Стоит ли брать кредит в 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Стоит ли брать кредит в 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Кризисные явления в экономике России заставляют граждан вспомнить о том, как обстояло дело с кредитами в 1998 и 2008 годах, когда тоже была налицо девальвация рубля. Статистические данные говорят о том времени следующее:

• Просроченная задолженность по банковским займам составила порядка 20-25%;
• Число выдаваемых кредитов сократилось на 30%;
• В большинстве финансовых организаций расчетные счета компаний были заморожены.

В итоге в 1998 и 2008 годах многие граждане понесли убытки, оформив банковский кредит, вследствие нестабильности ситуации на финансовом рынке. Что же касается займов в валюте, то по ним текущие платежи резко возросли, что стало особенно ощутимо для граждан, получающих зарплату в рублях (то есть практически для всех). Очевидно, что похожая ситуация ожидает желающих рискнуть и все-таки привлечь заемные средства в 2021 году.

Стоит ли брать кредит в Новом 2021 году

Эксперты и аналитики выдвигают свои версии относительно того, стоит ли рисковать и брать средства в долг у банка в период кризиса 2021 года. Препятствиями к свободному использованию банковских кредитов можно считать:

• Рост процентов по займам выше 17% после повышения ключевой ставки ЦБ РФ;
• Ужесточение требований банков к заемщикам, поскольку финансовые учреждения понимают, что в любой момент их клиент может лишиться работы и стать неспособным погасить кредит;
• Отсутствие стабильности на финансовом рынке, которое может обернуться дальнейшим повышением ставок.

Учитывая все приведенные выше обстоятельства, экономист Павел Трунин отмечает, что оформлять банковский заем в текущем году следует только в самом крайнем случае: если имеется острая необходимость в заемных средствах и гражданин уверен в своих возможностях в погашении кредита.

Если же обстоятельства не являются настолько острыми, то от привлечения потребительских и автомобильных кредитов лучше воздержаться до полной стабилизации ситуации.

Что будет с кредитами при дефолте в 2021 году в России

Как не странно, в отличие от иных займов, именно ипотека рассматриваются экспертами как выгодное мероприятие. Безусловно, оформление жилищного кредита таит в себе немалый риск, но в годы кризиса можно говорить и о преимуществах такого решения:

• Во-первых, если жилье приобретается для себя, то выгоднее решиться на ипотеку, поскольку стоимость аренды жилья в ближайшие месяцы будет постоянно расти, а процент, прописанный в долгосрочном кредитном договоре, меняться не будет;
• Во-вторых, цены на рынке недвижимости уже начали снижаться, соответственно долгожданную квартиру можно приобрести дешевле. Пик падения стоимости должен прийтись на вторую половину текущего года;
• В-третьих, после завершения кризиса стоимость жилья наоборот начнет расти.

Хорошими кредитами считаются займы, помогающие пользователю зарабатывать больше денег, создавать свой капитал.

В качестве примера можно привести покупку в кредит того же айфона видеоблогером или новой модели ноутбука копирайтером. То есть люди покупают вещи, необходимые им для качественного выполнения своей работы.

Чем выше качество работы, тем больше за нее получат денег производители. Такие займы не только окупаются, но еще и приносят прибыль.

Хорошими кредитами считаются также инвестиции в недвижимость, то есть ипотечные займы.

Автокредит — это целевой займ на приобретение автомобиля, выдаваемый под залог приобретаемой машины. Поскольку имущество до окончания выплат по договору принадлежит банку, необходимы гарантии его сохранности, а именно — обязательное оформление КАСКО на весь период кредитования. Автокредит позволяет:

Что будет с ценами на жилье – вопрос весьма предсказуемый. Они будут расти, как и в предыдущие года.

Чтобы обеспечить доступность недвижимости, государство контролирует размер переплат. Льготная программа продемонстрировала ожидаемые результаты: появилось много новых платежеспособных заемщиков, и спрос значительно вырос. Поэтому, вероятно, что льготы продлят еще раз.

По данным Центрального банка, число заемщиков, имеющих длительные просрочки по выплатам, в 2020 году выросло на 22% и достигло почти 12 млн. человек. Чтобы не пополнить эту армию, нужно всерьез задуматься, стоит ли брать деньги у банка. Многие специалисты не советуют этого делать и приводят следующие аргументы:

• Ожидается, что банки будут ограничивать количество выданных кредитов с помощью ужесточения требований к заемщикам. Это связано с ростом закредитованности населения и количества просроченных займов. Процесс уже начался: в 2020 году банки, по данным Национального бюро кредитных историй, выдали на 26,2% меньше займов, чем годом ранее.
• Весьма вероятна третья волна коронавируса, которая неизменно приведет к очередным потрясениям в и без того серьезно пошатнувшейся экономике.
• Под угрозой закрытия, по данным Центробанка, на сегодняшний день находятся 30-40 банков. Среди нет крупных и значимых, играющих важную роль в экономике, однако по заемщикам, имеющим в них кредиты, закрытие может ударить довольно ощутимо.

