09.10.2021

Какой срок выплат по ОСАГО в 2021 году: срок рассмотрения и обращения граждан

Автор: admin Судебная практика Нет комментариев

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какой срок выплат по ОСАГО в 2021 году: срок рассмотрения и обращения граждан». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Срок выплаты страхового возмещения по ОСАГО

2. Сроки выплат по ОСАГО и возмещения ущерба согласно закону

3. Выплаты по ОСАГО — сумма покрытия и сроки выплат в 2021 году

3.1. Шаг 1: Оформление ДТП

4. Какой срок выплат по ОСАГО в 2021 году: срок рассмотрения и обращения

5. Как омбудсмен поможет при споре по ОСАГО

6. Сколько нужно ждать выплату по ОСАГО и как считаются сроки?

7. Сроки выплаты по ОСАГО в 2021 году: срок обращения, рассмотрения, выплат

Стандартно время для получения компенсации по ОСАГО при аварии составляет от 10 до 20 дней, если приложены все необходимые документы. При этом срок не зависит от того, причинен вред транспортному средству или здоровью потерпевшего. Сроком поступления заявления считается день принятия его СК, т. е., если вы отправили документы по почте и перевод шел 10 дней, срок выплаты будет составлять до 30 рабочих дней.

Если клиент предоставил не все необходимые справки, страховая компания обязана в течение 3 дней после получения заявления по почте предоставить ему список недостающих документов. Если заявление подавалось в офисе, то список должен быть сформирован в этот же день. В этом случае срок рассмотрения заявления начинает отсчет после предоставления клиентом недостающих документов.

Когда заявление подается электронным путем, страховая компания рассматривает его не позднее трех рабочих дней со дня поступления указанного обращения.

Срок выплаты страхового возмещения по ОСАГО

В течение 20 календарных дней, кроме праздничных нерабочих, страховщик должен отправить машину пострадавшего на ремонт.

При нанесении ущерба здоровью в 20-дневный срок не входит время, требующееся на перечисление денежных средств. Страховщик должен оплатить не позднее 20-го дня, но деньги могут поступать до 3-х рабочих дней, поэтому по факту выплата придет на 23 день.

Сроки выплаты возмещения по ОСАГО определены статьей 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». В ней говорится, что страховая компания обязана рассмотреть поступившее заявление в течение 15 рабочих дней и произвести выплаты в течение 5 последующих дней.

В течение 5 дней после аварии обратитесь в СК, заполните заявление и приложите необходимые документы;
Подать заявление можно по почте, электронно или в представительстве страховщика;
Представьте авто для осмотра;
При необходимости произведите независимую экспертизу;

Дождитесь решения страховой компании;
Получите компенсацию деньгами или направление на ремонт.

Сроки выплат по ОСАГО и возмещения ущерба согласно закону

Какой срок выплаты при оформлении Европротокола?	Срок стандартный – 20 дней с момента поступления заявления с полным пакетом документов.
Имеет ли право СК продлить срок выплаты?	Срок может быть продлен только в установленных законом случаях.
Чем грозит для СК несоблюдение сроков выплаты?	По требованию клиента может быть начислен штраф и неустойка в размере 1% от суммы компенсации.

Страховая компания должны произвести выплаты по полису ОСАГО в течение 20 дней после получения полного пакета документов.

Срок не зависит от того возмещается ущерб транспортному средству или здоровью пострадавшего.

Максимально можно получить 500 тысяч рублей.

В 2021 году возмещение осуществляется путем отправления транспортного средства на ремонт, если он принадлежит к категории легковых, собственником является частное лицо и зарегистрирован от в РФ.

Если страховая компания нарушает срок выплаты возмещения по ОСАГО, ей может быть назначен штраф и неустойка.

Как уже было сказано ранее, рассмотрение заявления страховой компанией происходит в течение 20 дней. Здесь у многих граждан возникает вопрос, о каких днях идет речь — о календарных или о рабочих. По закону, учитываются календарные дни, но в этот срок не будут входить нерабочие праздничные дни.

Срок обращения по ОСАГО по Европротоколу составляет пять суток, а возмещение выплачивается в стандартном порядке. Чтобы получить возмещение быстрее, стоит заранее подготовить все нужные документы и передать их страховщику максимально быстро.

Несмотря на то, что сроки выплаты страхового возмещения по ОСАГО оговорены в 40-ФЗ, часто происходят задержки по выплатам. Раньше установленного срока возмещение ущерба по страховому случаю пострадавшему лицу вряд ли удастся получить.

В законе написано, сколько времени страховая выплачивает деньги, и занимает эта процедура не больше 20 дней с момента обращения, исключая нерабочие праздничные дни. Чтобы ускорить выплату хотя бы на несколько дней, стоит заранее подготовить необходимые документы и «держать руку на пульсе». Правильным будет периодически звонить в страховую компанию и уточнять, на какой стадии находится решение вопроса.

Выплаты по ОСАГО — сумма покрытия и сроки выплат в 2021 году

Само собой, должны быть соблюдены следующие условия: ОСАГО зарегистрировано на тот автомобиль, который попал в ДТП, при этом водитель автомобиля вписан в страховку. Возмещение ущерба производится при возникновении ДТП на дорогах, парковках, проездах, стоянках, в гаражах.

Полис ОСАГО компенсирует следующие виды потерь:

Вред здоровью водителя и пассажиров;
Повреждение транспорта;
Компенсация заработка, который из-за ДТП потерял потерпевший;
Дополнительные выплаты в случае получения инвалидности в ДТП;
Затраты на эвакуатор и аренду стоянки для хранения поврежденного автомобиля;
Стоимость поврежденного груза.

Но выплата по всем этим пунктам в совокупности не может превышать полмиллиона. Статья №7 закона об ОСАГО гласит, что за ущерб здоровью компенсация не может превышать 500 000 рублей, а за ущерб имуществу — 400 000 рублей.

Если застрахованное лицо погибло в результате ДТП, его родственникам выплачивают максимальную сумму — 500 тыс. рублей.

ОСАГО возмещает ущерб потерпевшей стороне исключительно за дорожно-транспортные происшествия. Ситуации, в которых на автомобиль упала ветка и повредила кузов, не входят в список страховых случаев. Аналогично с ситуациями, где автомобиль был поврежден ударом гаражной двери, падением груза с другого автомобиля на ваш и пр.

Ущерб от повреждений, нанесенных автомобилю опасными грузами, должен компенсироваться другой страховой компанией. По закону опасные грузы страхуются отдельно.

Если в результате ДТП вы вступили в конфликт с водителем, из-за чего случилась драка, в таком случае ОСАГО не возместит вам моральный ущерб или ущерб здоровью.

Шаг 1: Оформление ДТП

С недавних пор участникам ДТП совсем необязательно вызывать инспектора для оформления произошедшего. Европротокол дает возможность водителям самостоятельно оформить нужные документы, которые будут поданы в страховую компанию. Но эта возможность действительна в случае, если:

Нет пострадавших;
В аварии столкнулись 2 автомобиля;
Оба транспортных средства имеют полисы ОСАГО;
Нанесенный ущерб не превышает 400 тыс. рублей;
Между участниками ДТП нет разногласий по поводу виновника происшествия.

Оформляя бумаги, не забудьте убедиться в том, что срок действия ОСАГО вашего оппонента не истек. В противном случае получить компенсацию ущерба через страховую компанию не получится.

Если между водителями возникли разногласия или ситуация не подходит под вышеперечисленные пункты, обязательно вызывают ГИБДД. Возможно, это придется сделать и в случае, если один из автомобилей застрахован по КАСКО (требование страховой компании).

В разных ситуациях вам понадобится обращаться в разные страховые компании.

В страховую, где вы оформляли полис ОСАГО, обращаются, если в ДТП нет пострадавших.

А если в вашей аварии ее участникам нанесен телесный вред, тогда понадобится обращаться в страховую компанию, которая выдавала полис виновнику аварии.

Когда нужно обратиться в страховую?

Сообщить страховой компании о наступлении страхового случая нужно сразу же, как это представляется возможным. Сообщаем о ДТП телефонным звонком, а затем в течение 5 дней приносим заполненные документы и заявление на получение компенсации.

До недавнего времени ваша страховая могла взыскать с вас уплаченную сумму в случае, если вы являетесь виновником ДТП. В 2019 году эту возможность упразднили. Но если этот пункт будет прописан в страховом договоре, СК будет иметь юридическое обоснование для взыскания с вас компенсации.

В течение первых пяти дней вам понадобится предоставить автомобиль в страховую для осмотра. В случае, если автомобиль невозможно привезти на своих колесах, страховщик самостоятельно выезжает на место для осмотра. Но об этом необходимо предупреждать компанию заранее.

Документы, которые понадобятся для подачи заявления на возмещение повреждения автомобиля:

Паспорт;
Водительское удостоверение;
Документы на автомобиль: ПТС и СТС;
Полис ОСАГО (е-ОСАГО понадобится распечатать);
Диагностическая карта;
Реквизиты для получения компенсации;
Документы, свидетельствующие об аварии;
Документы, свидетельствующие об аварии.

От того, каким образом фиксировалось ДТП, будет зависеть набор документов. Если аварию вы оформляли самостоятельно по Европротоколу, тогда достаточно будет предоставить фотографии с места аварии и заполненный бланк.

Если же вы вызывали сотрудников ДПС, то для страховой понадобится справка о ДТП (по форме №154), копия о возбуждении дела и проведения расследования с данными всех участников, копия квитанции-постановления.

Документы, которые понадобятся для возмещения ущерба здоровью:

Справка из скорой, которая приезжала на место ДТП;
Медицинское заключение со списком полученных увечий в результате происшествия;
Выписка, где указано необходимое лечение;
Справка от лечащего врача, подтверждающая, что вы проходите назначенное лечение.

Возмещение вреда, нанесенного здоровью, происходит не сразу. Сначала пострадавший проходит лечение, после чего идет на судебно-медицинскую экспертизу, которая оценивает состояние и степень полученного вреда. Полученное заключение в ходе такого осмотра и будет являться основополагающим документом для расчета размера компенсации в страховой компании.

Законом предусмотрена и вторая выплата для тех, кому понадобилось длительное лечение. В этом случае понадобится предоставить все документы, свидетельствующие о получении тяжкого вреда здоровью и убытков из-за этого.

Сюда входят все чеки, квитанции и договора о платном лечении, покупке лекарств, оплату услуг сиделки, приобретение спецпитания, протезов и пр. Если вам назначили инвалидность, значит понадобится справка о ее получении.

Доход, которого вы лишились на время лечения, тоже может быть возмещен страховой компанией. Для этого понадобится предоставить справку с места работы с указанием вашего дохода.

В случае, если вы лишились навсегда своей профессии (например, ухудшилось зрение, из-за чего пришлось покинуть прошлое место работы), прикладывайте к документам еще и договор с образовательным учреждением, который будет свидетельствовать о вашем намерении сменить профессию из-за последствий ДТП.

Документы на выплату родственникам погибшего:

Копия паспорта погибшего;
Справка, подтверждающая, что смерть наступила в результате последствий ДТП;
Документ, подтверждающий ваше родство.

Не всегда. До недавних пор у потерпевшего был выбор: денежные выплаты или ремонт автомобиля за счет страховой компании. Сегодня этого выбора нет.

Страховые компании (СК) имеют право ремонтировать ваш автомобиль за свой счет, но при этом должны быть соблюдены следующие условия:

Автосервис должен сотрудничать со страховой компанией на основе долгосрочного договора.
СТО должно находиться не дальше 50км от вашего дома или места ДТП.

На этапе заключения договора ОСАГО вы можете сразу выбрать сервис из предложенных страховой компанией и вписать его в документ. Договориться можно и о безусловно денежном вознаграждении на этапе подписания бумаг.

В случае, если ваш автомобиль находится на гарантии (младше 2 лет), страховая должна предложить вам официальный дилерский центр. Если у вашей СК не заключен договор с таковым, вы вправе требовать денежного возмещения ущерба.

Денежная компенсация полагается в следующих случаях:

Если автомобиль не подлежит восстановлению;
При стоимости ремонта свыше 400 тыс. рублей;
Потерпевший получил средний и тяжкий вред здоровью (получает право выбрать вид компенсации);
Если в ДТП был поврежден автомобиль, специально оборудованный для инвалида.

И напоследок. Если ваша СК обанкротится, то ее обязательства выполнит Российский союз автостраховщиков.

Страховое законодательство, в частности, Закон об ОСАГО непрерывно меняется с 2014 года, вносятся все новые дополнения. Меняются сроки рассмотрения заявления и выплат в сторону сокращения, увеличиваются возможные суммы выплат по страховке.
В частности, в 2021 году при сборе документов по ДТП необходимо предоставить копию полицейского протокола по ДТП и личные данные участников столкновения, включая номера полисов ОСАГО. Водителям следует проявлять внимательность и быть в курсе всех новых изменений и постоянно отслеживать актуальные нововведения. Особое внимание следует уделить срокам предоставления документации.
Независимая экспертиза с оценкой повреждений автомобиля теперь может проводиться только после вынесения решения экспертов страховой компании. Если вы недовольны оценкой страховых экспертов, вы вправе заказывать дополнительную независимую экспертизу и взыскивать со страховой документально подтвержденную разницу стоимости ремонта в судебном порядке.
Страховым компаниям есть что ответить на желание клиентов получить более дорогой ремонт в денежном эквиваленте. Согласно законодательству ОСАГО, страховая компания вправе заменить денежную выплату возмещения ущерба на ремонт и восстановление ТС в одном из своих партнерских автосервисов. Это позволяет страховой компании сэкономить средства и избежать манипуляций с деньгами. Важно знать, как именно будет выполняться замена поврежденных запчастей. Практикуются 2 основных схемы – замена любых поврежденных деталей новыми, независимо от уровня изношенности и замена старых запчастей исправными, но бывшими в употреблении.

Время, отведенное страховой компании на ремонт вместо выплаты денежной компенсации также имеет ограничения, пописанные в договоре страхования.

Неверное, неточное указание марки автомобиля. Порой это бывает спровоцировано самой страховой компанией, которая предлагает выбрать на сайте сходную модель. Но при оформлении документов на выплату, это может стать проблемой.
Подлог или фальшивые документы о ТО.
Отказ от включения в страховку дополнительных водителей, прицепа. Это дает существенную экономию при оформлении ОСАГО, но при наступлении страхового случая может стать основанием для отказа.

Если в оформлении документов имеются ошибки, будет крайне сложно отстоять свое право на выплату в суде. Компания признает договор юридически ничтожным, не имеющим силы.

Более подробно об оформлении документов для ОСАГО читайте здесь

При подаче заявления и отсутствии полного пакета документов. Напомним, что по новым правилам к заявлению и документации к автомобилю и страховым документам, требуется прилагать копию полицейского протоколы об административном правонарушении и полную информацию о ДТП с госномерами всех участников, ВИН кодом, ФИО и номерами полисов ОСАГО.
Если водитель не предоставил автомобиль для осмотра экспертами страховой компании в положенный пятидневный срок. Независимая экспертиза до судебных рассмотрений не требуется. Первоначальный осмотр повреждений выполняют именно эксперты страховой.
При проблемах и неправильном оформлении страховки ОСАГО. Например, если предоставлены подложные документы – фальшивый диагностический лист ТС, неверно указанная модель автомобиля, ошибки пользователя при онлайн оформлении.
В ряде случаев ДТП признается не страховым случаем. Выплат можно не дождаться, если пострадавший водитель был пьян. Но новым нормам, количество промилле в крови выше 0.
Проблемы с выплатами могут возникнуть и не по вине водителя. Проблемы с полисом виновника ДТП, отзыв страховой лицензии компании может сказаться на сроках выплат.

Задержка рассмотрения страхового случая и выплат по страховке возможна при возбуждении уголовного или административного дела в рамках происшествия. В этом случае страховая вправе отложить выплаты до рассмотрения дела в суде.

Выплаты задерживаются при невозможности определения виновного в ДТП до установки виновного судебным решением. При наличии раненых или погибших, работа страховой может быть приостановлена до выяснения. Также выплаты могут быть приостановлены, если один из участников скрылся с места ДТП.

Какой срок выплат по ОСАГО в 2021 году: срок рассмотрения и обращения

Размер выплат по ОСАГО за поврежденный автомобиль меньше, чем при причинении вреда здоровью – до 400 000 рублей. Сумма выплат зависит от износа запчастей и от того, насколько серьезные получены повреждения. Схема выплаты едина для всех страховых компаний, потому что существует справочник цен за детали и ремонтные работы. Этот справочник разработал РСА – Российский Союз Автостраховщиков. Теперь Россия разделена на 13 регионов, в каждом действуют свои цены на запчасти.

Можно отправить запрос на сайте РСА, чтобы Вам выслали стоимость запчастей, нужных для ремонта. Но для этого нужно знать технический номер запчастей, точное название и производителя. Но лучше обращаться к оценщикам, которые скажут точную сумму выплаты страховки ОСАГО. Калькуляторы в интернете не дают точных сведений по этому вопросу.

ФЗ «Об ОСАГО» точно обозначает сроки выплаты по ОСАГО при ДТП. В статье 12.21 указано, что страховщик обязан рассмотреть заявление по ОСАГО от водителя в течение 20 дней с момента его получения. После его вручения организации предоставляется 15 дней на получение документа, остальные 5 дней представляется на составление акта о возникновении страхового случая.

Акт о страховом случае служит основанием для принятия решения об отказе либо о проведении страховой выплаты пострадавшему. При положительном решении автомобиль потерпевшего может быть направлен на восстановительные работы либо производиться выплата денежной компенсации. Сегодня первый вариант является приоритетным.

Если после изучения дела страховщик принимает решение об отказе в возмещении, он должен уведомить об этом автомобилиста в письменном виде с обозначением причин. Отказ может быть частичным и полным.

Ключевым законодательным актом выступает Федеральный закон «Об ОСАГО» в последней редакции. Последние корректировки сделаны ФЗ №49 от марта 2021 года. Он регламентирует следующее:

максимальный срок определения ущерба после дорожного происшествия – 5 дней;
максимальный срок подачи претензии от владельцев автомобилей к страховым организациям – 10 календарных дней;
период осмотра страховой организацией повреждённой машины – 5 дней;
срок действия полиса ОСАГО – 1 год и больше;
максимальная страховая выплата: 400 тысяч рублей на имущество и 500 тысяч рублей при причинении ущерба здоровью и жизни людей;
денежное возмещение ущерба по автогражданке заменяется прямым возмещением (ремонт).

На стоимость страховки влияют тарифы, установленные в каждом населённом пункте, для юридических лиц и автопарков цена более высокая.

Российское законодательство устанавливает 20-дневный срок на выплату возмещения страховой организации. В этот отрезок времени не включаются праздничные и выходные дни. Знать данную информацию важно для таких целей:

чтобы не просрочить подачу заявления о возникновении страхового случая страховщику для получения компенсации;
чтобы следить за соблюдением срока рассмотрения страхового случая по ОСАГО.

Многие владельцы транспортных средств при задержках выплат страховки по ОСАГО начинают негодовать. Однако далеко не все из них уделили должное внимание сбору необходимых документов и дате их предоставления организации.

Если в дорожной аварии пострадали люди, в этом случае срок сбора документов будет увеличен. Это связано с расследованием происшествия следственными органами. Некоторые справки будут выданы только через месяц после инцидента, а другие даже позже. В такой документации содержится немало данных, которые требуются страховой организации для подтверждения, что застрахованное лицо управляло автомобилем в трезвом состоянии, на тот момент у него было действующее ВУ требуемой категории и многое другое.

На получение этих документов может уходить много времени. Поэтому при задержке страхового возмещения лучше всего обратиться к страховщику и попросить проинформировать о причине. Иногда происходит так, что компания даже не получила от клиента все документы, а значит, и отсчёт времени даже не начинался. Другая причина может крыться в наличии ошибок в справке или других бумагах.

В результате срок, который отведён страховой организации на рассмотрение заявления, начнёт отсчитываться лишь после подачи полного комплект документации и исправлении всех имеющихся ошибках и неточностях.

Существуют рекомендации, которые помогут ускорить продвижение дела. Наиболее действующими являются следующие:

1. После ДТП необходимо вызвать аварийного комиссара, после этого получить такие сведения у виновника аварии:

Информация о страховом соглашении: серия и номер;
Контактный номер телефона;
Адрес прописки и фактическое место жительства;
Телефон и адрес страховой организации водителя, действия которого инициировали ДТП. Обычно информация находится на бланке полиса ОСАГО;
По возможности нужно постараться получить копию либо сфотографировать полис автогражданки.

2. Посетить отделение ГИБДД и получить пакет документов, которые потребуются для оформления случившегося в страховой организации

3. Полученные документы без промедления предоставить страховой фирме

В прошлом, чтобы получить справку №748, страховая компания направляла дорожной полиции запрос. Сегодня же порядок изменился. Участник дорожного инцидента должен сам получить документ в ГИБДД и предоставить его страховщику.

Иногда сотрудники страховой требуют от клиента снова посетить отделение дорожной полиции, чтобы поставить на справке круглую печать. Такие действия являются незаконными. Справка не предусматривает проставление круглой печати. Для неё достаточно углового штампа ГИБДД. Важно, чтобы на нём имелась информация об инспекторе дорожной службы, который нанёс отметку.

Перед подачей страховщику извещения о дорожном инциденте нужно позаботиться о наличии копий этого и других документов. Они должны быть заверены сотрудником страховщика, который получает справки. Такие действия помогут без потери времени восстановить бумаги, если компания их потеряет (это бывает нечасто, но случается). Будет предусмотрительно записать информацию о сотруднике страховой, принявшем дело на рассмотрение, а также его контактные сведения для связи.

Если результаты экспертной оценки повреждений не устраивают, тогда следует самостоятельно найти независимого эксперта и заказать его услуги.

Внимание! За проведение независимой экспертизы придётся расплачиваться из собственного кармана. Поэтому, если создаётся впечатление, что страховая занизила стоимость ремонта на несколько сот рублей, тогда просто нецелесообразно идти на такие дополнительные траты.

При организации проведения независимой экспертизы необходимо сделать следующее:

Направить страховщику письмо с уведомлением с указанием времени и места проведения экспертной оценки. Независимо от реакции страховой организации ей будет практически невозможно оспорить результаты проведённой экспертизы.
Сохранить переписку со страховой компанией в отношении уведомления о независимой экспертизе. Это позволит в случае судебного разбирательства обосновать свои действия и лишить оппонента возможности оспорить экспертное заключение.

В соответствии с последними изменениями в Федеральный закон №40 (статья 11 пункт 1) срок подачи документов страховщику уменьшается. Они должны быть предоставлены не позже, чем через 5 дней после возникновения страхового случая.

К основным документам для подачи в страховую организацию относятся следующие:

заявление в свободной форме. Если у страховой организации имеются собственные бланки, тогда следует ими воспользоваться. Получить документ можно в офисе компании;
справка №748, которую оформляют сотрудники ГИБДД;
копии всех значимых страниц гражданского паспорта и копия удостоверения водителя;
документ о проведении независимой экспертизы;
документы, которые подтверждают право собственности на ТС;
платёжная документация, подтверждающая применение автостоянки, эвакуатора и т.п.;
расчётный банковский счёт, на который может быть проведена денежная выплата.

На сбор и подачу этих документов страховщику предоставляется 5 дней. После этого организация проводит технический осмотр повреждённого автомобиля.

Страховой полис ОСАГО – один из обязательных документов, который должен иметь каждый водитель. Данное требование установлено федеральным законодательством и за нарушение обязанности предусмотрена юридическая ответственность. Если водитель застраховал свою ответственность на дороге, то в случае ДТП, произошедшего по его вине, всю материальную ответственность понесет страховщик, который компенсирует причиненный вред. Отсутствие полиса означает полную гражданскую ответственность водителя.

ВНИМАНИЕ !!! Полис ОСАГО страхует только ответственность, но не имущество, это означает, что в случае виновного ДТП, водитель будет восстанавливать свой автомобиль самостоятельно. Возмещением причиненного ущерба занимается страховщик виновной стороны, поэтому отсутствие полиса у пострадавшего никак не ограничивает его права на получение компенсации.

Страховой полис ОСАГО покрывает как имущественный ущерб, так и вред здоровью, который был причинен виновником ДТП. При это максимальные размеры страхового возмещения по ОСАГО 2021 составляют 400 и 500 тысяч рублей соответственно. Все выплаты сверх нормы виновник ДТП производит самостоятельно.

Определить размер причиненного ущерба должна страховая компания, проведя различные экспертизы. На основании полученных заключений принимается решение о предоставлении компенсации, а также о ее размере. В случае несогласия с принятым решением возможно его обжалование в судебном порядке.

Для получения любой страховой выплаты необходимо соблюсти целый перечень установленных в законе требований. На практике даже минимальное нарушение со стороны страхователя ведет к полному отказу в предоставлении компенсации.

Основанием для получения страховой выплаты является наступление страхового случая. Для полиса ОСАГО в законе предусмотрен единственный страховой случай – факт произошедшего ДТП. При этом обязательно должны быть соблюдены требования по оформлению аварии в установленном порядке.

Страховые компании принимают только официальные документы, какими считаются: справка, выданная сотрудниками ГИБДД и европротокол, если оформление происходило в упрощенном порядке. Следует соблюдать общий порядок оформления аварии, поскольку его нарушение влечет признание документов недействительными (например, использование упрощенного порядка в ситуациях, когда это прямо запрещено законом). При отсутствии данных документов доказать факт произошедшей аварии будет невозможно, без чего страховщик имеет законное право отказать в выплате компенсации.

ВАЖНО !!! Сразу после произошедшей аварии необходимо заняться ее оформлением и первоначальной подготовкой документов. В зависимости от ситуации и обстоятельств произошедшего, вызываются сотрудники ГИБДД, либо оформление осуществляется самостоятельно. Если есть желание обратиться в страховую компанию за получением выплаты, не стоит договариваться с виновной стороной, составлять какие-либо расписки или документы. Таким образом можно лишить себя самого страховой компенсации.

Стоит помнить, что отсутствие страховки у виновника означает отсутствие возможности обратиться в страховую компанию. В этом случае возмещать ущерб будет сам водитель в добровольном, либо принудительном порядке.

После того, как ДТП было оформлено и на руках есть все документы, следует действовать максимально быстро, чтобы не пропустить установленные законом сроки для получения компенсации.

Как омбудсмен поможет при споре по ОСАГО

В результате многочисленных изменений законодательства, срок обращения в организацию после произошедшего ДТП был сокращен с 15 до 5 дней. Данные изменения были направлены на снижение количества случаев мошенничества со стороны водителей. Одновременно с этим, добросовестные водители попали в крайне ограниченные сроки, что вынуждает их действовать максимально быстро, поскольку пропуск срока усложняет получение компенсации, либо полностью лишает такой возможности.

ВНИМАНИЕ !!! Отсчет срока начинается со дня, произошедшего ДТП, который должен совпадать со днем официального оформления. Для соблюдения срока достаточно первично обратиться в компанию и предоставить необходимые документы, нарушением считается только полное отсутствие действий со стороны водителя.

Несоблюдение установленных сроков не означает однозначное лишение права получения выплаты, но процедура в этом случае значительно усложнится. Компания должна принять все документы и начать производство, но при определенных обстоятельствах возможен отказ.

Вместе с заявлением водитель должен приложить свои документы, документы на автомобиль, копию протокола ГИБДД, а также документ, подтверждающий факт произошедшей аварии.

Возможна ситуация, когда в первые 5 дней подается только заявление, а все остальные обязательные документы предоставляются позже. На практике такое встречается довольно часто, поскольку причин для этого может быть много: лечение после аварии, срочные дела, нахождение в другом городе. Данные обстоятельства не являются исключительными (только если водитель объективно не мог обратиться к страховщику), но могут быть учтены в компании. Для положительного рассмотрен заявления следует сообщить в страховую компанию о причинах и попробовать объяснить ситуацию. Если договориться не получилось и был вынесен отказ, придется обжаловать его в судебном порядке.

Если документы отправлялись в электронном виде, компания должна проверить их в течение 3 дней и сообщить об этом отправителю.

В 2014 году были внесены поправки, согласно которым срок рассмотрения страховых дел сократился с 30 до 20 дней. При этом не учитываются праздничные и выходные дни. Данный срок исчисляется с момента получения страховщиком всех документов.

В течение этого времени компания должна провести все необходимые экспертизы, провести оценку ущерба и составить свое заключение о возможности предоставления компенсации.

На сегодняшний день возмещение ущерба по ОСАГО происходит путем направления автомобиля на ремонт, либо в виде выплаты денежных средств. За отведенное время страховщик должен выдать направление на ремонт, либо перечислить денежные средства на счет гражданина.

Если после истечения сроков ответ не был получен, следует написать жалобу в организацию с требованием разрешения сложившейся ситуации. Страховщик должен рассмотреть заявление в течение 5 рабочих дней с момента его подачи.

ВНИМАНИЕ !!! За нарушение сроков предоставления компенсации предусмотрена ответственность для страховой компании. В случае положительного рассмотрения заявления, страховщик должен дополнительно выплатить сумму в виде размера по ставке рефинансирования, установленной ЦБ. За задержку в вынесении мотивированного отказа, размер пени сокращается.

По результатам рассмотрения предоставленных документов страховая компания вправе вынести мотивированный отказ с указанием на конкретные причины и основания. При несогласии водителя с принятым решением, он вправе обжаловать его в судебном порядке.

По статистике страховщики отказывают в какой-либо компенсации примерно в 20% случаев. При этом причины могут быть разными, в том числе и незаконными, которые необходимо обжаловать.

После получения заключения страховой компании следует написать жалобу в саму организацию. В заявлении необходимо описать все обстоятельства произошедшего, свою точку зрения, а также указать предъявляемые требования. Согласно внесенным изменения, досудебное урегулирование спора между гражданином и страховщиком стало обязательным и без этого подать иск в суд не получится. Направленная жалоба должна быть рассмотрена в течение 5 рабочих дней с момента ее получения.

При несогласии водителя с полученным ответом, он имеет право на судебное разбирательство. На практике, даже при даче положительного решения, водители часто обращаются в суд. Это связано с занижением итогового размера компенсации, которую готова предоставить страховая компания. В большинстве случаев подобные дела затягиваются надолго и весь процесс может занимать более года.

Для значительной части водителей самостоятельное судебное разбирательство с компанией будет очень сложным, поскольку здесь важно знать о всех особенностях данной области законодательства и процесса. Доказать правоту без знаний практически невозможно. В таком случае лучше обратиться за помощью к юристам, которые помогут грамотно составить иск и выступят на всех судебных заседаниях.

Перед началом судебного разбирательства следует оценить его целесообразность. Рекомендуется обращаться в суд, только если размер компенсации значительно ниже реальной стоимости ремонта автомобиля, либо проводимого лечения. Стоит учитывать, что придется тратить собственные деньги на проведение независимых экспертиз, а также на привлечение юристов. В случае удовлетворения иска все расходы будут компенсированы страховщиком, но гарантию его положительного рассмотрения дать никто не сможет.

Для того, чтобы повысить шансы на положительное рассмотрение иска, следует подготовить как можно больше доказательств.

Автомобильное право

В законодательство РФ регулярно вносятся поправки. Это относится и к правилам обязательного страхования ОСАГО. Раньше без обращения в ГИБДД убытки не компенсировались. Сегодня в определённых ситуациях возможно обойтись и без сотрудников госорганов. Если говорить о наступлении страхового случая, то здесь важно соблюдать общепринятые правила.

Первый и самый важный этап — фиксирование аварии. Для этого потребуется сделать как можно больше фотографий во всех ракурсах. На снимках должны отражаться все повреждения на транспортном средстве. Очевидцев происшествия можно не привлекать, однако, номер телефона хотя бы одного свидетеля не помешает.

После того как все детали будут сфотографированы, повреждённый транспорт можно убирать с проезжей части.
В завершение потребуется заполнить европротокол, грамотно составить подробную схему дорожно-транспортного происшествия и проинформировать об этом страхового агента.

Первое действие — вызов сотрудников ГИБДД для оформления происшествия.
Хотя ДТП фиксирует инспектор, лучше сделать самостоятельно несколько снимков или снять видео.
Следующее действие — поиск свидетелей. Не нужно собирать всех, кто стал очевидцем аварии, достаточно 2—3 человек.
После свидетельских показаний составляется схема происшествия. Это можно сделать самостоятельно (если есть навыки) или попросить сотрудника ГИБДД.
После оформления протокола и согласования с инспектором транспортное средство можно убирать с дороги.

Европротокол заполняется причастными к происшествию автоводителями только в том случае, если не требуется вызов ГИБДД. Обращения по ОСАГО без справки от инспектора возможны в таких ситуациях:

В аварии пострадало не более двух автомобилей.
Все участники ДТП согласны зафиксировать факт аварии без инспектора ГИБДД.
Автовладельцы умеют правильно заполнять европротокол.
Ущерб после аварии составляет менее 100 тыс. руб.
Оба соучастника аварийной ситуации имеют страховку ОСАГО или КАСКО.
Нет пострадавших. Если у автоводителей или же пассажиров есть даже незначительные травмы, лучше вызвать ГИБДД.
У одного из оппонентов есть возможность зафиксировать случившееся при помощи фото или видеотехники.

При оформлении европротокола пострадавшая сторона может обратиться за выплатой, если покрытие не превышает лимит, равный 100 тыс. руб. После аварии обязательно нужно сообщить о случившемся в страховую компанию, причём неважно — пострадавший вы или виновник. Документ оформляется в строгом соответствии с законодательством РФ и состоит из двух бланков. Каждый из них заполняется с двух сторон.

При внесении данных на бланк с лицевой стороны информация самостоятельно копируется на второй лист. Неправильно оформленный европротокол может стать причиной отказа от выплаты компенсации. Чтобы этого избежать, важно знать, как заполнить документ и какая информация в нём фиксируется.

В раздел «Место происшествия» вносится адрес места аварийной ситуации (населённый пункт, улица, а также номер близлежащего дома). Если авария случилась вне зоны города, необходимо указать номер трассы и обязательно километр.
Второй пункт «Дата ДТП». Здесь указывается дата и точное время. Обязательно согласуйте этот пункт со вторым участником аварийной ситуации.
Количество ТС, участвующих в аварии. Как уже говорилось выше, европротокол оформляется только в том случае, если к дорожно-транспортному происшествию причастны два автомобиля. Соответственно, в документе должна стоять цифра 2.
Пострадавшие и погибшие. В этом пункте ставятся прочерки, так как при наличии пострадавших уже требуется вызов госорганов.
Медицинское освидетельствование. В разделе под номером пять всегда ставится отметка «Нет».
Ущерб, причинённый иным транспортным средствам. Пострадало всего два авто, ущерба другим ТС не нанесено, значит, ставим «Нет».
Свидетели дорожно-транспортного происшествия. Отмечаются очевидцы и их данные — Ф.И.О., номер мобильного или стационарного телефона и адрес фактической регистрации.
Оформление инспекторами ГИБДД. Документ составляется участниками происшествия, госорганы в данном случае не нужны, поэтому отмечаем значение «Нет». Далее будут поля «А» и «Б». Они предназначены для двух автомобилей. Какой из них будет вноситься первым, а какой вторым — неважно.
Подразделы 9, 10 и 11 подразумевают полную информацию о транспортном средстве и его владельце. Для заполнения понадобится свидетельство, подтверждающее госрегистрацию ТС.
Страховая компания. Указывается полное наименование организации и информация о полисе страхования.
Место первоначального удара. Здесь необходимо подвести стрелку к той зоне, куда пришёлся первоочередной удар в момент столкновения автомобилей.
Список деталей, повреждённых вследствие аварии. Важный пункт, требующий детального описания, так как от этого зависит сумма возмещения. При заполнении вносится весь список повреждений, которые заметны при визуальном осмотре. Например — скол на правой фаре, вмятина на левой двери, царапина на бампере и так далее.
Замечания. Если никаких замечаний к оппоненту нет, следует отметить — виновны вы в данной ситуации или нет.
Обстоятельства дорожно-транспортного происшествия. Здесь потребуется описание произошедшего — при каких обстоятельствах возникло ДТП, в каком из направлений передвигался автотранспорт, в какое время суток и прочее. Важно, чтобы каждый оппонент заполнил именно свой раздел.
Схема дорожно-транспортного происшествия. На ней отображается направление движения автотранспорта, его расположение во время удара, а также после него. Кроме этого, обязательно указывается улица, номер дома, расположенного ближе всего к месту ДТП, отмечаются установленные дорожные знаки, светофоры, разметка, полосы направления потоков машин и данные ТС, участвующих в аварии (марка, госномер). На примере, представленном ниже можно наглядно посмотреть правила составления схемы.

Если лицевая сторона полностью оформлена в соответствии с правилами и подтверждена подписями обоих оппонентов, можно приступать к обратной стороне.

В разделе «Транспортное средство» следует отметить значение «A» или «Б». В зависимости от того, что было выбрано при заполнении пункта 8 на бланке с лицевой стороны.
Пункт «Обстоятельства ДТП» уже был, но в отличие от первого варианта, здесь не нужно расписывать всё до мельчайших подробностей. Достаточно кратко рассказать о ситуации, повлёкшей аварийную ситуацию, с указанием даты, точного времени и полных сведений о транспорте, участвующем в аварийной ситуации (марка, госномер).
Далее, в строки раздела «ТС находилось под управлением» заносятся данные человека, находившегося за рулём во время аварийной ситуации.
В подразделах № 4 и № 5 всегда отмечаются прочерки.
Графа «Способно ли ТС передвигаться» определяет состояние автомобиля. Отметьте, может ли повреждённое ТС передвигаться самостоятельно или потребуется эвакуатор.
Примечания. Если есть фотоотчёт или видеосъёмка с места аварии, обязательно укажите это в данном разделе.
Завершающий этап — дата и росписи обеих сторон, участвующих в дорожно-транспортном происшествии.

Обязательно перепроверяйте всю внесённую информацию и не допускайте опечаток и ошибок. Любые исправления могут привести к тому, что клиенту откажут в возмещении понесённого убытка. Если не получается самостоятельно разобраться в разделах бланка, лучше позвонить в службу клиентской поддержки компании, чем заполнять поля наугад.Важно! После того как будет получена компенсация по европротоколу, пострадавший не может обращаться с прошением о возмещении убытка по этому же происшествию второй раз. Исключение составляет ситуация, когда был причинён вред здоровью, но на момент аварии человек об этом не знал (скрытая травма).

Сколько нужно ждать выплату по ОСАГО и как считаются сроки?

Обращение в страховую после проишествия должно осуществляться в строго отведённое время. Закон «Об ОСАГО» гласит, что держатель полиса обязан сообщить компании о случившемся не позднее, чем через 5 суток после зафиксированного ДТП. Срок обращения регулируется пунктом 2 статьи 11 ФЗ. В течение этого времени автовладелец должен собрать пакет всех необходимых документов и предоставить его страховому агенту.

Если у виновного дорожно-транспортного происшествия оформлен полис и он действителен на момент аварии, возмещением ущерба пострадавшей стороне занимается страховая компания. Чтобы это осуществить, необходимо предоставить следующую документацию:

Ксерокопия паспорта виновника аварийной ситуации.
Копия водительского удостоверения.
Оригинальный бланк страхового полиса.
Заявление по форме компании (выдаётся в филиале страховой).
Определение о том, что был отказ в возбуждении уголовного дела.
Протокол, подтверждающий административное правонарушение.
Справка, выданная инспектором ГИБДД или европротокол.
Техпаспорт автотранспорта.
Протокол об административном правонарушении.

Документы можно доставить в офис самостоятельно или отправить по почте, но в этом случае важно учитывать сроки, в течение которых документация будет доставлена. Кроме того, каждый документ должен быть полностью заполнен и заверен «мокрой» печатью госоргана, выдавшего ту или иную справку.Обратите внимание. Если вы стали участником аварийной ситуации, в ней нет пострадавших и задействовано всего два транспортных средства, документы направляются в свою страховую. При иных обстоятельствах в компанию виновника происшествия.

Страховое законодательство, в частности, Закон об ОСАГО непрерывно меняется с 2014 года, вносятся все новые дополнения. Меняются сроки рассмотрения заявления и выплат в сторону сокращения, увеличиваются возможные суммы выплат по страховке.
В частности, в 2021 году при сборе документов по ДТП необходимо предоставить копию полицейского протокола по ДТП и личные данные участников столкновения, включая номера полисов ОСАГО. Водителям следует проявлять внимательность и быть в курсе всех новых изменений и постоянно отслеживать актуальные нововведения. Особое внимание следует уделить срокам предоставления документации.
Независимая экспертиза с оценкой повреждений автомобиля теперь может проводиться только после вынесения решения экспертов страховой компании. Если вы недовольны оценкой страховых экспертов, вы вправе заказывать дополнительную независимую экспертизу и взыскивать со страховой документально подтвержденную разницу стоимости ремонта в судебном порядке.
Страховым компаниям есть что ответить на желание клиентов получить более дорогой ремонт в денежном эквиваленте. Согласно законодательству ОСАГО, страховая компания вправе заменить денежную выплату возмещения ущерба на ремонт и восстановление ТС в одном из своих партнерских автосервисов. Это позволяет страховой компании сэкономить средства и избежать манипуляций с деньгами. Важно знать, как именно будет выполняться замена поврежденных запчастей. Практикуются 2 основных схемы – замена любых поврежденных деталей новыми, независимо от уровня изношенности и замена старых запчастей исправными, но бывшими в употреблении.

Неверное, неточное указание марки автомобиля. Порой это бывает спровоцировано самой страховой компанией, которая предлагает выбрать на сайте сходную модель. Но при оформлении документов на выплату, это может стать проблемой.
Подлог или фальшивые документы о ТО.
Отказ от включения в страховку дополнительных водителей, прицепа. Это дает существенную экономию при оформлении ОСАГО, но при наступлении страхового случая может стать основанием для отказа.

Более подробно об оформлении документов для ОСАГО читайте здесь

Сроки выплаты по ОСАГО в 2021 году: срок обращения, рассмотрения, выплат

Страховая компания обязана обосновать любой отказ в выплате и сделать это должна достаточно оперативно. При задержке выплат по страховке и обоснованного отказа, начисляются пени в размере 0.5% за каждый день просрочки. Срок начала выплат или обоснования отказа для страховой компании ограничен 20 рабочими днями.

Отказ от выплат – это документ, который может быть опротестован в судебном порядке. Нельзя просто устно или по телефону сообщить водителю, что в выплате отказано.

Будьте внимательны при оформлении страховых документов и проверяйте каждую букву и цифру. Находитесь в курсе изменений страхового законодательства, оно изменяется достаточно часто и находится в стадии формирования в настоящий момент. Правила и сроки меняются на ходу и нужно непрерывно отслеживать изменения. При возникновении страхового случая, обязательно записывайте разговор с представителем страховой компании.

максимальный срок определения ущерба после дорожного происшествия – 5 дней;
максимальный срок подачи претензии от владельцев автомобилей к страховым организациям – 10 календарных дней;
период осмотра страховой организацией повреждённой машины – 5 дней;
срок действия полиса ОСАГО – 1 год и больше;
максимальная страховая выплата: 400 тысяч рублей на имущество и 500 тысяч рублей при причинении ущерба здоровью и жизни людей;
денежное возмещение ущерба по автогражданке заменяется прямым возмещением (ремонт).