Социальная ипотека для педагогов в Москве

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Социальная ипотека для педагогов в Москве». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Существует ряд общих требований к заемщикам. Для участия в программе кредитования заемщику должно быть не более 35 лет, стаж работы по специальности должен составлять не менее 5 лет. На момент подачи заявки учителю необходимо работать в государственном или муниципальном образовательном учреждении по определенной специальности (русский язык, литература, математика, английский язык, начальные классы). Собственного жилья в Москве или области у учителя и членов его семьи быть не должно.

Газпромбанк. Финансовая организация выдает ипотечные кредиты на ограниченную сумму, существуют также лимиты по минимальному размеру первоначального взноса и сроку кредитования. При выполнении всех требований заемщик может рассчитывать на минимальную годовую процентную ставку.

АО «Дом.рф» (до марта 2018 года организация называлась АИЖК — Агентство ипотечного жилищного кредитования). Организация имеет мощную государственную поддержку, предлагает заемщикам максимально выгодные условия, при этом каждый случай рассматривается индивидуально.

Банк Возрождение. Финансовая организация принимает участие в программе социальной ипотеки, что позволяет заемщикам выплачивать только проценты по ипотечному кредиту. Выплата основной суммы долга производится государством за счет субсидирования.

Сбербанк. Выдает ипотеку для молодых учителей в Москве на льготных условиях, со сниженной процентной ставкой и использованием государственной поддержки для оплаты первого взноса. Благодаря программе государство достигает сразу двух целей: стимулирует приход молодых специалистов в профессию педагога и нормализует материально-жилищную ситуацию в стране.

Даже при отсутствии достаточного дохода учителя могут улучшить свои жилищные условия, воспользовавшись льготными программами кредитования. При этом после получения заявки любой банк проводит процедуру скоринга, то есть оценки благонадежности заемщика по различным параметрам. К ним относятся, в частности, трудовой стаж, репутация заявителя, кредитная история, платежеспособность и другие. Поэтому следует внимательно относиться к сбору полного пакета документов для предоставления в выбранную финансовую организацию.

• Анкета, заполненная и подписанная заявителем.
• Паспорт заемщика с отметкой о наличии регистрации на территории РФ.
• ИНН и СНИЛС.
• Справка о размере заработной платы на основном месте работы.
• Если имеется дополнительное место работы (совместительство), необходимо предоставить трудовое соглашение и справку о зарплате.
• Для учителей-мужчин потребуется предоставить военный билет.
• Свидетельство о заключении или расторжении брака.
• Свидетельство о рождении ребенка / детей.
• Дополнительные документы, список которых зависит от выбранного кредитного учреждения (если потребуется).

Льготные условия ипотеки для учителей привлекают все большее количество молодых профессионалов, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Срок принятия решения по заявке в большинстве случаев не превышает 5 рабочих дней. Если на заявку получен положительный ответ, заемщику дается до 3 месяцев для оформления ипотеки для учителей. Как и у других программ кредитования, получение ипотечного кредита для молодых специалистов имеет ряд преимуществ и недостатков.

Льготная ипотека для бюджетников в Москве

* Ежемесячный платёж расcчитан по параметрам: сумма ипотеки — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет

Банк	Ставка	Сумма	Первоначальный взнос	Ежемясячный платёж *
Альфа-Банк	4,99%	600 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 15%	31 610 ₽
ФК Открытие	5,15%	500 000 ₽ – 12 000 000 ₽	15% — 29,99%	31 945 ₽
Газпромбанк	5,2%	100 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 15%	32 050 ₽
Сбербанк	5,3%	300 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 15%	32 260 ₽
Райффайзенбанк	5,49%	1 000 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 15%	32 662 ₽
Росбанк Дом	5,5%	300 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 15%	32 683 ₽
Сбербанк	8,9%	300 000 ₽ – 60 000 000 ₽	от 20%	40 333 ₽
Райффайзенбанк	от 8,99%	1 000 000 ₽ – 9 000 000 ₽	—	40 546 ₽
Росбанк Дом	от 9,1%	от 300 000 ₽	от 20%	40 808 ₽
Сбербанк	9,7%	500 000 ₽ – 20 000 000 ₽	—	42 253 ₽

Условия предоставления учительской ипотеки зависят от выбранной программы в конкретном банке. Льготные займы доступны следующим лицам:

• гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий;
• молодым специалистам при переезде в малонаселенный пункт;
• научным сотрудникам.

Взять кредит в банке могут граждане в возрасте от 18 до 35 лет. Претенденты должны иметь российское гражданство и регистрацию в любом регионе РФ. Для получения ипотеки требуется наличие стабильного дохода и положительная кредитная репутация. Заработной платы должно хватать для оплаты кредита.

Одним из ключевых условий является трудовой стаж учителя. На последнем месте работы он должен быть не менее 1 года. Общий трудовой стаж – 3 года. Исключением могут быть выпускники педагогических ВУЗов.

Участник программы должен положительно характеризоваться в образовательном учреждении. Отсутствие претензий по исполнению прямых обязанностей является основным критерием при рассмотрении заявки для выдачи субсидии.

Помощь на покупку жилья обычно выделяется в конкретном территориальном органе. В каждом регионе свои правила предоставления субсидий педагогам. Местные власти могут выделить деньги из бюджета для оплаты части стоимости жилья (до 40%), выставить на продажу недвижимость из муниципального фонда или выдать кредит на оплату процентов по ипотеке. Детали нужно уточнять в местной администрации. Адресная помощь оформляется в виде сертификата, который заемщик впоследствии предоставляет в банк для оформления льготной ипотеки молодым преподавателям в Москве.

При подаче онлайн-заявки в банк заемщику потребуется мобильный телефон и адрес электронной почты. Необходимые документы прикрепляются к анкете.

Главным преимуществом использования программы господдержки выступает существенная экономия денежных средств. Уменьшение процентной ставки или получение субсидии на закрытие обязательств позволят снизить размер ежемесячных платежей или избавят от необходимости самостоятельно предоставлять первоначальный взнос. Однако использование льготных предложений связано с рядом подводных камней. Желая получить помощь по ипотеке от государства в 2021 году, учитель должен помнить о следующих недостатках:

• необходимо полностью удовлетворять требования выбранной госпрограммы;
• выбор финансовых организаций для получения в долг будет существенно ограничен;
• может быть установлено требование по отработке определенного количества времени в бюджетной организации;
• иногда возникает потребность в возврате субсидии;
• чтобы принять участие в региональных программах, необходимо нуждаться в улучшении жилищных условий.

Уточнять перечень финансовых организаций, готовых принять региональный сертификат учителя, также необходимо в местной администрации. Обычно предложение действует в крупных финансовых организациях. В их перечень входят:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Газпромбанк;
• Абсолют Банк;
• Росбанк.

Необходимые документы для оформления

Чтобы воспользоваться предложением необходимо подготовить пакет документов. Этот этап считается одним из самых сложных. Важно уточнить перечень необходимых бумаг в администрации и сроки предъявления документов. Обычно учителю необходимо:

• удостоверение личности со штампом о постоянной прописке;
• заполненное заявление;
• СНИЛС и ИНН;
• трудовую книжку;
• справка 2-НДФЛ;
• свидетельство о браке или разводе, если лицо состояло в официальных семейных отношениях;
• документы, подтверждающие факт рождения детей, если они присутствуют;
• сертификат на материнский капитал, если он был оформлен.

Желательно снять копии всех документов и иметь их при себе.

Программу «Социальная ипотека» продлили на 2022 год

Непосредственно сама процедура оформления ипотеки для учителей в 2021 году также требует соблюдения определенной схемы действий. Гражданину предстоит:

1. Обратиться в банк, который принимает участие в региональной программе. Подать заявку можно при личном визите в организацию или через интернет.
2. Дождаться вынесения решения. Обычно предварительно вердикт сообщают быстро. Однако он не является итоговым решением.
3. Если компания согласна предоставить деньги в долг, необходимо собрать документы и посетить банк. Финансовая организация изучит документы, а затем вынесет итоговое решение.
4. Выбрать подходящий объект недвижимости, переговорить с владельцем жилья и заключить предварительный договор купли-продажи.
5. Предоставить документы на помещение в банк. Их обязан передать владелец недвижимости.
6. Заключить договор с финансовой организацией и подписать соглашение купли-продажи с владельцем недвижимости.
7. Застраховать имущество, перерегистрировать недвижимость и дождаться, пока банк переведет деньги на счёт продавца.
8. Оформить закладную.

Если региональная ипотечная программа отсутствует, в 2021 году учитель имеет право:

• получить жилищный кредит на стандартных условиях;
• использовать материнский капитал;
• принять участие в программе Семейная ипотека под 6%;
• получить дальневосточную ипотеку под 2%, если лицо проживает в соответствующем регионе.

Даже если в регионе есть соответствующая программа, принять участие в ней могут далеко не все лица. Критериями одобрения ипотеки для учителей являются:

1. Положительная кредитная история. Банк не станет выдавать деньги в долг лицу, которое ранее нарушало взятые на себя обязательства и не производило своевременный расчёт.
2. Уровень дохода позволяет вносить ежемесячные платежи. Необходимо помнить то, что размер отчисления в пользу банка не может быть больше 45% от уровня дохода.
3. Репутация учителя. Принять участие в региональной программе могут только лица, хорошо выполняющие свою работу и находящиеся на хорошем счету у руководства.
4. Потребность в улучшении жилищных условий. Если лицо не нуждается в квартире, региональные власти не станут предоставлять помощь.
5. Соответствие установленным требованиям. Если человек не имеет права на получение господдержки, заявку отклонят.

Существует риск отклонения заявки. Обычно подобные решения принимают в следующих случаях:

• уровня дохода заемщика недостаточно для расчёта по обязательствам;
• у учителя присутствует слишком много непогашенных кредитов, и новый займ превысит максимально возможную нагрузку на бюджет;
• заёмщик не удовлетворяет установленные требования;
• лицо хочет купить низколиквидное помещение, которое расположено в другом регионе;
• работодатель отказался давать положительную характеристику;
• выбранный банк не участвует в программе;
• гражданин не нуждается в улучшении жилищных условий.

Сразу отметим, что каждый регион и субъект РФ имеет свои собственные программы социального жилищного кредитования, и предъявляет определенные требования к гражданам, которые хотят воспользоваться данной программой. Именно по этой причине условия, действующие в вашем городе, нужно уточнить в Администрации.

Еще 43 учителя из Подмосковья купят жилье по «Социальной ипотеке»

Социальная ипотека доступна практически всем работникам бюджетной сферы, государственных и муниципальных организаций. Участниками здесь становятся:

• работники в бюджетной отрасли – учителя, преподаватели, аспиранты, научные сотрудники,
• молодые и многодетные семьи,
• малоимущие граждане, т.е. те, кто проживает в условиях, не соответствующих санитарным нормам или по плозади составляет менее 14 квадратов на человека,
• люди, проживающие в аварийном жилье и т.д.

Для того, чтобы воспользоваться таким предложением, необходимо иметь гражданство России, регистрацию на ее территории, постоянный доход и официальное трудоустройство. Помимо этого, необходимо стоять на жилищном учете как семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий (обращаться нужно в местную Администрацию вашего района города по месту проживания).

Банк может отказать заемщикам в ипотеке по разным причинам, но чаще всего причиной служат:

1. Возраст. Лица, младше 18 лет не имеют права брать кредит или ипотеки. Некоторые организации отказываю лицам, моложе 21 года.
2. Гражданство. Большинство банков оформляют ипотеку только гражданам Российской Федерации.
3. Трудоустройство. Чтобы банк одобрил ипотеку, Вы должны иметь постоянное место работы или доход, достаточный для выплаты ипотечных взносов.
4. Стаж на текущем месте работы. Для оформления ипотеки, нужно проработать на текущем месте работы не меньше 6 месяцев непрерывно.
5. Уровень дохода. Платеж по ипотеке не должен составлять более 50% от всего дохода семьи, поэтому лица с низким уровнем дохода получат отказ.
6. Кредитная история. Лицам с отрицательной кредитной историей ипотеки обычно не одобряют.

Ипотечный кредит для педагогов подразумевает выделение денег на приобретение жилья по условиям социально адаптированных программ. Льготы на недвижимость предоставляются преподавателям возрастом до 35 лет, на помощь могут рассчитывать аспиранты и бывшие студенты. Соискатель обходится без первоначального взноса: государство закрывает разницу при внесении аванса (первый взнос оплачивается деньгами из бюджетного фонда регионов).

Перед оформлением социальной ипотеки обращаются к представителям ближайшей администрации населённого пункта, чтобы проконсультироваться. Льготы должны предусматриваться региональным бюджетом, оплачиваться российским МОН, на них выделяются дотации.

1. Соискатель собирает документацию, подаёт запрос на принятие в программу.
2. После обработки заявки претендент получает сертификат, с документом посещает кредитное учреждение.

Социальная ипотека для учителей Москвы оформляется в партнёрских организациях, с которыми у властей региона заключены соглашения. Сам заявитель выбрать кредитора не вправе. Перечень финучреждений есть у работников администрации.

Банковскими учреждениями предъявляются требования к кредитополучателям:

• кредитуется возрастная категория до 35 лет;
• российское гражданство;
• заявитель не должен быть собственником жилья;
• рабочий стаж — от года;
• проживание в данном регионе на постоянной основе;
• рекомендации от руководителей, положительные характеристики.

Проценты по кредитной сделке не должны составлять больше 45% доходов. Прочие условия:

• ставка — от 1.1%;
• аванс — 10-30%;
• сроки ипотеки до 30 лет.

Социальная ипотека для педагогов

Ипотека учителям Москвы выдаётся по оригиналам:

• гражданского паспорта;
• СНИЛС;
• ИНН;
• бумаг, подтверждающих регистрацию на российской территории (при отсутствии штампа в паспорте);
• трудовой книжки;
• справки о доходах;
• для совместителей — трудового договора, документального подтверждения заработка;
• военного билета;
• заявки-анкеты (выдаёт кредитор);
• свидетельств — о браке либо разводе, рождении.

Понадобятся как оригиналы, так и ксерокопии. По запросу кредитного учреждения могут подаваться прочие бумаги (пример — сертификат на получение маткапитала).

В Москве бюджетников кредитуют:

• СберБанк — вторичная, новостройка;
• Альфа Банк;
• Открытие;
• Газпромбанк (самый низкий процент);
• МКБ;;
• Райффайзен;
• Кубань Кредит.

Подобрать вариант поможет ипотечный калькулятор. Здесь же можно узнать о рефинансировании. Принимается онлайн-заявка на ипотеку. Отправка запросов одновременно нескольким банкам позволит сравнить предложения и найти выгодную программу.

Основной целью государственных социальных программ является обеспечение достойного уровня жизни граждан и стимулирование интереса к социально значимым профессиям. Это относится к следующим специальностям:

• учителя общеобразовательных школ, в том числе молодые специалисты в возрасте до 35 лет;
• Врачи и медицинский персонал с более чем трехлетним профессиональным опытом и соответствующей квалификацией;
• Молодые ученые или уникальные специалисты в возрасте до 35 лет.

Приоритет будет отдаваться тем кандидатам, которые работают в труднодоступных регионах, селах и т.д. Учителя, особенно молодые специалисты, могут участвовать в этом процессе только в том случае, если у них нет собственного жилья в регионе.

Важно: Условия реализации жилищных программ могут варьироваться в зависимости от субъекта Российской Федерации. Каждый регион имеет свои собственные целевые программы и квалификационные требования, которые могут варьироваться в зависимости от региона.

Ежегодно в бюджете Москвы и Московской области правительство устанавливает конкретный бюджет на реализацию социальных программ, в том числе социальных ипотечных кредитов. Но чтобы получить государственную поддержку на приобретение жилья для работника учебного заведения, необходимо выполнить следующие условия:

Условия предоставления государственной помощи	Описание
Срок службы соответствует установленному минимуму.	Для Москвы и Московской области минимальный стаж работы составляет 3 года, из которых не менее одного года должен быть на текущей работе.
Хорошая кредитоспособность и наличие постоянного дохода для погашения кредита	Государственная поддержка снимает нагрузку с учителей, но не сокращает их полностью. Поэтому при обращении за социальной помощью вы должны доказать свою платежеспособность.
Фактическое место жительства соответствует региону покупки.	Гражданин имеет право на получение государственной поддержки только в том регионе, в котором он проживает и работает.
Наличие рекомендации или положительной характеристики от текущей работы является положительным бонусом.	Работник, проявивший себя как хороший профессионал и желающий развивать свой потенциал в своей профессии, имеет явные преимущества в плане социальной поддержки.
Очевидная потребность в жилом пространстве	Заявки на получение социальной помощи рассматриваются только учителями, не являющимися собственниками жилья.

С девяностых годов прошлого века профессия учителя утратила свою серьезность, молодежь в течение многих лет не пыталась отдавать предпочтение педагогическим вузам при выборе будущей профессии после окончания учебы. Это привело к значительному увеличению среднего возраста учителей в нашей стране. Это означает, что качество образования будущих учеников может снизиться из-за нехватки молодых специалистов.

Несколько лет назад правительство приступило к разработке и реализации программ по повышению заработной платы и оказанию социальной поддержки работникам сферы общего образования.

Социальная поддержка молодых преподавателей в последнее время дополняется возможностью получения льготных ипотечных кредитов. Условия для такой государственной поддержки зависят от региона, в котором фактически проживает и работает молодой специалист. Условия для молодых преподавателей такие же, как и упомянутые выше, с несколькими дополнительными баллами:

• Возраст молодого специалиста, получающего льготную ипотеку, не может превышать 35 лет. Фактически, это один из инструментов привлечения молодых специалистов в эту профессию со стороны государства.
• Предпочтение отдается учителям, желающим работать в селах и отдаленных районах. Одним из важнейших аспектов реализации социальной политики является также поддержка тех, кто готов работать в трудных условиях.
• Готовность молодого специалиста заключить обязательный трудовой договор сроком на 10 лет. Досрочное расторжение такого трудового договора повлечет за собой определенные санкции, в том числе связанные с выплатой ипотечного кредита.

Один из самых важных вопросов — как учитель может получить преимущество перед государством. Для того чтобы получить это пособие, работник общеобразовательной школы должен выполнить следующие действия

• Пишите заявление руководителю общеобразовательного учреждения, в котором работает непосредственно работник. Это заявление должно включать в себя заявление на получение государственной поддержки для улучшения жилищных условий.
• На основании заявления менеджмент компании принимает решение поддержать сотрудника при приеме в региональную программу. Вы также можете написать рекомендательное письмо с указанием результатов работы сотрудника. В рамках программы, принятой в Москве и Московской области, молодой специалист должен также заключить трудовой договор на срок не менее 10 лет.
• После включения учителя в список региональных программ он должен собрать все документы и представить их в местные органы власти.
• После подачи всех документов сотрудник должен подождать, пока местные власти изучат все документы и примут окончательное решение. После утверждения государственной поддержки руководитель общеобразовательной школы может оформить ипотеку по своему усмотрению в любом банке.

Важно, чтобы определенная сумма была включена в бюджет региона на каждый год, который специально предназначен для персонала бюджетных организаций. Таким образом, если в течение отчетного периода по каким-либо причинам бюджет не был достаточен для всех заявителей, то он будет перенесен на следующий отчетный год.

Повышение привлекательности профессии учителя для молодежи является основной задачей нашей страны, и с этой целью разрабатываются специальные государственные программы по обеспечению достойного уровня жизни работников образовательных учреждений. Государственная поддержка учителей и других работников бюджетной организации состоит из нескольких основных принципов:

• Размер жилья, которое может быть приобретено в рамках Программы льгот, зависит от количества членов семьи заявителя. Площадь одного человека составляет приблизительно 33 кв.м.
• Государство оплачивает до 100% стоимости жилья, проценты по кредиту платит сам учитель. Однако многие аккредитованные банки предлагают участникам программы специальные скидки.
• Процентная ставка зависит от кредитной организации, с которой ходатайствует о получении льготной ипотеки.

После зачисления работника учебного заведения в программу он может выбрать любой аккредитованный банк, участвующий в данной государственной программе. Некоторые банки предлагают дополнительные льготы и проценты по сниженным ставкам. Поэтому, прежде чем выбрать тот или иной банк, лучше всего сравнить условия предоставления льготной ипотеки с несколькими банками, участвующими в данной программе.

Важно: Срок кредита может составлять до 30 лет, но последний платеж по льготной ипотеке должен быть произведен до достижения пенсионного возраста.

В зависимости от уровня доходов и других личных обстоятельств, такие условия могут также вызывать стресс у простого учителя. В дополнение к льготным кредитам существует ряд мер, которые могут снизить кредитную нагрузку на учителей, государственных служащих и простых граждан:

Социальные предпочтения	Описание
материнский капитал	В настоящее время материнский капитал может быть использован не только для первоначального взноса по ипотеке, но и для погашения процентов по кредиту.
налоговый вычет	Каждый гражданин имеет право на возврат части подоходного налога, уплаченного физическим лицам, если эти доходы были использованы для приобретения жилья.
рефинансирование кредита	Если банк уменьшает проценты по кредитам, необходимо обратиться в банк с просьбой о перерасчёте текущего кредита по новым сниженным ставкам.
рефинансирование ипотеки	При рождении второго и последующих заемщиков заявитель имеет право снизить процентную ставку по существующему кредиту до 6%.

Для использования социальных программ должны быть основания и разрешения от компетентного местного органа власти. Для этого необходимо определить условия, при которых эта общественная поддержка может быть использована, а также перечень документов в компетентных органах.

Вопрос 1: Можно ли продлить жилищные условия для семьи, в которой двое или более детей могут участвовать в программе социальной ипотеки?

Главным критерием здесь является количество квадратных метров, определяемое количеством членов семьи. На этой основе сотрудник с общим образованием может обратиться за помощью. Однако следует отметить, что учителя, не имеющие собственного жилья, рассматриваются в первую очередь. Но в такой ситуации первым взносом по ипотеке может стать рыночная стоимость жилья, которая на квадратные метры меньше, чем количество членов семьи.

Вопрос номер два. Какие санкции возможны, если трудовой договор, заключенный за 10 лет до истечения срока его действия, расторгается?

Досрочное расторжение договора возможно только с согласия Министерства образования, и условия расторжения или возможного перевода в другое учебное заведение могут быть обсуждены здесь без потери социальных пособий. Санкции могут быть очень обременительными для работника — это может быть частичное или полное возмещение расходов домашних хозяйств, перерасчет процентных ставок по кредитам в сторону повышения и т.д.

Вопрос номер три. Кто выбирает квартиру?

Заявитель сам ищет квартиру в регионе, в котором он живет и работает напрямую. Также Министерство образования Москвы и Московской области выбрало 20 девелоперов, которым может быть предложено рассмотреть свои предложения учителям, участвующим в программе льготного ипотечного кредитования.

Социальная ипотека для учителей в Москве и Московской области

Ипотечный кредит по льготной социальной программе можно оформить в большинстве крупных банков, при этом все издержки кредитного учреждения будут покрыты за счет бюджетных средств. Социальная ипотека для учителей предоставляет данной категории заемщиков ряд преимуществ.

Можно выделить следующие преференции от участия в программе:

1. Льготная процентная ставка по кредиту под залог недвижимости.
2. Сниженная цена жилья.
3. Первоначальный взнос по ипотеке от 10 %.
4. Финансирование половины суммы первоначального взноса из регионального бюджета.
5. Срок предоставления кредита может быть увеличен до 30 лет, что снижает долговую нагрузку на заемщика, так как размер обязательных ежемесячных платежей становится меньше.
6. Социальная ипотека для учителей не предусматривает обязательного страхования недвижимого имущества, в отличие от обычного кредита под залог жилья. Но данное преимущество можно получить, только если первоначальный взнос составляет от 30 % стоимости дома или квартиры.

Сертификат на покупку жилья для педагогов выдается органами власти только после тщательной проверки поданного пакета документов. Поэтому важно очень ответственно подойти к качеству, достоверности и полноте предоставляемой информации.

В администрацию своего муниципалитета нужно предъявить:

• копию всех страниц паспорта гражданина Российской Федерации;
• характеристику и ходатайство с места работы;
• документы, подтверждающие регистрацию брака и рождение детей;
• документы, подтверждающие факт отсутствия собственного жилья или необходимость улучшения жилищных условий.

Также не забывайте, даже если после проверки поданных документов администрация примет решение о том, что ваша кандидатура подходит под условия программы, вас поставят в очередь на получение льготы.

То есть одобрение от муниципалитета еще не означает, что сертификат будет выдан на следующий день. Сроки предоставления субсидии зависят от наличия средств в бюджете и количества других претендентов на льготу. Если в текущем году получить социальную ипотеку не получится, вам придется ждать следующего финансового года.

Данные о количестве сертификатов, вашем порядковом номере в очереди и других моментах можно уточнять в жилищном комитете администрации города.

Когда органы местной власти выдадут вам сертификат на приобретение жилья, необходимо обратиться в коммерческое кредитное учреждение с заявкой на кредит.

Существует перечень финансовых учреждений, которые являются партнерами государственной социальной программы. С ним вас ознакомят местные власти. Чаще всего, крупные федеральные банки принимают жилищные сертификаты и активно сотрудничают с муниципалитетами.

В банк нужно предоставить стандартный набор документов на получение ипотечного кредита и жилищный сертификат.

Важная информация: даже если сертификат на покупку недвижимости у вас на руках, это совершенно не означает, что банк обязательно одобрит ипотеку. Решение кредитного учреждения будет зависеть, в первую очередь, от вашей заработной платы. Если платежи по кредиту будут составлять не больше 40 % от дохода, то с большой вероятностью ипотеку вам дадут. Далее в статье описаны основные причины отказов банков в кредитовании.

Жилищным сертификатом можно распорядиться по-разному: можно направить на первоначальный взнос либо же выплатить им часть основного долга и процентов. Заемщик вправе сам выбирать, как ему поступить в данной ситуации.

Спецпрограмма для молодых специалистов в сфере образования существует в Калининградской области. Здесь учителя в возрасте до 36 лет, чей педагогический стаж превышает 3 года, могут рассчитывать на льготное кредитование.

Приобрести можно жилье в многоквартирном доме, если оно:

• принадлежит юридическому лицу;
• введено в эксплуатацию после 01.01.2012 г.;
• построено в Калининградской области.

Льготной ставкой считается величина, соответствующая ключевой ставке ЦБ РФ, увеличенная на 1%. Оператором ипотечного кредитования выступает АИЖК.

Учительская ипотека от ВТБ предлагается на основе проекта «Люди дела». Работникам образовательной сферы банк готов предложить льготные условия кредитования.

Преимущества:

• благодаря ВТБ можно купить готовое жилье или квартиру в новостройке;
• ставка от 10,1%;
• первоначальный взнос на новостройку — 10%;
• предлагаемая сумма – 600 000 – 60 000 000 рублей;
• срок — до 30 лет.

Недостатки:

• при определении индивидуальной процентной ставки учитывается целый комплекс факторов, что может нивелировать влияние льготы;
• личные накопления для покупки готового жилья – минимум 20%;
• банк требует оформить комплексное страхование.

Заемщик должен соответствовать таким требованиям:

• Наличие гражданства РФ.
• Стаж работы по специальности (в данном случае — учителем) в государственном образовательном учреждении. Требования к сроку работы могут колебаться в зависимости от региона, но обычно это 3-5 лет.
• Льготная процентная ставка и прочие условия будут применяться до тех пор, пока гражданин будет работать в регионе, где он получил ипотеку. В случае увольнения автоматически устанавливается стандартная процентная ставка.
• Претендентами на льготную ипотеку могут стать учителя, которые действительно нуждаются в улучшении жилищных условий. У таких граждан не хватает квадратных метров на каждого члена семьи. Также это учителя, проживающие в коммунальных квартирах или вынужденные снимать жилье. Жилье в ветхих, аварийных домах — это тоже повод для улучшения жилищных условий.
• Льготная ипотека распространяется на молодых людей от 21 года до 35-45 лет (в зависимости от региона).
• Наличие ежемесячного дохода от 20 000 рублей. От этого параметра непосредственно зависит, сможет ли клиент выплачивать кредит. В рамках льготных программ устанавливаются более доступные требования по уровню дохода. Однако даже это не всегда помогает, так как зарплаты учителей небольшие, а размер ежемесячного платежа по закону не должен превышать половины зарплаты. Для увеличения шансов на получение ипотеки в таких случаях допускается привлечение созаемщиков. Если у клиента есть официальный супруг/супруга, они автоматически становятся созаемщиками. Можно привлекать других родственников.

Важно! У заемщика должна быть хорошая кредитная история. Также в банке проверяется отсутствие финансовой нагрузки и виде посторонних кредитов.

Каждый заявитель, претендующий на льготную ипотеку, должен предоставить полный пакет документов:

• Паспорта основного заемщика и всех созаемщиков, а также ксерокопии.
• СНИЛС и копии (со всех участников сделки).
• Автобиография клиента. Она пишется в произвольной форме, можно от руки или в печатном виде.
• Свидетельство о заключении брака или о разводе, о рождении детей.
• Заверенная копия трудовой книжки. Делаются копии всех страниц и на каждой из них ставится печать образовательного учреждения, подпись руководителя и дата.
• Справка, подтверждающая поступление официального дохода по форме 2-НДФЛ.
• Документы, по которым можно сделать вывод об условиях проживания и необходимости в улучшении жилищных условий. Это могут быть выписки из домовой книги, справки по форме 7 или 9. Эти документы дают характеристику жилого помещения. Также нужно предоставить справку о временной регистрации: отсутствие постоянной регистрации подтверждает необходимость получения собственного жилья. У многих нуждающихся в жилье уже есть свидетельство о постановке на учет. В этот же список входят документы о признании квартиры или дома непригодными для проживания.
• Для подтверждения специальности гражданин предоставляет диплом об образовании, квалификационные сертификаты и все документы, которые подтверждают прохождение дополнительного обучения.
• Характеристика с места работы, иногда даже работодатель пишет ходатайство. Если есть, можно предоставить сведения о наградах, достижениях.

Ипотека оформляется по такой инструкции:

1. В первую очередь, гражданин должен узнать о наличии льготных программ для учителей в своем регионе. Для этого можно обратиться в администрацию города, министерство образования или прямо в банк.
2. Если программа есть, нужно подать заявку на участие в ней. Сделать это можно через учреждение, где работает гражданин (школа). После подачи заявки на участие следует подождать, так как одобрение на участие в льготной программе занимает некоторое время (есть установленные законом сроки). О результатах рассмотрения гражданин обязательно уведомляется. Как правило, бюджетники не обладают выбором банков при участии в льготных программах.
3. Если получено одобрение на предоставление льгот, можно заняться выбором банка. Как показывает практика, льготники из бюджетной сферы предпочитают обращаться за ипотекой в банк, где они получают заработную плату. Это правильное решение, так как участники зарплатного проекта обычно имеют ряд преимуществ. К ним относятся сниженная процентная ставка, максимально быстрое рассмотрение заявок.
4. Параллельно с этим гражданин должен искать себе жилье. Если в городе есть специальный фонд социального жилья, искать придется там. В любом случае, все документы на квартиру предоставляются затем в банк на одобрение.
5. После этого следует заключение договора между банком и клиентом. В договоре говорится о том, что заемщик обязуется платить ипотеку и работать при этом по специальности в государственной школе. Такие договоры могут отличаться в зависимости от банка, так как стандартной формы у них нет.
6. Следующий шаг — это внесение первого взноса и переезд в новое жилье.

Один из крупнейших банков страны — Сбербанк — предоставляет ипотеки по социальным программам. Проект для учителей действует в Сбербанке, начиная с 2011 года. За этот период программой успело воспользоваться много преподавателей, которые смогли улучшить свои жилищные условия.

Суть социальной программы от Сбербанка заключается в том, что льготники получают ипотеку, банк им предоставляет минимальную ставку, а разницу в процентах компенсирует государство. Конечно, Сбербанк строго следит за соблюдением условия данной программы, так как она может быть реализована только при совпадении таких факторов:

• Учитель имеет гражданство РФ.
• Специалист работает в государственном учебном заведении или же только что получил высшее педагогическое образование с намерением продолжить работу в государственной школе.
• Учителю не исполнилось еще 30 лет, то есть это молодой специалист.
• Обязательно наличие педагогического стажа, Сбербанк требует от 5 лет. В том числе, необходим 1 год на последнем месте работы.
• Учитель не имеет в собственности никаких объектов недвижимости. Также он может иметь аварийное, ветхое жилье, не подходящее для проживания. Отсутствие достаточного количества квадратных метров тоже является основанием для получения льготной ипотеки.

Сбербанк предлагает льготную ипотеку на таких условиях:

• Внесение первого взноса не менее 20%. Так как уже на этом этапе начинают действовать льготы, получается, что учитель вносит только 10%, остальные вносит государство. Остатки субсидирования можно использовать на погашение ипотеки.
• Первый год после получения ипотеки клиент-льготник платит по ставке 8,5%. Уже начиная со второго года будет действовать льготная ставка. Разницу компенсирует также государство.
• При составлении графика платежей банк строго следит за тем, чтобы ежемесячный платеж составлял не более 45% от заработка учителя. Если собственных средств у клиента на это не хватит, допускаются созаемщики.

Для получения ипотеки учитель должен придерживаться таких рекомендаций:

• Весь процесс оформления следует начинать с администрации города. Только там смогут дать сведения, есть ли в регионе программа поддержки льготников. Также гражданин должен написать заявление в администрацию о намерении участвовать в программе. Только после положительного ответа можно узнать, с каким банком придется работать. Иногда даже положительный ответ не ускоряет процесс, так как в городе может попросту не быть необходимых средств на ассигнования льготников. Тогда опять придется ждать.
• Для того чтобы не тратить время, следует до визита в банк узнать свою кредитную историю. Имея плохую кредитную историю, не удастся получить какой-либо кредит.
• С особенностями внесения первого взноса клиента ознакомит банк. Небольшую часть придется вносить из собственных средств (допускаются средства материнского капитала).

Помимо процентной ставки и первого взноса, в остальном ипотека для учителей ничем не отличается от кредита для всех остальных граждан. Это касается и необходимости регулярно вносить ежемесячные платежи, и погасить кредит в полном объеме до наступления пенсионного возраста. Даже несмотря на наличие льгот, заемщик не имеет права ни продавать квартиру, ни менять ее до полного погашения задолженности перед банком и снятия обременения.

Еще один важный момент стоит учесть при подаче заявки: администрация сначала проверяет документы и принимает решение по кандидатуре участника программы. Если ее одобряют, то соискатель включается в список очередников на получение субсидии.

Другими словами, если ваша заявка одобрена, это не означает, что завтра дадут сертификат.

Все будет зависеть от наличия денег в бюджете. Если в казне закончились средства на данную программу, то придется ждать следующего финансового года.

Порядок выдачи сертификатов, количество очередников и прочие нюансы можно узнать в жилищном комитете местной администрации.

После получения сертификата, для заемщика наступит этап общения с банком по ипотечному кредитованию. Об этом мы расскажем в следующем разделе.

Ипотека для молодых ученых и учителей оформляется в банках, которые являются официальными партнерами социальной программы. Список аккредитованных партнеров выдадут органы местной власти. Как правило, крупные финансовые структуры активно сотрудничают с администрациями и принимают жилищные сертификаты.

Постоянным участником этой программы с 2011 года является Сбербанк, и на примере его условий обсудим основные нюансы оформления льготной ипотеки.

Сегодня в линейке банка шесть ипотечных программ. В зависимости от вида кредита, ставки от 10% до 12% годовых. Самые привлекательные условия получают специальные категории заемщиков, в том числе молодые семьи.

Таким образом, для молодых ученых и для учителей ипотека в Сбербанке доступна с минимальными тарифами.

Для оформления кредита потребуется первый взнос, обычно он составляет 20% стоимости жилья. Но для покупки квартиры в новостройке достаточно 15%.

Минимальный размер жилищной ссуды составляет 300 000 рублей. Расчет максимально возможной суммы кредита производится по ряду параметров, в числе которых доход заемщика.

Срок ипотеки до 30 лет, если позволяет возраст заемщика. На момент выхода на пенсию долг банку нужно вернуть. Поэтому, на максимальные сроки могут рассчитывать клиенты банка в возрасте до 25 лет.

Приобретаемая недвижимость должна быть застрахована – это обязательное условие банка. Заемщику нужно знать, что сумма расхода на страхование вносится из собственных средств ежегодно, до полного погашения ипотеки.

Социальная ипотека для учителей предусматривает получение займа на льготных условиях в любом крупном банке страны.

При этом все издержки кредитной организации покрываются за счёт региональных или федеральных бюджетных средств. Благодаря действию такой государственной программы, преподаватели школы или вуза имеют несколько важных преимуществ.

Жильё учителям по специальной программе может быть доступно только в том случае, если претендент соответствует всем предъявляемым требованиям.

Если хотя бы одно условие не будет выполнено, то преподаватель может взять ипотечный кредит только на общих условиях.

Перечень требований к потенциальным участникам программы:

Заявки на получение ипотеки подаются при личном посещении банка или через официальный сайт кредитно-финансовой организации. Сбербанк предлагает своим клиентам дополнительную возможность подачи заявки через сервис «ДомКлик». Одобрение по анкетам-заявкам, полученным банком в режиме онлайн, носит предварительный характер. Окончательное решение принимается после изучения пакета документов и беседы с клиентом.

В среднем, на рассмотрение заявки уходит 3-5 рабочих дней. После одобрения, у заёмщика есть 3 месяца, чтобы подыскать жильё, удовлетворяющее требованиям банка. Если кредитование выполняется с привлечением материнского капитала, сроки перечисления денежных средств увеличиваются. Это обусловлено тем, что решение по этому вопросу принимает Пенсионный Фонд.

В 2020 году крупнейший банк страны предлагает молодым специалистам воспользоваться и ипотекой для учителей. Такая ипотечная программа действует для определенной категории населения:

• Учитель – гражданин России;
• Преподаватель в общеобразовательной школе, или студент, который окончил педагогическое высшее учебное заведение и устраивающийся на работу в школьное образовательное учреждение;
• Молодой учитель в возрасте до тридцати лет;
• Кредитополучатель должен обладать педагогическим стажем, составляющим не менее пяти лет. И один год минимум он должен проработать на том месте, которое актуально на данный момент, и с которого он планирует оформлять ипотеку.

Похожие записи:

• Срок давности неуплаты налогов юридическим лицом
• Тариф за вывоз мусора в Московской области в 2021
• Какую пломбу ставят в бесплатных поликлиниках по ОМС в Москве