Главный фактор, определяющий сомнения в целесообразности кредитов в 2021 году, – неуверенность в завтрашнем дне. В условиях экономического кризиса и вероятности третьей волны пандемии делать долгосрочные прогнозы очень сложно. Соответственно, отсутствует гарантия, что в скором времени не случится сокращения штата на предприятии, где работает заемщик, или уменьшения его заработной платы.

Стоит ли брать кредит в 2021 году

«Как таковых фиксированных сроков, на которые можно брать ипотеку, у банков нет, однако, есть ограничения по минимальному и максимальному сроку кредитования. В большинстве банков срок, на который можно взять ипотеку находится в диапазоне от 1 года до 30 лет. Плюс есть ограничения по предельному возрасту заемщика и созаемщиков, как правило, на момент окончания срока кредитования он должен быть не выше 65-85 лет, и здесь все зависит от индивидуальных условий каждого банка», — говорит Татьяна Решетникова.

Итак, банки предлагают ипотеку на 1, 2, 3, 5, 7, 10, 15, 20 и даже 30 лет. Так какой же вариант предпочтителен?

Оптимальный срок погашения ипотечного кредита — 7 лет, но с целью минимизации рисков лучше оформлять на максимально возможный срок, а затем стремиться выплатить его за счет досрочного погашения в этот период.

«Долгосрочная ипотека, однозначно, выгодна, но не заемщикам, а банкам. Банки заинтересованы в выдаче максимальной суммы кредита, чтобы заемщик был ограничен финансово в возможности досрочного погашения, по крайней мере первые несколько лет. Мы же обычно рекомендуем постепенно заниматься улучшением жилищных условий, а не оформлять сразу большой кредит. Например, можно взять ипотеку на 20 лет сразу на большую квартиру или сначала оформить кредит на 6 лет, и приобрести недвижимость меньшей стоимости. Даже три такие шестилетки будут выгоднее первого варианта в 2,5 раза! При этом увеличение жилья идет параллельно с ростом потребности, как в отношении площади квартиры, так и ее расположения», — комментирует специалист.

«Несомненно, есть влияние срока кредитования на вероятность положительного решения по кредиту. И это проверено на практике. Нередко к нам обращаются те, кто не может получить одобрение по ипотеке, и мы подбираем для них оптимальные условия кредитования и подходящую программу у банков. Тестировали в реальных ситуациях, когда заявка после отказа подается повторно с изменением срока. Ситуации бывают разные, где-то необходимо увеличить срок, чтобы сократить сумму ежемесячного платежа, в других случаях, напротив, — уменьшить срок, чтобы возраст заемщика на момент планируемого срока выплаты кредита не был критическим для банка. Есть и чисто брокерские хитрости, когда срок кредитования запрашивается некратный 5, например, 24 года и 6 месяцев — это позволяет добиться индивидуального рассмотрения заявки на кредит при нестандартной ситуации у заемщика, когда ему отказывают на этапе автоматической проверки. Многие сложности с одобрением ипотечного кредита у некоторых заемщиков можно реально решить только эмпирическим путем с привлечением ипотечных брокеров», — отвечает Решетникова.

Гасить ипотечный кредит досрочно не только можно, но и нужно. Полное или частичное досрочное погашение разрешено на любом сроке. При этом банки имеют право начислить проценты только за фактическое время пользования кредитом и на фактическую сумму остатка долга ежемесячно.

«Поэтому безопаснее оформлять кредит на длительный срок, а платить по собственному графику с ежемесячным, пусть и минимальным, но досрочным погашением. Таким образом, обязательный платеж получится минимальный, а переплата будет по факту реального пользования кредита, а значит значительно ниже той, что могла бы быть, если платить строго по графику. Поэтому обычно своим клиентам мы рекомендуем выбирать максимально возможный срок кредита по той или иной программе, но при этом индивидуальный график формировать из расчета выплаты ипотеки в течение 7 лет как раз за счет досрочного погашения», — отмечает риелтор.

Что будет с кредитами в 2021 году?

Можно сколько угодно говорить о минусах ипотечного кредита, но все они вряд ли перекроют важный плюс — для многих ипотека становится единственной возможностью обзавестись собственной крышей над головой.

Но о минусах все же скажем:

• огромная долговая нагрузка. Каждый месяц заемщику придется отдавать значительную долю своего дохода банку. Это серьезно ограничивает финансовые возможности на долгие годы;
• огромная переплата. При оформлении ипотеки на срок более 20 лет реально на сумму переплаты купить аналогичную квартиру;
• квартира находится под обременением, с ней ничего нельзя сделать до момента оплаты ссуды. Но в целом прямо минусом это назвать нельзя.

Информация Центрального Банка о среднем размере ежемесячного платежа по ипотеке в РФ:

Многие сравнивают ипотеку с арендой, которая по ежемесячным затратам обходится даже дешевле. Только вот итога у аренды никакого нет, а в случае с ипотекой после выплаты квартира становится полноправной собственностью, которую в том числе можно оставить в наследство.

Но если допустить ситуацию, что человек живет в арендованной квартире и копит на покупку своей, то интересно сделать расчеты выгодности. Возможно, этот вариант стоит внимания.

