26.09.2021

Переход из НПФ в ПФР в 2021 году

Автор: admin Судебная практика Нет комментариев

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Переход из НПФ в ПФР в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. О переходе застрахованных лиц из НПФ в ПФР

2. Как поменять НПФ без потери дохода?

3. Накопительная часть пенсии: что изменилось в 2021 году

4. Как будут переводить пенсионные накопления

5. В ПФР разъяснили, как начать получать пенсию супруга

6. Порядок перехода к новому страховщику

7. Как выбрать фонд для пенсионных накоплений и перейти в него

Есть два способа сменить организацию, управляющую вашими пенсионными накоплениями: медленный, но верный – срочный; и быстрый, но требующий осторожного подхода – досрочный.

Медленно, но верно – это срочный переход. Вы направляете в ПФР заявление, и через четыре полных года (не считая тот год, в котором вы подали заявление) ваши деньги перейдут новому страховщику в полном объеме – в том числе накопленный за прошедшие годы инвестиционный доход. Подробнее о том, какие именно документы нужно подать, читайте в статье «Как перевести пенсионные накопления другому страховщику?».

Дело в том, что каждые пять лет происходит фиксинг: заработанный вашим страховщиком инвестиционный доход прибавляется к вашему пенсионному счету. С этого момента он принадлежит вам. А до истечения полных пяти лет вы можете этот дополнительный доход потерять – если воспользуетесь досрочным переходом, то есть потребуете перевести ваши пенсионные накопления новому страховщику не через пять лет, а раньше.

Таким образом, именно тот момент, когда ваш страховщик зафиксировал доход и зачислил его на ваш счет, а новая «пятилетка» еще не началась, является идеальным для перевода денег к другому страховщику (если текущий вас чем-то не устраивает).

Если же разорвать отношения со своим фондом досрочно, инвестиционный доход, заработанный с момента последнего фиксинга, будет для вас безвозвратно утерян. То есть в новую организацию перейдут только накопления – без «процентов» (накопленного инвестиционного дохода).

Агентами НПФ нередко выступают банки. Для НПФ это возможность расширить базу клиентов, для банков – заработать на комиссии. Обсуждая детали кредита, их менеджеры могут предложить вам «особые условия» или скидки в случае перехода в определенный фонд. Обычно это означает снижение процентной ставки по кредиту в случае оформления заявления на перевод пенсионных накоплений в «дружественный» фонд. Но даже если речь идет о «выгодном предложении», оно требует тщательного анализа. Главное – не принимать поспешных решений.

Возьмите паузу (возможно, и на несколько дней), оцените ситуацию. Попросите сотрудника банка предоставить детальный расчет ваших выгод и издержек при переводе ваших пенсионных накоплений и скидки по кредиту. Помните: досрочная смена страховщика чревата потерей накопленного инвестиционного дохода, и эта потеря может составить до одной трети вашего счета.

Сравните эффект от возможного снижения ставки по кредиту и потери части сбережений при досрочном переходе: может случиться так, что, сэкономив несколько тысяч на выплате процентов в ближайшие пару лет, вы потеряете десятки тысяч пенсионных накоплений и таким образом нанесете ущерб своей будущей пенсии. Уточните, с какого года ваши накопления хранятся у действующего страховщика, и проверьте в таблице выше, с какого года вам выгодно его сменить.

Также рекомендуем изучить информацию о доходности нового НПФ, сравнив его результаты с конкурентами и инфляцией за сопоставимый период – это можно сделать в разделе «Доходность».

Итоговое решение только за вами, но важно помнить, что деньги любят счет – и это касается не только сегодняшнего кредита, но и завтрашней пенсии.

Накопительный компонент пенсии формируется в деньгах в негосударственных пенсионных фондах или ПФР. Человек сможет получить свои накопления после выхода на заслуженный отдых. Притом что страховая пенсия индексируется каждый год на сумму, которую устанавливает государство, накопительная составляющая растет за счет дохода, полученного НПФ или ПФР от инвестиций. В отличие от страховой пенсии, накопительную можно наследовать. Также ее можно пополнить из материнского капитала или делать взносы с помощью государственного софинансирования пенсий.

— Единовременная выплата положена гражданам, у которых расчетный размер накопительной пенсии составляет 5% и менее по отношению к сумме страховой части пенсии. Тут же учитывается фиксированная выплата и размер накопительной пенсии, рассчитанные по состоянию на день ее назначения.

Гражданин, получивший единовременную выплату, вправе вновь обратиться за ней, если на его индивидуальный лицевой счет поступят новые средства пенсионных накоплений. Это можно сделать не ранее чем через 5 лет со дня предыдущего обращения за единовременной выплатой. Также такая выплата может устанавливаться гражданам, которые к моменту достижения пенсионного возраста не приобрели право на получение накопительной части пенсии. Например, из-за отсутствия необходимых страхового стажа и величины индивидуального пенсионного коэффициента.

О переходе застрахованных лиц из НПФ в ПФР

Раз в пять лет россияне могут поменять один НПФ на другой без потери дохода или перейти из ПФР в НПФ. В этом году перевод пенсионных накоплений проходит по новым правилам. Заявление о смене фонда необходимо подать не позднее 1 декабря. Раньше это можно было сделать до конца года.

Также с этого года действует так называемый «период охлаждения». Человеку даётся ещё один месяц (до 31 декабря), чтобы он мог отказаться от смены страховщика пенсионных накоплений, если вдруг передумает это делать.

Остальные изменения — скорее технические. «Вам обязательно предложат подписать уведомление о том, что вы согласны с потерей инвестдохода, если такие потери вам грозят, — рассказывает гендиректор консалтинговой компании «Пенсионный партнёр» Сергей Околеснов. — Тем более эти потери могут быть очень высокими». Например, если вы «молчун» и ваша накопительная пенсия всегда находилась в ПФР, то в этом году при выборе НПФ вы потеряете инвестдоход за 4 года. Сумма убытка должна отображаться в уведомлении.

Единственная категория граждан, которая ничего не теряет, это те, кто в 2014-м (5 лет назад) написали заявление о переходе в НПФ, а теперь приняли решение из него уйти, рассказывает Сергей Околеснов.

Важно: если вы написали заявление о переходе в 2014 году, то оно вступит в силу уже в 2015 году, и отсчет пятилетки начинается именно с этого года.

Пенсионный фонд	Размер активов, тыс. ₽	9 месяцев 2019 года	2018 год	2017 год
НПФ «Сургутнефтегаз» НПФ «Открытие»	41 905 439 574 087 805	13,17% 12,46%	5,32% -10,8%	8,74% —
НПФ «Нефтегарант»	211 487 614	11,64%	5,12%	—
«НПФ Сбербанка»	647 260 665	10,28%	4,64%	8,7%
НПФ «Большой»	51 593 542	10,28%	2,21%	7,16%
НПФ «Транснефть»	106 374 956	9,95%	3,72%	8,39%
НПФ «Сафмар»	271 038 762	9,64%	-11,05%	2,98%
НПФ ВТБ Пенсионный фонд	245 713 709	8,94%	5,53%	9,02%
НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления»	578 541 817	8,61%	6,37%	9,53%
НПФ «Будущее»	258 236 282	6,22%	-15,28%	-2,01%

Право на отказ от услуг есть у каждого, даже когда начисления уже формируются.

После деньги направляют только для страховой пенсии:

Никуда не пропадают деньги, накопленные до того момента. Их продолжат направлять в те или иные сферы инвестирования. При наступлении права на получение гражданин получит сумму в полном объёме.
Управление деньгами можно продолжить, если застрахованное лицо хочет. Перевод осуществляется в любом направлении – в другую управляющую компанию, на страховую пенсию.

СНИЛС и паспорт понадобятся гражданину, чтобы заполнить форму для подачи заявлений на этом сайте. Дополнительно предложат указать электронную почту и мобильный телефон для связи. Обычно это нужно во время регистрации. Но рекомендуется в любом случае обратиться в ПФР или МФЦ для полного подтверждения личности. Тогда посетителю сайта будут доступны все функции по обслуживанию.

Как поменять НПФ без потери дохода?

Здесь список документов остаётся тем же, что и для предыдущих случаев. Просто к заявлению в письме прикладываются ксерокопии бумаг для проверки сведений, представленных гражданином. Рекомендуется пользоваться формой заказного письма, с уведомлением о вручении. И описью всех приложений. Тогда гражданин будет получать извещения о том, на какой стадии находится рассмотрение бумаг. И проще будет контролировать процесс.

Кроме паспорта и СНИЛС вместе с заявлением никаких дополнительных требований к гражданам обычно не предъявляют. Перемена мнения относительно страховщика, которому доверены деньги – право, сохраняемое до 31 декабря текущего года. Правило действует для портфелей инвестиций, управляющих компаний. При принятии решения уведомлению направляют новое заявление. Рассмотрению подлежит информация, поступившая последней от граждан.

После завершения процедуры считается, что предыдущий договор с НПФ расторгнут. Вопрос о переводе денег организация должна решить до 31 марта года, следующего за временем обращения. Спустя максимум месяц после подписания договора сам ПФР передаёт накопления управляющей компании.

Здесь главным регулирующим документом выступает №75-ФЗ. Там описаны и другие случаи, когда перевод денег осуществляется НПФ в обязательном порядке, даже без заявления от гражданина:

Арбитражный суд признал фонд банкротом, приступил к конкурсному производству по организации.
Прекращение действия договора на обязательную пенсионную защиту, что связано с судебным заседанием и соответствующим решением.
ПФР получает уведомление об отказе от накоплений со стороны гражданина.
Владелец денег ушёл из жизни.
Отзыв лицензии на финансовые операции.

В переводе будущей пенсии могут отказать, если возникло одно из таких обстоятельств:

Расторжение договора между управляющей компанией и ПФР.
Приём накоплений приостановлен самой организацией.
Инвестиционный портфель и управляющая компания не выбраны самим гражданином.
Порядок подачи заявления был нарушен.
Заполнение документов с ошибками и нарушениями.

Любой работающий гражданин Российской Федерации моложе 1967 года рождения отчисляет со своей заработной платы в фонд пенсий 22%. 16% из них предназначены на выплату средств в счет текущих пенсий, то есть тем, кто является пенсионером на сегодняшний день, а оставшиеся 6% составляют накопительную часть, формирующую будущий пенсионный резерв для самого трудящегося. Эта доля принадлежит работнику, и он вправе распорядиться ею, как ему будет угодно, в том числе и инвестировать.

Если гражданин не хочет принимать никакого решения по поводу этих 6% своей будущей пенсии, это также его право. В этом случае средства, отчисляемые в накопительную часть пенсии, присоединяются к страховой и по умолчанию переходят в распоряжение государственного Пенсионного фонда (ПФР).

Эти деньги также инвестируются, но уже без ведома и выбора работающих граждан. Инвестиции производятся управляющей компанией Внешэкономбанка (ВЭБа).

Для «молчунов» – граждан, никак не проявивших свою волю относительно накопительной доли пенсионных отчислений, – доступен расширенный портфель инвестиций ВЭБа, в который входят:

ценные бумаги, выпускаемые государством;
корпоративные ценные бумаги банков РФ, на которые государство предоставляет гарантию;
ценные бумаги по ипотеке;
рублевые и валютные банковские депозиты;
международные облигации.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если работающий гражданин РФ остался «молчуном» до 31 декабря 2015 года, он лишается права распоряжаться своей накопительной частью пенсионных денег, которая автоматически присоединяется к страховой.

Если сотрудник не относится к категории «молчунов» и намерен осуществить сознательный выбор для вложения своих 6%, у него есть несколько вариантов возможного проявления воли:

продолжать отчислять их в ПФР, но сменить расширенный портфель инвестиций на базовый;
сохранив ПФР в качестве фонда, поменять управляющую компанию, которая будет распоряжаться денежными средствами, выбрав, по его мнению, одну из более доходных, имеющих договорные отношения с ПФР;
перевести средства из накопительной части в негосударственный пенсионный фонд (это возможно на протяжении 5 лет, начиная с 2016 года);
средства, ранее отданные на попечение НПФ, вернуть обратно в государственный Пенсионный фонд.

Рассмотрим каждый вариант подробнее.

Работник вправе думать о надежности и доходности своих инвестиций, при этом выбирая, куда именно их инвестировать. Точнее, выбирать будет управляющая компания Внешэкономбанка, если накопительная доля пенсии направляется именно туда. Работающий человек вправе выбрать, будет ли использоваться расширенный инвестиционный портфель, как это производится по умолчанию, или же лучше ограничиться более надежными, с его точки зрения, объектами инвестирования, предоставляемыми базовым портфелем.

Поменять портфель инвестиций можно только до 31 декабря каждого текущего года, написав соответствующее заявление, согласно которому УК ВЭБа будет вкладывать средства только в ценные бумаги государства и эмитентов РФ.

ПФР заключил договора не только с УК ВЭБа, его партнерами являются около 12 других управляющих компаний, и для распоряжения своими средствами граждане могут выбрать любую из них. Информация обо всех «дочерних» УК содержится на официальном сайте ПФР. Принять решение помогут данные о ежегодной доходности УК, также публикуемые на сайте. К сожалению, в некоторые годы они показывали и убытки. Тем не менее данный выбор у трудящихся есть.

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ! Если УК не получила прибыли, а вошла в состояние убытка, это не значит, что пенсии потеряны для граждан. Свои накопительные взносы, внесенные в ПФР, они смогут получить при любых раскладах под гарантию государства. А вот инфляционные процессы частично компенсируются только для страховой части пенсии.

Если нужно принять решение о том, в государственный или негосударственный пенсионный фонд отдать свои «кровные», следует предварительно изучить положительные стороны и «подводные камни» и того, и другого варианта. Хорошая новость в том, что данное решение не будет необратимым – свои средства всегда можно будет перевести из одного фонда в другой.

Накопительная часть пенсии: что изменилось в 2021 году

1 шаг: выбор обычного или досрочного перехода. Прежде чем писать заявление, нужно точно определиться, какое именно. Это будет зависеть от того, переходит ли гражданин в ПФР досрочно (минимум на следующий год после вступления) или по истечении срока договора с НПФ. Истечение договорных сроков подразумевает следующий год после истечения 5 лет с написания предыдущего заявления.

2 шаг: заполнение заявления. Заполняя бланк о переходе или досрочном переходе в ПФР, нужно позаботиться, чтобы в нем обязательно указывались следующие важные данные:

выбор инвестиционного портфеля – базового или расширенного (последний предоставляется, если не было указано иное);
для лиц моложе 1967 года рождения – вариант обеспечения по пенсии (с отделением накопительной части в 6% или перечислением всех средств только в страховую). Отказ от накопительной части потребует дополнительного заявления.

ВНИМАНИЕ! Последний пункт не будет актуальным до 2019 года, пока действует мораторий на отделение накопительной части пенсии.

3 шаг: подача заявления. Чтобы в наступившем году ваши средства уже находились в ПФР, заявление должно быть подано в его территориальный орган не позднее последнего дня уходящего года. Сделать это можно разными способами:

при личной явке (понадобится паспорт и СНИЛС);
по почте (для удостоверения личности и подлинности подписи заявителя нужно будет появиться во многофункциональном центре или у нотариуса, у которых действует договор с ПФР);
курьером (процедура та же);
по электронной почте (с электронной подписью и доступом в личный кабинет на сайте ПФР).

К СВЕДЕНИЮ! Если НПФ, в котором средства находились ранее, заключил соглашение с ПФР об удостоверении подписей, то заявление можно подать и туда.

4 шаг: время ожидания для принятия решения. Остается только выждать положенный законом срок, в течение которого ПФР примет свое решение. Когда бы ни было подано заявление, право дать ответ у ПФР сохраняется до 1 марта следующего года. Оно не обязательно будет удовлетворено, возможен и отказ.

5 шаг: наступившие изменения. Тут заявителю уже не нужно предпринимать конкретных действий, но можно отследить последствия принятия ПФР определенного решения. В случае удовлетворения просьбы о переходе:

заявитель получит уведомление от ПФР;
«оставленный» НПФ также извещается о том, что после внесения изменений в реестр (после 31 марта) он должен передать хранящиеся у него средства вкладчика в ПФР;
вносятся изменения в единый реестр застрахованных лиц (до 1 марта).

При отказе ПФР:

изменения в реестр не вносятся;
договор с НПФ не аннулируется, средства не передаются, о чем НПФ извещается с перечислением причин отказа;
заявителю направляется соответствующее уведомление.

Причинами для отказа могут быть:

неправильное оформление заявления;
в тексте заявления не указаны все нужные сведения;
не удостоверена личность и подлинность подписи заявителя;
после первого заявления гражданином было подано другое, противоречащее первому (в этом случае будет рассмотрено более позднее заявление);
УК, упомянутая в заявлении, более не является действующей или состоящей в договорных отношениях с ПФР.

При переходе из одного пенсионного фонда, осуществляющего обязательное пенсионное страхование, в другой можно воспользоваться двумя способами — срочным и досрочным.

При подаче срочного заявления перевод осуществляется через пять лет с момента подачи такого заявления — то есть через определенный срок, потому-то этот перевод и называется срочный. Получается, если вы подали заявление в 2020 году, то перевод ваших накоплений состоится в 2025 году, а инвестиционный доход, полученный фондом за эти пять лет, будет зафиксирован на счете и сохранится в полном объеме.

При подаче заявления о досрочном (то есть до завершения пятилетнего периода) переходе перевод средств осуществляется в следующем году. Так, если заявление было подано в 2020-м, то перевод ваших накопительных средств состоится в 2021 году. Однако при таком переходе возможна частичная потеря инвестиционного дохода за определенный период.

Информацию о начале действия договора об обязательном пенсионном страховании вы можете посмотреть в личном кабинете на сайте вашего фонда или уточнить в Пенсионном фонде России.

Даже если страховщик в одном году сработал в минус, при досрочном переходе могут быть дополнительные потери ранее сформированных пенсионных накоплений и возможного к начислению инвестиционного дохода за текущий год.

Пенсионные накопления, с которыми клиент вступил в фонд, гарантируются законом. Допустим, страховщик по результатам инвестирования за 5 лет действия договора уменьшил эти накопления. В таком случае при срочном переходе (через пять лет) согласно закону средства будут восполнены из резерва по обязательному пенсионному страхованию до гарантируемой суммы. При досрочном переходе такого восполнения не произойдет.

Мораторий на формирование накопительной части пенсии продлен до начала 2022 года. Поправки в силу вступили 1 января 2020 года. Это означает, что суммы страховых взносов поступают на формирование страховой пенсии в полном объеме. Правило обязательное для всех, и пожелание застрахованного лица не учитывается.

Увеличение накопительной части до снятия моратория возможно благодаря деятельности НПФ, который через управляющие компании вкладывает эти деньги в инвестиционные проекты. Все, что перечисляет работодатель или ИП (за самого себя), идет на формирование именно страховой пенсии. При этом выйти из НПФ не вступив в другой НПФ, либо не вернув накопления в ПФР — не получится. Переход производится в несколько шагов.

Как будут переводить пенсионные накопления

С выбранным негосударственным пенсионным фондом необходимо заключить договор. Официально документ именуется договором об обязательном пенсионном страховании. Форма договора типовая (простая письменная форма). При себе необходимо иметь паспорт гражданина РФ и СНИЛС.

Договор не вступает в силу сразу. Документ приобретает юридическую силу после перечисления средств накопительной части пенсии прежним НПФ. Если в отношении фонда не наложено ограничение регулятором, то он не может отказать застрахованному лицу в заключении договора (ст. 36.4 75-ФЗ).

Замена страховщика в лице НПФ производится через ПФР. Застрахованное лицо обязано подать заявление в территориальный орган ПФР лично, через портал Госуслуг, либо через личный кабинет на сайте ПФР. В последнем случае потребуется наличие квалифицированной электронной подписи.

До 31 декабря текущего года поданное заявление можно отозвать. Делается это путем направления в адрес Пенсионного Фонда уведомления о замене выбранного страховщика. Заявление рассматривается до 1 марта. На практике возможен менее длительный срок. О принятом решении ПФР уведомляет застрахованное лицо и оба НПФ — прежний и новый. При наличии объективных причин ПФР может отказать в переводе денежных средств в другой НПФ.

Пенсионные накопления россиян по итогам 2019 года приближаются к 5 трлн рублей. Отсутствие внешних поступлений из-за продолжающегося моратория на формирование накопительной части пенсии, который продлен до 2022-го, усиливает конкуренцию за уже существующих участников. В 2020-м объектом борьбы станут так называемые «молчуны». Эти люди аморфно относились к своему пенсионному капиталу и сейчас стали важнейшей целью как для НПФ (в плане привлечения), так и ВЭБ (с целью удержания).

Как напомнили «Известиям» в ВЭБ.РФ, государственная управляющая компания работает со средствами 39 млн клиентов, накопления которых формируются в ПФР. Стоимость чистых активов в расширенном портфеле на 31 декабря 2019 года составляет 1,8 трлн рублей.

В ВЭБ.РФ обратили внимание, что не у всех «молчунов» переход в 2020 году будет «срочным» (без потери инвестдохода). Это зависит от даты последнего перехода или фиксинга, уточнили в пресс-службе института развития.

— Потому гражданам стоит ознакомиться с детальным расчетом возможных потерь инвестдохода при переводе накоплений. Получить такой расчет можно у текущего страховщика, то есть у ПФР, — пояснили в ВЭБ.РФ.

Так что «молчун» «молчуну» рознь: тот, кто менял страховщика, может попасть в период, когда инвестдоход будет потерян.

Как же негосударственные пенсионные фонды смогут привлечь неопределившихся? Безусловно, одним из самых понятных и мотивирующих «молчунов» показателей станет доходность, уверен Константин Угрюмов.

— НПФ будут становится всё более цифровыми вслед за банками и преподнесут это как качественно новый уровень сервиса. Кроме того, доходность по НПФ будет по-прежнему одним из основных драйверов привлечения, в случае если она будет превышать аналогичную по расширенному портфелю ВЭБ («портфель молчунов»), — предположил Юрий Ногин.

Ожидаемая доходность по пенсионным накоплениям в 2020 году, по мнению НРА, составит 7,5–10% годовых. Такой показатель будет сопоставим с темпами роста в 2018-м.

План работы администрации района на сентябрь 2021 года (27 Просмотры)
Распоряжение №125-р от 21.12.2020 «Об утверждении Плана работы администрации района на 2021 год» (562 Просмотры)
Решение №49 от 29.12.2020 «О перспективном плане работы районного Совета депутатов на 2021 год» (543 Просмотры)

С 2002 года частные (негосударственные) пенсионные фонды являются участниками ОПС. Человек, имеющий индивидуальный счет, может сам выбрать, куда ему направить деньги:

оставить в ПФР (тогда инвестированием по указанию Пенсионного фонда занимаются управляющие компании);
перевести их в НПФ.

Если о переходе в НПФ владелец пенсионных накоплений не заявлял, то их инвестированием занимается единственная государственная управляющая компания – Внешэкономбанк. Автоматически назначился и инвестиционный портфель «Расширенный».

НПФ инвестируют пенсионные накопления граждан. От того, насколько верными были эти инвестиции, зависит уровень их доходности. Именно этот показатель является главным фактором при выборе НПФ. Вообще же человек может принять решение перейти в другой фонд по следующим причинам:

компания несет убытки или прибыль очень невелика;
есть НПФ с более высокой доходностью;
утрата доверия к своему НПФ.

Бояться, что все накопления сгорят, не нужно. Система устроена так, что вложенные средства не могут сгореть, т. к. они подлежат обязательному страхованию. Это касается пенсионных накоплений, добровольных взносов работника и работодателя. Более того, НПФ обязаны фиксировать инвестиционный доход каждые 5 лет. Что это значит? Что результаты от инвестиционной деятельности за этот срок будут зафиксированы, следовательно, увеличится и «несгораемая сумма».

Существует несколько вариантов смены НПФ. При выборе необходимо учитывать необходимость сделать это срочно. Вариантов может быть 2:

досрочный переход;
срочный переход.

У каждого из них есть свои плюсы и минусы. Важнее всего оценить возможные потери, ведь это напрямую скажется на размере переводимых в новый НПФ средств.

	Досрочный	Срочный
Плюсы	Это самый быстрый вариант перевода средств	Доход инвестиционного дохода не потеряется
Минусы	Потеря дохода за период после последней фиксации. Чтобы избежать потери, можно дождаться очередной фиксации, а уже потом поменять НПФ (на 5-м году текущего периода фиксации). Может сгореть и часть фиксированной суммы.	Ждать придется долго
Сроки	В ближайший год. Вы пишете заявление до конца календарного года, переход в новый НПФ осуществляется до конца марта следующего года.	Через 5 лет после написания заявления

Помните, что первая фиксация инвестиционного дохода произошла в 2015 году, даже если до этого средства в НПФ хранились дольше. Отсчитывается «заморозка» после этой даты уже от момента перехода в новый НПФ. Получается, те, кто сменил свой НПФ в 2016 году, при переходе в другой НПФ в 2020 году потеряли свои накопления за 2017, 2018 и 2019 год.

Пример. В текущей НПФ Виссарионову в 2018 году был зафиксирован инвестиционный доход вместе с вложениями в размере 45 000 руб. В 2019 году УК получила прибыль в размере 3 000 руб., а в 2020 – убытки на сумму 2 500 руб. Итого за период доход составил 500 руб. Как лучше поступить Виссарионову. Вариантов тут несколько:

Сразу перейти в новый НПФ. Тогда деньги будут переведены в размере 45 000 руб., инвестиционный доход ему перечислен не будет.
Дождаться новой фиксации. Тогда перейти в НПФ можно будет только в 2023 году, но зато вся сумма выплаты сохранится, включая инвестиционный доход.

Устанавливать срок в 5 лет в данном случае нецелесообразно, т. к. тогда вместо 3 лет придется ждать 5.

Пример. Войтко перешел в другой НПФ в 2017 году и имел на счету 64 000 руб. В 2018, 2019 и 2020 вложения были убыточными. Потери составили 1 500, 500 и 2 500 руб. соответственно. Следовательно, общая сумма убытка равна 4 500 руб. Войтко хочет сменить НПФ. Как ему это лучше сделать? Варианты такие:

Досрочно перевести вложения. Но тогда из фиксированной суммы вычтут убыток, т. е. вместо 64 000 руб. в новый НПФ он переведет только 59 500 руб.
Дождаться новой фиксации. И если инвестдоход не окажется положительным за все 5 лет, то размер фиксации останется на уровне 64 000 руб.

Если НПФ вкладывает деньги и несет убытки, то лучше дождаться окончания 5 лет, иначе можно потерять еще больше.

Чтобы понять, за сколько лет Вы можете потерять инвестиционный доход при подаче в 2021 году заявления о досрочном переходе из НПФ «Открытие», нужно найти в нижней строке таблицы год вступления в силу Вашего договора об ОПС с Фондом. В верхней строке указано, за какой период Вы потеряете инвестиционный доход при досрочном переходе. Например, если текущий договор вступил в силу в 2018 году, Вы потеряете доход за 4 года: 2018-2021 гг.

* Договоры, заключённые в 2013 году, вступили в силу в 2015 году.

Год вступления в силу договора с НПФ «Открытие»

В ПФР разъяснили, как начать получать пенсию супруга

Пакет необходимых документов будет зависеть от способа его подачи:

Личное обращение в Многофункциональный центр или ПФР – СНИЛС и паспорт РФ. Если подачей документации занимается доверенное лицо, то потребуется нотариально-заверенная доверенность.
Через портал Госуслуг. Нужна лишь квалифицированная электронная подпись, так как все другие данные имеются в профиле пользователя.
Почтовым отправлением. В этом случае в письмо нужно вложить лишь копии паспорта и СНИЛСа, предварительно заверив их у нотариуса.

Если вы осуществляете переход из НПФ в ПФП через Многофункциональный центр, то порядок действий будет следующий:

Дождаться своей очереди и подойти к окну.
Передать сотруднику собранную документацию (СНИЛС и паспорт).
Заполнить заявление по установленному образцу.

Такая услуга доступна всем категориям граждан, даже иностранцам. Это регламентировано действующим законодательством РФ.

При обращении в МФЦ получить отказ вы можете только в одном случае – был предоставлен неполный пакет бумаг.

Пенсию могут не перевести, если имеет место быть хоть одно из нижеуказанных обстоятельств:

Между Пенсионным фондом и управляющей компанией был расторгнут договор.
Организация приостановила прием накоплений.
Гражданин не выбрал управляющую компанию и инвестиционный портфель.
В поданном заявлении были обнаружены ошибки.

Если гражданин посчитал отказ необоснованным или неправомерным, то он может составить жалобу и подать ее в вышестоящую инстанцию. К заявлению должны быть приложены все необходимые документы, в том числе и уведомление об отказе.

Когда жалоба будет отправлена в вышестоящее отделение Пенсионного фонда, необходимо ждать 30 календарных дней. Только по истечении этого срока будет оглашено принятое решение.

Для того, чтобы осуществить переход пенсионных накоплений из частного фонда в государственный, необходимо до 31 декабря текущего года подать заявление на перевод денежных средств. Заявление передается в территориальное отделение ПФ РФ по месту регистрации.

В заявление указывается следующая информация:

ФИО заявителя.
Наименование негосударственного пенсионного фонда, его юридический адрес и номер лицензии.
Номер и дата заключения договора пенсионного страхования.
Инвестиционный портфель (имеющиеся финансовые вложения в виде денежных средств, ценных бумаг и тп).

Лица, которые были застрахованы до 1967 года также должны выбрать вариант пенсионного обеспечения. Они вправе отказаться от государственной поддержки (для подтверждения своих намерений, застрахованное лицо должно написать соответствующее заявление в ПФР) или ходатайствовать о том, чтобы направить 6% финансовых инвестиций на накопительную пенсию.

Отправить заявление в ПФР можно несколькими способами:

Курьером.
Лично явиться в территориальное отделение пенсионного фонда. В данном случае заявителю необходимо иметь при себе паспорт и страховое свидетельство.
Заполнить заявление на портале Госуслуг.

В ближайшем будущем у граждан России появится возможность заполнять необходимое заявление на сайте ПФР. Подача заявления через сайт Госуслуг является наиболее оптимальным вариантом. Заявление о переходе автоматически размещается на портале в личном кабинете гражданина. Сотрудник фонда в течение одного рабочего дня передает информацию о переводе накоплений в НПФ. При этом застрахованное лицо освобождается от утомительных бюрократических перемещений. Обмен информацией между фондами происходит через систему межведомственного электронного взаимодействия.

Если заявление было подано до окончания текущего года, оно будет рассмотрено до 31 марта следующего года.

Пенсионный фонд России примет одно из следующих решений:

Удовлетворить требования заявителя. В данном случае сотрудники государственного фонда вносят данные заявителя в общий реестр застрахованных лиц. До 31 марта следующего года представители ПФР обязаны уведомить заявителя и ответственных сотрудников НПФ о своем решение.
Отказать в удовлетворении требований. В данном случае сотрудник ПФР обязан обосновать причину отказа.

Если заявитель посчитает эту причину не уважительной, он вправе обратиться с жалобой в отделение ПФР (данное право закреплено в ст. 2 Федерального закона №59-ФЗ).

К жалобе необходимо приложить такие документы:

Копию заявления о переводе накоплений из НПФ.
Копию уведомления об отказе.
Иные документы, которые подтверждают необходимость перевода.

Если ПФР повторно вынес отрицательное решение, заявитель может обратиться в суд для защиты своих прав и интересов.

Лицо, которое обслуживается в НПФ в течение календарного года (с 1 января по 31 декабря) подало в Пенсионный фонд РФ несколько заявлений о переводе страховых накоплений, должно учесть, что сотрудники ПФР рассмотрят только самое первое из них. В удовлетворении остальных заявлений ему будет отказано.

Прежде чем писать второе (и последующее) заявление, необходимо уведомить ПФР об изменении требований. Для этого застрахованному лицу нужно написать заявление об отмене перевода денежных средств. Данный документ должен быть передан в Пенсионный фонд не позднее 31 декабря текущего года.

Порядок перехода к новому страховщику

Если у заявителя за время сотрудничества с НПФ был инвестиционный доход, он рискует его потерять. Сохранить пенсионные накопления в полном объеме можно только в том случае, если заявление на переход было подано в год фиксации инвестиционных доходов.

Следует учесть, что первая фиксация инвестдохода произошла 31 декабря 2015. Дальнейшие финансовые манипуляции с накоплениями зависят от года поступления денежных средств в НПФ.

Выбор момента перехода пенсионных накоплений зависит от потребностей заявителя. В случае, если застрахованное лицо решает досрочно перейти из фонда в фонд, необходимо здраво оценить финансовые риски. Если есть возможность подождать фиксацию инвестдохода, лучше повременить с переводом накоплений.

Получить юридическую помощь по вопросам пенсионных накоплений можно на нашем сайте.

В государственном пенсионном фонде средства появляются за счет отчислений из заработной платы граждан, которую удерживает работодатель. Из данных отчислений формируется будущая пенсия россиян. Пенсию может получать каждый: коммерческий служащий, бюджетник и военнослужащий.

Однако Пенсионный фонд отвечает не только за выплату пенсии, но и осуществляет следующие выплаты:

выплаты социальных пособий;
пенсии военнослужащим;
пособия на погребение;
расходы по доставке пенсий и т.д.

С 1 января 2015 года вступил в силу новый закон о порядке формирования пенсии. Теперь для получения любого вида пенсии необходимо иметь большее количество балов и осуществлять больше дополнительных взносов. Кроме того, материнский капитал повысился почти на 24 тысячи рублей. Видя, что государство делает для повышения конкурентоспособности Пенсионного фонда, многие люди переходят из негосударственного в государственный пенсионный фонд.

В связи данными с изменениями, Пенсионный фонд России открыл новый сервис, называемый личный кабинет. С помощью этой функции, все зарегистрированные пользователи могут наблюдать о количестве накопленных баллов и стаже, а также заранее рассчитать будущую примерную пенсию. Кроме того, сервис дает возможность узнать о своих правах в части инвестирования пенсионных средств, а также показывает сумму личных пенсионных накоплений.

Заявление о срочном или досрочном переводе средств нужно подавать до 1 декабря. Если хотите гарантированно сохранить весь доход, заработанный для вас страховщиком, оформляйте срочный переход. В этом случае деньги будут переведены новому страховщику через пять лет.

Если написать заявление о «досрочном» переводе, все пройдет быстрее: смена фонда произойдет до 31 марта следующего года. Однако радости от такой скорости самому клиенту немного: инвестиционный доход от размещения средств будущей пенсии он потеряет.

Страховщиком, то есть организацией, отвечающей за сохранность ваших денег, может быть либо ПФР, либо один из негосударственных пенсионных фондов (НПФ). При этом инвестировать средства будет управляющая компания, с которой страховщик заключает соответствующий договор.

Принципиальным отличием ПФР от НПФ является то, что в случае выбора НПФ вы уже не можете повлиять на выбор конкретной компании, которые будут управлять вашими накоплениями. Такую управляющую компанию подберет сам НПФ.

Если же вы определите страховщиком ПФР, то сможете указать в соответствующем заявлении и наименование управляющей компании по вашему выбору, и ее инвестиционный портфель. Дело в том, что многие управляющие компании предлагает своим клиентам несколько стратегий инвестирования, которые различаются степенью риска.

В частности, если вы хотите, чтобы вашими накоплениями распоряжалась государственная управляющая компания (ГУК) ВЭБ.РФ (именно эта корпорация занимается инвестированием накоплений «молчунов»), вы можете выбрать один из двух портфелей:

Расширенный портфель. Средства могут инвестироваться в российские государственные ценные бумаги и корпоративные облигации, ипотечные ценные бумаги, облигации международных организаций и депозиты.
Портфель государственных ценных бумаг ГУК ВЭБ.РФ. Средства инвестируются только в государственные ценные бумаги и облигации с государственной гарантией.

Вот такая доходность была начислена на счета клиентов ПФР по инвестиционным портфелям ГУК ВЭБ.РФ за последние годы:

Показатель	2016	2017	2018	2019
Доходность по расширенному портфелю ГУК ВЭБ.РФ	10,74%	8,78%	6,14%	8,63%
Доходность по портфелю государственных ценных бумаг ГУК ВЭБ.РФ	11,69%	11,20%	8,74%	12,08%
Инфляция в России	5,40%	2,50%	4,30%	3,00%

Кроме того, вы можете доверить управление своими средствами одной из частных управляющих компаний, имеющих соответствующий договор с ПФР.

На сегодняшний день для каждого человека этот вопрос является самым больным, поскольку за год он получает огромное количество предложений от различных фондов.

Агентская сеть у каждого НПФ работает просто прекрасно – каждый человек возрастом от 20 лет уже не раз мог контактировать с представителями негосударственных фондов, и теперь почти каждый россиянин отлично осведомлен о том, какие пенсионные реформы проходили в стране.

Доверять агентам на тему того, что их фонд является самым лучшим, безусловно, можно, но эту информацию нужно проверять самому. Сегодня в Интернете имеется большое количество сайтов, на которых можно получить необходимую информацию по данному вопросу.

Имеется и рейтинг фондов по разным критериям, а также общий рейтинг, который носит характер официального. Если сверяться с этим источником информации, то вполне можно будет получить представление о том, какой из фондов действительно можно назвать самым лучшим.

В целом, примерный рейтинг фондов на 2020 год выглядит так:

ВТБ 24.
«Доверие».
Сбербанк.
«Согласие».
«Газфонд».

Выбранные пять фондов на сегодня являются лидерами по разным особенностям – количеству клиентов, объему вложенных активов, надежности и т.п.

Если человек выбирает один из предложенных пяти, то ему впоследствии не стоит больше заниматься вопросом определения своей накопительной части, потому что в этом случае он будет лишаться всех своих процентов после каждого перевода.

– по желанию человека (застрахованного);

– в связи с возникновением такой обязанности у НПФ.

Такой порядок установлен подпунктом 3 пункта 1 статьи 31 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ, статьей 36.2, пунктом 1 статьи 36.6 и пунктом 1 статьи 36.8 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.

Ситуация: можно ли перевести часть пенсионных накоплений обратно в Пенсионный фонд РФ, а часть оставить в негосударственном пенсионном фонде?

Ответ: нет, нельзя.

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) обязан передать в Пенсионный фонд РФ все пенсионные накопления человека. Их размер определяется в соответствии со статьей 36.6-1 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ. Как правило, это все средства, которые НПФ учитывал на пенсионном счете накопительной пенсии человека.

Перевод может быть осуществлён в общем порядке или досрочно.

Обращаю внимание на тот совет, который вам давал в самом начале всей этой истории с размещением пенсии – нужно очень хорошенько подумать, где размещать. Вот сейчас этот совет и «всплывает». Дело в том, что обычный порядок перехода (определён законом № 75-ФЗ от 7 мая 1998) длится очень долго:

вы подаёте заявление о переводе;
проходит 5 лет (нет, это не шутка!);
на следующий год после истечение этих 5 лет и производится перевод пенсии.

Другими словами, если вы подали заявление в 2017-ом, то 5 лет истекут в 2022-ом, а пенсия окажется в ПФР только в 2023-ем. И эти временные рамки установлены для пенсионеров, замечу. О причинах подобного «государственного» подхода никто толком объяснить не может, или не хочет. В любом случае разумного объяснения такому порядку нет и быть не может.

Разница приведённых двух порядков перевода пенсий под государственное управление только в одном – в первом случае переводится и коммерческий доход НПФ от использования пенсии, а во втором нет. В общем, по закону владелец пенсии может рассчитывать на коммерческий доход, если он продержал её в НПФ не менее 5 лет – откуда такой срок и почему так, непонятно.

Тут, вероятно, мы уже сталкивается с законами бизнеса. Что ж, они суровы, никто не спорит. Тогда и пенсионеру необходимо об этом помнить, и постоянно.

Как выбрать фонд для пенсионных накоплений и перейти в него

Есть два способа сменить организацию, управляющую вашими пенсионными накоплениями: медленный, но верный – срочный; и быстрый, но требующий осторожного подхода – досрочный.

Медленно, но верно – это срочный переход. Вы направляете в ПФР заявление, и через четыре полных года (не считая тот год, в котором вы подали заявление) ваши деньги перейдут новому страховщику в полном объеме – в том числе накопленный за прошедшие годы инвестиционный доход. Подробнее о том, какие именно документы нужно подать, читайте в статье «Как перевести пенсионные накопления другому страховщику?».

Вот почему досрочный – чаще одного раза в пять лет – переход совсем невыгоден будущему пенсионеру. Но решение в любом случае за вами.

Отмечены как положительные, так и отрицательные моменты государственных пенсионных фондов.

Преимущества:

Пенсионный фонд не может стать банкротом.
Защита от инфляции в государственном пенсионном фонде.
На счету накопительная и страховая часть.

Недостатки:

Если клиент не доживает до пенсии, то его отчисления переходят государству.
Используются неэффективные инструменты и методы инвестирования, с минимальным доходом.
На реорганизацию не спрашивают мнение граждан, все происходит после согласования с государством и правительством.

Переходить из негосударственного фонда в стабильный государственный или нет решать только вам. Для кого-то приоритетна низкая процентная ставка, а кто-то выбирает стабильность и честный подход, доверяясь государству. Осуществить переход из одного НПФ в другой можно на портале Госуслуги не выходя из дома. Заполнить заявление удастся за считанные минуты и тем самым решить, куда пойдут накопления.

В ходе первой большой пенсионной реформы, стартовавшей с 2002 года, в России появилось понятие накопительной пенсии. Работодателей обязали делить страховой взнос за наемных работников на пенсионное обеспечение на несколько частей, одна из которых шла в счет пенсионных накоплений.

В частности, на накопления отчислялись такие суммы:

с 2002 по 2003 годы – 2% от зарплаты тех, кто старше определенного возраста (до 1966 года рождения), и 3% от зарплаты тех, кто родился в 1967-м и позже;
в 2004 году – соответственно, по 2% и 4% от зарплаты;
с 2005 по 2007 годы – по 4% от зарплаты, и только у тех, кто 1967 года рождения и старше;
с 2008 по 2013 годы – по 6% от зарплаты.

С 2014 года взносы на накопительную пенсию не перечисляются

: При этом застрахованные лица вправе отказаться от формирования накопительной пенсии через ПФР и выбрать негосударственный пенсионный фонд (НПФ) (пп. 2 п. 1 ст. 31 Закона от 24.07.2021 N 111-ФЗ). До 2021 г. действует мораторий на формирование накопительной пенсии, в связи с чем суммы страховых взносов по обязательному пенсионному страхованию полностью направляются на финансирование страховой пенсии ( п. 4 ст. 33.3 Закона от 15.12.2021 N 167-ФЗ; ст. 6.1 Закона от 04.12.2021 N 351-ФЗ)

Следовательно, объем накоплений не увеличивается, а иногда, наоборот, уменьшается. Поэтому выгоднее сохранять накопления в одном НПФ не менее 5 лет, чтобы пенсионный капитал увеличивался. Шаг. количество застрахованных лиц; объем собственных средств; размер чистой прибыли; объем финансовых резервов. А при досрочном переходе финансы переводят в новых НПФ в следующем году после подачи заявки в соответствующий фонд, если заявление было подано позже 1 марта текущего года.