Режим 2021: на что меняем ЕНВД
ЦЕНТР БАНКРОТСТВА ГРАЖДАН ЮРИЯ ВОДОЛАГИНА / Волгоград /
Зарплата: от 20000.0 руб. на руки
Участие в судебных заседаниях по делам о банкротстве граждан. Полное сопровождение дел о банкротстве граждан (сбор документов, подготовка заявлений и…
Высшее юридическое образование (специалист, бакалавр и выше). Внимательность. Ответственность. Опыт работы не обязателен. Знание основ и главы Х с ФЗ…
Сколько стоит банкротство. И зачем вам вообще это надо знать
Инторг / Тула /
Зарплата: 25000.0 — 30000.0 руб. на руки
…в арбитражный суд, а также уполномоченные органы и кредитные организации, взаимодействие с ними. – Оказание помощи в работе арбитражного управляющего , выполнение…
…получать новые навыки и опыт. В итоге это колоссальная возможность получить квалификацию и в сфере гражданского права, и арбитражного процесса.
Дорофеева Александра Александровна / Калининград /
Зарплата: 25000.0 — 60000.0 руб. до вычета налогов
Знание ФЗ 127 о несостоятельности (банкротстве), в частности знание X главы (банкротство физ. лиц). Ведение и сопровождение дел в Арбитражном …
Многозадачность, ответственность, честность, пунктуальность. Подготовка отчетности. Опыт Работы в сопровождении процедур банкротства физических или юридических лиц ОБЯЗАТЕЛЕН от полугода !
ФБК ЛЕВ / Курск /
Зарплата: от 20000.0 руб. на руки
Составление и подача в Арбитражный суд заявлений, отзывов, ходатайств, возражений и иных документов по делам о банкротстве. Взаимодействие с государственными…
Знание ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», АПК РФ, ГК РФ, ГПК РФ. Опыт работы в программе «Помощник арбитражного управляющего » приветствуется.
Гарантия Успеха / Уфа /
Зарплата: 25000.0 — 35000.0 руб. на руки
Функции помощника финансового управляющего при прохождении процедуры банкротства физических лиц.
Образование: Высшее. Опыт работы от 1 года. Знание ГК РФ, АПК РФ, ГПК РФ, законодательства о банкротстве. Умение грамотно излагать…
Зарплаты: арбитражный управляющий, Россия / 2021г.
Help Me / Рязань /
Зарплата: 25000.0 — 35000.0 руб. на руки
Собирать нужный пакет документов наших текущих клиентов на процедуру банкротства по заданному алгоритму. Взаимодействовать с коллегами в отделе по вопросам…
…проводится руководителем арбитражного отдела, у которого большой опыт работы в данной сфере. Возможность прохождения практики на должность помощника арбитражного управляющего .
С некоторой долей условности коммерческие предложения, имеющиеся на сегодняшнем российском рынке, делятся на три больших категории. Каждую из них имеет смысл описать подробнее.
Стоимость банкротства рассчитывается на базе одного из двух параметров – величины задолженности или размера активов организации или гражданина, планирующего реализовать процедуру признания финансово несостоятельным. Итоговая цена мероприятия определяется либо в процентах от указанных показателей (например, 5% или 12%), либо по заранее разработанной шкале (активы до 1 млн. руб. – стоимость услуги в пределах 100 тыс. руб., активы в размере 1-5 млн. руб. – цена банкротства 250 тыс. руб. и т.д.) Отличительной особенностью подобной методики выступает формализация процесса ценообразования, что сложно отнести к достоинствам.
Стоимость проведения процедуры определяется на основании требуемого количества трудозатрат. Речь в данном случае идет о человеко-часах задействованных в мероприятии специалистов – финансового управляющего, юристов, консультантов, бухгалтеров и т.д. Альтернативный вариант расчета базируется на количестве кредиторов, так как с каждым из них требуется работать отдельно. Такая методика является достаточно объективной, но требует детального учета рабочего времени, что является трудно решаемой на практике задачей.
Стоимость признания гражданина или организации финансово несостоятельной вычисляется путем составления калькуляции расходов на процедуру банкротства. При этом в расчет включаются такие статьи затрат, как оплата услуг финансового управляющего, зарплата юристов и юрисконсультов, бухгалтеров, эксперта-оценщика и других специалистов, расходы на публикацию объявлений и почтовую пересылку документов, другие подобные затраты.
Именно последний вариант расчета справедливо считается наиболее объективным. Важным его достоинством выступает возможность прозрачного формирования цены, когда каждая статья затрат легко проверяется посредством изучения подтверждающих документов.
Важно . Невыполнение этих базовых принципов – прозрачности, проверяемости и документального подтверждения расходов – становится серьезным аргументом для отказа от сотрудничества с подобным специалистом.
VIDEO
Учитывая сказанное выше, метод калькуляции фактических расходов на процедуру банкротства физлица заслуживает более внимательного изучения. Рассмотрим каждую статью затрат отдельно.
Перечень документации, необходимой для запуска процедура банкротства, имеет весьма внушительный вид. В его состав входят: выписка из ЕГРН, справка об отсутствии регистрации ИП, выписки с расчетных и депозитных счетов, другие подобные документы.
Первые два из них требуют уплаты государственной пошлины, расходы на остальные определяются индивидуально. Общие затраты на сбор документации оцениваются примерно в одну-полторы тысячи рублей. Иногда удается снизить сумму, если заказывать и скачивать документы в электронном виде.
Величина госпошлины за рассмотрение дела о банкротстве гражданина установлена на уровне 300 руб. Юридическому лицу при подаче искового заявления о признании финансово несостоятельным придется заплатить заметно больше – 6 тыс. руб. Оплата производится до подачи иска, так как квитанцию требуется приложить при предоставлении документа в судебный орган.
Еще одна статья расходов, которая сильно зависит от специфики конкретного дела. Требуемые затраты определяются с учетом количества и характеристик имеющихся у должника активов, необходимости проведения независимой оценки и других подобных параметров. Общая величина расходов определяется индивидуально и доказывается подтверждающими документами.
Анализ множества успешно реализованных процедур банкротства и приведенные выше данные позволяют сделать следующий вывод о примерной величине необходимых расходов. Если речь идет о простом одноступенчатом мероприятии при небольшом числе кредиторов и отсутствии активов, придется потратить примерно 55-60 тыс. руб.
Для двухэтапной процедуры банкротства с обширной перепиской с кредиторами и необходимостью организации торгов имуществом должника стоимость составит в пределах 85-95 тыс. руб.
Важно . Указанные цифры являются ориентировочными. Для получения окончательной цены требуется изучение конкретной ситуации. Если «специалист» называет стоимость банкротства гражданина без предварительного ознакомления с материалами дела, не стоит воспринимать подобные заявления серьезно.
Все перечисленные выше расходы можно назвать обязательными. Но далеко не всегда в ходе практической реализации процедуры банкротства гражданина удается ограничиться только ими. Нередко возникает необходимость в дополнительных затратах.
Например, оплате услуг квалифицированного юриста. Эта статья расходов варьируется в широких пределах. Ее величина определяется сложностью конкретного дела. В большинстве случаев не стоит рассчитаться на сумму меньше 50 тыс. руб.
Важно понимать, что понесенные на приглашение профессионала средства в подавляющем большинстве случаев окупаются за счет снижения других расходов, в частности, выплат кредиторам или возмещения расходов управляющего, связанных с процедурой банкротства.
Присутствие в деле грамотного юриста практически всегда ведет к снижению общего размера затрат на признание гражданина финансово несостоятельным. А потому экономить на квалификации специалиста и тем более – его приглашении – попросту нецелесообразно с финансовой точки зрения.
Другой статьей дополнительных расходов выступает сбор недостающих или отсутствующих документов, а в ряде случаев – их нотариальное заверение. Определить величину этой статьи затрат удается только после детального изучения материалов дела и имеющейся у заявителя документации.
На этой статье расходов также не стоит экономить. Дело в том, что наличие разнообразных документов, подтверждающих позицию должника, например, об объективности возникших у него финансовых проблем, позволяет сделать процедуру банкротства более быстрой и менее сложной для заявителя.
Поэтому намного правильнее грамотно подготовиться к судебному разбирательству путем предварительного сбора исчерпывающего набора документации. Причем ему должен предшествовать профессиональный юридический аудит имеющихся у должника документов.
Важно . Не стоит серьезно воспринимать рекламные заявления различных «специалистов», которые обещают «быстрое и беспроблемное» объявление физического лица банкротом. Процедура признания гражданина финансово несостоятельным требует грамотной подготовки, высокого уровня квалификации и серьезного опыта подобных разбирательств.
Федеральным законом от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрено два случая, в которых гражданин может подать соответствующее заявление.
Добровольное банкротство , когда должник имеет право самостоятельно инициировать процедуру признания его финансово несостоятельным гражданином. Размер долга в этом случае не регламентируется, достаточно наличия обстоятельств, свидетельствующих о неплатежеспособности:
выплаты кредиторам просрочены не менее чем на месяц, а сумма просрочки составляет более 10% от суммы долга;
оценочная стоимость имущества должника не превышает сумму долга[1].
Обязательное банкротство . Если гражданин не платит по финансовым обязательствам более трех месяцев, а общая сумма долга превышает 250 000 рублей, закон обязывает его подать заявление о признании банкротом в срок не позднее 30 рабочих дней с того дня, когда ему стало известно о невозможности рассчитаться по долговым обязательствам[2].
На заметку
Подать иск о банкротстве должника по закону могут также государственные службы, такие как ПФР, ФСС, ФНС, и его кредиторы.
Чтобы арбитражный суд рассмотрел дело о признании гражданина банкротом, потребуется не только подать заявление, но и подготовить целый пакет документов заранее. Их стандартный перечень включает:
паспорт, СНИЛС, ИНН;
опись имущества должника (движимого и недвижимого);
подтверждение права собственности;
перечень кредиторов и должников с подробными сведениями о них;
подтверждение финансовой несостоятельности — копии договоров с кредиторами, долговые расписки, выписки со счетов и тому подобное;
выписку из реестра предпринимателей, подтверждающую или опровергающую принадлежность к ИП и учредителям юрлица;
справки 2-НДФЛ (за три года);
справки из ГИБДД, ГИМС МЧС, Росреестра, Гостехнадзора;
квитанции об оплате госпошлины и внесении судебного депозита.
При наличии обстоятельств в пакет также входят:
документы о совершении сделок, сумма которых превышает 300 000 рублей (за три года);
свидетельство о браке или свидетельство о разводе/постановление суда о разделе имущества;
справка из службы занятости о статусе безработного;
медицинское заключение о признании гражданина нетрудоспособным.
Если документы в порядке и должник соответствует требованиям законодательства, то в течение месяца с момента подачи заявления будет проведено первое заседание суда. Пока проходит процедура банкротства должник пользуется некоторыми послаблениями, в частности, он получает отсрочку по платежам кредиторам, а на начисление штрафных санкций накладывается запрет. Этапы банкротства организует не сам должник, а специально назначенный финансовый управляющий, выполняющий функции посредника между гражданином, кредиторами и судом.
Если по итогам процедуры суд признает, что в ближайшем времени по объективным причинам человек не может восстановить свою кредитоспособность, последний объявляется банкротом. В итоге его долги могут быть полностью списаны, реструктурированы или частично погашены в ходе процедуры путем реализации имущества. При этом, согласно определению Верховного суда РФ, отсутствие дорогостоящего имущества не является препятствием в списании долгов[3].
Сведения о банкротстве должны быть внесены в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и находиться в открытом доступе.
Стоимость и расходы в процедуре банкротства
По закону вести всю деятельность по процедуре банкротства обязан финансовый управляющий, а не сам должник. С момента ее запуска именно финансовый управляющий общается с кредиторами и судом, при этом он имеет право получить доступ ко всей необходимой информации относительно имущества гражданина, составе обязательств и так далее.
В перечень услуг управляющего входят в том числе проверка обоснованности финансовых претензий кредиторов, управление средствами на счетах клиента, представление его интересов в суде, совершение сделок от имени должника, истребование необходимых сведений и доказательств, публикация сведений о ходе банкротства в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ», отчет о проделанной работе и тому подобное.
Оплата услуг финансового управляющего — это отдельная статья расходов при банкротстве. Фиксированная часть оплаты составляет 25 000 рублей единовременно за каждую процедуру , применяемую в деле[6]. Она вносится заранее в качестве депозита, о котором уже говорилось выше.
Но одно дело о банкротстве гражданина может включать проведение нескольких процедур. Например, если в деле отсутствует ходатайство о проведении процедуры реализации имущества, то в этом случае неизбежно начнется процедура реструктуризации долга — даже несмотря на то, что такая реструктуризация для должника может быть фактически неприемлема. Только после того, как суд убедится в невозможности составления плана реструктуризации, будет запущен процесс реализации имущества — процедуры будет две и оплатить придется каждую.
На заметку
По закону в случае реализации имущества должника финансовый управляющий получает в качестве оплаты 7% от суммы выручки от реализации имущества должника, а при реструктуризации — 7% от размера удовлетворенных требований кредиторов[7].
Желательно, чтобы заявление о банкротстве подал сам должник, не дожидаясь, когда это сделают его кредиторы. Только в этом случае гражданин сможет выбрать управляющего, который будет работать с учетом его интересов. Размер оплаты услуг оговаривается отдельно, но следует понимать, что она не может быть слишком низкой, ведь именно от финансового управляющего зависит исход всего дела.
Потенциальный банкрот должен знать, что провести банкротство самостоятельно довольно сложно. Из-за неправильно оформленных или недостающих документов арбитражный суд отказывает в проведении процедуры. По неопытности можно затянуть банкротство на неопределенный срок или прийти к закрытию дела без списания долгов. Профессиональные юристы помогут сократить сроки, а иногда — даже уменьшить расходы.
Во-первых
Во-вторых 15 000 рублей.
В-третьих 25 000 рублей (и комиссии размером 750 рублей ) в качестве судебного депозита также становится обязанностью компании. Юристы помогут выйти из ситуации с минимальными имущественными потерями, а при необходимости — окажут помощь в снятии запрета на выезд за границу. Сроки проведения банкротства обычно оговариваются еще при заключении договора.
Большинство компаний сегодня оказывают услугу под ключ, что намного выгоднее для клиента, чем обращаться к юридическому сопровождению на каждом этапе отдельно. Участие должника при этом минимальное — ему не придется посещать судебные процессы, отслеживать изменения в законодательстве, а при необходимости — менять стратегию процедуры. Все это можно поручить специалистам, оформив нотариальную доверенность на ведение дела, стоит это около 2000 рублей.
Как показывает практика, стоимость услуги банкротства физического лица под ключ варьируется в диапазоне от 100 000 до 150 000 рублей.
Потенциальному банкроту следует с особой ответственностью подходить к анализу предложений по списанию долгов. Фирм, занимающихся этим, на рынке много, но далеко не все из них работают со 100% результатом и оправдывают потраченные на услуги деньги. Известность, репутация, солидная практика — вот на что в первую очередь нужно обратить внимание при выборе.
О том, куда можно обратиться за помощью, мы спросили Дмитрия Инкина, руководителя федеральной юридической сети «ОК Банкрот»:
«Мой совет всем потенциальным банкротам — не торопиться с выбором. Консалтинговые услуги сегодня оказывают многие компании, но все же будет не лишним сначала изучить несколько предложений, сравнить условия, сроки, стоимость.
Очень важно, насколько «прозрачна» работа фирмы, ведь клиент имеет право знать, при каких именно условиях его признают банкротом, сколько времени уйдет на процедуру, что входит в стоимость услуг. Недопустимы скрытые платежи — человеку, обратившемуся за помощью в сложной финансовой ситуации, должна быть изначально озвучено итоговая цена, без неожиданных дополнительных затрат уже в ходе работы. Так, наша компания оказывает услуги под ключ без скрытых платежей. Клиент точно знает, за что именно он платит, и может быть уверен в том, что сумма не изменится ни при каких обстоятельствах. Кстати, для удобства клиентов мы готовы предоставить рассрочку на оплату услуг компании.
Еще один важный момент: ни одна уважающая себя юридическая фирма не начнет работу по банкротству без экспертизы документов. Специалисты «ОК Банкрот» всегда тщательно изучают собранные документы и уже на их основании делают квалифицированное юридическое заключение. В итоге клиент надежно защищен от совершения ошибочных шагов, а вероятность получить согласие на списание долгов повышается. В «ОК Банкрот» этап сбора документов объединен с экспертизой, что позволяет сэкономить время — на сбор документов и подготовку заключения нам требуется примерно неделя. Самостоятельно в такие короткие сроки это сделать невозможно.
Не менее важна и обратная связь с клиентом. Человек должен иметь возможность в любой момент получить информацию о ходе процедуры, обсудить возникшие проблемы. Например, наши специалисты находятся на связи круглосуточно и без выходных.
Если риск непризнания клиента банкротом достаточно высок, мы предлагаем альтернативные пути выхода из кризиса — переговоры с коллекторами, помощь в снижении неустоек и штрафов, защита интересов клиента в суде.
Услугами нашей компании воспользовались уже более 6000 человек. Кстати, на нашем сайте можно посмотреть реальные кейсы и рассчитать полную стоимость процедуры банкротства».
Ст. 20.2 Закона о банкротстве обладает требованиями к арбитражному управляющему. Им же должен отвечать и финансовый управляющий. Вот эти требования:
Должна отсутствовать заинтересованность по отношению к должнику либо кредиторам.
Должны отсутствовать невозмещенные убытки, которые были причинены в ранее проводимых процедурах банкротства по причине неисполнения либо ненадлежащего исполнения управляющим своих обязанностей, — если имеется вступившее в силу судебное решение об их возмещении.
В отношении самого управляющего не должна проводиться процедура банкротства.
Должна отсутствовать дисквалификация либо запрет на занятие руководящих должностей и осуществление профессиональной деятельности.
Должен быть допуск к государственной тайне, если он необходим в этом конкретном деле.
Фактически, финансовый управляющий в деле о банкротстве физических лиц – это арбитражный управляющий в процедуре банкротства юридических лиц. Они оба – члены СРО, назначаемые судом. Другой вопрос также очень популярен: если ли у гражданина право на самостоятельный выбор лица, которое будет финансовым управляющим в деле о банкротстве? Законодатель говорит о следующем правиле: заявление должника о банкротстве обладает лишь указание на определенную СРО, выбор же непосредственно самого управляющего должника не касается.
Выплата единовременного вознаграждения финансовому управляющему осуществляется после завершения процедуры банкротства, а процентов – по завершении расчетов с кредиторами.
Есть также опасение, что не у каждого управляющего будет интерес к такой серьезной и трудной работе за вознаграждение в размере 25 тысяч рублей, и возникновение трудностей в делах о банкротстве возможно уже на этапе утверждения финансовых управляющих. А те из них, кто будет согласен на такую работу, будут в первую очередь на стороне кредиторов, стремясь к увеличению суммы, получаемой в соответствии с правилом о 2%. Как видно, только наличие правоприменительной практики покажет, оправданы или надуманы такие опасения.
Для проведения процедуры банкротства по инициативе должника необходимо выполнение следующих условий, которые свидетельствуют о неплатежеспособности гражданина:
— суммарный размер долгов по кредитам, налогам и штрафам с учетом пени больше, чем оценочная стоимость имущества должника;
— на руках имеется постановление ФССП об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества;
— должник перестал платить по финансовым обязательствам, что привело к наличию просрочки;
— официального дохода гражданина недостаточно, чтобы вносить хотя бы 10% от обязательных ежемесячных платежей по кредитам.
Кроме того, должны выполняться и следующие требования:
— должник является добросовестным заемщиком и предпринимал попытки самостоятельно решить вопрос с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
— должник не скрывает свои доходы или имущество, иначе суд откажет в объявлении банкротства.
— должник работает или пытается трудоустроиться (в этом случае обязательно быть на учете официальной службы занятости).
Чтобы объявить себя банкротом в 2021 году, можно подать заявление и необходимые документы в арбитражный суд или же обратиться в МФЦ.Этапы процедуры банкротства:
1) сбор документов;2) оплата госпошлины;3) выбор финансового управляющего;4) подача документов в суд;
5) рассмотрение дела, в ходе которого суд решит проводить одну из двух процедур: реструктуризацию долга или реализацию имущества;6) предоставление суду отчета о проведении одной из процедур и признание гражданина банкротом.
— Реструктуризация — это восстановление платежеспособности физлица путем изменения условий выплаты задолженности кредиторам. Суд может признать заявление обоснованным и ввести процедуру реструктуризации долгов, — пояснила Лилия Ших.
Такое промежуточное решение суда говорит о том, что:
— заявление соответствует предъявляемым к нему требованиям;
— у гражданина действительно существует задолженность перед кредиторами, которую он не способен погасить;
— он отвечает признакам неплатежеспособности;
— если заявление подано кредитором или уполномоченным органом, у должника нет на него возражений.
Если же реструктуризация невозможна, то на основании ходатайства должника выносится решение о признании его банкротом и введении другой процедуры – реализации имущества.После того, как сообщение об обоснованности заявления будет опубликовано, у кредиторов есть 2 месяца на предъявление требований к должнику.
Чтобы можно было применить в отношении физлица процедуру реструктуризации долгов, оно должно соответствовать требованиям:
— получать стабильный доход, чтобы кроме погашения долгов иметь возможность удовлетворять свои базовые потребности;
— не быть судимым за экономические преступления;
— не привлекаться за административные правонарушения, связанные с хищением или уничтожением имущества, преднамеренным банкротством;
— не иметь принятые решения о банкротстве в течение последних 5 лет;
— не иметь плана реструктуризации задолженности за последние 8 лет.
