На что имеют право коллекторы по закону в 2021 году

Образовательная лицензия для ИП

243 0

В прошлом году из-за эпидемии государство предусмотрело ряд послаблений для тех, кто не смог справиться со сложностями по объективным обстоятельствам. Людям одобряли кредитные каникулы, которые давали возможность получить временную передышку и не платить по кредиту несколько месяцев на законных основаниях. К сожалению, некоторые заемщики поняли идею превратно и ошибочно решили, что платить не надо совсем: в результате общая задолженность только выросла. Похожая ситуация наблюдается с задолженностями по коммунальным услугам: из-за неверного информирования некоторые решили, что по ним можно не платить. Одновременно были приостановлены процедуры исполнительного производства для отдельных категорий граждан, что дало людям отсрочку и возможность обдумать выход из ситуации. Но в 2021 году запрет отменяется. В общественном пространстве идут разговоры о «кредитной амнистии», но говорить о грядущем списании долгов всем не приходится. Этот вопрос серьезно не обсуждается и продвигается только откровенными популистами. Пока что в 2020 году только упростилась процедура банкротства: ее теперь можно провести во внесудебном порядке.

Что предпримет государство, как поведут себя банки, можно предполагать, но утверждать с уверенностью нельзя. Финансисты думают, что нас ждет совершенствование кредитного законодательства, но не полная амнистия и прощение долгов. Как и всегда, самое надежное решение — по возможности справляться своими силами, а не ожидать необоснованных улучшений. Конечно, стоит наблюдать за изменениями в законах и пользоваться возможными послаблениями, но проверять условия надо внимательно — если понять их неправильно, можно столкнуться с негативными последствиями. В любом случае стоит знать, чего ожидать заемщикам от кредиторов — и от каких именно.

Закон о коллекторах: права должников

1. Коллекторы могут проводить телефонные переговоры с должником;
2. Они имеют право отправлять письменные сообщения (претензии) должнику;
3. Проводить личные встречи с должником или его адвокатом. Но коллекторы НЕ могут приехать домой.

Принципы взаимодействия коллекторов с должников:

— добросовестности – указание реальной задолженности, предоставления документов о долге;

— законности – действия коллекторов согласно предоставленных прав коллекторов в Украине, которым наделил новый закон;

— невмешательство в личную жизнь – нельзя угрожать, звонить ночью, звонить родственникам;

— нераспространения информации о лице потребителя – нельзя звонить на работу, информировать соседей о долге.

В процессе контакта коллектора с потребителем запрещается:

1) контактировать с потребителем путем телефонных звонков с двадцати часов вечера до девяти утра, а также в праздничные и нерабочие дни;

2) контактировать с потребителем путем телефонных звонков чаще чем один раз в неделю

3) контактировать с потребителем по месту работы, в том числе направлять сообщение должнику на работу;

4) встречаться с работодателями потребителя по поводу задолженности потребителя;

5) направлять сообщения потребителю по электронной почте в сети Интернет или SMS-сообщения о просроченной задолженности;

6) сообщать потребителю о наличии просроченной задолженности с помощью телефонного автоматического информатора;

7) размещать на конвертах, в которых потребителю направляются сообщения информацию о наличии задолженности у потребителя;

8) использовать на конвертах или сообщениях, направляемых потребителю изображений, которые могут быть восприняты потребителем, как угрожающие;

9) контактировать с потребителем после сообщения последнее, что его интересы представляет адвокат или другой представитель, за исключением случаев, когда указанный адвокат или другой представитель после письменного обращения к нему коллектора, не подтвердит факт представительства интересов потребителя в течение десяти дней без уважительных причин;

10) вводить потребителя в заблуждение путем представления коллектора другим лицом (представителем правоохранительных органов или других государственных органов и т.д.);

11) запрещается взыскание коллектором каких-либо дополнительных сумм, кроме сумм предусмотренных соглашением между кредитором и потребителем и действующим законодательством;

12) угрожать потребителю арестом или другими не предусмотренными мерами, или такими мерами, не могут быть применены;

13) вносить ложные сведения в кредитной истории потребителя, если коллектор имеет соответствующие права, или угрожать внесением сведений;

14) вести разговор с потребителем используя лексику, выражения и доносительство, которые могут оскорблять или унижать личность потребителя;

15) контактировать с третьими лицами таким образом, что факт задолженности станет известно третьим лицам, кроме адвоката, представителя потребителя, если лицо потребителя представляет последний;

16) коллектор не может использовать запрещенные законом методы взыскания задолженности, в том числе причинять вред жизни или здоровью должника, его репутации, в том числе деловой репутации, имуществу должника или угрожать причинением такого вреда;

17) требовать от родственников и близких должника принятия на себя тех или иных обязательств по задолженности должника, если иное не предусмотрено договором между кредитором и должником или действующим законодательством;

18) явно или скрыто угрожать должнику.

1. Криминальная ответственность — вымогательство;
2. Административная ответственность – штраф;
3. Гражданская ответственность – возмещение морального вреда.

Все виды ответственности возможны, исключительно, если заемщик правильно документирует данные нарушения коллекторов согласно нового закона о коллекторах. Заявление в полицию на коллекторов в Украине подается в случае нарушения нового закона о коллекторской деятельности. Вместе с заявлением подаются доказательства нарушения данного закону. По факту такого заявления возбуждается уголовное дело.

На данный момент, в Украине зарегистрированы более 200 коллекторских организаций. Коллекторы, которые имеют самые большие кредитные портфели и подпадают под деятельность нового закона о коллекторах:

• Вердикт капитал — имеем большой опыт положительных переговоров
• Кредекс финанс — закрыли много кредитов
• Вердикт финанс — можно договориться
• Довіра та гарантія — можем закрыть кредит с хорошим дисконтом
• АНСУ — неадекватная организация, постоянно врет — верить нельзя
• ФК «Веста»
• Кредит капитал — списываем большую часть кредитного долга
• ФК «Женева» — идет не уступки заемщикам
• Фактор плюс
• Укрборг
• Финмарк
• КаргоПром
• ДнепроФинансгруп
• КейКоллект
• Вектор плюс

Вы можете выиграть суд или уменьшить общую кредитную задолженность, если:
1. Заявите исковую давность по кредитному договору;
2. Уменьшите проценты и неустойку после окончания договора или с даты получения претензии;
3. Отмените исполнительную надпись нотариуса.

Для того, что б уменьшить или отменить кредитную задолженность, необходимо подать в суд отзыв, опровержение, пояснение, заявить исковую давность и т. д.

Адвокаты ЮК «Майоров, Нерсесян и партнеры» имеют специализацию в решении проблем с коллекторами. У нас есть много положительных решений в части списания кредитов через мировое соглашение, так же и через суд. Мы поможем решить спор с коллекторами, закрыть кредит, провести реструктуризацию, а также решить с исполнительной службой и снять аресты с имущества.

Коллекторы смогут общаться с близкими должника только с их согласия

В настоящем Законе используются следующие основные понятия:

→ Должник – физическое лицо (в том числе физическое лицо – предприниматель) или юридическое лицо, имеющее обязательства по уплате денежного обязательства или имущественный поручитель по такому обязательству. К должникам в том числе относятся лица, которые в соответствии с действующим законодательством Украины имеют обязательства по погашению задолженности солидарно или субсидиарно с должником; должниками признаются также физические лица (в том числе физические лица – предприниматели) или юридические лица – поручители, залогодателя (ипотекодатели), другие физические лица или юридические лица, которые обязаны вместе с должником выполнить его обязанность перед кредитором;

