Объем просроченной задолженности по кредитам 2021
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Объем просроченной задолженности по кредитам 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
- Как проверить кредитную историю
- Отказ банка в выдаче кредита
- Скоринговая система оценки клиентов
Рекордные выдачи кредитов вернули долю просрочки к уровню до пандемии
- Пандемия коронавируса увеличила число добровольных ликвидаций банков
- Рост кредитования в основных сегментах по-прежнему будут обеспечивать программы господдержки
- По итогам 2021 года чистая прибыль сектора снизится на 20–30 %
- В 2021 году мы ожидаем стагнацию чистых процентных доходов и усиление роли комиссионных доходов и доходов от вложений в непрофильный бизнес
- Роль банков в реальном секторе экономики существенно усиливается
- Приложение. Таблицы
Помимо принудительного отзыва лицензий тенденция по сокращению количества банков усиливается на фоне неблагоприятных экономических условий, ужесточения конкуренции за качественных заемщиков и повышения требований в части уровня диджитализации банковских услуг. Так, в последние три года банки активно участвуют в сделках M&A, а также стали чаще консолидировать дочерние банки с целью снижения издержек группы. Небольшим и средним банкам все сложнее поддерживать приемлемые рентабельность и динамику бизнеса при слабых возможностях по наращиваю клиентской базы, что подталкивает их собственников к выходу из банковского бизнеса путем его продажи либо добровольной сдачи лицензии. В 2020 году впервые число добровольных ликвидаций 1 кредитных организаций превысило количество отозванных лицензий (22 кредитные организации против 16). Причем число банков, присоединенных к другим игрокам на протяжении последних трех лет, было стабильным (10–12), а количество банков, добровольно сдавших лицензии в прошлом году, заметно выросло (с 2 в 2019-м до 9 в 2020-м). Мы ожидаем, что число добровольных ликвидаций кредитных организаций будет оставаться высоким на горизонте трех лет. По нашим оценкам, не менее 15 банков ежегодно будут добровольно покидать рынок в рамках присоединения к более крупным игрокам или в связи с добровольной сдачей лицензии.
Прогноз агентства «Эксперт РА» предполагает отсутствие введения повторных жестких карантинных и иных значимых ограничительных мер в связи с пандемией COVID-19, а также сохранение санкционного давления на текущем уровне до конца 2021 года. Несмотря на резкий рост инфляции в начале текущего года, мы считаем, что уровень инфляции по итогам 2021-го не столь значительно превысит таргет благодаря поступательному ужесточению денежно-кредитной политики. При этом, по нашим оценкам, следующее повышение ключевой ставки произойдет не раньше 2-го полугодия 2021-го, на конец года мы ожидаем, что ключевая ставка будет в диапазоне 5–5,25 %.
Ограничивать рост кредитования по-прежнему будет слабое увеличение реальных располагаемых доходов населения (+3 против снижения на 3,5 % в 2020-м) и ВВП (+3,2 против сокращения на 3,1 % в 2020-м), поскольку их прирост будет восстановительным и, по сути, компенсирует падение прошлого года.
НБКИ: в феврале 2021 года просрочка по потребительским кредитам составила 15,9%
На фоне снижения маржинальности традиционного банковского бизнеса и увеличения конкуренции за клиентов с финтехами банки вынуждены искать новые источники доходов. Многие крупные банки увеличивают вложения в смежные сектора финансового рынка, например, лизинговый и страховой бизнес. Так, за последние пять лет доля банковских лизинговых компаний в объеме нового бизнеса автолизинга, являющегося наиболее диверсифицированным и привлекательным с точки зрения доходности, выросла с 39 до 50 %.
Кроме того, чтобы расширить клиентскую базу и повысить доходность бизнеса, банки все чаще предоставляют клиентам небанковские сервисы. В связи с этим банки становятся одними из ключевых инвесторов в современные технологии и активно приобретают бизнес в наиболее перспективных направлениях экономики (товарных маркетплейсах, строительстве, сфере услуг, общественного питания, транспорта и т. д.). Также банки зачастую становятся собственниками непрофильного бизнеса в рамках урегулирования задолженности по кредитам крупных проблемных заемщиков.
