Ипотека под 6 процентов в 2021 году льготная

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека под 6 процентов в 2021 году льготная». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Семейная ипотека под 6%: актуальные условия в 2021 году

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.

Рефинансирование и маткапитал

Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:

1. ПАО «Сбербанк»;
2. Банк ВТБ (ПАО);
3. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
4. АО «Банк Дом.РФ»;
5. Банк ГПБ (АО);
6. АО «Россельхозбанк»;
7. ПАО «Промсвязьбанк»;
8. ПАО Банк «ФК Открытие»;
9. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
10. АО «Райффайзенбанк»;
11. Банк «Возрождение» (ПАО);
12. АО «АБ «РОССИЯ»;
13. ПАО «Совкомбанк»;
14. ПАО «Росбанк»;
15. ТКБ БАНК ПАО;
16. ПАО «АК БАРС» БАНК;
17. АО «Инвестторгбанк»;
18. ПАО «Запсибкомбанк»;
19. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
20. ПАО КБ «Центр-инвест»;
21. АО ЮниКредит Банк;
22. АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
23. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
24. Банк «Снежинский» АО;
25. КБ «Кубань Кредит» ООО;
26. Прио-Внешторгбанк (ПАО);
27. РНКБ Банк (ПАО);
28. АО «СМП Банк»;
29. АО «Актив Банк»;
30. АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
31. ПАО «Банк «Зенит»;
32. ООО «Банк «Аверс»;
33. ООО «Экспобанк»;
34. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
35. ПАО «НИКО-БАНК»;
36. АО «Дальневосточный банк»;
37. АО БАНК «СНГБ»;
38. АО КБ «Урал ФД»;
39. АО «БАНК СГБ»;
40. ПАО «МИнБанк»;
41. АКБ «Энергобанк» (АО);
42. ПАО Банк «Кузнецкий»;
43. Банк «ВБРР» (АО);
44. АО «Дом.РФ»;
45. ООО «ЖИВАГО БАНК»;
46. АО «КС БАНК»;
47. Банк «КУБ» (АО).

Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.

ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.

Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.

Сумма кредита:

• для жилых помещений, расположенных в Москве, — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
• для жилых помещений, расположенных в Московской области и в Санкт-Петербурге, — от 1 млн до 12 млн руб.;
• для жилых помещений, расположенных в Ленинградской области, — от 500 тыс. до 12 млн руб.;
• для жилых помещений, расположенных в остальных регионах, — от 500–600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

С июля 2021 года семьи с одним ребенком могут взять льготную ипотеку под 6%

Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.

• Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
• Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн руб.
• Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России — 6 млн руб.

В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.

Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.

• Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
• Первоначальный взнос — от 15%.
• Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.

Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.

Как условия по ипотеке, окончательный перечень документов утверждает банк. Но обычно минимальный пакет таков:

• Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
• Паспорт супруга(и) заемщика/титульного созаемщика;
• Действующий договор о регистрации брака (при наличии);
• Свидетельства о рождении всех детей заемщика;
• Документы об уровне дохода и трудоустройстве;
• Документы по недвижимости (могут быть предоставлены в течение 90 дней с даты одобрения кредита);
• Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Пакет бумаг увеличится, если ипотека залоговая (по крупным кредитам заявители закладывают другой объект недвижимости).

Да, имеет. Именно банк выдает заемные средства семье, а государство лишь компенсирует ему разницу в ставке между рыночным и льготным процентом. Соответственно, и риск невыплаты ложится на кредитную организацию. Правительство же, со своей стороны, гарантирует возможность льготной ипотеки, но в своем постановлении не обязывает банки кредитовать всех обратившихся.

Отказать заявителям могут по любому запросу — в оформлении новой ипотеки или рефинансировании уже взятой. При этом финучреждения не называют причины, по которым отклоняют заявки. Из наиболее вероятных — плохая кредитная история, недостаточный доход, загруженность кредитами.

В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля

Зависит от банка. Учитывая, что и впервые рефинансировать кредит возьмется не каждая организация, сделать это повторно на льготных условиях — сложная задача. Имеет смысл обращаться в каждую организацию индивидуально и уточнять.

Ответ аналогичен предыдущим. Формально, с опорой на постановление правительства, перекредитоваться повторно можно. Важно найти банк, который на это согласится.

Да, однозначно. Например, семья может взять ипотеку под 6%, а уже после направить средства материнского капитала на досрочное погашение долга.

Условиями программы это не возбраняется. Но на практике банки могут отказать по заявке, поскольку сертификат на материнский капитал — это слабое подтверждение платежеспособности клиента. Нужно уточнять в конкретной организации.

Да, это возможно. Когда речь идет о рефинансировании, финучреждение смотрит на оставшуюся задолженность по ипотеке. Так, если сумма первоначального взноса и всех внесенных платежей превышает 15%, то на участие в программе автоматически дается зеленый свет.

В отличие от рефинансирования, реструктуризация — это изменение условий ипотеки в связи тяжелыми обстоятельствами в жизни заемщика. Факт реструктуризации отражается в кредитной истории, поэтому в льготной ипотеке такому заявителю почти наверняка откажут. В том числе, и в СберБанке. Однако заказать выписку из БКИ имеет смысл: возможно, реструктуризация не сказалась на финансовом досье пагубно.

Изначально кредит ограничивался сроком до 20 лет. Но некоторые банки предлагают взять льготную ипотеку и на 30 лет.

Сумма кредита по программе Господдержки 2020 начинается от 500 тыс. руб. и не может превышать 8 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Лимит для других — 3 млн руб. «В большей степени программа направлена на ту категорию граждан, которая улучшает свои жилищные условия в самом массовом, объемном сегменте — комфорт-классе. Впрочем, ограничение по сумме кредита не означает, что по льготной ипотеке нельзя приобрести большую по метражу квартиру, которая, соответственно, будет дороже, или премиальную недвижимость. Все возможно; только тогда сумма первоначального взноса должна быть выше», — отмечает директор по продажам «НДВ-Супермаркет Недвижимости» Ирина Туманова.

Ипотечный кредит по такой ставке рассчитан только на граждан РФ, но из любой категории заемщиков: это могут быть работники по найму, владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели, продолжает Фролов. Большой плюс данной программы — в возможности оформить ипотечный кредит под 6,5% без предоставления справки о доходах. Потребуется всего лишь два документа, удостоверяющих личность заемщика: например, паспорт гражданина РФ и военный билет или водительское удостоверение.

«Программа практически не содержит ограничений и доступна вне зависимости от семейного положения, количества детей и статуса населенного пункта, в котором приобретается жилье. Также нельзя упускать из виду оперативное рассмотрение заявок в срок до 3 дней и быстрый выход на сделку», — комментирует директор по маркетингу ГК «Ленстройтрест» Ян Фельдман.

Относительно возможных причин для отказа в оформлении льготной ипотеки какой-либо специфики здесь нет. Как и в случае одобрения ипотечного кредита по другим условиям, банки смотрят на возраст заемщика (как правило, ипотеку выдают людям старше 21 года и моложе 65 лет), уровень дохода, профессиональный стаж, кредитную историю и т. д. Так или иначе, все остается на усмотрение банка.

Ипотека под 6 процентов в 2021 году

• 07.09.2021 г. Шойгу предложил организовать «сибирскую ипотеку» для желающих развивать регион

  Желающим переехать в Сибирь и заняться ее развитием может быть предоставлен ряд льгот, в частности «сибирская ипотека». Такое мнение высказал Сергей Шойгу в интервью РБК, опубликованном в понедельник.

• 07.09.2021 г. Дальневосточную ипотеку расширят на учителей и врачей до конца года

  Программа «Дальневосточная ипотека» будет расширена на учителей и врачей до конца 2021 года. Об этом сообщил вице-премьер — полпред президента в ДФО Юрий Трутнев.

• 03.09.2021 г. Что выгоднее: снимать или влезать в ипотеку

  В Москве за лето количество ипотек, по данным городского управления Росреестра, выросло почти на 20 процентов. А квартирных аренд за то же время стало больше примерно в 1,5 раза — об этом свидетельствуют данные крупных агентств недвижимости. Почему пока одни покупают, другие довольствуются чужими «квадратами»?…

Сегодня в продаже:

• Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)»Издательство: Норматика. Год: 2017. Серия: Кодексы. Законы. Нормы.

  Федеральный закон принят Государственной Думой 24 июня 1997 года. Одобрен Советом Федерации 9 июля 1998 года (в ред. Федеральных законов от 09.11.2001 № 143-ФЗ, от 11.02.2002 № 18-ФЗ, от 24.12.2002 № 179-ФЗ, от 05.02.2004 № 1-ФЗ, от 29.06.2004 № 58-ФЗ, от 02.11.2004 № 127-ФЗ, от 30.12.2004 № 214-ФЗ, от 30.12.2004 № 216-ФЗ, от 04.12.2006 № 201-ФЗ, от 18.12.2006 № 232-ФЗ, от 26.06.2007 № 118-ФЗ, от 04.12.2007 № 324-ФЗ, от 13.05.2008 № 66-ФЗ, от 22.12.2008…

• Формирование ипотеки в догоняющих экономиках. Проблема трансплантации институтовИздательство: Наука. Год: 2007.

  Монография посвящена исследованию проблемы ипотеки в догоняющих экономиках на основе теории трансплантации (импорта) институтов из одной экономической среды в другую. Изучаются эволюции институтов жилищного кредитования за два века и недавний опыт создания…

* Ежемесячный платёж рассчитан по параметрам: сумма ипотеки — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет

Банк	Ставка	Сумма	Первоначальный взнос	Ежемясячный платёж *
Банк ДОМ.РФ	2,8%	500 000 ₽ – 5 000 000 ₽	от 10%	27 240 ₽
Альфа-Банк	4,99%	600 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 15%	31 610 ₽
ФК Открытие	5,15%	500 000 ₽ – 12 000 000 ₽	15% — 29,99%	31 945 ₽
Газпромбанк	5,2%	100 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 15%	32 050 ₽
Сбербанк	5,3%	300 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 15%	32 260 ₽
Райффайзенбанк	5,49%	1 000 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 15%	32 662 ₽
Росбанк Дом	5,5%	300 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 15%	32 683 ₽
Транскапиталбанк	5,9%	300 000 ₽ – 12 000 000 ₽	20% — 90%	33 538 ₽
Сбербанк	6,5%	300 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 20%	34 844 ₽
Банк Финсервис	от 6,5%	от 1 ₽	15% — 85%	34 844 ₽

Как было отмечено выше, большая часть российских семей не подпадают под действие льготной ипотеки под 6% годовых, а потому получают отказ при подаче заявки. В этом случае имеет смысл посмотреть возможность участия в других программах поддержки. Речь идет о получении материнского капитала или ипотеки, адресованной молодым семьям (до 35 лет). Обе программы активно реализуются, как и рассматриваемая в данной статье.

Как получить льготную семейную ипотеку под 6% в 2021 году?

Такая возможность правилами реализации программы льготной ипотеки допускается. Но в этом случае требуется провести рефинансирование оформленного ранее кредита, что требует согласия со стороны банка. Далеко не все финансовые учреждения соглашаются на изменение условий в пользу заемщика, но, учитывая выгодность льготной процентной ставки, попробовать в любом случае стоит.

Действие госпрограммы поддержки российских семей с двумя и большим количеством детей начинается непосредственно после заключения договора ипотеки с банком. Совершение сделки с последующей регистрацией означает, что бюджет выделяет средства, необходимые на субсидирование льготной ставки.

Правила рассматриваемой программы не предусматривают каких-либо возрастных ограничений. Подобные условия установлены другой государственной программой – кредитования молодых семей в возрасте до 35 лет.

Длительность рассмотрения заявки и принятия решения по выдаче ипотеки определяется правилами конкретного банка. В большинстве случаев на предварительное одобрение сделки требуется не более 2-3 дней, в ряде кредитных организаций – 5-7 дней.

Запуск кредитования по программе ипотеки 6 процентов произошел в 2018 году. Ключевым условием льготного финансирования, как было отмечено выше, стало рождение второго и/или третьего ребенка. От этого зависел срок, в течение которого бюджет субсидировал банку снижение процентной ставки.

При появлении в семье второго ребенка льготный процент предоставлялся на 3 года, при рождении третьего – на 5 лет. А если в течение действия программы семья пополнялась и вторым, и третьим ребенком, субсидия выделялась сразу на 8 лет.

Но даже по окончании срока действия льготного процента, поддержка семьи не заканчивалась. Дело в том, что дальнейшая ставка рассчитывалась по схеме: ключевая ставка Центробанка на дату оформления ипотеки плюс 2%. В результате такие условия кредитования все равно оставались выгодными для заемщиков.

Ипотека под 6 процентов

Чтобы оформить ипотеку по льготной ставке, необходимо предоставить в банк следующие документы:

• паспорт;
• справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
• СНИЛС;
• военный билет или другой документ, который подтверждает, что заемщик не подлежит военному призыву;
• свидетельство о браке или разводе (если есть).

Правила выдачи льготной ипотеки в разных банках могут отличаться, поэтому сотрудник банка может потребовать дополнительные документы. Например, могут попросить предоставить копию трудовой книжки, выписку лицевого счета в ПФР и т.д. Уточнить эту информацию можно непосредственно в кредитной организации, в которую вы планируете обращаться.

В данной социальной программе нет никаких ограничений. Льготную ипотеку могут взять все граждане Российской Федерации, достигшие 18 лет. Семейное положение, наличие детей и недвижимости не имеет значения. При этом банки могут устанавливать свои условия для участия в данной социальной программе. Поэтому рекомендуем уточнить заранее, кто можетполучить льготную ипотекус господдержкой в выбранной кредитной организации.

Стоит отметить, что есть отдельная льготная ипотека для семей с детьми – «Семейная ипотека». Она более выгодная, так как выдается под 6% годовых, а максимальная сумма составляет от 6 до 12 млн. рублей в зависимости от региона проживания. Кроме того, взять эту льготную ипотеку можно на покупку квартиры или строительство частного дома.

Условия льготной ипотеки 2021 года, которые начали действовать 2 июля, следующие:

• действие распространяется на покупку жилья в новостройках;
• процентная ставка повышена до 7% годовых;
• заемщику доступна сумма до 3 миллионов рублей независимо от города, в котором он проживает;
• размер первоначального взноса не может быть менее 15%.

Уменьшение максимальной суммы снижает доступность льготной программы для жителей больших городов, где стоимость квартир в несколько раз превышает доступный лимит. Но таким образом власти планируют приостановить быстрый рост цен на недвижимость, который возник в результате повышения спроса.

Ранее одним из основных условий получения льготной семейной ипотеки было наличие двух и более детей. Правительство решило пересмотреть этот момент и сделать возможным оформление льготной ипотеки с одним ребенком.

Основные изменения в условиях программы:

• ребенок должен быть рожден после 1.01.2018 года;
• программа льготной ипотеки распространяется на приобретение квартиры или строительство дома;
• доступная сумма зависит от региона, в котором планируется покупка жилья: Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область – до 12 млн рублей, все остальные населенные пункты – до 6 млн рублей
• процентная ставка – 6% годовых.

• жилье
• ипотечное кредитование
• ипотека

Как получить ипотеку с господдержкой под 6,5%

Стандартные ставки по ипотеке находятся на среднем уровне 8% годовых. Но если воспользоваться программой субсидирования, вполне можно оформить ипотеку под 6%, что гораздо выгоднее.

Разница в ставке в 1-2% кажется несущественной, но если сделать расчеты, получается приличная экономия. Для примера рассчитаем сумму кредита в 3500000 млн на 15 лет:

• при ставке 8% ежемесячный платеж составит 33500, переплата — 2,5 млн.;
• при ставке 6% размер платежа — 29500, переплата составит — 1,8 млн.

Программа субсидирования актуальна для всех заемщиков, которые покупают в ипотеку новое жилье. Нет никаких особых условий и требований к заемщикам. Покупаете квартиру в новостройке — значит, заключаете договор под 6% годовых.

Субсидирование — это доплата банкам за выдачу ипотеки под сниженный процент. Вы заключаете договор под 6%, но банк выдает такие ипотеки под 8%. Вот правительство и выплачивает банкам недополученную от 2% прибыль.

Программа субсидирования ипотеки под 6,5% была введена в преддверии серьезного карантина по коронавирусу. Государство прекрасно понимало, что доходы населения падают, поэтому решило поддержать и граждан и бизнес.

Задачи субсидирования ипотеки:

• содействие гражданам в покупке жилья. Доходы упали, а жилье необходимо. Благодаря госпрограмме ипотека стала доступна тем, кто не мог раньше на нее претендовать;
• поддержать рынок недвижимости, застройщиков. Спрос на новостройки после введения программы кардинально увеличился, компании смогли выстоять в кризис;
• поддержать строительный рынок в целом.

Важный момент — программа выдачи ипотеки под 6 процентов временная. Дата ее окончания — 1 июля 2021 года. Возможно, будет объявлено продление. А может этого и не случится.

Как уже говорилось, это должен быть новый объект, продаваемый застройщиком. Допускается приобретение и уже готового, и строящегося жилья. Это могут быть квартиры, таунхаусы, дома.

Если при покупке вторичного объекта важно, чтобы он соответствовал требованиям банка, но при приобретении новостройки нужно, чтобы она была аккредитована банком.

Аккредитация — это полная юридическая проверка застройщика и дома. Банки проводят ее для исключения собственных рисков. Они принимают в залог покупаемую квартиру и должны быть уверены в том, что никаких проблем не возникнет.

Обычно застройщики получают аккредитацию сразу нескольких банков, размещая информацию на своих сайтах. У заемщика же есть два пути:

1. Сначала выбрать новостройку для покупки. А уже потом смотреть, какие банки ее аккредитовали, к ним и обращаться.
2. Сначала выбрать банк, а потом смотреть на его сайте, какие объекты он аккредитовал. Из них и выбирать недвижимости для покупки.

При любом раскладе вы оформите ипотеку под 6-6,5%, условия везде идентичны. Но при этом заемщик должен соответствовать требованиям конкретного банка и принести запрошенный им пакет документов.

По условиям программы сумма кредита не может превышать 12 млн для Москвы, СПб и их областей и 6 млн для остальных городов. Обязателен первый взнос в размере минимум 15%.

Еще один вариант отличной экономии — оформление ипотеки под 6% по специальной программе для семей. Если программа с господдержкой не будет продлена в июле 2021 года, значит, останется только вариант с семейной ипотекой.

На ее оформление могут рассчитывать семьи, в которых в период с 2018 по 2021 год появился второй либо последующий ребенок. И если раньше по этой программе скидка давалась на 3-5 лет, то сейчас внесены изменения, и вся ипотека оформляется под 6%.

Если в семье есть ребенок инвалид, ей без всяких условий выдадут ипотеку под 6%.

Но и здесь приобрести недвижимость по льготной ставке можно только в новостройке. Заемщик должен внести первоначальный взнос, составляющий не менее 15% от стоимости покупки.

Вне зависимости от выбранной программы субсидирования процесс оформления ипотечного кредита будет для заемщика идентичным. Заемщик приобретает жилье в новостройке, которое остается в залоге до момента полного выплаты ссуды.

Порядок оформления ипотеки под 6-6,5%:

1. Определиться с банком. Все крупные ипотечные банки РФ работают со всеми программами государственного субсидирования. Но помните, что банк должен аккредитовать новостройку, в которой вы покупаете квартиру.
2. Собираете документы, необходимо предоставить 2-НДФЛ, документы о семейном положении и другие на усмотрение банка.
3. Банк принимает решение. Если оно положительное, сообщаются точные условия кредитования и допустимая сумма кредита.
4. Идете к застройщику, выбираете предмет покупки. Застройщик помогает собрать комплект документов для банка.
5. Банк принимает документы, проверяет их. После заемщик оформляет страхование недвижимости и заключает кредитный договор.

Договор заключается на предельно выгодных условиях. Главное после покупки соблюдать график платежей, чтобы у банка не было повода забрать залог. Если же возникают проблемы, с банком всегда можно договориться о реструктуризации.

Банк не обязан предоставлять клиенту ипотеку под 6.5 процентов. Это право финансовой организации. При этом причину принятого решения не поясняют. Обычно заявку на ипотеку отклоняют в следующих ситуациях:

1. Высокая закредитованность. Чтобы повысить шанс на получение жилищного займа, необходимо произвести расчёт по обязательствам. Допустимо досрочное погашение кредитов. Ипотеку предоставят, если общая сумма ежемесячного платежа не будет превышать 50% от размера дохода гражданина.
2. Плохая кредитная история. Банки стремятся сотрудничать только с надежными заемщиками. Чтобы укрепить свое положение в глазах компании, можно взять небольшой кредит и погасить его, не допуская просрочек. Такую процедуру эксперты рекомендуют выполнить несколько раз.
3. Отсутствие официальной работы. Компаниям интересны клиенты со стабильным заработком. Если человек не работает, стоит подтвердить присутствие других источников дохода и наличие ликвидного имущества. Привлечение созаемщиков и поручителей также принесет пользу.
4. Гражданин ранее не брал кредиты. Если они отсутствуют, банк не может заранее составить представление о клиенте. Поэтому компании предпочитают отклонить заявку. Чтобы минимизировать риск отрицательного ответа, необходимо предоставить дополнительный ликвидный залог или привлечь поручителей.

Сбербанк одним из первых присоединился к программе предоставления льготных жилищных кредитов под 6,5% годовых. В организации действует сниженная процентная ставка. Компания готова выдать займ под 6,4% годовых. Остальные условия стандартные. Необходим первоначальный взнос в размере 20%, доступный лимит зависит от места проживания заемщика. Расчёт потребуется произвести в срок до 20 лет. Оформление процедуры выполняют по стандартной схеме.

Представители ВТБ начали работать над запуском новой программы сразу после заявления президента. Компания одной из первых начала принимать заявки на ипотеку под 6,5%. Компания не стала предоставлять клиентам дополнительных льгот. В организации действуют стандартные условия. Обратиться в банк можно в режиме онлайн. В остальном сотрудничество с созаемщиками проходит по стандартной схеме.

Подать заявку на льготную президентскую ипотеку под 6.5 процентов годовых в Альфа Банке можно с 20 апреля 2020 года. Обращение в организацию и предоставление документов осуществляется в режиме онлайн без личного визита в офис. Заверенная копия справки 2-ндфл и копия трудовой книжки не нужны. Достаточно предоставить справку из ПФР или аналогичный документ по зарплатному счету, сформированному в интернет-банке. Дополнительно компания готова рассмотреть 2-ндфл с цифровой подписью и электронную трудовую книжку.

Итак, с 1 июля 2021 г. по 1 июля 2022 г. льготная ипотека на новостройки будет выдаваться на новых условиях:

• ставка увеличена на 0,5% — с 6,5% до 7% годовых;
• уменьшился размер кредита – теперь взять ипотеку на новостройку независимо от региона можно в сумме не более 3 млн рублей. Ранее для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области эта сумма составляла 12 млн рублей, для остальных российских регионов – 6 млн рублей;
• срок кредитования – до 20 лет;
• первоначальный взнос – 15%. Но, с учетом ограниченности суммы льготной ипотеки заемщикам придется или увеличивать размер первого взноса, или добирать недостающую сумму другими кредитными программами.

Под низкий процент можно приобрести не всякую недвижимость, а только ту, что соответствует определенным требованиям:

• жилье приобретается по договору купли-продажи, уступки права требования или долевого строительства;
• продавцом жилого помещения выступает только юридическое лицо, за исключением инвестиционных фондов и их управляющих организаций;
• недвижимость имеет статус жилого помещения;
• квартира располагается в новостройке — это может быть дом, находящийся в стадии строительства либо уже сданный в эксплуатацию.

Правила льготного ипотечного кредитования определяются законодательным актами РФ и внутренними положениями банка-кредитора. Постановление предусматривает следующие условия выдачи кредита:

• размер первоначального взноса — не менее 20 % от стоимости приобретаемого жилья;
• долговое соглашение должно быть заключено в период с 17 апреля по 1 ноября 2020 года;
• максимальная сумма зависит от территории: для жителей Москвы и Санкт-Петербурга — до 8 млн рублей, для остальных заемщиков — до 3 млн рублей;
• процентная ставка 6,5 % годовых действует в течение всего срока кредитования;
• каких-либо ограничений по срокам не предусмотрено;
• в 2021 году льготная ипотека под 6 процентов допускает использование материнского капитала и субсидии.

В программе принимают участие практически все крупные кредитные структуры России, включая следующие банки:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• ДОМ.РФ;
• Россельхозбанк;
• Альфа Банк;
• Росбанк;
• Абсолют Банк;
• Газпромбанк;
• ФК Открытие;
• Райффайзенбанк и другие.

Некоторые из них даже предлагают более низкие ставки по льготному кредитованию. Более подробная информация о процентных ставках и условиях кредитования указана в таблице ниже.

Наименование кредитной организации	Ставка, %	Срок кредитования	Сумма займа, рублей	Тип недвижимости	Основные требования	Срок рассмотрения заявки
ВТБ	От 6,5	1-30 лет	До 8 млн	Новостройка Вторичное жилье	Возраст – от 21 до 65 лет Паспорт + 2 документа 2 НДФЛ	До 2 дней
Альфа-банк	Готовое жилье – от 5,99 до 8,49	3-30 лет	От 600 тыс. до 20 млн	Дом, вторичное и другое жилье	Возраст – от 21 до 70 лет Паспорт + 3 документа 2 НДФЛ	До 3 дней
	Строящееся жилье – от 5,99 до 6,5			Дом, новостройка
Сбербанк	Покупка строящегося жилья по программе субсидирования – от 4,6 до 6,2	1-30 лет	От 300 тыс.	Новостройка	Возраст от 21 до 75 лет Только паспорт 2 НДФЛ	До 3 дней
	Господдержка 2020 – от 2,6 до 3,1		От 300 тыс. до 8 млн		Возраст – от 21 до 75 лет Паспорт + 1 документ 2 НДФЛ
Россельхоз банк	5,9-6,9	1-30 лет	От 100 тыс. до 8 млн	Новостройка	Возраст – от 21 до 75 лет Паспорт + 5 документов 2 НДФЛ	До 7 дней
Абсолют Банк	Госпрограмма — 4,99	3-30 лет	От 300 тыс. до 12 млн	Новостройка Вторичное жилье	Возраст – от 21 до 65 лет Паспорт + 1 документ 2 НДФЛ	До 3 дней
	Госпрограмма 2020 – от 6,25		До 8 млн
Росбанк	ДОМ-новостройка — от 6,39	3-25 лет	От 300 тыс. Участие в программе льготного жилищного кредитования — это не обязанность, а право кредитной организации. Подключиться к проекту можно через Единую информационную систему жилищного строительства. Если банк посчитает такое участие невыгодным, он не станет открывать для заемщиков подобные программы. Чтобы оформить и получить кредит, необходимо выполнить следующие действия: установить, участвует ли выбранное кредитное учреждение в программе льготного кредитования; отправить заявку, воспользовавшись сайтом банка и дождаться предварительного одобрения. Льготная ипотека под 6,5%: разбираем условия программы с экспертами Программа льготного ипотечного кредитования под 6,5 % годовых действует в отношении всех граждан РФ, независимо от социального статуса, материального положения и наличия детей. Жилищный кредит под низкий процент можно получить не во всех банках. Поэтому, прежде чем приступить к оформлению, следует выяснить, участвует ли выбранная финансово-кредитная организация в государственной программе. Банк вправе самостоятельно определять условия получения кредита, а также перечень необходимых документов. Оформить заявку можно в дистанционном режиме — на сайте выбранного учреждения. Микрозайм Потребительский кредит Кредитные карты Кредит для бизнеса Ипотека Вклады Автокредит Товарные кредиты Кредит Webmoney Чтобы воспользоваться льготой от государства, сама семья с детьми должна при оформлении ипотеки внести первоначальный взнос. Это и понятно, таковы требования банка. Однако законодательство устанавливает свои ограничения. Семья должна внести не меньше 20% от стоимости приобретаемого жилья в качестве первого взноса. 1/5 от стоимости жилья – это ощутимая сумма даже при покупке однокомнатной квартиры, что уж и говорить о цене жилья большей площади. Однако законодательство не требует, чтобы вносимые деньги были личными сбережениями заемщика. Следовательно, использовать в качестве первого взноса можно иные виды денежных льгот, например, материнский капитал. Как уже отмечалось, льготные кредиты на жилую недвижимость будут предоставляться банками только на квартиры в новостройках. Но не все объекты могут попасть в перечень, по которому банки берутся выдавать займы с поддержкой государства. Поэтому важно предварительно уточнить у застройщика информацию следующего характера: строгое соответствие объекта строительства нормам закона о долевом участии пайщиков (214-ФЗ); пройдена ли аккредитация объекта в Агентстве ипотечного жилищного кредитования. Все эти этапы должны быть согласованы строительной организацией на любом этапе – от котлована до окончательного ввода в эксплуатацию. Похожие записи: Пенсионеров в России на 2021 Изменение разрешенного использования земельного участка собственником Вводный инструктаж по пожарной безопасности 2021 год