Ипотека студентам на квартиру в Ростове на дону
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека студентам на квартиру в Ростове на дону». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Первоначальный взнос
от 1 дня
Решение по кредиту
Ипотека для студентов с 18 лет в Ростове-на-Дону
Бонус от застройщика для клиентов банка
«Суворовский» — уникальный жилой район, по сути – «город в городе», возводится на площади свыше 700 гектаров, где на данный момент построено 60 многоэтажных домов 4х типов: монолитно-кирпичный, блочный, панельный и новый энергоэффективный тип дома – с вентилируемыми фасадами. Новый, но при этом уже обжитой, экологически чистый и перспективный район с собственной инженерной и социальной инфраструктурой. Жилой район занял четвертую строчку в топ-листе крупнейших объектов России по масштабам комплексного освоения территории и стал крупнейшим объектом в ЮФО.
Ипотека для студентов: возможно ли ее получить?
* Мы отобрали предложения банков с минимальным ежемесячным платежом. Расчёт платежа производился по следующим параметрам: сумма кредита — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет
| Банк | Ставка | Сумма | Первоначальный взнос | Ежемясячный платёж * |
| Альфа-Банк | 4,99% | 600 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 20% | 31 610 ₽ |
| Сбербанк | 5,3% | 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 20% | 32 260 ₽ |
| Промсвязьбанк | 8,5% | 500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ | 20% — 80% | 39 389 ₽ |
| Сбербанк | 9,2% | 300 000 ₽ – 60 000 000 ₽ | от 20% | 41 047 ₽ |
| ВТБ | 9,2% | 600 000 ₽ – 30 000 000 ₽ | от 20% | 41 047 ₽ |
| Сбербанк | 9,9% | 500 000 ₽ – 20 000 000 ₽ | — | 42 739 ₽ |
| Росбанк Дом | 10,4% | от 300 000 ₽ | — | 43 968 ₽ |
| Банк ДОМ.РФ | от 10,5% | 500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ | — | 44 215 ₽ |
| Промсвязьбанк | 12,2% | 1 000 000 ₽ – 10 000 000 ₽ | — | 48 522 ₽ |
| ФК Открытие | 13% | 500 000 ₽ – 15 000 000 ₽ | — | 50 609 ₽ |
Особенностью оформления ипотеки для студентов выступает отсутствие у заемщика постоянного дохода. В подобных условиях банки стремятся минимизировать риски и обычно выставляют жесткие требования в части привлечение созаемщиков или поручителей, а также увеличивают размер первоначального взноса. При выполнении этих условий студент имеет возможность получить кредит на приобретение недвижимости на достаточно выгодных условиях.
Например, при стоимости жилья в 3 млн. руб. и стартовом взносе в 1 млн. руб. ВТБ готов оформить ипотеку по программе «Больше метров — ниже ставка» на срок 10 лет. При этом величина ставки равняется 8,10%, ежемесячная выплата составит 22 709 руб.
Предложение Банка Открытие по программе «Новостройка» при аналогичных исходных данных несколько хуже – 8,60% годовых, что обернется регулярным платежом в 24 904 руб./мес.. Однако, этот банк выдает кредит по достижении 18-летнего возраста.
В 2021 году ипотека остается основным способом решения жилищного вопроса. Разнообразие программ и лояльность условий ежегодно привлекает людей из разных социальных групп, желающих обзавестись собственной квартирой или домом. Распространена и ипотека для студентов, которые не хотят затягивать с покупкой недвижимости. Отдельной программы для учащихся пока не существует, но можно воспользоваться другими предложениями от банков России, готовых сотрудничать с молодежью.
В рамках жилищного кредитования доступна ипотека на квартиру, жилой дом или комнату. Условия зависят от выбранной финансовой организации, но в среднем они таковы:
- годовая процентная ставка 5-9%;
- максимальный кредитный лимит до 8 миллионов рублей;
- до 30 лет на полную выплату задолженности;
- первоначальный взнос от 0 до 20 процентов от стоимости объекта.
Учащиеся могут воспользоваться льготными предложениями с государственной поддержкой. Условия такой ипотеки более выгодны для студента, чем базовые программы.
Взять ипотеку студенту можно после предоставления документов. В пакет входят:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- документы, подтверждающие постоянный доход;
- копия трудовой книжки или договора с работодателем (по запросу банка).
В зависимости от программы могут понадобиться иные документы. ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке для пар, свидетельство о рождении ребенка для родителей.
Рассмотрим, как получить ипотеку студентам. Самый простой способ – отправить запрос через наш сайт. Здесь размещен удобный сервис подбора и калькулятор расчета, позволяющий вычислить ежемесячный платеж и итоговую переплату. Как оформить заявку:
- открыть веб-страницу в соответствующем разделе;
- выбрать льготную или обычную ипотеку для студентов;
- ознакомиться с перечнем вариантов и выбрать подходящий;
- заполнить запрос и отправить для предварительного одобрения;
- дождаться положительного решения и посетить банк с оригиналами документов для заключения сделки.
Для получения ипотеки студентам нужно следовать следующему алгоритму действий:
- Подготовить пакет необходимых документов.
- Подать онлайн заявку через сайт выбранного банка.
- Ожидание решения банка (в среднем от 1 до 10 рабочих дней).
- При положительном решении банка назначается день подписания документаций по ипотеке.
- Производится выплата первоначального взноса за ипотеку.
- Банк переводит всю сумму владельцу недвижимости.
- Согласно графику платежей студент вносит ежемесячные выплаты до завершения срока ипотечного кредитования.
Специальных условий кроме лояльного отношения к студентам при получении ипотеки нет. Условия для ипотечного кредитования следующие:
- Отсутствие задолженностей по раннее оформленным кредитам;
- Возраст от 21 года;
- Трудовой стаж не менее 6 месяцев;
- Российское гражданство;
- Прописка на территории РФ.
Кроме того, обучающийся должен располагать средствами для первоначального взноса.
Досрочно погасить ипотеку можно несколькими способами. Первоначально необходимо написать заявление в банк с указанием цели (полное или частичное погашение задолженности) и суммы.
- Накопленными средствами через банковскую кассу.
- Интернет переводом суммы на банковский счет.
- Через терминал или банкомат.
Погасить ипотеку можно и используя средства с материнского капитала. Для этого нужно обратиться с соответствующим заявлением в пенсионный фонд и получить одобрение.
Начнем с плохой новости — никакой специализированной программы для студентов не существует. Но есть и хорошая — некоторые бонусы от банков
1. Низкая процентная ставка по кредиту от 6 до 10% годовых в разных регионах и разных банках. Изучите условия всех банков в городе, где вы планируете брать ипотеку, и выберете оптимальный. В среднем, ставка держится в районе 9% годовых.
2. Стаж от
3. Минимальный пакет документов.
4. Первоначальный взнос от 15%.
5. Срок ипотеки до 30 лет с неизменной суммой ежемесячного платежа.
Условия у банков просты — это возраст от 21 года, наличие студенческого билета, постоянного источника доходов и
Но самую важную роль для банков
Ипотека для студентов в Ростове-на-Дону
Оплата ипотечного кредита для студентов производится помесячно по фиксированной процентной ставке в размере обозначенной в договоре суммы. При этом заемщик может пользоваться помощью поручителей. Очень часто именно родители берут на себя бремя финансовой ответственности в первые годы, пока студент не станет специалистом и не получит возможности для стабильного высокого заработка.
В двух регионах России — Краснодарском крае и Ростовской области — существует программа «Ипотека для студента». Она позволяет на льготных условиях приобрести в ипотеку квартиры малого и среднего метража у строительных компании Юга страны через банк «Кубань Кредит».
Для участия требуется:
- Студенческий билет
- Источник стабильного дохода (работа, подработка в неучебное время
и т. д. ) - Первоначальный взнос — 5% от стоимости квартиры
Еще один хороший вариант для студентов — программа «Ипотека для молодых специалистов». Это не самый простой путь, так как, чтобы попасть в число претендентов на участие в программе, необходимо занимать должность, по меньшей мере, ассистента кафедры.
Какие же бонусы предлагает государство:
- Ипотечная ставка от 11% годовых
- Первоначальный взнос от 20%
- Дотация от государства в размере 40%
Все вышеперечисленные возможности вселяют надежду, что получить ипотеку студент может, и даже на вполне выгодных условиях. Стоит только захотеть!
Процесс получения образования в населенном пункте, который отличается от собственного места проживания, требует наличия жилого помещения. В настоящее время образовательные учреждения не в состоянии обеспечить всех желающих комнатой в общежитии. В некоторых ситуациях, предлагаемые условия просто несопоставимы с нормальным процессом обучения. Приходится искать варианты с арендой жилого помещения. Во многих крупных городах размер аренды практически идентичен сумме ежемесячного обязательного платежа по ипотечному займу.
На сегодняшний момент на территории Российской Федерации действует только две специализированные программы ипотечного кредитования для студентов. Обе являются региональными разработками, которые функционируют в Краснодарском крае и Ростовской области.
Благодаря льготным условиям обучающиеся могут получить право на такие льготы:
- понижение стоимости одного квадратного метра жилого помещения;
- предоставление рассрочки;
- значительное понижение годовой процентной ставки;
- бронирование желаемой жилой недвижимости.
В остальных субъектах Российской Федерации студенты могут рассчитывать на заключение ипотечного договора исключительно на общих условиях.
Для того чтобы студент мог претендовать на предоставление ипотечного займа, он должен соответствовать таким требованиям:
- Наличие гражданства Российской Федерации;
- Достижение восемнадцатилетнего возраста;
- Наработанный общий трудовой стаж в количестве, как минимум, шести месяцев;
- Соответствующий запрашиваемой сумме займа уровень платежеспособности, в том числе с учетом привлечения поручителей или созаемщиков;
- Хорошая кредитная история, это подразумевает отсутствие просрочек по ранее оформленным долговым соглашениям;
- Наличие собственных сбережений для осуществления взноса по первоначальному платежу;
- Регистрация студента должна совпадать с регионом нахождения кредитора.
Процесс заключения ипотечного договора между студентом и финансовой организацией идентичен стандартной схеме. Он включает в себя такие этапы:
- Осуществляется выбор кредитной организации с наиболее подходящими условиями. При этом рекомендуется сразу воспользоваться кредитным калькулятором. Это поможет сопоставить собственную платежеспособность с запрашиваемой суммой займа.
- Подготовка требуемого пакета документации для подачи первичной заявки.
- Отправка в финансовую организацию заявочной анкеты на предоставление ипотечного займа. Указанную процедуру можно выполнить в дистанционном режиме или с помощью личного посещения банковского отделения.
- Ожидание рассмотрения кредитором принятой заявки. Для этого может потребоваться от 1 до 10 рабочих дней.
- В случае вынесения положительного решения студенту отводится срок для поиска недвижимости. Как правило, предоставляется 90 дней.
- Подготовка требуемого пакета документации на приобретаемую недвижимость.
- Подписание долгового соглашения и внесение первоначального взноса.
- Регистрация сделки купли-продажи с наложением обременения в пользу кредитора.
- Перечисления заемных средств на расчетный счет продавца недвижимости.
Финансовая организация Кубань кредит готова предоставить студентам в Краснодарском крае и Ростовской области льготное ипотечное кредитование. Для этого предусмотрена программа под названием «Квартира для студента». Она позволяет получить сниженную годовую процентную ставку, уменьшенный размер первоначального взноса, а также существенные скидки от непосредственных застройщиков.
Минимальный размер процентной ставки составляет 7%. При этом есть возможность оформления ипотечного займа без внесения первоначального взноса. Действие долгового соглашения может быть рассчитано на срок от 1 года до 30 лет при размере минимального займа в 300 тысяч рублей.
Студент может выбрать обустроенное жилище непосредственно в районе нахождения образовательного учреждения. Также предусмотрена специальная возможность оформления ипотечного займа всего по двум документам. Для этого потребуется внести первоначальный взнос в размере от 30% процентов от стоимости приобретаемого жилищного имущества.
При наличии у студента действующего рабочего места с общим стажем более одного года процедура оформления ипотечного займа значительно облегчается. Таким клиентам предоставить ипотечное кредитование готовы многие банковские компании.
При получении заработной платы на расчетный счет в Сбербанке студент сможет использовать самые разные ипотечные программы финансовой организации. Ему станет доступен ипотечный займ на приобретение частного домовладения, квартиры в новостройке или на вторичном рынке, а также на строительство собственной недвижимости. Соответственно, от выбранной программы ипотечного кредитования будет зависеть назначаемая процентная ставка, а также предельный лимит займа.
Финансовая компания Альфа-Банк готова предоставить ипотечный займ клиентам в возрасте от 21 года при условии наличия трудового стажа не менее одного года. Заявка на кредитование подается в дистанционном режиме. Срок действия долгового соглашения может составлять от 3 до 30 лет. Размер займа может находиться в пределах от 600 тысяч до 20 миллионов рублей.
Важно! Минимальный размер процентной ставки составляет 5,99%. Такая ставка предусмотрена для приобретения жилья от застройщика.
Перед студентами часто возникает вопрос – что делать, если нет возможности подтвердить свой трудовой стаж или его недостаточно по критериям кредитора. В данной ситуации есть два варианта:
- Первый способ подразумевает оформление ипотечного займа на одного из родителей.
- Второй способ – это оформление ипотечного договора по двум документам.
Соответственно, при первом варианте вся ответственность ложится на родителей. Далее рассмотрим предложения банковских компаний по предоставлению ипотеки по двум документам.
Ипотека в банках Ростова-на-Дону
- Нет денег совсем
- Есть 10% на первоначальный взнос + ипотека
- Есть более 50% на первоначальный взнос + рассрочка
- Есть вся сумма
- После учёбы приедет
к родителям, станет иждивенцем - В общежитии будет
отвлекаться от учёбы - Будет выбрасывать каждый
месяц деньги на ветер
за отдельную аренду - Будет сидеть на шее
у родителей
до старости
- Будет работать
по своей
специализации
в мегаполисе
и продолжит развитие - Сосредоточится
на учёбе и,
в дальнейшем, на работе - Или будет оплачивать
своё собственное жильё - Будет иметь возможность
в будущем завести свою семью
- Скидка студентам
до 1200 рублей c кв.м.Скидки при предъявлении студенческого билета или справки школьника до 1200 рублей c кв.м.
- Беспроцентная рассрочка до 1 года
Предоставление беспроцентной рассрочки платежа
до 1 года - Процентная
рассрочка до 1,5 летПредоставление процентной рассрочки на срок до сдачи дома в эксплуатацию
(до 1,5 лет) - Вклад «Квартирный»
Резервирование квартиры на стадии 1–2 этапа строительства после сбора 80% суммы первоначального взноса на банковском вкладе «Квартирный»
Это специальные кредитные программы, средства которых направляются на приобретение недвижимости. Чаще всего речь о жилых квартирах и домах, таунхаусах. Но многие банки Ростова-на-Дону готовы выдавать деньги на приобретение загородной и коммерческой недвижимости, земельных участков.
При получении ссуды заемщик не получает деньги на руки. По итогу регистрации сделки банк сам передаст продавцу деньги переводом на счет или наличными через банковскую ячейку.
В момент регистрации банк накладывает на покупаемый объект обременение. Это значит, что он будет служить залогом до полной выплаты ипотеки. Так банк защищает себя не тот случай, если заемщик перестанет платить.
Пока ипотека не выплачена, продажа заложенной недвижимости невозможна. При этом заемщик пользуется имуществом как пожелает, может прописывать в нем близких родственников.
Изучая кредитные предложения банков, вы увидите, что все они говорят о необходимости внесения первоначального взноса. Это собственные деньги заемщика, которые он готов внести в счет покупки. Многие банки при приеме заявки просят документально подтвердить наличие ПВ.
Без первоначального взноса в Ростове-на-Дону ипотеку не оформить. Если клиент зарплатный или покупает новостройку, с него могут взять 10% первого взноса. Если жилье вторичное, там обычно установлены минимум 15%, некоторые банки требуют 20%. При других видах недвижимости планка ПВ повышается до 30%.
В каждом банке свои условия по первому взносу. При желании можно найти предложения, где вместо личных средств ПВ можно внести материнский капитал. Так можно сделать даже в Сбербанке.
Вы можете обратиться к брокерам и за деньги получить помощь в оформлении ипотеки. Но все вполне можно провести самостоятельно, менеджеры банков будут помогать на всех этапах.
Заявку на ипотеку лучше направить онлайн, многие банки снижают за это ставку на 0,25-0,5%. Можно даже выбрать несколько предложений на Бробанк.ру, отправить 2-3 заявки и после смотреть, какой банк даст лучшие условия.
По итогу одобрения вам дадут 60 или 90 дней на поиск квартиры, проведение ее оценки, сбор документов. После проверки банк пригласит на подписание договора. Если найти объект быстро, все оформление займет не больше 2-3 недель. После квартира будет в вашей собственности, можно справлять новоселье.
- Порядок действий
- Общие условия
- Требования к клиенту
- Требования к объекту
- Первоначальный взнос: от 5% (от 0% индивидуально)
- Сумма: от 300 000 до 100 000 000 рублей
- Ставка: от 9% в рублях
- Срок: до 30 лет
- Без комиссии за выдачу
- Досрочное погашение без ограничений
Ипотека для студентов: программы и возможности
Это наиболее выгодное предложение для тех, кому нужна квартира «под ключ». Известна инфраструктура, проложены все коммуникации, в большинстве случаев в квартиру въезжают сразу, избавив себя от необходимости одновременно выплачивать аренду и ипотеку.
В новостройках всё чаще встречается сдача с голыми стенами, когда даже проводку от щитка собственник должен прокладывать сам, не говоря об отделке, разводке труб и установке сантехники. В такое жилье сразу не въедешь, понадобятся серьезные затраты на ремонт, но ведь имеющиеся деньги лучше потратить на более выгодные условия ипотеки.
Для оформления понадобится следующий комплект:
- Паспорт гражданина РФ с действующей регистрацией в городе Ростов.
- Копию трудовой книги, стаж текущего трудоустройства от 180 дней.
- Справку, подтверждающую доходы.
- Подтверждение финансовой устойчивости созаемщиков и поручителей (если участвуют).
- Документы на покупаемую недвижимость (для участия в качестве залога).
- При рефинансировании ипотеки – имеющийся договор и банковскую выписку о величине задолженности.
Условия кредитов на недвижимость зависят от банка и конкретной программы:
- процентные ставки – от 3.2% в год;
- размер выдаваемых средств от 600 000 до 8 000 000 рублей;
- период выдачи – до 25-30 лет.
Недвижимость можно покупать с первоначальным взносом, материнским капиталом или без него. Для квартир в новостройках и вторичном жилье банки разработали разные программы. Существуют и отдельные виды – военное, социальное ипотечное кредитование, для молодой семьи и другие.
Наиболее популярные ипотечные банки Ростова с онлайн-заявкой в сентябре 2021 года: Сбербанк, ВТБ, Транскапиталбанк, Совкомбанк. Например, в Транскапиталбанке вы можете оформить онлайн и взять ипотечный кредит для города Ростов от 500 000 до 40 млн рублей с выгодной ставкой от 4,5% до 25% годовых на длительный срок от 12 до 360 месяцев.
Выбирайте на сайте подходящее для вас предложение с низким процентом и оформляйте онлайн-заявку одновременно в несколько банков. После заполнения заявки кредитный консультант свяжется с вами и поможет рассчитать расходы по будущему кредиту.
Стоит квартира довольно дорого, купить её сразу получится далеко не у всех, поэтому такая услуга, как ипотека для студентов на квартиру предоставляется Сбербанком. Условия предоставления ипотеки практически не отличаются от условий других банков:
- Полный набор документов;
- Возраст получателя кредита – не менее 21 года;
- Срок кредита – не больше 30 лет;
- Проценты по ипотеке – 9-14% годовых.
Также студент может принять участие в ипотечных программах с государственной поддержкой.
Так же Сбербанк может выдать ипотечный кредит для студентов на приобретение квартиры. Это долгосрочный целевой кредит, где приобретаемое жильё служит залогом по займу. Залогом может выступать недвижимость, имеющаяся у заёмщика. Чтобы получить ипотечный кредит, нужно вначале узнать какие требования к получению кредита в выбранном вами банке. Чтобы увеличить ваши шансы на получение кредита, можно сделать сразу несколько комплектов документов, и отправить в разные банки. Причём делать это нужно одновременно, это сэкономит ваше время, нервы и энергию. Ведь если вам откажут в одном банке, вам придется заново собирать пакет документов для другого банка, а сделать это будет ещё сложнее. К тому же получив первый отказ можно вообще разочароваться, в идее получить кредит, и не добиться своей цели, опустить руки. Важно правильно выбрать банк, который выдаст вам кредит. Не стоит привязываться к какому-то конкретному банку. Не пытайтесь сэкономить на процентах по ипотечному кредиту, т.е. найти банк, где проценты меньше. Лучше обратите внимание на следующие критерии:
- Наличие рекламы, содержащей информацию о выдаче кредита.
- Поискать в сети информацию о количестве выданных кредитов этим банком.
- Воспользуйтесь при выборе советами брокеров и банковских работников.
Удобным вариантом взятия ипотеки студентом будет банк ВТБ24. Он выдаёт ипотеку всего по двум документам; паспорту и любому другому документу удостоверяющему личность, и на большой срок (до 50 лет). Процентная ставка от 8 до 12 %, есть возможность поручительства. Студенту, не имеющему постоянного источника доходов, не обойтись без поручителей, ими могут быть родители студента. Так же банк учитывает доходы других членов семьи. Есть возможность оплатить оставшуюся к выплате сумму раньше срока. Правда, подача заявки на кредит платная.
Коммерчески банк Кубань кредит предлагает студентам интересную программу «Квартира для студента». Ипотека для студентов от банка Кубань кредит предоставляется для приобретения жилья в многоквартирных домах, расположенных в районах, входящих в список, выложенный на интернет-портале банка. Благодаря этой программе реализуются малогабаритные квартиры-смарты, кроме того однокомнатные и двухкомнатные квартиры в Краснодаре, Анапе, Геленджике, Ростове-на-Дону и других городах. Срок возврата по этому кредиту – от 1 года до 30 лет. Сумма кредита – от 300 тысяч до 7 миллионов рублей.
Программа «Квартира для студента» была рассмотрена Администрацией Краснодарского края и рекомендована к реализации для студентов из Краснодара и Краснодарского края.
Положительной чертой данной программы является ее высокая гибкость. Это позволяет подобрать наиболее подходящий вариант для всех групп обучающихся, отталкиваясь от материальной обеспеченности, текущего дохода и остроты потребности в жилье. Предусмотрены разнообразные скидки от банка и ООО «ВКБ-Новостройки», объединяющего застройщиков Юга России. Например, застройщиком предусмотрены скидки в размерах до полутора тысяч рублей с квадратного метра жилья по студенческому билету.
Решение о получении кредита можно получить в течение пяти рабочих дней с момента подачи в банк всех необходимых документов.
Для того чтобы оформить ипотечный кредит по упрощенной схеме, студенту необходимо отвечать нескольким критериям:
- Нужно не иметь задолженностей перед банком, а еще лучше – если уже были возвращенные кредиты (хорошая кредитная история);
- У студента должны быть косвенные подтверждения способности оплатить кредит;
- Хорошо, когда имеется имущество или оборудование, которое можно использовать как залог, например автомобиль.
Целевая программа с подобным названием существует лишь в двух регионах России – Краснодарском крае и Ростовской области, и заключается в предоставлении льготных условий студентам региона и региональных центров, на приобретение жилья в новостройках, предложение которых ограничено определенными районами и характеристиками квартир.
К покупке допускаются квартиры-смарты или малометражки, а также полноценная одно и двухкомнатная недвижимость из числа свыше, чем 9000 объектов от объединения строительных компаний юга России, консолидированных в составе «ВКБ-Новостройки».
Ипотека для студентов на покупку квартиры — Банки и условия
Перечисленные выше ипотечные студенческие программы на юге России реализуются с помощью Кубань Кредита. Оформить в этом учреждении ипотеку можно под 8,8% годовых на 30 лет с нулевым первоначальным взносом. Максимальная сумма взятия кредита — до 7 миллионов рублей. Взять ссуду можно на любой аккредитованный объект в строительных компаниях.
Конкретная процентная ставка, величина ссуды и срок возврата определяется в индивидуальном порядке после рассмотрения кредитором всех документов. Банк считается лояльным к потенциальным заемщикам, особенно в социальных программах.
Кроме Кубань Кредита ипотеку студентам дает Сбербанк, Банк Возрождение, Банк Санкт-Петербург, Ак Барс, Банк Центр-Инвест, ФК Открытие, Глобэкс банк, Московский кредитный банк. При этом в перечисленных банковских учреждениях требования к стажу работы приемлемые — от 6 месяцев. Процентная ставка варьируется от 9,1 до 12,75%.
Интересно, что все банки выдают скидку по процентной ставки в 0,5% для зарплатников. С 21 года выдают кредиты такие крупные банки как Газпромбанк, Абсалют, СМП банк, ВТБ-24, Россельхозбанк, Райффайзенбанк и другие. В Россельхозбанке активно занимаются студентами, имеющих семью, и выдают скидку.
Рассмотренные банки предъявляют к студентам стандартные для всех клиентов требования. Так потенциальный заемщик должен иметь:
- Российский паспорт и гражданство;
- Возраст от 18 лет;
- Суммарный трудовой стаж на официальном месте не меньше 6 месяцев;
- Достаточную платежеспособность (по запросу с согласованием банка при расчете кредита и его выдачи, могут быть учитаны доходы родителей для становления ими созаемщиками);
- Хорошую кредитную историю, если она имеется (отсутствие просроченных платежей с серьезными нарушениями договоров);
- Достаточную сумму, чтобы оплатить первоначальный взнос по квартире или дому;
- Регистрацию в месте, приближенном к региону расположения банка.
Кроме того, могут потребоваться поручители в некоторых случаях. Например, если нет высокого дохода и места работы часто менялись. Созаемщики и поручители также должны отвечать приведенным выше требованиям, в том числе иметь постоянное место работы. Они обязательны для получения студентом ипотеки.
У студентов, как и у других потенциальных заемщиков, стандартный пакет документов. Они обязательно должны иметь:
- Общегражданский паспорт РФ с отметкой о регистрации, приближенной к месту расположения банка;
- Документы, которые прямым образом подтверждают труд и стабильный доход человека (кредитор может потребовать копию трудовой книжки, договора с работодателем, справку о доходах, выписку со счета и другое);
- Заполненное заявление-анкету, чтобы получить ипотеку;
- Студенческий билет для кредитования в Кубань Кредите;
- Документы для залога;
- СНИЛС.
Выше представлен список, который может быть дополнен кредитором в индивидуальном порядке. Созаемщик с поручителем приносят точно такой же документальный комплект.
Чтобы оформить ипотеку студенту, ему нужно пройти такой же путь, какой проходят остальные заемщики. Он выглядит следующим образом:
- Исследование имеющихся банковских предложений на российском финансовом рынке и поиск подходящего кредитора с программой (стоит в обязательном порядке познакомиться с условиями кредитования и использовать ипотечный калькулятор).
- Сбор необходимой документации для прикрепления к заявлению о выдаче ипотеки с полным набором бумаг.
- Подача заявки (отправить ее можно предварительно через онлайн-сервис выбранного банка или через личное обращение в отделение кредитора).
- Рассмотрение поданной заявки со всеми документами (банк принимает решение о выдаче или отказе в кредите от 1 до 10 дней; количество дней рассмотрения зависит от сложности ситуации).
- Подписание всей документации по ипотеке, если банк вынес положительное решение (сотрудники банка звонят заемщику и озвучивают решение, назначается день подписание документов, а затем человек покупает недвижимость и оформляет ее в специальном органе регистрации).
- Регистрация сделки путем подписания бумаг и согласования действий.
- Выплата первоначального взноса по кредиту из личных средств.
- Выдача ссуды на счет продавца недвижимости, поскольку ипотека относится к целевому займу и в большинстве случаев сумма отправляется сразу на приобретение квартиры, дома или участка.
В случаях, если приобретается вторичное жилье, дополнительно может быть произведена оценка недвижимости оценщиком. Ее оформляет соответствующая компания, которая сотрудничает с банком.
Сегодня, чтобы получить ипотеку студенту в Сбербанке, нужно оформлять стандартный пакет, поскольку других социальных программ не создано. На данный период действуют предложения приобрести строящееся или готовое жилье, купить дом или квартиру под материнский капитал в качестве первоначального взноса, взять ссуду, чтобы построить жилой дом или купить загородную недвижимость.
Минимальную сумму, которую можно взять в Сбербанке, человеку от 21 года, это 300 тысяч рублей. Максимальную сумму высчитывают на основе предоставленных банку бумаг. Срок кредитования — до 30 лет.
Процентная ставка от 9,1%, зависит от доходов, кредитной истории и других показателей. Влияет также наличие поручителей, созаемщиков и отнесение студента к другой категории заемщиков. К примеру, ставка по ипотеке ниже, если человек в молодом возрасте имеет семью.
Конкретные условия ипотеки утверждаются в индивидуальном порядке, с учетом особенностей его случая, цены покупаемой жилплощади, статуса человека, платежеспособности и истории выдачи кредитов.
Оформить ипотеку студенту сегодня в Сбербанке, как и в другом кредитном учреждении, несложно. Для этого, ему нужно иметь подходящий возраст, стабильный доход с работой, а также отсутствие письменных нареканий со стороны других банков.