19.09.2021

Взыскание денежных средств по исполнительному листу через банк

Автор: admin Законодательство Нет комментариев

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание денежных средств по исполнительному листу через банк». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Взыскание по исполнительному листу через банк: новости

2. Эффективное взыскание долга по решению суда

3. Как банки должны исполнять исполнительные документы: судебная практика 2021

4. Предъявление листа в банк — как не ошибиться

5. Взыскание по исполнительному производству

Поле 60 платежного поручения в 2021 году

Неосновательное обогащение: судебная практика

Продажа непрофильных активов банков

Препроводительная ведомость к сумке

Что такое счет Ностро

Верховный Суд РФ опубликовал свежий Обзор судебной практики по вопросам взыскания денежных средств по исполнительным листам, предъявляемым взыскателями в банки, утвержденный Президиумом ВС РФ 16.06.2021 г.

Взыскание по исполнительному листу через банк: новости

При предъявлении исполнительного листа в банк его исполнение должно начаться не позднее ближайшего рабочего дня после дня принятия данного исполлиста банком (п. 6 Обзора). Таким образом, банк не может, приняв лист в пятницу, начать его исполнение в понедельник, если график работы банка – шестидневка и суббота является рабочим днем.

Если в заявлении взыскателя прописан определенный расчетный счет должника (без указания иных счетов), то это не препятствует списанию банком денежных средств с других счетов, если только они не попадают под исполнительский иммунитет (п. 7 Обзора). Таким образом, банк не должен возвращать исполнительный лист только на основании того, что достаточных денежных средств не было на том счете должника, который был указан в заявлении.

При этом, указывает ВС РФ, ссылаясь на судебную практику, списание может происходить и со счетов, открытых в другом филиале банка. Но списание невозможно, если на денежные средства должника, вне зависимости от того, на каких счетах они размещены, наложен арест, или же если по ним приостановлены операции. Банк, по мнению суда, должен проверить все счета должника, открытые в нем, поскольку Закон № 229-ФЗ не предписывает взыскателям предоставлять кредитной организации сведения о счетах должника.

Банк должен произвести расчет суммы неустойки, которая присуждена взыскателю на будущее время (п. 9 Обзора). Банк, таким образом, не должен возвращать лист взыскателю без исполнения в части неустойки, начисленной по день фактического погашения долга, если в исполнительном листе не зафиксирована сумма неустойки, и обязан рассчитать соответствующую сумму самостоятельно.

Начнем с того, что означает понятие «исполнительный лист» (далее ИЛ). Это вид документа, который выдается по решению суда или на основании других судебных актов и предполагает их принудительное исполнение. Лист направляется судебным приставам и обеим сторонам гражданского процесса в тот день, когда он начинает действовать, если не предусмотрено немедленное исполнение вердикта (ст. 428 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Какую информацию содержит данный документ:

название и адрес суда, Ф. И. О. должностного лица;
наименование судебного дела и его номер;
дата выдачи ИЛ и день вступления в силу;
данные кредитора (истца) и заемщика (ответчика).

Пока решение суда не начнет действовать, ИЛ не имеет силы и не может оправдать принудительное взыскание долга по исполнительному листу.

Как правило, причиной для судебных разбирательств, инициируемых банком, является невыполнение заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, а именно:

необслуживание кредита 90 дней и дольше;
заемщик избегает общения с сотрудниками банка.

Руководствуясь ФЗ-229 от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве», кредитор имеет право обратиться с иском в суд по поводу взыскания долга. Цель этих действий – подтвердить присутствие задолженности по кредиту и получить право истребовать ее с ответчика. Судебное решение по делу будет основанием для вовлечения в процесс возврата денег представителей ФССП (приставов), которые способны принудительно взимать долги. В отличие от них коллекторы и банки имеют ограниченные полномочия и могут только разъяснять заемщику, что он неправ.

К тому же право обратиться в суд имеют не только кредитные учреждения. Клиент всегда может оспорить законность требований заимодателя путем подачи возражения по иску.

Такие документы подают на протяжении 14 дней после начала действия судебного решения либо официального утверждения исполнительного листа.

Возражение на исковое заявление содержит:

название и адрес суда, в который подается заявление;
данные обеих сторон гражданского спора;
реквизиты дела и ИЛ;
доводы подателя документа, касающиеся материальной или процедурной стороны иска.

Чтобы подтвердить законность возражения, необходимы справки, квитанции и документы, которые доказывают:

несостоятельность претензий банка;
нарушение норм процессуального права при подаче искового заявления;
невозможность провести взыскание долга по исполнительному листу по уважительным причинам (неплатежеспособность клиента, его болезнь и др.).

Суд примет заявление заемщика к рассмотрению только при наличии доказательной базы, собрать которую помогут профессиональные юристы.

Тем, кто впервые получил на руки ИЛ, необходимо тут же сверить то, что там написано, с решением суда и официальными документами по делу. Данные везде должны быть идентичны: реквизиты истца и должника, все номера и даты. При обнаружении ошибок и помарок потребуйте исправить недочеты.

Лист составляется по форме и согласно требованиям, которые утверждены Постановлением Правительства № 579 от 31.07.2008, где речь идет о бланках ИЛ.

Убедившись, что документ оформлен должным образом и в нем отсутствуют ошибки и помарки, следует выбрать схему для взыскания долга.

Способ № 1: письмо кредитной организации.

1. Если должник – организация или ИП

Итак, в ходе судебных разбирательств вы узнали, где имеются активные счета заемщика. На основании упомянутого ФЗ-229 от 02.10.2007 вы можете отправить исполнительный лист в одно из этих учреждений.