— План реструктуризации долгов составляет основу реализации процедуры. Его может предложить как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Проект плана направляется финансовому управляющему в течение 10 дней после составления реестра требований кредиторов. Если проект никто не предложит, тогда на собрании кредиторов будет решаться вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества, — пояснила юрист.
Если реструктуризация невозможна, результатом банкротства становится распродажа с торгов имущества гражданина и выплата всем кредиторам пропорционально долгу (с учетом очередности). Суд выносит соответствующее решение, после чего финансовый управляющий в течение 15 дней сообщает об этом кредиторам и предлагает им предъявить свои требования.
— В конкурсную массу включается все имущество, на которое может быть наложено взыскание, заработная плата и другие источники дохода. Если должник владеет имуществом совместно с другими лицами (например, супругом), изъятию подлежит только его доля. Опись и оценку имущества проводит финансовый управляющий, после чего предоставляет положение о порядке, условиях и сроках проведения процедуры в суд. В нем также отражается начальная цена продажи имущества, — отметила Лилия Ших.При этом, взыскание нельзя наложить:
— на жилое помещение, если оно является единственным жильем;
— на земельный участок, где расположено единственное жилье;
— на предметы быта, за исключением драгоценностей и предметов роскоши;
— на алименты на детей;
— на пенсию и пособия;
— доход в размере прожиточного минимума.
Продажа конкурсной массы осуществляется на торгах. На их проведение отводится два месяца, после чего происходит погашение задолженности. Если вырученных денег не хватает, банкрот освобождается от своих обязательств по покрытию долгов перед кредиторами.
Однако в законе также указаны случаи, когда списание долгов физических лиц (по кредитам, займам, налогам) недопустимо:
— если гражданин привлечен к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, в том числе фиктивное банкротство;
— если гражданин уклонился от предоставления необходимых сведений или предоставил недостоверные данные;
— если при исполнении обязательств были совершены незаконные действия, например, мошенничество или умышленное уничтожение имущества.
Как инициатору банкротства отбиться от притязаний арбитражного управляющего?
— Суд отказывает в принятии заявления, когда в нем имеются грубые ошибки (оно должно соответствовать АПК, ст. 37 и 213.3 4 ФЗ о банкротстве), пакет документов не полон, отсутствует квитанция. Кроме того, это происходит, если гражданин не доказал свою неплатежеспособность, и когда между должником и кредиторами имеется спор, который нужно разрешать через исковое производство, — пояснила Лилия Ших.
— Во время процедуры банкротства формируется конкурсная масса (имущество, денежные средства, которые могут удовлетворить требования кредиторов в какой-то части). Зарплата и пенсия также входят в конкурсную массу, но важно отметить, что должнику остаются денежные средства в размере прожиточного минимума на него и на членов его семьи, — рассказала Екатерина Кузнецова.
До процедуры банкротства нельзя совершать сделок, которые могут быть оспорены финансовым управляющим во время процедуры банкротства, например, фиктивные сделки.Также во время процедуры банкротства все права в отношении имущества, состояния конкурсной массы осуществляются только финансовым управляющим и не могут осуществляться гражданином лично. Сделки, совершенные гражданином лично без участия финансового управляющего, ничтожны.
Конкурсная масса при банкротстве физического лица — это деньги, имущество и нематериальные активы, которые принадлежат должнику. Не стоит думать, что к банкроту приходит святая инквизиция и с побоями отбирает нажитое и честно заработанное имущество, а семью продает в рабство. Нет. В XXI веке это работает по-другому.
Формирование конкурсной массы — обязательное мероприятие, с которого и начинается процедура реализации имущества. Руководить этим процессом может только назначенный судом финансовый управляющий.
В банкротстве «Большой брат» — это финансовый управляющий. Он и занимается формированием массы. Как это работает?
Переданные должником карты и счета закрываются . Взамен формируется специальный счет, куда переводятся деньги с закрытых карт. Туда также поступают дальнейшие доходы — например, ежемесячная зарплата.
Дебитор подает опись имущества , где указывает все, что имеется в его собственности. Если процедуру инициировал сам банкрот — опись прилагается к заявлению о признании несостоятельности.
Перечислять нужно и ипотечное жилье, и бабушкину квартиру, и старенькую «Ладу» 1990 года выпуска, и даже земельный участок, который оформлен совместно с родственником.
В конкурсную массу добавляется имущество, найденное управляющим. Заметим, что «забывчивость» по перечислению имущества может дорого обойтись: ее квалифицируют как недобросовестные действия. Человек рискует остаться банкротом с несписанными кредитами.
Должника обязательно будут проверять . Подаются запросы в ГИБДД, в Росреестр и другие учреждения. Задача управляющего — обнаружить забытое или спрятанное имущество.
Финансовый управляющий привлекает имущество, которое характеризуется как дебиторская задолженность . Это то, что должны банкроту.
Например, если по долговой расписке ему задолжали 400 000 рублей, управляющий постарается добиться возврата этих средств. Он подаст в суд, инициирует принудительное взыскание и другие действия в интересах кредиторов.
Имущество по оспоренным сделкам тоже включается в конкурсную массу . Управляющий обязан проверить сделки, которые были совершены за последние 3 года. Если он найдет признаки подозрительности (низкая стоимость объекта, стороны — родственники, необоснованное дарение квартиры), он постарается вернуть эти объекты в собственность разорившегося и включить их в общую массу.
Возврат имущества в конкурсную массу осуществляется по решению суда. Пострадавшая сторона сделки, которая была вынуждена вернуть объект, включается в четвертую очередь кредиторов.
Девятый этап банкротства. Что необходимо знать о финансовом управляющем?
Выделяется несколько категорий расходов, которые непременно погашаются в процедуре банкротства.
Обязательные платежи.
Платежи вне очереди.
Удовлетворение требований залогового кредитора.
Погашение долговых требований кредиторов первой, второй, третьей очередей, а также пострадавших в сделках, признанных недействительными.
Давайте рассмотрим эти категории по порядку.
Сюда входят ежемесячные и периодические обязательные расходы, которые возникают у человека независимо от процедуры банкротства:
оплата счетов ЖКХ;
аренда, если должник снимает квартиру, и другие расходы.
Они не списываются в конце банкротства. Если платить нечем, суд может предложить реструктуризацию или какие-то другие льготы. Задолженность останется в силе.
Если банкротится, к примеру, заемщик или созаемщик по ипотеке, залоговый объект включается в конкурсную массу и подлежит реализации. При этом банк, выдавший ипотеку, получает 80% от средств, вырученных за продажу квартиры.
То есть залоговый кредитор не входит в реестр кредиторов третьей очереди. Он вправе рассчитывать на эту компенсацию вне стандартов очередности.
После того, как имущество было продано на торгах и приобрело «денежный вид», управляющий начинает распределение:
Сначала погашаются обязательные платежи. Оплачиваются задолженности по алиментам, судебные расходы и вознаграждение для управляющего (за реализацию имущества ему дополнительно положено 7% от проданного).
Далее оплачиваются требования кредиторов первой очереди, если они включены в реестр. Если денег достаточно, их требования закрываются на 100%, и управляющий переходит ко второй очереди (если она есть).
На оставшиеся средства погашаются претензии бывших работников. Если после расчетов остались активы, управляющий переходит к остальным кредиторам.
На практике средств часто не хватает. Обычно в реестре числятся только 2-3 банка и парочка МФО. Порой требования составляют 900 000 — 1,5 млн. рублей, а конкурсная масса едва достигает 300 000 — 400 000 рублей. В таком случае погашение проводится соразмерно требованиям.
Пример:
конкурсная масса составила 300 000 рублей;
в реестре 2 банка: одному задолжали 500 000 рублей, второму — 1 млн. рублей.
Каждый кредитор в пределах очереди получает равный процент компенсации согласно долговым претензиям. В результате банк с миллионным долгом получит 200 000 рублей;
Итак, из чего складывается полная стоимость судебной процедуры банкротства гражданина (физического лица)? Перечислим основные расходные статьи банкротства физического лица в судебном порядке.
Банкротство физических лиц в 2021 — порядок, стоимость и последствия
После введения процедуры банкротства зарплата физлицом начинает получаться в особом правовом режиме, которому свойственны отличительные черты. Всю бухгалтерию должника и контроль за его финансами берет на себя управляющий. Происходит передача таких прав в несколько этапов.
Процедура банкротства начинается с блокировки всех принадлежащих физлицу банковских счетов. Согласно закону о несостоятельности все доходы гражданина в виде зарплаты или иных вознаграждений, открытых текущих счетов, депозитов формируют конкурсную массу, наряду с имуществом, которое принадлежит ему на правах собственности. Данные средства должны идти на погашение обязательств перед кредиторами.
Гражданин обязан по акту передать управляющему все имеющиеся у него банковские карты (включая зарплатную) после назначения управляющего. На это законом отводится не более 1 рабочего дня. По закону управляющий обязан сразу заблокировать все карточки, подав соответствующий запрос в финансовую организацию. Соответствующими полномочиями его наделяет ФЗ-127 О банкротстве.
Как управляющий узнает об имеющихся счетах и вкладах должника? В идеальном варианте такую информацию передает ему само физлицо на начальном этапе банкротства. Если инициатива о признании несостоятельности исходит от физлица, то он обязан указать информацию обо всех счетах и принадлежащем ему имуществе в заявлении на банкротство, подаваемом в арбитражный суд. К нему прилагаются выписки со счетов в банке с указанием их реквизитов.
Банковские организации также обязаны оповестить управляющего об имеющихся у гражданина счетах в течение 5 дней после того, как им стало известно о старте в отношении их клиента процедуры банкротства. Выявление действующих депозитов также входит в обязанности управляющего.
VIDEO
В целях сокращения временных затрат на контроль за финансовыми потоками должника и снижения издержек на оплату банковских услуг (в виде стоимости банковского обслуживания) управляющий открывает единый счет, на котором впоследствии аккумулируются все денежные средства физлица.
Спецсчет открывается на имя управляющего в соответствии с 138 ст. 127-ФЗ. Он может быть открыт в любом банке. Стоит отметить, что за открытие такого счета предусмотрена комиссия до 3-4 тыс.р., которая в конечном итоге перекладывается на плечи физлица. На открытый счет поступает не только зарплата, но и выручка от проведенных торгов в отношении имущества физлица, а также от прямой продажи.
Альтернативой спецсчету является переоформление текущих счетов физлица на имя управляющего.
Средства со спецсчета расходуются только на погашение кредиторских требований, судебных и процессуальных издержек (например, на организацию торгов, публикацию сведений и пр.), выплату вознаграждения управляющему, оплату труда внешних специалистов, привлекаемых управляющим (например, экспертов или оценщиков).
В иных целях использовать спецсчет недопустимо, подобные сделки могут быть аннулированы. Закон предусмотрел за это ответственность не только для управляющего, но и для банков. Они могут быть наказаны за проведение различных незаконных операций со средствами физлица-банкрота, за чрезмерное злоупотребление своим положением и различные махинации. Так, если спецсчет по стечению обстоятельств был открыт в банке-кредиторе, то он не имеет права в безакцептном порядке списывать с него средства в счет погашения своего долга в обход предусмотренной очередности.
Управляющий уведомляет работодателя о том, что он обязан перечислять зарплату должника на спецсчет. Уведомление обязательно имеет письменную форму и передается под подпись или направляется заказным письмом с уведомлением о вручении в бухгалтерию по месту работы. Работодатель не вправе игнорировать поступившее требование, так как на получение денег напрямую должником вводится мораторий. Выдача зарплаты и прочих трудовых доходов может совершаться только в пользу управляющего.
Открыть счет в другом банке и начать получать зарплату через него должник не вправе. Для банков также предусмотрена ответственность за проведение операций по счетам физлица, находящегося в стадии банкротства.
Возможна ситуация, когда физлицо получает зарплату наличными. При таком варианте должник обязан регулярно сдавать зарплату управляющему для пополнения конкурсной массы. Если же физлицо будет скрывать свои доходы, то при обнаружении этого факта суд может постановить не освобождать его от долговых обязательств (по аналогии, если бы он скрывал имущество, подходящее под реализацию).
Таким образом, физическое лицо в процессе банкротства лишается права свободно распоряжаться своей зарплатой. После введения данной процедуры все финансы контролирует назначенный управляющий. Но не будет же управляющий оплачивать счета за связь и услуги ЖКХ вместо должника, переводить алименты, покупать ему продукты и одежду и пр. Поэтому управляющий обязан выделять ежемесячно определенную сумму должнику на текущие расходы в размере прожиточного минимума. Такие жесткие меры необходимы для недопущения злоупотреблений со стороны физлица.
Судебная практика указывает на то, что при определении положенной к выплате должнику суммы из его зарплаты должен соблюдаться баланс интересов между интересами кредиторов и правом физлица на достойную жизнь. Но каких-то четких указаний относительно суммы в твердом или процентном исчислении закон и судебная практика не содержат.
По общим правилам с должника не могут удерживать более 50% от его зарплаты, но эта сумма может быть уменьшена до 20% и менее в зависимости от специфики ситуации. Указанное правило не распространяется когда зарплата физлица равна или меньше прожиточного минимума.
Сумму, которую ежемесячно будет отчислять управляющий физлицу на жизнь, определяет суд. Обычно им учитывается действующий региональный прожиточный минимум и социальная категория физлица. Гражданам стоит не ждать вынесения определения суда и самим обратиться с ходатайством о выделении им средств в определенном размере (не обязательно по величине прожиточного минимума).
В нем им необходимо указать на величину ежемесячных трат физлица (их желательно подтвердить документально) и сумму, которую он хотел бы получать на руки. При этом могут учитываться их регулярные траты на продукты, оплату коммунальных услуг, детского сада для детей, мобильной связи, покупку одежды и медикаментов и пр. Также ходатайство должно содержать установленный на текущий момент прожиточный минимум в регионе со ссылкой на соответствующее постановление или законодательный акт.
Такие ходатайства рассматриваются судом в соответствии со ст.60 о банкротстве. На основании их рассмотрении суд определяет денежную сумму, которая исключается из конкурсной массы.
Конкурсная масса при банкротстве физлица: что это и с чем ее едят?
Круг вопросов, которые решает внешний управляющий значительно шире, поэтому его оплата в фиксированной части равна совокупному размеру оплаты временного и административного управляющего – 45000 рублей в месяц. Переменная часть или вознаграждение за достигнутые результаты рассчитываются по другой формуле:
Если удалось погасить все требования перечня кредиторов в полном объеме и закрыть процедуру банкротства судебным определением – 8% от суммы погашения.
Если результата достичь не удалось, и необходима реализация имущества должника, то мотивационная часть вознаграждения составит 3% прироста чистой стоимости активов за время деятельности управляющего.
Реализацией имущества должника, организацией торгов и выплатой по долгам занимается конкурсный управляющий. Оплата его труда также складывается из фиксированной и переменной части. Фиксированная часть – 30000 рублей в месяц. Переменная часть зависит от успешной реализации имущества:
Если удалось удовлетворить менее 25% общего размера требований кредиторов, вознаграждение составит 3% от суммы удовлетворенных требований.
От 25% до 50% общей суммы требований кредиторов – 4,5% от суммы удовлетворенных требований
. От 50% до 75% общей суммы требований кредиторов – 6% от суммы удовлетворенных требований
Более 75% общего размера требований кредиторов, вознаграждение составит 7% соответственно.
Как видно из требований законодательства расходы на деятельность арбитражных управляющих это солидная часть всех расходов на процедуру банкротства. И если вознаграждение по результатам труда выплачивается из уже взысканных сумм, то расходы в фиксированной части финансируются за счет истца или при наличии средств на счетах за счет должника.
Затягивание процедуры потребует только на финансирование деятельности управляющего до миллиона рублей. Альтернатива – выбор упрощенной схемы банкротства. В этом случае от начала процесса до получения определения о прекращении процедуры банкротства проходит не более 6 месяцев, как правило, около 3 месяцев.
Необходимость правовой помощи вытекает не из стоимости услуг, а из возможности положительного судебного результата. Сам процесс проходит состязательно, позицию приходится подтверждать документально. Очень важны и процессуальные нормы. Пропуск подачи заявления на внесение в реестр, например, влечет восстановление кредитора по суду. Даже в том случае, если срок просрочил истец. В процедуре большое количество нюансов, без знания которых положительный исход дела невозможен.
Для принятия правильного решения о целесообразности обращения в суд достаточно знания стоимости судебных расходов и размера оплаты работы арбитражного управляющего. Вместе с тем, если на основании сравнения судебных расходов, стоимости расходов на деятельность управляющего с размером просроченной задолженности и стоимостью балансового имущества должника вы приняли решение о целесообразности обращения в суд, то без юриста не обойтись.
Специфика банкротства заключается в отдельном законодательстве, регулирующем эту отрасль, поэтому в ходе процесса регулируются и регламентируются не только судебные действия, но и деятельность, предусмотренная законодательно, но не являющаяся юридической.
Поэтому все услуги можно разделить на юридические и непосредственно относящиеся к банкротству. Это необходимо понимать, так как при банкротстве крупного должника только юридические услуги могут стоить более одного миллиона рублей. Под крупным должником понимают коммерческие структуры, подпадающие под действие статьи 20.6 закона о банкротстве со стоимостью балансового имущества более 10 миллионов рублей.
Значительно дешевле услуги обходятся при заказе банкротства под ключ. Общая сумма оказывается выше разового обращения, например, при подготовке документов в суд. Но затраты на каждое юридическое действие оказываются значительно ниже.
Какие юридические действия включают услуги банкротства?
Взыскание задолженности через суд при наличии просрочки. Ведение дела, консультация и представительство.
Подготовка заявления.
Встречные иски и защита в суде.
Назначение управляющего. Кандидатуру представляет в суд истец. Противная сторона может использовать право предложить свою кандидатуру. Любое решение суда обжалуется.
Правовая экспертиза документов, решений судов.
Защита или установление субсидиарной ответственности. Соответственно в этих случаях также требуется юридическая защита.
Установление субсидиарности и незаконность конкретных сделок – это два разных процесса. Поэтому после признания субсидиарности потребуется решение по каждой конкретной незаконной сделки в ходе отдельного процесса.
Обжалование необоснованных претензий кредиторов.
Цена индивидуального банкротства может различаться в разы по сравнению с коробочными схемами. Цена зависит от многих составляющих объема имущества, его оценки, противоречий, наличия делопроизводства по факту банкротства, просроченной задолженности, необходимости санации, привлечения дополнительных специалистов и экспертов в области финансов, аудита, имущественной оценки.
Первое, что необходимо правильно определить фирму по банкротству. Большинство фирм самостоятельно оказывают только юридические услуги и банкротства, но только предусмотренные упрощенной схемой. Остальные услуги заказываются на стороне и включаются в стоимость.
В штате компании специалисты не только в области права, но и науки, экономики, финансов, аудита, оценки. Лицензии на все виды деятельности позволяет нам оказывать все виды услуг самостоятельно без посредников, подрядчиков, заказе аудита на стороне. Ряд услуг не имеет аналогов на рынке. Наши специалисты разрабатывают меры предупреждения банкротства, предусмотренные законодательно, составляют план предупреждения. Также мы самостоятельно разрабатываем и подготавливаем планы реструктуризации, санации и ликвидационный план. Объем услуг и компетенций беспрецедентный.
Можно заказать отдельные услуги, которые не оказывают на рынке другие компании: санации, предупреждения банкротства, ликвидационный план. Все они предусмотрены законодательством, но по отдельности большинство фирм такие услуги не оказывает. В случае если вы уже обратились в другую организацию или планируете обращаться в суд самостоятельно, вы всегда можете заказать необходимую имущественную оценку, финансовое заключение, проведение экспертизы.
Гарантия защиты от субсидиарной ответственности, обвинений в фиктивности. Действия кредитора также могут подпадать под это определение и преследоваться по закону.
Гибкое ценообразование. Благодаря тому, что наши специалисты, самостоятельно подготавливают экспертное заключение, имущественную оценку, финансовую экспертизу при одинаковой стоимости услуг наши клиенты экономят более 30000 рублей. А это месяц работы управляющего.
За многолетнюю деятельность мы добились положительного решения и получили десятки положительных отзывов. Мы постоянно поддерживаем репутацию на высоком уровне. Наши специалисты не участвуют в процессах при наличии конфликта интересов. Мы не бросаем слов на ветер. Если наши специалисты гарантируют результат, то они достигают поставленных целей и задач.
Наличие простых и эффективных решений. Они позволяют сократить сроки процедуры в 2-3 раза, что экономит средства клиента на оплате фиксированной части вознаграждения арбитражного управляющего.
Команда высококвалифицированных профессионалов. В нашем штате только лицензированные специалисты в области юриспруденции и права, имущественной оценки, экономики и финансов. Многие имеют научные степени. Это позволяет нам разрабатывать целые стратегии банкротства, используя различные подходы. Наши клиенты при заказе услуги банкротства под ключ знают практический результат заранее.
Мы профессионально осуществляем санацию организаций при банкротстве. Профессиональный штаты, широкий перечень профессиональных услуг, целые коллективы специалистов в каждой области банкротства, многолетний опыт позволяет решать самые сложные задачи.
Различные формы оказания услуг. Воспользоваться нашими услугами можно даже дистанционно, без представительства в суде. Это позволяет нам оказывать услуги по России.
Высокие стандарты оказания услуг. В своей работе мы сталкиваемся с клиентами, которые были вынуждены расторгнуть контракт с фирмой, оказывающей услуги банкротства. Отсутствие элементарно правильно подготовленного пакета документов, просроченные сроки и необоснованные выводы без ссылок на законодательство – вот часто встречающиеся результаты юридической практики. Это показывает, что к выбору партнеров по банкротству нужно отнестись серьезно. Наши специалисты всегда готовы предоставить клиентам отчет о деятельности и необходимые документы.
Похожие записи:
