Заявление о предоставлении кредитных каникул образец

Шаблон заявления о предоставлении кредитных каникул

Кредитные каникулы — это перенос платежей по кредиту на более позднее время. Правила предоставления регулируются банками-кредиторами. Перенос платежей на более поздний срок вправе запросить плательщик, находящийся в трудной экономической ситуации (потеря работы, длительная болезнь). Для их получения подается заявление о предоставлении отсрочки платежа по кредиту и представить обоснование необходимости.

В связи с распространением новой коронавирусной инфекции 03.04.2020 принят Федеральный закон 106-ФЗ, предоставляющий право заемщику обратиться к кредитору с требованием о кредитных каникулах на срок до шести месяцев.

Заполнить форму справки для банка об отсрочке кредита могут:

• представители малого и среднего бизнеса, деятельность которых относится к наиболее пострадавшим отраслям;
• физические лица.

Индивидуальные предприниматели вправе запросить отсрочку и как физлицо, и как представитель МСП.

Перечень наиболее пострадавших отраслей установлен Постановлением Правительства №434 от 03.04.2020. Для компаний малого и среднего бизнеса лимит суммы займа не установлен.

Для физических лиц установлена максимальная сумма потребительского кредита:

Физлицам предоставляются кредитные каникулы при снижении дохода на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Дополнительно к требованию предоставляется справка для банка для отсрочки кредита о подтверждении снижения дохода:

• Предпринимателям подтверждает доходы ФНС. Среднемесячный доход рассчитывается путем деления совокупного дохода на 12.
• Физлица предоставляют справки обо всех доходах (зарплате, пенсии, стипендии, иные выплаты). Среднемесячный доход определяется путем деления суммы дохода на число месяцев, в которые он получен. Если доходы поступали более чем пять месяцев, из расчета исключаются два месяца с наибольшим и два месяца с наименьшим доходом.

1. ухудшение финансового благосостояния должника, а равно нахождение в трудной жизненной ситуации;
2. кредитный договор ранее не изменялся по требованию заемщика (данное правило действует также в случае перехода прав);
3. предметом залога является единственное жилое помещение или объект долевого строительства, что также должно являться единственным жилым помещением заемщика;

Что считается трудной жизненной ситуацией для предоставления кредитных каникул?

• Заемщик является безработным. В этом случае гражданин должен встать на учет на биржу труда;
• Смерь близкого родственника должника, при условии, что он имел на иждивении нетрудоспособных членов семьи.
• Инвалидность I или II группы.
• Временная нетрудоспособность должника в течение двух и более месяцев подряд;
• Снижение доходов должника или его (ее) супруги (супруга) более чем на 30 % за месяц перед обращением к кредитору.

г. Екатеринбург, пер. Отдельный, 5

остановка транспорта Гагарина

Трамвай: А, 8, 13, 15, 23

Автобус: 61, 25, 18, 14, 15

Троллейбус: 20, 6, 7, 19

Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67

• Арсеньев
• Артем
• Большой Камень
• Владивосток
• Вольно-Надеждинское
• Врангель
• Дальнегорск
• Дальнереченск
• Дунай
• Кавалерово
• Лесозаводск
• Ливадия
• Лучегорск
• Находка
• Ольга
• Партизанск
• Пограничный
• Славянка
• Спасск-Дальний
• Трудовое
• Уссурийск
• Фокино
• Черниговка
• Чугуевка

• Ангарск
• Иркутск
• Шелехов

• Елизово
• П-Камчатский

• Исилькуль
• Калачинск
• Омск

• Советская Гавань
• Хабаровск

Если всё в порядке с суммой кредита (не превышает определенный лимит) и датой его оформления (договор оформлен до 3 апреля 2020 года), то далее ориентируйтесь на следующий алгоритм:

1. Подайте заявление в банк до 30 сентября 2020 года.

Кредитные каникулы начинаются действовать автоматически — с момента подачи заявки или с даты, которую выбрал заемщик (но не позже чем через две недели со дня подачи заявления для потребительских кредитов и через месяц для ипотеки).

Подать заявку на кредитные каникулы могут и те заемщики, у которых уже были пени и штрафы из-за просрочек платежей. Их нужно будет выплатить уже после каникул.

Заявление на кредитные каникулы можно заполнить непосредственно на сайте банка. Все банки подготовили специальные страницы с необходимой информацией и контактными телефонами для уточнений. Вот как это выглядит в некоторых банках.

Кредитные каникулы автоматически наступают через 5 дней после обращения заемщика, но у банка есть еще 60 дней, чтобы аннулировать их по итогам своих проверок.

Проверка подтверждающих документов может показать, что заемщик не соответствует установленным критериям, и тогда банк вправе отменить отсрочку. При этом заемщику придется возместить пропущенные за это время платежи и выплатить неустойку в виде штрафов, пеней. Есть и еще одно негативное последствие для заемщика в этом случае — «подпорченная» кредитная история.

Александр Гуров, генеральный директор консалтинговой компании «Тин», собирает аналитику действий банков на основе данных подписчиков своего Telegram-канала. В целом можно отметить следующие проблемы при оформлении кредитных каникул:

• Банк блокирует кредитные карты на 6 месяцев после подачи заявления на реструктуризацию любого кредита, затягивает рассмотрение заявки и требует предоставить документы срочно, в противном случае — отказывает.
• Банк дает кредитные каникулы только тем, кто заболел коронавирусом или выезжал за границу. Чат-бот предлагает кредитные каникулы по тем же двум причинам.
• Кредитные каникулы одобряются только по кредитным картам с нулевой задолженностью.
• Затягивается рассмотрение заявки на рефинансирование ипотеки. В приложении невозможно закрыть вклад, но можно легко его оформить.
• Заявления на кредитные каникулы не принимаются удаленно, нужно обязательно приехать в офис.
• Банк затягивает рассмотрение заявления на кредитные каникулы и начисляет пени.
• Банк предлагает платное оформление кредитных каникул.
• В одностороннем порядке уменьшается процентная ставка по накопительным счетам, без уведомления клиентов.
• Подать заявление на кредитные каникулы невозможно из-за сбоев в приложении, горячая линия закрыта на карантин, а бот не комментирует этот вопрос.
• Банк временно не рассматривает кредитование малого и среднего бизнеса.
• Банк закрывает овердрафт малому бизнесу.
• Банк закрывает кредитный лимит юридическим лицам.

Если банк одобрил кредитные каникулы, заемщик может в течение всего срока ничего не выплачивать банку. При этом проценты продолжают начисляться, их нужно будет выплатить уже после окончания льготного периода. Старые штрафы и неустойки замораживаются на период каникул и заново активируются после их окончания.

Во время кредитных каникул банк продолжает начислять проценты в размере 2/3 от среднерыночной ставки на остаток основного долга для всех кредитов, кроме ипотечного. На ипотечный кредит проценты начисляются по ставке согласно условиям кредитного договора.

Например, если среднерыночная ставка по кредитам до 300 000 руб. – 21 %, то 2/3 от нее — это 14 %. Проценты по кредиту будут копиться в течение всего периода каникул, их нужно будет выплачивать после окончания каникул.

Во время каникул заемщик также может досрочно погашать долг как обычно — он будет списываться из тела кредита.

Прервать каникулы можно в любой момент, направив кредитору уведомление.

Центробанк советует заемщикам платить банку во время кредитных каникул любые посильные суммы. Это позволит уменьшить основной долг и, соответственно, снизить начисляемые проценты.

Основное правило такое: сначала выплачивается основная сумма долга, потом проценты, накопленные во время льготного периода, в самом конце — старые невыплаченные штрафы и неустойки.

К сроку кредита, установленному договором, прибавится срок каникул.

Накопленные за время каникул проценты по кредитным картам нужно будет выплатить в течение двух лет равными частями в дополнение к обычным платежам по карте.

Первый платеж нужно внести через 30 дней после окончания льготного периода.

Заявление о предоставлении кредитных каникул по потребительскому кредиту

Все начисленные во время каникул проценты нужно будет выплачивать уже после того, как заемщик выплатил основную сумму долга частями не больше ежемесячного платежа.

Накопившиеся проценты разделят на равные суммы, не превышающие суммы ежемесячных выплат. Их нужно будет выплатить уже после того, как весь основной долг погашен. После этого нужно будет выплатить штрафы.

С весны 2020 года платежеспособность россиян ухудшилась — началась вспышка коронавируса. Чтобы смягчить последствия кризиса, правительство принимает новый закон о кредитных каникулах. Теперь претендовать на отсрочку могут все банковские клиенты, пострадавшие от пандемии, — физлица, индивидуальные предприниматели, представители малого и среднего бизнеса. Статус пострадавшего определяется убытками от COVID-19:

• Расторжение брака — Развод
• Взыскание, уменьшение алиментов
• Определение места жительства детей
• Установление порядка Общения с детьми

• Письмо арендодателю в связи с наступлением обстоятельств непреодолимой силы (коронавирусом)
• Письмо об отсрочке платежа поставщику
• Можно ли не платить аренду в период коронавируса?
• Форс-мажор в период коронавируса
• Образец искового заявления об изменении условий договора в связи с существенным изменением обстоятельств (коронавирус)
• Образец письма об освобождении от ответственности в связи с Коронавирусом
• Подача в суд в период коронавируса
• Как бизнесу снизить ответственность по договорам в период коронавируса?
• Договор подряда в период коронавируса
• Письмо Поставщика об отсрочке поставки товара
• Жалоба на постановление о привлечении к административной ответственности за нарушение самоизоляции
• Письма в банк о предоставлении ипотечных каникул в связи с коронавирусом
• Письмо лизингодателю в связи с коронавирусом
• Ответ на претензию туриста в связи с коронавирусом
• Исковое заявление о изменении договора аренды в связи с коронавирусом

Здесь вы можете получить качественную юридическую помощь по любому правовому вопросу бесплатно и прямо сейчас, для этого вам нужно нажать кнопку «Задать вопрос» и дождаться ответа юриста, который мы вышлем Вам на почту.

Возможно ситуация, похожая на Вашу, была уже решена, пожалуйста, ознакомьтесь с нашими ответами другим пользователям

Перейти к ответам нашим пользователям

Для того, чтобы уйти на кредитные каникулы, нужно подать соответствующее заявление в банк любым способом, предусмотренным кредитным договором. Предоставлять весь пакет необходимых документов не нужно — по закону условия, позволяющие получить каникулы, считаются соблюденными, если не доказано иное. Однако банк имеет право запросить у должника подтверждающие снижение дохода документы (в таком случае на их сбор у заемщика будет 90 дней с момента обращения) или же банк может самостоятельно обратиться за соответствующей информацией в налоговую службу, пенсионный фонд, фонды социального и медицинского страхования.

Заемщик имеет право выбирать длительность кредитных каникул (но не более 6 месяцев) и дату их начала. По закону банк обязан предоставить каникулы в случае с потребительским кредитом — не позднее, чем через две недели со дня подачи заявления, в случае с ипотекой — не позднее, чем через месяц. Если предпочтительные срок и дата начала каникул в заявлении не указаны, они устанавливаются на полгода и отсчитываются с момента подачи заявления.

Также заемщик имеет право досрочно погашать долг во время каникул (они при этом прерваны не будут) и может прервать льготный период в любой момент, направив в банк соответствующее уведомление.

Так банк ВТБ запустил собственную программу отсрочки платежей по кредитам. Как и государственная она действует для клиентов, чей доход снизился на 30% и более по сравнению с прошлым годом. Главные отличия — отсрочка возможно максимум на три месяца, когда по госпрограмме — на шесть, однако существенно повышены лимиты по сумме кредита. Уже принимаются заявки по автокредитам до 1,5 млн рублей. С сегодняшнего дня, 9 апреля, банк принимает заявки по кредитам наличными на сумму до 2 млн рублей. А в 20 апреля заработает программа для ипотечников, здесь лимит ограничен о 3 млн рублей (в Московском регионе, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — до 8 млн рублей). Согласно программе коммерческого банка, после завершения льготного периода размер ежемесячного платежа по ипотеке, кредиту наличными и автокредиту не увеличится, а увеличится срок кредитования.

Для кредитных карт банк автоматически, без предоставления документов, оформит отсрочку в размере двух минимальных платежей в апреле и мае. Начисленные за это время проценты будут добавлены равными частями к минимальным платежам по карте в течение следующих 6 месяцев, начиная с июня, сообщает ВТБ.

Возможно, следом и другие коммерческие банки введут свои антикризисные программы для своих клиентов.

Материал подготовлен в рамках программы регионального министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области»

• Что такое кредитные каникулы по причине пандемии?
• Зачем нужны кредитные каникулы во время пандемии?
• В чем суть кредитных каникул и как оформить отсрочку?
• Характерные черты отсрочки в условиях пандемии COVID-19
• Прядок предоставления кредитных каникул
• Какие документы нужны для получения отсрочки
• Срок рассмотрения заявления
• Кто может получить кредитные каникулы из-за коронавируса?
• Выгодны ли для заемщика кредитные каникулы во время пандемии?
• Инструкция по заполнению заявки на получение кредитных каникул
• Какие банки предлагают новые программы отсрочки в связи с коронавирусом?
• Заключение

Образец заявления о предоставлении кредитных каникул

В условия наступающего экономического кризиса, вызванного пандемией коронавируса, многие заемщики столкнутся со снижением доходов. Чтобы снизить вероятность массового возникновения просроченных платежей и избежать коллапса банковской отрасли в работу кредитных организаций вынуждено вмешаться государство.

Введенный властями режим самоизоляции призван создать препятствия для дальнейшего распространения COVID-19. Однако карантинные меры приводят к закрытию предприятий малого и среднего бизнеса. Клиенты банковских организаций, которые еще пару месяцев назад имели стабильный заработок, вынуждены искать альтернативные источники доходов или обращаться за помощью непосредственно к кредиторам.

Правительство по указу Президента приняло ряд поправок к законам о потребительском кредитовании и деятельности ЦБ. У заемщиков, которые пострадали от COVID-19, теперь есть возможность получить отсрочку платежей и воспользоваться сопутствующими льготами. Основная цель кредитных каникул заключается в снижении платежной нагрузки на пострадавших от коронавируса граждан и представителей малого или среднего бизнеса.

Банковские учреждения готовы предложить своим клиентам кредитные каникулы во избежание просроченных платежей вследствие снижения доходов и повышения расходов по причине возникновения кризисной ситуации.

Единого механизма, по которому предоставляется отсрочка, не существует. Банки диктуют заемщикам условия, учитывая не только нормы законодательства, но и отраслевые стандарты.

Варианты отсрочки:

• Частичное погашение кредита.
• Полное прекращение платежей.
• Оплата начисленных процентов.

Выбор оптимального варианта кредитных каникул зависит от финансовых возможностей заемщика. Банки, как правило, настаивают на частичном выполнении обязательств, поскольку прекращение платежей способно в будущем спровоцировать повышение финансовой нагрузки. Если материальное положение клиента не позволит осуществлять взносы во время каникул, придется дополнительно согласовать с кредитором пролонгацию сделки.

Продлив срок действия договора на количество месяцев, которое длилась отсрочка, заемщику удастся избежать стремительного роста задолженности. Погашение основного долга или процентов в свою очередь позволит вернуть часть займа. Кредитные обязательства в этом случае не придется выполнять дольше намеченного изначально срока.

Важно! Продолжительность каникул, требования к клиентам и дополнительные услуги могут отличаться от кредитора к кредитору.

Отдельного закона, подразумевающего обязательное предоставление кредитных каникул, не существует. В своей деятельности банки руководствуются положениями Гражданского кодекса и законом «О потребительском кредите (займе)» со всеми дополнениями.

В соответствии с нормами действующего законодательства, кредиторам разрешается по согласию клиентов пересматривать условия сделок при возникновении непредвиденных обстоятельств. Кредитные каникулы в связи с коронавирусом могут получить следующие группы заемщиков:

1. Клиенты, которые столкнулись со снижением доходов вследствие неоплачиваемого отпуска, увольнения, инициированного работодателем урезания уровня заработной платы либо закрытия собственного бизнеса.

2. Граждане, которые находятся на принудительном карантине, лечении или реабилитации с подтвержденным диагнозом COVID-19. Льготы в этом случае предоставляются при потере работы либо повышении расходов.

3. Физические и юридические лица (представители малого или среднего бизнеса), доходы которых снизились на более чем тридцать процентов в сравнении с прошлогодними показателями за аналогичный период.

Таким образом, главным условием для получения отсрочки является возникновение временных трудностей с погашением задолженности вследствие распространения COVID-19 и применения мер по сдерживанию пандемии на локальном или глобальном уровне. Чтобы гарантированно воспользоваться каникулами, пострадавшему из-за кризиса заемщику придется предоставить кредитору доказательства. Обосновать просьбу о переносе платежей на более поздние даты необходимо с помощью документов, которые разрешено предоставить банку в электронном виде.

Вполне возможно, что при обращении с просьбой о предоставлении кредитных каникул, заемщику будет отказано. Существует обширный перечень причин, ссылаясь на которые банки отклоняют заявки.

1. Проблемы при заполнении заявки, включая разного рода опечатки, фактические и грамматические ошибки.
2. Несоответствие требованиям финансового учреждения, в том числе отсутствие необходимых документов.
3. Повторное обращение при условии использования в прошлом отсрочки по кредитному обязательству.
4. Обнаружение фактов, которые доказывают мошенничество или попытки ввода кредитора в заблуждение.
5. Систематические нарушения договора со стороны клиента, включая возникновение просроченных выплат.

С оформлением отсрочки возникнут трудности у граждан, находящихся на грани банкротства. Вероятно, банк не одобрит заявку клиента, который имеет испорченную кредитную историю.

В условиях режима самоизоляции банки закрывают отделения на карантин, поэтому заявление для получения отсрочки по кредитному обязательству можно подать дистанционно. Документы, доказывающие факт снижения дохода из-за связанной с пандемией неблагоприятной ситуации, разрешается предоставить в электронном виде.

В заявке нужно указать:

1. Паспортную информацию заемщика или доверенного лица.
2. Номер кредитного договора и размер задолженности.
3. Срок действия и дату начала будущих кредитных каникул.
4. Актуальные основания для предоставления отсрочки.
5. Использованный при оформлении кредита номер телефона.

Важно! Некоторые банки просят прикрепить электронные копии документов (сканы, текстовые файлы или фотографии) непосредственно к онлайн-форме.

У клиента в распоряжении будет 90 дней, чтобы подтвердить право на отсрочку, предоставив в банк оригиналы необходимых документов. Если это требование намеренно или неумышленно проигнорировано, кредитор отменит льготный период. Банк начислит неустойку, штраф и пеню за весь срок аннулированных кредитных каникул. В итоге образуется просроченная задолженность и, как следствие, испортится репутация заемщика.

При заполнении заявки обязательно дайте согласие на обработку персональных данных. Во избежание ошибок и опечаток перед отправкой онлайн-формы перепроверьте предоставленную информацию.

Кредитные каникулы: кто может получить и как оформить

Кредитные каникулы – это инструмент поддержки клиентов. По своей сути они являются отсрочкой платежей на определенный срок в том случае, если клиент по уважительной причине не может выполнять свои обязательства перед банком. Например, это может быть тяжелая болезнь, увольнение с работы, резкое сокращение зарплаты и так далее. Такие моменты практически не зависят от действия или бездействия клиента и потому он в них не виноват. Однако кредит платить все равно надо. Только вот уже непонятно, за счет чего.

Чтобы заемщик мог решить свои проблемы и не просрочить кредит и существуют кредитные каникулы.

Есть всего два варианта кредитных каникул:

• Приостановка платежей. В такой ситуации на определенный срок (редко больше полугода) клиент не будет должен ничего платить банку.

• Снижение суммы ежемесячного платежа. Банк согласовывает с клиентом определенную сумму, которую последний будет обязан платить ежемесячно. Она существенно ниже, чем стандартный платеж. Это тоже на определенный срок. Обычно оплате подлежат только проценты, так что тело кредита уменьшаться не будет.

Во всех случаях недоплата не прощается клиенту. Просто кредит сдвигается на более поздний срок. Например, если человек брал квартиру на 15 лет и не может выплачивать кредит в течение полугода, то эти полгода добавляются к максимальному сроку.

Как следствие, общий период погашения увеличивается до 15 лет и 6 месяцев.

Для оформления кредитных каникул клиент обязан соответствовать определенным требованиям, перечисленным выше. Проще говоря, у него должна произойти сложная жизненная ситуация, которую он может официально подтвердить справками, выписками, сертификатами и другими документы. Дополнительных требований к клиенту не выдвигается.

Чтобы все получилось, обязаны выполняться условия каникул по кредиту:

• Клиент может подтвердить факт возникновения трудной жизненной ситуации.

• Общая сумма кредита (но не сумма остатка погашения) должна быть меньше 15 миллионов рублей.

• Квартира, на покупку которой оформлялся кредит обязана быть единственным жильем заемщика.

• До данного момента клиент не обращался за оформлением кредитных каникул. То есть, данный сервис доступен только один раз за кредит.

Заявление на предоставление кредитных каникул

Особых и каких-то специальных требования для использования кредитных каникул нет. Главное – не пропустить срок их окончания и, если выбран вариант с уменьшением платежей, своевременно вносить минимально допустимую (и согласованную с банком) сумму. Если этого не делать, Сбербанк откажет в предоставлении каникул, несмотря на то, что они уже как бы идут. Итогом станет требование погасить всю сумму долга в полном объеме.

Для того, чтобы оформить в Сбербанке кредитные каникулы, нужно:

1. Подготовить все документы в соответствии со списком, предложенным выше.

2. Обратиться в ближайшее отделение банка. Лучше всего в то, где оформлялся кредит.

3. Дождаться своей очереди.

4. Объяснить менеджеру ситуацию.

5. Предоставить все документы.

6. Заполнить все заявления, письма и анкеты, которые предложит менеджер.

7. Дождаться решения банка.

8. Получить подтверждение того, что кредитные каникулы на согласованных условиях активны.

9. Не пропускать сроки платежей и срок окончания каникул.

Льготный период может быть предоставлен заемщикам-физическим лицам, пострадавшим от распространения коронавирусной инфекции (COVID-19), по потребительским, ипотечным кредитам и кредитным картам, кредитные договоры по которым заключены до 03.04.2020.

Льготный период может быть предоставлен на срок до 6 месяцев (срок может быть определен заемщиком в Заявлении (требовании) о предоставлении льготного периода).

В случае если заемщик имеет несколько кредитных договоров, Заявление (требование) о предоставлении льготного периода оформляется по каждому кредитному договору отдельно.

Окончательный срок возврата кредита продлевается на срок не менее срока действия льготного периода.

Льготный период может быть прекращен досрочно по инициативе заемщика.

Дата начала действия льготного периода выбирается заемщиком, но не может быть установлена ранее:

• по кредитным картам — даты подачи заявления
• по потребительским кредитам — 14 дней до даты подачи заявления
• по ипотечным кредитам — 1 месяц до даты подачи заявления

Пример

В ближайшее время законопроект, который позволит заемщикам отложить платеж по кредиту даже после окончания пандемии, будет внесен в Госдуму. Подобный документ принимался еще в 2019, но предоставлял право только ипотечным должникам.

Из-за коронавирусной инфекции многие физические лица оказались в затруднительном положении из-за увольнений и сокращений доходов. Воспользоваться такой привилегией могут не только обычные граждане, но и ИП, а также малый и средний бизнес — те, чья прибыль упала на тридцать и более процентов.

Кредитные каникулы – 2020: условия, оформление

Это льготный период, заключающийся в том, что заемщик может не вносить либо снизить ежемесячную плату, не опасаясь при этом штрафов или испорченной репутации в глазах банка. Кто и при каких условиях может оформить просьбу об изменении первоначального графика оплаты, устанавливает государство.

Конечно, такая возможность сильно помогает гражданам в период пандемии: ведь «отдохнуть» можно целых полгода, что позволяет должникам выйти из затрудненного жизненного положения, когда обслуживать кредит становится невозможно.

Второй термин означает, что должник договаривается о новых обязательствах по долгу. В этом случае со стороны государства нет строгих правил, закрепленных на законодательном уровне: кредитор может предоставить отсрочку независимо от суммы задолженности, а также процента снижения дохода физического лица. Но при этом банковская организация может и отказать, даже если зарплата заемщика сильно снизилась.

Между тем, каникулы — это уже не просьба, а требование, где отказ не принимается. Они оформляются по инициативе гражданина, но только в том случае, если все условия совпадают с законом.

Согласно ФЗ №106 таким правом могут пользоваться физлица, ИП, а также представители малого и среднего бизнеса, но правила у всех разные. Тем не менее «отдых» можно взять не по всем займам, а только в случае, если сумма не превышает лимит — рассмотрим его для разных видов долга.

Важно: для всех разновидностей, за исключением карт, учитывается число, прописанное в договоре, а не остаток на момент обращения.

Так, например, в 2016 году был взят кредит на 500 тысяч. А осталось выплатить 200 000, но доход должника снизился. В этом случае льготный период предоставлен не будет, так как не выполнен пункт по лимиту.

А вот с кредитками дела обстоят не так просто. Что считается суммой займа: порог или потраченные по факту деньги — остается под вопросом. Это лучше уточнять у своего банка.

Для получения льготы должны совпасть следующие пункты:

1. Договор подписан до принятия закона, то есть до 3 апреля 2020.
2. За месяц до требования доход гражданина снизился на тридцать и более процентов от прошлогодней получаемой суммы.
4. Долг не превышает установленный правительством порог.
5. Право на ипотечный «отдых» в данный момент не действует. Причем оно могло быть использовано раньше, здесь важен тот факт, что периоды этих двух скидок не совпадают.

Заявление в банк о применении льготного периода в связи с карантином

Этот период длится не более полугода, а его начало может быть оформлено стандартно, либо по желанию должника.

Но есть и требования для старта «отдыха»:

1. 1. Если дата уже прописана, то не раньше 1 мес. до просьбы по ипотечному займу и двух недель — по потребительскому.
   2. Если точные данные не указаны, льготы вступают в силу, когда было подано заявление. Но только в случае, если все пункты совпадают с прописанными в законе — банк это обязательно проверит.

Представим условного индивидуального предпринимателя. Допустим, это Татьяна и она печет на заказ торты, владеет салоном красоты или фитнес-студией.

После получения кредитных каникул Татьяна сможет не платить по кредиту весь льготный период. Взяла каникулы на полгода, значит полгода не платит ни проценты, ни погашает основной долг («тело» кредита).

Кредитные каникулы не отменяют платежи, а лишь переносят их. Во время каникул проценты продолжают начисляться. После того, как каникулы закончатся, Татьяне придется заплатить банку проценты, которые начислятся во время каникул, а срок кредитного договора увеличится на то время, которое длились каникулы.

Например, по договору кредит заканчивается в июле 2021 года. Татьяна получила кредитные каникулы на шесть месяцев, начиная с 1 июня 2020 года. В таком случае, следующий платеж по кредиту тоже сдвигается на шесть месяцев — на декабрь 2020. Срок действия договора увеличился на шесть месяцев: последний месяц был июль 2021 года, а стал январь 2022.

Министерство экономического развития РФ запустило программу, по которой компенсирует коммерческим банкам потери из-за кредитных каникул. Если банк, в котором обслуживается Татьяна, участвует в этой программе, то после того, как кредитные каникулы для её бизнеса завершатся, она сможет отдать банку меньшую сумму. Основной долг сохранится, а вот сумма процентов сократится.

67% от суммы процентов, которые будут начислены по кредиту за время каникул, банк оплатит за счёт средств, полученных от Минэкономразвития. ИП нужно будет выплатить лишь 33% от суммы процентов, которые наберутся за каникулы. Можно платить новые проценты по отдельному графику или банк включит их в общую сумму по договору.

Пример. Татьяна платит по кредиту 15 000 руб. в месяц. Предположим, что из них 3 000 руб. основной долг и 12 000 руб. проценты. Платежи дифференцированные.

Татьяна взяла каникулы на шесть месяцев, и на её основном долге это никак не отразится. А вот за полгода будет необходимо выплатить лишь треть начисленной суммы процентов. Эта сумма определяется так: 12 000 руб. х 6 мес. каникул = 72 000 руб. заплатила бы Татьяна за полгода кредитных каникул. Но будет платить лишь 33% от этой суммы: 72000 руб. * 33% = 23 760 руб.