Столь сильный интерес банков к непрофильному бизнесу может привести в среднесрочной перспективе к заметному огосударствлению реального сектора экономики, поскольку костяк банковской системы составляют госбанки (на них приходится порядка 74 % активов банковского сектора на 01.01.2021).
| Таблица 1. Ключевые финансовые показатели банковского сектора Показатель | 01.01.2019 | 01.01.2020 | 01.01.2021 | 01.01.2022 (прогноз) |
| Кредиты крупному бизнесу, млрд руб. | 29 157 | 29 040 | 31 958 | 32 917 |
| темп прироста номинальный, % | 12 | -0,4 | 10,0 | — |
| темп прироста с исключением валютной переоценки (оценка «Эксперт РА»), % | 11,1 | -2,1 | 4,5 | 3 |
| без учета льготного кредитования | 3,9 | — | ||
| Гарантии | 5,6 | 6,4 | 6,9 | 7,8 |
| темп прироста, % | -1,0 | 14 | 9 | 12 |
| Кредиты МСБ, млрд руб. | 4 215 | 4 737 | 5 811 | 6 511 |
| темп прироста, % | 1,1 | 12,4 | 22,7 | 15 |
| без учета льготного кредитования, % 4 | 7,1 | 23,9 | -7,2 | 6 |
| Ипотечные кредиты, млрд руб. | 6 410 | 7 492 | 9 305 | 10 701 |
| темп прироста, % | 23,6 | 16,9 | 24,2 | 15 |
| без учета льготного кредитования | 11,1 | 7 | ||
| Автокредиты, млрд руб. | 817 | 955 | 1 031 | 1 124 |
| темп прироста, % | 15,5 | 14,0 | 7,9 | 9 |
| без учета льготного кредитования, % | 4,4 | 5 | ||
| Необеспеченные потребительские кредиты ФЛ, млрд руб. | 7 386 | 8 926 | 9 707 | 10 678 |
| темп прироста, % | 22,2 | 20,8 | 8,8 | 10–12 |
| Прибыль до налогов (без МСФО 9), млрд руб. | 1 345 | 1 600 | 1 574 | 1 100–1 200 |
| ROE (по прибыли до налогов без МСФО 9), % | 13,8 | 14,6 | 15,9 | 10–11 |
| NIM, % | 4,4 | 4,1 | 4,0 | 3,8 |
| COR, % | 1,7 | 2,1 | 2,6 | 3,1 |
Со 2 июля 2021 года ипотечные каникулы распространены на получающих доходы с применением специальных налоговых режимов. Это позволяет воспользоваться такими каникулами всем заемщикам-физлицам, а не только получающим доходы по трудовым или гражданско-правовым договорам. Теперь банки не будут отказывать гражданам, получающим доход от предпринимательской или иной деятельности, в предоставлении ипотечных каникул.
С 30.12.2021 банкам и иным кредиторам сложнее навязать платные услуги: отметки об автоматическом согласии на них при подписании заявления на кредит теперь вне закона.
Автоматически списать долги невозможно, хотя такой законопроект в отношении различных групп населения, например, чьи доходы не превышают 1 МРОТ в семье на человека, не раз пытались внести на рассмотрение Госдумы РФ.
Неприятие такой инициативы логично, поскольку государство обязано защищать не только права заемщиков, но и интересы банков, микрофинансовых организаций, жилищно-коммунальных служб и других кредиторов.
Списание долгов без суда и банкротства допускается только в отношении отдельных видов налогов и сборов с физ. лиц и предпринимателей. Налоговая амнистия применяется только по задолженности, признанной безнадежной к взысканию. Да и выступало государство с такой инициативой последний раз в 2015 году.
Просроченная задолженность по кредитам вернулась на уровень до пандемии
Гражданский кодекс РФ допускает прощение долга, если такое решение примет кредитор. Но представить ситуацию, при которой кредитные организации или МФО пойдут на такой шаг, практически невозможно.
Даже при истечении давности кредит не спишут, а взыскание продолжится во внесудебном порядке.
По истечении трех лет после возникновении просрочки у банка возникнут проблемы с взысканием. Должник вправе заявить в суде об отклонении иска по пропуску сроков. Если такое заявление подано, судья обязан его рассмотреть и удовлетворить.
Но даже истечение сроков не гарантирует, что вы можете забыть о наличии задолженности:
- банк может продать просроченный кредит коллекторской компании, и отсчет срока давности у новой структуры начнется с нуля, но только в том случае, если вы подпишите документ о признании суммы долга или сделаете хоть одну выплату (что тоже является фактом признания долга);
- можно получить судебный приказ, который будет выдан при отсутствии возражений от должника;
- так как давность по кредиту определяется по каждому ежемесячному платежу, рассчитывать на полный отказ в исковых требованиях крайне сложно.
Даже если вы сумеете добиться отклонения иска, вас все равно будут донимать звонками коллекторы, сотрудники банков или микрокредитной организации. И даже если они не смогут получить с вас денег, то нервы попортят.
30693
Фото 12719
Фото 31691
20037
Фото Видео 15408
9096
8505
Просроченные долги и низкие ставки: не все банки переживут 2021 год
Это списание задолженностей человека, который потерял возможность выплачивать обязательства. В России она частично возможна в рамках процедуры банкротства, при которой гражданина признают финансово несостоятельным. Но при банкротстве списать могут не все и не полностью: поэтому мы и говорим о частичной возможности. В 2020 году в закон 127-ФЗ «О банкротстве» внесли изменения, которые позволяют признать человека банкротом во внесудебном порядке. Это упрощает процедуру освобождения от обязательств, но она по-прежнему сопряжена с рядом ограничений и сложностей — об этом стоит помнить.
Амнистируют только людей, которые доказанно не имеют возможности справиться с кредитом другим способом. Это значит, что если человек может платить, а от выплат отказывается только по собственному нежеланию, то признать себя несостоятельным у него не получится. Нужно соответствовать и другим обязательствам: размер задолженности от 50 до 500 тысяч, возможность доказать свою финансовую несостоятельность, отсутствие умысла не платить. Все это порой требует дорогостоящего обращения к юристам. Впрочем, СМИ поговаривают про закон об амнистии в 2021 году, который позволит списать задолженности без банкротства, но пока что эта информация на уровне слухов.
Люди надеются, что кредиты «сгорят» в 2021 году, потому что государство введет законопроект об амнистии. Но, скорее всего, речь будет идти о расширении уже существующих возможностей. Эти возможности — кредитные каникулы, реструктуризация и рефинансирование имеющихся кредитов и, наконец, процедура банкротства: к ней прибегают в крайнем случае. Но ни один из этих способов не подразумевает полного списания задолженностей без необходимости что-то платить — их нельзя назвать амнистией.
Реструктуризацией называют изменение условий по кредиту, например, уменьшение месячной выплаты одновременно с увеличением срока. Это вариант для тех, кто знает: проблемы затянутся надолго, а платежеспособность упадет на многие месяцы. Рефинансирование же — возможность перекрыть один кредит другим, с более выгодными условиями. Предыдущие обязательства при этом гасятся в счет нового кредита. Рефинансированием пользуются и люди без просрочек, чтобы сделать выплаты выгоднее: сейчас ставки ниже, чем 10 лет назад, а условия мягче. Такие программы обычно предоставляет сам банк: стоит поговорить с кредитором о возможности реструктуризации или рефинансирования. Кстати, перекредитоваться можно и в другой кредитной организации, если она предлагает более выгодные условия.
Банк России: платежи за просрочку кредита не могут быть выше законной неустойки
- Кредитная история
- Кредитный скоринг
- Кредитование бизнеса
- Кредитование физлиц
- Просроченные кредиты
- Ипотека в России
- 2021
- За полгода 11,9 млн граждан получили кредиты в МФО на 200 млрд руб
Основная статья: Кредитование бизнеса (юрлиц) в России
Основная статья: Просроченные кредиты в России
- Просроченная ипотечная задолженность
- Задолженность за услуги ЖКХ
- Задолженность за телекоммуникационные услуги
За полгода 11,9 млн граждан получили кредиты в МФО на 200 млрд руб
К июлю 2021 г займы в микрофинансовых компаниях получили 16% населения или 11,9 млн граждан. Это на 2,26 млн больше, чем в январе. В первом полугодии они заняли почти 200 млрд руб. Рынок МФО растет в разы быстрее банковской розницы. Кредиты МФО часто выдают под 350% годовых.
Важные изменения в Законе о потребкредитах и займах с 2021 и 2022 года: обзор
В декабре 2014 г. банки выдали ипотечных кредитов на 227,6 млрд руб., превзойдя по этому показателю необеспеченное кредитование (225 млрд руб.), следует из аналитического отчета консалтинговой компании Frank RG. Годом ранее, в декабре 2013 г., выдача ипотеки отставала от потребительских кредитов двукратно — 184 млрд и 383 млрд руб. соответственно.
«Банки сжимают рискованное необеспеченное кредитование», — объясняет гендиректор Frank RG Юрий Грибанов. Тенденция к отставанию розничного кредитования от ипотеки проявилась, по его словам, еще летом 2014 г.
Средняя долговая нагрузка на россиян с 2007 года по 2012 год выросла с 20 до 70 тысяч рублей, в то время как зарплаты за тот же период увеличились только с 12 до 27 тысяч рублей. Об этом говорится в исследовании бюро кредитных историй Equifax, посвященного поведению российских заемщиков (декабрь 2012 года).
- Камень, почеши мне спинку. Посмотрите, как медведь получает удовольствие
- Завершилась агитация на выборах в Госдуму
- Избирком Красносельского района Петербурга провёл ночью заседание в WhatsApp и увеличил количество переносных ящиков для голосования
- «Мерзавцев гоните подальше!» Элла Памфилова обратилась к членам избирательных комиссий с напутствием перед выборами
- ЦИК: избирательные участки по всей России готовы к выборам
- Ученые доказали высокую эффективность «Спутника V» против «дельта»-штамма коронавируса
- С актёра Паля сняли обвинения в избиении хоккеиста Антипова
- Сотрудников «Магнита» под Астраханью обвинили в отравлении собак. Бьющиеся в конвульсиях животные попали на видео
- Кабмин выплатит пострадавшим от паводка в Крыму почти 400 миллионов рублей
- «Все понятно, все уже решено». Историк Соколов в отчаянии после встречи с судом и грозит обратиться к президенту
– Как и аналитики предсказывали, прошлый год показал очень серьёзный рост просрочки, – заявил Иван Комиссаров, руководитель направления исследования рынка компании EOS.
По данным EOS, по состоянию на 1 марта 2021 года по МСФО просрочка составила 1,9 трлн рублей, в том числе по ипотеке – 200 млрд рублей. Таким образом, на балансе банков находится 1,7 млрд рублей невыплаченных долгов по автокредитам и необеспеченным кредитам. Рост в 2020 году составил более, чем 23%, а кредитный портфель вырос на 13%. Рынок агентского взыскания вырос на 6,8%.
По словам эксперта, за последние 10 лет доля просроченных долгов, которые баки размещают, не меняется, это 25-30% от общей суммы долгов на балансах.
Комиссаров отметил, что в прошлом году резко выросла эффективность взыскания:
– Более, чем на 10 процентных пунктов. Это потрясающий результат.
Средний размер долга в 1-м квартале 2021 года составил 85 тысяч рублей, что на 2% меньше, чем год назад.
В EOS прогнозируют, что по итогам 2021 года рост будет ощутимым:
– До 700 млрд рублей можем дорасти вполне.
«Рост коллекторского рынка по итогам 2021 года будет ощутимым. До 700 млрд рублей можем дорасти вполне», – Иван Комиссаров, EOS
Цессионный рынок в 2020 году снизился в 2020 году на 34%, подросли цены.
Эксперты прогнозируют рост просроченной задолженности по ипотеке в 2021 году
Эльман Мехтиев, глава НАПКА, рассказал о ходе согласования поправок в 230-ФЗ:
– В июне 2020 года была опубликована последняя публичная версия законопроекта. В декабре 2020 года мы сделали запрос о том, какой статус законопроекта и нам ответили, что документ передан в аппарат правительства. А пару недель назад на новый запрос нам ответили, что «есть концептуальные замечания, необходимы мнения всех сторон». Но какие могут быть замечания? Если они концептуальные? Начинать с чистого листа?
Мехтиев напомнил, что поправки в 230-ФЗ были инициированы президентом, который поставил срок – 1 января 2021 года.
Здесь текст вреза
– А сегодня уже 23 апреля. Последняя сессия нашей Госдумы в этом году. Не факт, что у следующей Думы это будет в приоритете. Хотя, как может быть не в приоритете поручение президента? Тот самый вопрос, который я постоянно задаю.
Он также подробно остановился на другом законопроекте – 248-ФЗ. Данный документ будет определять, как будет устроен госконтроль с 1 июля 2021 года. В законопроекте предлагается 6 категорий рисков.
– В соответствии с которыми нас будут проверять. Вопрос заключается в том, для всех ли компаний проверки будут одинаковыми?
Глава НАПКА также рассказал о перспективах цифровизации взыскания:
– Нам очень бы хотелось, чтобы была внедрена удалённая подача документов суд. Потому что в этом случае у коллекторов резко сократятся накладные расходы.
Игорь Тимошенко, руководитель исполнительного взыскания АБК, детально рассказал об опыте своей компании в использовании цифрового исполнительного производства.
Павел Михмель, генеральный директор «Первого коллекторского бюро», вручил призы журналистам.
Дмитрий Теплицкий, руководитель Контрольного комитета НАПКА и руководитель агентства «АБК», анонсировал Форум цифрового развития в Крыму нынешней осенью.
В ходе конференции состоялись электронные торги просроченной задолженностью.
Александр Данилов, представитель приложения Debex для онлайн-торгов, рассказал о новом тренде на рынке взыскания:
– Речь идёт о новом типе должника. Это люди младше 20 лет. Доля этой группы ранее не превышала 0,5%, а сейчас выросла до 5%. Я думаю, что коллекторам стоит адаптировать свои модели под эту категорию.
Эксперты также обсудили такие темы, как имидж коллекторов, способы коммуникации с должником онлайн, новый коллекшн-скоринг и другие.
Юлия Богачёва, директор по управлению и анализу данных Qiwi, предложила коллекторам услуги своей компании:
– Мы многое знаем о такой категории, как «любители наличных». У нас 70 тысяч терминалов, с помощью которых люди оплачивают услуги. Оборот наличных в прошлом году вырос до рекорда за последние 10 лет. Мы знаем, кто эти люди.
По словам представителя Qiwi, это работающая женщина, 42 года, семья из 3-х детей.
«Мы многое знаем о такой категории, как «любители наличных». Это работающая женщина, 42 года, семья из 3-х детей», – Юлия Богачёва, Qiwi
– Нашими скорингами мы покрываем до 80% активного населения в стране. Не так давно мы научились готовить кредитный скоринг, а сейчас делаем скоринг для коллекшена. Это модели, которые предсказывают выход на просрочку.
Вячеслав Касьян, директор по развитию бизнеса CSBI, рассказал об опыте внедрения программных роботов:
– У каждой компании есть много рутинных операций, которые можно заменить роботами. В том числе у коллекторских агентств.
Представитель CSBI привёл в пример кейс по созданию робота для 3-х процессов: анализ банковских выписок, распознавание судебных приказов, распознавание других входящих документов.
– По итогам внедрения робота, мы смогли высвободить 400 рабочих часов, что эквивалентно 3 сотрудникам.
Владимир Путин подписал закон об ограничении предельной суммы долга по кредитам. Речь идет о потребительских кредитах. Об этом сообщает РИА Новости.
Как следует из закона, общий размер процентов и неустоек по потребительскому займу, срок возврата по которому не превышает одного года, будет ограничиваться поэтапно.
В случае если кредит выдали после вступления закона в силу, максимальная сумма долга до июля 2019 года не может превышать сумму первоначального займа более чем в 2,5 раза, до января 2020 года — в два раза, а потом — в полтора раза.
Проблемы с обслуживанием кредитов у граждан начнутся ближе к осени
Так, если кредит выдали после вступления закона в силу, максимальная сумма долга до июля 2019 года не может превышать сумму первоначального займа более чем в 2,5 раза, до января 2020 года — в два раза, а потом — в полтора раза.
Пример: Вы взяли в долг 20 000 рублей.
При просрочке всего долга вместе с процентами и пенями до июля 2019 года с вас могут требовать не более 50 000 рублей.
До января 2020 года — не более 40 000 рублей. Потом — не более 30 000 рублей.Кроме того, процентная ставка по таким кредитам после вступления закона в силу не должна превышать 1,5 процента в день, с июля 2019-го — одного процента.
В свою очередь, полная стоимость кредита на момент заключения договора с июля 2019-го не может превышать более чем на треть наименьшую из величин: 365% годовых или рассчитанное ЦБ среднерыночное значение полной стоимости кредита в процентах годовых.
То есть: Полная стоимость (все проценты и комиссии) по вновь выдаваемому микрокредиту не должна превышать 365+365/3=486,67% годовых.
Например: Если среднерыночное значение полной стоимости кредита по расчетам ЦБ России составляет 330% годовых, то вновь выдаваемый микрокредит не должен обойтись вам дороже чем 330+330/3=440% годовых.
Если же среднерыночное значение полной стоимости кредита по расчетам ЦБ России составляет 510% годовых, то вновь выдаваемый микрокредит не должен обойтись вам дороже чем 486,67% годовых (365+365/3).Также теперь закон запрещает начислять проценты по займам без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней на сумму не более десяти тысяч рублей, по которому фиксированная сумма платежей достигнет 30 тысяч рублей.
C 1 января 2020 года в России вступает в силу последний этап ограничения предельного долга по потребительским кредитам и займам. Ужесточение их условий началось в январе 2019 года в соответствии с изменениями в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», принятыми Госдумой в декабре 2018 года и вступившими в силу 28 января 2019 г.
За это время максимальный размер процентов снизился вдвое, ежедневную процентную ставку ограничили уровнем в 1%, а также ввели специальный финансовый продукт как альтернативу так называемым «займам до зарплаты». Помимо этого, с 1 ноября 2019 года частным микрофинансовым организациям запретили кредитовать граждан под залог жилья.
С 1 января 2020 года максимальный размер процентов по ссудам на срок до одного года не должен будет превышать сам долг более чем в 1,5 раза. Когда это ограничение будет достигнуто, проценты и любые другие платежи начисляться перестанут. Ранее до июля 2019 года максимальная сумма долга не могла превышать сумму первоначального займа более чем в 2,5 раза, до января 2020 года — в 2 раза.
Если у вас есть деньги или будут в скором времени, пытайтесь найти с банком общий язык. В 2021 финансовые организации предусматривают программы, которые позволят должникам временно не платить или уплачивать меньшие ежемесячные платежи:
-
Кредитные каникулы. Это программа для заемщиков, которые временно лишились дохода или вынуждены пока тратить деньги на жизненно важные нужды. Например, человек потерял работу и находится в поиске замены. Или потерял трудоспособность на 3 месяца.
Кредитные каникулы позволяет оплачивать только проценты, или вовсе ничего не платить в течение некоторого периода. Обычно банки утверждают срок 2-4 месяца.
-
Реструктуризация долгов. Эта услуга предполагает пролонгацию договора. Если платежеспособность упала не по вашей вине, возможно частичное или полное списание пени, процентов и других начислений. Цель в том, чтобы уменьшить ежемесячный платеж и позволить человеку рассчитаться с задолженностью на выгодных условиях.
Преимущественно банки предлагают частичное списание штрафов с продлением срока кредита на несколько лет. Мы подробно разобрали действующие программы в статье Реструктуризация кредита.
-
Рефинансирование. Программа позволяет объединить кредиты в один. Процентная ставка по рефинансированию будет ниже, чем постарым кредитным договорам.
Часто банки предлагают рефинансирование (как и реструктуризацию) в отношении ипотечных кредитов.
Эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» провели анализ данных Центробанка, других открытых источников и обновили карту кредитной и сберегательной активности российских домохозяйств (семей). Выяснилось, что в первом полугодии 2019 г.
кредитная задолженность граждан составила 16,19 трлн руб. Она выросла с начала года на 4,8%. Кроме того, по данным ВЦИОМ, более половины россиян имеют непогашенные кредиты (51%).
Доля людей с кредитами за два года сократилась на 6%, доля просроченной задолженности также продолжает снижаться.
В первом квартале этого года объем безнадежных долгов россиян перед банками достиг почти 1,6 трлн рублей, подсчитали для «Известий» в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). За аналогичный период 2018 года он составил 1,52 трлн.
Таким образом, население продолжает брать займы, несмотря на рост процентных ставок по кредитам и сокращение доходов — по последним данным Росстата, за последние пять лет россияне стали беднее на 8,3%. Опрошенные «Известиями» банки ничего критичного в сложившейся ситуации не видят, поскольку доля безнадежных долгов в общем портфеле кредитов уменьшается.
В январе–марте 2019 года по сравнению с аналогичным периодом 2018-го количество долгов россиян с просрочкой больше трех месяцев выросло почти на 4% и составило 13,3 млн штук, подсчитали в ОКБ.
В денежном эквиваленте они выросли с 1,52 трлн рублей до 1,56 трлн.
При этом доля безнадежных долгов граждан от всех выданных кредитов, наоборот, сократилась: в количественном выражении на 0,5 процентных пункта, а в денежном — на 1,9 процентных пункта (до 12,9% и 9,8% соответственно).
Сам факт того, что увеличивается число безнадежных кредитов, говорит о снижении реальных доходов населения, и в будущем эта ситуация вряд ли изменится в лучшую сторону, отметил эксперт «Международного финансового центра» Дмитрий Иногородский. Сейчас многие россияне выплачивают кредиты, взятые на пять лет в 2015–2016 годах под 20–25% годовых, и с учетом уменьшения реальных доходов населения очень скоро эти займы также перейдут в разряд безнадежных, уверен эксперт.
По последним данным Росстата, доходы населения сократились на 8,3% с докризисного 2013 года. Однако это пересмотренная по новой методике оценка. Ранее федеральная служба госстатистики заявляла о сокращении доходов граждан на 10,2% с 2013 по 2018 год.
При просрочке больше 90 дней банк имеет право обратиться в суд, а при сумме займа более 500 тыс.
рублей — инициировать процесс банкротства, напомнил начальник управления кредитных рисков розничного сегмента кредитования Райффайзенбанка Алексей Крамарский.
Он порекомендовал заемщикам, которые столкнулись со сложностями при выплатах, не затягивать и обратиться в банк для обсуждения реструктуризации долга.
В целом в опрошенных «Известиями» финансовых организациях не паникуют по поводу просрочки, ведь ее доля в процентах от общего числа выданных кредитов снижается. В пресс-службе Сбербанка заявили, что сложившаяся ситуация не угрожает устойчивости банков.
Руководитель департамента розничного взыскания ВТБ Евгений Новиков отметил: объем долгов «90+» на балансах банков зависит от политики списаний и продажи просроченной задолженности. Кто продает и списывает долги раньше, у того и уровень просрочки ниже.
Зампред Совкомбанка Сергей Хотимский подчеркнул, что безнадежные кредиты постоянно растут, если не обнулять базу.
Факторами сокращения доли просроченной задолженности в процентах может быть рост портфеля новых качественных кредитов и списание ранее накопленных проблемных займов, отметил главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.
Основной драйвер роста просрочки — увеличение объемов кредитования на рынке, в том числе в сфере микрофинасовых займов, уверен начальник управления в департаменте по работе с просроченной задолженностью Росбанка Евгений Сеньковский.
По его словам, затормозить увеличение количества безнадежных кредитов можно путем введения законодательных ограничений на выдачу займов при высокой кредитной нагрузке клиента.
Просрочка по займу свыше трех месяцев грозит гражданину испорченной кредитной историей, которая в дальнейшем может повлиять на его доступ к финансовым инструментам. Евгений Сеньковский предупредил: в случае начала исполнительного производства на счета клиента может быть наложен арест, также не исключены запрет на выезд за рубеж и изъятие имущества.
Похожие записи: