Реструктуризация долга в русском стандарте

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реструктуризация долга в русском стандарте». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

• Потребительские кредиты
• Автокредиты
• Вклады
• Дебетовые карты
• Дистанционное обслуживание
• Ипотечные кредиты
• Кредитные карты
• Кредитование бизнеса
• Лизинг
• Обслуживание юрлиц

Отзывы о реструктуризации кредитов банка Банка Русский Стандарт

Почему в такой ситуации не обратиться за рефинансированием, то есть перекредитованием в другом банке? Вы можете так поступить, если пока еще не допустили ни одной просрочки и какие-то деньги на выплату займа у вас все же есть. Рефинансирование проводится под сниженный процент, благодаря чему размеры ежемесячных платежей сокращаются. Кроме того, можно оформить кредитный договор на большой срок, чтобы уменьшить выплаты. Если же предоставить залог под займ, условия рефинансирования будут еще более выгодными.

Почему же все клиенты вместо реструктуризации не идут за рефинансированием? Не во всех случаях это возможно. К примеру, если клиент попал в больницу, то у него просто не будет возможности собирать документы и посещать банк. Если же он потерял работу или доход резко сократился (перевод на другую должность с уменьшением заработной платы, выход в декретный отпуск и т.п.), то другой банк просто не даст ему кредит.

Возможен и такой вариант, когда человек не хочет расставаться со своим банком, клиентом которого он давно является.

Если банк «Русский Стандарт» понимает, что клиент вполне способен восстановить свою платежеспособность через несколько месяцев, но сейчас ему действительно нечем платить (к примеру, он находится в больнице после серьезного ДТП, но прогноз на выздоровление благополучный), то он может предложить такой вариант реструктуризации, как отсрочка платежа по кредиту, то есть перенос выплат на один или боле месяцев. По сути, это и есть кредитные каникулы.

Клиент банка «Русский стандарт», оформив кредит или кредитную карточку, признает обязанность вовремя оплачивать ежемесячные взносы. При просрочке платежей условиями сотрудничества предусматривается начисление штрафных санкций в виде неустойки. Такие выплаты могут достигать 2000 рублей по каждому факту просрочки. Это, согласитесь, не очень выгодно заемщику. Поэтому рекомендуется не допускать критической ситуации и своевременно обращаться за реструктуризацией.

Рассчитывать на реструктуризацию могут должники по займам и по кредитным картам «Русского стандарта». Для владельцев карт может быть предложена такая схема сотрудничества:

• величина долга по карте замораживается;
• владелец карты производит оплату образовавшейся просрочки по процентным платежам и комиссионным выплатам, а при невозможности таких действий эти суммы увеличивают первоначальную сумму займа;
• «Русский стандарт» предлагает новый график платежей, согласованный с заемщиком, исходя из его финансовых возможностей.

Реструктуризация потребительских кредитов производится путем предварительной оплаты заемщиком части суммы основного долга. Размер этой единовременной выплаты определяется финучреждением с учетом текущих финансовых возможностей физлица. По отзывам заемщиков, величина начального платежа начинается от 10-12 тыс. рублей. В последующем заемщик получает возможность покрыть долг по реструктуризируемому кредиту новой ссудой. Ее срок длиннее периода пользования первоначальным займом. Для графика оплаты применяется метод аннуитетных платежей.

Реструктурированный кредит и условия по нему утверждаются финучреждением индивидуально. Заемщик вправе отказаться от предложенной схемы, однако в этом случае он рискует возможным судебным процессом по взысканию его долгов и испорченной кредитной историей.

Реструктуризация кредита – это прерогатива финучреждения «Русский стандарт». Банк имеет право как отказать в просьбе заемщика, так и предложить свои условия, которые могут оказаться не совсем выгодными для конкретного клиента.

Процедура оформления запроса на реструктуризацию включает следующие этапы:

• обращение в банк с заявлением об изменении условий ссуды;
• изучение финучреждением предъявленных документов и обоснования клиента;
• разработка «Русским Стандартом» условий реструктуризации;
• согласование с заемщиком условий дальнейшего взаимодействия с учетом возможности объединения нескольких займов в один консолидированный кредитный пакет;
• подписание сторонами необходимых документов о реструктуризации.

Заявление целесообразно подать на имя руководителя финучреждения. Вы можете оставить такое заявление у кредитного менеджера, а можете передать непосредственно в приемную руководителя. Оформление заявления целесообразно произвести в двух экземплярах, один из которых с отметкой банка надо оставить себе.

В заявлении целесообразно представить следующую информацию:

1. сведения о клиенте, включая ФИО, данные паспортной идентификации, адрес регистрации и фактического проживания;
2. сведения о базовом кредитном договоре – его полные реквизиты, в том числе номер и дату соглашения, срок действия, сумму займа и его целевое назначение и т.д.;
3. сведения о совершенных платежах по займу, а также о текущей задолженности, величине просрочки;
4. указание причин, которые вызвали или могут вызвать задержку платежа по ссуде.

В завершении такого заявления следует указать просьбу о реструктуризации долга с желаемым сроком продления действия договора, периода отсрочки платежа, подходящей суммой ежемесячной выплаты и т.д.

Предъявляемые в финучреждение документы должны максимально отражать причины, которые вызвали ваши финансовые сложности и обусловили необходимость изменения условий займа. К таким документам может относиться:

• свидетельство о смерти родственника или члена семьи;
• документ из лечебного заведения о событиях или происшествиях медицинского характера;
• документы о снижении фактически получаемых доходах;
• подтверждение потери работы (копия трудовой книги, приказ об увольнении и т.д.).

Несмотря на то, что «Русский стандарт» декларирует готовность пойти навстречу заемщикам, попавшим в трудное финансовое состояние, реальные условия реструктуризации могут существенно отличаться от изначально обсуждаемых. Кроме того, часто требуется внесение крупной единовременной выплаты. Решение о приемлемости условий принимает само физлицо, которое может отказаться от невыгодных для него требований.

22.06 23:58 Теперь 9909 рублей — необходимый минимум для жизни в России0

20.06 23:53 Банкоматы 2017: взломы и другие актуальные проблемы0

20.06 00:08 В чем разница между декларируемой 4% инфляцией в и реальной?0

19.06 23:24 Банком России отозваны очередные 2 лицензии0

02.06 23:35 Новый рейтинг инвестиционной привлекательности регионов России0

02.06 00:06 Ипотека станет еще более доступна в Сбербанке0

29.05 16:12 Покой банкам только снится: ЦБ вновь штурмует финансовый рынок0

25.05 16:06 Банковская отрасль может вздохнуть спокойно0

23.05 00:17 Стоимость ипотеки в России вскоре побьет нижний рекорд0

24.04 11:25 Очередные московские банки лишены лицензий0

Все новости

• Кредит на образование. Как получить кредит будущему студенту?
• Как получить кредит на неотложные нужды?
• Какой максимальный срок у кредита?
• Какая максимальная сумма кредита выдается для приобретения нового авто?
• Потребительский кредит. Что такое потребительский кредит? Виды потребительского кредита

Решенных споров за декабрь

Решить спор с банком минуя суды.

Не сложилось с кредитом. Какие у меня есть права?

Получить рекомендацию о разрешении вопроса.

Изначально, банк Русский Стандарт в 1999 году был основан в России собственником торговой марки «Водка Русский Стандарт». Таким образом, Рустам Тарико хотел обойти законодательный запрет на рекламу алкоголя в России. Со временем данный банк стал одним из крупнейших в России и лидером рынка потребительского кредитования. В 2006 году в Украине был зарегистрирован банк «Русский Стандарт Украина», как часть одноименной группы Русских компаний. По состоянию на 1 января 2015 Форвард банк входит в «50 ведущих банков Украины», занимая 32-ю позицию в рейтинге, составленном аналитической группой «Финансовый клуб» совместно с НАБУ (май 2015) и занимает 9 место среди банков-лидеров Украины по количеству эмитированных карт.

Не редки случаи, когда банк «нечаянно» снимает с кредитной карты клиента оплату за не заказанные услуги (например, самостоятельно страхует держателя карты на случай потери работы). Частенько с жалобами обращаются клиенты, которые ни разу не воспользовались кредитной картой, но вдруг узнают о просроченном долге, образовавшемся в связи с непонятным списанием средств со счёта. Нужно ли выплачивать такой долг Форвард банку (банк Русский Стандарт)? Дело в том, что убеждать банк в неправомерности его действий можно месяцами, а вот штрафные санкции за это время могут превысить Ваш кредитный лимит. Специалисты, в случаях, когда сумма долга не велика, рекомендуют заплатить её, дабы избежать лавинообразных штрафных санкций и после этого начать разбираться с банком. Всегда проще «уговорить» вернуть 10 гривен, чем 10 тысяч. Если же никаких претензий к кредитору нет, то выплачивать кредит Форвард банку (банк Русский Стандарт), скорее всего, придётся.

Что делать, если по каким-то причинам у Вас не получается своевременно выплачивать кредит Форвард банку (банк Русский Стандарт)? Ситуации бывают разными и универсального ответа на этот вопрос попросту не существует. Банк Русский Стандарт не очень охотно идёт на уступки должникам, предпочитая заталкивать их в долговую яму штрафами за несвоевременное погашение. Самостоятельно что-либо доказать этому банку крайне сложно. Если случилось так, что Вы своевременно не можете выплачивать кредит Форвард банку (банк Русский Стандарт) – рекомендуем как можно скорее обратиться за консультацией к специалисту. Выход есть всегда, главное не паниковать и начать действовать как можно раньше.

Очень часто этим вопросом задаются не только кредитные мошенники, но и добросовестные клиенты банка, которым попросту нечем платить. Вообще ничего не отдавать банку удаётся крайне редко, но добиться отсрочки по кредиту вполне реально. Рано или поздно, платить придётся, а обратившись за квалифицированной помощью, можно попробовать отсрочить этот момент. Главное дать банку понять, что Вы не станете от него прятаться и в его же интересах немного «потерпеть».

Не редко за консультациями обращаются те, у кого два и более долга в Форвард банке (банк Русский Стандарт) и приходится выбирать, какой из них следует погасить в первую очередь, какой во вторую или как погашать их с максимальной экономией. Хороший специалист, изучив Ваши кредитные договоры, обязательно подскажет наименее «болезненный» способ погашения. Также часто клиенты банка обращаются с вопросом: «Как закрыть кредит в Форвард банк (банк Русский Стандарт)?». Дело в том, что, даже выплатив всю задолженность по кредитной карте, Вам всё равно могут начисляться разнообразные комиссии и единственный способ этого избежать – закрыть кредитную карту банка Русский Стандарт. Беда в том, что сотрудники банка редко могут внятно объяснить, как это сделать и рекомендуют звонить на номер «горячей линии», где Вам обязательно порекомендуют обращаться в отделение банка, и так до бесконечности. К тому же, за закрытие счёта Форвард банк (банк Русский Стандарт) требует комиссию в размере 50 гривен. Ещё одну комиссию Вам нужно заплатить за справку о закрытии счёта без которой доказать, что счёт был закрыт, клиенту крайне сложно.

Стоит сразу оговориться, что каждый день промедления стоит должнику денег и приносит банку не заслуженную прибыль. Как только Вы поняли, что по тем или иным причинам платить долг по кредиту Форвард банка (банк Русский Стандарт) становится не под силам, или же долг вообще образовался без Вашего ведома, рекомендуем сразу же обращаться за консультацией к юристу. Существует несколько способов облегчить участь должника, предлагаемых самим банком. Так, например, можно обратиться за реструктуризацией кредита Форвард банка (банк Русский Стандарт) или попросить отсрочку по выплате ежемесячных платежей. Ниже мы попробуем рассмотреть основные варианты помощи должникам Форвард банка (банк Русский Стандарт).

Как получить реструктуризацию кредита в Русском Стандарте

Более правильно употреблять термин в связке с просроченной задолженностью – реструктуризация задолженности или долга. Под этим понятием подразумевается изменение структуры долга. То есть, к моменту применения данного инструмента, у клиента уже должна иметься просроченная задолженность. В иных случаях реструктуризация не применяется.

Это сугубо банковская прерогатива. Кредитная организация самостоятельно решает, когда и в отношении кого применить реструктуризацию. Федеральным законодательством она никак не регулируется.

Однозначно на этот вопрос ответить сложно. Дело в том, что реструктуризация не имеет какой-либо четко выраженной схемы. Под каждый конкретный случай она подгоняется индивидуально.

Если речь идет о снижении кредитной нагрузки, то, значит, банк предпринимает меры по улучшению положения действующего заемщика. Примерные варианты, которые применяются при реструктуризации:

• Уменьшение процентной ставки.
• Отмена части начисленных процентов.
• Пересмотр графика платежей.
• Предоставление кредитных каникул.
• Отмена либо уменьшение ежемесячного платежа.
• Сокращение совокупной суммы долга.
• Изменение основных условий договора – только в пользу заемщика.

Это типовые примеры решений, к которым прибегают кредитные организации при реструктуризации задолженности. На практике может встречаться и ряд других мер, применение которых помогает заемщику выйти из сложной ситуации. Никакого типового шаблона – нет. Ситуация каждого заемщика решается сугубо индивидуально.

В подавляющем большинстве случаев проблемные заемщики соглашаются на предложение кредитной организации. Оно является для них реальным выходом из сложного положения. Главное, чтобы клиент имел возможность и далее исполнять свои обязательства после реструктуризации.

Далее наступает стадия внесения изменений в действующий договор. Это ключевая стадия, на которой в основные пункты кредитного соглашения вносятся соответствующие изменения. Именно в силу этих самых изменений заемщик и будет впоследствии исполнять свои текущие обязательства. Все происходит следующим образом:

1. Кредитная организация назначает клиенту встречу в том офисе, в котором ранее заключался основной кредитный договор.
2. Клиент прибывает в назначенный срок в офис для обсуждения деталей дальнейшего сотрудничества.
3. После внесения изменений в договор, он подписывается – стороны оставляют себе по одной копии соглашения.

Далеко навсегда заключается новое кредитное соглашение. Банк может настоять на том, что к действующему договору будет доставлено дополнительное соглашение. В этом соглашении отмечаются все условия дальнейшего сотрудничества.

Здесь многое зависит от объема изменяемых банком условий. Если их много, то действительно, проще всего заключить новое соглашение. Если изменяется, к примеру, только сумма ежемесячного платежа, то в таком случае заключается дополнительное соглашение к основному кредитному договору.

Не во всех случаях инициаторами реструктуризации бывают кредитные организации. В частности, по залоговым кредитам банку проще всего взыскать предмет залога, чем ждать, пока клиент выполнит свои обязательства после реструктуризации.

Этот же самый вариант предпринимается тогда, когда речь идет о большой сумме задолженности. Если судебные издержки не будут ощутимы для кредитной организации, то с большей долей вероятности банк подаст иск в суд для законного взыскания задолженности.

Реструктуризация простыми словами означает изменение начальных условий по кредиту: с предложения банка или в силу заявления самого клиента. Главное, чтобы стороны смогли прийти к взаимному согласию. Реструктуризация не означает, что банк списывает кредит, или отказывается от взыскания задолженности. В этом случае кредитная организация делает клиенту своеобразный шаг навстречу. Третьей стороны в этом процессе нет.

Реструктуризация в «Банке Русский Стандарт»

В тех ситуациях, когда заемщик испытывает финансовые трудности и не в состоянии выплатить кредит в указанный срок, банки предлагают такую услугу, как реструктуризация кредита. Многие задают себе вопрос, что такое реструктуризация кредита. Рассмотрим это понятие, способы решения проблемных ситуаций с выплатой долга и их особенности. Если говорить коротко, реструктуризация — это определенные действия со стороны кредитора по улучшению условий погашения займа, делающие выплату кредита более легкой.

Реструктуризации кредита не означает какой-то единственно заданной схемы, которую выбирает банк и которой заемщик должен следовать, а продукт совместной взаимовыгодной договоренности обеих сторон. Вариантов реструктуризация займа несколько:

1. Пролонгация. Этот способ заключается в том, что реструктуризация (перекредитация) выглядит как пропорциональное снижение ставки по кредиту, включая штрафы за просрочки, путем увеличения срока выплат;
2. Кредитные каникулы. Еще одна распространенная реструктуризация кредита — это введение отсрочки по уплате долга;
3. Списание задолженности. В ряде случаев банки идут навстречу клиентам и полностью или частично снимают штрафные пени, но делается это обычно по уважительной причине, когда клиент объективно не может оплачивать кредит или он признан банкротом. Банк предлагает обычно данный способ реструктуризации кредита, когда уверен, что такое смягчение поможет клиенту все-таки выплатить займ.
4. Снижение процентной ставки кредита. Этот вариант используется достаточно редко, т. к. связан со снижением базовой ставки рефинансирования Центральным банков России и доступен только для тех, кто впервые допустил просрочку по кредиту.
5. Изменение валюты кредита. Этот способ реструктуризации кредита, как правило, используется, когда происходит удорожание валюты, в которой выплачивается кредит относительно той, в которой заемщик получает доход;
6. Поддержка государства. Этот вариант обычно используется для помощи в выплате кредита по ипотеке. В этом случае государство в лице АИЖК доплачивает за заемщика процент по ипотеке, но сумма не превышает 600 тысяч рублей.
7. Комбинация этих способов реструктуризации кредита.

По причине изменения финансового положения гражданина, он не всегда может исполнять свои обязанности по погашению задолженности по кредиту, что ведет к просрочке по уплате долга. Для восстановления платежеспособности такого лица предусмотрена процедура реструктуризации, с которой также начинается процедура банкротства физлица.

Реструктуризация долга гражданина может заключаться в предоставлении банком отсрочки по уплате платежей должником либо в уменьшении размера платежей, в изменении сроков по договору и т.д. Все нюансы обсуждаются сторонами.

Чтобы соответствующая процедура была применена, должник должен обратиться с заявлением в банк о реструктуризации.

Если банк одобрит заявление должника, то гражданину будет предоставлена соответствующая отсрочка платежа или платеж будет уменьшен. Условия реструктуризации согласовываются сторонами и оформляются в письменной форме. Если уменьшаются ежемесячные платежи, соответственно должен быть подготовлен новый график платежей по кредиту.

Итак, Вы решили обратиться в банк, чтобы Вам реструктуризировали долг, для этого следует подготовить заявление.

В заявлении о реструктуризации укажите следующую информацию:

1. Наименование банка, в который подается заявление, с указанием адреса (адреса филиала)
2. ФИО, адрес, номер телефона заявителя
3. Сведения о кредитном договоре
4. Название документа – заявление о реструктуризации долга
5. В тексте заявления необходимо изложить подробно все обстоятельства: когда был получен кредит, на какой срок, основания, по которым заявитель не имеет возможности исполнять свои обязательства по кредиту, с указанием конкретных обстоятельств и ссылок на документы
6. в просительной части заявления необходимо сформулировать конкретную просьбу должника, т.е. о чем, он просит банк, а именно, уменьшить ежемесячные платежи, увеличив срок по возврату кредита; отсрочить срок по возврату кредита; уменьшить размер пеней, штрафов; другие варианты, позволяющие должнику погашать задолженность
7. приложите копии подтверждающих Ваши обстоятельства документов, перечислив их в приложении заявления
8. укажите дату заявления и подпишите его

Реструктуризация кредита в Русском Стандарт Банке

Реструктуризировать или нет долг должника банк решает самостоятельно, поскольку у него нет обязанности идти навстречу должнику и заниматься соответствующей процедурой.

Если банк отказывает в реструктуризации, следует внимательно изучить причины отказа, возможно отказ банка вызван недостаточным количеством предоставленных доказательств или какие-то доказательства должником не предоставлены, но на них имеется ссылка в заявлении о реструктуризации. В подобных случаях следует повторно обратиться с заявлением, приложив все необходимые документы.

В любом случае сам по себе факт обращения с заявлением о реструктуризации и наличие письменного отказа банка, в последующем, в случае инициирования банком спора в суде по взысканию задолженности, может повлиять на исход дела в пользу должника.

Вопросы, касающиеся реструктуризации долга в г. Екатеринбурге можно решить, воспользовавшись помощью наших адвокатов, имеющих практику в решении аналогичных вопросах.

Адвокаты нашего Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры»:

1. проконсультируют по вопросу реструктуризации долга
2. подготовят мотивированное заявление в банк о реструктуризации
3. могут представлять интересы доверителя при согласовании условий с банком
4. изучат соглашение о реструктуризации, которое подготовит банк, и разъяснят его условия доверителю
5. окажут иную юридическую помощь в реструктуризации долга в г. Екатеринбурге и других городах на дистанционной основе

Специалисты нашего адвокатского бюро всегда готовы помочь в решении юридических вопросов, которые иногда следует решать в кратчайшие сроки, чтобы избежать негативных последствий. Звоните уже сегодня!

г. Екатеринбург, пер. Отдельный, 5

остановка транспорта Гагарина

Трамвай: А, 8, 13, 15, 23

Автобус: 61, 25, 18, 14, 15

Троллейбус: 20, 6, 7, 19

Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67

Итак, понятие реструктуризации кредита подразумевает под собой изменения условий заключенного кредитного договора.

В отличие от рефинансирования кредита, реструктуризация – это договоренность клиента с тем же банком, в котором он ранее приобрел кредит.

Еще одним значимым отличием одного понятия от другого заключается в том, что в первом случаи просроченные платежи служат поводом для отказа в перекредитовании, то во втором случае – это повод для принятия решения в пользу клиента, однако только при наличии весомых на то обстоятельств, повлиявших на невыплату обязательного платежа.

Если клиент обратился с заявлением на реструктуризацию кредита в банк «Русский Стандарт», при условии что просрочка платежа уже не привела к началу судебного разбирательства, то он может рассчитывать на следующие изменения кредитного договора:

• Пролонгацию кредита.
• Изменение валюты кредитования.
• Предоставление кредитных каникул. Это уникальная возможность на протяжении какого-то определенного временного отрезка (2-6 месяцев) выплачивать только сумму самого заема, либо только проценты по кредиту. При этом первый вариант значительно заманчивее, так как при уменьшении суммы кредита будут уменьшаться и процентные начисления банка.
• Списание неустойки.
• Снижение ставки по кредиту.
• Комбинированный вариант. К примеру, часто сочетается пролонгация с изменением валюты кредита.

Стоит помнить о том, что большим преимуществом при принятии банком положительного решения о реструктуризации кредита клиента будет отсутствие просроченных обязательных платежей. Однако если были упущены сроки оплаты и уже после было принято решение попросить банк изменить условия кредитного договора первое, что потребуется – это написать заявление.

Реструктуризация долга банк Русский стандарт

Стандартный срок рассмотрения заявление о реструктуризации кредита в банке «Русский Стандарт» составляет три — четыре рабочих дня.

При возникновении серьезных причин невыплаты долга всегда нужно обращаться в официальные отделения банка.

Однако всегда остается вариант того, что клиенту будет отказано, если указанные причины невыплат сочтут недостаточно серьезными.

При одобрении реструктуризации меняются условия заключенного ранее договора.

В правилах банка «Русский Стандарт» составлять новый документ или дополнение к существующему соглашению. Там прописывается новый график платежей в соответствии с принятым банковским решением и согласием заемщика.

Можно рассчитывать на реструктуризацию в «Русском Стандарте», если причины, действительно, веские.

После анализа практики в реструктуризации кредитов можно выделить несколько правил, которые помогут получить положительны ответ на заявление:

• Все документы, подтверждающие затруднительность положения клиента должны быть собраны заранее. Каждая копия документа должна быть заверена уполномоченным лицом или же документ должен быть оригиналом.
• При подаче заявки на реструктуризацию необходимо написать заявление в двух экземплярах, в котором обязательно стоит прописать перечень всех прилагаемых к нему документов. Второй экземпляр заявления должен быть с отметкой банка в получении и хранится у клиента с копиями приложенных документов.

И самым главным правилом остается условие подачи заявления на реструктуризацию кредита в банк «Русский Стандарт» до начала финансовых трудностей, которые могут привести к просрочке платежа.

Следуя этим правилам можно рассчитывать на утвердительный ответ на просьбу клиента о его кредите.

Рефинансирование – это оформление нового кредита на более выгодных условиях для погашения действующего займа. Изначально рефинансирование в Русском Стандарте направлено на то, чтобы заемщик мог облегчить свою финансовую нагрузку по выплате долга.

Однако все чаще к рефинансированию прибегают граждане, столкнувшиеся с трудностями в погашении кредита.Рефинансирование кредита актуально в том случае, если заемщик испытывает временные финансовые трудности. Русский Стандарт, готов перекредитовать кредит и дать отсрочку по первому платежу на 1-2 месяца, но не более.

В России 60% банков предлагают подобную услугу гражданам. Русский Стандарт готов помочь своим клиентам посредством реструктуризации.

ВТБ 24, как и Сбербанк, готов перекредитовать сразу 5 займов, полученных в других банках, на сумму 3 000 000 рублей. Средства выдаются на 5 лет. Минимальная ставка составляет 14,5% годовых.

Заявление от клиента рассматривается в течение 2-3 дней.Интересно знать

Рефинансирование в ВТБ наиболее доступно для граждан. Это подтверждает высокий процент одобрения заявок – свыше 80%.

Рефинансировать кредиты могут даже пенсионеры.

Для рефинансирования кредита нужно:

• Иметь российское гражданство;
• Иметь постоянный источник дохода;
• Находиться в возрасте от 21 до 65 лет;
• Иметь постоянную прописку;
• Иметь минимум 3-месячный стаж на последнем месте работы.

Помните!

Если у Вас нет постоянной работы или других источников поступления средств, по действующему кредиту числятся просрочки, то банк, скорее всего, откажет в рефинансировании.

Чтобы рефинансировать другие кредиты, нужно подать заявку и подготовить документы. А именно: паспорт, справку о доходе, документы по действующему кредиту.

Выбирая между реструктуризацией и рефинансированием, нужно отдавать предпочтение той услуге, которая действительно решит проблему.

Подобрать программу рефинансирования
Если Вы – клиент банка Русский Стандарт, и у Вас возникли сложности с выплатой долга, обратитесь за реструктуризацией. Это наиболее рациональное решение.

Для того, чтобы была проведена реструктуризация кредита «Русском Стандарте», необходимо, чтобы у заемщика действительно возникли трудности с выплатами кредита в прежнем объеме или в соответствии с установленным графиком.

Достаточными основаниями могут быть признаны:

• Сокращение заработной платы более чем на 30 %.
• Потеря работы и временное пребывание в статусе безработного.
• Затяжная болезнь, требующая стационарного лечения.
• Выход в отпуск по уходу за ребенком.
• Причинение серьезного ущерба имуществу (на сумму от полумиллиона рублей).
• И т.п.

Важно, чтобы заемщик, ранее взявший кредит в банке «Русский Стандарт», мог документально подтвердить наступление такой ситуации.

Реструктуризация долга: как воспользоваться такой возможностью

Договор реструктуризации долга направлен на то, чтобы облегчить кредитное бремя заемщика и вместе с тем обеспечить полную выплату долга, включая проценты.

В договоре указываются все основные моменты, касающиеся реструктуризации долга. В частности, выбранная схема реструктуризации:

• «кредитные каникулы». Заемщик платит только проценты по кредиту, выплаты по основному долгу переносятся на определенный срок (определяется банком);
• замена валюты. Не слишком популярный вариант, что неудивительно, если учитывать резкие скачки, которые можно наблюдать последнее время на валютном рынке;
• изменение схемы начисления процентов: равные платежи меняются на ежемесячно уменьшающуюся сумму. Или наоборот;
• уменьшение процентной ставки. Становится возможным при пролонгации кредитного договора.

Новые условия по кредиту вступают в силу с момента подписания договора.

Вовремя написанное заявление о реструктуризации кредита — возможность с честью выйти из затруднительного финансового положения, не нарушая свои обязательства перед банком. Реструктуризация (вовремя проведенная) избавит вашу кредитную историю от негатива, а вас — от дополнительных штрафов, пени, разбирательств с банком.

Помните о том, что писать заявление о реструктуризации долга желательно еще до первой просрочки по кредиту. Во-первых, банки более лояльно относятся к добросовестным заемщикам, во-вторых, любые штрафы за просрочку будут включены в основной долг при реструктуризации.

Реструктуризация в отличие от рефинансирования может быть оформлена исключительно в том банке, в котором оформлялся кредит.

По сути оба этих явления похожи и направлены на то, чтобы создать заемщику более выгодные, лояльные условия по выплатам кредита. Только в случае с рефинансированием вы берете в другом банке кредит на более выгодных условиях, тогда как реструктуризация предполагает работу с тем банком, в котором вы брали кредит: вам могут быть предложены «кредитные каникулы», перевод долга из одной валюты в другую, увеличение срока кредитования с соответствующим уменьшением процентов.

Реструктуризация долга по кредиту — комплекс мер банка, направленный на то, чтобы облегчить для заемщика кредитное бремя. К реструктуризации долга прибегают обычно в случаях, если финансовая ситуация заемщика изменилась настолько, что он не может выплачивать положенные первоначальным кредитным договором суммы.

Не все банки охотно готовы реструктурировать долг, а некоторые предлагают не слишком выгодные условия реструктуризации. Поэтому, собираясь брать в банке крупный кредит на длительное время, поинтересуйтесь на каких условиях, в каких случаях выбранный вами банк будет готов осуществить реструктуризацию.

Реструктуризация долга по кредиту — это изменение условий договора с целью снижения кредитной нагрузки на заемщика. Реструктуризация может принимать несколько форм — об этом будет рассказано ниже. Особенности этой процедуры заключаются в следующем:

• при реструктуризации не оформляется новых обязательств — просто изменяются условия действующего кредита;
• реструктуризацию может предоставить только выдавший кредит банк (в другом банке можно оформить рефинансирование);
• вне зависимости от формата, реструктуризация позволяет снизить ежемесячную кредитную нагрузку, а не уменьшить размер долга;
• для её оформления требуется веское основание: наличие просрочки по кредиту или представление банку убедительных аргументов о невозможности выплачивать ежемесячный платеж в прежнем размере (это может быть приказ о сокращении/снижении уровня зарплаты, больничный лист — любое документальное доказательство ухудшения материального положения).

На практике, чтобы оформить реструктуризацию в ВТБ или Альфа Банке, чаще всего придется допустить просрочки по кредиту — без них менеджеры кредитных организаций отказывают в изменении условий кредитования.

Как уже было написано выше, просто так прийти в банк и попросить реструктурировать кредит у Вас не выйдет — необходимо веское основание и документальное подтверждение. В зависимости от конкретной финансовой организации, условия могут варьироваться. Но можно выделить ряд основных требований, выставляемых всеми банками к тем клиентам, которые заинтересованы в предоставлении рассрочки:

• наличие документального подтверждения, свидетельствующего об ухудшении финансового положения заемщика;
• отсутствие в прошлом рефинансирования или реструктуризации именно этого кредита (в том числе учтены будут взятые ранее кредитные каникулы, отсрочки);
• отсутствие длительных просрочек и положительная кредитная история в целом;
• возраст заемщика не должен быть более 70 лет. Но чем старше заемщик, тем неохотнее банки соглашаются на продление срока кредита;
• ряд банков попросит у заемщика ввести при реструктуризации кредита в договор поручителя по займу.

Что касается просрочек, то здесь требования банков неоднозначны: некоторые финансовые организации в число требований к клиентам, оформляющим реструктуризацию, включают наличие двухмесячной просрочки по кредиту. Но в других банках столь длительная просрочка может стать причиной отказа в реструктуризации.

Поэтому рекомендуется обращаться в банк заблаговременно, не дожидаясь просрочек и соответствующих штрафных санкций, чтобы подробно узнать о необходимых условиях.

Если банк отказал в реструктуризации кредита, то можете попробовать обратиться в другой банк за рефинансированием. Это будет значительно выгоднее и даст следующие преимущества:

• Вы сможете не только снизите кредитную нагрузку, но и сумму долга за счет уменьшенной процентной ставки;
• сможете объединить все свои кредитные обязательства в один большой займ;
• в некоторых случаях даже сможете высвободить заложенное имущество.

Итак, что такое рассрочка, мы разобрались. Осталось выяснить, какие существуют разновидности предлагаемых программ банковской реструктуризации. А их немало:

Пролонгация кредитного договора подразумевает собой увеличение срока выплат, что приводит к уменьшению размеров ежемесячного платежа. Но увеличение срока также приводит к увеличению полной суммы кредита — ведь проценты за добавившиеся месяцы Вам также придётся выплачивать. Способ подойдет тем, кто способен справиться с более крупной суммой, растянутой на маленькие платежи.

Заемщику доступно несколько вариантов: полное прекращение выплат на определенный срок, оплата только процентов, либо оплата части процентов и долга. Кредитные каникулы также увеличивают срок кредита, но в случаях, когда заемщику требуется временная передышка от обязательных выплат, они являются идеальным решением. Стоит помнить, что кредитные каникулы в рамках госпрограммы могут получить только лица, оформившие ипотеку, а не потребительский кредит.

Похожие записи:

• Трудовой кодекс РФ 2021 штрафы
• Форма предварительного договора купли продажи дома с земельным участком с задатком
• Какие штрафы при парковке на газоне в 2021 году