→ Коллекторская деятельность – профессиональная деятельность по урегулированию просроченной задолженности, осуществляется субъектами урегулирования такой задолженности, признанными таковыми в соответствии с этим Законом, направленная на добровольное погашение должником в пользу кредитора просроченной задолженности по денежным обязательствам путем устной, письменной взаимодействия с ним, его представителем (представителями) (в том числе с использованием электронного или другого технического средства связи, проведение телефонных переговоров с должником, направление письменных сообщений должнику, в том числе в рамках обязательного досудебного порядка урегулирования спора, уведомления должника о наличии задолженности с помощью автоинформатора) и т.д.;

→ Кредитор – физическое или юридическое лицо, имеющее оформленные в установленном порядке и документально подтвержденные требования к должнику по его денежного обязательства;

→ Просроченная задолженность – не выполнено в установленный срок денежное обязательство должника по уплате денежных средств, возникшее на основании договора и / или по другим основаниям, предусмотренным законодательством Украины, и должно быть выполнено на основании соответствующих сделок и норм действующего законодательства Украины. Такая денежная задолженность может включать, как сумму основной задолженности, так и другие составляющие задолженности такие как проценты за пользование предоставленными средствами, неустойка, штраф, пеня, убытки, другие штрафные санкции и выплаты в пользу кредитора;

→ Субъект коллекторской деятельности – субъект хозяйствования любой формы собственности, созданный и зарегистрированный на территории Украины, который осуществляет коллекторской деятельности на основании полученной в установленном порядке лицензии.

→ Органами государственного регулирования в сфере коллекторской деятельности является Кабинет Министров Украины, а также центральный орган исполнительной власти в сфере коллекторской деятельности.

→ Государственное регулирование в сфере коллекторской деятельности осуществляется указанными органами в соответствии с требованиями настоящего Закона, Закона Украины “О лицензировании определенных видов хозяйственной деятельности”, Закона Украины «Об основных принципах государственного надзора (контроля) в сфере хозяйственной деятельности” и других законодательных актов.

1. формирует и реализует государственную правовую политику в сфере организации осуществления коллекторской деятельности;
2. утверждает в соответствии с требованиями Закона собственные нормативно-правовые акты и рекомендации по коллекторской деятельности, включая лицензионные условия осуществления коллекторской деятельности и порядок контроля за соблюдением лицензионных условий осуществления коллекторской деятельности;
3. устанавливает форму и порядок представления субъектами коллекторской деятельности информации об осуществлении ими деятельности;
4. выдает и переоформляет лицензии на осуществление коллекторской деятельности, выдает дубликаты таких лицензий и принимает решение о признании их недействительными;
5. осуществляет в пределах своей компетенции контроль за соблюдением субъектами коллекторской деятельности лицензионных условий путем проведения плановых и внеплановых проверок;
6. принимает решение об устранении недостатков, аннулировании лицензии на коллекторскую деятельность;
7. вносит в Единый государственный реестр юридических лиц, физических лиц – предпринимателей и общественных формирований сведения о лицензировании хозяйственной деятельности субъекта коллекторской деятельности.
8. осуществляет иные полномочия, предусмотренные этим и другими законами.

→ Лицензирование коллекторской деятельности осуществляется в порядке, определенном Законом Украины “О лицензировании определенных видов хозяйственной деятельности”, с учетом особенностей, определенных настоящим Законом.

→ В случае аннулирования лицензии субъекта коллекторской деятельности по основаниям, предусмотренным пунктами 4-8 ч. 5 ст. 7 Закона, выдача новой лицензии этому субъекту, созданным им или его учредителем (учредителями) новым субъектам хозяйствования допускается не ранее чем через год со дня аннулирования лицензии.

→ К заявлению о выдаче лицензии на коллекторскую деятельность прилагаются документы, подтверждающие соответствие установленным условиям привлечения и отсутствие ограничений в отношении сотрудников, задействованных во взаимодействии с должником, его представителем (представителями).

Решение об устранении субъектом коллекторской деятельности недостатков, выявленных при осуществлении государственного надзора (контроля), принимается центральным органом исполнительной власти в сфере коллекторской деятельности на основании нарушения требований настоящего Закона по:

• условиям привлечения граждан к коллекторской деятельности и / или порядка подготовки и переподготовки персонала субъекта коллекторской деятельности, осуществляющих взаимодействие с должником, его представителем (представителями)
• заключению договоров об осуществлении коллекторской деятельности.

1. заявление лицензиата об аннулировании лицензии;
2. прекращение юридического лица (слияние, присоединение, разделение, преобразование или ликвидация);
3. смерть физического лица – предпринимателя;
4. акт о выявлении недостоверных сведений в документах, поданных субъектом хозяйствования для получения лицензии;
5. акт об установлении факта передачи лицензии или ее копии другому юридическому или физическому лицу для осуществления хозяйственной деятельности;
6. акт об отказе лицензиата от проведения проверки органом лицензирования или специально уполномоченным органом по вопросам лицензирования;
7. акт о невыполнении субъектом коллекторской деятельности решения по устранению недостатков;
8. акт о несоблюдении субъектом коллекторской деятельности части первой, пунктов 1, 2, 3, 6, 10 части второй, части третьей статьи 7 настоящего Закона.

Извините, но мы Вас не узнали…

→ Название субъекта коллекторской компании должно обязательно содержать слова “субъект коллекторской деятельности“.

→ Субъект хозяйственной деятельности не может использовать в своем названии слова “субъект коллекторской деятельности”, его аналоги или производные, использовать в рекламе или иной деятельности на украинском или иностранном языках слова “субъект коллекторской деятельности” его аналоги или производные, включать в текст объявления деятельности такого субъекта хозяйственной деятельности информацию о предоставлении им профессиональных услуг путем обеспечения устранения должниками их задолженности перед кредиторами, в случае если такой субъект не имеет лицензии на право осуществления коллекторской деятельности.

→ Не допускается использование субъектами хозяйственной деятельности, которые не имеют лицензии на право осуществления коллекторской деятельности, наименований, которые могут привести к ошибке в восприятии их потребителями как субъектов, предоставляющих услуги в сфере коллекторской деятельности.

→ коллектор обязан до начала осуществления деятельности застраховать свою гражданско-правовую ответственность перед третьими лицами.

→ коллектор обязан заключить договор страхования на новый срок не позднее чем за 10 дней до окончания действия договора страхования.

→ Минимальный размер страховой суммы по договору страхования гражданско-правовой ответственности, заключенным субъектом коллекторской деятельности, должен составлять 10 процентов общей суммы задолженности по просроченным обязательствам, находящихся на исполнении у коллектора в течение года, но не менее 10000 малых размеров заработной платы по состоянию на начало соответствующего календарного года.

→коллектору запрещается осуществлять коллекторскую деятельность без действующего договора страхования гражданско-правовой ответственности перед третьими лицами.

С февраля 2017 года в Украине заработал институт частных исполнителей, и несомненно, при большинстве финансовых учреждений возникнут связанные с ними частные исполнительные конторы, которые, в отличие от отделов государственной исполнительной службы, будут взыскивать долги быстро и эффективно. При этом уже несколько лет действует измененный Кабинетом министров Украины список документов, принудительное взыскание по которым проводится на основании исполнительных надписей нотариуса (Постановление № 1172).

В соответствии с данным постановлением принудительно взыскать без суда и вообще без ведома должника можно не только залоговое имущество (например, недвижимость или транспортное средство), но и сумму долга в деньгах. Для взыскания долга в деньгах кредитору нужно подать только оригинал кредитного договора и выписку со счета заемщика с отметкой о сумме и сроках оплаты задолженности и ее непогашении.

По факту сейчас должники узнают о таких надписях только после их подачи на исполнение, когда исполнителем уже наложен арест на все имущество и начато принудительное фактическое исполнение надписи нотариуса. Но в будущем, когда такие документы будут исполняться частными исполнителями, при некотором злоупотреблении, должник может узнать о таком «бесспорном» долге с большим опозданием, уже после того, как он лишится своего имущества или дохода. Обжаловать злоупотребления частного исполнителя и кредитора будет возможно, но если имущество должника уже отобрано, вернуть его будет зачастую невозможно.

Кроме того, в 2016 году Верховный Суд Украины дал кредиторам «зеленый свет» на внесудебную перерегистрацию права собственности на залоговое, и в частности, ипотечное имущество, в случае если договором предусмотрено приобретение банком права собственности на предмет ипотеки. Таким договором может считаться как отдельный документ, так и пункт в договоре ипотеки о возможности удовлетворения требований ипотекодержателя путем приобретения последним права собственности на объект. А он есть почти в каждом ипотечном договоре.

Так как сегодня полномочия перерегистрировать право собственности имеют не только государственные регистраторы, но и нотариусы на всей территории Украины, банку или коллекторской компании не трудно будет найти среди них одного недобросовестного, который с нарушениями перерегистрирует право собственности на предмет ипотеки с должника на финучреждение, о чем должник узнает только пост-фактум. А может узнать и уже после смены замков в квартире, когда вернувшись с работы, должник застанет новых хозяев и выяснит, что он уже здесь не живет.

Существуют случаи «отъема» единственного жилья даже не смотря на прописанных малолетних детей и действующий Закон Украины «О моратории на взыскание имущества граждан Украины, предоставленного как обеспечение кредитов в иностранной валюте», и с началом работы частных исполнителей они будут учащаться.

Закон о моратории не распространяется на многие категории ипотекодателей. Например, иностранцев или тех, у кого помимо ипотечного жилья есть еще 1/10 бабушкиного домика в деревне. Поэтому рассчитывать только на него очень беспечно.

Применять внесудебные способы взыскания будут и те кредиторы, которым не удалось отобрать имущество заемщиков другими способами (например, суд отказал им в иске о взыскании задолженности или обращении взыскания на предмет ипотеки).

В последнее время в СМИ активно обсуждается определение Высшего административного суда от 16 февраля 2016 года относительно законности заключения банками договоров факторинга в отношении должников-физических лиц. Поскольку разобраться в тонкостях судебного производства рядовому гражданину достаточно сложно, Prostopravo попытается прояснить ситуацию и ответить на главный вопрос: появилась ли у граждан новая возможность оспорить действия коллекторов.

Немного истории

Несколько лет тому назад некое ООО «Кредит Колекшн Груп» обратилось с иском к Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг о признании незаконным Распоряжения №231 от 03.04.2009г. Истец посчитал, что данное Распоряжение противоречит Гражданскому кодексу, ЗУ «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг», поскольку сужает круг лиц-участников факторинговых операций, указывая на должников исключительно как на субъектов хозяйствования. Вместе с тем, ни Гражданский кодекс Украины, ни Закон «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» не устанавливают никаких ограничений по составу лиц, в отношении которых может осуществляться уступка права требования. Еще в 2013 году Окружной административный суд Киева в иске отказал. Но затем, в том же 2013 году, Киевский апелляционный административный суд пересмотрел дело и частично удовлетворил исковые требования, а именно, признал п.1 вышеуказанного Распоряжения таким, что противоречит правовому акту высшей юридической силы и отменил его. Не так давно, 16.02.2016 года Высший административный суд, рассмотрев дело в кассационном порядке, отменил постановления судов низших инстанций и направил дело на новое рассмотрение. Причем, основанием такого решения послужило несоблюдение процессуальных норм, а именно, отсутствие обязательной публикации об оспаривании нормативно-правового акта, вследствие чего заинтересованные лица, чьи права и свободы могли быть затронуты при рассмотрении дела судом, не имели возможности вступить в дело.

На данный момент времени еще не истек срок для пересмотра дела Верховным Судом Украины в соответствии со ст. 235 Кодекса административного судопроизводства, который теоретически может отменить определение ВАСУ. Если же определение ВАСУ останется в силе, будет новое рассмотрение дела в суде первой инстанции.

О самом Распоряжении Госфинуслуг № 231

Пункт первый Распоряжения Госфинуслуг №231 в редакции от 03.04.2009г. звучал следующим образом:

Отнести к финансовой услуге факторинга совокупность таких операций с финансовыми активами (кроме ценных бумаг и производных ценных бумаг):

1. финансирование клиентов — субъектов хозяйствования, которые заключили договор, из которого вытекает право денежного требования;
2. приобретение уступленного денежного требования, в том числе права требования, которое возникнет в будущем, к должникам – субъектам хозяйствованияпо договору, на котором базируется такое отступление;
3. получение платы за пользование денежными средствами, предоставленными в распоряжение клиента, в том числе путем дисконтирования суммы долга, распределения процентов, вознаграждения, если другой способ оплаты не предусмотрен договором, на котором базируется уступка.

Из чего, собственно говоря, и следует, что «продавать» долги должников-физических лиц банки не имели права, поскольку операция факторинга возможна только в отношении субъектов-хозяствования (юридических лиц и физических лиц-предпринимателей).

Впоследствии этот пункт Распоряжения №231 был отменен правоприемником Госфинуслуг, Национальной комиссии по государственному регулированию рынков финансовых услуг распоряжением №352 от 06.02.2014 года. А затем было отменено полностью Распоряжение №231 (уже Распоряжением Нацкомиссии от 13.08.2015 № 1926).

Таким образом, интересующий нас пункт Распоряжения №231 действовал с 03.04.2009 г. по 06.02.2014 г.

Исходя из этого, появляются основания для признания в суде недействительными договоров факторинга в отношении должников-физических лиц, заключенных в этот временной период. Даже если коллектор уже успел выиграть все три инстанции и взыскать с должника имущество, дело может быть пересмотрено по нововыявленным обстоятельствам.

Другие возможности

Возникает резонный вопрос о возможности пересмотра договоров факторинга в отношении должников-физических лиц по другим основаниям. Считаем, что такие основания есть.

В частности, 11.01.2006 года Украина присоединилась к Конвенции УНИДРУА о международном факторинге. В соответствии с подпунктом «а» пункта 2 статьи 1 Конвенции, «договор факторинга означает договор, заключенный между одной стороной (заемщиком) и другой стороной (фактором), согласно которому, в частности, поставщик уступает или может отступать фактору право денежного требования, вытекающие из контрактов купли-продажи товаров, заключаемых между поставщиком и его покупателями (должниками), кроме договоров купли-продажи товаров, приобретенных в первую очередь для их личного, семейного или домашнего использования.» Для личного, семейного или домашнего использования товары могут приобретать только физические лица.

Частью второй статьи 10 Гражданского кодекса Украины определено, что если в действующем международном договоре Украины, заключенном в установленном законом порядке, содержатся иные правила, чем те, которые установлены соответствующим актом гражданского законодательства, применяются правила международного договора Украины.

Таким образом, основания для признания недействительными договоров факторинга о передаче прав требования к должникам-физическим лицам были и ранее. А вот каким путем пойдет изменчивая украинская Фемида в дальнейшем предсказать сложно.

более 30 онлайн-сервисов!

Ставка — от 0.01%

Срок — до 180 дней

Сумма — до 20 000 грн.

Что ждет должников в 2021 году?

295 грн. у місяць

Онлайн бухгалтерія

для ФОП і малого бізнесу

перші 30 днів безкоштовно!

• Угрожать должнику и его родственникам.
• Вводить в заблуждение.
• Разглашать сведения о наличии долга третьим лицам.
• Коллекторов не может быть больше двух человек (ч.10 ст.6 №230-ФЗ).

Обращаем внимание, что коллектором не может быть лицо, имеющее неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности.

Обновленный закон оставил не так много вариантов взаимодействия коллекторов с должником. Официальным конторам пришлось принять установлены правила игры, урезав свои аппетиты. Стоит выделить следующие основные права коллекторов по новому закону:

• звонить и писать должнику, а также поручителям по кредиту, созаемщикам, лицам, перечисленным в договоре кредитования в качестве контактных;
• выкупать долги у банков, микрофинансовых организаций, ломбардов и КПК — на задолженности по ЖКХ их права не распространяются;
• требовать от должника погашения задолженности разово или частями, разрабатывать и утверждать программы реструктуризации купленного займа;
• в случае игнорирования должников законных требований коллекторов о возврате просрочки они вправе обратиться в суд с исковым заявлением;
• использовать все методы воздействия на должника, не противоречащие законодательству РФ и закону о коллекторской деятельности в частности;
• закон разрешает действия по взысканию долгов коллекторскими агентствами только в отношении граждан РФ-физических лиц.

В списке разрешенных действий нет угроз, запугивания, порчи имущества или физического воздействия на должника, членов его семьи. Хотя раньше эти способы считались в коллекторской среде стандартными — теперь к ним прибегают лишь специалисты по взысканию, работающие в «серых», неофициальных организациях.

Отдельно стоит упомянуть сам процесс передачи долга — некоторые заемщики ошибочно полагают, что если в кредитном договоре не указана возможность продажи долга коллекторам, то банк этого сделать не сможет.

Однако в соответствии со ст. 382 ГК РФ кредитор вправе продавать долги гражданина даже без его согласия, поскольку это является одним из способов восстановления нарушенных прав (а просрочки по кредиту есть не что иное, как нарушение заемщиком законных прав банка).

Периодичность и график звонков от работников КА строго регламентированы и не должны нарушаться — в противном случае коллекторов ждут серьезные штрафы, выписываемые как на сотрудников, так и на юридическое лицо.

Разрешенный им график звонков, вступивший в законную силу с 1 января 2019:

• коллекторы могут звонить в день всего один раз;
• по будням они могут беспокоить должников звонками с 8:00 до 22:00;
• по выходным и праздникам им разрешено звонить с 9:00 утра до 20:00;
• в неделю они вправе звонить должнику не больше 2 раз, и не больше 8 раз — в месяц.

Аналогичная ситуация и с графиком отправки уведомления по СМС или электронной почте. За небольшим исключением — в месяц они могут отправить должнику не больше 16 электронных писем или СМС. Встречи разрешены с периодичностью не чаще одного раза в неделю и исключительно с согласия должника.

Новый ФЗ о коллекторах защитил права граждан при их взаимодействии со взыскателями задолженностей.

Задолжавший по кредитам гражданин вправе:

• отказаться от звонков, писем и встреч с коллегами по истечении 4-месячного срока взыскания;
• требовать от них представиться: назвать ФИО, наименование и адрес компании, получить первичную информацию о действующей задолженности;
• не пускать коллекторов в дом или квартиру;
• вести аудио- или видеозапись беседы.

Планируется наделить заемщиков правом самостоятельно выкупать у банков долги до момента передачи их коллекторским службам. Но пока данный законопроект находится на стадии рассмотрения.

Коллекторам могут разрешить взыскивать с граждан долги по ЖКХ

Возврат просроченной задолженности работниками коллекторских организаций строго регламентирован, а малейшее нарушение может послужить причиной серьезного штрафа или лишения аккредитации.

В рамках закона коллекторам запрещено:

• беседовать с гражданином, не представившись, а также не указав названия своей организации и первоначального кредитора заемщика;
• раскрывать сведения о задолженности посторонним, не являющимся поручителями или контактными лицами гражданина — любые разговоры о долге с соседями, знакомыми, родными или коллегами должника исключены;
• применять методы психологического давления на граждан — шантаж, угрозы или другие противоправные действия могут послужить причиной уголовного преследования работника службы взыскания;
• без разрешения проникать в жилище граждан, арестовывать описывать или изымать имущество;
• наносить физический вред гражданину, вредить имуществу, а также угрожать его порчей, изъятием или уничтожением;
• вводить гражданина в заблуждение относительно информации о долговых обязательствах и возможных негативных последствиях для него;
• скрывать номера телефонов, с которых рассылаются SMS и совершаются звонки;
• размещать сведения о должнике и величине задолженности в интернете, подъездах, остановках и других публичных местах;
• использовать другие противоправные методы взыскания просрочек.

Важно: коллекторы могут взаимодействовать с должником только после отправки банком или самим агентством официального уведомления о факте передачи задолженности.

В регулирующем деятельность коллекторских служб законодательном акте также описаны и ограничения для юридических лиц, занимающихся коллекторской деятельностью.

Деятельность служб по взысканию просрочек регулируется сразу несколькими государственными органами:

• главным регулятором выступает ФССП России — именно на эту службу возложен контроль над действиями организаций, занимающихся сбором просроченных задолженностей;
• Прокуратура РФ осуществляет общий контроль как над коллекторами, так и над службой судебных приставов;
• Центробанк РФ контролирует деятельность выдающих гражданам микрозаймы МФО и проводящих их взыскание при просрочках организаций.

Жаловаться на действия собирателей просрочек стоит в восходящей последовательности: для начала судебным приставам, если же они грубо нарушили закон — написать на них заявление в отдел полиции или в прокуратуру. Если же их действия нанесли вам ущерб, то смело подавайте иск в суд.

После появления выбивателей долгов их деятельность длительное время никем не контролировалась и не сдерживалась никакими законодательными нормами, потому и как-то привлечь к заслуженной ответственности подобные агентства не представлялось возможным.

Зачастую в этой сфере крутились криминальные элементы, которые использовали незаконные способы взыскания долгов:

• угрожали здоровью и даже жизни должника или членов его семейства;
• наносили репутации должника непоправимый ущерб;
• занимались похищением детей с целью шантажа;
• преследовали других членов семьи;
• доводили должников до самоубийства.

Помимо прав, у коллекторских организаций имеются и свои ограничения.

1. Встречаться с должником лично, приходить домой представитель агентства может не чаще раза в неделю.
2. Отправлять СМС и прочие виды сообщений допускается 4 р/нед и не чаще 2 р/д.
3. Беспокоить звонками представители взыскательной организации могут только в рабочие часы 2 р/нед, при этом в день позвонить могут только один раз.

Что коллекторам делать категорически недопустимо:

• использовать запугивание, шантаж или угрозы, применять нецензурную брань и прочие неправомерные действия в отношении должников;
• изымать имущество в счет оплаты долговых обязательств;
• требовать возврата средств по микрозаймам родственников или знакомых.

При любом взаимодействии с неплательщиком представитель коллекторского агентства обязан представиться и назвать организацию, которую он представляет. Также коллекторы должны предоставлять должникам всю информацию по регистрационным сведениям организации.

Деятельность коллекторов находится под контролем ФССП и НАпка. Если сотрудник кредитного учреждения или агентства допустит нарушения в отношении должника, то его могут наказать штрафом в 200 тыс. рублей или 12-месячной дисквалификацией. Если же ответственность за подобные нарушения вменяется МФО, агентству или банку (юрлицам), то штраф возрастает до 500 тыс. рублей.

Бояться коллекторов сегодня не нужно, поскольку теперь их деятельность регулируется законодательными нормативами и контролируется госорганами.

1. Коллекторы не могут звонить по ночам, только в рабочие часы и не чаще раза в день, при этом в неделю таких звонков может быть только два.
2. Домой к неплательщику взыскатель может прийти только раз в неделю.
3. СМС и прочие виды сообщений могут прислать только дважды в день, при этом за неделю таких сообщений не может быть больше четырех.

Любое давление, шантаж или запугивание, попытки изъятия имущества, прочие виды неправомерного обращения являются противозаконными. Нужно фиксировать все незаконные меры, принимаемые коллекторами, чтобы потом использовать их в качестве доказательства при обращении с жалобой в ФССП. Даже если сумма долга запредельно высокая, никто не вправе угрожать или запугивать неплательщика, потому важно знать свои права и уметь законно их отстаивать.

Похожие записи: