25.09.2021

Чем занимается арбитражный управляющий при банкротстве физических лиц

Автор: admin Права работников Нет комментариев

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Чем занимается арбитражный управляющий при банкротстве физических лиц». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Блеск и нищета арбитражных управляющих

2. Банкротство физ. лиц: как избавиться от долгов по закону

3. Статья 20.3. Права и обязанности арбитражного управляющего в деле о банкротстве

4. Как юрлицу выбрать арбитражного управляющего: инструкция

5. Процедуры банкротства: просто о сложном

Управляющий в делах о банкротстве физических лиц нужен не только для того чтобы вести все дела потенциального банкрота – он должен также контролировать начало разбирательства со стороны суда. При подаче в суд заявления о банкротстве гражданин предоставляет пакет документов, где будет список из СРО, из которого он должен выбрать специалиста.

После принятия документов суд направляет запросы в указанный СРО и просит предоставить на судебное заседание кандидатуру конкурсного управляющего, который и будет представлять интересы должника.

В этой ситуации возможны такие варианты:

Не удается выбрать нужного специалиста, так как никто из кандидатов не хочет вести дело потенциального банкрота. В этом случае, если в течение 3 месяцев кандидатура не будет найдена, дела в суде рассматриваться не будет.
Будет выбран управляющий, на которого будут возложены определенные функции и через некоторое время будет назначено первое заседание.

Юристы советуют заранее найти подходящую кандидатуру и официально ее утвердить. На специализированных судебных сайтах вы всегда сможете задать интересующий вопрос и получить бесплатную консультацию по вопросу, как правильно выбрать нужного специалиста.

Найти грамотных, ответственных и добросовестных управляющих в процедуре банкротства совсем непросто. Чтобы иметь соответствующую лицензию, престижную работу и быть востребованным специалистом в своей отрасли, нужно знать все нормы действующего законодательства, постоянно развиваться и периодически подтверждать аккредитацию. Деятельность такого специалиста должна хорошо оплачиваться, поэтому стоимость вознаграждения управляющих достаточно велика.

Потенциальный банкрот должен оплатить такие обязанности финансового управляющего при прохождении процедуры несостоятельности:

Размещение публикации о банкротстве в специализированных изданиях.
Составление и отправку запросов в различные кредитные организации, которые имеют необходимую суду информацию о должнике, а также передачу таких сведений в суд.
Открытие специального банковского счета для должника.
Проверку сделок, которые были совершены гражданином за последние три года. Проверяются договора купли-продажи, дарения, брачный договор, добровольные соглашения на предмет фиктивности.
Составление отчета по всем осуществляемым финансовым операциям, право выдачи денежных средств на погашение обязательных платежей, к примеру, алиментных выплат.
Составление реестра требований кредиторов, оформление отчетности по выдвинутым претензиям, подготовка к собранию кредиторов.
Подготовка данных для реструктуризации долгов перед финансовыми учреждениями.
Формирование конкурсной массы из имущества должника, опись и оценка его собственности, обязанность проведения электронных торгов по реализации имущества банкрота, распределение вырученных средств для погашения имеющейся задолженности перед кредиторами.

Смена финансового управляющего во время проведения процедуры банкротства случается нередко. Причина – выбранные ранее профессионалы не выполняют свои обязанности, не желают брать на себя ответственность, проявляют халатность. Такое поведение управляющего может привести к административным нарушениям, а гражданин может понести неоправданные убытки. Если вы замечаете, что выбранный вами специалист ведет себя неподобающе, а ваши судебные дела так и стоят на месте, нужно поменять управляющего.

Осуществляется замена следующими способами:

Назначенный управляющий сам отказывается от ведения дел.
Смена происходит по требованию одного из участников – судьи, кредитора или должника.
Для замены нужно ходатайство из СРО.

Финансовый управляющий обязан:

Искать имущество должника, которое можно продать, и обеспечивать его сохранность: описывать, контролировать сделки.
Анализировать материальное положение должника с целью рассмотрения целесообразности введения реструктуризации (изменения условий выплат по долгам).
Распознавать фиктивное банкротство, выявлять сомнительные сделки, намеренное оформление кредитов.
Вести учет задолженностей и определять очередность удовлетворения требований кредиторов.
Публиковать сообщения в ЕФРСБ не позднее, чем за 14 дней до собрания кредиторов.
Курировать собрания кредиторов для заключения мирового соглашения или утверждения изменений в кредитных договорах.
Извещать кредиторов и лиц, имеющих финансовые обязательства перед должником, о старте процедуры банкротства.
Распоряжаться деньгами должника, контролировать поступление средств.
Передавать кредиторам квартальные отчеты.

Что проверяет фин. управляющий при банкротстве: все активы (квартиры, машины и т.д.) должника, в том числе и те, которые не были указаны будущим банкротом в описи; документы о доходах, об имуществе и о состоянии банковских счетов; все сделки с имуществом за последние 3 года, в том числе совершенные супругом должника.

В рамках процедуры банкротства физлиц управляющий также вправе:

Оспаривать сделки, совершенные в течение трех лет до старта процедуры банкротства, подавать в суд заявление от имени должника о признании их недействительными.
Возражать требованиям кредиторов. Например, если в список включены сомнительные физические лица — заинтересованные граждане со стороны должника, с целью возврата части денег после продажи имущества.
Распоряжаться имуществом: выставлять его на продажу или на торги, получать информацию в Росреестре.
Запрашивать сведения о должнике в разных структурах.
Требовать исполнения плана реструктуризации на соответствующей стадии банкротства, направлять сведения кредиторам и в арбитражный суд.
Ходатайствовать об обеспечении сохранности имущества (чтобы должник не смог продать его в ходе процесса банкротства).
Получать информацию о кредитной истории гражданина.

Арбитражный управляющий может дополнительно заявлять о других правах, но решение будет принимать суд. Расширенные полномочия вступают в силу при введении процедур реструктуризации и реализации.

Конкурсный управляющий (тот же финансовый) распоряжается имуществом должника следующим образом:

Формирует конкурсную массу активов, которые подлежат реализации на торгах.
Выявляет имущество, оценивает его и выставляет на электронные торги.
Распределяет вырученные средства между кредиторами.

Даже если денег с продажи собственности не хватило на покрытие всех долгов, гражданина все равно признают банкротом и спишут оставшиеся обязательства.

В соответствии с частью 1 ст. 20.6 Закона о банкротстве арбитражный управляющий имеет право на вознаграждение, а кроме того на возмещение расходов, которые понесены управляющим при осуществлении полномочий в рамках дела о банкротстве.

Для арбитражного управляющего при банкротстве юридического лица вознаграждение в виде фиксированной части составляет 30 тысяч рублей в месяц (за исключением ряда процедур), для финансового управляющего при банкротстве должника физического лица — 25 000 руб. единовременно за проведение процедуры.

Кроме существенных ограничений при выплату вознаграждения управляющему, не стоит забывать об обязательных расходах, которые несет каждый арбитражный управляющий.

Для осуществления своей профессиональной деятельности, арбитражный управляющие обязаны заключить договор обязательного страхования. При этом, тарифы устанавливаются страховыми организациями с большой долей усмотрения. При этом, судебная практика находится на стороне страховых организаци.
Членские взносы в СРО
Взносы в компенсационный фонд. Взносы могут быть крайне значительными, минимальный размер составляет 200 000 руб.

Структура расходов арбитражного управляющего в 2018 года на примере конкретного СРО:

Годовой членский взнос Ассоциации МСОПАУ за 2018 год в размере 50 000 рублей.
Взнос в Компенсационный фонд Ассоциации МСОПАУ на 2018 год в размере не менее 200 000 рублей, если иное не предусмотрено ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Помимо годового членского взноса Ассоциации МСОПАУ утверждены следующие членские взносы в 2018 году:

в размере 10 000 рублей при каждом утверждении члена Ассоциации МСОПАУ в качестве арбитражного управляющего в процедуре, применяемой в деле о банкротстве.
при утверждении в качестве финансового управляющего в делах о банкротстве гражданина и индивидуального предпринимателя в размере 2 500 рублей при каждом утверждении.

Внесудебное банкротство бесплатно. Должник не платит за услуги МФЦ, за публикации в ЕФРСБ. Услуги юристов стоят от 5000 рублей, а комплексное сопровождение по доверенности — 25 000 рублей.

Цена судебного банкротства складывается из судебных расходов и услуг юриста по банкротству.

Обязательные судебные расходы:

Вознаграждение финуправляющего за одну процедуру (чаще это реализация имущества)25 000 ₽Госпошлина300 ₽Плата за публикации в Коммерсантъ и в ЕФРСБ.25 000 ₽Расходы на почтовые уведомления5 000 ₽

Бесплатная консультация0 ₽

Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Арбитражный управляющий – профессиональный специалист по банкротству. В зависимости от стадии банкротства различают следующих управляющих:

Временный – его задача определить причины банкротства, спрогнозировать его результаты для кредиторов и предложить наиболее подходящую процедуру. На это уходит несколько месяцев, а с учётом судебного порядка включения требований в реестр – от полугода до полутора лет (ст. 62 закона о банкротстве).
Административный – должен проследить за исполнением графика погашения требований кредиторов и соответствием действий должника плану финансового оздоровления. Финансовое оздоровление может длиться до двух лет (ст. 80 закона о банкротстве).
Внешний – следит, чтобы все кредиторы получили деньги, для чего распределяет прибыль должника и продаёт его имущество. На это законом отводится до двух лет (ст. 93 закона о банкротстве).
Конкурсный – продаёт имущество должника, увольняет персонал и рассчитывается с кредиторами. Как правило, на это уходит год или полтора (ст. 124 закона о банкротстве).

Ноготков считает: «Должнику нужно задуматься об управляющем с момента появления признаков банкротства: отрицательные чистые активы, кассовые разрывы, задолженности по зарплате, судебные иски о взыскании денег. Если мы говорим о кредиторе, то с момента получения судебного решения о взыскании, вступившего в законную силу». Литовцева настаивает: «При первых признаках неблагополучия нужно не только выбрать, но и лично встретиться и провести переговоры с кандидатом. Это поможет оценить профессиональные качества арбитражного управляющего и сопоставить свои ожидания с реальным положением вещей». С ней согласился Олевинский: «Как правило, арбитражного управляющего выбирают заранее, во многом потому что доверие не возникает за две недели».

Это физическое лицо, которое утверждает арбитражный суд, вынесший положительное решение по заявлению физического лица о банкротстве. Оно призвано заниматься обеспечением соблюдения законных интересов и должника, и его кредиторов.

Исходя из положений пункта первого статьи 213.9 Федерального закона №127-ФЗ, в деле о банкротстве физического лица – гражданина в обязательном порядке должен участвовать финансовый управляющий.

Исходя из законодательных положений, гражданин обладает правом выбора управляющего. В реальности дело выглядит следующим образом: заявление о банкротстве содержит указание должником саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих. Именно эта организация и назначает арбитражного управляющего.

Стоит отметить, что он должен быть членом этой саморегулируемой организации и отвечать всем требованиям к арбитражным управляющим. Есть еще один обязательный фактор – финансовый управляющий не может быть лично заинтересован в помощи должнику либо кредитору (также он не может зависеть от любой из сторон дела).

Итак, должником в самостоятельном порядке выбирается саморегулируемая организация и (может быть в теоретическом смысле) может быть заключен с ней договор об определенном арбитражном управляющем. Судебная инстанция после этого утверждает предложенную кандидатуру – если она отвечает установленным требованиям.

Деятельность финансового управляющего, его полномочия и обязанности касаются погашения задолженности перед кредитором. Например, он:

Занимается выявлением и реализацией имущества и иной собственности физического лица – банкрота. Также занимается обеспечением его сохранности.
Осуществляет управление денежными средствами должника.
В установленном порядке публикует всю связанную с делом о банкротстве информацию.
Дает письменные отчеты о результатах своей деятельности арбитражному суду.

Кроме вышеперечисленного, к полномочиям арбитражного управляющего также относится следующее – установление признаков преднамеренного или фиктивного банкротства (если они есть), контроль хода реструктуризации долга.

Также он должен заниматься представлением интересов физического лица – банкрота в суде – осуществлять оспаривание сделок, стремясь признать их недействительными, возражать против требований кредиторов, направлять ходатайства о мерах сохранения имущества должника и многое другое.

Блеск и нищета арбитражных управляющих

Вышеупомянутый федеральный закон, а именно статья 20.6, говорит о том, что арбитражный управляющий получает вознаграждение – фиксированную сумму плюс сумму процентов. Выплатить его должен должник (если другое не предусмотрено все тем же законодательством).

[su_animate duration=»4″ delay=»0.5″][bankrot][/su_animate]Проценты зависят от того, какая сумма была выручена при реализации имущества физического лица – банкрота, а также при оспаривании сделок. Выплата же фиксированной суммы банкротом является единовременной – в этом ее отличие от ежемесячного вознаграждения всем категориям управляющих, занимающихся банкротством юридических лиц, – и составляет ровно двадцать пять тысяч рублей.

Стоит также обратить внимание на тот немаловажный факт, что данную сумму не отдают в руки арбитражному управляющему – ее вносят на счет судебной инстанции.

К правам арбитражного управляющего относится право на привлечение иных лиц с целью обеспечения осуществления своих полномочий. Но только на основании определения арбитражного суда, которое может быть вынесено в следующих случаях (это примеры):

Если арбитражный управляющий обосновал их привлечение и размер оплаты их услуг.
Если гражданин либо конкурсный кредитор, уполномоченный орган, согласны оплатить их услуги.

Подводя итоги всего вышесказанного, стоит также заметить, что именно банкротство физического лица – это законный способ избавления от долговой кабалы, списания долгов по кредитам, которые не могут быть погашены физическим либо юридическим лицом. При этом важную роль в проведении это трудной и малоприятной процедуры играет именно финансовый управляющий – независимое и незаинтересованное лицо для каждой из участвующих в деле сторон. Все сведения данной статьи помогут Вам избежать нарушения своих прав и интересов при проведении данной процедуры.

Если вам необходимы более подробные сведения о порядке и условиях банкротства физического лица и информация о назначении и работе финансового управляющего или вы нуждаетесь в правовой поддержке опытного специалиста, обратитесь за консультационной помощью в компанию «ФИНЭКСПЕРТЪ 24». Имеющие многолетний опыт юристы проведут анализ Вашей ситуации и подскажут пути ее решения .

задолженность от 300 000 рублей;
имущества для расчета с кредиторами недостаточно;
дохода не хватает на оплату кредитов и обеспечение семьи одновременно;
просрочки по кредитам уже начались или вы понимаете, что скоро вы начнете их допускать

Если ситуация соответствует этим признакам, вы можете планировать процедуру банкротства.

Необходимо представить:

свидетельства о праве собственности на имущество;
данные о счетах и банковских картах;
сведения о трудоустройстве и доходах или справку из центра занятости о постановке на учет;
личные документы: копии паспорта, СНИЛС, свидетельства о вступлении в брак и о расторжении, свидетельства о рождении детей;
другие бумаги, которые имеют отношение к банкротству: например, медицинские справки, выписки, если вы вследствие болезни не могли рассчитаться по кредитам, и другое;
документацию о кредитах и других задолженностях, судебные решения и постановления приставов, если были суды.

Через 1-2 месяца после подачи пакета документов будет назначено заседание по банкротству. Сроки зависят от загруженности суда.

На первом заседании суд выясняет финансовое положение должника, обстоятельства банкротства. Также назначает финансового управляющего и определяет, какую процедуру вводить: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

В большинстве случаев вводится реализация имущества. Срок процедуры 6 месяцев, при необходимости она продлевается.

Цель — выявить ценное имущество неплательщика, продать с торгов все, что разрешено, и выплатить деньги кредиторам. Если имущества нет — управляющий докладывает о том, что расчеты не произведены по причине отсутствия конкурсной массы, и долги списываются просто так.

Квартира, дом, или иное жилое помещение, в котором должник постоянно проживает, не продается. Правда, Конституционный суд в апреле 2021 года сделал оговорку, что единственное жилье не должно быть избыточным по площади и не должно приобретаться после того, как человек уже влез в долги.

При сочетании этих двух факторов суд по инициативе кредиторов может вынести решение о продаже единственного жилья. Взамен кредиторы должны купить должнику квартиру с площадью согласно нормам социального найма в данном регионе.

Например, если норма — 18 квадратных метров на человека, то на семью должника из трех человек должна быть приобретена квартира в 54 кв. метра. Отправят на торги: гаражи, дачи, нежилые помещения, автомобили, снегоходы, яхты, вертолеты.

Пункт 3 ст. 1 ГК РФ определяет обязанность участников правоотношений действовать добросовестно при установлении, осуществлении и защите гражданских прав. Пунктом 5 ст. 10 ГК РФ закреплено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Применительно к деятельности арбитражного управляющего категория «добросовестность» отражает качественную характеристику и оценку этой деятельности: арбитражный управляющий совершил все необходимые и достаточные действия для достижения целей, поставленных перед ним правопорядком (в зависимости от обстоятельств – целей введенной процедуры, целей правового регулирования отношений и т.д.)¹. То есть добросовестность действий арбитражного управляющего выражается в отсутствии умысла причинить вред должнику, кредиторам и обществу².

Для стимулирования арбитражного управляющего осуществлять свою деятельность добросовестно можно принимать меры положительного и негативного характера. Среди первых наиболее эффективной мерой является вознаграждение управляющего (ст. 20.6 Закона о банкротстве).

Можно использовать и негативные стимулы³:

штрафной (карательный) механизм: уголовная (ст. 195, 196 УК РФ) и административная ответственность (ст. 14.13 КоАП РФ);
компенсаторный механизм: возмещение вреда, причиненного неисполнением или ненадлежащим исполнением управляющим своих обязанностей;
отстранение арбитражного управляющего в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязанностей и причинением убытков в ранее проведенных процедурах (п. 3 ст. 65, абз. 5 п. 5 ст. 83, ст. 98, ст. 145 Закона о банкротстве);
неутверждение арбитражного управляющего в случае неполного возмещения убытков, причиненных в ранее проведенных им процедурах (п. 2 ст. 20.2 Закона о банкротстве); исключение из саморегулируемой организации (п. 2 ст. 20.4 Закона о банкротстве);
запрет на утверждение арбитражным управляющим лица, заинтересованного по отношению к должнику и кредиторам (абз. 2 п. 2 ст. 20.2 Закона о банкротстве);
запрет на утверждение арбитражным управляющим лица, кандидатура которого предложена кредитором, аффилированным по отношению к должнику (п. 27.1 Обзора судебной практики по вопросам, связанным с участием уполномоченных органов в делах о банкротстве (утв. Президиумом ВС РФ 20 декабря 2016 г.));
возможность заявления отвода кандидатуры арбитражного управляющего (п. 56 Постановления Пленума ВАС РФ от 22 июня 2012 г. № 35).

Должно быть установлено, что действия арбитражного управляющего привели к причинению имущественного вреда кредиторам и должнику или к иным последствиям, нарушающим права заинтересованных лиц⁴. Факт несоответствия этих действий законодательству о банкротстве (неисполнение или ненадлежащее исполнение управляющим обязанностей), требованиям разумности или добросовестности рассматривается судом в качестве основания для удовлетворения жалобы на действия (бездействие) управляющего.

При рассмотрении таких жалоб бремя доказывания должно распределяться следующим образом: лицо, обратившееся с жалобой, обязано доказать наличие незаконного, недобросовестного или неразумного поведения арбитражного управляющего и то, что такое поведение нарушает права и законные интересы этого лица; а управляющий обязан представить доказательства отсутствия его вины или обосновать соответствие его действий требованиям добросовестности и разумности⁵.

Суд отстраняет арбитражного управляющего от проведения процедуры, если при рассмотрении жалобы устанавливается неисполнение или ненадлежащее исполнение им своих обязанностей, которое повлекло нарушение прав и законных интересов заявителя и привело или могло привести к убыткам должника или его кредиторов.

Отстранение управляющего есть мера защиты, направленная на прекращение ведения производства лицом, не способным к этому. Такая неспособность может проистекать из неопытности, недобросовестности, халатности и т.п. Причем арбитражный управляющий показывает свою неспособность вести процедуры банкротства, если допустил существенные нарушения хотя бы в одной из них. Это значит, что усомниться в способности управляющего осуществлять такие процедуры из-за нехватки знаний и навыков можно при нарушениях, допущенных им в любой из процедур. Точно так же проявление недобросовестного отношения к исполнению своих обязанностей единожды вызывает сомнения в том, что подобное отношение не будет проявлено вновь⁶.

Кроме того, суд вправе по своей инициативе или по ходатайству участвующих в деле лиц отказать в утверждении арбитражного управляющего для проведения процедуры банкротства, если совершение им неоднократных умышленных грубых нарушений в делах о банкротстве подтверждено вступившими в силу судебными актами (например, о его отстранении, признании его действий незаконными или признании необоснованными понесенных им расходов) и приводит к обоснованным сомнениям в наличии у управляющего должной компетентности, в его добросовестности или независимости⁷.

Недобросовестность арбитражного управляющего может выражаться в следующих действиях (бездействии):

необеспечении сохранности имущества должника (определения ВС РФ от 9 декабря 2019 г. № 310-ЭС19-10702(3); от 3 февраля 2020 г. № 304-ЭС17-21998(15); от 19 марта 2021 г. № 307-ЭС21-2583 (1, 2));
невозмещении убытков, причиненных арбитражным управляющим в другом деле о банкротстве (Определение ВС РФ от 2 апреля 2021 г. № 305-ЭС21-2638);
непринятии мер по оспариванию подозрительных сделок должника (определения ВС РФ от 12 сентября 2016 г. № 306-ЭС16-4837; от 18 июня 2018 г. № 309-ЭС17-13483(7));
заключении договора с лицом, заведомо не способным исполнить обязательства (Определение ВС РФ от 28 февраля 2020 г. № 308-ЭС16-10285(4, 5, 6));
нарушении прав кредиторов при проведении собрания кредиторов или его непроведение (определения ВС РФ от 10 февраля 2020 г. № 307-ЭС19-27793; от 26 января 2021 г. № 308-ЭС15-16377(9); от 1 марта 2021 г. № 305-ЭС21-310);
непринятии мер по привлечению к субсидиарной ответственности контролирующих лиц, когда такая возможность имелась (Определение ВС РФ от 29 апреля 2019 г. № 310-ЭС17-15048(2));
допущении нарушений в отчетности о своей деятельности (Определение ВС РФ от 26 января 2021 г. № 308-ЭС15-16377(9)).

Из анализа судебной практики по привлечению недобросовестных управляющих к ответственности можно сделать вывод о многообразии оснований, по которым действия (бездействие) арбитражного управляющего признаются противоречащими законодательству и интересам должника и кредиторов. При этом разрозненность результатов рассмотрения таких споров даже при наличии идентичных оснований свидетельствует об отсутствии четкого правового регулирования соблюдения арбитражным управляющим принципа добросовестности в своей деятельности.

Банкротство физ. лиц: как избавиться от долгов по закону

В Законе о банкротстве указаны сразу несколько видов арбитражных управляющих — финансовый, конкурсный, временный. Банкротство физ. лиц ведет только финансовый управляющий, независимо от стадии дела и процедуры.

Если должником является юридическое лицо, для разных процедур могут утверждаться временные, внешние или конкурсные управляющие. Для процедур с участием граждан-должников такого разграничения нет.

Если на банкротство подает должник, то оплата вознаграждения управляющего происходит за счет банкрота — 25 000 руб. за каждую процедуру (реструктуризация долга, реализация имущества или мировое соглашение).

Следовательно, если сначала проводилась реструктуризация, а затем началась реализация, должнику придется заплатить 50 000 руб. (по 25 000 руб. за каждую из этих процедур). При подаче заявления нужно сразу перечислить 25 000 руб. на депозитный счет суда. Это сумма будет авансом для последующей выплаты вознаграждения.

Процедурами банкротства, при которых назначается управляющий, могут быть реструктуризация или конкурсное производство (реализация имущества). Также в процессе банкротства может быть оформлено мировое соглашение.

В ходе указанных процедур управляющий вправе:

контролировать доходы и расходы должника, давать согласие на сделки или открытие (закрытие) счетов, на выплаты кредиторам;
открывать должнику специальный счет для оплаты текущих расходов;
направлять запросы на взыскание дебиторской задолженности от третьих лиц (например, если должник ранее давал кому-то заем по расписке или договору, но еще не вернул деньги);
оформлять описи имущества должника, чтобы затем выставить его на торги;
запрашивать сведения в Росреестре, в ГИБДД, в банках и других структурах для выявления имущества и средств гражданина;
оценивать собственность банкрота, организовывать и проводить торги;
осуществлять расчеты с кредиторами за счет вырученных средств.

Полный список полномочий, которыми наделяется управляющий, указан в 127-ФЗ. Например, при оспаривании результатов оценки он обязан привлекать независимых экспертов. Расходы на оценщика будет нести должник или кредитор, заявивший такое ходатайство. В обязанности управляющего также входит публикация извещений по банкротному делу на Федресурсе. Но расходы по публикации несет не он, а инициатор банкротства.

Документы, поданные в суд. В этот список входит предварительная опись имущества, документы о возникновении долгов и их суммах, справки о доходах.
Подозрительные сделки за последние три года. Например, если перед подачей документов в суд должник срочно продал всю свою недвижимость и не рассчитался с кредиторами, сделки могут признать недействительными. Тогда проданную собственность вернут в конкурсную массу и реализуют на торгах.
Нарушения со стороны должника. Если будет подтверждена преднамеренность или фиктивность банкротства, специалист обязательно отметит эти факты в отчете. Соответственно, суд может отказать в списании долгов и даже передать материалы для возбуждения уголовного или административного дела.

Также по инициативе управляющего должника могут привлечь к ответственности за сокрытие, уничтожение или умышленное повреждение имущества.

Такой специалист назначается арбитражным судом для официального наблюдения за должником.

Временный управляющий:

следит за сохранностью имущества должника – чтобы тот, к примеру, не вывел активы с целью их сокрытия;
анализирует финансовый статус должника;
составляет список требований кредиторов;
проводит собрание кредиторов.

Должность вводится на срок до 7 месяцев.

Задача такого сотрудника – финансовое оздоровление должника. Специалист проводит «реанимационные» процедуры для спасения компании или гражданина от полного разорения. Для восстановления платежеспособности клиента используются только законные финансовые процедуры.

На время процедуры финансового оздоровления управляющий приостанавливает начисление штрафов, пеней и неустоек. Отменяются также новые штрафные санкции кредиторов. Управляющий инициирует реструктуризацию долга и составляет реальный график погашения платежей.

Пример

Гражданин Сидоров взял кредит в Сбербанке на сумму 500 000 рублей на строительство дома. Он успел рассчитаться с половиной долга, как вдруг в компании, в которой он работал, решили сократить его должность.

Выходного пособия не хватило, чтобы рассчитаться с долгами. Он остался должен банку ещё 200 000 рублей. Знакомый юрист посоветовал инициировать процедуру банкротства. Назначенный арбитражный управляющий помог организовать реструктуризацию долга.

Сидорову увеличили срок выплат ещё на 2 года, уменьшили размер ежемесячных выплат, а на время, пока он не устроится на новую работу приостановили начисление пени.

Внешнее управление – ещё один способ восстановить платежеспособность лица и привести в порядок его финансовые дела. Управляющий ведёт бухгалтерию своего подопечного, разрабатывает план погашения долгов, берёт на себя функцию управления делами компании (если речь о банкротстве юрлица).

Внешнее управление – не обязательная стадия: она вводится, если арбитражный суд согласится с целесообразностью подобной процедуры.

Длительность такого этапа – до 18 месяцев.

Конкурсное производство – финальная стадия процедуры. Конкурсный управляющий должен на этом этапе удовлетворить требования кредиторов любым из предусмотренных законом способов.

Специалист уполномочен:

распоряжаться активами должника;
искать и возвращать его имущество, если оно находится у третьих лиц;
привлекать профессиональных оценщиков с целью выяснить реальную стоимость имущества должника;
продавать собственность должника на аукционе.

Функции конкурсного управляющего при банкротстве граждан выполняет финансовый управляющий. Он обладает аналогичными правами и выполняет те же задачи – удовлетворяет требования кредиторов, выявляет фиктивное банкротство, если оно имеет место, следит за соблюдением законности.

Таблица наглядно демонстрирует разницу между видами арбитражных управляющих:

№	Виды управляющих	Цели	Длительность
1	Временный	Анализ финансового положения должника	До 7 месяцев
2	Административный	Восстановление платежеспособности	Не более 2 лет
3	Внешний	Финансовое оздоровление	Максимум – 18 месяцев
4	Конкурсный	Удовлетворение требований займодателей	6 месяцев

Процедура признания несостоятельности граждан несколько отличается от банкротства организаций. Здесь другой порядок принятия решений арбитражным судом.

На основании финансового состояния должника вводят различные процедуры банкротства – реструктуризацию долга (если у клиента есть официальные доходы) или реализацию имущества (если платить нечем). Арбитражный управляющий воплощает решения суда в жизнь.

Рассмотрим, как это происходит на практике.

Статья 20.3. Права и обязанности арбитражного управляющего в деле о банкротстве

Обязанность арбитражного управляющего – провести объективный анализ финансового статуса должника. Он проверяет его кредитную историю, имущественные активы, трудовую деятельность, родственные связи и любые другие сведения, необходимые суду для принятия справедливого решения.

Желательно также выяснить, не предпринимал ли должник умышленных действий, которые привели к банкротству, не переписывал ли в недавнее время имущество на имя супруги (супруга), детей и прочих родственников.

Подозрения в мошенничестве и попытках скрыть активы – повод для суда прекратить процедуру банкротства. В таких случаях о списании долгов можно забыть.

В рамках процедуры финансовой несостоятельности (банкротства) физ. лица управляющий:

Выступает в роли финансового наблюдателя: контролирует счета и финансовые операции должника, проводимые им сделки.
Инициирует взыскание с третьих лиц в случае, если у заявителя имеются свои должники.
Исполняет юридические обязанности банкрота.
Составляет опись имущества, проводит его оценку для последующей реализации конкурсной массы.
Защищает имущество должника от продажи, утаивания, реализации.
Организует торги, ведет переговоры с кредиторами о списании невыкупленного имущества в счет долга.
Погашает задолженности банкрота из вырученных на торгах средств.
Информирует заинтересованные стороны о ходе процедуры, публикует отчеты.
Вносит правки в ЕФРСБ – Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Закон в этом случае предписывает выбрать СРО (саморегулируемую организацию) арбитражных управляющих и сообщить об этом суду, чтобы тот смог оформить официальный запрос на предоставление кандидатуры управляющего.

Если гражданин заранее не нашел подходящую кандидатуру, не провел с ним переговоры и не договорился об условиях сотрудничества, возможны следующие сценарии развития событий:

Управляющие из данной СРО откажутся участвовать в процедуре банкротства. Понять их можно: если у должника почти нет имущества, то управляющему придется 6 месяцев вплотную работать за гарантированное законом небольшое вознаграждение. Естественно, для владельцев квартир, домов и дорогих автомобилей ситуация иная – за их дело посредники возьмутся с удовольствием. Что будет, если СРО не сможет предоставить какую-либо кандидатуру? В этом случае суд предложит найти арбитражного управляющего в другой СРО. Такие поиски могут продлиться до 3 месяцев, после чего суд просто вернет заявление и откажется его рассматривать.
Управляющий согласится, но через какое-то время попросит увеличить вознаграждение. Иногда заявителю даже грозят самоотводом: действительно, посреднику достаточно предъявить суду соответствующее заявление. И тогда должнику придется вновь повторять всю процедуру поиска с самого начала. Более того, после самоотвода по закону кредиторы в течение 10 дней могут предложить свою СРО – в этом случае процедура банкротства пойдет по сценарию, который выгоден именно банку.

Чтобы стоимость услуг финансового управляющего при банкротстве физического лица не кусалась, а сам посредник защищал интересы гражданина, а не кредиторов, нужно заранее подыскать надежную кандидатуру, обговорить все рабочие вопросы и согласовать стратегию банкротства.

Самый простой и выгодный для физ. лиц способ – обратиться к профессионалам. Достаточно связаться с экспертами «Бажена Консалт» по телефону +7 (934) 888 10 42, чтобы воспользоваться услугой подбора арбитражного управляющего и юридического сопровождения банкротства. В этом случае на вашей стороне будут юристы с многолетним опытом, полезными связями и налаженным сотрудничеством с ведущими российскими СРО.

Если вы уверены в своих силах, можно самостоятельно подобрать СРО и арбитражного управляющего. Вся информация о подобных специалистах опубликована в ЕФРСБ. Поиск проводится либо по ФИО человека, либо по регистрационному номеру. Однако у системы есть большой минус. Вы не сможете удобно отфильтровать результаты и вывести на экран список только тех, кто работает в вашем регионе. Придется потратить время на сортировку и анализ полученных данных.

В ЕФРСБ публикуются следующие сведения:

ФИО и регистрационный номер;
название и данные о СРО, в которой состоит специалист;
ИНН, СНИЛС;
перечень основных мероприятий в рамках дел, которые специалист ведет.

На основании собранных данных можно определить:

Действительно ли данный человек является арбитражным управляющим, а не мошенником или злоумышленником. Достаточно спросить паспорт и проверить кандидата по реестру. Если искомый управляющий высветится в результатах поиска, значит, он имеет право на осуществление деятельности в рамках процедуры финансовой несостоятельности.
Состоит ли данный специалист в СРО. Членство в саморегулируемой организации не является пожизненным. Управляющий может самостоятельно покинуть объединение либо оказаться исключенным из нее за грубые нарушения (дисквалификация). Информация о таких изменениях незамедлительно вносится в реестр. Поэтому, выбирая посредника, нужно обязательно обращать внимание на актуальные сведения: отсутствие членства СРО автоматически не дает право участвовать в деле.
Есть ли у данного специалиста необходимый опыт. Здесь нужно смотреть на количество проведенных дел, а также дату вступления в СРО. Если членство «свежее», то перед вами новичок либо управляющий недавно сменил организацию (вполне возможно по причине дисквалификации).

Но всей этой информации недостаточно, чтобы найти действительно эффективного арбитражного управляющего, готового защищать интересы гражданина и противостоять натиску кредиторов.

Если вы не готовы к лотерее и не полагаетесь на волю случая, запишитесь на бесплатную консультацию к юристам «Бажена Консалт».

Доверьте решение вопроса о вашем банкротстве юристам «Бажена Консалт». Оценить квалификацию наших специалистов можно уже на предварительной консультации. Мы расскажем об обязанностях финансового управляющего и особенностях процедуры финансовой несостоятельности, проведем анализ ситуации и составим эффективный план действий.

У такого варианта есть множество преимуществ:

Вам не придется вникать в особенности и нюансы судебного разбирательства.
Вашим делом займется проверенный управляющий из надежной СРО – специалист встанет на стражу ваших интересов и не позволит кредиторам диктовать свои условия.
В случае непредвиденных ситуаций мы быстро проведем замену управляющего (всегда держим резервный список кандидатов, с которыми уже провели переговоры и согласовали возможность замены). Кредиторы не успеют продвинуть выгодную им кандидатуру.
Возьмем на себя юридическое сопровождение всех этапов банкротства, сами проведем все процедуры, включая подготовку заявления и сбор пакета документов, решим возникшие процессуальные вопросы.
Защитим от коллекторов (согласно положениям к Федеральному закону №230-ФЗ).
Ваше участие в деле ограничится лишь получением регулярных отчетов – куда-то бежать и что-то делать не потребуется.

Но, самое главное, стоимость услуг арбитражного управляющего по банкротству физических лиц останется неизменной. Сумму зафиксируем в договоре в начале сотрудничества и не изменим до самого конца.

Мы не работаем в интересах банков или арбитражных управляющих. Юристы «Бажена Консалт» помогают тем, кто оказался в сложной финансовой ситуации, поэтому не навязывают дополнительных услуг, не завышают цены, не пытаются выжать из клиента по максимуму. Вы можете выбрать и согласовать удобный для себя порядок оплаты юридического сопровождения – в рассрочку вплоть до 1,5 лет, с отсрочкой платежа, с индивидуальным графиком расчетов. Все нюансы обсуждаются индивидуально и устанавливаются с учетом ваших возможностей.

Позвоните нам, чтобы записаться на бесплатную консультацию в Москве или воспользоваться услугами по поиску арбитражного управляющего и помощи в проведении процедуры банкротства.

Как юрлицу выбрать арбитражного управляющего: инструкция

Согласно определению из закона 127-ФЗ «О несостоятельности и банкротстве» , банкротство — это неспособность должника в полном объеме удовлетворять требования кредиторов. По букве закона, эта неспособность наступает тогда, когда после уплаты всех обязательств у должника остается менее прожиточного минимума на каждого члена семьи.

В России складывается парадоксальная ситуация: многие граждане, фактически, являются банкротами, но не знают об этом, продолжая добросовестно платить долги.

Для того, чтобы успешно пройти процедуру банкротства, Вы должны удовлетворять нескольким критериям:

Добросовестность.

Добросовестность — это ключевое понятие процедуры банкротства. Не получится набрать кредитов в разных банках на миллионы рублей, а затем списать их законным способом. В ходе процедуры Вы должны показать, что взяв кредит на определенные цели, планировали его выплатить, и имели такую возможность, однако в результате сложившихся обстоятельств, обслуживать свои обязательства Вы больше не в силах.

Платежи по кредиту должны производиться в полном объеме не менее трех месяцев

Сумма долга должна быть более 500 000 рублей.

На самом деле, в настоящее время суды принимают к рассмотрению и меньшие суммы, например 300 000 рублей.

Вы не продавали имущество в течении трех лет.

Тут речь идет об имуществе, которое может быть описано в процедуре реализации при банкротстве: квартиры, автомобили, земельные участки и т.д. Такие сделки могут быть оспорены в ходе процедуры, только если деньги от продажи не были распределены между кредиторами.

Сложилось устойчивое мнение, что процедура банкротства гражданина может помочь только тем, кто набрал кредитов и не может их отдать. На самом деле это не совсем так. В процедуре банкротства списываются все долги: кредиты, микрозаймы, долги частным лицам, долги по ЖКХ и другие, однако есть исключения.

Например, не списываются долги по алиментам, а так же долги, которые образовались в результате причинения ущерба или физических повреждений третьим лицам.

В процедуре банкротства есть две основные действующие стороны: должник и кредитор. Их цели разнятся: кредитор желает получить возмещение выданного кредита и, желательно, с процентами.Должник же хочет избавиться от кредитной нагрузки и сопутствующих «радостей» исполнительных производств, прессинга коллекторов и банковских служб.

Основным государственным органом в процедуре банкротства является Арбитражный суд. Именно судья решает – станет ли гражданин банкротом или нет.Однако, если человек честно платил свои долги, но в силу форс-мажорных обстоятельств оказался неспособен обслуживать свои обязательства, суд обязательно примет его сторону.

Определение «добросовестности должника» является основополагающим элементом процедуры банкротства с точки зрения суда: если должник в процедуре юлит, скрывает доходы или имущество, имеет возможность платить кредит, но не хочет этого делать, списать долги, скорее всего, не выйдет.

Определением доходов и имущества должника занимается арбитражный управляющий. Это, своего рода,посредник между кредитором и должником, который должен следить за тем, чтобы права обоих участников процедуры не были ущемлены.

Юрист в процедуре банкротства физического лица выполняет важную функцию: обладая опытом сотен процедур банкротства, он может провести анализ текущей ситуации, сделать прогноз о том, спишут ли Ваши долги при помощи процедуры банкротства, нет ли обстоятельств, которые могут помешать положительному исходу процедуры?

Так же юрист поможет со сбором необходимых документов и грамотно составит заявление для подачи в суд, подберет хорошего арбитражного управляющего, будет сопровождать Вас во время процедуры банкротства и оказывать юридическую поддержку в случае нарушения Ваших прав со стороны кредиторов.

Конечно, привлечение юриста для проведения процедуры банкротства совсем не обязательно: закон разрешает банкротиться самостоятельно, но если у Вас нет необходимых юридических знаний, мы рекомендуем все-таки обратиться к профессионалам.

Процедуры банкротства: просто о сложном

Банкротство под ключ — это комплексная услуга, которая оказывается компанией «Банкрот Сервис». Она включает в себя полное сопровождение процедуры банкротства:

Первичную консультацию и анализ ситуации (предоставляется бесплатно)
Сбор документов
Грамотное оформление заявления
Подбор арбитражного управляющего (в нашей компании есть штатные арбитражные управляющие)
Подача документов в суд
Дальнейшее сопровождение процедуры до полного списания долгов.

Так же стоит отметить, что мы предоставляем гарантию успешного завершения процедуры банкротства физического лица и полного списания всех долгов.

Действующее законодательство устанавливает два признака, которые выступают основанием для запуска процедуры банкротства:

Общий размер долгов физического лица превышает полмиллиона рублей. При этом учитываются кредиты всех типов – потребительские, ипотечные, микрозаймы, задолженности перед другими гражданами, налоговой инспекцией, ПФ РФ и другими государственными структурами.
Просрочка по выплате финансовых обязательств составляет 3 и более месяцев. В данном случае речь идет о периоде между плановым погашением и фактической выплатой по долгу.

Процедура банкротства физлиц в соответствии с правилами №127-ФЗ применяется только по отношению к гражданам РФ. Важным дополнительным основанием для успешного проведения мероприятия выступает наличие объективных причин финансовых проблем должника.

ВАЖНО! Признание банкротом станет особенно полезным, если физическое лицо выполняет три обязательных условия:

выступает добросовестным должником, который предпринимал все доступные и возможные попытки урегулировать проблемы с кредиторами (подтверждается перепиской с банками или МФО);
не скрывает доходы и имущество;
занимается активным поиском работы (состоит на учете в службе занятости и различных биржах трудоустройства).

Положения главы X №127-ФЗ детально регламентируют все этапы процедуры банкротства физического лица. Четкое и последовательное выполнение каждой стадии является обязательным условием успешной реализации мероприятий и решения стоящих перед его инициатором задач.

Важно понимать, что процедура является продолжительной, требуя серьезных финансовых и временных издержек. Например, получение определения суда о начале мероприятия занимает от полумесяца до трех.

Дальнейшие этапы еще продолжительнее: реструктуризация долгов длится 4 месяца, а реализация имущества 5 месяцев. Указанные сроки, по сути, являются минимальными и не учитывают проведения подготовительных мероприятий. На практике уложиться в них достаточно сложно. Каждый из этапов очень важен и требует подробного описания.

Первый этап признания гражданина несостоятельным – подготовительный. Он заключается в сборе комплекта документов, в состав которого входят:

паспорт и другая документация с личными данными о должнике — свидетельства о браке и рождении детей (если они не достигли совершеннолетия), документы об опеке и т.д.;
ИНН и СНИЛС (в суд предоставляются копии), выписка из ЕГРИП об отсутствии статуса ИП;
документация об имеющихся доходах, сбережениях и имуществе — выписки со счетов, из реестра акционеров, лицевого счета в ПФ РФ, опись личного имущества и другие подобные документы, список которых определяется характером и видами собственности должника;
документация о финансовых обязательствах физического лица – договоры кредитования и микрофинансирования, справки о задолженности из налоговой инспекции и других фискальных государственных органов, другие подтверждающие документы;
документы об имущественных сделках должника, совершенных за три последних года;
справка о получении статуса безработного;
описание финансовой ситуации должника с указанием причины невозможности выплаты долгов и перечня предпринятых гражданином мер по решению возникших проблем.

ВАЖНО! Успешная реализация процедуры банкротства в значительной степени зависит от того, насколько полный и исчерпывающий перечень документов будет приложен к заявлению в суд. Поэтому не стоит экономить силы и время, занимаясь подготовкой к судебному процессу.

В ситуации, когда кредитные договора или документы о других финансовых обязательствах частного лица потеряны, необходимо восстановить их, обратившись в банк, МФО или к другим физлицам, выступившим в качестве кредитора. Все они заинтересованы в разрешении проблемы, поэтому трудностей с получением документации в подавляющем большинстве случаев не возникает.

Срок действия значительной части документов из приведенного выше списка не ограничен. Справка об отсутствии у физического лица статуса ИП действует 5 дней.

ВАЖНО! В дополнение к указанному перечню документов к заявлению на банкротство прилагается квитанция об уплате госпошлины в размере 300 руб. и внесении на депозит судебного органа 25 тыс. руб. на оплату услуг финансового управляющего. Альтернативный вариант – подача ходатайства об отсрочке указанных расходов.

Процедура реструктуризации долга при банкротстве сильно отличается от обычной реструктуризации кредита в банке. Главные ее особенности состоят в следующем:

должнику или его представителю не нужно договариваться о пересмотре графика погашения долга с каждым кредитором по отдельности;
задолженность физического лица фиксируется – перестают начисляться штрафы, пени и проценты;
должнику предоставляется 3 года на погашение долгов или возврат к выполнению утвержденного с кредиторами графика выплат.

Основные этапы банкротной реструктуризации долга жестко регламентируются законодательством. В их число входят следующие ключевые стадии процедуры:

запуск мероприятия. Происходит фиксация долга, исключаются какие-либо обращения кредиторов и коллекторов к должнику, до утверждения графика платежей прекращаются выплаты по кредитам, не допускаются сделки с имуществом и денежными средствами на сумму от 50 тыс. руб., открывается счет, который используется должником для совершения сделок в пределах указанной суммы;
разработка графика выплат. Максимальная продолжительность срока действия документа – 3 года. Допускается частичное погашение долгов за счет их списания. Последний срок отправки проекта документа финансовому управляющему – через два с половиной месяца после введения процедуры реструктуризации. Главное требование к размеру выплат по долгам – он должен быть равен величине дохода за вычетом прожиточного минимума и расходов на иждивенцев;
согласование графика собранием кредиторов. График реструктуризации может быть разработан как самим должником, так и любым из кредиторов. Затем документ утверждается общим собранием кредиторов;
утверждение проекта реструктуризации арбитражным судом. Завершающая стадия процедуры – утверждение документа судьей. Если срок действия графика выплат не превышает 2-х лет, допускается его согласование без решения собрания кредиторов. При более длительном сроке действия одобрение кредиторов является обязательным.

Если в указанные выше сроки график реструктуризации в суд не предоставлен вводится процедура реализации имущества должника. Добросовестное исполнение утвержденного судьей документа имеет несколько последствий для должника:

отсутствует статус банкрота;
следующая подобная процедура может быть реализована только по истечении 8 лет;
в течение 5 лет при оформлении кредитов и займов требуется в обязательном порядке извещать кредитора о прохождении реструктуризации.

ВАЖНО! Большой плюс такого решения финансовых проблем физического лица – отсутствие каких-либо других ограничений, помимо вышеперечисленных. Например, запрета на зарубежные поездки или организацию собственного бизнеса.