Например, у нашего потенциального покупателя новой квартиры есть свободные 28 000 (ежемесячный платеж из примера выше). Он будет отдавать 15 000 за аренду, а 13 000 каждый месяц отправлять на накопительный вклад.

Что в итоге получится:

• нужно накопить 3,5 млн.;
• есть 500 000 своих денег, которые станут начальной суммой вклада (первый взнос по ипотеке из примера выше);
• каждый месяц гражданин отправляет на вклад 13 000;
• берем ставку по вкладу 5%, это вклад с капитализацией;
• чтобы накопить 3,5 млн. при таком раскладе, нужно 146 месяцев, то есть 12 лет 2 месяца.

Чтобы накопить с нуля 3 500 000 вкладчику при таком раскладе нужен 181 месяц, то есть 15 лет.

Получается, что при идентичных исходных финансовых данных выплата ипотеки займет 15 лет, а аренда с накоплением денег на вкладе — 12 лет. А за те же 15 лет можно накопить на покупку квартиры с нуля, то есть без первоначального взноса.

Так что, такой вариант тоже имеет место быть. Но тут нужно учесть, что цена аренды недвижимости регулярно увеличивается. Аналогично растут и цены на жилье. В итоге та же квартира сегодня может стоить 3,5 млн, а через 10 лет — уже 4,5 млн.

Процесс оформления кредита сегодня выглядит, как и до начала пандемии, стандартно: человек обращается в офис банка с паспортом, индивидуальным налоговым номером (ИНН) и другими требуемыми документами и заполняет заявку. Затем его обращение обрабатывается скорринговой программой. Каждый вариант ответа в анкете связан с определенным количеством баллов, на основании чего и рассчитывается ответ: положительный или отрицательный.

Скорринговая программа — это сложная математическая модель, которая анализирует потенциального заемщика, вернее, его шансы на возврат заемных средств.

В целом высокие шансы на одобрение кредитов возникают, когда потенциальный клиент банка соответствует следующим критериям:

• рабочий стаж заемщика составляет больше 1 года, при этом на последнем месте работы человек трудится более 6 месяцев;
• возраст в пределах 23-40 лет;
• семейное положение — женат, замужем;
• детей нет или есть 1 ребенок (чем больше иждивенцев, тем ниже уровень одобрения);
• жилье — собственное;
• уровень дохода средний или выше среднего в регионе.

Если скорринговая программа одобряет кандидатуру клиента, далее его проверяют уже «вручную» сотрудники банка.

В некоторых случаях заемщикам не одобряют кредиты по скрытым причинам. Внешне ситуация выглядит оптимистично, но когда вы уверены, что кредит уже в кармане, то слышите слова «Извините, вы не соответствуете политике банка».

Что за этим скрывается? Как узнать, почему не дают кредит? Мы раскроем распространенные причины отказа.

1. Заявка на кредитование подавалась в 3-4 различных банка или больше. Эта информация фиксируется в кредитных бюро. Службы безопасности вправе изучать подобные сведения.

   Много заявок — это «звоночек» в том, что вы сомневаетесь, что получите кредит. Это и становится причиной отказа.

2. Серьезные заболевания, вследствие чего страдает внешний вид. Официально банк не вправе дискриминировать клиентов по внешнему виду, но, к сожалению, субъективная оценка достаточно распространена.

   У людей, страдающих наркотической и алкогольной зависимостью, формируется маргинальный внешний вид. Также неблагоприятные изменения происходят при других тяжелых заболеваниях.

3. Вы в «черном списке». Иногда банки формируют черные списки, куда вносят нежелательных лиц. В частности, это люди, строчащие жалобы на банки; те, кто любит скандалить в отделениях или при звонках в колл-центры, и те, кто не платит по своим обязательствам.
4. У вас задолженность по алиментам, по компенсациям по судебным решениям, по оплате ЖКХ. Если разобраться, алименты и оплата коммунальных услуг не относятся к возможностям человека по возвращению кредита. Тем не менее, этот фактор тоже учитывается при составлении портрета заемщика.
5. Вы мама, беременная женщина или сидите в декрете. В банках прослеживается негласная дискриминация, которая не признается официально. Женщина, которая попала в перечисленные категории, получит либо отказ, либо предложение на небольшую сумму.
6. Вы не проходили еще воинскую службу, но вас могут призвать. Банки предпочитают не связываться с такими заемщиками, потому что закон защищает их — во время прохождения службы юноша не может выплачивать кредит, а банк не может начислять пени и штрафы. Стало быть, и заработать по стандартной схеме у банка не получится.
7. Родственники судятся с банками или не платят по кредитам. Если ваши родные замечены в подобных действиях, это откладывает тень и на вашу репутацию. Также у службы безопасности возникнут вопросы, если ваши родственники были судимы по серьезным статьям Уголовного кодекса.
8. Вы проходили процедуру банкротства в последние 5 лет. Если вам уже списывали задолженности, рассчитывать на лояльность банков не стоит. В первое время вам будут отказывать постоянно.

В период пандемии коронавируса российские банки начали выдавать кредиты удаленно, не требуя личного визита человека в банк. Но требования к документам, подтверждающим платежеспособность клиента, у них остались прежними. Это, в первую очередь, скан всех заполненных страниц паспорта, ИНН, СНИЛС. Часть банков даже не спрашивают подтверждение дохода — справку 2 НДФЛ.

Почему? Да потому, что в России заработала система удаленной идентификации и аутентификации — ЕСИА. Она реализована на базе портала «Госуслуги». Как правило, у любого человека, зарегистрированного на портале, можно проверить отчисления в Пенсионный фонд, а, значит, и сведения о зарплате и работодателе.

Так же через Госуслуги можно и подать запрос на проверку кредитной истории потенциального клиента, узнать об открытых на его имя исполнительных производствах и иную информацию, которая позволит банку оценить потенциальную возвратность своих средств.

Поэтому на сайтах многих банков, которые стали за последний год выдавать кредиты онлайн, можно найти сообщение — при авторизации клиента через портал Госуслуги — скидка на процент по кредиту (сниженная ставка по займу).

Если вас интересует, почему вы не можете получить кредит или не знаете, как справиться с просроченными задолженностями, обращайтесь к нашим юристам за бесплатной консультацией. Мы подскажем порядок действий и поможем решить ваши проблемы.

Чтобы понять, стоит ли брать кредит, нужно сравнить все плюсы и минусы для заемщика.

• отдаете больше, чем получаете

• задержка платежей приводит к штрафам/пени

• при займе под залог, можно потерять имущество

• при наличии долгов могут ограничить выезд за рубеж

• необходимость гасить долг вызывает стресс

• из-за займа приходиться экономить/снижать уровень жизни

• сложно поменять работу/уволиться из-за необходимости платить каждый месяц

Итого – 90% проблем с кредитом связаны с необходимостью ежемесячно вносить определенную сумму. Неудобно? Неудобно. Но давайте взглянем на плюсы.

Чтобы выяснить, стоит ли сейчас брать кредит, ответьте на несколько коротких вопросов:

1. Стабильный ли у вас сейчас заработок?
2. Есть ли открытые займы?
3. Есть ли долги по кварт.плате/штрафам/налогам?
4. Ожидаются ли крупные траты в ближайшем будущем?
5. Стабильно ли состояние здоровья?
6. Есть ли возможность откладывать определенную сумму на ежемесячные платежи?

Ответили «да» на большинство вопросов? Тогда обязательно оцените необходимость, безопасность и выгодность кредитного предложения – и если вас все устраивает, можете смело подавать заявку.

Не стоит доверять свои деньги кредитным организациям, которые появились в городе менее 5лет назад. Лучше всего отдать предпочтение таким банкам, как Сбербанк России, Газпромбанк, банк ВТБ 24.

Следите за акциями – многие компании раз в сезон предлагают специальные предложения для покупки определенной недвижимости, например – жилья в новостройках от застройщика, который является партнером этого банка. При этом можно получить не только пониженный %, но даже и кредитоваться без внесения первого взноса.

Стоит сразу отметить, что кредитование никогда не бывает выгодным для заемщика, данная процедура приносит прибыль лишь банку. Для конечного потребителя выгодность кредитования может быть оценена лишь в пользе, которую он получает.

Если вы планировали обновить телефон, потому что он немного устарел, то такая цель получения заемных средств не самая удачная. Да, всем нам хочется иметь на руках новые современные аппараты, но время сейчас не самое стабильное, и потому лучше приберечь средства для более весомых целей.

А вот если для вас сейчас актуальна покупка крупной бытовой техники, ремонта, строительства, приобретение недвижимости или транспортного средства, то мы советуем не затягивать. На фоне резко подорожавшего доллара и евро, большинство техники, электроники и стройматериалов начнет резко дорожать.

Если вы не купите сейчас, то через месяц те же позиции могут прибавить в своей стоимости + 10-15%. Поэтому кредитование на крупные нужды принесет вам выгоду в любом случае, т.к. вы сэкономите свои деньги в будущем.

Где самые низкие проценты:

Банк	Сумма, руб.	Процент, годовых
СКБ Банк	До 1.500.000	От 7%
Газпромбанк	До 3.000.000	От 7,5%
Россельхозбанк	До 3.000.000	От 7,5%
Хоум Кредит Банк	До 1.000.000	От 7,5%
ВТБ	До 3.000.000	От 7,5%
Альфа Банк	До 5.000.000	От 7,7%
КБ Пойдем!	До 275.000	От 7,7%
УБРиР	До 5.000.000	От 7,9%
Почта Банк	До 1.500.000	От 7,9%

Таким образом, ответ на вопрос стоит ли брать кредит в 2021 году будет зависеть от того, какие цели кредитования вы преследуете.

Стоит ли покупать квартиру сейчас или отложить покупку до лучших времен

Как мы уже говорили выше, из-за пандемии значительно снизился денежный оборот в стране. Пострадало не только население, но и банки, у которых в разы сократилось количество новых клиентов. Чтобы расширить клиентскую аудиторию и снова выйти на уровень приемлемого дохода, многие вынуждены снижать ставки по кредитам. На наш взгляд, брать кредит в 2021 году — это очень выгодно. Главное выбрать хороший банк, который не обанкротится и не будет менять условия кредитного договора по ходу дела.

В банках — нет, а вот микрофинансовые организации (МФО) охотно сотрудничают с такими клиентами. Социальный статус заемщика и наличие открытых финансовых обязательств для МФО значения не имеют. Тут могут взять кредит даже безработные. Единственный минус — это достаточно короткие сроки погашения займа. В простонародье микрокредиты чаще называются займами до зарплаты, так как срок возврата денежного долга не превышает 31 день. Пролонгация займа есть, но доступна она не во всех МФО, так что детали уточняйте у конкретной организации, выбранной вами.

• В новости упоминаются

• Возможен ли кредитный дефолт в 2021 году
• Прогнозы финансистов на грядущий год
• Что может предпринять государство
• Что делать людям, имеющим кредиты

СМИ (в основном так называемые «бульварные») иногда пишут о возможном обвале экономики, но финансисты считают, что предпосылок для такого развития событий нет. А вот способность людей своевременно платить по обязательствам действительно падает: это связано и с потерей рабочих мест из-за эпидемии, и с проблемами бизнеса в целом. У некоторых заемщиков уменьшается доход, поэтому поддерживать привычный уровень жизни становится сложнее. Это отражается и на кредитах. Банкам тоже непросто: растет количество просроченных кредитов. Но кредитная система сейчас куда устойчивее , чем 10 лет назад: сложности можно преодолеть с помощью программ реструктуризации или рефинансирования. Если подойти к вопросу с умом, краха не случится — не надо бояться и паниковать. А вот упор на повышение своей финансовой грамотности и ответственности сделать нужно — так вы сможете избежать проблем в будущем и научитесь лучше рассчитывать риски.

Что нужно знать, прежде чем брать кредит

В 2020 году из-за снижения ставок объем ипотечного кредитования значительно вырос. Финансисты считают, что рост будет продолжаться и дальше, пока действуют льготные условия — ипотека останется основным драйвером роста бизнеса для банков. Но послабления будут действовать не вечно, а после завершения действия программы льготного кредитования темпы роста ипотечного рынка замедлятся. Считается, что банки обратят особое внимание на качество кредитных портфелей и будут внимательно выбирать новых заемщиков. Еще одно направление развития — диджитализация услуг и активный перевод общения с клиентами в интернет. Для клиентов это означает, что улаживать вопросы с банками через Сеть станет проще, чем раньше.

Предполагается, что количество банкротств вырастет, а часть просроченных задолженностей так и не будет погашена. Это касается в первую очередь потребительских кредитов: об этом говорит старший аналитик НРА Надежда Караваева. По ее словам, просрочка будет расти из-за снижения доходов населения. А НКР прогнозирует, что 15–20 % клиентов банков так и не смогут вернуться в привычный график выплат. Но что ожидает должников по кредитам в 2021 году, зависит еще и от них самих. Иногда сотрудничество с коллекторским агентством помогает выйти из ситуации без значительных потерь. В любой трудной финансовой ситуации лучшим решением будет искать пути выхода и рассматривать все предложения кредиторов, чтобы не столкнуться с неприятными последствиями неуплаты.

Государство предпринимает меры для защиты заемщиков: например, в 2020 году для тех, кто не мог платить по обязательствам из-за последствий эпидемии, приняли закон о кредитных каникулах. Все чаще говорят о так называемой кредитной амнистии для заемщиков, но, как правило, об этом упоминают политические популисты, которые рассчитывают заработать дешевую популярность перед выборами. В реальности «кредитная амнистия» для всех практически неосуществима и поставит под удар всю финансовую систему страны, в первую очередь деньги простых вкладчиков. Люди нередко надеются, что государство решит их кредитные проблемы, но программы помощи — не панацея, они не избавят заемщиков от обязательств полностью. По закону человек обязан платить по кредитам: списать их можно только в ходе процедуры банкротства, к тому же не полностью и с рядом серьезных ограничений. Чаще всего платить оказывается выгоднее, чем прибегать к этой процедуре: кредитные организации предлагают заемщикам льготные программы погашения, возможность реструктуризации или рефинансирования. Следить за изменениями в законодательстве надо, но, возможно, оптимальный вариант — обратиться к кредитору вместо часто необоснованных ожиданий.

В первую очередь — не паниковать. Как повернется ситуация с коронавирусом, в точности никто не знает, но даже в тяжелых обстоятельствах можно постараться обезопасить себя. Не стоит надеяться на авось и думать, что экономические проблемы повлекут за собой избавление от кредитов: даже во время процедуры банкротства в счет погашения обязательств могут изъять имущество или накопления. Платить по обязательствам придется в любом случае: чтобы не допустить усугубления проблем, стоит позаботиться о своевременном погашении кредитов. Если у вас есть возможность платить, не надо ею пренебрегать. При финансовых сложностях лучше обратиться к кредитору и пояснить обстоятельства: всем участникам сделки будет выгоднее договориться о новых условиях погашения. ЭОС всегда встает на сторону своих клиентов и старается продумать индивидуальный, комфортный для всех график выплат. Если ваша задолженность находится у нас, не бойтесь обращаться за консультацией.

Напомним, что Правительством РФ было предпринято немало мер по адаптации рынка потребкредитования под условия пандемийного кризиса. В частности ключевая ставка ЦБ РФ была снижена до рекордных 4,25%, но на сферу розничного финансирования граждан банками это никак не повлияло. Продукты так и остались на прежних отметках стоимости. Наверное, именно это заставило многих пересмотреть свое отношение к личным сбережениям и обратиться к самостоятельному формированию финансовой подушки и здравой экономии. В среднем за первый триместр мировой «коронавирусной лихорадки» портфель потребкредитов «похудел» на 1 п.п., но и это не вынудило банки снизить свои аппетиты.

Чтобы ответить на этот вопрос стоит оценить все «за» и «против», прежде чем проставлять свою подпись в договоре. С одной стороны кредит в 2021 г. выгоден за счет возможностей использования федеральных программ, наличия сниженных ставок и возможности реструктуризации, рефинансирования, оформления каникул с льготными условиями.

Однако нужно понимать, прежде чем брать кредит в новом году, что существуют и риски, которые нельзя не учитывать:

• государственные программы, направленные на поддержание граждан могут поменяться, а доходы россиян упадут;
• победа над коронавирусом будет означать начало экономического кризиса, где многих не минуют сокращения с рабочих мест;
• финансовый кризис «съест» добрую половину ежемесячных доходов населения;
• из-за оттока депозитных клиентов из банков, возможность оформления рефинансирования будет «таять» на глазах.

Весь этот хаос не спишет ваши долги по кредитам, поэтому эксперты все же советуют воздержаться от новых займов.

Что касается кредитной амнистии (каникулы или банкротство), то она по-прежнему будет доступна в облегченном порядке для малоимущих, многодетных, инвалидов и пенсионеров, с долговой нагрузкой от 50 до 500 тыс. руб. Теперь процедура банкротства может быть осуществлена и без судебных тяжб, при этом она не будет требовать дополнительных оплат. Но по-прежнему будет важна цель, на которую брались средства. А вот в отношении остальных групп граждан, о возможном списании долгов по кредитам, пока еще ничего неизвестно.

В России дефолт был всего один раз — в 1998 году. Тогда страна не могла рассчитываться с иностранными кредиторами по советским долгам. Поэтому банки внесли коррективы в свою работу. После дефолта финансовые учреждения начали специально завышать ставки по кредитам. Это было необходимо для того, чтобы во время кризиса понести минимальные убытки. Иначе говоря, заемщики помогают финансовым учреждениям не стать банкротами.

Специалисты не могут точно предположить, что ждет экономику России в 2021 году. В настоящий момент отмечается мировой финансовый кризис, который отражается на каждой стране по-своему. Власти России делают все возможное, чтобы обезопасить население от дефолта. Однако есть важные моменты, которые невозможно игнорировать.

По прогнозам специалистов, надвигается мировая рецессия. При этом не исключается циклический характер экономики. В течение долгого времени происходит подъем, что в итоге неизбежно ведет к глобальному спаду. В России дефолт может проявиться в стремительном падении рубля.

Еще в феврале 2020 года финансовые брокеры предупреждали о падении рубля. Тогда многие не восприняли информацию всерьез. Люди продолжили брать кредиты, не задумываясь о последствиях. В итоге пандемия привела к стремительному снижению цены на нефть, из-за чего доллар резко поднялся. Кроме того, из-за невозможности государства покрыть иностранные долги может наступить банкротство.

За и против: выгодно ли брать ипотеку

Для начала необходимо определить, что мы не считаем наличие кредита – плохим знаком. Наоборот, в большинстве случаев при грамотном использовании, кредит или заем – является выгодной сделкой. В соответствии с базовыми правилами корпоративных финансов, организация, полностью оперирующая на собственных средствах, является неэффективной, так как собственные средства, как минимум могут быть использованы для генерации будущих выгод: инвестирования во что-либо или хранения на депозите. Аналогично данное правило распространяется на финансы индивидуальных лиц. Итак, основные правила пользования кредита:

• Самое очевидное и простое, но при этом то, о чем все обычно забывают – не брать в долг без необходимости. Порой человеку свойственно умножить предполагаемую сумму кредита на 2 «на всякий случай». При этом, забывается что процент, начисленный будет применяться ко всей сумме сразу. Необходимость человек может придумать себе совершенно разную, покупка нового смартфона, телевизора и прочих предметов, без которых можно обойтись. Вопрос необходимости для жизни человека, определяет важность получения кредита.
• Прежде чем брать кредит, надо определиться каким образом человек собирается его погашать, если собирается вообще. Надеяться на помощь доброго самарянина – худшее, на что можно понадеяться. Суть помощи с финансами всегда сводится к одному, долг остается долгом, меняется лишь лицо, кому вы будете должны. Необходимо решить, что в случае несрабатывания разных предполагаемых источников дохода, вы готовы идти до конца и пойти даже на низкооплачиваемую работу. Плюсы кредита в том, что его надо отдавать частями. Такая возможность позволяет распределять свои силы и не уводит вас в «кредитную яму». Как правило, человек находящийся в яме загнал себя сам, но винит во всем – банк.
• Не брать кредит, для погашения кредита. Данная активность, равно как и помощь у друга, никак вам не поможет. Долг всегда остается долгом, при этом процент и сумма расходов увеличится.
• Не брать кредит в микрофинансовых организациях. Микрозаемные организации – не банки, они считаются как юридические лица, которые вам выдают «заем». В связи с этим статусом, проценты у таких организаций гораздо больше, а методы по взиманию долгов гораздо жестче. Если вы не хотите угрозы жизни по телефону, тысячи звонков с требованием выплатить долги и, о боже, физического контакта с коллекторами, мы рекомендуем не влезать в этот вид финансовых организаций.
• Читайте условия кредита внимательно. Как правило, сейчас редко можно увидеть «мелкий шрифт», в соответствии с которым на вас могут начислить проценты, о которых вы не знали, но при этом, необходимо ознакамливаться с графиком платежей, который выдается всегда при получении кредита, а также который устанавливает суммы погашения тела займа и процента. Порой выгодных решением является погашение сперва тела, а затем процентов, ввиду того, что может представиться возможность в будущем выплатить кредит сразу, а проплаченные проценты вам уже никто не вернет.
• Не берите кредит в первом же банке, который одобрил вам кредит. Необходимость сравнения сэкономит вам деньги, ввиду того, что банка – являются конкурентами, в связи с чем они порой готовы идти на уступки, дабы получить клиента.
• Подготовьте, как можно больше документов, которые вы готовы предоставить банку. Наличие постоянной работы, страховка жизни – это лишь некоторые факты, которые могут снизить вам процентную ставку при кредите, поэтому их подтверждение необходимо получить заранее.
• Не брезгать страховками. Наступление страхового случая никто не может предугадать, но в случае его наступления, все расходы и разбирательства упадут на плечо страховщиков, что в свою очередь снимет с вас и ваших близких риск необходимости платить кредит без возможности работать.

Для начала давайте поймем, что такое кредит? Кредит – это когда человек берет в долг деньги, а потом через некоторое время не только возвращает их, но еще и доплачивает определенный процент. И тогда кому это выгодно? Человеку, который взял кредит? Нет, конечно! Это выгодно банку или другому лицу, который предоставил кредит.

Такими долгами люди пользуются довольно-таки часто, и даже очень много людей! Не проще ли скопить под проценты нужную сумму и купить то, что хочется, через несколько лет? Чем через те же пару лет отдать лишние деньги?

С другой стороны, некоторые специалисты, наоборот, отмечают положительные стороны в получения кредита именно в период экономического кризиса. Однако эти плюсы, скорее, связаны с удобством оформления и возможной выгодой.

1. Брать кредит именно сейчас выгодно тем, кто остро нуждается в получении кредита и не уверен в том, что получит заем после внедрения Центральным банком новых ужесточенных требований к заемщикам. Однако в данной ситуации нужно трезво оценивать свои возможности. Ведь, как показывает статистика, в последнее время участилось количество просрочек по кредитным платежам, как со стороны физических, так и юридических лиц.
2. Тем, кому срочно необходимо получить кредит, специалисты советуют также поторопиться. Некоторые банки и кредитные организации уже повысили процентные ставки, некоторые внесли в кредитные договора пункт о возможном повышении ставки в дальнейшем на выдаваемый сейчас кредит. Поэтому время на раздумья о том, брать ли кредит, лучше не тратить. А в скором темпе искать банк, в котором выдают кредиты по старым процентным ставкам, и стараться выплатить его как можно скорее.

Поучение кредита во время кризиса – это всего лишь часть вопроса. Даже в период стабильности многих людей волнуют вопросы, есть ли смысл брать кредит, выгодно ли это, не станет ли это тяжелым ударом по финансовому благосостоянию.

Прежде всего стоит отметить, что кредиты бывают совершенно разным. Их можно условно разделить на несколько категорий. Самыми распространенными в 2019 году являются:

1. Кому выдается кредит: физическому или юридическому лицу. Условия получения займа будут совершенно разными. Начиная от процентной ставки, заканчивая документами, которые необходимо предоставит для составления договора.
2. Вид кредита: целевой, ипотечный, потребительский. Эти виды кредита могут получить и физические, и юридические лица.

Потребительский кредит – самый распространенный вид ссуд, который выдается гражданам на любые цели. Сюда можно отнести как покупку новой бытовой техники, так и получение денег для поездки на отдых. Такой кредит можно получить в разных формах:

1. Кредитный лимит на банковской карте. В последнее время самая часто встречаемая форма выдачи потребительского кредита. В данном случае можно расплачиваться в черте лимита сколько угодно раз, тратить деньги на мелкие и крупные покупки, о которых не нужно осведомлять банк-кредитора. Кроме этого, пользование картой отмечается большим удобством, не нужно посещать финансовую организацию для увеличения кредитного лимита или его подключение. Все это можно сделать дистанционно при помощи СМС, телефонного звонка или интернет-банкинга. Таким же образом можно получить информацию о проведенных операциях, выписки по счету, сменить пин-код и многое другое.
2. Покупка товара с отсрочкой платежа. Такая форма потребительского кредита имеет место при совершении крупных и мелких покупок в различных розничных сетях и магазинах. Самыми распространенными отраслями являются продавцы мебели, бытовой техники, автомобилей и прочего. Получение потребительского кредита происходит прямо на месте. Договор заключается с менеджером банка, выбираются условия кредитования, обсуждается процентная ставка.
3. Предоставление банковской ссуды. В последнее время в связи с кризисом и развитием кредитования по банковской карте и покупкой с отсрочкой, данный вид стал менее распространенным, однако по-прежнему имеет свою целевую аудиторию и пользуется спросом. Получить потребительский кредит наличными стало сложнее в 2020 году, так как банки ужесточили свои требования к заемщикам. Тем более ставки по этой форме кредита обычно выше, чем при покупке с отсроченным платежом. Тем не менее, банковская ссуда наличными пользуется большой популярностью среди юридических лиц. Предприниматели часто оформляют кредит наличными для того чтобы пополнить оборотные средства. Такой шаг выгодно осуществлять, когда у юридического лица уже есть ссуда, а два кредита на одного предпринимателя не всегда выдают.

Финансы, деньги, денежки— как много с ними связано! Фактически деньги построили этот мир, и с их помощью открываются новые технологии, да и мир движется вперед.

Конечно, есть и плохие моменты в нашем мире, связанные с деньгами, например, как войны и т.д. Но суть не в этом, сегодня мы разговариваем о финансах и кредитах. Так вот, плохой момент, связанный с деньгами — это кредит.

Хотя сами утверждают, что у них есть цель. Например, человек берет кредит, чтобы купить себе хороший сотовый телефон. Он может доказывать и утверждать, что хороший сотовый телефон это и есть цель кредита, но я не поверю. Лично мне приходилось встречать таких людей.

Ведь человек стремится к сотовому телефону, зачем брать кредит? Можно просто потерпеть и подкопить пару месяцев, и сотовый телефон — твой. А если брать кредит, то, конечно, он будет сразу у тебя на руках, но на этих же руках появится долг, причем больше, чем ты занимал.

Единственная цель кредита, которую можно рассмотреть, — это преумножение своего капитала, причем с помощью кредита можно выручить намного больше денег, чем ты взял. И конечно, для этого нужно тщательно продумать все детали своего преумножения. Например, кредит на открытие какого-либо бизнеса, или вложение кредитных средств куда-либо. Вот примерно такая должна быть цель кредита, а не сотовый телефон, или машина и квартира.

Как вы уже поняли, я — сторонник кредитов, и брать их стоит лишь при правильном и обдуманном решении, при четком плане действий с финансами и при плане погашении долга. Если вам нужен кредит, например, на телефон, машину, дом, то подумайте, а стоит ли его брать? Сможете ли вы без этого пока обходиться?

Если же вам так это необходимо, начните просто откладывать те деньги, которые вы бы платили за кредит; положите их куда-нибудь под проценты, если не знаете, как и куда инвестировать. И за определенный срок у вас накопится та сумма, которая вам необходима!

Пример: вы взяли кредит в банке и его необходимо погасить за 3 года, за эти 3 года вы переплатите очень много денег (в зависимости от кредита). А если вы будете откладывать и куда-нибудь вкладывать, то получите свою сумму плюс проценты, то есть сумму кредита и его переплату примерно за 2 года! Так что выгоднее?

О сложности ситуации в России было уже сказано многое. Время является непростым не только для простых граждан, но даже для крупных финансовых учреждений. На это повлияли многочисленные события, происходившие как в нашей стране, так и за ее пределами:

• Девальвация рубля из-за того, что обвалился курс;
• Увеличение ставки «Центробанка»;
• Санкции, которые были введены европейскими странами и США.

Долгое время ходили слухи о дефолте. Однако они не подтвердились, и сейчас уже практически нет факторов, которые могут прямо угрожать возникновению данной ситуации.

В России сегодня предостаточно запасов полезных ископаемых, хватает золотовалютных запасов, а внешние долги далеки от того, чтобы называть их критическими.

Прекращение выдачи кредитов – этой такой же слух, как и дефолт. Займы выдают с такой же регулярностью, как это было раньше. Однако к изучению потенциальных клиентов в банках теперь подходят гораздо тщательнее. Ключевая процентная ставка была снижена, а потому банки снова стали предлагать клиентам недорогие кредиты. Тем не менее, требования к заемщикам стали более жесткими.

Большинство компаний предъявляют к клиентам такие требования:

• Возраст от 21 — 23 лет до пенсионного возраста;
• Официальное трудоустройство;
• Размер заработка – не меньше 10 — 15 тысяч рублей ежемесячно (для его подтверждения необходимо предъявить справку о доходах);
• Общий трудовой стаж – не меньше 1 года, трудовой стаж не текущем месте работы – не меньше полугода (подтверждается трудовым договором или выпиской из трудовой книжки).

Похожие записи:

• Расторжение гражданско-правового договора по инициативе работника
• Мсфо и управленческий учет 2021 ид методология
• Таможенные пошлины на посылки в Россию 2021 для физических лиц