Как не платить кредит из за коронавируса в России в почтабанке
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как не платить кредит из за коронавируса в России в почтабанке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Правительство России ввело ограничения по суммам кредитных соглашений, при соблюдении которых можно заявить на кредитные каникулы. Если сумма превышает указанное в законе ограничение, отсрочка не предоставляется. Действующие значения: ипотека — 1,5 млн рублей; автокредиты — 600 тыс рублей; потребительские кредиты для физических лиц — 250 тыс рублей.
Кредиты для индивидуальных предпринимателей подпадают под кредитные каникулы, если их первоначальная сумма не превышает 300 тыс рублей. В соответствии с этими нормами, значительная часть заемщиков не сможет воспользоваться правом на получение отсрочки.
Кредитные каникулы в Почта Банке
1. На какой срок предоставляются кредитные каникулы по новому закону?
Отсрочка действует в течение срока, на который укажет заемщик в уведомлении, направленном в адрес кредитора. Максимальный срок действия каникул — 6 месяцев с момента принятия банком положительного решения по заявке. Подать уведомление необходимо до 30 сентября 2020 года. После указанной даты право на получение отсрочки заемщиком утрачивается.
С весны 2020 года платежеспособность россиян ухудшилась — началась вспышка коронавируса. Чтобы смягчить последствия кризиса, правительство принимает новый закон о кредитных каникулах. Теперь претендовать на отсрочку могут все банковские клиенты, пострадавшие от пандемии, — физлица, индивидуальные предприниматели, представители малого и среднего бизнеса. Статус пострадавшего определяется убытками от COVID-19:
За просрочку платежей предусмотрены штрафы и пени. Точный размер санкций указан в договоре с банком. После их погашения заемщик может продолжать выплачивать основную сумму кредита и проценты. Отказ от выплаты начисленных штрафов влечет изыскание долгов через суд. Также банк имеет право изъять залоговое имущество.
Это возможно не только по решению суда (порядок указан в договоре между финансовым учреждением и заемщиком).
Кредитные каникулы — это приостановка или снижение ежемесячных платежей по кредиту на определенный срок. Это вовсе не означает, что невыплаченные платежи заемщику прощаются, просто срок выплаты кредита увеличивается на величину льготного периода.
Взять каникулы заемщик мог и раньше, договорившись с банком о реструктуризации в индивидуальном порядке. Некоторое банки предоставляли такую услугу своим клиентам на платной основе.
31 июля 2019 года право требовать кредитные каникулы появилось у ипотечников, попавших в сложную ситуацию: лишившихся работы или более 30% дохода, получивших инвалидность, временно нетрудоспособных. По действующему закону, поставить ипотеку «на паузу» можно на срок до шести месяцев, без каких-либо штрафов и риска потерять квартиру. Однако у ипотечных каникул есть несколько существенных ограничений:
- недвижимость, заложенная по кредиту, должна быть единственным жильем заемщика;
- сумма самого кредита не должна превышать 15 млн рублей;
- воспользоваться ипотечными каникулами можно один раз за срок действия кредитного договора.
Коронавирус привел к необходимости расширить меры поддержки на всех заемщиков, не только ипотечных. Сначала ЦБ рекомендовал банкам реструктурировать кредиты тем клиентам, которые попали в сложную ситуацию из-за коронавируса. И большинство крупных банков уже успели объявить о своих программах кредитных каникул для физлиц и МСП. Однако после обращения президента в кратчайшие сроки были приняты поправки, которые теперь уже обяжут банки предоставлять отсрочку гражданам и индивидуальным предпринимателям, чей доход сократился из-за пандемии.
Закон был подписан президентом и вступил в силу 3 апреля.
Сообщить банку о желании получить отсрочку можно, просто позвонив по телефону или, например, написав в чате. Согласно «антивирусным» поправкам, заемщик сам определяет срок (не более шести месяцев) и дату начала каникул (не позже чем через две недели после обращения по приостановке платежей по обычному кредиту и не позже чем через месяц по ипотечному). По умолчанию кредитор установит каникулы на шесть месяцев и начиная со дня получения обращения.
У банка есть пять дней на принятие решения по заявке клиента. Кредитор может попросить подтверждающие документы у заемщика или направить запрос в соответствующие органы: налоговую, Пенсионный фонд, Фонд социального страхования и ФОМС. Если документы предоставляет сам заемщик, то у него на это будет до 90 дней, а у банка — еще максимум пять дней для принятия окончательного решения после получения информации.
Итак, могут понадобиться такие документы:
- справка с работы о доходах за предыдущий и текущий годы;
- выписка о регистрации в качестве безработного;
- листок нетрудоспособности;
- другие документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика (их список устанавливает сам банк).
Механизм пересчета платежей при кредитных каникулах, гарантированных законом, предполагает увеличение переплаты по кредиту. «В рамках предложенного закона в льготный период будут начисляться проценты, поэтому сумма переплаты по кредиту увеличится», — отмечает руководитель направления потребительского кредитования УБРиР Любовь Торопицына.
«Начисленные проценты по ставке две третьих ПСК должны оплачиваться вместе со сдвигающимися аннуитетными платежами. Данный вопрос — оплачивать эти начисленные проценты после оплаты сдвигающихся аннуитетов или поверх ежемесячного платежа — на сегодняшний день остается дискуссионным и требует дополнительных комментариев от регулятора», — говорит директор департамента аналитического менеджмента и развития отношений с клиентами Росбанка Екатерина Алиева.
Увеличение срока кредита приведет к увеличению общей задолженности по нему в зависимости от того, на какое время клиент попросит отсрочку, объясняют в ПСБ. «Мы объясняем это клиентам при обращении в банк, чтобы они оценили свои возможности и могли, например, взять отсрочку на меньший срок, а потом при необходимости продлить его», — подчеркнули в пресс-службе кредитной организации.
Как получить кредитные каникулы?
Банковские кредитные каникулы из-за коронавируса – это отсрочка платежей на срок до 6 месяцев, воспользоваться которой заемщик имеет право при условии обнаружении проблем в ходе выполнения обязательств по кредитному договору. Во избежание массового возникновения просроченных платежей, на государственном уровне разработана программа упрощенного предоставления отсрочки физическим и юридическим лицам, пострадавшим от коронавирусной инфекции.
Воспользоваться льготами могут не только граждане, которые потеряли основной источник доходов. Банк, предлагающий каникулы в связи с COVID-19, обязан повысить уровень лояльности ко всем клиентам, которые находятся на вынужденном карантине, лечении или реабилитации вследствие распространения коронавируса.
В условия наступающего экономического кризиса, вызванного пандемией коронавируса, многие заемщики столкнутся со снижением доходов. Чтобы снизить вероятность массового возникновения просроченных платежей и избежать коллапса банковской отрасли в работу кредитных организаций вынуждено вмешаться государство.
Введенный властями режим самоизоляции призван создать препятствия для дальнейшего распространения COVID-19. Однако карантинные меры приводят к закрытию предприятий малого и среднего бизнеса. Клиенты банковских организаций, которые еще пару месяцев назад имели стабильный заработок, вынуждены искать альтернативные источники доходов или обращаться за помощью непосредственно к кредиторам.
Правительство по указу Президента приняло ряд поправок к законам о потребительском кредитовании и деятельности ЦБ. У заемщиков, которые пострадали от COVID-19, теперь есть возможность получить отсрочку платежей и воспользоваться сопутствующими льготами. Основная цель кредитных каникул заключается в снижении платежной нагрузки на пострадавших от коронавируса граждан и представителей малого или среднего бизнеса.
Банковские учреждения готовы предложить своим клиентам кредитные каникулы во избежание просроченных платежей вследствие снижения доходов и повышения расходов по причине возникновения кризисной ситуации.
Единого механизма, по которому предоставляется отсрочка, не существует. Банки диктуют заемщикам условия, учитывая не только нормы законодательства, но и отраслевые стандарты.
Варианты отсрочки:
- Частичное погашение кредита.
- Полное прекращение платежей.
- Оплата начисленных процентов.
Выбор оптимального варианта кредитных каникул зависит от финансовых возможностей заемщика. Банки, как правило, настаивают на частичном выполнении обязательств, поскольку прекращение платежей способно в будущем спровоцировать повышение финансовой нагрузки. Если материальное положение клиента не позволит осуществлять взносы во время каникул, придется дополнительно согласовать с кредитором пролонгацию сделки.
Продлив срок действия договора на количество месяцев, которое длилась отсрочка, заемщику удастся избежать стремительного роста задолженности. Погашение основного долга или процентов в свою очередь позволит вернуть часть займа. Кредитные обязательства в этом случае не придется выполнять дольше намеченного изначально срока.
Важно! Продолжительность каникул, требования к клиентам и дополнительные услуги могут отличаться от кредитора к кредитору.
Отдельного закона, подразумевающего обязательное предоставление кредитных каникул, не существует. В своей деятельности банки руководствуются положениями Гражданского кодекса и законом «О потребительском кредите (займе)» со всеми дополнениями.
В соответствии с нормами действующего законодательства, кредиторам разрешается по согласию клиентов пересматривать условия сделок при возникновении непредвиденных обстоятельств. Кредитные каникулы в связи с коронавирусом могут получить следующие группы заемщиков:
-
Клиенты, которые столкнулись со снижением доходов вследствие неоплачиваемого отпуска, увольнения, инициированного работодателем урезания уровня заработной платы либо закрытия собственного бизнеса.
-
Граждане, которые находятся на принудительном карантине, лечении или реабилитации с подтвержденным диагнозом COVID-19. Льготы в этом случае предоставляются при потере работы либо повышении расходов.
-
Физические и юридические лица (представители малого или среднего бизнеса), доходы которых снизились на более чем тридцать процентов в сравнении с прошлогодними показателями за аналогичный период.
Таким образом, главным условием для получения отсрочки является возникновение временных трудностей с погашением задолженности вследствие распространения COVID-19 и применения мер по сдерживанию пандемии на локальном или глобальном уровне. Чтобы гарантированно воспользоваться каникулами, пострадавшему из-за кризиса заемщику придется предоставить кредитору доказательства. Обосновать просьбу о переносе платежей на более поздние даты необходимо с помощью документов, которые разрешено предоставить банку в электронном виде.
Вполне возможно, что при обращении с просьбой о предоставлении кредитных каникул, заемщику будет отказано. Существует обширный перечень причин, ссылаясь на которые банки отклоняют заявки.
- Проблемы при заполнении заявки, включая разного рода опечатки, фактические и грамматические ошибки.
- Несоответствие требованиям финансового учреждения, в том числе отсутствие необходимых документов.
- Повторное обращение при условии использования в прошлом отсрочки по кредитному обязательству.
- Обнаружение фактов, которые доказывают мошенничество или попытки ввода кредитора в заблуждение.
- Систематические нарушения договора со стороны клиента, включая возникновение просроченных выплат.
С оформлением отсрочки возникнут трудности у граждан, находящихся на грани банкротства. Вероятно, банк не одобрит заявку клиента, который имеет испорченную кредитную историю.
В условиях режима самоизоляции банки закрывают отделения на карантин, поэтому заявление для получения отсрочки по кредитному обязательству можно подать дистанционно. Документы, доказывающие факт снижения дохода из-за связанной с пандемией неблагоприятной ситуации, разрешается предоставить в электронном виде.
В заявке нужно указать:
- Паспортную информацию заемщика или доверенного лица.
- Номер кредитного договора и размер задолженности.
- Срок действия и дату начала будущих кредитных каникул.
- Актуальные основания для предоставления отсрочки.
- Использованный при оформлении кредита номер телефона.
Важно! Некоторые банки просят прикрепить электронные копии документов (сканы, текстовые файлы или фотографии) непосредственно к онлайн-форме.
У клиента в распоряжении будет 90 дней, чтобы подтвердить право на отсрочку, предоставив в банк оригиналы необходимых документов. Если это требование намеренно или неумышленно проигнорировано, кредитор отменит льготный период. Банк начислит неустойку, штраф и пеню за весь срок аннулированных кредитных каникул. В итоге образуется просроченная задолженность и, как следствие, испортится репутация заемщика.
При заполнении заявки обязательно дайте согласие на обработку персональных данных. Во избежание ошибок и опечаток перед отправкой онлайн-формы перепроверьте предоставленную информацию.
Написать комментарий
23 марта 2020 года сразу несколько из 30 крупнейших банков заявили о готовности предоставить кредитные каникулы россиянам, попавшим в сложную финансовую ситуацию из-за коронавируса.
Все кредитные учреждения готовы рассматривать обращения заемщиков на индивидуальных условиях. Позвоните в банк и узнайте, какие обстоятельства являются существенными для получения кредитных каникул.
25 марта 2020 года во время обращения к гражданам Президент России Владимир Путин поручил Правительству срочно предусмотреть кредитные каникулы для тех, чей доход упал более чем на 30%. Воспользоваться ими смогут как ипотечные заемщики, так и заемщики по потребительским кредитам. Человек получит право приостановить обслуживание своего долга без всяких штрафных санкций.
– имеет статус безработного;
– признан инвалидом I или II группы;
– находится на больничном дольше 2 месяцев;
– потерял больше 30% обычного дохода, при этом платеж по ипотеке отнимает больше половины текущего дохода;
– содержит больше иждивенцев, чем при заключении кредитного договора, потерял больше 20% дохода, при этом платеж по ипотеке отнимает больше 40% текущего дохода.
При соблюдении всех условий банк не имеет права отказать.
Подать заявление в банк. В нем указать: срок каникул (максимально 6 месяцев), с какой даты применять льготные условия, новые условия платежей (полная приостановка или уменьшенный платеж), причину каникул (описать жизненную ситуацию).
К заявлению нужно приложить:
- При потере работы – выписку о регистрации в качестве безработного.
- При получении инвалидности I или II группы – справку об установлении инвалидности.
- При снижении дохода более чем на 30% – справку 2-НДФЛ.
- При временной нетрудоспособности больше 2 месяцев подряд – листок нетрудоспособности.
- При увеличении числа иждивенцев и снижении дохода на 20% – свидетельство о рождении или усыновлении, акт о назначении опекуна или попечителя и справку 2-НДФЛ.
Также потребуются выписка ЕГРН обо всех объектах недвижимости, принадлежащих заемщику, или выписка о зарегистрированных ДДУ и согласие собственника жилья на изменение условий кредита (если заложено жилье не самого заемщика, а другого человека).
На проверку документов у банка есть 5 дней. Еще 2 дня на то, чтобы запросить недостающие документы. Банк не может требовать никаких дополнительных документов, кроме тех, что прямо прописаны в законе. Если бумаги в порядке и все оформлено правильно, отказать не имеют права.
Если за 10 рабочих дней заемщик не получил от банка ответа, то каникулы считаются установленными с даты заявления или с даты, которую заемщик написал в заявлении.
Банки будут принимать решение о реструктуризации задолженности в индивидуальном порядке и предоставлять отсрочку по кредитным платежам на различные сроки – до 6 месяцев.
Сбербанк предоставляет отсрочку до 6 месяцев с увеличением срока кредитования до 12 месяцев. «Альфа-банк» готов предоставить отсрочку по платежам на период от 1 до 2 месяцев. До 2 месяцев можно будет не выплачивать задолженность по кредитной карте при ежемесячном погашении процентов. Эти условия доступны заемщикам, у которых нет просрочек по текущим платежам. «Абсолют Банк» вводит «ипотечные каникулы» на период до 3 месяцев. «ВТБ» готовит предложения по отсрочке. Уже сейчас клиенты «ВТБ» могут обратиться за выплатой компенсации к страховым компаниям. В некоторых случаях страховые программы дают возможность получить выплату для компенсации ежемесячных платежей по кредитам в связи временной нетрудоспособностью или госпитализацией.
Чтобы получить отсрочку по выплате кредита, необходимо подать в банк заявление и предоставить подтверждающие документы. Причем сделать это можно через сайт банка.
?
ЦБ призвал россиян предоставлять кредиторам (банкам, МФО, КПК) максимально полную информацию о своих доходах в прошлом году и уровне снижения дохода за месяц до подачи заявления.
«Документами, подтверждающими снижение дохода, могут быть не только справка из налоговой инспекции, но и справка о регистрации на бирже труда, официально оформленный больничный лист и другие документы. Если не понимаете, какие именно документы ожидает кредитор, стоит обратиться с этим вопросом к самому кредитору», — указал регулятор.
Прежде всего, нужно понимать, что банк – это не благотворительная организация. Поэтому имеющиеся у граждан задолженности списаны не будут. Между тем, многие банковские учреждения предлагают своим клиентам воспользоваться правом кредитных каникул. На данный момент пандемия не относится к форс-мажорным обстоятельствам, поэтому при неуплате кредитного долга к заёмщику будут применены штрафные санкции, неустойка и т.д.
Банковский клиент имеет право не вносить платежи по кредиту лишь в том случае, когда совпадают сразу три фактора:
- Власть на официальном уровне признает сложившиеся в регионе обстоятельства форс-мажором;
- Банковская организация была своевременно уведомлена об этом;
- Клиент не имеет возможности вносить платежи по причине форс-мажорного обстоятельства;
Во всех иных случаях клиент не освобождается от ответственности, и обязан вовремя платить по кредиту. В случае увольнения с работы или снижении заработной платы в связи с форс-мажорным обстоятельством, этот факт придётся подтверждать документально.
РБК обратился к крупные банки с вопросом, как они планируют оценивать факт использования заемщиком новых кредитных каникул.
«Открытие» учитывает прошлые проблемы с платежеспособностью и вынужденную реструктуризацию, сообщил РБК заместитель директора департамента анализа розничных рисков банка Виталий Украинский. Но он подчеркнул, что банку еще предстоит определиться с учетом «иных модификаций графика платежей в текущей ситуации с пандемией».
Райффайзенбанк поддерживает меры ЦБ, так как ситуация является «во всех отношениях экстраординарной», сказал руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский. «При принятии кредитного решения банк комплексно анализирует все параметры кредитной истории, включая платежную дисциплину и реструктуризации кредитов. Выделить значимость конкретного фактора достаточно сложно», — добавил он.
Будет ли отсрочка кредитов из-за коронавируса
Отсрочка по уплате страховых взносов
Закон о кредитных каникулах
Постановление 409 от 02.04.2020: комментарии
Ходатайство о рассрочке уплаты госпошлины
Количество россиян, которым требуется отсрочка по кредиту из-за коронавируса, растет с каждым днем. Введенные ограничительные меры стали испытанием для наемных работников и работодателей. Деятельность многих организаций и ИП приостановлена, в результате чего сотрудники остались без зарплаты, а бизнес – без прибыли. Наличие долговых обязательств перед банком усугубляет тяжелое материальное положение граждан, лишившихся привычного дохода. Государство было вынуждено среагировать на сложившуюся ситуацию и принять закон об отсрочке некоторых кредитов.
Принят закон о кредитных каникулах
Банки / 12:35 3 апреля 2020
- Путин предложил пакет антикризисных мер из-за коронавируса. Список
- Что правительство России планирует сделать для борьбы с кризисом из-за коронавируса. Список
Президент Российской Федерации В. Путин, в своём обращении, которое состоялось 25 марта 2020 года – предложил ввести «каникулы» в сферах ипотеки и кредитования, рекомендуя предоставить гражданам РФ данное освобождение от выплат до 3 месяцев (без начисления со стороны финансовых организаций каких-либо комиссий и штрафов). При этом, глава государства предложил дать отсрочку не только обычным физическим лицам, но и лицам, имеющим статус индивидуального предпринимателя.
После этого, Госдумой был рассмотрен в трёх чтениях и принят проект внесения поправок в ФЗ «О Центробанке», которые были разработаны по указанию главы государства.
Согласно данным поправкам и изменениям в ФЗ, индивидуальные предприниматели, представители малого бизнеса и простые граждане РФ, которые попали в сложную финансовую ситуацию, причиной которой стал коронавирус – могут требовать предоставления им кредитных каникул.
При этом, данные «каникулы» предоставляются не только по потребительским, но и по ипотечным кредитам.
Там же можно найти и перечень условий для предоставления кредитных каникул. Итак, в этот список входят пока 2 пункта:
- Уровень общего дохода заёмщика снизился на 30 или более процентов в сравнении с доходом (рассчитывается средняя сумма) в прошлом году.
- Максимальный срок рассчитанных кредитных каникул по потребительскому займу или ипотеке – составляет полгода.
Не менее важно, что из-за введения в большинстве регионов Российской Федерации режима самоизоляции – все предоставляющие рассматриваемые «каникулы» финансовые организации и банки должны организовать дистанционное предоставление кредитных каникул.
Сами же организации-кредиторы имеют законное право запрашивать от заёмщиков подтверждающие документы, однако по вышеупомянутым причинам (карантин) – граждане могут предоставлять справки и другие бумаги в течение 90 суток с момента подачи в банк уведомления или соответствующего заявления (см. пример ниже).
Специалисты отмечают, что проще всего получить желанные кредитные каникулы – тем, кто платил ипотеку, ведь большинство условий, касающихся их введения, было предусмотрено законодателем до введения режима самоизоляции и до пандемии, вообще.
Что касается потребительских кредитов, ЦБ РФ рекомендовал только освобождение плательщиков от штрафов и кредитов, которые могут сформироваться в результате просрочки платежей. Более того, всё это касается только граждан, болеющих или переболевших коронавирусом, которые смогут документально подтвердить этот сложный диагноз.
Представители основных банков в Российской Федерации заявили о том, что они не планируют отменять кредитные платежи на время самоизоляции их клиентов, указывая на то, что в их силах лишь предоставить заёмщикам кредитные каникулы, а также реструктуризацию. Скорее всего, не было бы и этого, если бы не прямое обращение к ним главы государства.
О своей готовности пойти навстречу своим клиентам в тяжёлый период уже заявили следующие банковские организации:
- Открытие;
- Райффайзенбанк;
- ВТБ;
- Сбербанк;
- Московский кредитный банк;
- Промсвязьбанк;
- и Альфабанк.
Данная банковская организация с обширной сетью отделений по всей Российской Федерации предоставляет своим клиентам, пострадавшим от коронавируса – так называемые кредитные каникулы сроком до 2 месяцев. При этом, программой реструктуризации средств могут воспользоваться заёмщики, которые лишились работы или у которых резко просел доход. Каждое из отправленных обращений рассматривается сотрудниками банка в индивидуальном порядке.
Кроме того, на отсрочку платежей сроком до 3 месяцев – могут рассчитывать и отрасли бизнеса, пострадавшие в результате введения режима самоизоляции. Стоит отметить, что, начиная с 1 апреля и по 31 мая 2020 года Промсвязьбанк полностью отменил комиссии за ведение счётов и эквайринг для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.
Вот почему ответ на вопрос, можно ли не платить кредит из-за коронавируса – может быть неоднозначен. Опытные юристы нашего сайта «Юридическая помощь» — рекомендуют Вам, в любом случае, собирать доказательную базу своей финансовой несостоятельности, ведь именно её наличие и станет гарантом списания долгов по взятому кредиту. Юридические лица могут и вовсе объявить себя банкротом. Но, об этом немного позже. На очереди следующий банк.
Один из крупнейших банков России ВТБ с 31 марта 2020 года предложил отсрочку по выплатам сроком до 3 месяцев своим клиентам, пострадавшим от распространения болезни. Кредитные каникулы могут получить следующие клиенты:
- граждане РФ, которые не могут вернуться из-за режима самоизоляции в Россию;
- лица с подтверждённым диагнозом COVID-19.
Представители организации отмечают, что в данный момент послабление предоставляется лишь для заёмщиков по наличным кредитам и ипотеке, но уже скоро они готовы будут предложить отсрочку для физических лиц и на иные типы займов.
В середине апреля одна из самых популярных финансовых организаций в РФ Альфа-Банк запустила программу помощи своим заёмщикам, которые временно потеряли возможность оплачивать кредит по причине введения в стране самоизоляции.
Данная программа предоставляет безвозмездную отсрочку по большинству типов кредитов и предоставляется частным клиентам, которые потеряли доход или тем, кто на данный момент не может внести необходимую оплату (карантин, неоплаченный отпуск и пр.).
Цитата представителей Альфа-Банка: Запуская программу, мы оценивали не только прямой ущерб, уже нанесённый распространением болезни, но и долгосрочный экономический эффект, который наверняка продлиться некоторое время. Поэтому наши специалисты, действуя на опережение – разработали комплекс мер, нацеленных на поддержку клиентов Альфа-Банка.
В итоге, клиенты этого банка уже скоро смогут получить отсрочку по наличным и ипотечным кредитам сроком до 3 месяцев. Кроме того, до 2 месяцев клиенты смогут не выплачивать задолженности, сформировавшиеся по кредитным картам (при этом, нужно будет только погашать проценты).
Для того чтобы быстро получить отсрочку по наличному кредиту – нужно в мобильном приложении Альфа-Банка нажать кнопку с надписью «Кредитный карантин» или списаться с сотрудником банка в чате.
Стоит отметить, что программой «Кредитный карантин» от Альфа-Банка – смогут воспользоваться только клиенты, которые не имели просрочек по текущими займам.
В конце марта (30 числа) 2020 года Сберегательный банк Российской Федерации заявил о том, что он готов предоставить своим клиентам отсрочку до 6 месяцев по ипотеке и потребительским кредитам. Кроме того, заёмщикам данной организации будут отменены неустойки за неисполнение ими их обязательств.
Сегодня отсрочкой могут воспользоваться:
- клиенты Сбербанка, заболевшие COVID-19;
- лица, потерявшие доход по причине введения режима самоизоляции;
- работники, отправленные работодателями в отпуск без сохранения заработной платы;
- граждане, которым необходимо соблюдать карантин после возвращения в Россию.
Для получения отсрочки или же кредитных каникул — следует заполнить и отправить соответствующую заявку на сайте Сбербанка. Для этого – перейдите в кабинете на вкладку «Кредиты», после чего выберите пункт в меню под названием «Реструктуризация задолженности».
К заполненной анкете необходимо прикрепить сканы следующих документов:
- больничный лист;
- приказ об увольнении/снижении зарплаты или трудовая книжка с титульной страницей;
- медицинская справка, подтверждающая то, что гражданин болел или болеет COVID-19.
Сотрудники банка примут решение по Вашему вопросу в течение 10 дней.
Поручение Президента «о кредитных каникулах» было выполнено, и в короткие сроки был принят и вступил в силу Федеральный закон № 106-ФЗ от 03.04.2020 в обиходе называемый «законом о кредитных каникулах» (для простоты, мы будем тоже придерживаться этого названия в статье). Данный закон дает возможность заемщику получить отсрочку оплаты по кредитам («кредитные каникулы») сроком до 6 месяцев. Обязательным условием предоставления данных «кредитных каникул» является снижение официального ежемесячного дохода заемщика в 2020 году более чем на 30% по сравнению со среднемесячным официальным доходом в 2019 году. «Каникулы» предоставляются по следующим кредитным продуктам:
- потребительские кредиты (займы) физических лиц на сумму менее 250 000 рублей (изначальная сумма кредита);
- потребительские кредиты (займы) индивидуальных предпринимателей на сумму менее 300 000 рублей;
- кредитные карты с лимитом не более 100 000 рублей;
- автокредиты на сумму менее 600 000 рублей;
- ипотечные кредиты не связанные с предпринимательской деятельностью на сумму не менее 1,5 млн. рулей.
Как видите, воспользоваться данными «кредитными каникулами» смогут далеко не все заемщики, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации из-за пандемии коронавируса, и не по всем кредитным продуктам. Что делать, если Вы не можете документально подтвердить снижение дохода более чем на 30%, или у Вас есть обязательства, которые не подпадают под действие нового «закона о кредитных каникулах»?
Центральный банк РФ рекомендовал:
- заемщикам в любом случае обращаться за реструктуризацией и рефинансированием кредитов (займов);
- банкам и МФО оперативно рассматривать и удовлетворять заявления заемщиков о реструктуризации долгов в случае, если доходы заемщика сократились. При этом не начислять повышенные проценты, пени и штрафы.
Эта рекомендация ЦБ не является обязательной для исполнения кредиторами, но между тем многие банки прислушались и начали идти навстречу заемщикам, предоставляя кредитные каникулы и реструктуризацию.
Если у Вас временные финансовые сложности, и Вы хотели бы получить временные «послабления» со стороны кредитора (рефинансирование или кредитные каникулы):
- Обратитесь в банки и микрофинансовые организации, где у Вас есть кредиты и займы, и уточните, есть ли у них специальные условия по реструктуризации кредитов (займов) в связи с пандемией коронавируса. Это можно сделать по телефону горячей линии, либо непосредственно в офисах кредиторов (банков, МФО).
- Уточните, подходите ли Вы под условия предоставления реструктуризации и какой пакет документов необходим. Зачастую банки требуют документальное подтверждение сокращения уровня дохода. Что затруднительно, если Вы работаете не официально.
- Соберите необходимый пакет документов и напишите заявление в 2-х экземплярах на реструктуризацию кредита (займа):
- по форме банка (МФО), если такая имеется;
- в произвольной форме, если у кредитора отсутствуют специальные формы заявления на реструктуризацию кредитов.
«Карантин», объявленный в России, наложил отпечаток на процедуры банкротства физических лиц, а точнее на их сроки:
- Многие учреждения и ведомства временно не работают, поэтому оперативно получить некоторые справки и документы, необходимые для банкротства невозможно.
- Временно приостановлена работа арбитражных судов, которые рассматривают дела о банкротстве. Как следствие увеличиваются сроки принятия и рассмотрения заявления о банкротстве физических лиц к производству.
- Заседания переносятся и назначаются на более поздний срок чем обычно.
Ранее средние сроки банкротства физических лиц в компании «Долгам.НЕТ» (от заключения договора до списания долгов) составляли 9-10 месяцев. Сейчас эти сроки скорее всего увеличатся до 10-12 месяцев. На результат (списание долгов) это никоим образом не влияет. Стоимость услуг по банкротству физических лиц несмотря на увеличение сроков процедур и сложностей со сбором документов остается неизменной. Предоставляется удобная рассрочка.
Вопрос, кого затронет данный вид отсрочки платежа, заинтересовал практически всех заемщиков. Если из-за вируса нечем платить кредит, на каникулы могут рассчитывать:
- физические лица с потребительскими и ипотечными продуктами;
- организации и предприниматели (включая ссуды с залогом недвижимости).
В отношении физических лиц в законе нет четких ограничений по видам кредитования. А значит, получить каникулы могут заемщики с ипотекой, автокредитом, потребительской ссудой или кредитной картой.
Однако придется учитывать максимальный размер суммы займа, при котором можно рассчитывать на льготу.
Если нечем платить кредит во время коронавируса, заемщик может обратиться за отсрочкой со следующими ссудами:
- потребительский заем до 250 000 рублей;
- автомобильный кредит до 600 000 рублей;
- ипотека до 2 000 000 рублей (есть исключения);
- карта с кредитным лимитом до 100 000 рублей.
Исключения по ипотеке касаются Москвы (жилье, стоимостью до 4,5 млн. руб.), Московской области, Санкт-Петербурга и регионов ДФО (до 3 млн. руб.).
Из-за карантина нечем платить кредит и малому бизнесу. В данном случае каникулы тоже имеют некоторые ограничения. Для юридических лиц максимальная сумма займа не ограничена, тогда как предпринимателям предоставят отсрочку при лимите ссуды до 300 000 рублей.
Если вы привыкли вносить очередной платеж в кассу банка, придется перестраиваться.
Когда нужно платить кредит во время карантина, а отделение закрыто, воспользуйтесь:
- банкоматом или терминалом;
- электронными кошельками;
- почтовым отделением;
- личным кабинетом на сайте.
Некоторые кредиторы предлагают оплату через мобильное приложение. Точные варианты уточняйте в вашем финансовом учреждении.
Как взять потребительский кредит в ВТБ
Рефинансирование кредита в Почта Банке
Как оплатить кредит Газпромбанка
Как оплатить кредит Уралсиб банка
Как оплатить кредит в Евразийский банк
Как оформить кредит в Каспий Банке
Как активировать карту Ренессанс
Всё про рассрочку в интернет магазине Озон
Как оплатить рассрочку в Финмолл и Кари
Рассрочка в интернет магазине Вайлдберриз
Где купить колеса для авто в рассрочку
Пострадавшим от пандемии – кредитные каникулы
- Тем кто заболел коронавирусом
- У кого ухудшилось финансовое положение из-за коронавируса
Большинство банков будут требовать доказательства в виде справок. Рассчитывать на отсрочки всем у кого есть кредиты не стоит. Банки будут рассматривать каждый случай в индивидуальном порядке.
Да, но вы в вправе получить рассрочку по платежам, если банк это предусматривает в своей программе.
Кредит в любом случае придётся заплатить. Просто так получить кредитные каникулы без доказательств будет сложно, а полностью законно не платить кредит невозможно.
- Если вы переболели или болеете COVID-19 необходим больничный лист с указанием с кодом 03 — карантин.
- Если вы находитесь на карантине в связи с прибытием из-за границы необходим также больничный лист с кодом 03 — карантин.
- Если вас уволили или сократили в связи с пандемией COVID-19 необходимо предоставить копию трудовой книжки с причиной увольнения.
Документы действуют 30 дней со дня их оформления.
Президент Владимир Путин предложил расширить кредитные каникулы всех тех, кого затронул коронавирус.
Меры затронут как потребительские кредиты, займы, так и ипотечные кредиты.
Уже больше 40 банков заявили, что пойдут на встречу своим клиентам во время пандемии коронавируса.
Позвоните в свой банк и узнайте — есть ли у них программа кредитных каникул в связи сложившейся непростой ситуации.
Ситуация, сложившаяся в Москве официально признана форс-мажором, то есть непреодолимым обстоятельством, а значит пени, штрафы и другие санкции за несвоевременную уплату долгов по кредиту не будут применяться. Но связь просрочки с болезнью COVID-19 нужно будет ещё доказать.
Нужно предпринять все меры для исполнения обязательств и недопущения просрочки. Сам по себе режим повышенной готовности, который вводится в регионах России не является основанием не платить по кредитам и не даёт послабление в этом направлении.
Если вы не можете выполнить свои обязательства перед банком в связи с форс-мажорными обстоятельствами, тогда нужно подать заявление на реструктуризацию или прошение об отсрочке платежей. Причём доказывать свою несостоятельность придётся документально. А это значит, что обнулить долги не получится. Можно только рассчитывать на кредитные каникулы и освобождение от штрафов за просрочку.