Когда выгодней продавать валюту
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Когда выгодней продавать валюту». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Лучше всего покупать доллары на бирже, для чего нужно открыть брокерский счет . У брокеров есть комиссии за конвертацию валют, однако они низкие, отметила Смирнова. Громова придерживается того же мнения. Ведь банки закупают доллары там же по биржевому курсу, только потом продают их населению с наценкой.
«И плюс еще есть понятие спреда. Цена покупки доллара и продажи всегда ну такая ощутимая. В выходные или когда биржа не работает — еще ощутимее», — рассказала она.
Не у всех брокеров покупать валюту удобно, так как у некоторых из них минимальный лот — $1 тыс., сообщила консультант. Поэтому стоит тщательно подойти к выбору. Если покупать доллары в банке, то лучше делать это во время работы биржи. По словам Громовой, тогда курс будет выгоднее. Смирнова отметила, что вообще не видит смысла покупать валюту через банк.
Как правильно менять рубли на доллары и не прогадать: лайфхаки экспертов
Можно положить их на долларовый депозит, считает Громова. И держать его вместе с рублевым. С течением времени, когда накопления подрастут, можно начать инвестировать. По словам консультанта, минимум половина портфеля не должна быть привязана к национальной валюте, чтобы снизить риски. Защитить его от курсовой разницы также можно с помощью американских индексных фондов, которые продаются и за рубли.
«Потому что, например, экономика США может не вырасти. Допустим, индекс S&P 500 без изменений, но рубль ослаб. Вы увидите рост в портфеле, потому что покупаете вы эту акцию за рубли, но привязана она к долларам. То есть если даже у индекса нулевая доходность, а рубль по отношению к доллару подешевел, то в портфеле у вас денег больше», — сказала она.
По мнению Смирновой, валюту лучше изначально вкладывать в ценные бумаги , в частности акции и облигации . Они лучше сохранят капитал и помогут достичь большей доходности, которая будет выше инфляции. Лучше не держать доллары «в тумбочке», так как со временем они будут обесцениваться из-за инфляции, просто медленнее, чем рубль.
Долларовые депозиты имеют практически нулевую доходность, рассказала она. По ее мнению, на них имеет смысл держать деньги в качестве заначки или для крупных покупок, которые планируете сделать в течение года или раньше. И то, если на эти цели будет нужна валюта. Однако траты на непредвиденные расходы все равно с высокой вероятностью будут в рублях.
А доходность вкладов в евро вообще может оказаться отрицательной, так как многие банки вводят комиссии за пополнение депозитов, предупредила Смирнова.
Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Биржа подойдет для тех, кто хочет обменять крупную сумму по лучшему курсу: покупка нескольких тысяч долларов или евро на бирже обойдется вам значительно дешевле, чем в банке или обменнике. В качестве примера: 28 мая 2020 года доллар при покупке на валютный счет через Сбербанк Онлайн стоил 72,69 ₽, а на бирже — 70,84 ₽. Таким образом, покупка 5 000 долларов на бирже обойдется вам на 9250 рублей дешевле, чем в банке.
Эксперт посоветовал россиянам выбирать правильный момент для продаж валют
Перед окончанием рабочего дня и перед выходными банки обычно устанавливают спред (так называют разницу между покупкой и продажей) побольше, чтобы защититься от возможных колебаний курса в нерабочее время. Поэтому мы советуем вам покупать валюту утром или днем в будни — с 10:10 до 19:00 по московскому времени.
Однако на эти закономерности не стоит полагаться в дни значительных валютных колебаний. Если курс «лихорадит», то стоит отложить обмен денег, не поддаваться панике и уж точно не пытаться заработать на колебаниях. В периоды заметных скачков курса банки и обменники увеличивают спред, поэтому купить доллары и евро по выгодному курсу будет сложно, а вот уйти в минус — проще простого.
Если вам все же нужно купить валюту в нестабильные дни, то разбейте сумму, которую хотели обменять, на несколько частей и постепенно меняйте рубли в течение недели или нескольких. Таким образом вы сможете купить валюту по «усредненному» курсу, обезопасив себя от обмена в самый невыгодный день.
Для этого понадобится открыть брокерский счет — это бесплатно и очень просто. Расскажем, как оставить заявку на счет, чуть ниже. А сейчас остановимся на самом процессе покупки. Вы просто пополняете свой брокерский счет, выбираете нужную валюту и покупаете ее в требуемом вам количестве. За эту операцию с вас спишется брокерская комиссия — в Тинькофф Инвестициях на базовом тарифе «Инвестор» она составляет 0,3% от операции. Вот пример с расчетами.
Внутренний обменный курс доллара в Тинькофф на 20 августа 2021 года составлял 75,15 ₽. То есть покупка 1000 $ в этот день обошлась бы вам в 75 150 ₽. Курсы валют в Тинькофф
В тот же день биржевой курс доллара составлял 74,4 ₽ плюс 0,3% от общей суммы покупки в виде комиссии брокеру. Тогда та же 1000 $, купленная на бирже, обошлась бы вам в (74,4 × 1000) + (74,4 × 1000 / 100 × 0,3) = 74 623 ₽.
То есть, купив доллары на бирже, вы бы сэкономили 527 ₽.
Если вам часто необходима валюта в крупных размерах, то вы можете сэкономить еще больше — для этого нужно подключить тариф «Трейдер» для брокерского счета в Тинькофф. На этом тарифе есть плата за обслуживание — 290 ₽ в месяц, но зато комиссия за сделки гораздо меньше — всего 0,05%. Уже при покупке от 2000 $ эти 290 ₽ окупят себя за счет сниженной комиссии.
Покупка 2000 $ на тарифе «Инвестор»: (74,4 × 2000) + (74,4 × 2000 / 100 × 0,3) = 149 246 ₽.
Покупка 2000 $ на тарифе «Трейдер»: (74,4 × 2000) + (74,4 × 2000 / 100 × 0,05) + 290 = 149 164 ₽.
Если у вас уже есть карта Tinkoff Black, достаточно оставить онлайн-заявку и дождаться открытия брокерского счета — обычно это занимает несколько часов. Если к этому моменту биржа уже закрыта, откроем счет на следующий рабочий день. Если карты еще нет, заполните короткую анкету, указав паспортные данные и номер телефона, на который придет СМС-код, чтобы вы смогли подтвердить свою заявку. Затем в течение 1—3 дней к вам приедет представитель Тинькофф, чтобы передать вам карту и подписать документы. Брокерский счет открывается бесплатно. На тарифе «Инвестор» обслуживание счета тоже будет бесплатным — вы платите только комиссию за сделки. На тарифе «Трейдер», помимо брокерской комиссии, есть плата за обслуживание — 290 ₽ в месяц. Но она списывается, только если в текущем месяце по счету совершена хотя бы одна операция. Никаких других комиссий и доплат по брокерскому счету нет. Обслуживание карты Tinkoff Black стоит 99 ₽ в месяц, но его можно сделать бесплатным, если каждый день на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах в Тинькофф в сумме хранится не менее 50 000 ₽.
Но, по словам руководителя аналитического департамента компании «ФинИст» Екатерины Тумановой, есть исключения, когда валюту лучше покупать в начале месяца — это август и декабрь. Дело в том, что так исторически сложилось, что август не лучший месяц для российской экономики: все неприятности начинались именно в этом месяце.
Покупать валюту нужно тогда, когда она дешевеет, а продавать — когда дорожает. В России это правило действует ровно наоборот: как только курс рубля опускается до критических отметок, соотечественники штурмуют обменники с одним только желанием — сохранить накопления.
Однозначно не стоит покупать доллары или евро в периоды роста их курса, вызванные, например, такими факторами, как угроза (или введение) очередного пакета антироссийских санкций. Как показывает практика, со временем рубль отыгрывается, а граждане, поддавшиеся паническим настроениям и обменявшие рубли на доллары/евро по высокому курсу, ничего не выигрывают.
Где, когда и как выгоднее покупать иностранную валюту
Рубль является свободной конвертируемой валютой. Это означает, что сегодня его курс к доллару может составлять 65,5 рублей, завтра — 63,5 рублей, а послезавтра — 67 рублей.
Чтобы нивелировать возможные потери от скачков валютных курсов, эксперты рекомендуют переводить накопления в валюту частично, например, по 100 долларов каждый день.
Если уличное табло обменного пункта обещает хороший курс, то это не означает, что действительно получится выгодно конвертировать валюту. Льготный курс может распространяться только на крупные суммы. Поэтому перед покупкой/продажей нужно обязательно спросить у кассира, по какому курсу пройдёт именно ваша операция.
Чаще всего банки дают скидки при операциях от $5000-10000, рассказывает начальник отдела казначейских рисков и трансфертного ценообразования ВТБ 24 Владимир Кущев.
«В крупных банках курс на табло, как правило, устанавливается от одной единицы валюты. Описанная практика больше характерна для «серых» обменников», – комментирует начальник отдела корпоративной конверсии и регионального развития Бинбанка Станислав Макаров.
Потому эксперты рекомендуют пользоваться при обмене только банковскими отделениями, где также часто встречаются градации по сумме сделки, но все условия прозрачные.
Самое выгодное время для покупки валюты – дневные часы в будние дни. «Это связанно с расписанием работы биржи и с другими особенностями внутренних процессов», – объясняет Станислав Макаров из Бинбанка.
Банки устанавливают свой курс, ориентируясь на котировки торгов на валютной бирже, которая не работает в субботу и воскресенье. Поэтому перед уходом на выходные или праздники банки закладывают в курс риски того, что по возвращении с них им придётся пополнять свои валютные запасы после продажи клиентам в нерабочие дни уже по возросшему курсу.
Такой же логики кредитные организации придерживаются с вечерними и утренними курсами. «На бирже основная масса торгов идёт в первой половине дня. Поэтому в это время банк устанавливает узкий спред (разницу) между своим курсом и курсом биржи, – отмечает Владимир Кущев. – Это касается не только покупки наличной валюты, но и операций через интернет-банк».
Разница в курсах, по его словам, зависит от резкости курсовых скачков. В 2012-2013 годах она была не так существенна, но сегодня можно значительно сэкономить, если менять валюту в будний день.
Не во всех, но во многих банках курсы в интернет-банке выгоднее, чем для наличных операций в кассе. Объясняется это просто: во-первых, банку не нужно тратить ресурсы на физическую доставку денег в отделение, плюс в этом процессе не затрачивается время сотрудников банка. По той же причине кредитные организации готовы предлагать повышенные ставки по вкладам, открытым удалённо.
Во-вторых, банку будет быстрее и удобнее изменять курс в интернете в случае резких скачков на валютном рынке, нежели в своих отделениях. «Таким образом, он снижает свой валютный риск и может позволить себе установить меньший спред. Ему не надо волноваться, что рынок внезапно пробьёт его курс и у него успеют купить много валюты по убыточной для банка цене», – объясняет Владимир Кущев.
Так что перед тем, как идти в банк, чтобы купить или продать валюту, лучше уточнить – не будет ли это выгоднее сделать онлайн. При этом в интерне-банке курс может быть выгоднее курса в кассе, а может быть и наоборот, предупреждает Станислав Макаров. Это может быть связано с тем, что курс в интернет-банке действует один на всю Россию, а в отделениях отличается в зависимости от региональной специфики.
Перед покупкой валюты в личном кабинете не лишним будет убедиться, что банк обязуется провести операцию по курсу, который действовал на момент подачи заявки.
«Операцию необходимо подтверждать. И в поручении должен быть зафиксирован курс, по которому пройдёт конвертация», – говорит начальника отдела казначейских рисков и трансфертного ценообразования ВТБ 24 Владимир Кущев.
На бирже курс всегда привлекательнее, к тому же можно очень быстро реагировать на резкие скачки. Граждане могут получить доступ к торгам через брокерскую компанию, открыв в ней брокерский счёт и переведя на него деньги. Другими словами, придётся один раз посетить офис с паспортом. Зато после можно будет оперативно подавать заявки на покупку или продажу валюты через торговый терминал (специальную интернет-систему).
За посреднические услуги со стороны брокеров, придётся заплатить комиссию, но небольшую. «Обычно это сотые процента», – говорит заместитель директора аналитического департамента ИК «Окей Брокер» Сергей Алин.
К этим затратам нужно прибавить комиссию за вывод валюты с брокерского счета – ещё примерно до 1-1,5% от суммы. Однако, если выбрать брокера, который входит в финансовые группы, включающие собственные банки, то, по словам Сергея Алина, комиссия в таком случае будет минимальной, она часто составляет до 0,1%.
Ещё одно ограничение – минимальная сумма для покупки или продажи на бирже начинается с $1000.
Валюта на бирже торгуется расчётами «сегодня» (TOD) и «завтра» (TOM). Частному лицу логичнее и выгоднее покупать валюту расчётами TOM. «Это более ходовой (то есть ликвидный) инструмент, так как позволяет оперировать более актуальным курсам. Если увидите аналитический обзор с упоминанием курса, то знайте, мы – аналитики, всегда ориентируемся на TOM», – уточняет Алин.
В целом, по его совету, лучше покупать валюту порционно, если нет уверенности в тренде. Купив $1000 нужно подождать недельку-другую и понаблюдали за рынком, потом купить ещё $1000 и так далее. «Очень часто такая тактика позволяет сэкономить и нервы, и деньги. Бывает, что доллар на максимуме, кажется, что крах рубля неминуемо продолжится, а не тут-то было, рынок взял и развернулся в обратную сторону», – предупреждает Сергей Алин.
Покупаем и продаем валюту вовремя
Во время исследования обнаружилось еще несколько интересных показателей. В среднем, разница между минимальным курсом за неделю и максимальным составила 0.0223 (чуть больше 2-х копеек за 1 доллар). Самая большая разница между минимумом и максимумом недели была 0.1077 (чуть больше 10 копеек). В период с 24 по 30 августа 2020 года доллар за неделю подорожал почти на 4%. В понедельник 1 доллар стоил 2.554 рубля, а в пятницу курс был уже 2.6631.
Основой для определения внутреннего курса банка для безналичных операций и для обменных пунктов всегда являются биржевые котировки и курс Центрального банка. Это как бы отправные точки, к которым финансовой организации прибавляют свой интерес.
Для наглядности возьмем любую дату и сравним цены. Например, в один из дней февраля котировки на бирже составили 73.69 рублей за доллар и 89.42 рублей за евро, курс ЦБ РФ на следующий день 73.75 и 89.67 соответственно. При этом обменные пункты покупают доллары за 73.29 и продают за 74.26. Это в Москве. В регионах, где конкуренция банков меньше, можно встретить предложения на покупку по 73 и на продажу по 75 рублей за доллар.
Итого в среднем клиентам предлагается продать дешевле примерно на 50 копеек за каждый доллар или купить дороже на столько же и больше, до рубля. Один рубль при обмене, скажем, 1000 долларов – это уже тысяча рублей. А если речь идет, например, о покупке 100 тысяч долларов для приобретения квартиры за рубежом, то разница становится действительно существенной.
Стандартный лот, то есть единый минимальный пакет, который можно купить или продать на Московской бирже составляет 1 тысячу долларов США, или 1 тысячу евро, или 1 тысячу британских фунтов стерлингов, и так далее. Купить меньше валюты ли продать, например, оставшиеся после поездки за рубеж 200 долларов, не получится. Это придется сделать обычным образом через банк.
В настоящий момент есть несколько доступных всем способов купить и продать валюту:
1. Покупка за наличные
Самый традиционный способ, к которому многие годы прибегали жители России – особенно в моменты курсовых колебаний. В интернете есть множество картинок очередей из желающих купить валюту таким способом. И стояли они обычно в очереди на посещение:
-
банковской кассы
-
пункта обмена валют
2. Покупка через онлайн-банкинг
С развитием онлайн-банкинга все большую популярность приобрел этот способ. Действительно, зачем идти в кассу в офлайне, с большой вероятностью стоять в очереди, и носить с собой наличные, если можно все сделать онлайн. И здесь существует два способа:
3. Совершение операций на валютном биржевом рынке
Наиболее «свежий» вариант, который набирает популярность в последние годы. Все больше людей, интересующихся финансами, осваивают биржевую торговлю. И покупать на бирже можно не только акции, но и проводить операции по покупке или продажи валюты.
Со способами покупки и продажи валюты разобрались. Теперь самое время понять, о чем нужно помнить при использовании каждого из них и как добиться максимальной выгоды транзакций.
Как менять валюту максимально выгодно? Финансовые лайфхаки
Самый выгодный курс можно получить на биржевом валютном рынке, однако этот способ может оказаться не самым удобным для тех, кому операции с валютой нужно совершать нечасто. При этом, сделать операции выгоднее можно и при их проведении в онлайне через банковские приложения и в офлайне, сравнивая курсы в разных банках с помощью специальных агрегаторов.
***
Как валюту покупаете и продаете вы?
Валюту можно хранить в наличных деньгах, но это не выгодно. Если покупать валюту через брокера и держать её на брокерском счёте, то можно:
-
вывести её или перевести на карточку и использовать в отпуске;
-
заработать на её росте и быстро продать при необходимости;
-
купить акции, облигации и другие инвестиционные инструменты в валюте;
-
конвертировать полученные на бирже доходы, например дивиденды в валюте.
Некоторые новички считают, что для покупки валюты нужно заключать сделки на Forex. Это совсем не так. Большинство форекс-дилеров предлагают своим клиентам заключать сделки с использованием большого кредитного плеча. Например, можно купить 100 000 $, имея всего 1 000 $. Такой подход может быть привлекателен, если цель — спекулировать на валюте и перспектива зарабатывать или терять на малейших колебаниях не пугает. Для долгосрочного инвестирования в валюту или покупки валюты для оплаты есть другие способы.
Оптимальный вариант приобрести валюту — купить её на бирже. В России это можно сделать на Московской бирже через проверенного брокера. МосБиржа — это регулируемый рынок, где есть гарант исполнения сделок, и он не имеет никакого отношения к Forex — международному внебиржевому рынку.
Курс евро и доллара на Московской бирже отличается от курсов в банках. На бирже курс выгодней, иногда разница курса между банками и биржей может доходить до нескольких рублей.
|
Сбербанк |
ВТБ |
Внешэкономбанк |
Альфа-Банк |
МосБиржа |
|
|
Сколько стоит доллар, ₽ |
74,92 |
74,75 |
75,47 |
74,04 |
73,23 |
|
Сколько стоит евро, ₽ |
90,71 |
90,5 |
91,63 |
89,58 |
88,73 |
Вот такой курс был 11.12.2020 в банках и на бирже
На бирже валюта торгуется лотами, обычно это 1000 у. е. Это значит, что вы можете купить 1000, 2000, 5000 $, но не можете купить, например, 1333 $. Однако брокеры сейчас позволяют клиентам также покупать валюту и от 1 у. е., курс при этом практически не отличается от биржевого.
Если хотите заработать на росте валюты, а не выводить её, то имеет смысл покупать лоты. Если хотите вывести деньги или конвертировать имеющуюся валюту, лучше покупать поштучно.
Разберёмся, как купить валюту через брокера.
-
Покупать валюту через брокера выгодней. Разница в биржевом и банковском курсе может доходить до нескольких рублей.
-
Купить валюту можно через приложение брокера, на его сайте в личном кабинете, через торговый терминал или по телефону.
-
Валюту можно покупать лотами и поштучно. Если покупать лотами, можно выставить свою цену, если поштучно — покупать придётся по рыночной цене.
-
За свои услуги биржа и брокер берут комиссию. Её нужно учитывать при расчёте суммы обмена валюты.
-
Купленную валюту можно сразу перевести на карту банка.
- Как открыть брокерский счёт
- Что такое акции и как на них заработать
- Что такое облигации
- Что такое дивиденды
- ИИС: как инвестировать и получать гарантированный доход
- Есть свободные 10 000 ₽ ежемесячно — во что инвестировать
- Всё про ОФЗ: как выбрать и заработать
- Как выгодно покупать валюту через брокера
- Что выгоднее: ИИС или вклад
- Стоит ли начинать инвестировать, если есть кредиты
- Подушка безопасности VS инвестиции
- Каким будет ваш пассивный доход, если начать инвестировать прямо сейчас
- Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать
- Калькулятор инфляции
- Зачем каждому нужно инвестировать
- Калькулятор акций
- Как устроен ПИФ и зачем он нужен
- Тест: «Какой вы инвестор»
- Как выбрать ПИФ и управляющую компанию
- IPO: как покупать акции из первых рук
- Какие книги надо прочитать инвестору-новичку: топ-5
- Трейдер и инвестор: разница
- Что такое ETF и как на них заработать
- Как выбрать хорошего брокера
- Маржинальное кредитование: инвестируем чужие деньги — зарабатываем свои
- Два стиля инвестирования: компании роста и дивидендные аристократы
- Как работает биржа
- Топ-3 книги об инвестициях в золото и драгоценные металлы
- ESG-инвестиции: почему стоит стать ответственным инвестором
- Квалифицированный инвестор: кто может им стать и как получить статус
- 4 способа инвестировать в недвижимость
- Как и когда нужно подавать 3-НДФЛ
- Металлургия: что нужно знать при покупке бумаг
- Шорт: как заработать на понижении цены акций
По мнению финансистов и аналитиков, одна из ключевых особенностей валютного рынка заключается в следующем: если на сегодняшний день стоимость определенной валюты находится на сравнительно низкой отметке, то в скором будущем она начнет расти. Именно такой финансовый алгоритм помогает новичкам ориентироваться на валютных торгах. Во всех остальных случаях прогнозы могут быть только приблизительными, опираясь на статистические данные за определенный период.
Спрогнозировать наиболее выгодное время для приобретения доллара или евро на российском рынке можно только при наличии одного важного условия – экономическая стабильность.
Если говорить о наиболее выгодных периодах для приобретения валюты, то это окончание любого финансового отчетного периода (квартала, полугодия, года).
Обычно в это время осуществляются выплаты по внешним долгам государства и расчет за энергоносители.
В какие дни выгоднее всего покупать или сдавать валюту?
Для большинства россиян самое привлекательное место для покупки/продажи валюты – обменный пункт. Чаще всего это объясняется более выгодным курсом, но не только. Для привлечения клиентов такие финансовые учреждения предлагают особые условия обслуживания.
Некоторые обменники, например, практикуют фиксацию курса на час.
То есть, для клиента с суммой от 1000 долларов или евро по предварительной договоренности «придерживают» курс продажи на 60 минут. Не теряет своей актуальности и черный рынок валют: «менялы», нелегальные «конторы», интернет-площадки с частными предложениями.
Несмотря на высокий риск быть обманутым, людей в этом конвертационном сегменте привлекает несколько моментов:
- не требуется идентификация при обмене крупных сумм;
- не взимаются комиссии и налоговые сборы;
- нет ограничений по размерам сделки;
- на черном рынке валюта есть всегда.
Стоимость доллара или евро на черном рынке зависит в основном от спроса, устанавливаясь каждым продавцом самостоятельно. И вполне естественно, что очень низкий курс явно указывает на высокий риск сделки.
С течением времени количество мошенников не уменьшилось и даже наоборот, поэтому бдительности терять не стоит.
Что касается активности валютных операций в обменниках и на черном рынке по дням недели и месяца, то она практически полностью совпадает с банковской, поскольку именно на работу крупных банков ориентируется весь валютный рынок страны.
Финансисты и аналитики банковской сферы считают, что в течение 2021 года курс доллара в отношении рубля несколько укрепится. Этому есть несколько весомых предпосылок.
Главный аналитик отдела экономического и отраслевого анализа Промсвязьбанка Егор Жильников считает, что на ослабление рубля влияет ухудшение настроений на мировом рынке и понижение интереса к активам развивающихся стран. Подорожание нефти марки Brent и наличие спроса на ОФЗ, по мнению эксперта, не оказывают поддерживающего влияния на позиции рубля, и при условии отсутствия улучшений взглядов инвесторов ситуация в лучшую сторону не изменится.
Президент инвестгруппы «Московские партнеры» Евгений Коган высказал предположение, что позиции рубля сильно ослабевают на фоне антироссийской санкционной политики. Профессор считает, что внешнеполитические ограничения усилятся, и к концу года курс составит 79-80 рублей за доллар.
Перед покупкой или продажей валюты лучше знать, за счет чего образуется курс на обмен валюты в банке.
Схема простая. Центробанк ежедневно публикует официальный курс доллара. Думаете банки ориентируются на него? И исходя из текущих котировок, устанавливают свои значения. Продают чуть дороже. Покупают, чуть дешевле. Накидывая свой интерес в виде долей процентов (или процентов).
Курс ЦБ — это просто некий ориентир. Реальная цена может отклоняться от официальной, установленной ЦБ.
Банки берут значения доллара и евро с валютного рынка. Но об этом ниже.
Размер маржи зависит от конкретного банка и его аппетитов. Это может быть +0,5%, + 0,8% или +2-3%.
Возьмем топовые банки и сравним размер накидываемой ими копеечки при обмене валюты (долларов).
Сравнивая курсы валют, обязательно проверьте предложения от вашего родного банка. Не на официальном сайте, а в личном кабинете.
Для своих клиентов, практически все банки устанавливают более выгодные курсы обмена валюты. По сравнению для людей с улицы.
И может получиться, что разница с самыми лучшими курсами в других банках по данным мониторинга не сильно будет отличатся от курса, установленным для вас в личном кабинете.
Курс обмена в личном кабинете на примере покупки долларов.
| Банк | Курс на официальном сайте | В личном кабинете |
| Сбербанк | 64,41 | 63,94 |
| ВТБ | 64,05 | 63,80 |
| Открытие | 63,70 | 63,30 |
| Альфа-Банк | 63,72 | 63,30 |
Получается, курс для клиентов становится выгоднее на 40-50 копеек. Чуть больше полпроцента — 0,6-08%.
И сравнивать нужно именно с этим.
Как купить валюту через брокера
Показатели крупных экономик мира, в том числе и американской, ухудшаются. На этом фоне, а также за счёт снижения темпов инфляции в США, 22 сентября ФРС может проявить мягкость в отношении сроков и темпов сокращения монетарных стимулов. Проще говоря, печатный станок продолжит работать. Это способно ускорить снижение доллара к другим валютам, которое уже наблюдается несколько недель. Такой вывод делает эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Дмитрий Бабин.
Он считает, что подобные сигналы от американского Центробанка вызовут рост мировых рынков, что обычно приводит к укреплению евро. Однако возможное ухудшение ситуации с пандемией может вскоре спровоцировать сильное снижение биржевых площадок. Особенно если на фоне новых штаммов эта проблема станет хронической.
— В условиях высокой неопределённости и рыночной нестабильности лучше всего себя может проявить швейцарский франк. К примеру, в прошлом году он повышался и в период падения рисковых активов из-за пандемии, и когда они восстанавливались благодаря слаженным антикризисным мерам глобальных ЦБ и правительств, — пояснил Дмитрий Бабин.
Впрочем, если ФРС займёт более жёсткую позицию относительно дальнейшей монетарной политики, доллар вернёт лидирующую динамику к остальным валютам. Однако в этом случае вряд ли швейцарский франк сильно просядет к нему, в отличие от евро. Поэтому аналитик считает, что более консервативная и безопасная ставка на осень, защищающая от валютных рисков, — это швейцарский франк.
Дмитрий Бабин полагает, что, если не появятся признаки значительного долгосрочного ухудшения ключевых факторов, поддерживающих рубль, скорее всего, он сохранит стабильную динамику. Этому будут способствовать высокие цены на сырьевые товары, находящиеся на докризисных уровнях.
Положительно повлияют и относительно стабильные отношения между Россией и Западом, которые изменили направление в сторону возможного улучшения благодаря июньской встрече Владимира Путина и Джо Байдена. На этом фоне доллар, по прогнозам Дмитрия Бабина, в ближайшее время останется в диапазоне 72–74 рублей.
— Распространение дельта-штамма коронавируса в Азиатско-Тихоокеанском регионе всколыхнуло рынки пару недель назад. Однако инвесторы успокоились после того, как Госкомитет по здравоохранению Китая сообщил о том, что новых случаев внутри страны зафиксировано не было. В настоящее время эпидемиологическая ситуация остаётся тяжёлой в Японии, Новой Зеландии, Австралии, Малайзии и Индонезии. Отдельно стоит упомянуть о вспышке коронавируса в Израиле. Как известно, российская валюта является рисковым активом и ослабевает от глобальной нестабильности, — отметил Андрей Маслов.
Аналитик выделил два основных компонента, влияющих на курс рубля: геополитические риски и цены на энергоресурсы. Что касается первого, то здесь он упоминает напряжённую ситуацию в Афганистане, который находится недалеко от границ РФ. Приток беженцев через Таджикистан и другие союзные государства может негативно сказаться на риск-профиле валюты.
Если говорить про энергоресурсы, то цены не нефть довольно быстро отыграли падение, а эксперты ОПЕК прогнозируют, что благодаря вакцинации и общей осведомлённости пандемия всё меньше будет влиять на нефтяные котировки. Рынок придёт к балансу уже в 2022 году. В подтверждение этого на заседании ОПЕК+ 1 сентября было принято решение о продолжении наращивания добычи нефти на 400 тыс. баррелей в сутки.
— Отдельно стоит упомянуть о потенциальном укреплении доллара в случае, если ФРС решится на сворачивание масштабной программы покупки активов уже в этом году. Также недавно о сворачивании аналогичной программы заговорили и в ЕС на фоне роста инфляции. В целом наш прогноз остаётся неизменным. Курс на ближайшее время составит 72–75 рублей за доллар и 86–88 за евро, — добавил Андрей Маслов.
Даже если попытаться проанализировать изменения валютных курсов за последние годы, все равно выявить определенной закономерности не получится. Единственные выводы, которые можно сделать, будут следующие:
- Чаще всего курс начинает расти в конце лета-начале осени. Таким образом, он совпадает с моментом возобновления деловой активности после летнего сезона. Учитывая это, планировать покупку американской валюты желательно именно на конец весны-начало осени, а если говорить конкретнее — на период с апреля по июнь.
- Нужно научиться себя держать в руках и не поддаваться панике. Видя, как быстро обесценивается российская валюта, что происходило в 2014 году, большинство людей сразу же начало покупать доллары, чтобы спустя время продать их дороже. Но те, кто обладал хорошей выдержкой, не торопились обналичивать доллары и рассчитывали подержать их хотя бы неделю, чтобы увеличить возможную прибыль. Однако так делать неправильно. Если происходят подобные колебания национальной валюты, то власти обязательно будут реагировать на это определенным образом. Они принимают меры по стабилизации курса. Поэтому рано или поздно начнется замедление роста рубля.
Хотя доллар по-прежнему сохраняет за собой статус резервной валюты, необходимо иметь в виду, что его курс формируется под влиянием и других факторов, а не только экономической составляющей.
В их числе следует выделить нефть, которая непосредственным образом определяет стоимость американской валюты. Нужно не забывать о том, что сделки по продаже нефти совершаются в долларах.
Способов покупки и продажи валюты сейчас множество, и это хорошо, конкуренция рождает более выгодные предложения для клиентов. Лучше иметь в арсенале несколько вариантов, вдруг какой-нибудь из них откажет в самый неподходящий момент.
Выход на биржу стал очень простым, так что не стоит платить дополнительные комиссии, когда можно сэкономить.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях. Буду признателен за репост:)
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Как выгодно покупать валюту через брокера
В 2020 году пандемия коронавируса привела к обвалу курса рубля. Точнее, сначала во всем мире упал спрос на нефть, она рекордно подешевела, а уже за ней вниз отправились и валюты стран-экспортеров.
В феврале 2020-го за доллар давали 65 рублей, а во второй половине марта цена скакнула до 80 рублей.
Информационныме «пугалки» от экспертов могут также сказаться на благосостоянии населения. Люди же не просто так интересуются курсом валют – многие пытаются поспекулировать на этом – купить доллары подешевле, а затем продать подороже. Ярослав Кабаков этого делать категорически не рекомендует.
Покупать и продавать валюту – удел больше профессионалов, учитывая ту волатильность по валютным парам, которую мы имеем. Сделать попытку предугадать движение курсов с точки зрения обычного потребителя не представляется возможным. Если люди будут прибегать в обменный пункт – менять одну валюту на другую и пытаться на этом что-то заработать, то, мне кажется, это просто приведёт к росту издержек, связанных с обменными операциями – т. е. спредом между покупкой и продажей.
В последний раз шквал вопросов по цене пары рубль/доллар эксперты ощущали перед выборами в США. Все ожидали, что придёт Байден, ударит кулаком по столу, и от России с её зависимой экономикой живого места не останется. Эксперты разного толка с голубых экранов и полос ведущих изданий тогда говорили: доллар будет стоить 100. Многие поверили, купили. Увидели мы сто рублей за американца?
Ю. Твердохлеб, доцент ФФБ РАНХиГС, уверен, что ответ на вопрос, выгодно ли покупать сейчас доллары и евро, отрицательный по нескольким причинам:
- в США наблюдаются очевидно негативные процессы — от уличных беспорядков до некорректной политической гонки;
- в Европе финансовый кризис усугубляется разномастностью стан, вошедших в Евросоюз, и стагнацией от мировой пандемии;
- настораживают отрицательные процентные ставки в банках, куда еще недавно предлагали переводить сбережения;
- колебания рубля, даже в незначительных пределах, обусловлены не слабостью национальной валюты, а внешним давлением и политикой Центробанка.
- Микрозайм
- Потребительский кредит
- Кредитные карты
- Кредит для бизнеса
- Ипотека
- Вклады
- Автокредит
- Товарные кредиты
- Кредит Webmoney
Вы уверены, что хотите удалить ваш вопрос?
Помимо ориентирования на рост и падение валюты, не помещает использовать второй негласный прием успешного инвестора. Он заключается в том, чтобы проводить валютные операции (в частности, речь о покупке американского доллара) в определенные периоды.
По крайней мере, в России можно наблюдать своеобразную сезонность такого плана. Согласно ей, лучшими периодами для покупки доллара США в году являются:
- время между концом второй и началом третьей декады месяца (ориентировочно с 15 по 20 число), поскольку именно в этот период крупные компании платят по счетам в ФСН и готовятся к выплатам своих сотрудников, щедро продавая под эти цели заработанную валюту;
- весь декабрь вплоть до начала января, когда российская казна активно пополняется со стороны зарубежных партнеров, рассчитывающихся за энергоносители и не только;
- конец каждого квартала, когда производятся погашения по внешним долгам, для чего государству приходится закупать валюту (чаще всего по спекулятивно заниженной цене).
Естественно, эти три периода становятся оптимальным вариантом для совершения валютных операций при условии относительной стабильности в стране. Если же валюта находится на пике или в активном росте, то следует ориентироваться именно на этот показатель. Но то же самое можно сказать и о различных форс-мажорных ситуациях, из-за которых может лихорадить экономику страны, со всеми вытекающими отсюда рисками и последствиями.
Еще недавно курс рубля к доллару демонстрировал очередные антирекорды, уверенно перешагнув отметку в 70+. Сегодня же можно наблюдать новую тенденцию к откату, которая имеет все шансы оказаться устойчивой.
Более подробно на этот счет выступил независимый эксперт, а по совместительству основатель инвесткомпании Klopenko Group Егор Клопенко. Согласно его анализу, в ближайшей перспективе будут иметь место несколько тенденций, которые позволят российскому рублю сохранять свои позиции или даже незначительно наращивать собственный потенциал.
Среди них:
- рублевая инфляция выше долларовой, что исключает риски дальнейших валютных скачков и потрясений;
- отказ ОПЕК от повышения объемов нефтедобычи, что благополучно отразится на нефтедолларовом, а следовательно, и на рублевом курсе;
- во внешнеполитических отношениях также наблюдается если не оттепель, то небольшое затишье, что обусловлено сплоченностью всего мира в борьбе с пандемией коронавируса нового типа.
Кроме того, в России успешно проходит применение препарата «Спутник V», да и общая эпидемиологическая ситуация гораздо лучше, чем в других странах.
Конечно, покупать валюту удобнее на выходных, на свежую ясную голову и не в рабочее время. Однако на выходные банки устанавливают наименее выгодный для клиента курс обмена, а разница между ценой покупки и продажи валюты часто превышает 4 рубля. Ну а праздничные дни вообще стоит назвать самым неудачным временем для обмена валюты.
Сперва стоит сказать, почему так происходит. Центробанк ежедневно публикует официальный курс доллара, но он носит, скорее, справочный характер. Банки, конечно, смотрят на него, но устанавливают свои собственные значения, основываясь на данных Московской биржи, да и наценку включить в цену не забывают. Продают валюту чуть дороже, а покупают чуть дешевле.
Но нас, как физических лиц, мало интересует, что там происходит на бирже, поэтому, покупая валюту, ма рассматриваем разницу банковского курса именно относительно ставки ЦБ. Именно ставка ЦБ для нас – это мерило наших сбережений.
Разница между курсом доллара у банков и ставкой ЦБ у маленьких банков достигает 2%, а у крупных, вроде Сбербанка часто бывает более 3%. В выходные дни эта “наценка” банка становится ещё выше.
Например:
На момент написания этой статьи в пятницу курс ЦБ установлен в размере 66,44 рубля за доллар. Сбербанк продаёт доллары за 67,76 рублей, а покупает за 64,66 рубля. Таким образом, с продажи валюты банк заработает почти 1,99%, и 2,8% заработает с покупки. А вот, к примеру, данные на 1 января 2019 года. Курс ЦБ находился на отметке 69,47 рублей. При этом Сбербанк продавал валюту по 71,72 рубля, а покупал по 68,09. Таким образом на продаже он зарабатывал 3,2%, а на покупке – 2%.
В выходные и праздничные дни, а также в нерабочие дни курс доллара у банков всегда немного выше. Московская биржа в это время не работает, и так банки страхуют себя от рисков, связанных с настроениями на рынке.
А если по-простому?
Валюту чаще всего меняют суммами в несколько десятков тысяч рублей. К примеру, если мы меняем 30 тысяч рублей, то по курсу ЦБ в 66 рублей мы бы купили 454,5 доллара. Но банк продает нам валюту по 67 рублей, из-за этого мы сможем купить только 447,8 рублей. Фактически, 6,8 долларов, или около 450 рублей отправятся в карман банку. Согласитесь, не очень хочется переплачивать на пустом месте.
В течение дня банки меняют курс обмена, тоже с оглядкой на биржу. Основная часть торгов на бирже происходит утром или днём. Спред, то есть разница между ценой покупки и продажи валюты, утром меньше, чем вечером. Вечером торгов мало, и банки также опасаются рисков изменения ситуации на рынке, поэтому увеличивают спред.
Бывает так, что цена на нефть падает, или США грозятся санкциями. В этот момент курс рубля начинает лихорадить, и он начинает резко падать. Конечно, в такие моменты становится страшно и хочется поменять все имеющиеся рубли на доллары. Но это желание нужно перебороть. Дело здесь не в курсе самой валюты, а в той же банковской комиссии. Банки и здесь страхуются от рисков, поэтому спред будет максимальным, а клиент будет переплачивать втридорога.
Вот Вам наглядный пример
21 декабря 2018 года курс рубля резко ослаб из-за риска санкций и падения цен на нефть. Доллар тут же взлетел до 68 рублей и торговался на бирже дороже. ЦБ установил курс в 67,37 рублей на эту дату. Сколько стоила валюта у банков? Дорого! Например, Сбербанк просил за доллар 70,43 рубля (4,5% наценки), Альфабанк – 69,3 рубля (2,8% наценки против обычных полутора процентов), Банк Открытие продавал доллар по 70,2 рубля (4,2% наценки).