Условия погашения ипотеки материнским капиталом в 2021 в втб

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия погашения ипотеки материнским капиталом в 2021 в втб». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Самая популярная причина – ошибки в подготовке документов. Нужно выяснить у работников ПФР, в чем конкретно проблема, и устранить ее. Затем нужно снова обратиться в фонд с исправленными документами. Повторный ответ должен прийти в течение 5 дней. Распространенные ошибки такого рода – неправильно заполненное заявление, нехватка важного документа из перечня.

Нет, средства МСК не облагаются налогом.

Да, такая возможность с недавнего времени появилась. С помощью материнского капитала можно построить или реконструировать дом на садовом участке.

Главное изменение – возможность получить материнский капитал даже после рождения первенца. Еще одно изменение коснулось суммы выплат. Последний раз размер МСК индексировался только в 2015 году.

Очередной пересмотр закона о материнском капитале состоялся в марте 2020 года. Согласно этому документу, действие программы продлено до 2026 года. То есть семьи, которые имеют право на получение средств, но сейчас не планируют ими воспользоваться, могут не торопиться. Это право сохранится в течение ближайших шести лет.

Законом пересмотрены и суммы выплат семьям с детьми. Если первый малыш родился после 1 января 2020 года, государство выплатит родителям 466 тысяч рублей. На рождение второго ребенка после этой даты полагается на 150 тысяч больше. Если в семье трое и более детей, сумма не увеличивается и составляет максимальные 616 тысяч рублей. Это важно учитывать родителям, которые полагают, что материнский капитал положен на каждого ребенка. Такая трактовка закона не верна. Деньги выплачивают родителям для реализации значимых целей.

Среди них:

• улучшение жилищных условий;
• пенсионные накопления матери;
• обучение и образование детей.

Если в семье есть ребенок-инвалид, деньги можно использовать на покупку средств реабилитации и социальной адаптации.

Большинство родителей стремятся потратить деньги, которые получают по этой социальной программе, на покупку жилья. Это верное и рациональное решение. Недвижимость — ценный актив, приобрести который на одну зарплату обычно не представляется возможным. Подросшие суммы маткапитала могут выглядеть скромными по меркам стоимости жилья в крупных городах. Но в большинстве регионов этих средств более чем достаточно на оплату первого взноса или погашение существенной части ипотечного займа.

Законом отдельно оговорены условия использования средств на ипотечное кредитование. Семьям предложены наиболее комфортные условия:

• сокращены сроки рассмотрения заявления на получение сертификата — теперь этот период составляет всего 15 дней, а с начала 2021 года будет уменьшен до пяти дней;
• данные о документе появляются в электронном кабинете заявителя — мамы или папы;
• при направлении средств на ипотеку через материнский капитал заявитель может выбрать любой из вариантов использования денег.

Таких вариантов несколько:

• первый взнос — удобное решение для молодых семей, которые не могут накопить средства для первой крупной выплаты по кредиту за жилье;
• погашение части существующего кредита — то есть уменьшение суммы долга перед банком, а значит, сокращение продолжительности выплат;
• погашение процентов по кредиту.

Родители могут выбрать тот вариант, который считают наиболее выгодным для себя. При этом важно учитывать два условия. Если средства планируется потратить на погашение существующего долга, придется дождаться, когда малышу, после рождения которого был оформлен сертификат, исполнится три года. До этого срока обращаться за выплатой маткапитала не имеет смысла.

Если же оформляется ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос, тогда ждать трехлетия не нужно. Родители имеют право обратиться за деньгами в любой момент, даже на следующий день после оформления сертификата, независимо от возраста ребенка. Эти нормы сделали материнский капитал особенно востребованным в качестве первого взноса по ипотеке. И побудили банки предлагать особые условия для заемщиков по таким программам.

Ипотека и материнский капитал

В первую очередь родителям необходимо оформить сертификат на материнский капитал. Если малыш родился после 1 января 2020 года, Пенсионный фонд делает это в автоматическом режиме. В течение нескольких дней после поступления в местное отделение информации о рождении ребенка из органов загса, документ оформляют и размещают в личном кабинете мамы.

Если ребенок родился раньше, нужно обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда или в МФЦ «Мои документы» в вашем городе. Можно воспользоваться и электронным сервисом — личным кабинетом на сайте ПФР. Процедура подачи документов везде одинакова.

Претендовать на выплату могут только граждане России. И лишь те, кто добросовестно выполняет свои родительские обязанности. Если в отношении матери или отца была инициирована процедура лишения родительских прав, то в оформлении документа откажут.

После оформления сертификата можно обращаться в банк. В каждом из них свои критерии отбора заемщиков. Первоочередное право на получение ипотеки с материнским капиталом в 2021 году отдается семейным заемщикам.

«Банки одобряют кредиты, исходя из личных данных, кредитной истории и платежеспособности заемщиков, — уточняет Антон Красильников, — Семейные заемщики могут рассчитывать на большие суммы кредита, поскольку при расчете банк учитывает совокупный доход семьи. Изменения в процессе рассмотрения ипотечных заявок не планируются».

Процедура может различаться во всех банках, поэтому стоит согласовать порядок действий в том учреждении, в котором вы планируете получить кредит. Но в большинстве случаев она будет включать следующие этапы.

1. Выбор недвижимости. Это может быть квартира в новостройке или вторичное жилье, частный дом. С точки зрения Пенсионного фонда, нет разницы, на какое именно жилье планирует потратить средства молодая семья. Но банки на вид недвижимости внимание обращают. Если семья покупает квартиру на этапе строительства, банковская организация рискует, так как существует практика затягивания сроков сдачи объекта. Да и недостроенных многоэтажек на территории страны более чем достаточно. Поэтому надежнее выбирать готовое жилье, в этом случае шансов получить ипотечный заем больше.
2. Оформление договора с продавцом. В документе необходимо указывать, что на покупку будут использованы кредитные средства и деньги материнского капитала. В банках, в которых действуют такие программы, предложат свой вариант договора, адаптированный к требованиям Пенсионного фонда.
3. Оформление документов в банке и подписание ипотечного договора. Если материнский капитал предполагается использовать в качестве первого взноса, это будет указано в договоре.
4. Регистрация документов на недвижимость.
5. Подача заявки в Пенсионный фонд. Чтобы воспользоваться средствами с личного счета, нужно подать документы:

• заявление;
• сертификат;
• паспорт и СНИЛС заявителя;
• копия ипотечного договора;
• зарегистрированные документы на жилье.

Ни Пенсионный фонд, ни банковские организации не против использования средств материнского капитала в качестве первого взноса по кредитному договору. Более того, в этом случае банк получает гарантированную выплату от заемщика, что снижает его риски в будущем. Но здесь важно учитывать несколько нюансов.

1. Обращаясь в банк, нужно иметь сертификат на руках. Если вы еще не оформили документ, вы не можете подтвердить свое право на денежные средства от государства. Кроме того, сама процедура его получения требует времени, так что лучше побеспокоиться об этом заранее.
2. В договоре о покупке недвижимости нужно указывать всех собственников жилья. Доля квартиры или дома должна достаться каждому: супругу и детям. Это важное требование программы материнского капитала. Если долевое участие всех членов семьи предусмотрено не будет, Пенсионный фонд может отказать в выплате.
3. Первоначальный взнос определяется только банком. На государственном уровне не существует единой, установленной для всех банковских учреждений суммы. Если она составляет 10%, учитывайте, что общая стоимость жилья не должна превышать 4,66 млн рублей при оформлении маткапитала на одного ребенка и 6,16 млн, если детей двое и больше. На практике же первоначальный взнос по этой программе обычно выше, поэтому и стоимость жилья должна быть меньше.
4. Недвижимость потребуется застраховать. Это небольшая по меркам стоимости жилья сумма, но ее нужно учитывать при планировании своих расходов.

В качестве первоначального взноса по ипотеке материнский капитал перечисляют не заявителю и не банку, а продавцу недвижимости после регистрации сделки купли-продажи жилья. На руки наличные деньги заявитель не получает, перечисления осуществляются только в безналичной форме.

Диапазон кредитных ставок по пяти ипотечным программам ВТБ 24, для которых возможно использование материнского капитала, приводится далее.

Программа	Ставка, %	Первый взнос, %	Примечание
Строящееся жилье	8,4	10	Ставка 8,4% актуальна для первоначального взноса 50%. Если ПВ менее 20%, ставка увеличивается на 0,7 п.п.
Готовое жилье	8,4	10	Ставка 8,4% актуальна для первоначального взноса 50%. Если ПВ менее 20%, ставка увеличивается на 0,7 п.п.
Рефинансирование	8,8	10	Если соотношение суммы кредита к стоимости жилья больше 80%, ставка по кредиту увеличится на 0,7 п.п.
Нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья	10,9	50
Ипотека для военных	8,8	15	Сумма 2840 т.р.
Акция «Больше метров – меньше ставка»	8,6	20
Залоговая недвижимость	9,4	20
Ипотека с господдержкой	5	20	Если есть несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно.

По классическим программам минимальное значение процентов – 8,4% в год.

Если заемщик не согласен на приобретение полного страхового полиса, подразумевающего страхование имущественных и личных рисков, то ВТБ 24 имеет право увеличить озвученную предварительную ставку на 1 п.п.

Также банк может, напротив, снизить ставку, на размер справедливой скидки. Среди действующих в 2021 году скидок можно отметить:

• – 0,7 п.п. – в случае покупки просторной квартиры площадью более 65 кв.м.;
• – 0,3 п.п. – для заемщиков с действующей зарплатной картой ВТБ 24;
• – 0,4 п.п. – для бюджетников.

Получение ипотечного кредита в ВТБ 24 с маткапиталом, который будет направлен на оплату первого платежа состоит из следующих этапов:

1. Выбор программы ипотеки и получение предварительных расчетов с помощью ипотечного калькулятора.
2. Сбор и подготовка требуемого пакета бумаг.
3. Подача ипотечной заявки.
4. Поиск недвижимости и заключение с продавцом договора купли-продажи (в нем следует подробно прописать факт оплаты первого взноса за счет средств маткапитала и сроки расчета).
5. Получение справки из ПФР об остатке средств материнского капитала и предъявление ее в банк.
6. Обращение в Пенсионный фонд с полным пакетом документов по оформляемой ипотеке и приобретаемому жилью, на основании которых ПФР вынесет окончательное решение о целесообразности и возможности расходования маткапитала.
7. Оформление всей кредитной документации (кредитный договор с графиком платежей между заемщиком и ВТБ 24 плюс договор об ипотеке).
8. Перечисление материнского капитала Пенсионным фондом в срок, не превышающий 1 месяц с момента одобрения заявления от заемщика.
9. Регистрация сделки в Росреестре и обременения жилья в пользу банка.

Ипотека с материнским капиталом в банке «ВТБ»

В перечень документов для использования маткапитала по ипотеке ВТБ в качестве первого взноса входят:

• сертификат на маткапитал;
• справка из ПФР об остатке средств госпомощи;
• анкета-заявление;
• паспорт российского или иностранного гражданина;
• СНИЛС;
• документы о платежеспособности и занятости;
• военный билет для мужчин в возрасте старше 27 лет;
• бумаги на залоговое имущество.

Для иностранных граждан банк требует документ, являющийся подтверждением права нахождения на территории России.

Приведенный список может дополняться по требованию ВТБ 24.

Погашение материнским капиталом ипотеки в ВТБ 24 происходит следующим образом:

1. Запросить в банке ВТБ 24 справку на фирменном бланке об остатке ссудной задолженности.
2. Обратиться в ПФР с официальным заявлением о необходимости перечисления средств маткапитала в счет погашения долга по действующему жилищному займу.
3. В случае одобрения заявления Пенсионный фонд перечислит имеющуюся сумму прямиком на ссудный счет клиента (в среднем, в течение одного месяца).
4. После списания поступивших средств график будет скорректирован в пользу заемщика.

Для погашения задолженности по оформленной ипотеке в ВТБ 24 клиенту потребуются следующие бумаги:

• кредитный и ипотечный договор;
• правоустанавливающие документы на купленное жилье;
• договор купли-продажи;
• справка от банка об остатке ссудной задолженности;
• заявление в ПФР.

Заемщик предъявляет перечисленные документы в оригинальном формате, а уполномоченный сотрудник снимает с них копию и ставит отметку «Копия верна».

Процедура погашения ипотеки за счет сертификата стандартная во всех банках. Предлагаем ознакомиться с пошаговой инструкцией.

Как внести материнский капитал в счет оплаты ипотеки:

1. Посетить офис банка, в котором оформлен ипотечный кредит. Скорее всего, нужно будет обратиться к кредитному менеджеру и попросить справку для пенсионного фонда. В ней будет вся необходимая информация об оформленном кредите: данные заемщика, срок действия, сумма долга и реквизиты для погашения.
2. Посетить Пенсионный фонд. После надо обратиться с полученной справкой в Пенсионный фонд. Сотрудник ПФР даст заявление, которое следует заполнить, а к нему приложить копии документов: паспорта и СНИЛС супругов, кредитный договор, договор на покупку недвижимости. Плюс прикладывается оригинал справки. Срок рассмотрения документов – не более 10 рабочих дней. В случае положительного решения деньги будут переведены по указанным реквизитам. Если нет возможности обратиться в ПФР, можно заполнить заявление через МФЦ, отправить документы заказным письмом или через сайт Госуслуги.
3. Написать заявление в банке на досрочное погашение. Чтобы банк списал полученные деньги и пересмотрел график оплаты надо написать заявление на полное или частичное погашение. После полного погашения с недвижимости снимается обременение, и данные подаются в Росреестр.

Обратите внимание! До 12 марта 2020 года требовалось оформление нотариального обязательства. Это гарантия того, что дети получат долю в ипотечной квартире после полного погашения или снятия обременения. Теперь платить за услуги юриста и оформлять нотариальное обязательство необязательно, поскольку обязанность выделить доли закреплено на законодательном уровне.

ВТБ отменил первый взнос по ипотеке для заемщиков с маткапиталом

В последнем разделе предлагаем изучить риски, которые есть при использовании материнского капитала.

Риски:

Получение налогового вычета	В рамках закона получить налоговый вычет можно только если имущество куплено за собственные деньги. С государственной помощи выплата не предусмотрена (то есть, вычет придет только с той суммы, которую покупатель заплатил своими средствами или деньгами банка.
Продажа	Могут возникнуть сложности, поскольку у каждого ребенка в квартире доля. Чтобы продать долю несовершеннолетнего, в обязательном порядке нужно получить разрешение от органов опеки и попечительства.
Рефинансирование	Не все банки пойдут на рефинансирование, поскольку в рамках данной процедуры долг переходит от одного банка к другому. При этом надо снять обременение и переоформить договор. В такой ситуации права детей нарушаются.

Причины отказа в выплате могут быть такими:

• ошибки в заполненном заявлении;
• родителей лишили родительских прав;
• отмена усыновления;
• банк не соответствует требованиям ПФР.

Оформление любого пособия регулируется нормативно-правовыми актами. В отношении использования и получения материнского капитала был принят ряд приказов Министерства труда и социальной защиты РФ, а также постановлений Правительства. Однако ключевым нормативным актом в этом вопросе является Федеральный закон от 29 декабря 2006 №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

В настоящий момент онлайн заявка на ипотеку под материнский капитал в «ВТБ 24» не подается, хотя на официальном сайте кредитора есть ссылка на заполнение заявки.

Самым популярным способом по-прежнему остается обращение в банковский офис. С пакетом документов заявитель обращается к кредитному менеджеру, с помощью которого заполняет анкету. После этого он ожидает в течение 3-4 дней. За этот срок проверяется платежеспособность претендента и достоверность предоставленной информации.

В банк необходимо предоставить следующий пакет документов:

1. Национальный паспорт.
2. Оригинал и копию сертификата на маткапитал.
3. Справка из Пенсионного фонда об остатке средств капитала.
4. Бумаги, подтверждающие заработок и занятость заемщика. ВТБ 24 принимает как справку 2-НДФЛ, так и ее аналог, оформленный по форме банка.

После выдачи займа и оформления квартиры в собственность нужно собрать комплект документации и для ПФР. Документы для погашения ипотеки материнским капиталом:

1. Национальный паспорт.
2. Сертификат на капитал.
3. Кредитный договор, в котором указаны реквизиты счета заемщика перевода.
4. Справка из банка о наличии и размере долга.
5. Договор купли-продажи квартиры.
6. Нотариальное обязательство, согласно которому заемщик обязан выделить доли всем членам семейства (супругу и детям) после полного погашения займа.
7. Заявление на истребование средств капитала.

Потратить средства, указанные в сертификате, можно только на ограниченный перечень целей. К таковым относятся:

1. Улучшение жилищных условий.
2. Получение образования ребенком.
3. Формирование накопительной пенсии матери ребенка.
4. Социальная адаптация детей-инвалидов.

Улучшить жилищные условия можно и за счет привлечения кредитных средств. При этом допускается как покупка новостройки в кредит, так и ипотека на вторичное жилье с материнским капиталом. Законодательством предусмотрено использование пособия и после того, как программа по выдаче сертификатов будет окончена.

Как взять ипотеку с материнским капиталом в 2021 году

На официальном сайте банка присутствует удобный калькулятор, который позволяет рассчитать сумму ежемесячного платежа, исходя из указанной стоимости квартиры и предполагаемого срока заимствования. Там же указывается и процентная ставка для внесенных условий.

Для заемщиков, получающих заработную плату на карту ВТБ, к базовой ставке применяется дисконт в размере 0,3 %. Для врачей, учителей и сотрудников государственных структур дисконт составляет 0,5 %. Минимальная процентная ставка по ипотеке в «ВТБ 24» начинается от 8,4 % годовых.

Банк «ВТБ 24» допускает использование материнского капитала при оформлении ипотеки. При этом клиент может не только направить его на погашение действующего долга, но и внести в качестве стартового взноса по займу. Программы кредитования включают в себя покупку как готовой недвижимости, так и квартиры в строящемся доме. Дополнительным этапом в процессе оформления жилищной ссуды с участием средств пособия является посещение Пенсионного фонда РФ.

• Семьи с одним ребенком, рожденным или усыновленным с 2020 года
• Семьи с двумя детьми, рожденными или усыновленными с 2007 по 2019 год, а также с тремя и более детьми, если до их появления права на материнский капитал не было
• Семьи, в которых второй ребенок появился с 2020 года, а также третий и любой следующий ребенок, если до его появления права на материнский капитал не было

Материнский капитал проиндексировали, и его сумма в 2021 году составляет:

✅ 483 881 рубль 83 копейки
Для семей с одним ребенком, рожденным или усыновленным с 2020 года
+ 155 550 рублей, если в семье появится второй ребенок

✅ 483 881 рубль 83 копейки
Для семей с двумя детьми, рожденными или усыновленными с 2007 по 2019 год, а также с тремя и более детьми, если до их появления права на маткапитал не было

✅ 639 431 рубль 83 копейки
Для семей, в которых второй ребенок появился с 2020 года, а также третий и любой следующий ребенок, если до его появления права на маткапитал не было

Это тоже возможно. Однако есть очень важный нюанс: с рефинансированием кредита, на оплату первоначального взноса или погашение которого использовался материнский капитал, появляется необходимость выделить доли детям. Только после того, как вы это сделаете, сможете подать заявку на рефинансирование.

Важно! Вам потребуется получить согласие органов опеки и попечительства на залог детских долей. Каждый конкретный случай при этом рассматривается индивидуально, но — сразу отметим — получить его, скорее всего, будет непросто.

Материнский капитал — государственная субсидия для поддержки семей с детьми. Ее выдают семьям, в которых появился первый (с 2020 года) или второй ребенок. Также субсидия положена при появлении последующих детей, но только если ее не получали ранее. Маткапитал распространяется и на усыновленных детей.

В 2020 году материнский капитал на первого ребенка составляет 466 617 рублей, на второго (если не получали на первого) — 616 617 рублей. Если на первого ребенка субсидию уже получили, при рождении второго государство доплатит еще 150 000 рублей. Материнский капитал выдают матери. Отец может получить сертификат, только если мать умерла или ее лишили родительских прав.

При погашении ипотеки материнским капиталом не нужно ждать, когда ребенку исполнится три года. Средства субсидии можно потратить сразу после получения сертификата.

Обязательно выделить доли в квартире детям. Для этого нужно оформить обязательство и заверить его у нотариуса. При этом взрослые члены семьи могут отказаться от своих долей. Если доли не выделить, могут привлечь к ответственности и заставить вернуть средства субсидии через суд.

Для погашения ипотеки маткапиталом недвижимость должна находится в России.

Материнским капиталом нельзя покрыть штрафы, пени и неустойки за просрочку платежей.

Потратить материнский капитал на ипотеку можно следующими способами:

Направить на первоначальный взнос. В зависимости от региона и состояния недвижимости, суммы субсидии хватит на 10-40% стоимости жилья. Банки требуют внести в качестве первоначального взноса от 10% цены недвижимости, но можно найти программы без первоначального взноса или с минимальным в 5%. Не все банковские программы позволяют использовать маткапитал.

Погашение основного долга. При этом не имеет значения, когда оформили ипотеку: до рождения ребенка или после. Основной долг можно погасить частично или закрыть полностью. При частичном погашении можно уменьшить срок кредитования или размер ежемесячных платежей. Не все банки предоставляют обе возможности. На уменьшение срока платежей может быть наложен запрет в ипотечном договоре.

Оплата процентов. Эту схема будет выгодна, только если заемщик не планирует в будущем погашать ипотеку досрочно. Если такая вероятность есть, лучше уменьшить основной долг. Это повлечет за собой и уменьшение суммы процентов, поскольку они рассчитываются от суммы остатка задолженности на дату внесения ежемесячного платежа.

Материнский капитал на ипотеку можно использовать частично или полностью. Если остаток по ипотечному кредиту составляет 150 000 рублей, можно закрыть ее полностью средствами субсидии, а остальные средства направить на другую цель.

Как потратить материнский капитал на ипотеку?

При оформлении ипотечного кредита собственником недвижимости становится заемщик — банк. Доли можно распределить только после того, как долг будет полностью погашен и снято обременение. Пенсионному фонду нужна гарантия, что родитель выделит доли детям. Для этого оформляется обязательство и заверяется у нотариуса.

Для оформления обязательства нужно обратится к нотариусу с пакетом документов, в который входят:

• паспорта членов семьи;
• свидетельства о рождении детей младше 14 лет;
• сертификат на маткапитал;
• ипотечный договор;
• договор купли-продажи недвижимости. Если объект приобретался у застройщика, вместо ДКП прикладывают договор долевого участия или переуступки;
• выписка из ЕГРН.

Стоимость оформления варьируется от 2000 до 3000 рублей.

При оформлении обязательства нужно сделать копии и заверить их у нотариуса. Оригинал оставит себе ПФР. А обязательство потребуется, когда нужно будет распределять доли между членами семьи. Если копий не осталось, его придется восстанавливать. За это снова придется заплатить несколько тысяч рублей.

Затем нужно обратится в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении маткапиталом. Для этого потребуются следующие бумаги:

1. Заполненное заявление.
2. Сертификат на маткапитал или его дубликат.
3. Паспорт заемщика.
4. СНИЛС.
5. Свидетельство о браке (если заявитель состоит в браке).
6. Кредитный договор (копия).
7. Справка из банка об остатке задолженности.
8. Договор купли-продажи недвижимости (копия). Нужна, если недвижимость приобреталась на вторичном рынке.
9. Выписка из ЕГРН.
10. Копия ДДУ или разрешения на строительство дома, если он еще не сдан. Потребуется, если недвижимость приобреталась у застройщика.
11. Нотариальное обязательство о выделении долей детям.
12. Документ, который подтвердит, что банк перевел деньги за недвижимость продавцу.

Подать заявление можно лично в отделении ПФР или через сайт госуслуг.

ПФР будет рассматривать заявление в течении 15 дней. Раньше такие заявления рассматривали месяц, но с 2020 года срок сократили.

Если Пенсионный фонд примет положительное решение, он переведет средства субсидии на счет заявителя в течении десяти рабочих дней. Банк примет их в счет досрочного погашения.

Если средств материнского капитала не хватает для полного погашения ипотеки стоит заранее согласовать с банком способ досрочного погашения. С помощью суммы маткапитала можно уменьшить срок ипотеки или ежемесячный платеж. Если не написать заявление заранее и не указать в нем желаемый способ, банк сам его выберет. У заемщика есть выбор способа, только если в ипотечном договоре не указан определенный способ досрочного погашения.

Размер материнского капитала в 2021 году составляет:

483 881 руб. 83 коп

639 431 руб. 83 коп

право на дополнительные меры государственной поддержки возникло до 31 декабря 2019 года включительно; в случае рождения (усыновления) первого ребенка начиная с 1 января 2020 года

В случае рождения (усыновления) второго ребенка начиная с 1 января 2020 года при условии, что первый ребенок был рожден (усыновлен) также начиная с 1 января 2020 года, размер материнского (семейного) капитала увеличивается и составляет в общей сумме 639432 рубля; в случае рождения (усыновления) второго ребенка начиная с 1 января 2020 года при условии, что первый ребенок был рожден (усыновлен) до 1 января 2020 года; в случае рождения (усыновления) третьего ребенка или последующих детей начиная с 1 января 2020 года при условии, что ранее право на дополнительные меры государственной поддержки не возникло.

1. сертификат на материнский (семейный) капитал или его дубликат;
2. документы, удостоверяющие личность, место жительства (пребывания) лица, получившего сертификат;
3. страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования лица, получившего сертификат;
4. свидетельство о браке — если стороной сделки либо обязательств по приобретению, строительству жилья является супруг.

Документы для направления средств МК на уплату первоначального взноса при получении кредита или займа на покупку (строительство) жилья:

• копия кредитного договора (договора займа) на приобретение (строительство) жилья;
• копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, если его заключение предусмотрено кредитным договором (договором займа).

Документы для направления средств МК на оплату основного долга и процентов по кредитам или займам на покупку (строительство) жилья:

• копия кредитного договора. Если средства материнского капитала направляются на погашение займа, который был взят на рефинансирование кредита (займа) на приобретение или строительство жилья, то дополнительно необходимо представить копию ранее заключенного кредитного договора (договора займа);
• справка кредитора (заимодавца) о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование кредитом или займом;
• копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, если его заключение предусмотрено кредитным договором (договором займа);
• выписку из ЕГРН, содержащую информацию о правах;
• если объект ИЖС не введен в эксплуатацию: копия договора участия в долевом строительстве, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, или копия разрешения на строительство индивидуального жилого дома;
• если кредит (заем) был предоставлен для уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса в кооператив: выписка из реестра членов кооператива, подтверждающая членство в кооперативе владельца сертификата или его супруга (документ, подтверждающий подачу заявления о приеме в члены жилищного накопительного кооператива, или решение о приеме в члены жилищного, жилищно-строительного кооператива);
• документ, подтверждающий получение займа путем безналичного перечисления на счет, открытый лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой) в кредитной организации.

Елена Емельянова, начальник отдела социальных выплат ОПФР по Красноярскому краю, отметила:

С 12 марта 2020 в соответствии Федеральным законом от 01.03.2020 № 35-ФЗ нотариальное обязательство о выделении долей всем членам семьи больше не нужно прикладывать к заявлению о направлении материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий. При этом жилое помещение, приобретенное (построенное, реконструированное) с использованием средств материнского капитала в любом случае должно быть оформлено в общую собственность родителей и детей, теперь это требование содержится в ч. 4 ст. 10 Федеральный закон от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Отделение Пенсионного фонда России по Красноярскому краю с 1 января 2021 года выдает сертификат на материнский капитал в течение 5 рабочих дней, рассматривает заявления о распоряжении средствами – не более 10 рабочих дней. В отдельных случаях эти сроки могут продлеваться соответственно до 15 и 20 рабочих дней, если своевременно не поступит из других ведомств ответ на запрос территориальных органов ПФР необходимой для принятия решения информации. Напомним, ранее на выдачу МСК отводилось не более 15 рабочих дней, а на рассмотрение заявления распоряжении средствами не более 30 дней.

Если суммы сертификата достаточно, можно полностью погасить остаток долга. Вероятно, экономия получается несущественная, так как в большинстве случаев это удастся сделать уже на финальном сроке кредитования (учитывая размер капитала и высокую стоимость жилья в большинстве регионов).

Однако это возможность:

1. освободить себя от забот по внесению ежемесячных платежей;
2. улучшить кредитную историю, а значит, увеличить шансы на получение кредитов в будущем.

Здесь важно внимательно изучить условия договора. Ведь частичное досрочное погашение (ЧДГ) сокращает либо размер регулярного платежа, который вы каждый месяц перечисляете банку, либо срок кредитования, и так уменьшается переплата по ипотечному кредиту и финальный ценник недвижимости.

Мы с Алиной воспользовались онлайн-калькулятором и рассчитали, как изменится переплата в обоих случаях, а также, ради интереса, сравнили с результатами погашения на более поздних сроках кредитования.

Итак, вводные:

• стоимость квартиры – 4 млн рублей,
• дата оформления кредита – 10.07.2019 года,
• первоначальный взнос – 400 тысяч, то есть сумма ипотечного кредита – 3,6 млн рублей,
• процентная ставка – 8,9%,
• срок – 15 лет или 180 месяцев (дата последнего платежа 10.07.2034 года),
• к возврату – 6 542 363 рубля, то есть сумма переплаты за весь период – 2 942 363 рублей (сумма немалая),
• сумма ЧДГ = сумма МСК на первого ребенка = 483 881 рублей,
• размер ежемесячного платежа (ЕП) до ЧДГ – 36 300 рублей.

Новые условия:

Дата ЧДГ	10.08.2021	10.08.2030
С уменьшением срока кредитования (размер ЕП не меняется)
Дата последнего платежа	10.07.2021	10.02.2033
Уменьшение срока кредитования	на 36 месяцев	на 17 месяцев
К возврату, руб.	5 685 241	6 381 819
Сумма процентов, руб.	2 085 241	2 781 819
С уменьшением суммы ЕП (срок кредитования не меняется)
Уменьшение суммы ЕП, руб.	до 31 067 (на 5 233)	до 24 212,15 (на 12 087,85)
К возврату, руб.	6 205 652	6 449 952
Сумма процентов, руб.	2 605 652	2 849 952

Целью Алины и Саши была экономия, поэтому самым выгодным вариантом оказалось сокращение периода кредитования. Причем, как видно из расчетов, чем раньше сделать ЧДГ, тем существеннее сократится переплата:

Дата ЧДГ	10.07.2021	10.08.2030
Экономия при уменьшении срока, руб.	857 122	160 544
Экономия при уменьшении ЕП, руб.	336 711	92 411

Увы, уменьшение срока кредитования за счет маткапитала в большинстве банков недоступно, но, к счастью, это не наш случай.

Уведомить банк о своем желании внести платеж досрочно необходимо заранее. При подаче заявления определяется дата совершения операции и составляется новый график платежей.

Совет от банка:

Если планируете полностью погасить остаток долга, обязательно учтите, что размер платежа может увеличиться за счет процентов, начисленных за время рассмотрения заявки.

Принятие решения занимает до 1 месяца. При отказе заемщику непременно сообщат, почему сделать это невозможно. В случае одобрения деньги поступают на счет в течение 10 дней.

Материнский капитал на улучшение жилищных условий в 2021 году

Первое, что нужно сделать, – обратиться в банк за справкой для ПФР, подтверждающей наличие ипотечного кредита. Сделать это лучше заранее, так как выдадут ее не сразу, а через несколько дней.

В справке указываются данные заемщика, номер договора кредитования, остаток долга и реквизиты банка для перечисления суммы материнского капитала.

Поскольку до снятия обременения выделить доли в жилом помещении невозможно, то раньше, чтобы использовать сертификат, нужно было оформлять обязательство и тратить деньги на услуги нотариуса.

В 2020 году необходимость предоставления этого документа отменили – вместо него в законе №256-ФЗ о поддержке семей с детьми закрепили обязанность выделения долей в течение 6 месяцев после полной оплаты кредита (часть 4 статьи 10).

Теперь в тексте самого заявления в ПФР есть отдельная графа, заполнив которую заявитель возлагает на себя соответствующие обязательства.

Если сотрудник МФЦ или Пенсионного фонда потребует документ от нотариуса, ссылайтесь на отмену подпункта 4 пункта 1.1 статьи №256-ФЗ (именно в нем шла речь об оформлении обязательства).

Иногда заявление о распоряжении материнским капиталом можно оформить прямо в офисе банка. Если в вашем банке такой возможности нет, то обратитесь в ПФР лично или онлайн. Другие варианты — заполнить форму в МФЦ или на портале госуслуг.

Документы, которые вам понадобятся:

• сертификат;
• паспорт и страховой номер (СНИЛС) заемщика;
• паспорт второго родителя и обязательно свидетельство о браке;
• копия кредитного договора и справка из банка;
• выписка из ЕГРН;
• документ, подтверждающий перевод средств от банка на счет продавца недвижимости.

Если вы купили вторичное жилье, то пакет придется дополнить оригиналом или копией договора купли-продажи.

Если ваше будущее жилье еще только строится, то подготовьте копию договора долевого участия или разрешения на строительство дома.

Срок рассмотрения заявления – от 14 до 30 дней.

Ипотечный калькуляторРефинансированиеНа квартируНа вторичное жильеОнлайн заявкаНа частный домБез первоначального взносаС господдержкойПод материнский капиталКалькулятор досрочного погашенияКалькулятор рефинансирования ипотекиНа строительство домаВоеннымНа новостройкиСельскаяНа земельный участокПо двум документамСемейная ипотекаЛьготнаяБез подтверждения доходаДля зарплатных клиентовДля молодой семьиС двумя детьмиНа долю в квартире и домеНа загородную недвижимостьРефинансирование военной ипотекиПод 6 процентов годовыхДля пенсионеровМногодетным семьямНа 24 годаПод 5 процентов годовыхПод залог недвижимостиДля сотрудников РЖДНа дачуСамозанятымКалькулятор ипотеки с материнским капиталомНа машиноместоДля инвалидовСотрудникам МВДНа апартаментыНа готовое жильеЧасто ищутИпотека в банке ВТБ в крупных городах

• В Москве
• В Омске
• В Новосибирске
• В Санкт-Петербурге
• В Екатеринбурге
• В Краснодаре

• В Тюмени
• В Казани
• В Уфе
• В Воронеже
• В Красноярске
• В Челябинске

Чтобы использовать материнский капитал для погашения ипотеки на жилье, потребуется выполнить несколько требований:

1. В договоре по ипотеке должна быть написана цель – на приобретение жилья. Причем если кредит оформили с залогом в качестве уже имеющегося в собственности дома, погасить часть кредита за счет денег по сертификату уже не получится.
2. Заемщиком может быть как мать, так и отец ребенка, но они должны быть официальными супругами.
3. В приобретаемом в ипотеку доме обязательно нужно выделить доли детям.

Пенсионному Фонду потребуется гарантия, что дети в дальнейшем не останутся без жилья ни при каких обстоятельствам. Поэтому всем детям в семье нужно предоставить долю в приобретаемой в ипотеку под маткапитал квартире. Но распределять доли в жилье можно только после окончательного расчета с банком-кредитором. До этого момента оформляют обязательство и заверяют его у нотариуса.

При обращении к нотариусу заемщик понадобятся:

• паспорта родителей и детей или свидетельства о рождении детей, которым не исполнилось 14 лет;
• сертификат ПФР на маткапитал;
• договор с банком на ипотеку;
• договор купли-продажи дома или ДДУ;
• документ из ЕГРН.

Оригинал договора кредитования возьмет Пенсионный Фонд, поэтому на всякий случай возьмите несколько ксерокопий документа.

Ипотека с материнским капиталом: особенности оформления и применение в 2021 году

Для получения ипотеки под материнский капитал:

1. Заемщиками должны выступать только супруги. Хотя бы один из них должен быть гражданином Российской Федерации и подтвердить право на деньги по материнскому сертификату.
2. Заемщики не должны владеть бизнесом.
3. Наименьшая сумма, которую заемщики должны внести в качестве первого платежа –15%.
4. Владелец сертификата обязательно должен быть заемщиком или созаемщиком. Если супруг, на которого оформлен сертификат не был указан в ипотечном договоре, воспользоваться маткапиталом для погашения части долга или процентов не получится.

Недвижимость в ипотеку приобретается в общую собственность мужа и жены, в долевую собственность супругов. Второй вариант оформления в собственность одного из них при наличии брачного договора или соглашения о разделе имущества и отказа супруга от доли в маткапитале.

Если хотите оформить ипотеку на жилье под материнский капитал, банк проверит соответствие основным требованиям к заемщикам:

• возраст от 18 лет при подаче заявки до 65 лет на момент внесения последнего платежа по кредиту;
• трудовой стаж на последнем месте работы минимум полгода;
• стабильный доход, которого хватит для исполнения обязательств по ипотеке.

Банки могут предъявлять и дополнительные требования к заемщикам. Узнать все условия можно у сотрудников банка, которые оформляют ипотечные договора, или на официальном сайте.

Воспользоваться сертификатом на материнский капитал можно в любой момент, когда у семьи появилось право получить деньги. По законодательству принять сертификат должен любой банк. Оплатить деньгами из маткпитала можно только ипотеку. Погасить штрафные санкции, которые начислили за предыдущие просрочки, оплатить невозможно.

Для того, чтобы воспользоваться деньгами:

1. Возьмите в Пенсионном Фонде РФ документ с указанием остатка денег по сертификату на маткапитал.
2. Отнесите справку в банк и напишите заявление о перечислении денег в качестве оплаты по ипотеке.
3. Если вы хотите погасить уже взятый ранее кредит, банк выдаст справку об остатке платежа по ипотеке.

После этого на основании поданного заявления Пенсионный Фонд перечислит деньги в банк, где оформлена ипотека.

При получении ипотеки под материнский капитал с оплатой первого взноса понадобятся следующие документы:

• ксерокопия кредитного соглашения на покупку квартиры или строительство дома;
• ксерокопия ипотечного договора.

Если хотите выплатить долг или проценты по уже оформленному ранее кредиту, нужны другие документы:

• ксерокопия договора об ипотеке;
• документ с указанием оставшейся к оплате сумме;
• свидетельство о госрегистрации права собственности на жилье, купленное в ипотеку;
• письменное обязательство оформить жилье в общую собственность родителей, детей с указанием доли каждого в течение 6 месяцев после того, как ПФР отправит деньги банку;
• копии удостоверений личности всех кто проживает в квартире;
• выписка из домовой книги;
• ксерокопия финансового лицевого счета.

Если владелец сертификата созаемщик, а не основной должник, понадобится ксерокопия свидетельства о браке и паспорт с регистрацией.

Пенсионный Фонд России может отказать заявителю в перечислении денег банку по нескольким причинам:

1. Предоставлен неполный комплект документов.
2. В заявлении допущены ошибки, опечатки.
3. На момент подачи документов заявителя лишили родительских прав.
4. Распорядитель сертификата отменил усыновление ребенка.
5. Заявитель совершил преступление против детей.

Отказ предъявляют заявителю в письменном виде. Если причина отклонения заявки кажется необоснованной или незаконной, можно обжаловать решение ПФР в суде.

Похожие записи:

• В какой суд подавать на алименты по месту жительства истца или ответчика
• Льготная пенсия педагогов дополнительного образования
• Штрафы за отсутствие страховки с 2021