При этом к документу прилагают заявление, в котором нужно указать такие данные:

реквизиты расчетного счета кредитора (истца), куда будет перечислена истребованная задолженность;
для физического лица – Ф.И.О., гражданство, серия и номер паспорта взыскателя, место его регистрации или фактического пребывания, ИНН (если имеется), данные миграционной карты или другого документа, который разрешает пребывание истца в Российской Федерации;
для юридических лиц – название организации, ИНН или код зарубежной фирмы, ОГРН, место госрегистрации взыскателя и его юридический адрес, по которому ведется основная деятельность.

Заявление на взыскание долга с ип по исполнительному листу или какой-то организации составляется в 2 экземплярах (для банка и для вас). На образце истца должна быть подпись того, кто принял документы, дата подачи и печать юридического лица.

Если вам неизвестно о действующих счетах ответчика и какой банк его обслуживает, нужно сделать следующее:

Подготовить нотариальную копию ИЛ.
С копией исполнительного документа пойти в налоговую и запросить такую информацию:
названия и адреса банков и других кредитных учреждений, где должник открыл расчетные счета;
номера этих счетов, суммы денег на остатке (в рублях, валюте) и движение по ним.

После получения запроса на протяжении недели налоговая инспекция должна прислать ответ с нужными вам сведениями. Чтобы письмо не задержалось в процессе доставки, в запросе лучше указать, что ответ вы ждете нарочным.

Получив ответ из ФНС и убедившись в наличии активных счетов у должника, вы при желании подаете исполнительный лист во все кредитные учреждения, как мы советовали выше.

2. Если должник – физическое лицо

Порядок получения данных из ИФНС о действующих счетах обычных должников (физических лиц) аналогичен предыдущему (для предприятий и частных предпринимателей).

Профессиональную деятельность служащих ФССП регулирует закон и нормативные акты, принятые внутри ведомства. Однако их работа постоянно требует строгого контроля над соблюдением прав заявителя в ходе ведения исполнительного производства (далее ИП). Практика показала, что благодаря законным действиям и решимости судебных приставов принудительное взыскание долга происходит быстрее, а постановления суда выполняются гораздо эффективнее.

Работа специалистов ФССП начинается после приема документов о наличии просроченных кредитов от заявителя. Бумаги могут быть пересланы судом, который принимал решение, или поданы самим взыскателем.

Иногда отправителем является нотариус (при наличии соответствующего решения). Это могут быть случаи невозврата долга, заверенного нотариально, или нарушение договора об алиментах.

Получая бумаги заявителя, судебный пристав готовит постановление и открывает исполнительное производство в отношении должника. Он приступает к поиску его имущества и банковских счетов.

На возбуждение ИП закон отводит шесть рабочих дней при условии, что заявитель обращается в ССП, а не приносит документы тому, кто будет выполнять решение суда. Три дня дается ведомству, чтобы вручить лист и все сопутствующие бумаги СПИ (судебному приставу – исполнителю). Еще столько же займет открытие самого производства.

В процессе ИП пристав имеет право применить взыскание долга по исполнительному листу к имуществу ответчика, его финансовым ресурсам на счетах российских банков, к ценным бумагам (при наличии), а также к рекуррентным платежам (зарплата, пенсия и др.)

С клиента, который добровольно не погасит штраф после начала ИП, будет взыскан исполнительский сбор – 7 % от суммы, но минимум 1 000 руб. (ст. 112, часть 3 ФЗ-229 от 02.10.2007). После вступления в силу постановления об административных санкциях оно действует два года и может быть принято к исполнению в любое время (ст. 31.9 Кодекса РФ об административных правонарушениях).

Как взыскивают долг судебные приставы – общий порядок:

После получения ИЛ в работу пристав в течение трех дней открывает исполнительное производство и направляет соответствующее постановление обеим сторонам спора – кредитору и должнику.
Если взыскание долга по исполнительному листу возбуждается впервые, то СПИ отводит должнику пять дней на добровольное погашение кредита. Срок может отличаться и определяется на усмотрение суда.
Следующий шаг в этом процессе – поиск финансовых ресурсов ответчика. Пристав посылает запрос его работодателю и собирает информацию в различных банках. Расчетные счета ответчика на некоторое время подлежат аресту, чтобы исключить движение средств, пока не завершится исполнительное производство.
При наличии денег сумма долга снимается с расчетного счета должника или удерживается с поступающих доходов. Если финансовый запас не обнаружен, то судебный исполнитель продолжает поиски имущества ответчика (движимого и недвижимого).
На обнаруженную собственность заемщика налагается арест, ее оценивают для дальнейшей реализации. Если вырученная от продажи сумма превышает долг ответчика с учетом исполнительного сбора, ему возвращают эту разницу.
Если задолженность составляет более 10 000 руб., то СПИ имеет право запретить заемщику выезд за рубеж.
После того как взыскание долга по исполнительному листу завершено, а погашение произошло позднее добровольного периода, пристав должен истребовать с ответчика исполнительный сбор. Это 7 % от суммы задолженности. При этом минимальное удержание составляет: для обычных граждан – 1 000 руб., для организаций – 10 000 руб.
Как только все положенные деньги (долг + сбор) полностью взысканы с ответчика или его имущества, пристав закрывает исполнительный лист.

Взимание долга через СПП является завершающей фазой процесса исполнения судебного решения, по которому выдан ИЛ. Тем не менее постановление суда отнюдь не гарантирует удачное взыскание просроченного займа.

Хотя законы ФЗ-118 «О судебных приставах» и ФЗ-229 «Об исполнительном производстве» регулируют деятельность ФССП, может случиться, что через некоторое время тот пристав, который получил ваш ИЛ, отдаст его назад. Причинами отказа могут быть: отсутствие ответчика, которого не удалось найти, и то, что стоимость его имущества не покрывает долг.

Во избежание подобного исхода нужно вникать в работу СПИ и контролировать его действия. Все перечисленные правила используются для взимания любой задолженности, включая алименты.

После получения ИЛ взыскатель подает его в службу судебных приставов и ждет быстрого возврата долга или выполнения других требований, предусмотренных договором. Сроки принудительного удержания установлены ФЗ-229 и Гражданским кодексом РФ. Сотрудники ФССП должны их соблюдать, равно как и работодатель должника и кредитор.

После того как решение суда вступает в силу, ИЛ действует на протяжении 3 лет. Согласно закону «Об исполнительном производстве» на проведение надлежащих действий и взыскание долга по исполнительному листу отводится два месяца.

Эти два срока нужно различать! Время, в течение которого ИЛ можно подать на исполнение, и период, за который пристав должен вернуть долг кредитору, – не равнозначные понятия.

Вот несколько процессуальных нюансов из ФЗ-229:

срок подачи исполнительного листа в ССП для принудительного взимания задолженности исчисляется со дня начала действия судебного решения и составляет 3 года;
после подачи заявления взыскателем на протяжении трех дней приставы должны открыть ИП;
на исполнительные действия сотрудникам ФССП отводится два месяца, за это время им нужно арестовать расчетные счета (имущество) и начать удержание долга (продажу).

Это теория, а в действительности все выглядит сложнее. Как правило, период исполнения выходит за рамки установленного срока и продолжается более двух месяцев. Но пристав должен обеспечить погашение долга согласно ИЛ, если взыскание одной суммой невозможно. Для этого необходимые документы направляются работодателю должника, чтобы организовать систематические удержания с его зарплаты. В противном случае его активы будут реализоваться в принудительном порядке.

Согласно общим срокам осуществляется взыскание долга по исполнительному листу с физических лиц и предприятий (ООО, КП, АО и др.). Сюда относятся просрочки по кредитам, компенсации страховщиков, задолженность по ЖКХ.

Для некоторых случаев законом предусмотрен специальный срок истребования денег, как то:

споры с бюджетными учреждениями, поскольку денежные средства перечисляют через Казначейство (срок на расчеты с кредитором составляет 3 месяца);
постановления об административных правонарушениях, включая штрафы ГИБДД (на добровольную оплату нарушителям отводится 60 дней, срок действия ИЛ – 2 года);
дела о банкротстве предприятий (оперативность получения средств зависит от расторопности управляющего и сумм заявленных претензий кредиторов).

В своем постановлении судебный пристав должен обозначить срок добровольной уплаты долга. Обычно должникам дают не более 5 дней. За это время ССП может только арестовать расчетные счета и собственность ответчика. По истечении 5-дневного периода могут применяться обеспечительные меры и принудительное взыскание долга по исполнительному листу с банковских счетов неплательщика.

Довольно часто во время судебного процесса исчезает необходимость в ИЛ. Тому есть несколько причин:

стороны спора пришли к мировому соглашению;
истец отложил взыскание задолженности;
не получается найти местопребывание ответчика и связаться с ним по телефону;
арест денежных активов и доходов должника, а также конфискация его имущества невозможны из-за их отсутствия;
истек срок давности подачи иска.

Срок, отведенный на возвращение долга по ИЛ сотрудниками ССП, зависит от информации, представленной взыскателем. Если заявитель дал подробные сведения об ответчике (личные данные, ценное имущество, место работы), то наложение ареста и продажа активов намного ускоряются. Наши юристы помогут вам оформить документы для подачи в ССП.

Договор займа между физлицами — это соглашение между двумя сторонами о том, что одна из них передает, а другая принимает денежные средства или иные активы во временное пользование на определенный срок. При просрочке по договору займа можно прибегнуть к судебной защите нарушенных интересов, потому что по закону заемщик обязан вернуть деньги вовремя. Обращаться нужно в суд по месту жительства ответчика. При подготовке заявления в суд заимодавец обязан каждое свое утверждение обосновывать документами. Если все бумаги оформлены правильно, то вернуть долг вполне реально.

Взыскание долгов по расписке, которая с точки зрения закона и есть договор займа, также происходит в суде. На досудебной стадии заимодавец может прислать должнику письмо с требованием возврата суммы долга. Также в письме можно указать взыскание процентов и обязанность возмещения судебных расходов заемщиком в случае обращения в суд. Если на досудебном этапе долг не вернули, нужно идти в суд. Для процесса лучше нанять юриста, чтобы избежать ошибок, которые могут повлиять на исход дела.

Юристы оказывают услуги по взысканию долгов с физических лиц, давая консультации, помогая досудебно урегулировать спор. К ним можно обратиться за грамотным оформлением документов и составлением иска. Как правило, специалист оказывает полный набор услуг, необходимый для фактического получения долга. В него также входят:

—сбор доказательной базы;
—выработка правовой позиции;
—проведение переговоров по возврату долга;
—представительство в суде и т.д.

Для начала следует начать переговоры с должником и выяснить, почему человек не возвращает деньги. Также можно попросить его отдавать долг частями. Если это не сработало, и должник перестал выходить на связь, а расписки нет, то надо обратиться в полицию, где ему придется писать объяснительную с признанием факта займа денег. Далее нужно идти в суд. Так же следует поступить при задолженности по договору займа.

После того, как суд постановил, что заемщик должен вернуть долг, судебный пристав возбуждает исполнительное производство на основании исполнительного документа по заявлению взыскателя. После чего он информирует об открытии ИП и кредитора, и заемщика. Через 5 дней сотрудники ФССП начинают принудительное изъятие средств, то есть накладывают арест на счета и имущество должника. Исполнительное производство закрывают, если долг невозможно взыскать. При этом исполнительный лист возвращают взыскателю, и он через 6 месяцев может заново обратиться в ФССП.

По исполнительным документам может взыскиваться имущество должника, достаточное для погашения долга. Его арест происходит, если у заемщика отсутствуют денежные средства или сумма долга слишком высока на имущество налагается арест.

Существует несколько вариантов того, каким образом можно предъявить к взысканию исполнительный документ. Согласно Федеральному закону «Об исполнительном производстве», вы имеете право подать исполнительный документ в территориальное отделение Службы судебных приставов. Это может быть отделение, находящееся как по месту жительства (регистрации) должника, так и по месту его пребывания (фактическому местонахождению), а также по месту нахождения его имущества.

Кроме того, вы можете и миновать обращение к судебным приставам и подать исполнительный документ в банк, в котором открыт расчётный счёт должника. Чтобы узнать, услугами какого банка пользуется должник, обратитесь в любой налоговый орган с заявлением о предоставлении сведений о счетах должника – и сможете получить эту информацию по истечении 7 дней. А если ваш должник – гражданин из бюджетной сферы, то можно начать со Сбербанка: учитывая долю банковского рынка, которую тот занимает, шансы списать деньги должника «наугад» довольно велики. Банк, получивший исполнительный документ от взыскателя, обязан самостоятельно установить счета и списать денежные средства со всех имеющихся счетов в пределах суммы, указанной в исполнительном листе.

Наконец, исполнительный документ может быть предъявлен в организацию, которая выплачивает должнику-гражданину периодические платежи (зарплату, пенсию, стипендию). Это могут быть компания-работодатель должника, пенсионный фонд, образовательное учреждение и др. Законодательство допускает такой способ взыскания, если сумма долга не превышает 25 000 рублей либо если по исполнительному документу возмещается вред здоровью, взыскиваются алименты или другие периодические платежи.

После возбуждения исполнительного производства судебный пристав-исполнитель направляет электронные запросы в Росреестр, Федеральную налоговую службу, ГИБДД, Пенсионный фонд РФ, в банки, с которыми организован электронный документооборот, ЗАГС, ГИМС, Ростехнадзор, операторам сотовой связи, в Федеральную миграционную службу. Ответы на запросы, как уже отмечалось, приходят приставу в течение нескольких дней, а некоторые – в течение нескольких недель.

Если есть срочная необходимость в аресте имущества должника, то с приставом-исполнителем нужно договориться о совместном выезде, по возможности, обеспечив автотранспорт. Выезжать к должнику лучше всего в первые же дни исполнительного производства, то есть пока он ещё не знает о возбуждении процедуры принудительного взыскания. В этом случае должник может не успеть перевезти ликвидное имущество в другое место или «нарисовать» документы, подтверждающие выбытие имущества из его собственности.

Во время выезда настаивайте (а лучше – договоритесь с приставом заранее) о составлении акта-описи имущества, вынесения постановления о наложении ареста на имущество и передаче арестованного имущества на ответственное хранение вам (за исключением недвижимого, которое взыскателю на хранение передано быть не может). Если имущество при наложении на него ареста передаётся на ответственное хранение должнику или членам его семьи, то должник должен быть письменно предупрежден об уголовной ответственности по ст. 312 УК РФ «Незаконные действия в отношении имущества, подвергнутого описи или аресту либо подлежащего конфискации».

Если сумма долга свыше 2 250 000 рублей, напомните приставу о необходимости предупредить должника об уголовной ответственности по ст. 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». В перспективе это может дать дополнительные возможности для побуждения должника к погашению долга.

В случае если должник будет препятствовать приставу или откажется выполнять его законные требования, то он может быть привлечён к административной ответственности, предусмотренной ст. 17.14 КоАП РФ. Кстати, по указанной статье могут быть оштрафованы любые лица и организации, которые не исполняют требования пристава о предоставлении информации, перечислении денег и т.п.

Пристав вправе на шесть месяцев ограничить должнику выезд за пределы Российской Федерации, если:

должник уведомлен о возбуждении исполнительного производства,
основанием для взыскания является судебный акт,
истёк 5-дневный срок для добровольного исполнения судебного акта,
долг превышает 30 000 рублей (а по социально важным взысканиям – алиментам, компенсации морального вреда и т.п. – 10 000 рублей).

Если сумма взыскания от 10 000 до 30 000 рублей, то такая мера может быть применена по истечении двух месяцев, предусмотренных для добровольного исполнения судебного акта.

Если спустя шесть месяцев после вынесения судебного акта должник всё ещё не погасил задолженность, пристав может повторно наложить запрет на выезд за пределы России. Взыскателю важно отслеживать завершение указанных сроков и напоминать приставу о необходимости повторного вынесения постановления об ограничении должнику выезда за границу.

Другие статьи, комментарии, заметки, посвящённые исполнению судебных решений, за авторством юристов Юридической фирмы INTELLECT, смотрите по ссылке.

В первую очередь производится обращение взыскания на денежные средства должника. До тех пор, пока не будут проверены все его банковские счета, арестованное имущество на реализацию выставляться не будет. Поэтому важно узнать, проверены ли имеющиеся счета должника, есть ли в деле ответы банков. В случае если денег на банковских счетах должника нет или их недостаточно, пристав начинает оценку и реализацию арестованного имущества.

Оценку и продажу имущества должника осуществляют специализированные организации. На открытых торгах в форме аукциона продаются:

вещи дороже 500 000 рублей,
недвижимость,
ценные бумаги,
имущественные права,
заложенное имущество, на которое обращено взыскание для удовлетворения требований взыскателя, не являющегося залогодержателем,
предметы, имеющие историческую или художественную ценность.

Эффективное взыскание долга по решению суда

ТЕМАТИКА/СИТУАЦИЯ	ПОЗИЦИЯ СУДА
Начало исполнения банком документа	Незамедлительное исполнение требований исполнительного документа означает, что такое исполнение должно быть начато не позднее первого рабочего дня после дня поступления исполнительного документа в банк.
Списание с одного счета, как указано в заявлении взыскателя, хотя счетов больше	Указание в заявлении взыскателя одного расчетного счета должника при отсутствии в нем сведений об иных счетах не препятствует списанию с других счетов должника денежных средств, не защищенных исполнительским иммунитетом.
Списание банком за счет кредитования счета, хотя на последнее согласия должника не было	В отсутствие волеизъявления (согласия) должника на получение кредита кредитование счета, по которому разрешен овердрафт, в целях исполнения исполнительного документа неправомерно
Кто должен рассчитать неустойку ‒ банк или взыскатель	Банк, наделенный полномочием принудительного исполнения требований исполнительного документа, обязан сделать расчет суммы неустойки, присужденной на будущее время
Ограничения от банка на деньги, на которые закон запрещает обращать взыскание	При исполнении требования исполнительного листа о наложении ареста на денежные средства должника банк не вправе устанавливать ограничение распоряжения средствами, на которые в силу закона не может быть обращено взыскание
Списания со счета на капремонт	Списание банком со специального счета, открытого для формирования фонда капитального ремонта, денежных средств в оплату обязательств, не связанных с капремонтом общего имущества многоквартирного дома, не допустимо
Взыскание долга по зарплате при процедуре наблюдения	В ходе процедуры наблюдения банк обязан принять к исполнению и исполнить исполнительный документ, выданный на основании судебного акта о взыскании с несостоятельного должника задолженности по заработной плате
Информирование банком об исполнении	В процессе исполнения исполнительного документа банк обязан по заявлению взыскателя предоставить информацию: о суммах, перечисленных взыскателю; о конкретных причинах невозможности исполнения исполнительного документа.

ТЕМАТИКА	ПОЗИЦИЯ СУДА
Последствия отмены судебного приказа	Судебный приказ банк должен вернуть взыскателю при поступлении в банк сведений о его отмене
В какой вид суда подавать на банк	Подсудность дел (судам общей юрисдикции или арбитражным судам) об оспаривании действий (бездействия) банка зависит от того, какой из этих судов выдал исполнительный документ
Куда подавать в суд на офис банка	Заявление об оспаривании взыскателем ‒ физическим лицом действий (бездействия) внутреннего структурного подразделения банка (в т. ч. операционного офиса) или его должностного лица подают в суд того района, на территории которого ведёт свою деятельность данное подразделение Эту позицию можно применять по аналогии в арбитражных судах.

Необходимо обратиться в «Службу Судебных Приставов» не позже 3-х лет после вынесения постановления. Если этого не сделать, документ потеряет юридическую силу. Задача приставов – выполнить предписания за определенный период. За два месяца ему необходимо принять меры по возврату средств, то есть заблокировать счета ответчика, наложить арест на движимое и недвижимое имущество, поставить запрет на продажу имущества и прочее. При скрывании должника, необходимо объявить его в розыск. Все эти действия должны быть выполнены в срок двух месяцев.

Бывает, что суд устанавливает даты для осуществления требований. Редко, когда сроки устанавливаются законодательством.

Заявление о взыскании долга по исполнительному производству нужно подавать вместе с исполнительным документом (исполнительным листом или судебным приказом) судебному приставу-исполнителю. По заявлению взыскателя возбуждают исполнительное производство и начинается принудительное исполнение судебного постановления . Заявление подается в тот отдел судебных приставов, где будет происходить исполнение.

Исполнительное производство прекращается в случае:

Смерти взыскателя
Невозможности исполнения документа
Отказа взыскателя от имущества, предложенного должником
В случаях, предусмотренных законом

Процесс возобновляется в случае отмены судебного акта, который был основанием для прекращения судебного производства или изменении обстоятельств.

Как банки должны исполнять исполнительные документы: судебная практика 2021

За 15 лет безупречной работы нашими услугами воспользовались более 14 000 клиентов, у которых есть множество запросов на услуги, которые можете оказывать Вы. И мы готовы предоставить Вам возможность оказывать услуги по своему направлению для наших клиентов!

Заполните форму ниже, для того, чтобы участвовать в отборе компаний для пополнения экосистемы для бизнеса от компании Бизнес-Гарант.

Если в процессе рассмотрения дела вам стали известны данные об открытых счетах должника, вы согласно ст. 8 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» вправе направить исполнительный лист непосредственно в банк или иную кредитную организацию в которой открыт счет должника. Вместе с исполнительным листом в банк подается заявление, которое должно содержать следующие сведения:

реквизиты банковского счета взыскателя, на который следует перечислить взысканные денежные средства;
фамилия, имя, отчество, гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность, место жительства или место пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), данные миграционной карты и документа, подтверждающего право на пребывание (проживание) в Российской Федерации взыскателя-гражданина;
наименование, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и юридический адрес взыскателя — юридического лица.

Заявление необходимо оформить в двух экземплярах (один отдается банку, второй остается у вас с подписью лица принявшего документы, датой и печатью)

Если у вас нет информации об открытых счетах должника и вы не знаете в какой банк стоит обратиться, то необходимо:

Сделать нотариальную копию исполнительного листа;
Сделав нотариальную копию исполнительного листа, вы вправе обратиться в налоговую для запроса следующих сведений:

о наименовании и местонахождении банков и иных кредитных организаций, в которых открыты счета должника;
о номерах расчетных счетов, количестве и движении денежных средств в рублях и иностранной валюте;

При этом налоговые органы обязаны представить ответ на запрошенные сведения в течение семи дней со дня получения запроса. Советуем указывать в запросе, что ответ необходимо предоставить нарочно ( иначе срок может затянуться из-за работы почты)

После того как вы получили ответы из налоговой об открытых счетах если они есть, то вы можете подать во все банки исполнительный лист, как мы рекомендовали ранее.

Первое, что можно сделать — обратиться в налоговую, Вы, как кредитор, вправе получить информацию о счетах должника в банках. Для этого необходимо обратиться в ФНС с исполнительным листом.

Совет юриста:

У должников обычно бывает открыто несколько счетов в разных банках. После получения информации о них в налоговой обратитесь к нотариусу и сделайте несколько заверенных дубликатов исполнительного листа, а уже затем обратитесь в банки, с которыми работает должник.

В банк потребуется предоставить следующий пакет документов:

1. Заявление об исполнении требований по исполнительному листу.

В банк следует идти с двумя экземплярами. Один после принятия его банком останется у Вас, на нем обязательно должны поставить отметку (о принятии). В заявлении потребуется указать сумму долга, данные исполнительного листа, информацию о себе, реквизиты для перевода денег.

2. Оригинал исполнительного листа. Банки принимают только оригинал, поэтому Вам понадобится дубликат исполнительного листа. Если Вы собираетесь направить в банк представителя, Вам также потребуется предоставить доверенность на него.

3. Паспорт

Первое, что нужно знать — если сумма долга меньше, чем стоит имущество, то забирая его, Вы обязуетесь возместить разницу между суммой долга и его стоимостью либо должнику, либо внести на депозит судебных приставов при наличии других взыскателей.

Существует распространенное мнение о том, что обратить взыскание на автомобиль или недвижимость, стоимость которых во много раз превышает долг, сложно или даже невозможно. Это правда, но лишь отчасти.

Обратимся к Постановлению Пленума Верховного Суда № 50 за разъяснениями:

“Арест несоразмерен в случае, когда стоимость арестованного имущества значительно превышает размер задолженности по исполнительному документу при наличии другого имущества, на которое впоследствии может быть обращено взыскание. В то же время такой арест допустим, если должник не предоставил судебному приставу-исполнителю сведений о наличии другого имущества, на которое можно обратить взыскание, или при отсутствии у должника иного имущества, его неликвидности либо малой ликвидности.

Выявление, арест и начало процедуры реализации другого имущества должника сами по себе не могут служить основанием для снятия ранее наложенного ареста до полного исполнения требований исполнительного документ

Что это значит?

Если должник не предоставит приставу информации о другом имуществе, то пристав сможет абсолютно законно реализовывать его имущество, даже если сумма долга составляет например 250 тысяч рублей, а квартира или автомобиль стоят 7 миллионов.

Стандартный порядок взыскания предполагает следующие действия:

1. Пристав возбуждает исполнительное производство.

2. Службой судебных приставов направляются запросы в регистрационные органы о выявлении имущества и счетов.

3. Производится арест счетов, деньги с них списываются и перечисляются за вычетом исполнительского сбора. Размер исполнительного сбора — 7% от суммы взысканного. Минимум, который будет взыскан — 1000 рублей с гражданина и 2000 рублей с юрлица.

4. Наличные деньги также изымаются.

5. Далее проводится опись имущества.

Важно!

Опись имущества сложный процесс, предполагающий также и участие в нем взыскателя, то есть Вас. Для описи привлекается эксперт, оценивающий стоимость имущества, далее оно передается на сохранение.

6. Имущество реализуется на торгах.

Совет юриста:

Следите за ходом торгов, это не всегда прозрачный процесс, нередко приставы действуют недобросовестно и даже незаконно, выставляя имущество на торги по заниженной цене, где его покупают аффилированные с ними лица.

Существует несколько оснований, по которым может быть отказано. К ним в частности относятся:

Смерть должника
Пропуск трехлетнего срока с момента выдачи исполнительного листа
Исполнительно производство было прекращено.

Если заявление будет принято, приставы направят должнику постановление и дадут пять дней на добровольное удовлетворение требований. По истечение этого срока начинается принудительное взыскание задолженности.

По общему правилу удержания из зарплаты, производимые работодателем в силу предоставленных ему прав, не могут превышать 20 процентов (ст. 138 Трудового кодекса РФ).

Однако при удержаниях по исполнительным листам с работника не может быть удержано более 50 процентов от заработной платы и иных доходов до полного погашения взыскиваемых сумм (ст. 138 ТК РФ; ч. 2 ст. 99 Закона № 229-ФЗ; письмо Роструда от 19.12.2007 № 5204-6-0).

При взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, возмещении вреда, причиненного здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца и возмещении ущерба, причиненного преступлением, удержание не может превышать 70 процентов (ст. 138 ТК РФ; ч. 3 ст. 99 Закона № 229-ФЗ).

Размер удержания рассчитывают из чистого дохода, то есть после обложения НДФЛ (п. 1 ст. 210 НК РФ).

При исчислении НДФЛ нужно учитывать, что работник, уплачивающий алименты на ребенка, имеет право на предоставление ему стандартного налогового вычета (подп. 4 п. 1 ст. 218 НК РФ; письмо Минфина России от 11.10.2012 № 03-04-05/8-1179).

При определении базы для исчисления алиментов доходы, из которых они удерживаются, уменьшают только на ту сумму НДФЛ, которая является частью этих доходов.

Разберем на примере:

Работодателю должника поступили два постановления службы судебных приставов на одного работника: первое — о взыскании алиментов на ребенка в размере 25% зарплаты, второе — о взыскании налоговых санкций в размере 50% зарплаты. Компания является основным местом работы сотрудника. Задолженность по имущественным налогам составляет 15 000 руб.

За апрель 2020 г. работнику начислена зарплата в размере 30 000 рублей. Сумма НДФЛ, подлежащая удержанию, равна:

30 000 руб. х 13% = 3900 руб.

Сумма удержания по первому исполнительному листу составила:

(30 000 руб. — 3900 руб.) х 25% = 6 525 руб.

Размер взыскания по второму исполнительному листу составляет 50%:

(30 000 руб. — 3900 руб.) х 50% = 13 050 руб.

В ходе исполнительного производства постоянно напоминайте о себе. Звоните, приходите в отдел судебных приставов, следите за ходом дела. А лучше наймите юриста, который возьмет эту обязанность на себя. Кроме того, юрист сможет проследить за законностью действий приставов.
Не ленитесь и посещайте исполнительские действия.
Если у Вас есть информация об активах, счетах или доходах должникам — предоставьте ее приставам.
Важно! Для вынесения постановления о розыске имущества должника необходимо наличие вашего заявления. Поэтому бездействовать не следует, нужно подать соответствующее заявление.
Прекращение исполнительного производства еще не значит, что получить деньги уже невозможно. Во-первых, вы можете повторно возбудить его через шесть месяцев, во-вторых — решение о прекращении исполнительного производства может быть обжаловано в том же порядке, что и бездействие пристава.

Что такое исполнительный лист
Что происходит после получения ИЛ
Куда обращается истец
Что делать заемщику после возбуждения ИП
Итог

Предъявление листа в банк — как не ошибиться

Исполнительный лист получает на руки истец. Это происходит, как только решение суда вступает в законную силу, порой непосредственно после заседания. Изредка суд сразу передает ИЛ в руки судебных приставов, однако такое происходит редко, особенно если речь идет о кредитах. Как правило, лист оказывается в руках истца — кредитора. Этот документ позволяет открыть исполнительное производство и начать процедуру взыскания с заемщика нужной суммы. Действует он три года с момента вступления решения суда в законную силу: за это время следует обратиться в соответствующие органы.

Истец волен самостоятельно выбирать, как ему распорядиться полученным исполнительным листом. Он может направить его в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), чтобы возбудить исполнительное производство, а также обратиться по месту работы ответчика или в организацию, где открыты его счета. Рассмотрим каждый из трех вариантов по отдельности.

Чаще всего истец обращается в Федеральную службу судебных приставов по месту регистрации ответчика, предоставляя исполнительный лист и заявление о возбуждении исполнительного производства. Если должник — юридическое лицо, понадобится также выписка из ЕГРЮЛ. В ряде случаев могут понадобиться и другие бумаги, способные ускорить процесс: например, сведения о материальном положении ответчика и о наличии у него имущества, которое можно реализовать. Иногда истец может потребовать, чтобы на имущество ответчика наложили арест. После этого приставы возбудят исполнительное производство и начнут процедуру взыскания.

Истец может попробовать взыскать средства и самостоятельно, обратившись в банк, где открыты счета ответчика. Это можно сделать только при наличии сведений, что заемщик имеет открытый счет именно в этой финансовой организации. К исполнительному листу также нужно приложить заявление. Как правило, если документы составлены грамотно, банк не имеет права отказать в списании средств со счетов ответчика.

Взыскание по исполнительному производству

Подача заявления в банк о предъявлении исполнительного листа — один из самых эффективных способов максимально быстро получить денежные средства. Вы сэкономите свое время, если сразу соберете необходимый пакет документов.

При обращении в банк лично вам необходимо иметь при себе:

два экземпляра заявления (один передается в банк, второй остается у вас — на нем сотрудник банка поставит печать, фиксирующую факт и день подачи заявления)
исполнительный лист в оригинале
копию судебного акта, на основании которого выдан исполнительный документ
копию паспорта (первый разворот и страница с пропиской).

Если от вашего имени обращается поверенный, то у него при себе должна быть доверенность и ее копия, а также копия паспорта. Копия доверенности прикладывается к заявлению, оригинал предъявляется сотруднику банка на обозрение.

В том случае, если рассмотрение дела не ограничилось лишь первой инстанцией, то к заявлению следует приложить все имеющиеся судебные акты по вашему делу. Их вы можете получить в суде первой инстанции подав заявление. Получив заверенные надлежащим образом судебные акты приложите их к заявлению в банк.

После получения заявления банк обязан незамедлительно исполнить требования исполнительного листа. Не позже трех дней с момента предъявления документов денежные средства должны быть списаны со счета организации — должника.

Может быть ситуация, когда у должника есть несколько расчетных счетов открытых в разных кредитных организациях. Например, на каждом из них в отдельности недостаточно средств для исполнения требований взыскателя, а если списать деньги сразу с нескольких счетов, то решение суда будет исполнено.

При таких обстоятельствах возможны два варианта:

предъявление исполнительного документа в службу судебных приставов. Судебный пристав примет решение с каких счетов и в каком размере списать денежные средства в счет погашения требований;
предъявить лист в кредитную организацию, а после частичного исполнения содержащихся в листе требований, отозвать исполнительный лист и предъявить его в другую кредитную организацию.

Одновременно подать документы в несколько банков невозможно, так как оригинал исполнительного листа выдается судом в одном экземпляре, а копии, даже если они нотариально заверенные, банком не принимаются.

Дополнительные экземпляры или копии исполнительного листа в связи с наличием разных расчетных счетов у должника судом не выдаются. Таким образом, единственный возможный и наиболее рациональный вариант: предъявить исполнительный документ в кредитную организацию, дождаться частичного исполнения требований, после чего произвести отзыв исполнительного листа и предъявить его в другой банк.

Требования к подаче исполнительного листа:

Наличие реквизитов счета, куда вы собираетесь получить деньги;
Полные паспортные данные для физических лиц. Для предприятий и юридических лиц нужно предоставить полные реквизиты;
Доверенность, если долг официально записан не на вас и не ваши инициалы стоят в исполнительном листе.

Только соблюдая наши рекомендации Вы можете подать исполнительный лист в банк или обратиться к нам за юридической помощью по сопровождению Ваших интересов в кредитной организации или в рамках исполнительного производства.

г. Екатеринбург, пер. Отдельный, 5

остановка транспорта Гагарина

Трамвай: А, 8, 13, 15, 23

Автобус: 61, 25, 18, 14, 15

Троллейбус: 20, 6, 7, 19

Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67

После суда дело о взыскании кредитной или иной задолженности попадает к судебному приставу. У него есть свои инструменты давления на должника, которыми наделил его закон. Но бывает так, что все предпринимаемые меры не дают результата.

Взыскание не может длиться бесконечно. Приставы и так забиты работой и не успевают работать как надо, поэтому они избавляются от безнадежных долгов путем закрытия исполнительного производства. Этим правом их наделил закон.

Пристав закроет дело только в том случае, если он предпринял все меры, и они не увенчались успехом. По факту это означает, что представитель закона ничего не может сделать.

Если должник вдруг видит, что пристав закрыл исполнительное производство, он всегда очень рад. Это означает, что будут открыты границы, будет снять запрет на регистрационные действия с ТС, можно снова свободно пользоваться картами и счетами. Конечно, при условии, что других ИП в отношении этого гражданина нет.

Но радость может оказаться временной. Взыскатель, получив обратно исполнительный лист, не будет этому рад. У него есть право возобновлять ИП, снова обратившись к приставу. И так он может делать сколько угодно раз.

Взыскатель через полгода может снова предъявить исполнительный документ приставу и возобновить процесс взыскания. У него есть на это 3 года.

Получается, что дело будет окончательно закрыто только в том случае, если с момента закрытия приставом ИП прошло 3 года. По их истечении взыскатель теряет это право. Так что, не спешите радоваться. Нужно ждать, долг снова может появиться в базе ФССП в любой момент.

Но как показывает практика, банки не особо настойчивы в этом вопросе. Часто они даже второй раз не обращаются к приставу. Получив обратно ИП, оно просто продают долг коллекторам. Ну или 2-3 раза возобновляют дело, а потом списывают долг как безнадежный.

Банки прекрасно понимают, что если в течение условного 1 года пристав ничего не смог сделать, ситуация вряд ли изменится. Речь идет о хроническом должнике, порой таких даже называют профессиональными. Поэтому банку проще продать долг коллекторам, выручив хоть копейку.

А вот новые собственники долга могут снова обращаться в суд и после идти к приставам. И тогда снова открывается исполнительное производство, снова приставу придется “пробивать” должника.

Если вы хотите прекратить исполнительное производство, закрыв кредит, вам нужно оплатить долг. Можно зайти в базу ФССП или на Госуслуги, найти этот долг и там же по удаленным каналам оплатить его с учетом исполнительского сбора приставов.

После лучше посетить пристава, указать на факт оплаты и попросить закрыть дело. К сожалению, не всегда это происходит быстро и автоматически. Часто приставов нужно толкать.

Кроме судебных приказов, исполнительных листов или постановлений приставов в бухгалтерию могут поступать иные документы — заявления работников на удержания или нотариально удостоверенные соглашения об уплате алиментов.

Такие документы могут приносить примерные отцы семейств, состоящие в браке и проживающие совместно с супругой и детьми. Делается это, чтобы «заблокировать» удержания из зарплаты по другим исполнительным документам — от банков, налоговой, ЖКХ.

Обязан ли бухгалтер удерживать из зарплаты алименты на основании таких документов или документы госорганов имеют приоритет? Давайте разбираться.

Итак, дано. Максимальный размер удержания ограничен по ТК РФ. А сами исполнительные документы ранжируются: требования второй очереди удовлетворяются после того, как будут полностью удовлетворены требования первой очереди. Очевидно, что если сумма требований больше лимита, кто-то из кредиторов второй-третьей очереди останется ни с чем.