Сейчас в программе Минэкономразвития участвуют 16 банков, но перечень обновляют редко, поэтому уточните в своём банке, участвует ли он в программе. Это позволит снизить выплату по процентам — можно платить всего лишь треть!

Если кредит предоставлен в виде открытой кредитной линии, то на время каникул банк приостановит выдачу новых траншей.

Важно. Пока действуют кредитные каникулы, банк не может начислять неустойки и штрафы, и не имеет права требовать досрочно погасить кредит.

Единого стандарта для получения кредитных каникул нет. Обратиться с требованием о предоставлении отсрочки в банк нужно в той форме, которая предусмотрена в кредитном договоре. ИП разрешено подать заявление онлайн или по телефону, который указан в договоре.

По закону, рассмотреть обращение банк должен в течение 5 дней. После этого срока банк либо сообщит об отказе, либо уведомит о предоставлении кредитных каникул и новом графике платежей. Если в течение 10 дней банк не ответил на обращение о предоставлении кредитных каникул, то они считаются предоставленными с той даты, что указана в требовании.

Максимальный срок предоставления кредитных каникул — шесть месяцев, воспользоваться отсрочкой можно в период с 1 апреля по 31 декабря 2020 года.

Вот как рассчитать отсрочку. 1 сентября Татьяна отправляет в банк требование о предоставлении кредитных каникул для её бизнеса на полгода. В течение 5 дней банк уведомляет Татьяну о том, что ей предоставлены кредитные каникулы с 6 сентября. С 6 сентября отсчитываем шесть месяцев — это 6 апреля следующего года. До 6 апреля 2021 года Татьяна может не платить по кредиту, затем ежемесячные платежи возобновляются.

Хотя максимальный срок кредитных каникул – полгода, предприниматель сам определяет удобную ему длительность, каникулы могут быть и меньше. Главное — отразить это в требовании, иначе каникулы предоставят на максимальный срок.

Прекратить действие отсрочки можно в любое время, не обязательно дожидаться истечения всего периода, но об этом нужно сообщить в банк. А вот получить каникулы больше, чем на полгода нельзя, это максимальный срок, установленный законом.

1. Каковы условия получения кредитных каникул?

ИП может получить кредитные каникулы, если:

• входит в реестр МСП,
• попал в перечень особо пострадавших отраслей,
• не банкротится,
• не прекратил деятельность в качестве ИП,
• кредит взят до 3 апреля.

или

• за месяц до подачи требования доходы снизились на 30%,
• сумма кредита не превышает лимит,
• заемщик не находится на ипотечных каникулах,
• кредит взят до 3 апреля.

2. На какой срок предоставляются каникулы?

Максимум на полгода но можно выбрать меньший срок. Подать заявление можно с 3 апреля по 31 декабря.

3. Что мне дадут кредитные каникулы?

На весь период действия отсрочки заемщик ничего не платит по кредиту, а банку запрещено требовать неустойку и штрафовать его.

4. Как платить по кредиту после каникул?

Банк предоставит заемщику новый график платежей, по которому к сумме основного долга добавится сумма процентов, начисленных за время отсрочки. Либо проценты предложат погасить отдельно, в том числе, часть из них может оплатить сам банк — зависит от кредита.

5. Можно ли получить кредитные каникулы, если не попал под условия?

Нет, в таком случае именно кредитные каникулы получить нельзя. Но банки идут навстречу заемщикам и предлагают различные программы реструктуризации кредита, воспользуйтесь ими!

Это дополнительная опция, разработанная банками для заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию. Если у человека возникают сложности с выплатами, он обращается в банк, и тот дает ему отсрочку по выплатам. Долг ставится на паузу, то есть фактически клиент получает каникулы, временно освобождается от необходимости вносить платежи.

На практике такой вид помощи применяется нечасто, в основном банки предлагают реструктуризацию — изменение графика платежей на более удобный, растягивание срока с уменьшением ежемесячного платежа. Каникулы же даются в самых сложных ситуациях, когда платежеспособность полностью или практически полностью утеряна.

Похожие записи:

• Сколько пособие матери одиночке в 2021 в Волгограде
• Шаймиевские на первого ребенка
• Реализация совместно нажитого имущества при банкротстве физического лица