 рублей, 2000 рублей – овердрафт.

Что Означает Предоставление Транша по Кредитной Карте Альфа Банка

Другим преимуществом считается постепенный режим освоения заемщиком средств одобренного кредита.

В анкете-заявке нужно указать следующие данные:

Ваш среднемесячный доход, официальный или неофициальный. Если вы получаете пассивный доход, например, по дивидендным акциям или от сдачи недвижимости в аренду, тоже укажите это в анкете;
Цели, которые вы преследуете при открытии кредитной линии. Если вы берете кредитку «для себя», можете написать: «В потребительских целях»;
Желаемый вами размер месячного кредитного лимита. Если графа о минимальном размере транша присутствует, то укажите, насколько большими по отношению к лимиту вы желаете видеть транши.

Многие думают, зачем вообще оформлять кредитные транши, если можно просто взять потребительский кредит. Вот несколько слов в защиту транша от Альфа банка:

Юридическим лицам недоступен простой потребительский кредит. Обычные кредиты для ИП имеют крупные процентные ставки и выдаются только с залогом имущества.
Транши – это длительное кредитование без лишней бумажной волокиты. Банк заинтересован в долгосрочном сотрудничестве с клиентами, поэтому упростил оформление кредитной линии до минимума документов.
Чтобы оформить не один, а 2 или 3 кредита, приходится составлять несколько кредитных договоров. Транши же являются своего рода возобновляемой кредитной линией и требуют единственного договора с банком.
С помощью транша физическое или юридическое лицо получает крупный кредит, а расходует его по мере необходимости. Важно, что проценты начисляются не на все тело кредита, а только на израсходованные деньги.

Предоставление кредитного транша от Альфа банка буквально спасает многие ИП, так как с ним легче погасить долги и выплатить текущие расходы. При достаточной платежеспособности и отсутствии задолженности банк часто соглашается снизить процентную ставку по кредиту. Это и ряд других особенностей делает Альфа банк желанным союзником для будущего заемщика.

Таким образом, отвечая на вопрос о том, что такое транша Альфа-Банк можно сказать, что это удобный инструмент, позволяющий не беспокоиться, что вам не хватит денег на очередную покупку, если кредитный лимит исчерпан. По своей сути он эквивалентен овердрафту, которые подключается обычно на дебетовые карты. Выделение транша банком позволяет завершить операцию без отказа, в том числе обменять валюту, снять наличность или оплатить покупку. Однако пользоваться траншем надо с умом, иначе придется переплачивать значительные суммы.